2013年銀行高管試題簡答部分

1、2013年銀行高管試題簡答部分(五)(2)7)簡述商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引：商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風(fēng)險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點是：對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信,實行嚴格的前后臺職責(zé)分離，建立中臺風(fēng)險監(jiān)控和管理制度，防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風(fēng)險識別不足導(dǎo)致的重大損失。(220)簡述商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)米取的措施根據(jù)商

2、業(yè)銀行授信工作盡職指引，對問題授信應(yīng)采取以下措施：(1)確認實際授信余額。(2) 重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見。(3) 對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。(4) 書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施。(5) 要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔?；蛐惺箵?quán)。(6) 向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失。(7) 其他必要的處理措施。(225)簡述個人定期存單質(zhì)押合同應(yīng)當載明的主要內(nèi)容根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的個人定期存單質(zhì)押貸款辦法，應(yīng)當載明下列內(nèi)容：(1) 出質(zhì)人、借款人和質(zhì)權(quán)人姓名(名稱)、住址或營業(yè)場所。(

3、2) 被擔保的貸款的種類、數(shù)額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號。(3) 定期存單號碼及所載存款的種類、戶名、開立機構(gòu)、數(shù)額、期限、利率。(4) 質(zhì)押擔保的范圍；定期存單確認情況；定期存單的保管責(zé)任；質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)方式。(5) 違約責(zé)任；爭議的解決方式；當事人認為需要約定的其他事項。51.(226)簡述商業(yè)銀行對電子銀行的重要設(shè)施設(shè)備和數(shù)據(jù)應(yīng)當采取的主要保護措施根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法，主要保護措施包括：(1) 有形場所的物理安全控制，必須符合國家有關(guān)法律法規(guī)和安全標準的要求。以開放型網(wǎng)絡(luò)為媒介的電子銀行系統(tǒng)，應(yīng)合理設(shè)置和使用防火墻、防病毒軟件等安全產(chǎn)品與技術(shù)，確保電子銀行有足夠的反

4、攻擊能力、防病毒能力和入侵防護能力。(2) 對重要設(shè)施設(shè)備的接觸、檢查、維修和應(yīng)急處理，應(yīng)有明確的權(quán)限界定、責(zé)任劃分和操作流程。(3) 對重要技術(shù)參數(shù)，應(yīng)嚴格控制接觸權(quán)限，并建立相應(yīng)的技術(shù)參數(shù)調(diào)整與變更機制。(4) 對電子銀行管理的關(guān)鍵崗位和關(guān)鍵人員，應(yīng)實行輪崗和強制性休假制度，建立嚴格的內(nèi)部監(jiān)督管理制度。(228)簡述融資平臺貸款劃分為不良貸款的基本原則根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的關(guān)于加強融資平臺貸款風(fēng)險管理的指導(dǎo)意見(銀監(jiān)發(fā)【2010110號)，基本原則包括：貸款項目自身經(jīng)營性現(xiàn)金流不足、需主要依靠擔保和抵質(zhì)押品作為還款來源的貸款，如貸款項目自身現(xiàn)金流、擔保及抵質(zhì)押品折現(xiàn)價值合計不足貸款本息120知勺

5、融資平臺貸款，應(yīng)至少歸為次級類；不足80%勺，應(yīng)至少歸為可疑類。(1) 主要依靠財政性資金償還的融資平臺貸款一旦發(fā)生本息逾期，應(yīng)將該借款人所有同類貸款至少歸為次級類；對逾期六個月以上仍不能支付貸款本息的，應(yīng)將該借款人所有同類貸款至少歸為可疑類。借款人因財務(wù)狀況惡化或無力還款而進行債務(wù)重組的融資平臺貸款，應(yīng)至少歸為次級類；債務(wù)重組后六個月內(nèi)不得調(diào)高貸款分類檔次，六個月后可按照本指導(dǎo)意見重新分類。重組后如借款人財務(wù)狀況繼續(xù)惡化，再次發(fā)生貸款本息逾期的，應(yīng)至少歸為可疑類。(2) 對違反貸款集中度監(jiān)管要求的融資平臺貸款，應(yīng)至少歸為次級類。(230)簡述個人貸款可以自主支付的情形根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的個人貸款

