國際貨物運(yùn)輸與保險(xiǎn)第12章保險(xiǎn)基本原則VIP

1、整理課件1第第1212章章 保險(xiǎn)基本原則保險(xiǎn)基本原則整理課件2【案例1】20002000年9 9月2727日，B B公司公司代理武漢某通信公司與阿爾卡特網(wǎng)絡(luò)公司簽訂了一份網(wǎng)絡(luò)設(shè)備國際貨物買賣合同，約定的總價(jià)款為851108851108美元，以FOBFOB加拿大渥太華加拿大渥太華為貿(mào)易條件。合同簽訂后， B B公司公司與運(yùn)輸公司聯(lián)系，協(xié)商運(yùn)輸事宜，運(yùn)輸公司委托海外運(yùn)輸商S S公司公司負(fù)責(zé)海外運(yùn)輸。20002000年1111月1515日， B B公司公司與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司簽署了一份國際運(yùn)輸預(yù)約保險(xiǎn)啟運(yùn)通知書，載明被保險(xiǎn)人為B B公司公司；保險(xiǎn)貨物為一套數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，貿(mào)易條件為EXEXWorkW

2、ork；自O(shè)ttawaOttawa，CanadaCanada運(yùn)輸至中國湖北武漢；投保險(xiǎn)種為一切險(xiǎn)；保險(xiǎn)金額為978774978774美元；保險(xiǎn)費(fèi)為39153915美元；備注欄載明：（公路運(yùn)輸）KanataKanata（阿爾卡特公司工廠所在地）渥太華機(jī)場；空運(yùn)：渥太華機(jī)場北京機(jī)場天河機(jī)場（貨物離開機(jī)場及武漢市內(nèi)通知保險(xiǎn)公司）。整理課件31111月1515日， B B公司公司向保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司支付了保險(xiǎn)費(fèi)人民幣32 32 417417元，并收到保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司的收據(jù)。渥太華時(shí)間20002000年1111月1515日1919時(shí)，即北京時(shí)間20002000年1111月1616日0808時(shí)，被保險(xiǎn)貨物在

3、渥太華S S公司公司倉庫被盜。2000年12月7日， B B公司公司將出險(xiǎn)情況告知了保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司。同年12月21日， B B公司公司向保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司提出索賠，保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司以B B公公司司不具有可保利益可保利益而主張合同無效并拒賠， B B公司公司遂向法院起訴。整理課件4法院判決法院判決法院經(jīng)審理后認(rèn)為，本案的焦點(diǎn)是可保利益的認(rèn)定可保利益的認(rèn)定。本案中B B公司是否具有可保利益取決于其是否對買賣合同項(xiàng)下貨物承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而對貨物承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)及其起始時(shí)間又取決于買賣合取決于買賣合同約定的貿(mào)易條件同約定的貿(mào)易條件。本案買賣合同約定的貿(mào)易條件是FOBFOB加拿大渥太華，意為貨物在渥太華裝船或裝機(jī)后

4、，貨物的風(fēng)險(xiǎn)才發(fā)生轉(zhuǎn)移。在此之前，貨物的風(fēng)險(xiǎn)則仍由賣方承擔(dān)。因此，本案B B公司購買的貨物在海外運(yùn)輸公司S S公司倉庫被盜時(shí)，B B公司不具有可保利益。同時(shí)，法院還認(rèn)定，保險(xiǎn)合同載明的工廠交貨對確定投保人保險(xiǎn)合同載明的工廠交貨對確定投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利益沒有法律意義對保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利益沒有法律意義，B B公司以保險(xiǎn)合同為依據(jù)，主張以工廠交貨并移轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)的觀點(diǎn)不能成立。法院最終判定保險(xiǎn)公司與B B公司的保險(xiǎn)合同因投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有可保利益而無效。B B公司無權(quán)要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任，而保險(xiǎn)公司亦應(yīng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。整理課件51. 1.可保利益原則可保利益原則1.11.1含義含義指投

