新一代信貸管理知識(shí)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)管理

1、XXXX銀行 XX項(xiàng)目業(yè)務(wù)需求說明書XX銀行新一代核心系統(tǒng)信貸項(xiàng)目業(yè)務(wù)需求說明書XX部2012年X月第2頁/共25頁修改記錄編號(hào)日期描述版本作者審核發(fā)布日期12011/11/20新建文檔2011/11/3023456本文檔中所包含的信息屬于內(nèi)部資料，如無XX銀行的書面許可，任何人都無權(quán)復(fù)制或利用。目 錄2.6.4 與網(wǎng)上銀行系統(tǒng).122.6.5 與總帳系統(tǒng).122.6.6 與國(guó)結(jié)系統(tǒng).122.6.7 與資金系統(tǒng).121 引言1.1 編寫目的為明確信貸系統(tǒng)項(xiàng)目的業(yè)務(wù)目標(biāo)、建設(shè)范圍、功能架構(gòu)、業(yè)務(wù)架構(gòu)和交易流程，推動(dòng)項(xiàng)目實(shí)施，撰寫本文檔。業(yè)務(wù)需求說明書預(yù)期使用人為信貸系統(tǒng)項(xiàng)目的所有業(yè)務(wù)需求分析人員

2、、系統(tǒng)分析人員和設(shè)計(jì)員、軟件開發(fā)人員、系統(tǒng)測(cè)試人員。1.2 項(xiàng)目背景隨著WTO的加入和現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，國(guó)內(nèi)金融行業(yè)的內(nèi)部和外部環(huán)境正在經(jīng)歷著一場(chǎng)巨大的挑戰(zhàn)：n 金融改革日益深化的挑戰(zhàn)：隨著國(guó)內(nèi)金融行業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)和組織結(jié)構(gòu)改革的深化，對(duì)金融企業(yè)的盈利能力、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提出更高的要求。利率市場(chǎng)化改革等金融改革對(duì)國(guó)內(nèi)金融行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平提出更高的要求。n 面臨來自境外先進(jìn)銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)：在我國(guó)正式加入WTO后，國(guó)內(nèi)金融行業(yè)將面臨前所未有的開放環(huán)境，面臨外資銀行在資本、管理、人才、市場(chǎng)、客戶以及技術(shù)等方方面面的競(jìng)爭(zhēng)。n 客戶的要求越來越成熟：國(guó)內(nèi)的客戶對(duì)金融服務(wù)的需求越來越高，如果國(guó)內(nèi)金融行業(yè)不加快

3、提高客戶服務(wù)的意識(shí)和手段，將會(huì)造成優(yōu)質(zhì)客戶的流失。n 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)內(nèi)金融行業(yè)的監(jiān)管越來越嚴(yán)格：中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將參照巴塞爾新協(xié)議，實(shí)施更加嚴(yán)格的監(jiān)管制度，保證國(guó)內(nèi)銀行體系的穩(wěn)健性。應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，中國(guó)的金融企業(yè)需要發(fā)展面向未來的業(yè)務(wù)模式：混業(yè)、跨區(qū)域、跨國(guó)、多渠道、增值及聯(lián)合經(jīng)營(yíng)等但新的業(yè)務(wù)模式和市場(chǎng)環(huán)境要求新的更為高效的管理模式如管理集中、風(fēng)險(xiǎn)防范、績(jī)效評(píng)估、以客戶為中心 等。面對(duì)這些挑戰(zhàn)，要求國(guó)內(nèi)金融企業(yè)充分利用現(xiàn)代IT技術(shù)，規(guī)劃和建立新一代的信息系統(tǒng)，對(duì)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行充分的掌握和分析，以幫助金融企業(yè)精確掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和準(zhǔn)確決策。XX銀行秉承“天道酬勤，和諧成長(zhǎng)”的核心價(jià)值觀，倡導(dǎo)“正氣、責(zé)

4、任、創(chuàng)新、超越”的湛商精神，堅(jiān)持大膽改革，開拓進(jìn)取，已發(fā)展成為一家極具活力和高成長(zhǎng)性的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)城市商業(yè)銀行。通過持續(xù)科學(xué)發(fā)展，XX銀行不斷實(shí)現(xiàn)新的跨越：截至2011年10月末，全行資產(chǎn)總額超過800億元。自2005年改革重組以來的5年間，資產(chǎn)總額增長(zhǎng)超過11倍，資本充足率達(dá)標(biāo)，流動(dòng)性充裕，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)良好，2008年、2009年連續(xù)兩年監(jiān)管評(píng)級(jí)保持“二類”行（目前國(guó)內(nèi)城商行的最高等級(jí)），榮獲“2008中國(guó)最具成長(zhǎng)力中小銀行”殊榮。在2009中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)報(bào)告中位列“珠三角”經(jīng)濟(jì)區(qū)域城商行（11家）綜合排名第2位，居全國(guó)城商行（126家）綜合排名第20位，2010年榮獲XX省金融創(chuàng)新二

