銀行嚴(yán)查“分拆購(gòu)匯”

1、在人民幣不斷貶值的背景下，不少投資者將目光瞄準(zhǔn)了外幣資產(chǎn)，而鑒于個(gè)人購(gòu)匯額度的限制，有人兵行險(xiǎn)招，采取占用親友外匯額度，以“分拆交易”等方式規(guī)避個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額管理。面對(duì)日漸增多的“分拆購(gòu)匯”行為，部分銀行也發(fā)出公告，提示個(gè)人外匯結(jié)售匯分拆交易行為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。王先生在一家外企工作，其名下?lián)碛幸惶鬃》俊Ｒ驗(yàn)槟壳罢哟髽鞘姓{(diào)控，其對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)投資不再看好，決定到美國(guó)投資。不過(guò)，王先生發(fā)現(xiàn)，之前采用的找很多親戚幫忙把錢(qián)匯出去的辦法已不再行得通了。根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則規(guī)定，個(gè)人每年只能購(gòu)匯和結(jié)匯5萬(wàn)美元。北京商報(bào)記者了解到，由于近期部分商業(yè)銀行接到了監(jiān)管部門(mén)的口頭提醒，通過(guò)多人

2、“分拆交易”規(guī)避個(gè)人購(gòu)匯額度的做法，將迎來(lái)更大檢查力度。招商銀行（600036）日前發(fā)布公告，提示個(gè)人外匯結(jié)售匯分拆交易行為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。招商銀行提醒，若客戶出借銀行賬戶及結(jié)售匯額度給他人使用，或者涉嫌分拆交易行為，則客戶在電子渠道辦理結(jié)售匯和收付款時(shí)將有被限制交易的風(fēng)險(xiǎn)，在柜臺(tái)辦理時(shí)也將被要求提供相關(guān)證明材料方可辦理。根據(jù)外管局的規(guī)定，5個(gè)以上不同個(gè)人，同日、隔日或連續(xù)多日分別購(gòu)匯后，將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)；個(gè)人在7日內(nèi)從同一外匯儲(chǔ)蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬(wàn)美元外幣現(xiàn)鈔；同一個(gè)人將其外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個(gè)以上直系親屬等情況界定為個(gè)人分拆結(jié)售匯行為。一位股份制銀行人士表示，外管局的

3、相關(guān)規(guī)定一直在實(shí)行，但是近期檢查力度會(huì)加大，銀行方面也有具體操作規(guī)范來(lái)防范上述行為。中國(guó)銀行（601988）一位工作人員介紹，一旦發(fā)現(xiàn)多張身份證換匯并匯往同一個(gè)境外賬戶，可能會(huì)被取消兩年以上的結(jié)售匯額度。值得關(guān)注的是，此前商業(yè)銀行對(duì)于個(gè)人外匯年度額度管理一直面臨著信息不暢通的問(wèn)題。對(duì)于客戶在不同銀行的購(gòu)匯行為無(wú)法監(jiān)測(cè)，而這一問(wèn)題目前已經(jīng)通過(guò)技術(shù)手段解決。北京商報(bào)記者了解到，目前，外管局有一個(gè)大數(shù)據(jù)監(jiān)控體系，銀行對(duì)于個(gè)人客戶在銀行購(gòu)匯的任何動(dòng)作都要做國(guó)際收支申報(bào)報(bào)給外匯局。該做法也適用于多人分拆購(gòu)匯后匯向同一個(gè)賬戶。此外，外管局及其分支局還對(duì)規(guī)避額度及真實(shí)性管理的個(gè)人實(shí)施“關(guān)注名單”管理。據(jù)了解，被列入“關(guān)注名單”的個(gè)人，外管局不會(huì)暫停其外匯交易和匯款，只是列入當(dāng)年及之后兩年內(nèi)不能享受“通過(guò)電子銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)”的便利化措施。對(duì)于個(gè)人真實(shí)、合法、合理的需求，仍然可以憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行柜臺(tái)上辦理，但是銀行需要對(duì)個(gè)人憑證的真實(shí)性加以嚴(yán)格審核。不過(guò)，上述股份制銀行人士也表示，如果是留學(xué)需求，仍可以憑借留學(xué)證明，用直系親屬的購(gòu)匯額度來(lái)購(gòu)匯。而對(duì)于銀行正常售匯受到限制的傳聞