三個辦法一個指引 訓(xùn)練題

1、 “貸款新規(guī)”練習(xí)題一、單選題（在下列供選答案中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內(nèi)。共計8題，共10分。）1“三個辦法一個指引”規(guī)定的基本貸款流程中未包括下列哪個環(huán)節(jié)。( )A、風(fēng)險評價B、貸款發(fā)放與支付C、貸款限額管理D、貸后管理2目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、( )、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。A、審貸分離、集中審批B、審貸結(jié)合、分級審批C、審貸結(jié)合、集中審批D、審貸分離、分級審批3如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛，就應(yīng)該依靠法律手段收回，依法收貸的順序一般是（ ）A、保證貸款、信用貸款、抵押

2、貸款B、信用貸款 、抵押貸款、保證貸款 C、抵押貸款、保證貸款、信用貸款D、信用貸款、 保證貸款、抵押貸款4貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。盡職調(diào)查的主要內(nèi)容不包括（ ）A、借款人及其關(guān)系人的情況B、項目本身情況C、貸款擔(dān)保情況D、對貸款項目提出貸與不貸的決策意見5銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為實施有效的貸后管理，需要采取系列相應(yīng)措施。不包括下列（ ）。A、建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度、貸款風(fēng)險預(yù)警體系以及貸后動態(tài)監(jiān)測和重估制度B、借款人現(xiàn)金流出現(xiàn)異常的，要控制借款人的資金支付C、貸款人要參與借款人的貸款重組，維護(hù)貸款人的債權(quán)D、要對項目合規(guī)性、項目技術(shù)和財務(wù)可行性、產(chǎn)品市場等再次進(jìn)行

3、深入的風(fēng)險評價6在項目融資業(yè)務(wù)中，貸款人可以要求借款人以有效的方式分散經(jīng)營期風(fēng)險。下列方式中不屬于分散經(jīng)營期風(fēng)險的是（ ）。A、履約保函B、發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保C、使用金融衍生工具D、簽訂長期供銷合同7、在項目融資業(yè)務(wù)中，貸款人為規(guī)避建設(shè)期風(fēng)險，可以要求借款人或通過借款人要求項目相關(guān)方提供相應(yīng)的保障措施。下列方式中不屬于降低建設(shè)期風(fēng)險的是（ ）。A、投保商業(yè)保險B、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保C、履約保函D、使用金融衍生工具8、請根據(jù)給定情景選擇正確選項：某銀行同意為某公司貸款8000萬元，用于某固定資產(chǎn)投資項目。該項目總投資為15億元。1月1日，貸款銀行為該公司發(fā)放允許其自主支付的貸款資金

4、3000萬元， 自主支付貸款資金流出情況如下：貸款用途資金劃出 交易對手日期金額（萬元）賬戶名稱開戶行工程款1月5日200A工程公司工行增資1月10日800同名戶農(nóng)行購買鋼材1月15日360C 鋼廠中行購買鋼材1月16日400C 鋼廠中行購買水泥1月20日600B 水廠建行購買水泥1月30日300D 水泥廠工行(1)關(guān)于1月10日劃出的800萬元，下列說法正確的是( )A、化整為零B、借款人屬于貸款詐騙C、貸款使用合規(guī)D、貸款使用違規(guī)，應(yīng)要求客戶盡快將款項劃回，或盡快歸還(2)關(guān)于1月15日和1月16日劃出的兩筆款項，下列說法正確的是（）A、有化整為零嫌疑B、有挪用貸款嫌疑C、貸款資金支付正常

5、，無違規(guī)嫌疑D、貸款用途與約定用途相符?？梢宰灾髦Ц?3)關(guān)于月20日劃出的600萬元，下列說法正確的是（）A、該項目受托支付起點為750萬元，該筆支出未超過受托支付起點金額B、該項目受托支付起點為500萬元，該筆支出超過受托支付起點金額C、該項目受托支付起點為400萬元，該筆支出超過受托支付起點金額，支付方式違規(guī)D、貸款資金已發(fā)放至借款人賬戶，允許其自主支付，因而不須涉及受托支付方式問題二、多選題（在下列供選答案中，至少有個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內(nèi)，答錯一個本題不得分。共計20題，每小題2分）1信貸管理流程的特點有（ ）。A、整體性 B、多樣性 C、結(jié)構(gòu)性 D、層次性 E

6、、復(fù)雜性2我國商業(yè)銀行信貸管理流程存在的主要問題有（ ）A、崗位制衡、績效考核和責(zé)任追究機(jī)制不完備B、信貸管理法規(guī)不健全C、貸款發(fā)放與支付管理薄弱D、信貸管理流程欠缺前端風(fēng)險控制3銀行與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。其基本內(nèi)容應(yīng)包括（ ）等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。A、金額B、期限和利率C、借款種類D、用途、支付、還款保障E、風(fēng)險處置4貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括（ ）A、監(jiān)督借款人的貸款使用情況B、跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力C、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性D、風(fēng)險預(yù)警的后評價5貸

7、款新規(guī)重點從（ ）方面對貸款管理流程提出要求。A、貸款全流程管理B、貸款合同管理C、貸款發(fā)放支付管理D、貸款用途管理E、貸后管理和貸款人法律責(zé)任6對于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)明確項目受理條件，受理條件包括（ ）A、借款人應(yīng)符合國家規(guī)定的投資主體資格B、項目應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策C、按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序D、應(yīng)符合國家有關(guān)投資項目資本金制度等。7對于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)在風(fēng)險審批階段，特別強調(diào)要（ ）等再次進(jìn)行深入的風(fēng)險評價。A、項目合規(guī)性B、項目技術(shù)和財務(wù)可行性C、產(chǎn)品市場D、融資方案E、保險8流貸辦法明確規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的用途，流動資金貸款不得用于

