反洗錢考試：反洗錢金融法律考試試題

1、反洗錢考試：反洗錢金融法律考試試題1、問答題（江南博哥）營業(yè)利潤率指的是什么？答案：指的是銀行利潤總額與同期營業(yè)收入的比率。2、填空題 商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定期限兌現(xiàn)，（）、不得（）或者違反規(guī)定退票。答案：收付入賬,壓單、壓票3、問答題 內(nèi)部控制評價程序一般包括哪幾個步驟？答案：評價準(zhǔn)備、評價實施、評價報告形成和反饋等步驟。4、單選 中國個人存款實名制從（）開始實施。A、2000年B、2001年C、2002年D、2003年答案：A5、單選 有限責(zé)任公司股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)（），公司章程對股權(quán)轉(zhuǎn)讓另有規(guī)定的，從其規(guī)定。A、全

2、體股東同意 B、半數(shù)股東同意 C、經(jīng)持50%以上股權(quán)的股東同意 D、其他股東過半數(shù)同意答案：D6、填空題 商業(yè)銀行向監(jiān)管部門報送的重要資料有：（）、（）。答案：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表7、問答題 商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的次級債券余額不得超過其核心資本的多少？答案：20%。8、單選 公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)、海關(guān)總暑走私犯罪偵查局不得對存款采?。ǎ?。A、查詢B、凍結(jié)C、扣劃D、都不正確答案：C9、問答題 利率自由化的前提有哪些？答案：一是宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定；二是金融體系健全；三是嚴(yán)格而科學(xué)的金融監(jiān)管體系；四是健全的金融基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)。10、填

3、空題 公司合并，應(yīng)通知債權(quán)人，債權(quán)人自接到通知書之日起（）內(nèi)，未接到通知書的自公告之日起（）內(nèi)，可以要求公司清償債務(wù)或者提供相應(yīng)的擔(dān)保。答案：三十日、四十五日11、問答題 中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例實施細(xì)則規(guī)定，在中國境內(nèi)開業(yè)幾年以上的獨資銀行、合資銀行才能申請設(shè)立分行？答案：三年。12、單選 下列屬于金融企業(yè)資產(chǎn)的是（）。A、實收資本B、資本公積C、存放同業(yè)D、同業(yè)拆入答案：C13、問答題 商業(yè)銀行支付工具主要有哪些種類？答案：主要有票據(jù)支付工具、信用卡、信用證。14、問答題 銀監(jiān)會保密工作制度規(guī)定，國家秘密分為哪三級？答案：絕密、機(jī)

4、密、秘密三級。15、問答題 什么是金融穩(wěn)定？包含幾層含義？答案：金融穩(wěn)定是指金融運行的一種狀態(tài)。維護(hù)金融穩(wěn)定有兩層含義：一是防范金融風(fēng)險，保持金融業(yè)整體協(xié)調(diào)發(fā)展；二是采取措施化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險。16、填空題 截止2005年末，在我國實行的反洗錢規(guī)定為“（）”，即：金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、人民幣大額和可疑交易報告管理辦法、金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法。答案：一個規(guī)定兩個辦法17、問答題 什么是信息不對稱，它有什么危害性？答案：信息不對稱是指市場交易的一方比另一方擁有更多的信息這樣一種情況。主要有兩種結(jié)果：一是引致逆向選擇，二是容易產(chǎn)生道德風(fēng)險。18、問答題

5、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法規(guī)定到期不履行罰款的，每日按罰款數(shù)額的多少加處罰款？答案：百分之三。19、單選 產(chǎn)生最早、流傳最廣、影響最大的通貨膨脹理論是（）。A、成本推進(jìn)型通貨膨脹B、需求拉上型通貨膨脹C、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹D、體制型通貨膨脹答案：B20、單選 截止2005年底，中國法律規(guī)定洗錢的上游犯罪有幾個？A、1個B、2個C、3個D、4個答案：D21、問答題 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)︺y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的哪些事項進(jìn)行審批？答案：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審批。22、填空題 商業(yè)

6、銀行法規(guī)定，拆入資金用于（）、（）和（）的需要。答案：彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸、解決臨時周轉(zhuǎn)資金23、填空題 有限責(zé)任公司由（）以下股東出資設(shè)立。答案：五十個24、單選 商業(yè)銀行的下列情形（行為）哪些不須中國人民銀行批準(zhǔn)？A、任命支行副行長B、變更名稱C、變更注冊資本D、變更機(jī)構(gòu)所在地答案：A25、單選 審計機(jī)關(guān)不得（）。A、查詢B、凍結(jié)C、扣劃D、都不正確答案：A26、單選 未成人的財產(chǎn)（）抵押。A、可以B、不得C、監(jiān)護(hù)人決定D、由父母決定答案：B27、單選 銀監(jiān)會至今為止與（）個國家和地區(qū)簽訂了諒解備忘錄？A、10B、11C、12D、13

7、答案：D28、問答題 對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，銀監(jiān)會自收到建議之日起多少日內(nèi)予以書面回復(fù)？答案：30日內(nèi)予以書面回復(fù)。29、問答題 商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循哪些原則？答案：統(tǒng)一、適度、預(yù)警30、問答題 重大關(guān)聯(lián)交易是指什么？答案：指商業(yè)銀行與一個交聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額的5%以上的交易。反洗錢考試：反洗錢金融法律考試試題1、問答題 商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行最遲要在什么時候達(dá)到最低資本要求？答案：2007年1月1

8、日。2、填空題 商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）、（）、（）、為存款人保密的原則。答案：存款自愿；取款自由；存款有息3、問答題 何謂“道德危險”？答案：道德危險就是擁有信息多的一方以自己的信息優(yōu)勢來侵犯擁有信息少的一方的利益，實現(xiàn)自己利益的可能性。4、問答題 銀監(jiān)會保密工作制度規(guī)定，國家秘密分為哪三級？答案：絕密、機(jī)密、秘密三級。5、單選 今后，設(shè)立股份有限公司，應(yīng)當(dāng)有（）為發(fā)起人。A、5人以上200人以下B、5人以上C、2人以上200人以下D、10人以上答案：C6、問答題 根據(jù)股份制商業(yè)銀行風(fēng)險評級體系操作規(guī)程的說明，對股份制商業(yè)銀

