內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)介紹

1、幻燈片1內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)介紹2008年11月幻燈片2一 我行外匯業(yè)務(wù)的基本概況二 產(chǎn)品的定義、特點三 營銷案例四 營銷體會五 政策解讀索引幻燈片3一、我行外匯業(yè)務(wù)的基本概況 我行的外匯業(yè)務(wù)，在總行和省行的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，圍繞“發(fā)展、轉(zhuǎn)型、提質(zhì)、增效”的工作方針，積極提升本外幣一體化經(jīng)營能力，今年的外匯業(yè)務(wù)： （一）優(yōu)良客戶保持良好的增長。1-9月新開戶企業(yè)894戶，其中新開資本金帳戶245戶，開戶率34.6%;1-9月資本金收匯15.21億美元,比上年同期增長19.8%。 幻燈片4一、我行外匯業(yè)務(wù)的基本概況 （二）國際結(jié)算、外匯交易繼續(xù)保持良好的增長。1-9月 我行國際結(jié)算達到481.88億美元,比

2、上年同期增長18.3%,繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先;各類交易169.24億美元,比上年同期增長19.1%。 （三）業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型初見成效，效益增長好于業(yè)務(wù)增長。1-9月外匯中間業(yè)務(wù)收入5603萬元，比上年同期增長82.4%;外匯買賣收入13565萬元，比上年同期增長17.8%。 (四)外匯流動性風(fēng)險緩解。從年初的拆借，到目前的上存。 幻燈片5一、我行外匯業(yè)務(wù)的基本概況 我行的外匯業(yè)務(wù)在鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上,積極推進外匯業(yè)務(wù)的客戶結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、收益結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,在注重外資企業(yè)的同時,積極發(fā)展民營企業(yè)的外匯業(yè)務(wù);在發(fā)展外匯業(yè)務(wù)的同時,積極提升對人民幣業(yè)務(wù)的貢獻度;在做好國際結(jié)算的同時,積極探索貿(mào)易融資業(yè)

3、務(wù)?；脽羝? 二、內(nèi)保外貸的定義、特點 內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)是為境外投資企業(yè)提供融資性對外擔(dān)保業(yè)務(wù)的簡稱，是指我行為境內(nèi)機構(gòu)在境外注冊的全資附屬企業(yè)和參股企業(yè)（以下簡稱境外投資企業(yè)或借款人）提供的融資性對外擔(dān)保，用于境外投資企業(yè)向我行境外分行或境外代理行申請融資業(yè)務(wù)提供擔(dān)保?；脽羝?二、內(nèi)保外貸的定義、特點 內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)是融資性對外擔(dān)保業(yè)務(wù)的一個品種， 長期以來是外管、銀行從嚴控制的一項業(yè)務(wù)。以1996年10月1日起施行的境內(nèi)機構(gòu)對外擔(dān)保管理辦法和1998年1月1日起施行的境內(nèi)機構(gòu)對外擔(dān)保管理辦法實施細則為依據(jù)，手續(xù)復(fù)雜、流程長。 2005年9月1日施行的關(guān)于調(diào)整境內(nèi)銀行為境外投資企業(yè)提供融資性對外擔(dān)

4、保管理方式的通知，為內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)提供了方便?；脽羝?二、內(nèi)保外貸的定義、特點（一）順應(yīng)了國家鼓勵企業(yè)“走出去”的政策 關(guān)于擴大境外投資外匯管理改革試點有關(guān)問題的通知（匯發(fā)200535號），提高了境外投資用匯總額度，下放了審批權(quán)限。 關(guān)于調(diào)整境內(nèi)銀行為境外投資企業(yè)提供融資性對外擔(dān)保管理方式的通知（匯發(fā)200561號），調(diào)整境內(nèi)銀行為境外企業(yè)提供融資性保函的審批方式，由逐筆審批調(diào)整為年度余額管理；將實施對外擔(dān)保余額幻燈片9二、內(nèi)保外貸的定義、特點（一）順應(yīng)了國家鼓勵企業(yè)“走出去”的政策 管理的銀行范圍由個別銀行擴大到所有符合條件的境內(nèi)外匯指定銀行；將可接受境內(nèi)擔(dān)保的政策受益范圍由境外中資企業(yè)擴大到

5、所有境內(nèi)機構(gòu)的境外投資企業(yè)。 總之：拓寬企業(yè)和個人海外投融資渠道，放寬對外投資的外匯管理政策，便利企業(yè)進一步擴大境外投融資活動，同時對銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新提出了新的要求?；脽羝?0二、內(nèi)保外貸的定義、特點（一）順應(yīng)了國家鼓勵企業(yè)“走出去”的政策 蘇州市2007年新批境外投資項目50個，中方投資額達到1.3億美元，位居全省首位。在規(guī)模上改變了以往小而散的狀況，平均單個項目中方投資額260萬美元，其中個項目超過500萬美元。在投資方式上，涉及資源開發(fā)、高科技項目研發(fā)、風(fēng)險投資、境外加工貿(mào)易、生產(chǎn)制造和貿(mào)易窗口等等。 幻燈片11二、內(nèi)保外貸的定義、特點（二）操作手續(xù)簡化 審批方式由逐筆審批調(diào)整為