5、保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律法律上承認(rèn)上承認(rèn)的可以投保的經(jīng)濟(jì)利益經(jīng)濟(jì)利益。整理課件61.21.2構(gòu)成要件構(gòu)成要件1.2.11.2.1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中（1）必須是合法合法的利益（2）必須是確定的或可以實(shí)現(xiàn)確定的或可以實(shí)現(xiàn)的利益（3）必須是具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益1.2.21.2.2人身保險(xiǎn)中人身保險(xiǎn)中（1）投保人與被保險(xiǎn)人之間必須有利害關(guān)系（2）必須是法律承認(rèn)的利益整理課件7在國際貨物買賣中，有很多貿(mào)易條件是由買方負(fù)責(zé)辦理貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的，但買方在辦理保險(xiǎn)時(shí)，貨物往往尚未開始運(yùn)輸，更談不上風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，這時(shí)，是否都可以如同案例1一樣，以投保人不具有可保利益而認(rèn)定保險(xiǎn)合同無效呢？整理課件

6、81.31.3保險(xiǎn)利益的時(shí)效保險(xiǎn)利益的時(shí)效1.3.11.3.1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的時(shí)間限制財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的時(shí)間限制v一般：合同訂立至保險(xiǎn)事故發(fā)生v特殊：海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)投保時(shí)可以不具有1.3.21.3.2人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的時(shí)間限制人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的時(shí)間限制v合同訂立時(shí)整理課件9【案例2】20092009年2 2月，A A公司公司與中國出口信用保險(xiǎn)公司（下稱“中國信保中國信?！保┖炗喚C合保險(xiǎn)保單。同年5 5月A A公司公司就與美國美國B B公司公司簽訂的出口合同向中國信保中國信保申請買方信用限額信用限額6060天5050萬美元萬美元。6 6月，A A公司公司按照銷售合同的約定如期發(fā)貨4040萬美

7、元萬美元，但美國美國B B公司公司提貨后于7 7月申請破產(chǎn)保護(hù)。A A公司公司在獲悉買方申請破產(chǎn)保護(hù)后第3 3天向中國信保中國信保通報(bào)了可能損失，同時(shí)提出索賠申請。中國信保中國信保在審理貿(mào)易合同時(shí)發(fā)現(xiàn)：A A公司公司與美國美國B B公司公司簽訂貿(mào)易合同的時(shí)間是20092009年3 3月，合同約定的實(shí)際支付方式是2020預(yù)付款加80806060天，美國美國B B公司公司承諾于4 4月底之前預(yù)付2020。整理課件10但截至破產(chǎn)之日，B B公司公司也未預(yù)付未預(yù)付。在審理買賣雙方往來的函電時(shí)，還發(fā)現(xiàn)： A A公司公司向B B公司公司催討的貨款中不但包括已向中國信保中國信保申報(bào)的4040萬美元，還包括雙

8、方以往交易過程中B B公司公司對A A公司公司的欠款2020萬美元。但A A公司公司在5 5月向中國信保中國信保申請B B公司公司信用限額時(shí)，不但對以往交易過程中B B公司公司的拖欠行為只字未提只字未提，且明知B B公司公司此次交易中未支付預(yù)付款，也未在申請限額時(shí)說明，存在故意隱瞞不良交易記錄和知險(xiǎn)后出存在故意隱瞞不良交易記錄和知險(xiǎn)后出運(yùn)的情況運(yùn)的情況，嚴(yán)重影響了中國信保中國信保對其未來收匯風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和判斷。最終，中國信保中國信保以A A公司公司履行如實(shí)告知義務(wù)如實(shí)告知義務(wù)存在重大瑕疵為由，拒絕對A A公司公司的出運(yùn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任，也不退還保費(fèi)。也不退還保費(fèi)。整理課件112. 2.最大誠信原