9、行評級的原則是什么？答案：全面性原則、系統(tǒng)性原則、持續(xù)性原則、審慎性原則。7、問答題 如何理解銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)遵循效率監(jiān)管的原則？答案：效率原則是指銀監(jiān)會在行使監(jiān)管職權(quán)時，要以盡快的時間、盡可能低的成本，嚴(yán)格遵循行政程序和時限，監(jiān)管機(jī)構(gòu)精干，對監(jiān)管行為進(jìn)行成本效益分析，使監(jiān)管立法和行為具有最大可能的合理性，降低成本、為國家、社會和行政相對人帶來益處。8、問答題 什么是風(fēng)險管理？答案：風(fēng)險管理是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)識別、計量、監(jiān)測和控制所承擔(dān)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險等各類風(fēng)險的全過程。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包括以下四個基本要素：1.董事會和高級

10、管理層的有效監(jiān)控；2.完善的風(fēng)險管理政策和程序；3.有效的風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制程序；4.完善的內(nèi)部控制和獨立的外部審計。9、問答題 中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定，擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。請問，擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯的，是否要承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任？答案：要承擔(dān)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。10、問答題 對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，銀監(jiān)會自收到建議之日起多少日內(nèi)予以書面回復(fù)？答案：30日內(nèi)予以書面回復(fù)。11、問答題 請分析比較當(dāng)前兩種金融監(jiān)管模式的各自特點及適用背景。答案：金融監(jiān)管模式

11、是指一國對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動所采取的監(jiān)管方式。從世界各國傳統(tǒng)來看，當(dāng)前主要的兩種監(jiān)管模式是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式和混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管模式。金融監(jiān)管模式的確定，同一國金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營方式、金融監(jiān)管水平和經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展?fàn)顩r密切相關(guān)。一般來講，分業(yè)監(jiān)管是一國按照不同的監(jiān)管對象，由不同的監(jiān)管當(dāng)局行使對不同行業(yè)監(jiān)管職能的一種監(jiān)管制度。實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式的主要原因（適應(yīng)背景）是：如果金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制不夠健全，尤其是金融監(jiān)管沒有達(dá)到一定水平，在混業(yè)經(jīng)營的狀態(tài)下，金融風(fēng)險將迅速傳導(dǎo)到整個金融行業(yè)，擴(kuò)大金融危機(jī)的影響范圍，增大金融風(fēng)險所造成的損失。在市場規(guī)則不健全的情況下，混業(yè)經(jīng)營極易造成行業(yè)間不合理的

12、資金流動，如大量信貸資金流入證券市場，產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟(jì)。在上述情況下，一般應(yīng)采取分業(yè)監(jiān)管模式。與此相對應(yīng)，混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管模式則是指由相對統(tǒng)一的監(jiān)管當(dāng)局行使監(jiān)管職能的一種監(jiān)管制度。采用這種模式的主要取決三方面。一是取決于金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理水平。全面、合理有效的內(nèi)部管理，才能保證金融機(jī)構(gòu)形成理性的決策、完善的風(fēng)險控制和補償機(jī)制，以及科學(xué)的激勵機(jī)制和用人制度，從而促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。二是取決于金融監(jiān)管的水平。金融監(jiān)管水平越高，控制和防范金融風(fēng)險的能力就越強(qiáng)，也就有能力和條件實行混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管。三是取決于金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度。金融自由化為金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營提供基礎(chǔ)，同時金融創(chuàng)新也為貨幣市

13、場和資本市場的更加緊密聯(lián)系提供了新的工具。12、填空題 主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸的，（），保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。答案：除保證人知道或者應(yīng)當(dāng)知道、新貸償還舊貸系同一保證人13、問答題 經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢哪些賬戶？答案：查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的帳戶。14、單選 2005年修訂的公司法自（）起施行。A、2005年10月1日B、2005年12月31日C、2006年1月1日D、2006年10月1日答案：C15、問答題 銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對金融機(jī)構(gòu)高級管理

14、人員任職資格的審核，分哪幾種制度？答案：分兩種制度，即備案制和核準(zhǔn)制。16、單選 最高院司法解釋規(guī)定，對社會保險基金，（）不得凍結(jié)和扣劃。A、行政機(jī)關(guān)B、檢察機(jī)關(guān)C、法院D、紀(jì)監(jiān)部門答案：C17、填空題 公司法定代表人依照公司章程的規(guī)定，由（）擔(dān)任，并依法登記。答案：董事長、執(zhí)行董事或者經(jīng)理18、問答題 制定中華人民共和國商業(yè)銀行法的目的是什么？答案：為了保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。19、問答題 撥備覆蓋率的計算公式是什么？

15、答案：撥備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）。20、填空題 依最高院司法解釋，除當(dāng)事人另有約定外，貸款合同的履行地為（）。答案：貸款方或商業(yè)銀行所在地21、問答題 目前在我國國債流通市場上，允許開展的流通方式主要有些？答案：主要有國債貼現(xiàn)、國債現(xiàn)貨交易、國債回購。22、單選 個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額（）萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于大額支付交易。A、20B、40C、60D、80答案：A23、問答題 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則的目的是什么？答案：為世界各國的銀

16、行監(jiān)管者及銀行監(jiān)管國際合作組織提供最低的參考性標(biāo)準(zhǔn)，用以檢查各自的銀行監(jiān)管安排，幫助他們彌補現(xiàn)有監(jiān)管安排的缺陷，提高銀行業(yè)監(jiān)管的有效性。24、填空題 金融市場是由（）和（）構(gòu)成。答案：貨幣市場；資本市場25、單選 合規(guī)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)定期向誰提交合規(guī)風(fēng)險評估報告？（）A、董事會B、高管層C、監(jiān)事會D、股東代表大會答案：B26、單選 甲某于1999年初在工行某支行借個人住房貸款10萬元，本年6月，甲某在一起意外事故中下落不明，該支行預(yù)對該公民申請宣告死亡，那么該支行最早應(yīng)于（）提出申請A、2000年6月B、2000年7月C、2001年6月D、2001年7月答案：D27、