5、等獎(jiǎng)。2009年以來，XX銀行穩(wěn)步推進(jìn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，現(xiàn)下轄有湛江管理中心（總行湛江地區(qū)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)）、廣州分行、深圳分行、重慶分行、長(zhǎng)沙分行和佛山分行，東莞分行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)49個(gè)，全行在崗人數(shù)1600多人。2010年，XX銀行全面啟動(dòng)“二次改革、二次創(chuàng)業(yè)”，推進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理的全面轉(zhuǎn)型和提升。通過對(duì)現(xiàn)有的組織架構(gòu)、制度、流程進(jìn)行全面的梳理和再造，已初步實(shí)現(xiàn)由“總-支”二級(jí)管理架構(gòu)向“總-分-支”三級(jí)管理架構(gòu)的轉(zhuǎn)型，各項(xiàng)改革事業(yè)穩(wěn)步推進(jìn)，經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力正全面提升。當(dāng)前，XX銀行正致力于打造以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向，管理規(guī)范、業(yè)績(jī)卓越、經(jīng)營(yíng)獨(dú)特、服務(wù)一流的現(xiàn)代化流程銀行、特色銀行和品牌銀行

6、，力爭(zhēng)用五到十年時(shí)間，把XX銀行建成一家資金實(shí)力雄厚、公司治理完善、業(yè)務(wù)特色鮮明、服務(wù)水平一流、在珠三角乃至全國(guó)均具有較強(qiáng)品牌影響力和經(jīng)濟(jì)輻射力的區(qū)域性商業(yè)銀行。1.3 術(shù)語定義無。1.4 參考資料無。2 項(xiàng)目范圍2.1 項(xiàng)目目標(biāo)范圍2.1.1 流程管理功能 構(gòu)建全流程的信貸管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)各類信貸業(yè)務(wù)從渠道拓展、受理申請(qǐng)、授信預(yù)審批（批量、自動(dòng)化處理）貸前調(diào)查、業(yè)務(wù)申請(qǐng)的發(fā)起，到貸中審查、審批、抵質(zhì)押物核查、應(yīng)收賬款信息核查、放款，到貸后管理，再到催收管理、信貸回收（或資產(chǎn)保全）的全流程控制。 包括對(duì)公信貸子系統(tǒng)，零售貸款子系統(tǒng)，小微貸款子系統(tǒng)、征信子系統(tǒng)。2.1.1.1 營(yíng)銷服務(wù)及渠道拓展建

7、立全方位營(yíng)銷服務(wù)體系,如：商圈（含各類協(xié)會(huì)、專業(yè)批發(fā)或大型零售市場(chǎng)、購物中心等）平臺(tái)、供應(yīng)鏈（含各類園區(qū)、大型企業(yè)上下游集群、連鎖服務(wù)業(yè)等）平臺(tái)、中介（房產(chǎn)、車輛、大型裝備等）平臺(tái)、保險(xiǎn)或擔(dān)保公司申請(qǐng)平臺(tái)、網(wǎng)上直客式平臺(tái)、網(wǎng)點(diǎn)直客式平臺(tái)。在這些平臺(tái)上進(jìn)行以下信貸產(chǎn)品的營(yíng)銷：商務(wù)貸、隨心貸、貼心貸、各類型房貸與消費(fèi)貸以及其它類型個(gè)人貸款。實(shí)現(xiàn)小微信貸工廠決策模式，能智能化完成批量小微信貸的預(yù)審批。2.1.1.2 貸前、貸中管理 1、建立智能化信貸決策體系，包括：申請(qǐng)信息錄入后的核實(shí)及校驗(yàn)功能；信息一提交立即進(jìn)行智能的預(yù)審批決策；申請(qǐng)信息和核實(shí)后信息進(jìn)行比較；決策規(guī)則的使用等。2、針對(duì)不同的客戶類

8、型（公司、零售、同業(yè)，企業(yè)法人、事業(yè)法人，小微企業(yè)，新成立公司等）、業(yè)務(wù)類型（低風(fēng)險(xiǎn)、一般風(fēng)險(xiǎn)，單筆授信、綜合授信，聯(lián)保、國(guó)際國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資等）、產(chǎn)品種類（流貸、銀承、貼現(xiàn)、固貸、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、國(guó)際國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資（包括但不限于開立信用證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、出口押匯、議付、貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、打包放款、出口跟單托收押匯、TT押匯、貿(mào)融代付等）、個(gè)貸等），擔(dān)保方式和機(jī)構(gòu)等，實(shí)現(xiàn)包括業(yè)務(wù)申請(qǐng)的發(fā)起、復(fù)核、提交，審查，審批、出具批復(fù)等差別化的貸前、貸中流程控制。2.1.1.3 貸后管理 建立全方位、流程化、高效率、差別化的貸后管理體系。 1、貸后流程管理功能。 針對(duì)各類授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征，結(jié)合產(chǎn)品、客戶

9、（評(píng)級(jí)、類型、合作關(guān)系等）、業(yè)務(wù)模式、所在區(qū)域（如本地、異地客戶）、擔(dān)保方式等關(guān)鍵特征，實(shí)現(xiàn)授信業(yè)務(wù)貸后管理的差別化流程管理（提供差別化的貸后檢查報(bào)告模板）。2、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理功能。 實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)五級(jí)（或十二級(jí)）分類的自動(dòng)化批量（個(gè)別）處理（根據(jù)客戶評(píng)級(jí)、業(yè)務(wù)類型、擔(dān)保方式、財(cái)務(wù)指標(biāo)等自動(dòng)初分）、人工調(diào)整（調(diào)整規(guī)則）、層級(jí)認(rèn)定（授權(quán)管理）等功能。 3、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理功能。實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化的預(yù)警識(shí)別和管理體系，根據(jù)預(yù)警情況（等級(jí)）實(shí)施差別化管理。有風(fēng)險(xiǎn)的貸款根據(jù)設(shè)置分配不同的優(yōu)先等級(jí)，進(jìn)入相應(yīng)處理流程。4、合同檔案管理功能 在自動(dòng)生成檔案的基礎(chǔ)上，能夠補(bǔ)充未登陸檔案信息和合同信息，并能根據(jù)不同的權(quán)限查