6、年度余額管理。擔(dān)保人不再需要逐筆向外匯管理部門申請，只要在外匯管理局核定的額度內(nèi)即可以自行審批。 如果是低風(fēng)險業(yè)務(wù)，一級分行就可以完成審批手續(xù)?；脽羝?2二、內(nèi)保外貸的定義、特點（三）實現(xiàn)“雙贏”對申請人及借款人：» 有效解決境外投資企業(yè)融資難的問題» 境外企業(yè)在取得授信困難時，可以利用境內(nèi)申請人（母公司）的授信額度» 借款人可以較快的在海外開展業(yè)務(wù)» 利用境外融資成本低的外幣資金幻燈片13二、內(nèi)保外貸的定義、特點對擔(dān)保人（境內(nèi)分行）：» 加強銀企合作，避免客戶流失» 增加中間業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)收入» 增加人民幣保證金存款對受益

7、人（境外分行或代理行）：» 增加融資業(yè)務(wù)» 增加中間業(yè)務(wù)（關(guān)聯(lián)的開證、結(jié)算業(yè)務(wù)） » 增強境內(nèi)外分行聯(lián)動和代理行關(guān)系維護幻燈片14三、營銷案例 我行客戶江蘇豐立集團有限公司在香港注冊成立了其全子公司江蘇豐立集團(香港)有限公司,該香港公司主要負責(zé)公司國內(nèi)下屬子公司的全球采購,需要向銀行融資取得流動資金。 2008年3月我行向總行申請了2億美元的對外擔(dān)保余額指標,以開立備用信用證的方式為其提供全額存單質(zhì)押項下的對外擔(dān)保。 2008年5月向我香港分行開立了7000萬美元的備用信用證,由其向江蘇豐立集團(香港)有限公司提供5.02億港幣貸款。 2008年9月向德國商業(yè)銀

8、行香港分行開立了5000萬美元的備用信用證,由其向江蘇豐立集團(香港)有限公司提供4750萬美元的貸款?；脽羝?5（一）客戶基本情況母公司江蘇豐立集團有限公司» 注冊資本6億元，江蘇省分行重點客戶，信用等級AAA級» 從事廢鋼貿(mào)易» 2007年實現(xiàn)進出口貿(mào)易總額24755萬美元，其中通過我行辦理國際結(jié)算16712萬美元，2008年計劃實現(xiàn)進出口貿(mào)易總額3億美元；» 基本結(jié)算戶開在我行，與我行有長期的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，2007年在我行的授信總額為26.88億元。在當?shù)嘏c建行也保持了比較好的銀企合作關(guān)系；在香港與中行香港分行有較好的業(yè)務(wù)合作。幻燈片16（一）客戶

9、基本情況子公司江蘇豐立集團（香港）有限公司 » 2006年9月在香港全資設(shè)立了，承擔(dān)國內(nèi)集團下屬各家子公司的主要進出口業(yè)務(wù)，投資總額和注冊資本均為800萬美元。» 貿(mào)易型公司。» 總資產(chǎn)6240萬港元，總負債為5萬港元，所有者權(quán)益6235萬港元，凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例為99.92%?；脽羝?7（一）客戶基本情況客戶業(yè)務(wù)需求»香港公司的業(yè)務(wù)需求量比較大，單筆業(yè)務(wù)在千萬美元以上；»香港公司成立后由于公司時間短、規(guī)模比較小，無法直接取得香港銀行的授信；» 轉(zhuǎn)口貿(mào)易比較多，用國內(nèi)公司操作手續(xù)復(fù)雜。» 企業(yè)申請內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)幻燈片18（二

10、）落實營銷措施» 學(xué)習(xí)內(nèi)保外貸的相關(guān)文件，把握好政策和業(yè)務(wù)流程；» 向系統(tǒng)內(nèi)的先進分行學(xué)習(xí)；向香港分行了解海外銀行的開戶條件、和提供融資的條件；» 提供我行完整的服務(wù)方案；» 向總行申請占用2億美元的對外擔(dān)保年度余額指標» 聯(lián)系香港分行，5月份辦理了第1筆7000萬美元的內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)；» 在香港分行融資困難的情況下，聯(lián)系德商香港分行在9月辦理了第2筆5000萬美元的內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)?；脽羝?9（三）業(yè)務(wù)的收獲» 直接的手續(xù)費收入:約人民幣650萬元，今年總的中間業(yè)務(wù)收入可超1000萬元；» 穩(wěn)定了客戶、增加了人民幣業(yè)務(wù)