17、問答題 行政機(jī)關(guān)實施行政許可，不得向申請人提出什么不正當(dāng)要求？答案：不得向申請人提出購買指定商品、接受有償服務(wù)等不正當(dāng)要求。28、單選 下列銀行中，（）不是商業(yè)銀行。A、國家開發(fā)銀行B、交通銀行C、深圳發(fā)展銀行D、招商銀行答案：A29、問答題 商業(yè)銀行在本機(jī)構(gòu)內(nèi)作同級職責(zé)平行調(diào)動的高管人員應(yīng)向監(jiān)管部門報什么材料？答案：離任稽核報告及有關(guān)任職材料。30、問答題 銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或主席會議、局長會議根據(jù)行政處罰審查結(jié)果，可能做出的決定有哪幾種？答案：確有應(yīng)受行政處罰的違法行為的，根據(jù)情節(jié)輕重及具體情況，作出行政處罰決定；違法行為情節(jié)輕微，依法可以不予

18、行政處罰的，作出不予行政處罰的決定；違法事實不能成立的，不得給予行政處罰；違法行為已構(gòu)成犯罪的，在作出相應(yīng)行政處罰決定的同時，移送司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。反洗錢考試：反洗錢金融法律1、多選 導(dǎo)致商業(yè)銀行終止的法定事由有哪些？（）A、被接管 B、被撤銷 C、解散 D、破產(chǎn)答案：B,C,D2、填空題 學(xué)校等公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體可以公益設(shè)施以外的財產(chǎn)為（）設(shè)定抵押。答案：自身債務(wù)3、單選 同一債權(quán)既有保證又有抵押的，（）。A、保證人對抵押以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任B、抵押人對保證以外的債權(quán)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任C、保證人對債務(wù)人所提供抵押外的債

19、權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任D、抵押人、保證人對全部債權(quán)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任答案：C4、單選 商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)可以投資于（）。A、非自用不動產(chǎn)B、自用不動產(chǎn)C、企業(yè)D、民營企業(yè)答案：B5、單選 勝訴案件的執(zhí)行期限為（）。A、半年或一年B、二年或三年C、四年或五年D、二年或半年答案：A6、問答題 行政機(jī)關(guān)實施行政許可，不得向申請人提出什么不正當(dāng)要求？答案：不得向申請人提出購買指定商品、接受有償服務(wù)等不正當(dāng)要求。7、單選 有效銀行監(jiān)管的核心原則又稱巴塞爾核心原則，包括：有效銀行監(jiān)管的先決條件、發(fā)照和結(jié)構(gòu)、審慎法規(guī)和要求、持續(xù)銀行監(jiān)管手段、信息要求、正式監(jiān)管權(quán)力和跨國銀

20、行業(yè)等七部分25條基本原則，請問：“銀行監(jiān)管者應(yīng)確保銀行根據(jù)統(tǒng)一的會計準(zhǔn)則和做法保持完備的會計記錄，從而使監(jiān)管者能真實公正地了解銀行的財務(wù)狀況和盈利水平”屬于下列哪部分的原則：（）A、審慎法規(guī)和要求B、持續(xù)銀行監(jiān)管手段C、信息要求D、正式監(jiān)管權(quán)力答案：C8、問答題 國際上通行的金融監(jiān)管的檢查和評價理論是什么？答案：是銀行統(tǒng)一評級制度，即駱駝評價制度（CAMEL）。9、填空題 金融市場是由（）和（）構(gòu)成。答案：貨幣市場；資本市場10、單選 檢察機(jī)關(guān)不得對存款采?。ǎ?。A、查詢B、凍結(jié)C、扣劃D、都不正確答案：C11、單選 個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)

21、算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額（）萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于大額支付交易。A、20B、40C、60D、80答案：A12、問答題 吳某為某信用社代辦站代辦員，在信用社撤銷該代辦站后，采取偽造、私刻公章等方式，繼續(xù)以信用社代辦站代辦員的身份，利用儲戶自填的存款憑條吸收公眾存款35筆，金融14.078萬元。2004年5月，檢查機(jī)關(guān)依法將吳某批捕。請分析，吳某的行為構(gòu)成什么犯罪事實，該農(nóng)村信用社在該案件中存在哪些問題。答案：（一）吳某的行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。（“非法吸收公眾存款”是指未經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動。）（二）該農(nóng)村信用社

22、在本案例中主要存在過錯：一是信用社的有關(guān)合法有效憑證的宣傳不到位，未在該信用代辦站、該村進(jìn)行宣傳；二是該代辦站撤銷后，沒有及時向社會進(jìn)行公告，農(nóng)民群眾不知道該代辦站已被撤銷，吳某的代辦員身份已被解除的事實，導(dǎo)致吳某私刻公章吸收公眾存款。13、問答題 如何理解銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)遵循依法監(jiān)管的原則？答案：依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定、行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。依法原則是行政法的基本原則，監(jiān)管的法律性質(zhì)是一種行政行為，因此監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循依法原則。依法原則的內(nèi)容包括任何監(jiān)管職權(quán)都必須基于法律的授權(quán)才能存在；任何監(jiān)管職權(quán)的行使都依據(jù)法律、遵守法律；任何監(jiān)管職權(quán)的授予及其運用都必須依據(jù)法律。銀監(jiān)會在

23、實施監(jiān)督管理過程中，依法原則主要體現(xiàn)在兩方面，一是在制定規(guī)章和其他規(guī)范性文件時，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的規(guī)定，不得與其相抵觸；二是在市場準(zhǔn)入、日常監(jiān)管和市場退出等過程中，實施行政許可、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管、行政處罰等具體行政行為時，必須以法律、行政法規(guī)和規(guī)章為依據(jù)，沒有依據(jù)的，不得實施。14、單選 中國銀監(jiān)會中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行、中國建設(shè)銀行公司治理改革與監(jiān)管指引，明確了兩家試點銀行股份制改革的總目標(biāo)，用（）年左右的時間將兩家試點銀行改造成資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全、服務(wù)和效益良好、具有國際競爭力的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行。A、3年B、4年C、5年D、6年答案：A15、

