解讀貸款新規(guī)

1、第一章 概論第一節(jié) 起草動(dòng)因和出臺(tái)意義一、起草動(dòng)因存在很多問(wèn)題，主要表現(xiàn)在：貸款挪用現(xiàn)象普遍過(guò)度授信問(wèn)題突出合同管理形同虛設(shè)貸后管理軟弱無(wú)力“四假騙貸”現(xiàn)象堪憂(yōu)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展受限貸款管理“軟約束”二、出臺(tái)的意義1、有利于引導(dǎo)信貸資金合理配置和降低金融體系風(fēng)險(xiǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展2、有利于規(guī)范和強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益3、有利于銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展4、有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)貸款的精細(xì)化管理，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)和科學(xué)發(fā)展5、有利于順應(yīng)國(guó)際金融監(jiān)管不斷強(qiáng)化的趨勢(shì)，提高監(jiān)管的有效性第二節(jié) 新規(guī)出臺(tái)過(guò)程與實(shí)施措施一、新規(guī)的出臺(tái)

2、過(guò)程1、啟動(dòng)2、起草3、出國(guó)考察4、征求意見(jiàn)5、法律審查6、修訂完善7、報(bào)批并頒布實(shí)施二、推動(dòng)實(shí)施的措施1、督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高認(rèn)識(shí)，準(zhǔn)確理解貸款新規(guī)的監(jiān)管要求2、嚴(yán)格要求各機(jī)構(gòu)按照貸款新規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，做好對(duì)客戶(hù)的宣傳和解釋工作3、進(jìn)一步加大宣傳與培訓(xùn)力度，主動(dòng)加強(qiáng)與有關(guān)部門(mén)聯(lián)系溝通，努力使貸款新規(guī)深入人心第三節(jié) 新規(guī)的主要內(nèi)容和核心要義一、內(nèi)容二、核心要義1、強(qiáng)調(diào)全流程管理原則2、強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信申貸原則3、強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則4、強(qiáng)調(diào)貸放分控原則5、強(qiáng)調(diào)實(shí)貸實(shí)付原則6、強(qiáng)調(diào)貸后管理原則7、強(qiáng)調(diào)罰則約束原則第二章 信貸管理的理論與實(shí)踐第一節(jié) 信貸風(fēng)險(xiǎn)概述一、信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本內(nèi)涵二、信貸風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型1、信用風(fēng)

3、險(xiǎn)2、政策風(fēng)險(xiǎn)3、操作風(fēng)險(xiǎn)4、利率風(fēng)險(xiǎn)三、信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因四、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)第二節(jié) 信貸管理的發(fā)展歷程一、國(guó)外商業(yè)銀行信貸管理模式1、獨(dú)立單項(xiàng)貸款管理2、貸款集中度管理3、貸款組合管理4、金融衍生工具管理5、進(jìn)取的綜合化管理二、我國(guó)銀行信貸管理的發(fā)展歷程1、資金指令性管理階段2、實(shí)貸實(shí)存管理階段3、審貸分離階段4、信貸管理開(kāi)始向國(guó)際接軌階段5、信貸全流程管理階段第三節(jié) 信貸管理的主要策略一、預(yù)防策略二、分散策略1、貸款客戶(hù)分散2、貸款產(chǎn)品多樣化3、貸款行業(yè)分散4、貸款區(qū)域分散三、轉(zhuǎn)移策略四、補(bǔ)償策略第三章 信貸管理流程第一節(jié) 信貸管理流程概述一、信貸管理流程的概念和特點(diǎn)1、信貸管理流程的概念

