金融法規(guī)-國(guó)家開放大學(xué)2022年1月期末考試復(fù)習(xí)資料-金融學(xué)本復(fù)習(xí)資料

1、金融法規(guī)2020011049 金融法規(guī)2020071049人民幣由（D）發(fā)行。A財(cái)政部 B國(guó)務(wù)院 C中國(guó)銀行 D中國(guó)人民銀行我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度為（D）A固定匯率制B多重匯率制C自由浮動(dòng)匯率制D管理浮動(dòng)匯率制如果銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所在國(guó)法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適（A)A駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律B駐外機(jī)構(gòu)本國(guó)的法律C中國(guó)的法律D行為人所在國(guó)法律下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是（C)A法人的分支機(jī)構(gòu) B國(guó)家機(jī)關(guān) C具有代償能力的法人D人民銀行中國(guó)外匯交易中心實(shí)行（A ）A會(huì)員制B公司制C集團(tuán)制D股份制保險(xiǎn)詐騙罪的特點(diǎn)是行為者在主觀上是（B ）的。A過失B故意C過錯(cuò)D欺詐下列不是貨

2、幣政策委員會(huì)當(dāng)然委員的是（B ）。A中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)B中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長(zhǎng)C國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)D中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席不屬于匯票基本當(dāng)事人的是（ A ）A承兌人B出票人C付款人D收款人根據(jù)我國(guó)擔(dān)保法規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過主合同標(biāo)的額的（ C）A10%B15%C20%D30%保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)?，如果投保方向保險(xiǎn) 方提出賠償要求，保險(xiǎn)方應(yīng)該（D ）A在第三者無力賠償時(shí)，保險(xiǎn)方才予以賠償 B在査明第三者尚未對(duì)投保方承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)方才予以賠償 C保險(xiǎn)方不予賠償D 保險(xiǎn)方先予以賠償,然后取得代位追償權(quán)金融業(yè)的特征主要有（ABCD）A以金融工具為經(jīng)營(yíng)內(nèi)容B金融機(jī)構(gòu)的業(yè)

3、務(wù)以信用為表現(xiàn)形式C金融交易主體廣泛D金融活動(dòng)場(chǎng)所相對(duì)固定人民幣的形式，主要包括（AB）A 銀行券B存款通貨C紀(jì)念幣D信用卡貸款詐騙罪的形式包括（ABD）A編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的B 使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的C冒用他人的匯票、本票、支票 D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的下列有關(guān)人民幣的論述中正確的為（BC）A人民幣是我國(guó)香港特別行政區(qū)的法定貨幣 B人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行C 人民幣的法償性來自于國(guó)家法律的保障 D人民幣現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換有價(jià)證券詐騙罪中的有價(jià)證券是包括（AB）A國(guó)庫(kù)券B金融債券C票據(jù)D信用證征信內(nèi)容中信用獲取的原則包括（ABCD)A保證征信

4、數(shù)據(jù)源可靠原則B保證被征信人的合法權(quán)益原則C保證征信數(shù)據(jù)的安全性原則D保證征信市場(chǎng)公正、有序競(jìng)爭(zhēng)的原則我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構(gòu)成（ABCD）A商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督B中國(guó)人民銀行的監(jiān)督C銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督D審計(jì)機(jī)關(guān)的監(jiān)督根據(jù)信托事項(xiàng)的法律立場(chǎng)不同信托可分類為（AD）A民事信托 B自益信托 C金錢信托D商事信托我國(guó)的股份有限公司可以發(fā)行的有價(jià)證券包括（AC）A股票B金融債券C公司債券D政府債券保險(xiǎn)合同成立后，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效的原因有（ AC）A簽訂保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人的主體資格不符合法律的規(guī)定 B投保人不按照合同約定的時(shí)間交納保險(xiǎn)費(fèi) C保險(xiǎn)合同訂立過程中存在保險(xiǎn)欺詐行為 D保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人（

