中國銀行零售貸款客戶經(jīng)理考試內(nèi)控合規(guī)部分試題及答案

1、中國銀行零售貸款客戶經(jīng)理考試內(nèi)控合規(guī)部分試題及答案一、單選題1、內(nèi)部控制的具體工作分為：內(nèi)控建設、 、監(jiān)督、評價。CA、糾正；B、整改；C、執(zhí)行；D、控制2、我行應嚴格審查借款人資格 。BA、真實性；B、合法性；C、一致性；D、有效性3、我行授信業(yè)務風險評估應以 歷史數(shù)據(jù)為分析基礎。DA、人行；B、銀監(jiān)會；C、同業(yè)；D、我行4、我行應建立實施有效的程序和機制，確保超限額授信行為須經(jīng)過 審核后方能實施。DA、有權審批人；B、上級條線部門；C、公司業(yè)務部門；D、風險管理部門5、已結清的授信檔案，保管期限為結清 年。DA、1年；B、2年；C、4年；D、5年二、多選題1、我行內(nèi)部控制的目標：ABDA、

2、確保國家法律規(guī)定和我行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；B、確保我行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)；C、確保我行各項業(yè)務合規(guī)發(fā)展；D、確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。2、我行內(nèi)部控制的主要原則：ABCDEA、各項經(jīng)營管理活動均應以審慎為出發(fā)點，貫徹“內(nèi)控優(yōu)先”要求，在控制措施嚴密充分的前提下進行。B、內(nèi)部控制應滲透到我行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與。C、任何部門、崗位、人員不得擁有不受約束的權力，應職責分離，相互監(jiān)督制約。D、內(nèi)部控制的監(jiān)督評價職能應獨立于內(nèi)部控制建設、內(nèi)部控制執(zhí)行職能，并有直接向董事會報告的渠道。3、以下屬于內(nèi)部控

3、制要素的有 ：ABCDA、 內(nèi)部控制環(huán)境；B、風險識別與評估；C、內(nèi)部控制措施；D、信息交流與反饋； 4、我行須根據(jù)各分支機構和業(yè)務部門的經(jīng)營管理水平、風險管理能力、地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系。以下選項中屬于授權管理基本原則的有 ：BCDA、上級授權原則。B、授權有限原則。C、分級負責原則。D、權責對稱原則。5、授信內(nèi)部控制的重點是：ABCA、實行統(tǒng)一授信管理，防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶風險的過度集中。B、提高授信業(yè)務風險評估技術，健全客戶信用風險識別、評估體系。C、完善授信決策與審批機制，防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)投向高風險領域

4、和用于違法活動。D、制定客戶信用評級作為授信客戶準入與退出、項目審批、制定差別化授信政策的基礎和依據(jù)。6、個人住房按揭貸款來自于開發(fā)商的主要風險點為：ABCA、項目合規(guī)風險；B、完工風險；C、挪用貸款風險；D、統(tǒng)一還款風險； 7、二手房貸款主要風險點為：ABCDA、交易風險；B、套現(xiàn)風險；C、抵押物價值，房屋狀況不確定風險；D、中介機構信用風險8、汽車消費貸款中借款人行為風險主要為：ACDA、借款人違規(guī)違法行為受到處罰，所購車輛查封、扣押；B、借款人違規(guī)駕車，造成其他人員傷亡；C、借款人因債務糾紛，致使借款人官司纏身無力償還貸款；D、借款人將車輛變賣，將資金挪做他用。9、信用貸款的風險主要為：

5、ABCEFA、借款人收入風險；B、法律風險；C、操作風險；D、市場風險；E、道德風險；F、決策風險10、個人投資經(jīng)營貸款來自于信用風險的表現(xiàn)形式主要為：ABDA、 借款人收入風險； B、借款人逃債風險；C、借款人投資風險； D、借款人行為風險；11、營運車貸款的主要風險形式為：ABCDEFGA、借款人資信風險；B、借款人道德風險；C、營運市場風險；D、車行資信風險；E、抵押物價值風險；F、保險公司信用風險；G、保險條款風險三、判斷題1、內(nèi)部控制的核心含義是職責分離、上級與下級相互監(jiān)督制約的機制。（×）2、內(nèi)部控制的具體表現(xiàn)形式是內(nèi)部各種管理制度、工作程序、具體控制方法和措施。（）3、

6、我行應建立良好的公司治理結構，并按執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡的原則設置組織機構，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。（×）4、關鍵崗位應實行定期的人員輪換和強制休假制度。（×）5、我行設立新的機構或開辦新的業(yè)務，須進行嚴格論證，并事先制定有關的政策、制度、程序。（×）6、對大額授信、大額采購、大額資產(chǎn)處置等重要事項，應建立委員會評審制度；委員會否決的，審批人可以提出復議。（×）7、風險管理部門應能夠及時掌握全行授信資產(chǎn)在行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品、客戶群體等方面的分布狀況，以及每一具體客戶的授信情況，有效監(jiān)測授信風險。（）8、我行應嚴格審查和監(jiān)控借款用途，防止借款人通過貸款、貼現(xiàn)、辦理銀行承兌匯票等方式套取信貸資金，改變借款用途。（）9、各部門制定的各類授信品種的管理辦法原則上應經(jīng)過稽核部門的統(tǒng)一審核，確保有關制度辦法間的協(xié)調(diào)、完整。（×）10、授信業(yè)務的會計帳務處理由前線業(yè)務部門負責。（×）11、對關系人的授信應嚴格按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關系人同類交易的條件進行；有關交易須經(jīng)過我行正規(guī)的審批程序。（）12、不良授信資產(chǎn)的保全、清收工作原則上由前線業(yè)務部門的部門負責。（×）13、零售貸款的審批流程應當遵循“現(xiàn)審批后放款、現(xiàn)會計后消貸”的原則，嚴禁“倒程序”放款。（×）