24、單選 今后，設(shè)立股份有限公司，應(yīng)當(dāng)有（）為發(fā)起人。A、5人以上200人以下B、5人以上C、2人以上200人以下D、10人以上答案：C16、填空題 根據(jù)最高院關(guān)于審理與企業(yè)改制相關(guān)的民事糾紛案件若干問題的規(guī)定，政府主管部門在對國有資產(chǎn)進(jìn)行行政性調(diào)整、劃轉(zhuǎn)過程中發(fā)生的糾紛，當(dāng)事人向人法院提起民事訴訟的，人民法院（）理。答案：不予受17、單選 世界上歷史最悠久、最大的國際金融中心是（）。A、倫敦B、巴黎C、法蘭克福D、紐約答案：A18、問答題 按五級分類劃分，貸款可分為哪些形態(tài)？答案：可分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款19、填空題 

25、;當(dāng)事人自知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使撤銷權(quán)，自行為發(fā)生之日起（）年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)（）。答案：五、消滅20、填空題 截止2005年末，在我國實行的反洗錢規(guī)定為“（）”，即：金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、人民幣大額和可疑交易報告管理辦法、金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法。答案：一個規(guī)定兩個辦法21、單選 會計信息質(zhì)量的首要要求是（）。A、及時性B、可比性C、明晰性D、一貫性答案：C22、填空題 商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、（）、自負(fù)盈虧、（）。答案：自擔(dān)風(fēng)險、自我約束23、問答題 福建銀監(jiān)局的信息刊物目

26、前是什么？答案：福建銀行業(yè)監(jiān)管簡報。24、問答題 公文行文有哪些基本規(guī)則？答案：一是根據(jù)機(jī)關(guān)隸屬關(guān)系和職責(zé)范圍行文的原則；二是授權(quán)行文的原則；三是行文由辦公部門、秘書部門統(tǒng)一處理的原則；四是公文不直接報領(lǐng)導(dǎo)者個人的原則；五是非特殊情況部越級行文的原則；六是同級機(jī)關(guān)可以聯(lián)合行文的原則；七是部門會簽未經(jīng)協(xié)調(diào)一致不得各自單獨行文的原則；八是請示性公文一事一文和不向下級抄送的原則。25、問答題 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則的目的是什么？答案：為世界各國的銀行監(jiān)管者及銀行監(jiān)管國際合作組織提供最低的參考性標(biāo)準(zhǔn)，用以檢查各自的銀行監(jiān)管安排，幫助他們彌補現(xiàn)有監(jiān)管安排的缺陷，

27、提高銀行業(yè)監(jiān)管的有效性。26、問答題 為什么沒有規(guī)定商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的最高比例限制？答案：商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引在征求意見稿中曾要求商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款余額不得超過其各項貸款總額的30%的比例，部分商業(yè)銀行以及相關(guān)單位在反饋意見中表達(dá)了不同意見。銀監(jiān)會非常重視各家機(jī)構(gòu)及中介組織、社會公眾對擬公布法規(guī)的修改意見，對此條意見進(jìn)行了再次調(diào)研，并詳細(xì)聽取了部分中外資銀行的意見。我們最終認(rèn)為房地產(chǎn)貸款的比例限制由各家商業(yè)銀行在內(nèi)控制度中規(guī)定更為妥當(dāng)，以體現(xiàn)不同機(jī)構(gòu)對此類貸款風(fēng)險的態(tài)度和市場策略，并且允許市場上專門定位于此類市場的銀行通過特殊的風(fēng)險控制手段和補償機(jī)制來管理風(fēng)險，體現(xiàn)銀監(jiān)會

28、提出的“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。27、填空題 修訂后的中國人民銀行法共計（）條。答案：5328、問答題 審核公文文稿重點把好哪幾關(guān)？答案：把好行文關(guān)、政策法規(guī)關(guān)、內(nèi)容關(guān)、文字關(guān)、體例格式關(guān)。29、單選 商業(yè)銀行的下列情形（行為）哪些不須中國人民銀行批準(zhǔn)？A、任命支行副行長B、變更名稱C、變更注冊資本D、變更機(jī)構(gòu)所在地答案：A30、問答題 中國人民銀行貨幣政策委員會應(yīng)當(dāng)在哪些方面發(fā)揮重要作用。答案：應(yīng)當(dāng)在國家宏觀調(diào)控、貨幣政策制定和調(diào)整中，發(fā)揮重要作用。反洗錢考試：反洗錢金融法律測試題1、填空題 反洗錢工作的核心問題和基礎(chǔ)

29、工作就是（）。答案：可疑金融交易信息的采集、分析和報告2、問答題 實現(xiàn)有效金融深化與創(chuàng)新最重要的市場條件是什么？答案：競爭性市場的培育。3、填空題 以有限責(zé)任公司股份質(zhì)押的，適用于（）的有關(guān)規(guī)定。答案：公司法股份轉(zhuǎn)讓4、單選 在中央部委中，（）是中國反洗錢工作的牽頭組織部門。A、中國人民銀行B、公安部C、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、國務(wù)院答案：A5、填空題 各銀行對于已獲準(zhǔn)開辦的新業(yè)務(wù)，可授權(quán)符合條件的下轄分支機(jī)構(gòu)開辦。各銀行的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)上級行授權(quán)即可開辦新業(yè)務(wù)，僅須在開辦后的（）內(nèi)向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、直屬分局或銀監(jiān)分局書面報告。答案：10個工作日6、問答題

30、60;2001年張某大規(guī)模引種一種新型牧草-皇竹草，2001年10月，張某向農(nóng)行某支行申請貸款30萬元，以建立一個溫室大棚，該筆貸款遲遲沒有消息。12月11日后，張某寫了一份緊急報告，要求銀行給予準(zhǔn)確答復(fù)。此后張某多次到農(nóng)行催要貸款，農(nóng)行雖然一直承諾加緊辦理，但始終沒給出明確答復(fù)。張某只能自己籌錢建造簡易溫室大棚，12月24日開始動工，12月25日一場大雪凍死所有的皇竹草，造成直接損失200萬元，間接損失400多萬元。2003年1月，張某以農(nóng)行對其貸款申請答復(fù)不及時，使其失去其他融資機(jī)會，造成損失為由，將農(nóng)行某支行告上法庭。2005年某高院做出終審判決：農(nóng)行某支行賠償張某80萬元。請分析，在該