10、閱和修改。5、貸后賬戶管理功能實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款賬戶動(dòng)態(tài)管理，為還款及逾期情況提供最新數(shù)據(jù)支持。2.1.1.4 催收管理功能建立（不包括信用卡）內(nèi)外聯(lián)動(dòng)的催收管理體系。每個(gè)層次，從總行到分行，從分行到支行，從行內(nèi)到行外，每一個(gè)任務(wù)都有其不同的權(quán)力和頁面。包括：自動(dòng)短信催討、自動(dòng)催討未果，轉(zhuǎn)移到相應(yīng)客戶經(jīng)理、移交擔(dān)保公司、移交法律部門。同時(shí)有催收流程、催收提醒、催收策略、催收紀(jì)錄體現(xiàn)、催收臺(tái)賬和催收?qǐng)?bào)告管理等功能，與行內(nèi)催收渠道進(jìn)行接口（包括短信平臺(tái)、電話銀行等）。2.1.1.5 資產(chǎn)保全管理功能包括不良資產(chǎn)移交，訴訟管理（時(shí)效和流程），信貸資產(chǎn)重組、減免息、信貸資產(chǎn)核銷等流程管理（流程發(fā)起、審查審批、

11、具體實(shí)施等），不良資產(chǎn)回收等。2.1.2 客戶管理功能1、客戶信息管理功能。包括各類客戶基礎(chǔ)信息、公共信息和個(gè)性化信息的錄入、提取和管理。2、客戶權(quán)限管理。多層次、多維度的客戶管轄權(quán)限和操作權(quán)限設(shè)置。3、客戶評(píng)級(jí)管理。建立完整的客戶評(píng)級(jí)體系，為客戶選擇、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、授信審查、信貸審批、授權(quán)、貸后管理、債項(xiàng)分類、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量、績(jī)效考核等提供全方位的支持。4、集團(tuán)客戶管理。包括集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶的搜索和認(rèn)定，集團(tuán)客戶業(yè)務(wù)情況的展現(xiàn)，集中度管理等功能。5、客戶評(píng)價(jià)功能。包括戰(zhàn)略客戶的認(rèn)定，綜合貢獻(xiàn)（存款、利息、中間業(yè)務(wù)收入）的查詢功能等。6、個(gè)人、企業(yè)征信報(bào)文的生成。按人民人行最新的個(gè)人、企業(yè)信用信息基

12、礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)數(shù)據(jù)接口規(guī)范完成個(gè)人、企業(yè)征信報(bào)文T+1報(bào)送。2.1.3 額度管理功能2.1.3.1 授信額度管理 建立全方位、多維度、集成化、高適應(yīng)性的信貸業(yè)務(wù)額度管控體系。結(jié)合我行信貸業(yè)務(wù)額度、產(chǎn)品等管理辦法，通過對(duì)額度占用、釋放、控制和串用規(guī)則的設(shè)定，實(shí)現(xiàn)對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)、一般風(fēng)險(xiǎn)，綜合授信、單筆授信，單一客戶、集團(tuán)客戶，表內(nèi)授信、表外授信等各類業(yè)務(wù)全方位、系統(tǒng)化的額度管控；同時(shí)，可以根據(jù)我行政策制度和產(chǎn)品的調(diào)整，靈活定制和調(diào)整相應(yīng)的管控規(guī)則。2.1.3.2 其他額度管理功能 實(shí)現(xiàn)對(duì)擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、合作渠道、開發(fā)商和監(jiān)管方等合作方的額度管控功能，包括對(duì)一般擔(dān)保額度和回購擔(dān)保額度等的管理功能。2.

13、1.3.3 組合管理功能 初步實(shí)現(xiàn)多維度信貸組合管理功能。根據(jù)行業(yè)、機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、擔(dān)保方式等維度進(jìn)行信貸規(guī)模組合管理控制，并根據(jù)實(shí)際情況和管理需要靈活調(diào)整。2.1.3.4 授權(quán)管理功能 建立多層次、多維度、全行統(tǒng)一的信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系。基于全行授權(quán)體系，從區(qū)域、機(jī)構(gòu)、行業(yè)、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)模式、擔(dān)保方式等多個(gè)維度，實(shí)現(xiàn)全行信貸業(yè)務(wù)授權(quán)的系統(tǒng)管控；同時(shí)，可根據(jù)實(shí)際情況靈活調(diào)整。2.1.4 行業(yè)管理功能1、實(shí)現(xiàn)對(duì)國(guó)標(biāo)行業(yè)、我行行業(yè)類別（根據(jù)管理需要）的靈活配置功能。2、配置和維護(hù)行業(yè)基礎(chǔ)信息。包括行業(yè)核心指標(biāo)（財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)）和行業(yè)政策（準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、授信政策等）的配置和維護(hù)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)行業(yè)基礎(chǔ)信息與系統(tǒng)相關(guān)功