4、2、信貸管理流程的特點(diǎn)二、我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理流程存在的主要問(wèn)題1、信貸管理流程欠缺前端風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)貸款合同或協(xié)議管理重要性認(rèn)識(shí)不足，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平亟待提升2、貸款發(fā)放與支付管理薄弱，信貸資金挪用現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，極大地威脅銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資金的安全3、崗位制衡、績(jī)效考核和責(zé)任追究機(jī)制不完備，使得我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款管理“重貸前、輕貸后”，業(yè)務(wù)激勵(lì)“重?cái)?shù)量、輕質(zhì)量”，風(fēng)險(xiǎn)管理“重眼前、輕長(zhǎng)遠(yuǎn)”等現(xiàn)象普遍存在4、信貸管理法規(guī)不健全，不利于進(jìn)一步完善我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理流程三、進(jìn)一步完善我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理流程的現(xiàn)實(shí)意義1、有利于規(guī)范和強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)貸款人的合法權(quán)益2、

5、有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)貸款的全流程管理3、有利于我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立健全信貸管理制度，強(qiáng)化貸款支付管理，保障貸款業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展第二節(jié) 貸款新規(guī)的基本信貸流程一、新規(guī)下的基本信貸流程1、貸款申請(qǐng)2、受理與調(diào)查3、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)4、貸款審批5、合同簽訂6、貸款發(fā)放7、貸款支付8、貸后管理9、回收與處置二、新規(guī)對(duì)信貸管理流程的專(zhuān)項(xiàng)要求1、固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)要求2、流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)要求3、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)要求4、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)要求第四章 貸款申請(qǐng)和盡職調(diào)查第一節(jié) 貸款申請(qǐng)一、貸款申請(qǐng)的含義二、貸款申請(qǐng)的法規(guī)要求1、“誠(chéng)信申貸”的基本要求2、借款人的主體資格要求3、借款人經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)合法性

6、4、借款人信用記錄良好5、貸款用途明確合法6、還款來(lái)源明確合法7、貸款申請(qǐng)材料的具體要求三、貸款申請(qǐng)?jiān)诓僮髦械囊话懔鞒?、客戶(hù)申請(qǐng)2、面談3、借款人資格審查4、內(nèi)部受理審核5、受理意見(jiàn)反饋6、申請(qǐng)資料準(zhǔn)備與初步審查第二節(jié) 盡職調(diào)查一、盡職調(diào)查的含義和現(xiàn)實(shí)意義二、盡職調(diào)查的法規(guī)要求和重點(diǎn)環(huán)節(jié)1、基本要求2、盡職調(diào)查的方式3、盡職調(diào)查的人員4、盡職調(diào)查報(bào)告三、盡職調(diào)查的一般操作規(guī)程和盡職調(diào)查報(bào)告的寫(xiě)作要點(diǎn)第三節(jié) 流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算一、流動(dòng)資金需求量測(cè)算的含義和現(xiàn)實(shí)意義1、流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算的含義2、推行流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算的現(xiàn)實(shí)意義：是新規(guī)的要義和精髓，體現(xiàn)了貸款精細(xì)化管理的理念；有利

7、于規(guī)范和強(qiáng)化流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好有快發(fā)有利于加速資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)貸款的合理使用，提高資金的利用效率3、需求量測(cè)算的主要內(nèi)容二、流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算的法規(guī)要求和重點(diǎn)環(huán)節(jié)1、法規(guī)要求2、重點(diǎn)環(huán)節(jié)三、需求量測(cè)算的一般程序1、流動(dòng)資金占用量的影響因素2、測(cè)算的一般思路3、測(cè)算的參考方法第四節(jié) 項(xiàng)目融資中特殊風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題一、項(xiàng)目融資特殊風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容1、項(xiàng)目融資的特殊風(fēng)險(xiǎn)2、我國(guó)項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)管理的主要問(wèn)題法律體系不完善，基本制度不健全金融體制不完善，金融衍生工具較少風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)基礎(chǔ)薄弱客觀(guān)條件欠缺，限制風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展二、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險(xiǎn)管理的法規(guī)要求和重點(diǎn)環(huán)節(jié)1、法