31、案例中，農(nóng)行某支行存在怎樣的過錯，銀行在接受要約時應(yīng)注意什么？答案：（一）農(nóng)行某支行違反合同法第四十二條關(guān)于締約過失責(zé)任中的誠實信用原則：“先合同義務(wù)”。即該支行在訂立合同過程中，因未盡告知、保護(hù)和必要的注意義務(wù)，造成造成合同不成立、無效或被撤銷，造成對方財產(chǎn)損害，應(yīng)該承擔(dān)損害賠償責(zé)任。（二）銀行要有效規(guī)避“先合同義務(wù)”風(fēng)險，在接受每一份要約時應(yīng)做到以下三點：一是不能隨意向要約人作任何承諾；二是必須向要約人告知（最好以書面形式）：不能訂立合同的可能性、在某個期限內(nèi)銀行未作答復(fù)視同拒絕要約、要約人不能將與受要約行的預(yù)期合同關(guān)系作為解決問題的惟一途徑并聲明受要約行不承擔(dān)因此造成的任何損失；三是不論

32、合同關(guān)系最終是否確立，要約人向銀行提供的所有信息均不得對外泄露。7、填空題 商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系一般包括以下四個基本要素：一是董事會和高管層的有效監(jiān)控，二是（），三是有效的風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制程序，四是（）。答案：完善的風(fēng)險管理政策和程序、完善的內(nèi)部控制和獨立的外部審計8、問答題 現(xiàn)金流量表中的“現(xiàn)金”指的是什么？答案：指的是金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金、可以隨時用于支付的存款以及現(xiàn)金等價物。9、問答題 銀監(jiān)會對外資銀行分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)實行什么監(jiān)管？答案：并表監(jiān)管。10、單選 會計信息質(zhì)量的首要要求是（）。A、及時性B、可比性C、明晰性D、一貫性答案：C1

33、1、問答題 金融許可證頒發(fā)或更換時，應(yīng)在銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)指定報紙上進(jìn)行公告，其公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括哪些？答案：機(jī)構(gòu)名稱、營業(yè)地址、機(jī)構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話。12、填空題 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)須統(tǒng)一通過其總行（部）系統(tǒng)進(jìn)行實時交易，并由總行統(tǒng)一進(jìn)行（）、（）和（）。答案：平盤；敞口管理；風(fēng)險控制13、單選 某律師在為當(dāng)事人提供法律服務(wù)時，認(rèn)為將存款人和銀行間的存款關(guān)系理解成下列條款不正確的表述是（）。A、存款人和銀行間的存款關(guān)系是格式存款合同確定的B、存單就是存款合同，也是存款所有權(quán)的法律憑證C、存款合同是一種實踐合同，即必須是在存款人

34、將款項交付銀行并經(jīng)確認(rèn)出具存款憑證后才成立D、存款合同里的條款，完全由存款人和銀行協(xié)商確定答案：D14、填空題 商業(yè)銀行法規(guī)定，拆出資金限于交足（）歸還中國人民銀行到期貸款后的閑置資金。答案：存款準(zhǔn)備金、留足備付金15、填空題 根據(jù)現(xiàn)行的銀行帳戶管理辦法，銀行結(jié)算帳戶分為四類：（）。答案：基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶16、填空題 對商業(yè)銀行的接管，自（）之日起開始。答案：接管決定實施17、問答題 什么是合規(guī)風(fēng)險？答案：合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險18、單選

35、 有效銀行監(jiān)管的核心原則又稱巴塞爾核心原則，包括：有效銀行監(jiān)管的先決條件、發(fā)照和結(jié)構(gòu)、審慎法規(guī)和要求、持續(xù)銀行監(jiān)管手段、信息要求、正式監(jiān)管權(quán)力和跨國銀行業(yè)等七部分25條基本原則，請問：“銀行監(jiān)管者應(yīng)確保銀行根據(jù)統(tǒng)一的會計準(zhǔn)則和做法保持完備的會計記錄，從而使監(jiān)管者能真實公正地了解銀行的財務(wù)狀況和盈利水平”屬于下列哪部分的原則：（）A、審慎法規(guī)和要求B、持續(xù)銀行監(jiān)管手段C、信息要求D、正式監(jiān)管權(quán)力答案：C19、填空題 金錢（）可質(zhì)押。答案：特定化后20、單選 銀監(jiān)會至今為止與（）個國家和地區(qū)簽訂了諒解備忘錄？A、10B、11C、12D、13答案：D21、單選 

36、;對法院已凍結(jié)存款，可以（）。A、再次凍結(jié)B、輪侯凍結(jié)C、多次凍結(jié)D、以上都不正確答案：B解析：暫無解析22、填空題 受要約人對（）、數(shù)量、質(zhì)量、價款或報酬、（）、履行地點和方式、違約責(zé)任和解決爭議方法等的變更，屬對要約內(nèi)容的實質(zhì)性變更。答案：合同標(biāo)的、履行期限23、填空題 借款人未按照借款用途使用借款的，貸款銀行可以（）。答案：停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同24、填空題 （）年是國家普法宣傳教育的第20年，（）年是“五五”普法的啟動之年。答案：2005、200625、填空題 商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）、（）、（）、為存款人保密的