14、能模塊的緊密關(guān)聯(lián)，如客戶評(píng)級(jí)模塊、五級(jí)分類模塊、貸后管理模塊等。3、實(shí)現(xiàn)行業(yè)限額的配置、維護(hù)和預(yù)警等管理功能。4、行業(yè)授信數(shù)據(jù)的查詢及統(tǒng)計(jì)功能。2.1.5 產(chǎn)品管理功能 實(shí)現(xiàn)對(duì)各類信貸產(chǎn)品的靈活訂制，包括產(chǎn)品的新增（創(chuàng)新）、變更和終止；實(shí)現(xiàn)多維度、多角度的產(chǎn)品貢獻(xiàn)度考核評(píng)價(jià)功能；靈活的查詢統(tǒng)計(jì)功能等。2.1.6 擔(dān)保管理功能 初步建立擔(dān)保管理體系，包括抵質(zhì)押品管理（含抵押物登記、抵押登記辦理的流程進(jìn)度提升、解除抵押、相關(guān)抵押物的評(píng)估等）、擔(dān)保合同管理、擔(dān)保公司的擔(dān)保額度、抵質(zhì)押物管理（包括了貿(mào)融項(xiàng)下的貨押及應(yīng)收款的管理）、保證人管理、擔(dān)保監(jiān)管、抵質(zhì)押品統(tǒng)計(jì)分析、抵質(zhì)押品統(tǒng)計(jì)分析以及表外賬務(wù)記賬

15、、擔(dān)保合同的變更、押品的追加、置換等功能。2.1.7 綜合管理功能1、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理功能。實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量、經(jīng)濟(jì)資本管理等基本功能；2、查詢統(tǒng)計(jì)功能。滿足各類信貸業(yè)務(wù)多維度查詢、統(tǒng)計(jì)和報(bào)表報(bào)送等業(yè)務(wù)和管理需求；3、績(jī)效考核功能。滿足對(duì)各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品、客戶、行業(yè)、區(qū)域、機(jī)構(gòu)、員工等多角度、多維度的管理和考核需要。2.1.8 系統(tǒng)管理功能 包括機(jī)構(gòu)管理、用戶管理、角色管理、系統(tǒng)權(quán)限配置、基礎(chǔ)配置（系統(tǒng)代碼維護(hù)）、基礎(chǔ)信息管理（匯率、利率、黑名單、股東和關(guān)聯(lián)方維護(hù)、合作方信息等）、業(yè)務(wù)（客戶、人員）轉(zhuǎn)移操作等。2.1.9 貸款核算功能 配合我行瘦核心發(fā)展方向，信貸管理系統(tǒng)承接了貸款核算方面的功能，支持新

16、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，主要實(shí)現(xiàn)以下功能：增加貸款核算方面功能，實(shí)現(xiàn)貸款在信貸系統(tǒng)的發(fā)放功能(1)貸款開戶功能，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)開戶、手工開戶、批量開戶、單筆開戶功能（如還款計(jì)劃的開戶）(2)貸款發(fā)放功能，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)放款、手工放款、批量放款、單筆放款功能（如還款計(jì)劃的發(fā)放）(3)貸款結(jié)息功能，實(shí)現(xiàn)批量結(jié)息、單筆結(jié)息、自動(dòng)結(jié)息、手工結(jié)息功能(4)貸款扣息功能，實(shí)現(xiàn)批量扣息、單筆扣息、自動(dòng)扣息、手工扣息功能(5)正常還款功能，實(shí)現(xiàn)批量還款、單筆還款、自動(dòng)還款、手工還款功能(6)提前還款功能，實(shí)現(xiàn)批量還款、單筆還款、自動(dòng)還款、手工還款功能(7)違約還款功能，實(shí)現(xiàn)批量還款、單筆還款、自動(dòng)還款、手工還款功能(8)沖正補(bǔ)賬交易功

17、能，貸款開戶或發(fā)放后，需對(duì)錯(cuò)賬進(jìn)行沖正糾正，包括放款沖正補(bǔ)賬、一般還款沖正補(bǔ)賬、提前還款沖正補(bǔ)賬、收息沖正補(bǔ)賬等(9)貸款核銷及回收功能(10)核銷貸款利息的維護(hù)及回收功能(11)預(yù)扣款、預(yù)扣息處理功能(12)形態(tài)轉(zhuǎn)列(13)貸款憑證的打印功能(14)貸款總分賬查詢(15)利息查詢，包括歷史某個(gè)時(shí)點(diǎn)及實(shí)時(shí)應(yīng)收利息、實(shí)收利息、應(yīng)收未收利息（表內(nèi)外、罰息）(16)利息測(cè)算功能(17)業(yè)務(wù)查詢功能，包括交易流水、形態(tài)轉(zhuǎn)列等查詢(18) 實(shí)現(xiàn)貸款資產(chǎn)減值、撥備計(jì)算等，實(shí)現(xiàn)按日計(jì)提。(19) 實(shí)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的計(jì)算(20) 實(shí)現(xiàn)貸款借貸平衡檢查、聯(lián)動(dòng)總帳現(xiàn)實(shí)總分檢查(21) 手工調(diào)賬(22) 還款計(jì)劃的