9、則最大誠信原則2.12.1含義含義保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在訂立和履行合同時(shí)，必須以最大的誠意履行約定義務(wù)，恪守承諾，互不欺騙，互不隱瞞。整理課件122.22.2主要內(nèi)容主要內(nèi)容2.2.12.2.1告知告知（1 1）含義）含義v保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人：向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，使其充分了解保險(xiǎn)合同內(nèi)容的情況，以決定是否投保。v投保人投保人：投保時(shí)應(yīng)將其所知的有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要重要事實(shí)事實(shí)全部告訴保險(xiǎn)人，而且必須真實(shí)。F詢問告知制度詢問告知制度F無限告知制度無限告知制度整理課件13（2 2）違反告知義務(wù)的法律后果）違反告知義務(wù)的法律后果v保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人：沒向投保人明確說明責(zé)任免除條款，則該責(zé)任免除條款無效v

10、投保人：投保人：F故意隱瞞事實(shí)F捏造事實(shí)，故意對事實(shí)做出虛假陳述F因過失或疏忽而未告知或作出錯(cuò)誤陳述整理課件142.2.22.2.2保證保證（1 1）含義）含義：保險(xiǎn)人要求投保人或者被保險(xiǎn)人對某一事項(xiàng)的作為或不作為、履行某項(xiàng)條件以及某種事態(tài)的存在或不存在等作出承諾。v明示保證v默示保證（2 2）違反保證的法律后果）違反保證的法律后果整理課件15【案例案例3 3】趙某與張某同為A公司的員工，公司為每個(gè)員工都投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金10萬元。2000年11月5日，他們乘坐公司的班車發(fā)生車禍，張某由于坐在駕駛副座，當(dāng)場死亡。趙某被撞斷胳膊，送往醫(yī)院搶救，在急救中心因心肌梗塞死亡。事后，保險(xiǎn)公司

11、對張某的家屬給付保險(xiǎn)金10萬，對趙某的家屬給付保險(xiǎn)金5萬。整理課件163.3.近因原則近因原則3.13.1含義含義近因近因：導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的最有效、最直接、最主要的，或起決定作用的原因。當(dāng)導(dǎo)致?lián)p失的近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)的，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)損失賠償責(zé)任，否則不賠。整理課件173.23.2應(yīng)用應(yīng)用3.2.13.2.1單一原因致?lián)p單一原因致?lián)p3.2.23.2.2數(shù)個(gè)原因同時(shí)發(fā)生致?lián)p數(shù)個(gè)原因同時(shí)發(fā)生致?lián)p：原則上都是近因（1）當(dāng)各個(gè)原因所引起的損失結(jié)果可以劃分時(shí)可以劃分時(shí)，對所有承保風(fēng)險(xiǎn)引起的損失均需賠償（2）各個(gè)原因所致?lián)p失無法劃分時(shí)無法劃分時(shí)整理課件18（3）數(shù)個(gè)原因先后連續(xù)發(fā)生連續(xù)發(fā)生致?lián)p：最先發(fā)生并導(dǎo)

12、致一連串事故的原因?yàn)榻騰前因?yàn)槌斜ｏL(fēng)險(xiǎn)v前因?yàn)槌怙L(fēng)險(xiǎn)（4）數(shù)個(gè)原因先后間斷發(fā)生致?lián)p，各原因之間在發(fā)生時(shí)間上存在先后順序，但相互之間不存在直接的、必然的聯(lián)系v若數(shù)個(gè)原因?qū)p害結(jié)果的形成均有直接的實(shí)質(zhì)的影響，均為近因如果新出現(xiàn)的原因具有現(xiàn)實(shí)性、支配性和有效性，那么在此之前發(fā)生的原因就被新的原因取代，可以不予以考慮整理課件19【案例案例4 4】一批咖啡投保我國保險(xiǎn)條款海運(yùn)貨物一切險(xiǎn)，但未保戰(zhàn)爭險(xiǎn)，運(yùn)送該批咖啡的船舶突然意外觸礁，船長下令搶救，結(jié)果有1000袋咖啡被救上岸，卻被敵方所捕獲。其余咖啡則因來不及搶救，和船舶一起沉沒。保險(xiǎn)公司如何理賠？整理課件204. 4.補(bǔ)償原則補(bǔ)償原則4.14.1含