8、（ ）A、固定資產(chǎn)投資B、日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)C、國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途D、股權(quán)投資9個貸辦法規(guī)定貸款人應(yīng)按（ ）等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。A、行業(yè)B、客戶群C、品種D、區(qū)域10個貸辦法規(guī)定個人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付,但（ ）可以取借款人自主支付方式。A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的D、法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的11銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的（ ）特殊類個人貸款，暫不執(zhí)行個貸辦法。A、信用卡透支B、農(nóng)戶用于生產(chǎn)性的貸款C、自

9、然人個人消費貸款D、股權(quán)投資12固貸辦法中規(guī)定在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)（ ）情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。A、信用狀況下降B、不按合同約定支付貸款資金C、項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度D、違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付13進(jìn)一步完善我國商業(yè)銀行信貸管理流程的現(xiàn)實意義，主要體現(xiàn)在（ ）。A、有利于規(guī)范和強化貸款風(fēng)險管控，保護(hù)貸款人的合法權(quán)益 B、有利于商業(yè)銀行實現(xiàn)貸款的全流程管理 C、有利于我國商業(yè)銀行建立健全信貸管理制度，強化貸款支付管理，保障貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展 D、有效規(guī)范和調(diào)整當(dāng)前商業(yè)銀行貸款風(fēng)

10、險管理14貸后管理主要內(nèi)容包括（ ）。A、監(jiān)督借款人的貸款使用情況B、跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力C、檢查貸款抵押品完整性D、檢查擔(dān)保權(quán)益的完整性15受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（ ）進(jìn)行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。A、真實性B、準(zhǔn)確性C、及時性D、完整性16“貸放分控”是指商業(yè)銀行將（ ）作為獨立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制。A、貸款審批B、利率定價C、貸款發(fā)放D、貸前調(diào)查17貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險評價制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從（ ）還款來源可靠性、擔(dān)保、保險等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險評價。A、借款人B、項目發(fā)起人C、項目合規(guī)性D、項

11、目技術(shù)和財務(wù)可行性、項目產(chǎn)品市場、項目融資方案。18在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下（ ）情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。A、信用狀況下降 B、不按合同約定支付貸款資金C、項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度D、違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付19在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)，根據(jù)（ ）等因素，定期對項目風(fēng)險進(jìn)行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險預(yù)警體系。A、經(jīng)營情況B、貸款擔(dān)保 C、市場環(huán)境D、宏觀經(jīng)濟(jì)變動20.關(guān)于流動資金貸款需求量測算，下列說法正確的是( )A、流動資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營

12、所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額確定B、流動資金貸款管理辦法所附測算公式是測算借款人流動資金貸款需求量的參考依據(jù)C、新增流動資金貸款額等于借款人營運資金需求量扣除借款人自有資金、現(xiàn)有流動資金貸款以及其他融資D、營運資金量=上年銷售收入×(1上年度銷售利潤率) ×（+預(yù)計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)E、借款人營運資金需求量會受到其所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等因素的影響三、判斷題（請判斷以下各題的對錯，正確的打“”，錯誤的打“×”并訂正。共計20題，每小題1分。）1、一個完整的信貸管理流程，是銀行內(nèi)部的一個流程，對銀行為客戶提供全面的信貸金融服務(wù)予

13、以支持。（ ） 2、進(jìn)一步完善我國商業(yè)銀行信貸管理流程有利于我國商業(yè)銀行建立健全信貸管理制度，強化貸款支付管理，保障貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展。（ ）4、風(fēng)險評價隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。（ ）5、貸款發(fā)放強調(diào)貸放分離、實貸實付。（ ）6、貸款人可以不設(shè)獨立的責(zé)任部門或崗位來負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。（ ） 7、短期貸款展期的期限累計不得超過原貸款的期限，長期貸款展期的期限累計不得超過2年。（ ） 8、 “分級審批”要求對同一筆業(yè)務(wù)設(shè)置多個審批層級，并要求貸款人建立貸款審批授權(quán)制度，明確不同層級的審批權(quán)限。9、抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記

14、手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性。（ ）10、個貸辦法規(guī)定貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，但通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人可以不用確定借款人真實身份。（ ）11、固貸辦法中固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。（ ）12、對于形成不良的流動資金貸款，確因借款人暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，可采取協(xié)商重組。（ ）13、對固定資產(chǎn)借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。（ ）14、借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)借款人的合法權(quán)益，并視情況予以公示。（ ）

15、15、貸款人在任何情況下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。（ ）16、貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。（ ）17、已核銷呆賬貸款和已置換不良貸款的檢查不列入信貸管理系統(tǒng)控制內(nèi)，各聯(lián)社可根據(jù)實際情況進(jìn)行專項檢查或重點檢查。（ ）18、貸款人應(yīng)不定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設(shè)和運營情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場波動情況、貸款擔(dān)保的變動情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險預(yù)警體系。（ ）19、貸款人無權(quán)根據(jù)流動資金借款人資金回籠情況提前收回貸款（ ）20、按照風(fēng)險評價的全面性、相關(guān)性原則，根據(jù)信貸業(yè)務(wù)本質(zhì)要求，凡影響到貸款按時收回的相關(guān)因素均應(yīng)納入風(fēng)險評價范圍。四、論述題1、簡述貸款新規(guī)下的基本信貸流程以及貸款新規(guī)對各個信貸業(yè)務(wù)管理流程的專項要求。（15分）、請結(jié)合你社（行）實際，談?wù)勀闵绗F(xiàn)階段信貸管理流程存在的主要問題？（1