18、維護(hù)增加貸款核算管理功能(1)借款借據(jù)維護(hù)功能(2)日志管理 (3)科目調(diào)整 (4)科目體系維護(hù)功能(5)停止/恢復(fù)計(jì)息 (6)利息調(diào)整 2.1.10 企業(yè)征信功能1、按照人行要求格式對(duì)信貸對(duì)公客戶和業(yè)務(wù)信息進(jìn)行T+1上報(bào)數(shù)據(jù)自動(dòng)抽?。?、對(duì)人行反饋的報(bào)文進(jìn)行自動(dòng)解析；3、對(duì)每季度兩端核對(duì)數(shù)據(jù)文件自動(dòng)抽取；4、操作以及反饋處理界面展示。2.1.11 個(gè)人征信功能1、按照人行要求格式對(duì)信貸個(gè)人客戶和業(yè)務(wù)信息進(jìn)行T+1上報(bào)數(shù)據(jù)自動(dòng)抽?。?、對(duì)人行反饋的報(bào)文進(jìn)行自動(dòng)解析；3、對(duì)每季度兩端核對(duì)數(shù)據(jù)文件自動(dòng)抽取；4、操作以及反饋處理界面展示。2.1.12 其他功能（數(shù)據(jù)接口）2、舊信貸系統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、

19、核心系統(tǒng)貸款賬務(wù)數(shù)據(jù)平穩(wěn)準(zhǔn)確移植。3、打通全行電子渠道接口，接入ESB，為票據(jù)系統(tǒng)、電子貿(mào)易融資系統(tǒng)、國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)貿(mào)易融資系統(tǒng)、國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)（信用證）、資金系統(tǒng)（同業(yè)授信）等提供統(tǒng)一審批流程和額度管理。2.2 業(yè)務(wù)活動(dòng)圖-2.3 業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能功能模塊一級(jí)功能名稱二級(jí)功能名稱三級(jí)功能名稱主要系統(tǒng)執(zhí)行者備注流程管理貸前、貸中管理授信流程管理對(duì)公授信授信申請(qǐng)客戶經(jīng)理預(yù)審批系統(tǒng)處理授信審查審查人員授信審批審批人員小微授信授信申請(qǐng)客戶經(jīng)理預(yù)審批系統(tǒng)處理授信審查審查人員授信審批審批人員零售授信授信申請(qǐng)客戶經(jīng)理預(yù)審批系統(tǒng)處理授信審查審查人員授信審批審批人員同業(yè)授信授信申請(qǐng)客戶經(jīng)理預(yù)審批系統(tǒng)處理授信審查審查人

20、員授信審批審批人員放款流程管理放款申請(qǐng)（發(fā)起及提交）客戶經(jīng)理放款審核放款人員放款復(fù)核放款主管放款操作客戶經(jīng)理、放款人員、柜臺(tái)人員當(dāng)日沖賬放款人員、柜臺(tái)人員貸后管理貸后檢查首次檢查客戶經(jīng)理月度回訪客戶經(jīng)理定期檢查客戶經(jīng)理貸后檢查報(bào)告質(zhì)量評(píng)價(jià)貸后人員五級(jí)分類管理分類發(fā)起批量發(fā)起客戶經(jīng)理個(gè)別發(fā)起客戶經(jīng)理系統(tǒng)初分批量初分客戶經(jīng)理個(gè)別初分客戶經(jīng)理人工調(diào)整調(diào)整規(guī)則設(shè)置系統(tǒng)管理員流程操作客戶經(jīng)理分類認(rèn)定認(rèn)定流程操作貸后人員認(rèn)定權(quán)限設(shè)置系統(tǒng)管理員風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理一般風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)警的發(fā)起（系統(tǒng)/人工判定）客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員預(yù)警的生效和解除風(fēng)險(xiǎn)管理部管理人員預(yù)警的報(bào)告和關(guān)聯(lián)機(jī)制客戶經(jīng)理、審查人員重大

21、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)警的發(fā)起（系統(tǒng)/人工判定）客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員預(yù)警的生效和解除風(fēng)險(xiǎn)管理部管理人員預(yù)警的報(bào)告和關(guān)聯(lián)機(jī)制客戶經(jīng)理、審查人員催收管理催收提醒客戶經(jīng)理、貸后人員催收策略客戶經(jīng)理、貸后人員催收臺(tái)賬客戶經(jīng)理、貸后人員催收?qǐng)?bào)告客戶經(jīng)理、貸后人員短信催收客戶經(jīng)理、貸后人員撥備和減值準(zhǔn)備計(jì)提撥備管理風(fēng)險(xiǎn)管理部管理人員減值準(zhǔn)備計(jì)提客戶經(jīng)理資產(chǎn)保全管理不良資產(chǎn)移交客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員訴訟管理客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員不良回收客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員不良重組客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員不良減免息客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員不良