13、義含義：當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同的約定，履行賠償責(zé)任以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的損失，但被保險(xiǎn)人不能通過損失補(bǔ)償獲得額外利益。4.24.2保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)南揞~保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)南揞~（1）以被保險(xiǎn)人的實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失為限（2）以保險(xiǎn)金額為限（3）以保險(xiǎn)價(jià)值為限整理課件214.34.3損失賠償方式損失賠償方式（1 1）比例賠償方式）比例賠償方式：按保障程度計(jì)算賠償金額（2 2）第一損失賠償方式）第一損失賠償方式：當(dāng)損失不超過保險(xiǎn)金額時(shí)，按實(shí)際損失賠償；當(dāng)損失超過保險(xiǎn)金額時(shí)，則按保險(xiǎn)金額賠償。（3 3）限額賠償方式）限額賠償方式：保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失超過一定限額時(shí)才負(fù)賠償責(zé)任或只對不超過一定限

14、額的損失才負(fù)賠償責(zé)任的一種賠償方式，又稱“限額責(zé)任賠償方式”。 整理課件224.44.4派生原則派生原則4.4.14.4.1代位求償原則代位求償原則（1 1）含義）含義：發(fā)生在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，由第三者責(zé)任造成的損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)后，享有以被保險(xiǎn)人的地位向在該項(xiàng)損失中的第三者責(zé)任方索賠的權(quán)利。整理課件23（2 2）主要內(nèi)容）主要內(nèi)容v產(chǎn)生條件產(chǎn)生條件：保險(xiǎn)標(biāo)的的損害是保險(xiǎn)事故所致保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由第三者的責(zé)任造成的保險(xiǎn)人必須先履行賠償義務(wù)v產(chǎn)生時(shí)間產(chǎn)生時(shí)間：被保險(xiǎn)人支付賠款之后v代位求償?shù)姆秶磺髢數(shù)姆秶阂云鋵Ρ槐ｋU(xiǎn)人賠付的金額為限免受代位求償?shù)牡谌呙馐艽磺髢數(shù)牡谌哒?/p>

15、理課件24【案例案例5 5】1997年10月27日，糧油公司糧油公司與瑞士迪高谷物公司瑞士迪高谷物公司簽訂買賣合同，向后者購買12000噸（可增減10%，由賣方選擇）散裝黃豆粕10%，約定貿(mào)易條件為中國蛇口CFR FOCFR FO。糧油公司糧油公司為上述進(jìn)口豆粕與華安保險(xiǎn)公司華安保險(xiǎn)公司簽訂了一份貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)單，投保了“一切險(xiǎn)”。1997年12月2日，該保險(xiǎn)單項(xiàng)下豆粕在印度孟買港開始裝上“仁達(dá)思”輪，12月15日裝船完畢。承運(yùn)人印度船務(wù)公印度船務(wù)公司司簽發(fā)了清潔提單。同年12月30日，“仁達(dá)思”輪抵赤灣港，次日開始卸貨。卸貨當(dāng)天，糧油公司糧油公司以傳真通知保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司，貨物已運(yùn)抵赤灣港卸貨

16、，請速派員到港口勘查。整理課件251998年1月1日，裝卸工人發(fā)現(xiàn)第四艙內(nèi)豆粕發(fā)紅變質(zhì)。糧油公糧油公司司及時(shí)通知了保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司，次日保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司派人到現(xiàn)場查看。經(jīng)深圳進(jìn)出口商品檢驗(yàn)局對貨物進(jìn)行檢驗(yàn)，鑒定上述貨物發(fā)紅變質(zhì)系貨物裝船后運(yùn)輸過程中發(fā)生的系貨物裝船后運(yùn)輸過程中發(fā)生的。1998年1月6日，糧油公司糧油公司向廣州海事法院提出訴前財(cái)產(chǎn)保全申請，請求扣押扣押“仁達(dá)思仁達(dá)思”輪輪，責(zé)令承運(yùn)人印度船務(wù)公司印度船務(wù)公司提供1776920美元的擔(dān)保。同日, 廣州海事法院裁定準(zhǔn)許了糧油糧油公司公司的申請,扣押了“仁達(dá)思”輪，隨后承運(yùn)人提供了擔(dān)保,1月9日廣州海事法院解除了船舶扣押。糧油公司糧油公