6、管理暫行辦法，有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1) 借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的。(2) 借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的。(3) 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的。(4) 法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。(235)簡述中小企業(yè)信貸支持政策根據(jù)進一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見(銀發(fā)2010193號)，支持政策包括：(1) 堅持有保有壓、明確支持重點。(2) 優(yōu)先滿足中小企業(yè)符合國家重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃要求的新技術(shù)、新工藝、新設(shè)備、新材料、新興業(yè)態(tài)項目資金需求。(3) 嚴格控制過剩產(chǎn)能和“兩高一

7、資”行業(yè)貸款。鼓勵金融機構(gòu)支持東部地區(qū)先進中小企業(yè)通過收購、兼并、重組、聯(lián)營等多種形式，加強與中西部地區(qū)中小企業(yè)的合作。加快推動發(fā)展文化創(chuàng)意、服務(wù)外包以及其他就業(yè)吸納能力強、市場需求大的服務(wù)業(yè)中小企業(yè)發(fā)展(243)簡述信用卡個性化分期還款協(xié)議的基本內(nèi)容根據(jù)銀監(jiān)會商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，應(yīng)當包括：(1) 欠款余額、結(jié)構(gòu)、幣種。(2) 還款周期、方式、幣種、日期和每期還款金額。(3) 還款期間是否計收年費、利息和其他費用。(4) 持卡人在個性化分期還款協(xié)議相關(guān)款項未全部結(jié)清前，不得向任何銀行申領(lǐng)信用卡的承諾。(5) 雙方的權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。(6) 與還款有關(guān)的其他事項。(246)簡述商業(yè)

8、銀行應(yīng)當重新識別客戶身份的主要情形根據(jù)金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法主要情形包括：(1) 客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責(zé)人的。(2) 客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的?？蛻粜彰蛘呙Q與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。(3) 客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。(4) 金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。(5) 先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。(247)簡述

9、金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告的可疑行為應(yīng)當報告根據(jù)金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法的可疑行為包括：(1) 客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。(2) 對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。(3) 客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。(4) 履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。(252)簡述禁止銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放的搭橋貸款類型根據(jù)銀監(jiān)會關(guān)于

10、規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)搭橋貸款業(yè)務(wù)的通知(銀監(jiān)發(fā)201035號)，包括：(1) 向項目發(fā)起人或股東發(fā)放的項目資本金搭橋貸款。以企業(yè)應(yīng)收財政資金或補助為由，向借款人發(fā)放財政性質(zhì)資金的搭橋貸款。(2) 為企業(yè)發(fā)行債券、短期融資券、中期票據(jù)、發(fā)行股票以及股權(quán)轉(zhuǎn)讓等提供搭橋貸款。(253)根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的中國銀行業(yè)柜面服務(wù)規(guī)范，簡述柜面服務(wù)環(huán)境的基本規(guī)范根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的中國銀行業(yè)柜面服務(wù)規(guī)范，柜面服務(wù)環(huán)境的基本規(guī)范包括：(1) 營業(yè)網(wǎng)點要保持明亮、整潔、舒適。物品擺放實行定位管理。(2) 網(wǎng)點標牌和標識。應(yīng)制定營業(yè)網(wǎng)點視覺形象標準，標識要規(guī)范統(tǒng)一。(3) 客戶服務(wù)設(shè)施?？商峁c(驗)鈔設(shè)備

11、、書寫用具、老花鏡、等候座椅、防滑墊等服務(wù)設(shè)施。(4) 金融信息及營銷材料。向客戶提供準確的利率、外匯牌價、服務(wù)價格等公示信息。(5) 網(wǎng)點功能分區(qū)設(shè)置。各單位要根據(jù)營業(yè)網(wǎng)點實際情況合理設(shè)置功能分區(qū)。(6) 自助服務(wù)區(qū)。自助服務(wù)區(qū)內(nèi)應(yīng)公示自助設(shè)備名稱、操作使用說明、受理外卡等中英文對照服務(wù)信息等。(258)簡述貸款分類應(yīng)考慮的主要因素根據(jù)貸款風(fēng)險分類指引，主要因素包括：(1) 要以評估借款人的還款能力為核心。(2) 對零售貸款如自然人和小企業(yè)貸款主要采取脫期發(fā)。(3) 同一筆貸款不得進行拆分分類。(4)下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：一是本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑。二是借新還舊，或者需通過其他融