22、核銷客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員客戶管理客戶信息管理基礎(chǔ)信息管理基礎(chǔ)信息錄入及導(dǎo)入客戶經(jīng)理、審查人員基礎(chǔ)信息校驗(yàn)自動(dòng)校驗(yàn)基礎(chǔ)信息管理客戶經(jīng)理、審查人員、貸后管理人員客戶規(guī)模管理規(guī)模信息導(dǎo)入（錄入）系統(tǒng)判定規(guī)則、客戶經(jīng)理、審查人員規(guī)模信息修改客戶經(jīng)理、審查人員客戶業(yè)務(wù)類型主營(yíng)業(yè)務(wù)類別和占比信息客戶經(jīng)理、審查人員兼營(yíng)業(yè)務(wù)類別和占比信息客戶經(jīng)理、審查人員財(cái)務(wù)信息管理財(cái)務(wù)報(bào)表錄入客戶經(jīng)理財(cái)務(wù)報(bào)表校驗(yàn)系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)核客戶經(jīng)理主管財(cái)務(wù)分析客戶經(jīng)理、審查人員報(bào)表信息修改客戶經(jīng)理、審查人員關(guān)聯(lián)方信息管理股東信息管理客戶經(jīng)理、審查人員股權(quán)投資情況客戶經(jīng)理、審查人員實(shí)際控制人信息管理客戶經(jīng)理、審

23、查人員高管人員信息管理客戶經(jīng)理、審查人員關(guān)聯(lián)方授信信息管理客戶經(jīng)理、審查人員關(guān)聯(lián)擔(dān)保信息管理客戶經(jīng)理、審查人員交易信息管理交易對(duì)手信息導(dǎo)入及錄入客戶經(jīng)理交易對(duì)手信息維護(hù)客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員交易信息導(dǎo)入及查詢客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員交易信息維護(hù)客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員授信信息管理歷史授信信息管理客戶經(jīng)理、審查人員我行未結(jié)清授信信息管理客戶經(jīng)理、審查人員他行未結(jié)清授信信息管理客戶經(jīng)理、審查人員我行未結(jié)清擔(dān)保信息管理客戶經(jīng)理、審查人員他行未結(jié)清擔(dān)保信息管理客戶經(jīng)理、審查人員營(yíng)銷信息管理客戶走訪記錄客戶經(jīng)理營(yíng)銷方案客戶經(jīng)理征信信息管理征信信息查詢客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員征信記錄維護(hù)

24、客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員客戶權(quán)限管理管轄權(quán)限管理管轄權(quán)限認(rèn)定系統(tǒng)管理員管轄權(quán)限維護(hù)系統(tǒng)管理員操作權(quán)限管理操作權(quán)限設(shè)定系統(tǒng)管理員操作權(quán)限維護(hù)系統(tǒng)管理員集團(tuán)客戶管理集團(tuán)客戶搜索客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員集團(tuán)客戶認(rèn)定審查人員、審批人員集團(tuán)額度管理集團(tuán)額度認(rèn)定審查人員、審批人員集團(tuán)額度切分客戶經(jīng)理、審查人員集團(tuán)額度領(lǐng)用客戶經(jīng)理、審查人員客戶評(píng)級(jí)管理預(yù)評(píng)級(jí)客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員評(píng)級(jí)申請(qǐng)發(fā)起調(diào)查階段客戶經(jīng)理審查階段審查人員評(píng)級(jí)認(rèn)定審查人員、審批人員評(píng)級(jí)調(diào)整客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員客戶評(píng)價(jià)功能戰(zhàn)略客戶認(rèn)定客戶經(jīng)理、公司金融部管理人員存款信息查詢客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員

25、利息和中間業(yè)務(wù)收入查詢客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員合作關(guān)系管理客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員額度管理授信額度管理對(duì)公授信額度管理各類額度占用、釋放基本規(guī)則管理系統(tǒng)管理員額度領(lǐng)用規(guī)則維護(hù)（集團(tuán)客戶、戰(zhàn)略客戶等）系統(tǒng)管理員額度串用規(guī)則管理系統(tǒng)管理員同業(yè)授信額度管理額度占用、釋放基本規(guī)則管理系統(tǒng)管理員額度串用規(guī)則管理系統(tǒng)管理員零售授信額度管理額度占用、釋放基本規(guī)則管理系統(tǒng)管理員額度串用規(guī)則管理系統(tǒng)管理員其他額度管理合作方額度管理擔(dān)保公司額度客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員監(jiān)管方額度客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員擔(dān)保額度管理一般擔(dān)保額度客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后

26、人員回購擔(dān)保額度客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員授權(quán)管理基本授權(quán)管理風(fēng)險(xiǎn)管理部管理人員特殊授權(quán)管理風(fēng)險(xiǎn)管理部管理人員轉(zhuǎn)授權(quán)管理風(fēng)險(xiǎn)管理部管理人員組合管理行業(yè)限額組合管理行業(yè)限額設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸審批部等管理人員行業(yè)限額監(jiān)控及預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸審批部等管理人員機(jī)構(gòu)組合管理風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸審批部等管理人員產(chǎn)品組合管理風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸審批部等管理人員擔(dān)保方式組合管理風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸審批部等管理人員行業(yè)管理行業(yè)維度配置國(guó)標(biāo)行業(yè)系統(tǒng)管理員我行行業(yè)類別系統(tǒng)管理員行業(yè)基礎(chǔ)信息維護(hù)行業(yè)指標(biāo)維護(hù)財(cái)務(wù)指標(biāo)維護(hù)（導(dǎo)入、修改）系統(tǒng)管理員非財(cái)務(wù)指標(biāo)維護(hù)系統(tǒng)管理員行業(yè)政策維護(hù)行業(yè)準(zhǔn)入條件維護(hù)系統(tǒng)管理員行業(yè)政策導(dǎo)