37、原則。答案：存款自愿；取款自由；存款有息26、填空題 當(dāng)事人約定或者登記部門要求登記的擔(dān)保期間，對擔(dān)保物權(quán)的存續(xù)（）法律約束力。答案：不具有27、填空題 抵押物被分割或者部分轉(zhuǎn)讓的，抵押權(quán)人可以就（）行使抵押權(quán)。答案：分割或者轉(zhuǎn)讓后的抵押物28、單選 對企業(yè)在銀行獨立開立的工會經(jīng)費集中戶，法院不得（）。A、查詢和扣劃B、凍結(jié)和扣劃C、查詢和凍結(jié)D、都不正確答案：B29、填空題 物權(quán)法規(guī)定：嚴(yán)格限制以（）方式設(shè)立建設(shè)用地使用權(quán)。答案：劃撥30、問答題 什么是信息不對稱，它有什么危害性？答案：信息不對稱是指市場交易的一方比另一方擁有更多的信息這樣一

38、種情況。主要有兩種結(jié)果：一是引致逆向選擇，二是容易產(chǎn)生道德風(fēng)險。反洗錢考試：反洗錢金融法律1、填空題 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露（）、（）、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。答案：財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況2、填空題 當(dāng)事人對保證方式約定不明的，按照（）承擔(dān)保證責(zé)任。答案：連帶責(zé)任保證3、單選 未成人的財產(chǎn)（）抵押。A、可以B、不得C、監(jiān)護(hù)人決定D、由父母決定答案：B4、問答題 簡述銀監(jiān)會公文的主要種類。答案：銀監(jiān)會公文主要種類有：令、決定、公告、通告、通知、通報、報告、請示、批復(fù)、意見、函、會議紀(jì)要

39、、行政處罰意見告知書、行政處罰決定書、受理外資金融機(jī)構(gòu)申請通知書。5、問答題 商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行最遲要在什么時候達(dá)到最低資本要求？答案：2007年1月1日。6、問答題 現(xiàn)場檢查的重點包括哪些？答案：包括合規(guī)性檢查、風(fēng)險性檢查、內(nèi)部控制檢查、財務(wù)收支及經(jīng)營成果真實性和合規(guī)性的檢查。7、單選 商業(yè)銀行總行撥付各分支機(jī)構(gòu)的營運資金總和，不得超過其資產(chǎn)總額的（）。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：B8、填空題 學(xué)校等公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體可以公益設(shè)施以外的財產(chǎn)為（）設(shè)定抵押。答案：自身債務(wù)9、填空題 公司向其他

40、企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，按照（）決議。答案：公司章程的規(guī)定由董事會或者股東會、股東大會10、問答題 銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的審核，分哪幾種制度？答案：分兩種制度，即備案制和核準(zhǔn)制。11、填空題 物權(quán)法規(guī)定：嚴(yán)格限制以（）方式設(shè)立建設(shè)用地使用權(quán)。答案：劃撥12、單選 當(dāng)日存、取、結(jié)售匯外幣現(xiàn)金單筆或累計等值（）萬美元以上的屬于大額外匯資金交易。A、1B、2C、3D、4答案：A13、多選 商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引所稱房地產(chǎn)貸款主要包括（）A.土地儲備貸款B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款C.個人住房貸款D.商業(yè)用房貸款答案：A,B,C,D

41、14、填空題 以上市公司的股份出質(zhì)的，質(zhì)押合同自股份出質(zhì)向（）。答案：證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記之日起生效15、問答題 農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定規(guī)定：農(nóng)村合作銀行對同一借款人貸款余額與資本總額的比例，不得超過多少？答案：不得超過20%。16、單選 會計信息質(zhì)量的首要要求是（）。A、及時性B、可比性C、明晰性D、一貫性答案：C17、問答題 根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行辦法的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計工作的基本原則是什么？答案：統(tǒng)一規(guī)范、準(zhǔn)確及時、科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、實事求是。18、問答題 深化農(nóng)村信用社改革試點的總體要求是什么？答案：明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強(qiáng)化約束機(jī)制、

42、增強(qiáng)服務(wù)功能、國家適當(dāng)支持、地方政府負(fù)責(zé)。19、單選 公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)、海關(guān)總暑走私犯罪偵查局不得對存款采?。ǎ?。A、查詢B、凍結(jié)C、扣劃D、都不正確答案：C20、單選 某商業(yè)銀行發(fā)生重大信用危機(jī)，為保護(hù)存款人利益，恢復(fù)其正常的經(jīng)營能力，有關(guān)單位決定對該銀行實施接管。以下說法正確的是（）。A、組織實施接管的主管單位應(yīng)當(dāng)是中國人民銀行B、接管應(yīng)當(dāng)由銀監(jiān)會決定，由中國人民銀行組織實施C、接管期間，該銀行的債權(quán)債務(wù)由接管組織暫時承受D、接管期間，該銀行仍享有獨立的法律主體資格答案：D21、問答題 商業(yè)銀行重大關(guān)聯(lián)交易的內(nèi)部審核程序如何？答案：重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)

43、銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會批準(zhǔn)；未設(shè)立董事會的，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。22、填空題 主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸的，（），保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。答案：除保證人知道或者應(yīng)當(dāng)知道、新貸償還舊貸系同一保證人23、單選 我國銀行業(yè)監(jiān)督管理法自（）起施行。A、2002年12月31日B、2003年2月1日C、2003年12月31日D、2004年2月1日答案：D24、問答題 金融創(chuàng)新的動因有哪些？答案：動因包括金融管制的放松、市場競爭的日趨激烈、追求利潤的最大化以及科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步。25、問答題 什么是一般

44、關(guān)聯(lián)交易？答案：一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。26、問答題 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)︺y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的哪些事項進(jìn)行審批？答案：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審批。27、單選 商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)，應(yīng)得自取得之日起（）年內(nèi)予以處分。A、1B、2C、3D、4答案：B28、問答題 風(fēng)險為本監(jiān)管的主要方法有哪些？答案：現(xiàn)場檢查，非現(xiàn)場監(jiān)管，三方聯(lián)席會議，審慎監(jiān)管會議，與董