5、被保險(xiǎn)人）沒有采取必要的措施避免損失的擴(kuò)大下列不屬于國(guó)際收支的資本項(xiàng)目是（ D）A 證券投資 B私人長(zhǎng)期投資 C政府間長(zhǎng)期借貸 D單方面轉(zhuǎn)移收支"發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的,應(yīng)當(dāng)由（ B）依法對(duì)該金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管。A 中國(guó)人民銀行 B銀監(jiān)會(huì) C財(cái)政部 D國(guó)家計(jì)委根據(jù)簽發(fā)人的不同，匯票可分為（C ）。A 即期匯票和遠(yuǎn)期匯票B 光單匯票和跟單匯票 C銀行匯票和商業(yè)匯票 D記名式匯票和不記名式匯票我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過（C）A 65% B 70% C75%D 80%票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為（A)A死刑 B有期徒刑 C無

6、期徒刑 D 10年以上有期徒刑銀監(jiān)會(huì)有義務(wù)對(duì)人民銀行的提請(qǐng)監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行監(jiān)管，在收到建議之日起（C ）內(nèi)予以 回復(fù).A 90 日 B 60 日C 30 日 D15 日"依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其含義指的是（C）"A取得票據(jù)無需合法原因 B轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件 C 占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系 D當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行（D）A 貨幣政策的決策機(jī)構(gòu)B 貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu) C貨幣政策實(shí)施的監(jiān)督機(jī)構(gòu)D制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)如果一個(gè)抵押物有二個(gè)以上的抵押權(quán)人時(shí)，各抵押權(quán)人（ B）A

7、 同時(shí)按比例受償B 先辦理抵押登記的先受償C共同協(xié)商受償 D先簽訂抵押合同的先受償下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（D）A保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值 B如果超過的，則超過的部分無效，被保險(xiǎn)人不得對(duì)超過部分請(qǐng)求賠償C 保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的 比例承擔(dān)賠償責(zé)任 D 在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來確定(BCD）等行為是違反保護(hù)人民幣圖樣的法律規(guī)定的行為。A印制代幣票券 B使用人民幣制作商品 C 使用人民幣作為祭拜物品D.使用人民幣裝飾工藝品下列有關(guān)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的論述正確的為（BCD)A 分支機(jī)構(gòu)是按照行政區(qū)劃來設(shè)立的B 分支機(jī)構(gòu)沒有獨(dú)

8、立的法人地位C分支機(jī)構(gòu)由總行集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)D分支機(jī)構(gòu)是總行的派出機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的檢查包括（BCD )A 抽査 B不定期檢査C 金融機(jī)構(gòu)年檢D專題檢査金融工具的特征有（ABCD)A 收益率B償還期C變現(xiàn)能力 D風(fēng)險(xiǎn)性下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違法？（ABCD)A未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的 B未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的C 違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的 D 違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的儲(chǔ)蓄存款的原則（ABCD )A 存款自愿 B取款自由C存款有息 D為儲(chǔ)戶保下列有關(guān)匯票與支票的區(qū)別，說法正確的是（BC ）A匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，而支

9、票不能 B匯票有即期匯票與遠(yuǎn)期匯票，支票則均為見票即付 C 匯票的票據(jù)權(quán)利時(shí)效為2年，支票則為6個(gè)月D 匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權(quán)補(bǔ)記，支票上的收款人名稱則不可補(bǔ)記下列情況中委托人可以變更受益人的是（ABC ）A受益人對(duì)委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的B 經(jīng)受益人同意的C信托文件另有規(guī)定的其他情形 D受益人喪失行為能力的"受益人是信托中享有信托權(quán)益者，可以是自然人，也可以是法人或其他組織，其法律身份包括（ABD ）"A 受托人 B委托人 C債權(quán)人 D第三人根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人對(duì)下列哪些人員具有保險(xiǎn)利益？（ABCD ）A 本人及其配偶B 子女 C 父母 D與