11、：直接增加期限一年的人民幣存款8.4億。今年1-9月的人民幣結(jié)算戶的日平均存款4億多元。» 帶動了外匯業(yè)務(wù)：1-9月在我行外匯結(jié)算14879萬美元，占結(jié)算份額的60%。» 香港分行的業(yè)務(wù)擴大：香港分行對企業(yè)進行了授信?；脽羝?0四、營銷過程中的幾點體會（一）把握好產(chǎn)品性質(zhì)、特點和業(yè)務(wù)流程» 分行國際業(yè)務(wù)部堅持新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的學(xué)習(xí)» 有系統(tǒng)的進行各類政策的歸集、疏理，把產(chǎn)品性質(zhì)、特點和業(yè)務(wù)流程弄懂弄通» 做好產(chǎn)品的內(nèi)部協(xié)調(diào)，做到分工明確、責(zé)任到位» 落實產(chǎn)品責(zé)任經(jīng)理（二） 多渠道尋找目標客戶» 了解我行現(xiàn)有客戶的境外投資情況&

12、#187; 通過當?shù)赝饨?jīng)局或外管局取得境外投資企業(yè) 的信息資料幻燈片21四、營銷過程中的幾點體會» 摸清同業(yè)內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)的主要客戶，挖掘該部分客戶的潛力（三） 掌握目標客戶的以下基本信息資料，判斷是否符合我行內(nèi)保外貸條件» 境內(nèi)母公司名稱、境外投資企業(yè)名稱» 總投資和中方實際投資» 境外公司注冊地» 境外企業(yè)性質(zhì)（貿(mào)易型或非貿(mào)易型企業(yè)）» 成立日期、境外公司成立以來的經(jīng)營情況幻燈片22四、營銷過程中的幾點體會（四） 分析客戶需求并進行篩選，鎖定潛在客戶，各部門協(xié)同作戰(zhàn)，實施分層營銷戰(zhàn)略» 重點營銷低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)項下的內(nèi)保外貸

13、業(yè)務(wù)» 客戶部門上門宣傳產(chǎn)品，摸清客戶融資需求及資金缺口» 國際業(yè)務(wù)部深入企業(yè)，有針對性地推介產(chǎn)品，提供專業(yè)的業(yè)務(wù)操作指導(dǎo)» 與境外分行或境外代理行聯(lián)合營銷，四方基本達成一致幻燈片23四、營銷過程中的幾點體會（五）把握政策關(guān)，防范政策風(fēng)險和操作風(fēng)險» 內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)是一項政策性強、操作風(fēng)險大、業(yè)務(wù)收益高的業(yè)務(wù)。非低風(fēng)險項下必須報總行審批» 不得是虧損企業(yè)» 境外貿(mào)易型企業(yè)的其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例不得低于0%» 不得以借貸、直接投資或證券投資等形式調(diào)入境內(nèi)使用（六）做好客戶的后續(xù)跟蹤和服務(wù)工作幻燈片24五、內(nèi)保外貸政策解讀申請人

14、（國內(nèi)母公司）條件» 可以是國有企業(yè)、民營企業(yè)或外商投資企業(yè)» 生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定，財務(wù)狀況良好» 不得是虧損企業(yè)(政策性業(yè)務(wù)除外)匯復(fù)2000239號» 資信良好,具備充足的反擔(dān)保能力» 愿為境外借款人提供符合我行要求的擔(dān)保方式» 符合融資性對外擔(dān)保的基本條件» 我行要求的其它條件幻燈片25五、內(nèi)保外貸政策解讀借款人（海外子公司）條件» 已向商務(wù)主管部門辦理境外投資手續(xù) » 已在境外依法注冊;» 已向外匯管理局辦理境外投資外匯登記手續(xù)；» = 如為境外貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例不

15、得低于0%； = 如為境外非貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例不得低于5%;» 不得是虧損企業(yè)(虧損指連續(xù)三年虧損);» 有健全的組織機構(gòu)和財務(wù)管理制度 ；» 我行要求的其它條件.幻燈片26五、內(nèi)保外貸政策解讀內(nèi)保外貸管理方式» 外管局對銀行為境外投資企業(yè)提供融資性對外擔(dān)保實行年度余額管理；» 由總行向所在地外管局申請對外擔(dān)保余額指標；» 各一級分行逐筆報總行審批占用融資性對外擔(dān)保余額指標；» 經(jīng)總行批復(fù)同意占用融資性對外擔(dān)保余額指標后，各一級分行按單筆業(yè)務(wù)審批權(quán)限完成審批手續(xù)后，對外開立融資性保函或備用信用證?；脽羝?7