45、事會會面，外聘審計師，與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)交流信息。29、問答題 銀監(jiān)會各級領(lǐng)導(dǎo)干部和工作人員除遵守“約法三章”外，在內(nèi)部公務(wù)活動中還要做到哪“三不”？答案：不準(zhǔn)搞“公關(guān)”，不準(zhǔn)請客送禮，不準(zhǔn)違反規(guī)定搞迎送。30、填空題 以有限責(zé)任公司股份質(zhì)押的，適用于（）的有關(guān)規(guī)定。答案：公司法股份轉(zhuǎn)讓反洗錢考試：反洗錢金融法律題庫考點1、問答題 財務(wù)會計的要素有哪些？答案：資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、費用和利潤。2、問答題 公文寫作用語有什么特點？答案：準(zhǔn)確凝練、莊重平實、規(guī)范簡潔、通俗易懂。3、單選 各支行將反洗錢培訓(xùn)情況，按（）編制匯總表并于每（）后（）日

46、內(nèi)報分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。A、月、月、10B、季、季、20C、月、月、20D、季、季、10答案：D4、問答題 合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從誰做起？答案：商業(yè)銀行高層5、問答題 商業(yè)銀行重大關(guān)聯(lián)交易的內(nèi)部審核程序如何？答案：重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會批準(zhǔn)；未設(shè)立董事會的，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。6、單選 商業(yè)銀行工作人員違反規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放（），造成較大損失的，將構(gòu)成犯罪。A、信用貸款或擔(dān)保貸款B、個人貸款或提供貸款C、信用貸款或發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸

47、款條件D、個人貸款或發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件答案：C7、問答題 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在核算利息收支時，必須遵循哪些管理原則？其貸款利息是按月結(jié)息還是按季結(jié)息？答案：權(quán)責(zé)發(fā)生制原則，單獨核算原則，掛鉤考核原則；按月結(jié)息。8、填空題 有限責(zé)任公司成立后，發(fā)現(xiàn)作為設(shè)立公司出資的非貨幣財產(chǎn)的實際價額顯著低于公司章程所定價額的，應(yīng)當(dāng)由（）；公司設(shè)立時的（）。答案：交付該出資的股東補足其差額；其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任9、填空題 對商業(yè)銀行的接管，自（）之日起開始。答案：接管決定實施10、填空題 公安、稅務(wù)機(jī)關(guān)要求商業(yè)銀行協(xié)助執(zhí)行的，必須出具經(jīng)（）以上公安（稅

48、務(wù)）局（分局）簽發(fā)或批準(zhǔn)的相關(guān)文書。答案：縣級11、單選 世界上歷史最悠久、最大的國際金融中心是（）。A、倫敦B、巴黎C、法蘭克福D、紐約答案：A12、問答題 農(nóng)村信用社綜合發(fā)展能力指標(biāo)包括哪些？答案：存款增長率、不良貸款余額下降率、固定資產(chǎn)比例。13、單選 下列未使用了銀行信用的支付方式（）。A、電匯B、票匯C、托收D、信用證答案：D14、單選 按照我國新的刑法，對虛開、偽造、非法出售增值稅專用發(fā)票的，除處3年以下有期徒刑或拘役處，還應(yīng)處（）的罰金。A、1倍以上5倍以下B、1萬元以上10萬元以下C、2萬元以上20萬元以下D、5萬元以上50萬元以下答案：

49、C15、問答題 金融監(jiān)管模式的確定，與一個國家的什么因素密切相關(guān)？答案：與一個國家的金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營方式、金融監(jiān)管水平和經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展?fàn)顩r密切相關(guān)。16、問答題 根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于多少？核心資本充足率不得低于多少？答案：百分之八；百分之四17、單選 商業(yè)銀行營銷的4P不包括（）。A、產(chǎn)品B、計劃C、價格D、促銷E、地點答案：B18、問答題 公文的復(fù)印件可作為正式公文使用嗎？答案：公文的復(fù)印件一般情況下可以作為正式公文使用，但作為正式公文使用時，應(yīng)當(dāng)加蓋復(fù)印機(jī)關(guān)證明章。19、問答題 請簡述銀監(jiān)會“約法

50、三章”內(nèi)容。答案：銀監(jiān)會各級領(lǐng)導(dǎo)干部和工作人員在履行法定職責(zé)實施監(jiān)管過程中，必須做到：一、不得超越職權(quán)干預(yù)被監(jiān)管單位授信（含貸款、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)等）、資產(chǎn)處置、項目投資等業(yè)務(wù)活動。二、不得違反規(guī)定插手被監(jiān)管單位人事安排和建設(shè)工程、物資采購招投標(biāo)等事項。三、不得接受被監(jiān)管單位公款支付的宴請、高消費娛樂（健身）活動、旅游度假和現(xiàn)金、有價證券、支付憑證、貴重禮品等。銀監(jiān)會各級領(lǐng)導(dǎo)干部和工作人員在嚴(yán)格遵守上述“約法三章”的同時，在內(nèi)部公務(wù)活動中還要做到：不準(zhǔn)搞“公關(guān)”、不準(zhǔn)請客送禮、不準(zhǔn)違反規(guī)定搞迎送。20、單選 今后，設(shè)立股份有限公司，應(yīng)當(dāng)有（）為發(fā)起人。A、5人以上200人以下B、5人

51、以上C、2人以上200人以下D、10人以上答案：C21、問答題 吳某為某信用社代辦站代辦員，在信用社撤銷該代辦站后，采取偽造、私刻公章等方式，繼續(xù)以信用社代辦站代辦員的身份，利用儲戶自填的存款憑條吸收公眾存款35筆，金融14.078萬元。2004年5月，檢查機(jī)關(guān)依法將吳某批捕。請分析，吳某的行為構(gòu)成什么犯罪事實，該農(nóng)村信用社在該案件中存在哪些問題。答案：（一）吳某的行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。（“非法吸收公眾存款”是指未經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動。）（二）該農(nóng)村信用社在本案例中主要存在過錯：一是信用社的有關(guān)合法有效憑證的宣傳不到

52、位，未在該信用代辦站、該村進(jìn)行宣傳；二是該代辦站撤銷后，沒有及時向社會進(jìn)行公告，農(nóng)民群眾不知道該代辦站已被撤銷，吳某的代辦員身份已被解除的事實，導(dǎo)致吳某私刻公章吸收公眾存款。22、填空題 進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和（）；否則銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。答案：二；檢查通知書23、填空題 董事會會議應(yīng)有（）的董事出席方可舉行。董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事的（）通過。答案：過半數(shù)、過半數(shù)24、問答題 商業(yè)銀行次級債權(quán)發(fā)行管理辦法中規(guī)定的商業(yè)銀行公開發(fā)行次級債權(quán)應(yīng)當(dāng)具備的條件包括哪幾條？答案