8、規(guī)要求2、重點(diǎn)環(huán)節(jié)（1）界定了項(xiàng)目融資及其特殊風(fēng)險(xiǎn)的含義（2）項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則（3）項(xiàng)目融資特殊風(fēng)險(xiǎn)管理的方法（4）特殊風(fēng)險(xiǎn)管理的要求三、項(xiàng)目融資特殊風(fēng)險(xiǎn)的管理規(guī)程1、項(xiàng)目融資指引體現(xiàn)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理理念2、項(xiàng)目融資特殊風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)措施政策風(fēng)險(xiǎn)籌資風(fēng)險(xiǎn)完工風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)超支風(fēng)險(xiǎn)原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)及管理匯率風(fēng)險(xiǎn)環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)第五章 信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)第一節(jié) 信用評(píng)級(jí)一、信用評(píng)級(jí)的內(nèi)涵和方法1、 信用評(píng)級(jí)的內(nèi)涵2、 信用評(píng)級(jí)方法的發(fā)展3、 巴塞爾新資本協(xié)議關(guān)于信用評(píng)級(jí)的要求客戶(hù)評(píng)級(jí) 債項(xiàng)評(píng)級(jí)二、信用評(píng)級(jí)的法規(guī)要求三、信用評(píng)級(jí)的操作要點(diǎn)1、要針對(duì)不通的客戶(hù)類(lèi)型分類(lèi)構(gòu)造評(píng)級(jí)模型2、要建立信用風(fēng)險(xiǎn)

9、IT系統(tǒng)3、要持續(xù)優(yōu)化評(píng)級(jí)體系4、要保證信用評(píng)級(jí)工作的獨(dú)立性5、要重視基礎(chǔ)評(píng)級(jí)信息的審核和錄入6、重視定性評(píng)價(jià)的準(zhǔn)確性7、要規(guī)范對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)的評(píng)級(jí)8、要不斷提高對(duì)影響評(píng)級(jí)的各種因素的分析能力9、要做好信用等級(jí)重評(píng)工作第二節(jié) 統(tǒng)一授信一、統(tǒng)一授信的基本含義1、 統(tǒng)一授信的定義2、 實(shí)行統(tǒng)一授信的現(xiàn)實(shí)意義有利于提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化水平有利于加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制有利于積極引導(dǎo)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化資源配置3、 評(píng)級(jí)與授信的關(guān)系二、統(tǒng)一授信的法規(guī)要求三、統(tǒng)一授信的操作要點(diǎn)1、 單一客戶(hù)的統(tǒng)一授信2、 集團(tuán)客戶(hù)的統(tǒng)一授信3、 明確授信額度核定的業(yè)務(wù)操作流程第三節(jié) 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)一、

10、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及其體系建設(shè)建立完善授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系要做到：建立適應(yīng)本機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)文化建立完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的制度和方法建立對(duì)立的審貸體系和專(zhuān)業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)人員隊(duì)伍二、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的一般要求1、 要保持負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作部門(mén)的獨(dú)立性2、 全面評(píng)價(jià)固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)3、 全面評(píng)價(jià)流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)4、 全面評(píng)價(jià)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以?xún)攤芰楹诵倪M(jìn)行全面審查，主要包括：借款人及項(xiàng)目的股東情況項(xiàng)目的合法合規(guī)性項(xiàng)目建設(shè)的必要性、合理性及技術(shù)可行性項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)及能源、原材料等主要生產(chǎn)要素的落實(shí)情況分析項(xiàng)目資金籌措項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益分析項(xiàng)目擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)項(xiàng)目融資方案流動(dòng)性貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)主要關(guān)注：借款