16、五、內(nèi)保外貸政策解讀» 貸款用途：只可用作境外投資企業(yè)的貿(mào)易項下的融資和流動資金貸款需求 ；不得以借貸、直接投資或證券投資等形式調(diào)入境內(nèi)使用。» 非低風(fēng)險業(yè)務(wù)項下的審批：按融資性對外擔(dān)保條件通過信貸條線上報審批» 內(nèi)保外貸項下的履約：擔(dān)保銀行為境外投資企業(yè)提供的融資性對外擔(dān)保如需履約，應(yīng)到所在地外匯局按規(guī)定辦理核準手續(xù)；境外投資企業(yè)的境內(nèi)母公司或其他反擔(dān)保人向境內(nèi)擔(dān)保銀行提供的反擔(dān)保履約不需外匯局核準;以境內(nèi)反擔(dān)保人的人民幻燈片28五、內(nèi)保外貸政策解讀 幣資金對外履約的，由提供對外擔(dān)保的銀行憑反擔(dān)保協(xié)議辦理履約購匯核準手續(xù)；同一筆擔(dān)保履約不得重復(fù)購匯。未到外匯局辦

17、理登記手續(xù)的對外擔(dān)保，其對外履約時外匯 局不批準其購匯及匯出。» 擔(dān)保人只能為申請人在境外參股企業(yè)的參股部分按比例提供對外擔(dān)保；» 貸款期限：一般為1年幻燈片29業(yè)務(wù)流程商務(wù)部 1 3 2 7 6 4 5外管局申請人借款人8擔(dān)保人受益人農(nóng)總行幻燈片30業(yè)務(wù)流程說明1、申請人向商務(wù)部申請在境外設(shè)立子公司或參股公司并向 外管局辦理境外投資外匯登記手續(xù)；2、借款人在受益人處開立帳戶；3、申請人向擔(dān)保人申請開立融資性保函或備用信用證；4、擔(dān)保人為申請人向其總行申請內(nèi)保外貸額度； 幻燈片31業(yè)務(wù)流程說明5、總行批復(fù)同意占用對外擔(dān)保余額指標；6、擔(dān)保人在完成單筆保函/備用證內(nèi)部審批流程

18、后向受益人 開立融資性保函/備用證；7、在借款人向受益人申請貸款后，由受益人向其提供貸款 或其它融資；8、擔(dān)保人向外管局辦理對外擔(dān)保登記手續(xù)?；脽羝?2不同環(huán)節(jié)的操作說明» 流程1 申請人向商務(wù)部申請在境外設(shè)立子公司或參股公司并向外管局辦理境外投資外匯登記手續(xù) » 申請人所取得的相關(guān)資料：= 境外投資企業(yè)在境外的注冊證書、商務(wù)登記證= 商務(wù)部的境外投資批準證書= 外管局關(guān)于XX公司境外投資外匯來源審查意見的批復(fù)和境外投資外匯登記證幻燈片33不同環(huán)節(jié)的操作說明» 流程2 借款人在受益人處開立帳戶 » 境外借款人需要向受益人提供的資料： = 商業(yè)登記證 =

19、注冊證書 = 公司章程 = 境內(nèi)申請人即母公司的營業(yè)執(zhí)照、驗資報告、其股東身份證明文件等)幻燈片34不同環(huán)節(jié)的操作說明» 流程3 申請人向擔(dān)保人申請開立融資性保函或備用信用證 » 申請人需要向擔(dān)保人提供的資料 = 開立對外保函/備用信用證申請書/申請人承諾書 = 開立對外保函/備用信用證協(xié)議 = 保證金入帳憑條或不同擔(dān)保方式下抵押、擔(dān)保合同； = 經(jīng)審計的境內(nèi)企業(yè)與境外投資企業(yè)的資產(chǎn)負債表/ 損益表 = 境外投資企業(yè)在境外的注冊證書、商務(wù)登記證 = 商務(wù)部的境外投資批準證書 幻燈片35不同環(huán)節(jié)的操作說明= 外管局關(guān)于XX公司境外投資外匯來源審查意見的批復(fù)和境外投資外匯登記證 = 與受益人簽定的貸款（融資）合同意向書» 流程4： 擔(dān)保人為申請人向其總行申請內(nèi)保外貸額度 » 擔(dān)保人向其總行申請占用對外擔(dān)保余額指標需要提交的資料 = 關(guān)于為XXX（境外投資企業(yè)）開立XXX（擔(dān)保方式）融資性對外擔(dān)保的請示幻燈片36不同環(huán)節(jié)的操作說明» 流程5：總行批復(fù)同意占用對外擔(dān)保余額指標；» 總行批復(fù)文件： = 關(guān)于XX分行為XXX公司開立融資性保函占用融資性對