27、入系統(tǒng)管理員行業(yè)預(yù)警信息維護(hù)系統(tǒng)管理員行業(yè)限額管理行業(yè)限額配置系統(tǒng)管理員行業(yè)限額修改系統(tǒng)管理員行業(yè)限額預(yù)警管理客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員產(chǎn)品管理產(chǎn)品新增產(chǎn)品管理人員產(chǎn)品修改產(chǎn)品管理人員產(chǎn)品廢止產(chǎn)品管理人員產(chǎn)品信息查詢統(tǒng)計(jì)產(chǎn)品管理人員產(chǎn)品貢獻(xiàn)度考核評(píng)價(jià)產(chǎn)品管理人員擔(dān)保管理擔(dān)保合同管理最高額擔(dān)保客戶經(jīng)理一般擔(dān)?？蛻艚?jīng)理抵押品管理抵押品登記入庫（相關(guān)信息錄入）客戶經(jīng)理電子貿(mào)易融資系統(tǒng)及國(guó)結(jié)系統(tǒng)可向信貸管理系統(tǒng)反饋信息出庫客戶經(jīng)理抵押品價(jià)值認(rèn)定客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員合同（債項(xiàng)）關(guān)聯(lián)客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員抵押率測(cè)算客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員質(zhì)押品管理（包括應(yīng)收賬款、貨物、單據(jù)等

28、）質(zhì)押品登記入庫（相關(guān)信息錄入）客戶經(jīng)理出庫客戶經(jīng)理質(zhì)押品價(jià)值認(rèn)定客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員合同（債項(xiàng)）關(guān)聯(lián)客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員質(zhì)押率測(cè)算客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員保證管理擔(dān)保限額測(cè)算客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員合格擔(dān)保判斷客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員擔(dān)保管理客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員綜合管理風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量參數(shù)設(shè)置管理人員模型設(shè)置管理人員查詢統(tǒng)計(jì)管理人員經(jīng)濟(jì)資本管理經(jīng)濟(jì)資本分配管理人員經(jīng)濟(jì)資本占用控制管理人員查詢統(tǒng)計(jì)管理人員查詢統(tǒng)計(jì)固定查詢?nèi)咳藛T靈活查詢?nèi)咳藛T報(bào)表報(bào)送全部人員征信管理個(gè)人征信報(bào)表管理人員企業(yè)征信報(bào)表管理人員績(jī)效考核考核維度設(shè)置機(jī)構(gòu)管理人員行業(yè)管理人員產(chǎn)品管理人員

29、客戶管理人員員工管理人員考核目標(biāo)設(shè)定管理人員考核評(píng)價(jià)結(jié)果管理人員制度管理制度導(dǎo)入（生效）制度維護(hù)人員制度導(dǎo)出（失效）制度維護(hù)人員制度維護(hù)（修訂）制度維護(hù)人員查詢引用全部人員系統(tǒng)管理用戶管理系統(tǒng)管理員角色管理系統(tǒng)管理員系統(tǒng)權(quán)限配置系統(tǒng)管理員系統(tǒng)代碼維護(hù)系統(tǒng)管理員基礎(chǔ)信息管理利率維護(hù)系統(tǒng)管理員匯率維護(hù)系統(tǒng)管理員節(jié)假日維護(hù)系統(tǒng)管理員黑名單管理系統(tǒng)管理員股東管理系統(tǒng)管理員關(guān)聯(lián)方管理系統(tǒng)管理員合作方管理擔(dān)保公司系統(tǒng)管理員評(píng)估機(jī)構(gòu)系統(tǒng)管理員評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)管理員其他系統(tǒng)管理員業(yè)務(wù)信息修改申請(qǐng)修改系統(tǒng)管理員批復(fù)修改系統(tǒng)管理員批文修改系統(tǒng)管理員合同修改系統(tǒng)管理員緊急呈報(bào)系統(tǒng)管理員信用等級(jí)認(rèn)定修改系統(tǒng)管理員出賬修改

30、系統(tǒng)管理員客戶移交管理系統(tǒng)管理員業(yè)務(wù)移交管理系統(tǒng)管理員貸款核算貸款核算貸款發(fā)放貸款開戶貸款核算崗貸款發(fā)放貸款核算崗貸款核算貸款結(jié)息貸款核算崗貸款扣息貸款核算崗正常還款貸款核算崗提前還款貸款核算崗違約還款貸款核算崗沖正補(bǔ)賬交易貸款核算崗貸款核銷及回收功能貸款核算崗核銷貸款利息的維護(hù)及回收貸款核算崗預(yù)扣款、預(yù)扣息處理貸款核算崗貸款四級(jí)形態(tài)轉(zhuǎn)列貸款核算崗利息測(cè)算貸款核算崗手工調(diào)賬貸款核算崗還款計(jì)劃的維護(hù)貸款核算崗貸款憑證的打印貸款核算崗查詢貸款總分賬查詢貸款核算崗利息查詢貸款核算崗業(yè)務(wù)查詢功能全部人員貸款資產(chǎn)減值、撥備計(jì)算貸款核算崗貸款風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)算自動(dòng)貸款借貸平衡檢查、聯(lián)動(dòng)總帳現(xiàn)實(shí)總分檢查自動(dòng)貸款核