11、人主題資格及基本情況評(píng)價(jià)借款用途的合理性、合法合規(guī)性評(píng)價(jià)借款人業(yè)務(wù)交易的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)借款需求量合理性評(píng)價(jià)借款人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)擔(dān)保評(píng)價(jià)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)主要關(guān)注：借款人基本情況評(píng)價(jià)借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況及收入評(píng)價(jià)借款項(xiàng)下交易的真實(shí)性、合法性評(píng)價(jià)第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)限額管理一、風(fēng)險(xiǎn)限額的含義二、風(fēng)險(xiǎn)限額的法規(guī)要求三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的實(shí)踐第六章 貸款審批第一節(jié) 信貸授權(quán)一、信貸授權(quán)的含義1、信貸授權(quán)的定義2、信貸授權(quán)的分類(lèi)：直接授權(quán)轉(zhuǎn)授權(quán)臨時(shí)授權(quán)3、信貸授權(quán)管理的意義二、信貸授權(quán)的法規(guī)要求1、建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制，實(shí)行分級(jí)審批2、審批人員按照授權(quán)自主獨(dú)立審批貸款3、對(duì)超越、變相超越審批權(quán)限審

12、批貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)法律進(jìn)行處罰4、 信貸授權(quán)的原則與方法1、 信貸授權(quán)遵循的基本原則：授權(quán)適度差別授權(quán)動(dòng)態(tài)調(diào)整權(quán)責(zé)一致2、 信貸授權(quán)確定的方法3、 信貸授權(quán)的方式信貸授權(quán)的載體信貸授權(quán)的形式：按受權(quán)人劃分、按授信品種劃分、按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)、按客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、按擔(dān)保方式第二節(jié) 貸審分離一、貸審分離的含義1、貸審分離的定義2、貸審分離制度出臺(tái)的背景3、貸審分離的意義二、貸審分離的法規(guī)要求1、建立貸審分離的崗位制衡機(jī)制2、建立貸款調(diào)查崗和貸款審查崗的考核與問(wèn)責(zé)機(jī)制三、貸審分離的一般操作規(guī)程1、貸審分離的形式崗位分離 部門(mén)分離 地區(qū)分離2、信貸業(yè)務(wù)崗與信貸審查崗的職責(zé)劃分業(yè)務(wù)崗：積極拓展業(yè)

13、務(wù)搞好市場(chǎng)調(diào)查；對(duì)借款人業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查；對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)價(jià)；辦理抵押等具體手續(xù)；審查崗：表面真實(shí)性審查；完整性審查；合規(guī)性審查；合理性審查；可行性審查3、貸審分離實(shí)施要點(diǎn)審查人員與借款人原則上不直接接觸審查人員無(wú)最終決策權(quán)審查人員應(yīng)真正成為信貸專(zhuān)家實(shí)行集體審議機(jī)制 “集體審查審議、明確發(fā)表意見(jiàn)、絕對(duì)多數(shù)通過(guò)”按程序?qū)徟谌?jié) 貸款審查事項(xiàng)一、貸款審查事項(xiàng)的含義二、貸款審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容1、信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查2、借款人主體資格及基本情況審查3、信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查4、財(cái)務(wù)因素審查5、非財(cái)務(wù)因素審查6、擔(dān)保審查7、充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)8、提出授信

14、方案及結(jié)論第四節(jié)、貸款審批要素一、貸款審批要素的含義二、主要貸款審批要素的審定要點(diǎn)1、授信對(duì)象2、貸款用途3、授信品種4、貸款金額5、貸款期限6、貸款幣種7、貸款利率8、擔(dān)保方式9、發(fā)放條件10、支付要求11、貸后管理要求第七章 貸款合同管理第一節(jié) 貸款合同管理概述一、貸款合同概述1、貸款合同的定義2、貸款合同的內(nèi)容3、貸款合同的分類(lèi) 格式合同、非格式合同4、貸款合同的制定原則：不沖突原則、適宜相容原則、維權(quán)原則、完善性原則二、貸款合同管理的定義及模式1、貸款合同管理的定義2、貸款合同管理模式三、貸款合同管理中存在的問(wèn)題1、貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷2、合同簽署前審查不嚴(yán)3、簽約過(guò)程違規(guī)