53、：應(yīng)具備五個條件：一是實行貸款五級分類，貸款五級分類偏差?。欢呛诵馁Y本充足率不低于5%；三是貸款損失準(zhǔn)備計提充足；四是具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制；五是最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為。25、問答題 商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)按貸款條件，可分為信用貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款，以及哪些貸款？答案：還有擔(dān)保貸款、消費貸款。26、單選 我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度為（）A.固定匯率制B.多重匯率制C.自由浮動匯率制D.管理浮動匯率制答案：D27、單選 監(jiān)察機(jī)關(guān)有權(quán)對存款采?。ǎ?。A、查詢B、凍結(jié)C、扣劃D、都不正確答案：A28、單選 對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行在（）情形下方可

54、辦理查詢、凍結(jié)和扣劃的手續(xù)。A、法律有規(guī)定B、法律，行政法規(guī)有規(guī)定C、法律、行政法規(guī)和規(guī)章有規(guī)定D、法律、法規(guī)和規(guī)章有規(guī)定答案：A29、填空題 商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）、（）、（）、為存款人保密的原則。答案：存款自愿；取款自由；存款有息30、問答題 商業(yè)銀行應(yīng)建立授信工作什么制度，明確規(guī)定各個授信部門、崗位的職責(zé)，對違法、違規(guī)造成的授信風(fēng)險進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并按規(guī)定對有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理。答案：盡職問責(zé)制。反洗錢考試：反洗錢金融法律測試題1、填空題 中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，（），（），維護(hù)金融穩(wěn)定。答案：制定執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險2、問答

55、題 金融許可證頒發(fā)或更換時，應(yīng)在銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)指定報紙上進(jìn)行公告，其公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括哪些？答案：機(jī)構(gòu)名稱、營業(yè)地址、機(jī)構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話。3、問答題 根據(jù)商業(yè)銀行信息披露暫行辦法的有關(guān)規(guī)定，各商業(yè)銀行須在會計報表附注中披露關(guān)聯(lián)方交易金額在多少萬元以上或占商業(yè)銀行凈資產(chǎn)總額百分之幾以上的關(guān)聯(lián)方交易？答案：3000萬元；百分之一4、填空題 商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生（），嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實行接管。答案：信用危機(jī)5、問答題 銀監(jiān)會對外資銀行分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)實行什么監(jiān)管？答案：并表監(jiān)管。

56、6、單選 在我國，公示催告的期間不得（）日。A、10B、30C、60D、90答案：C7、填空題 一份文件的標(biāo)引，最多不超過（）主題詞。主題詞標(biāo)在發(fā)文稿紙的主題詞欄上，頂格寫。標(biāo)引順序是（）。答案：5個；先標(biāo)類別詞、再標(biāo)類屬詞8、單選 貸款通則系（）制定。A、全國人大常委會B、國務(wù)院C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、中國人民銀行答案：D9、問答題 利率自由化的前提有哪些？答案：一是宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定；二是金融體系健全；三是嚴(yán)格而科學(xué)的金融監(jiān)管體系；四是健全的金融基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)。10、單選 商業(yè)銀行辦理大額轉(zhuǎn)賬支付，由商業(yè)銀行于交易發(fā)生日起的第（）個工作日報告中

57、國人民銀行總行。A、1B、2C、3D、4答案：B11、問答題 行政處罰法除規(guī)定行政機(jī)關(guān)調(diào)查收集證據(jù)外，還規(guī)定當(dāng)事人享有哪些權(quán)利？答案：申辯權(quán)、要求聽證權(quán)、陳述權(quán)。12、單選 產(chǎn)生最早、流傳最廣、影響最大的通貨膨脹理論是（）。A、成本推進(jìn)型通貨膨脹B、需求拉上型通貨膨脹C、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹D、體制型通貨膨脹答案：B13、單選 在我國現(xiàn)階段貨幣供應(yīng)量層次中M1代表是（）。A、流通中的現(xiàn)金B(yǎng)、廣義貨幣供應(yīng)量C、狹義貨幣供應(yīng)量D、居民儲蓄存款答案：C14、填空題 商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、（）、自負(fù)盈虧、（）。答案：自擔(dān)風(fēng)險、自我約

58、束15、單選 下列屬于效益性管理指標(biāo)的是（）A、貸款質(zhì)量B、備付金比例C、負(fù)債成本比例D、存貸款比例答案：C16、問答題 銀行的資本有幾種？銀行的資本對銀行風(fēng)險控制有什么作用？答案：（一）從銀行自身來說，其資本主要有權(quán)益資本，從監(jiān)管角度講，銀行還應(yīng)有符合監(jiān)管要求的監(jiān)管資本。（二）回答兩種資本的基本概念。（三）根據(jù)新資本協(xié)議的要求，銀行還有第三種資本，即經(jīng)濟(jì)資本。簡答經(jīng)濟(jì)資本的概念、范圍和基本公式。（四）簡述銀行資本的主要作用。17、單選 工商銀行寧夏分行對市場調(diào)節(jié)的服務(wù)價格，（）決定權(quán)。A、有B、經(jīng)批準(zhǔn)后有C、無D、都不正確答案：D18、單選 商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)須經(jīng)哪一個有權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)？（）A.中國銀監(jiān)會 B.國家外匯管理局 C.中國人民銀行 D.中國證監(jiān)會答案：C19、單選 借款合同屬（）。A、無名合同B、實名合同C、有名合同D、規(guī)章合同答案：C20、單選 對銀行承兌匯票、委托收款，實行（）價格。A、政府指導(dǎo)B、市場調(diào)節(jié)C、政府指導(dǎo)和市場調(diào)節(jié)結(jié)合D、政府指導(dǎo)或市場調(diào)節(jié)答案：A21、單選