10、投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員國(guó)際清算銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì)。（ false ）以人民幣支付或者以實(shí)物償付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進(jìn)口貨款屬于逃匯。（ false）"偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為構(gòu)成偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪。（ true）"中國(guó)人民銀行是國(guó)家機(jī)關(guān)，不是企業(yè)法人。（ true）"銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在成立前的股東資格應(yīng)當(dāng)獲取銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，在成立后増減股東的，也須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。（ true）"我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資。（ false ）"背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，其后

11、手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人仍得承擔(dān)保證付款責(zé)任。（ false ）"主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的，如果擔(dān)保人無過錯(cuò)，就不承擔(dān)民事責(zé)任。（true ）當(dāng)受托人發(fā)生債務(wù)危機(jī)或破產(chǎn)時(shí)，債權(quán)人可主張對(duì)信托財(cái)產(chǎn)采取強(qiáng)制行為。（ false ）"上市交易的股票、公司債券依法被中國(guó)證監(jiān)會(huì)決定終止上市后，該股票和公司債券同時(shí)被禁止在非集中競(jìng)價(jià)的交易場(chǎng)所進(jìn)行交易。（ false ）"集資是一種民間金融互助行為，我國(guó)單位集資或者大額集資需經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。(true)監(jiān)管預(yù)警制度是我國(guó)金融監(jiān)管制度的一個(gè)新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個(gè)新 舉措。(true)依據(jù)我國(guó)商

12、業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。（false ）金融工具的信用等級(jí)越高，流動(dòng)性越強(qiáng)，其變現(xiàn)能力也越強(qiáng)。（true）根據(jù)我國(guó)外匯管理法的規(guī)定，我國(guó)從1995年實(shí)行銀行結(jié)售匯制度。（false ）銀監(jiān)法對(duì)于直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員從事銀行業(yè)工作的 任職資格沒有限制。（ false）一般而言，主合同無效，則擔(dān)保合同就無效。（true ）中國(guó)人民銀行可以為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的商業(yè)銀行辦理再貼現(xiàn)。（true ）信托終止后，對(duì)可以被強(qiáng)制執(zhí)行的信托財(cái)產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。（false ）保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機(jī)關(guān)銀保監(jiān)會(huì)審批后方可進(jìn)行，但破產(chǎn)只需

13、依破產(chǎn)法進(jìn)行即可.（false）（二） 問題：（1） 匯票上記載,'不得轉(zhuǎn)讓”字樣，甲公司、丙公司能否將此匯票轉(zhuǎn)讓？說明法律依據(jù)。（2） 本案中，甲公司和丙公司應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？（3） 農(nóng)機(jī)廠能否行使提示付款權(quán)和追索權(quán)？（4） 銀行拒絕付款的做法是否正確？說明理由。（5） 農(nóng)機(jī)廠應(yīng)怎樣實(shí)現(xiàn)其債權(quán)？""案例一分析：（1） 票據(jù)法規(guī)定：出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓。甲公司不能將 此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司亦不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給農(nóng)機(jī)廠。（2） 甲公司在轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，負(fù)有保證票據(jù)到期能夠得到付款的責(zé)任，在票據(jù)不能得到付款 時(shí),應(yīng)承擔(dān)連帶債務(wù)人的責(zé)任。丙公司須對(duì)