15、操作4、履行合同監(jiān)管不力5、合同救濟(jì)超時(shí)第二節(jié) 貸款新規(guī)對(duì)貸款合同管理的要求一、協(xié)議承諾原則在貸款合同中的體現(xiàn)1、要求借款人通過(guò)簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾申貸材料信息的真實(shí)有效2、要求借款人通過(guò)簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾貸款的真實(shí)用途3、要求借款人通過(guò)簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾貸款資金的支付方式4、要求借款人通過(guò)簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾各方的權(quán)利義務(wù)二、貸款新規(guī)關(guān)于貸款合同管理的規(guī)定和要求1、總體性規(guī)定2、形式性規(guī)定3、常規(guī)性規(guī)定4、關(guān)于貸款發(fā)放和支付的規(guī)定5、關(guān)于承諾內(nèi)容的規(guī)定6、關(guān)于違約責(zé)任的規(guī)定7、關(guān)于處罰的規(guī)定三、加強(qiáng)貸款合同管理的實(shí)施要點(diǎn)1、全面對(duì)照新規(guī)，修訂和完善貸款合同等協(xié)議文

16、件2、建立完善有效的貸款合同管理制度3、加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理4、履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施5、做好有關(guān)配套和支持工作第三節(jié) 新規(guī)對(duì)貸款合同的修訂要求一、貸款合同的修訂1、增加提示性文字，凸顯貸款合同的調(diào)整2、對(duì)借款用途增加約束性條款3、增加條款明確對(duì)貸款的發(fā)放與支付的有關(guān)約定4、詳細(xì)約定借貸雙方的承諾事項(xiàng)，力求全面完備5、詳細(xì)約定借款人違約情形和貸款人有權(quán)采取的措施第八章 貸款發(fā)放與支付第一節(jié) 貸方分控一、貸方分控概述1、貸放分控的定義2、推行貸放分控的現(xiàn)實(shí)意義有利于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款人資金安全；有利于建設(shè)流程銀行，提高專(zhuān)業(yè)化操作質(zhì)量和效率；二、貸放分控的法規(guī)要求1、設(shè)立獨(dú)立的放

17、款執(zhí)行部門(mén)2、將資本金到位審核、按項(xiàng)目進(jìn)度放款把關(guān)和按照約定用途使用貸款作為貸款發(fā)放與支付的重要前提條件三、貸放分控的操作要點(diǎn)1、明確放款執(zhí)行部門(mén)的職責(zé)2、明確崗位設(shè)置與業(yè)務(wù)流程3、建立完善對(duì)放款執(zhí)行部門(mén)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制第二節(jié) 實(shí)貸實(shí)付一、實(shí)貸實(shí)付的含義二、推行實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義1、有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)2、有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理3、有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)三、準(zhǔn)確理解實(shí)貸實(shí)付的核心要義1、滿(mǎn)足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的2、按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求3、受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段4、協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)第三節(jié) 貸款人受托支付一、貸款人

18、受托支付的含義二、受托支付的法規(guī)要求1、堅(jiān)持貸款人受托支付為主、借款人自主支付為輔的原則2、明確受托支付的條件3、規(guī)范受托支付的審核要件4、關(guān)于受托支付貸款資金在借款人賬戶(hù)停留時(shí)間三、受托支付的操作要點(diǎn)1、明確借款人應(yīng)提交的資料要求2、明確支付審核要求3、完善操作流程4、合理確定流動(dòng)資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)5、要合規(guī)使用放款專(zhuān)戶(hù)第四節(jié) 自主支付一、自主支付的含義二、自主支付的法規(guī)要求1、自主支付的標(biāo)準(zhǔn)2、自主支付的支付控制三、自主支付的操作要點(diǎn)1、明確貸款發(fā)放前的審核要求2、加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查3、審慎合規(guī)地確定以借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金的在借款人賬戶(hù)的停留時(shí)間和金額4、審慎確定個(gè)人借款人自主支付方式的適用情形第九章 貸后管理第一節(jié) 貸后管理概述一、貸后管理的含義二、貸后管理的現(xiàn)實(shí)意義1、加強(qiáng)貸后管理是提高銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的需要2、加強(qiáng)貸后管理也是提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力水平