17、司于1998年1月24日向廣州海事法院對印度船務(wù)公司印度船務(wù)公司提起訴訟。發(fā)現(xiàn)貨物出險(xiǎn)后，糧油公司糧油公司與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司雙方對殘損貨物的處理和賠償問題進(jìn)行了協(xié)商。其后雙方又對賠付額和賠付條件進(jìn)行了協(xié)商。整理課件26因協(xié)商未果，糧油公司糧油公司于1998年5月20日向法院提出撤回撤回對印印度船務(wù)公司度船務(wù)公司的起訴的申請。1998年7月3日，廣州海事法院裁定準(zhǔn)許糧油公司糧油公司撤回對印度船務(wù)公司印度船務(wù)公司的起訴，并返還了擔(dān)保。糧油公司糧油公司于1998年7月28日向廣州海事法院起訴，稱糧油公糧油公司司所投保的貨物在保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司承保期間和承保責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生貨損，保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司應(yīng)予保險(xiǎn)賠

18、償。保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司辯稱：糧油公司糧油公司撤銷對承運(yùn)人的起訴，構(gòu)成放棄向第三人要求賠償?shù)臋?quán)利；且在向承運(yùn)人主張權(quán)利的訴訟時(shí)效屆滿前，其仍未對承運(yùn)人提起訴訟，而使針對承運(yùn)人的請求超過訴訟時(shí)效，因此產(chǎn)生的法律后果應(yīng)由糧油公司糧油公司承擔(dān)。請求法院駁回糧油公司糧油公司的訴訟請求。整理課件27法院判決法院判決廣州海事法院認(rèn)為：糧油公司糧油公司與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司雙方于1997年12月25日簽訂的海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)單，雙方意思表示一致，保險(xiǎn)合同依法成立。糧油公司糧油公司撤回對承運(yùn)人的起訴，不構(gòu)成放棄向第三人要求賠償?shù)臋?quán)利。向承運(yùn)人索賠，不是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠的前提向承運(yùn)人索賠，不是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠的前

19、提條件。條件。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人可選擇向承運(yùn)人索賠，也可依據(jù)保險(xiǎn)合同徑直向保險(xiǎn)人索賠，只要在向承運(yùn)人索賠的訴訟時(shí)效屆滿之前，給保險(xiǎn)人保留必要的調(diào)查、理賠時(shí)間即可。若保險(xiǎn)人負(fù)有賠償責(zé)任，其應(yīng)及時(shí)賠付，以取得向承運(yùn)若保險(xiǎn)人負(fù)有賠償責(zé)任，其應(yīng)及時(shí)賠付，以取得向承運(yùn)人索賠的代位追償權(quán)，自行向有責(zé)任的第三方索賠，維護(hù)自人索賠的代位追償權(quán)，自行向有責(zé)任的第三方索賠，維護(hù)自己的權(quán)益。己的權(quán)益。若保險(xiǎn)人拖延不賠，而使得向承運(yùn)人索賠的訴訟時(shí)效屆滿，因此產(chǎn)生的法律后果應(yīng)由保險(xiǎn)人承擔(dān)。整理課件28本案中，糧油公司糧油公司起訴保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司時(shí)，其針對承運(yùn)人的訴訟時(shí)效遠(yuǎn)未屆滿，有足夠的時(shí)間可供保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司調(diào)查和理賠。但保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司沒有及時(shí)作出賠償，以取得代位追償權(quán)自行向承運(yùn)人索賠,由此產(chǎn)生的法律后果理應(yīng)由保險(xiǎn)公司自行承擔(dān)。綜上，法院判決保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司賠償糧油公司糧油公司相應(yīng)損失和