14、此票據(jù)承擔(dān)付款的責(zé)任。（3） 由于票據(jù)上記載不得背書轉(zhuǎn)讓,所以農(nóng)機(jī)廠不能行使提示付款權(quán)。其追索權(quán)的行使也 有一定限制.票據(jù)法規(guī)定，記載有不得背書轉(zhuǎn)讓字樣的票據(jù)，被背書人繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的，其后手不 得向背書人追索。(4)農(nóng)機(jī)廠拒絕付款的做法不違反法律的規(guī)定。因?yàn)橐勒掌睋?jù)法第二十七條的規(guī)定，票 據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，票據(jù)持有人背書轉(zhuǎn)讓的，背書行為無效。背書轉(zhuǎn)讓 后的受讓人不得享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)的岀票人、承兌人對(duì)受讓人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。(5)農(nóng)機(jī)廠可以向其直接前手行使追索權(quán)，或依票據(jù)法的規(guī)定提起訴訟。（二） 問題：（1）甲是否有義務(wù)去做體檢？如果甲和保險(xiǎn)公司簽訂的是簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)合同，需要去

15、做體 檢嗎？（2）保險(xiǎn)公司拒絕理賠的行為有無法律依據(jù)？"案例二分析：(1)根據(jù)人壽保險(xiǎn)條款的規(guī)定，除簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)合同和團(tuán)體人壽保險(xiǎn)合同外，投保人壽保 險(xiǎn)的都應(yīng)在保險(xiǎn)人指定的醫(yī)師主持下進(jìn)行體格檢查。體檢是人壽保險(xiǎn)合同的特殊性質(zhì)所決定 的，只有通過體檢，對(duì)被保險(xiǎn)人的身體狀況有了一定了解，保險(xiǎn)人才能決定是否承保以及如何 決定保險(xiǎn)費(fèi)率的高低。因此，本案例中甲有義務(wù)去做體檢。但如果雙方簽訂的是簡(jiǎn)易人壽保 險(xiǎn)合同的話就可以不用體檢。因?yàn)楹?jiǎn)易人壽保險(xiǎn)一般保險(xiǎn)金額小，保險(xiǎn)貴低，交費(fèi)期短，保險(xiǎn) 期限一般以五年，十年，十五年為期，繳費(fèi)周期通常為一個(gè)月，具有兩全保險(xiǎn)的性質(zhì)，所以在程 序上一般較為簡(jiǎn)單。保險(xiǎn)

16、公司應(yīng)當(dāng)拒賠。根據(jù)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第17條規(guī)定:“投保人故意隱瞞事 實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意 承保，或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的， 保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保 險(xiǎn)費(fèi)?！北景咐?，乙作為投保人的妻子，明知甲患有癌癥，卻故意隱瞞事實(shí)真相，沒有履行如實(shí) 告知義務(wù)，且甲患的是癌癥，足以影響到保險(xiǎn)人是否同意承保的問題，因此保險(xiǎn)公司有權(quán)單方 面解除該保險(xiǎn)合同，對(duì)在解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故也不需要承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保 險(xiǎn)費(fèi)。"（

17、二） 問題：（1） 我國(guó)票據(jù)法對(duì)以稅收方式無代價(jià)取得匯票的持票人的票據(jù)權(quán)利是如何規(guī)定的？（2） 法院是否應(yīng)支持B商場(chǎng)的主張？"案例一分析：（1） 我國(guó)票據(jù)法第11條規(guī)定:“因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付 對(duì)價(jià)的限制.但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。”（2） 本案中,B商場(chǎng)與D電視機(jī)廠有直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，因此,B商場(chǎng)可以以D電視機(jī) 廠違約而進(jìn)行抗辯，不承擔(dān)對(duì)D廠的票據(jù)債務(wù)。而D電視機(jī)廠是某稅務(wù)機(jī)關(guān)的前手，由于D 電視機(jī)廠的票據(jù)權(quán)利存在瑕疵，它不能向B商場(chǎng)主張票據(jù)權(quán)利，所以稅務(wù)機(jī)關(guān)的票據(jù)權(quán)利也 存在瑕就，也不能向B商場(chǎng)主張票據(jù)權(quán)利，向其行使追索權(quán)，因此，本案中B商場(chǎng)的主張是正 確的，法院應(yīng)予支持."（二） 問題：本案的抵押合同是否違反擔(dān)保法的相關(guān)規(guī)定