31、算管理借款借據(jù)維護(hù)貸款核算崗科目調(diào)整貸款核算崗科目體系維護(hù)功能貸款核算崗?fù)Ｖ?恢復(fù)計(jì)息貸款核算崗利息調(diào)整貸款核算崗日志管理數(shù)據(jù)接口數(shù)據(jù)接口票據(jù)系統(tǒng)貿(mào)易融資系統(tǒng)國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)資金系統(tǒng)存款結(jié)算系統(tǒng)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)總帳系統(tǒng)企業(yè)征信企業(yè)征信T+1上報(bào)數(shù)據(jù)抽取征信上報(bào)人員反饋報(bào)文解析征信上報(bào)人員兩端數(shù)據(jù)核對(duì)報(bào)文抽取征信上報(bào)人員操作以及反饋圖形化處理征信上報(bào)人員個(gè)人征信個(gè)人征信T+1上報(bào)數(shù)據(jù)抽取征信上報(bào)人員反饋報(bào)文解析征信上報(bào)人員兩端數(shù)據(jù)核對(duì)報(bào)文抽取征信上報(bào)人員操作以及反饋圖形化處理征信上報(bào)人員2.4 業(yè)務(wù)組織架構(gòu)2.4.1 運(yùn)營(yíng)職責(zé)業(yè)務(wù)部門角色業(yè)務(wù)職責(zé)備注業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門客戶經(jīng)理客戶信息及評(píng)級(jí)信息的錄入及維護(hù)信貸

32、業(yè)務(wù)申請(qǐng)、借款合同、擔(dān)保合同及擔(dān)保品、放款等信息的錄入貸后管理信息的錄入資產(chǎn)保全管理的錄入行業(yè)限額預(yù)警管理集團(tuán)客戶信息的錄入信息查詢負(fù)責(zé)人審核確認(rèn)客戶經(jīng)理錄入的信息審核信貸業(yè)務(wù)信息審核貸后管理信息審核資產(chǎn)保全管理信息行業(yè)限額預(yù)警管理信息查詢業(yè)務(wù)審批部門綜合崗信貸業(yè)務(wù)的分發(fā)信息查詢審查人員信貸業(yè)務(wù)的審查風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的發(fā)起及管理資產(chǎn)保全的管理客戶信息及評(píng)級(jí)的管理集團(tuán)客戶的管理行業(yè)限額預(yù)警管理信息查詢審批人員信貸業(yè)務(wù)的審批風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的管理資產(chǎn)保全的管理集團(tuán)客戶的管理客戶評(píng)級(jí)的管理信息查詢風(fēng)險(xiǎn)管理部門放款人員放款審批信息查詢貸后人員貸后管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的管理交易信息的管理客戶評(píng)級(jí)的管理信貸業(yè)務(wù)及擔(dān)保額度的管理行

33、業(yè)限額預(yù)警管理擔(dān)保品的管理資產(chǎn)保全的管理信息查詢系統(tǒng)管理業(yè)務(wù)信息的維護(hù)負(fù)責(zé)人授權(quán)管理放款管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的管理撥備管理信息查詢運(yùn)營(yíng)管理部貸款核算及有關(guān)憑證打印計(jì)劃財(cái)務(wù)部貸款核算制度、科目的制定風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量、撥備的計(jì)提信息科技部1、負(fù)責(zé)信貸系統(tǒng)技術(shù)保障和運(yùn)行維護(hù)管理工作。2、負(fù)責(zé)信貸系統(tǒng)服務(wù)器的維護(hù)及數(shù)據(jù)定期備份。3、負(fù)責(zé)對(duì)信貸系統(tǒng)生產(chǎn)主機(jī)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，建立運(yùn)行日志。4、負(fù)責(zé)信貸系統(tǒng)技術(shù)參數(shù)的維護(hù)、修改。5、負(fù)責(zé)對(duì)相關(guān)部門提出的系統(tǒng)需求進(jìn)行程序開發(fā)、上線。6、協(xié)助總、分行系統(tǒng)維護(hù)員解決信貸系統(tǒng)中遇到的技術(shù)問題。7、總行相關(guān)部門因統(tǒng)計(jì)需要提供特定數(shù)據(jù)時(shí)，負(fù)責(zé)從信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中臨時(shí)抽取數(shù)據(jù)。8、負(fù)責(zé)信貸系統(tǒng)

34、測(cè)試環(huán)境的維護(hù)、管理工作。2.5 用戶說明用戶所屬部門客戶經(jīng)理各經(jīng)營(yíng)部門、管理部門經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人總、分、支經(jīng)營(yíng)部門管理部門負(fù)責(zé)人總、分行管理部門審查人員總、分行業(yè)務(wù)審批部門審批人員總、分行業(yè)務(wù)審批部門放款審核人員總、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門貸后管理人員總、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類初分人員總、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門及各經(jīng)營(yíng)部門風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類認(rèn)定人員總、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人總、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門檔案入庫管理人員總、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門檔案管理人員總、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門貸款核算人員總、分行運(yùn)營(yíng)管理部系統(tǒng)業(yè)務(wù)維護(hù)人員總、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門系統(tǒng)科技維護(hù)人員信息科技部門查詢?nèi)藛T所有用戶信用等級(jí)認(rèn)定人員總、分行業(yè)務(wù)審批部門審貸委員會(huì)主任審貸委員會(huì)秘書審貸委員會(huì)委員2.6 與其他系統(tǒng)關(guān)系2.6.1 與存款結(jié)算系統(tǒng)配合我行瘦核心發(fā)展方向，信貸管理系統(tǒng)承接了貸款核算方面的功能。信貸系統(tǒng)承載