擔(dān)保業(yè)務(wù)操作指引

1、律師辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)操作指引信息來源：上海市律師時(shí)間：2011-02-26作者：業(yè)務(wù)研究委員會(huì)第一章 擔(dān)保總則.-1-的與適用.-第一1-第二節(jié) 擔(dān)保方案.-2-第三節(jié) 合同的.-4-第四節(jié) 合同訂立后的事務(wù).-5-第五節(jié) 追償權(quán).-7-第二章 保證擔(dān)保.-9-第一節(jié) 保證和保證人.-9-第二節(jié) 保證合同和保證方式.-14-第三節(jié) 保證責(zé)任.-16-第四節(jié) 保證期間和保證時(shí)效. -19-第五節(jié) 最高額保證.-21-第六節(jié) 保證擔(dān)保的.-22-第三章 抵押.-24-第一節(jié) 抵押合同.-24-第二節(jié) 抵押人及抵押物.-27-第三節(jié) 抵押登記.-34-第四節(jié) 抵押權(quán)的效力.-37-第五節(jié) 抵押權(quán)的次序.

2、-41-第六節(jié) 抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn).-43-第七節(jié) 最高額抵押.-48-第四章 質(zhì)押.-50-動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押.-第一節(jié)50-出口退稅賬戶質(zhì)押.-第二節(jié)56-應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保.-第三節(jié)60-交通規(guī)費(fèi)收入質(zhì)押擔(dān)保. -第四節(jié)65-票據(jù)質(zhì)押擔(dān)保.-第五節(jié)68-國債質(zhì)押擔(dān)保.-第六節(jié)71-公司債券擔(dān)保.-第七節(jié)72-間債券擔(dān)保.-第八節(jié)72-定期存單質(zhì)押擔(dān)保. -第九節(jié)74-倉單質(zhì)押擔(dān)保.-第十節(jié)79-股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保.-第十一節(jié)81-以登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股票質(zhì)押擔(dān)保. -第十二節(jié)85-上市公司國有股質(zhì)押擔(dān)保. -第十三節(jié)87-外商投資企業(yè)股權(quán)質(zhì)押. -第十四節(jié)89-公司的上市流通股票質(zhì)押. -第十五節(jié)90-合伙企業(yè)

3、中出資份額的質(zhì)押. -第十六節(jié)97-基金份額質(zhì)押擔(dān)保.-第十七節(jié)97-商標(biāo)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保. -第十八節(jié)98-專利權(quán)質(zhì)押擔(dān)保.- 101第十九節(jié)-著作權(quán)質(zhì)押.- 105第二十節(jié)-第一章?lián)？倓t第一的與適用第 1.1.1 條律師擔(dān)保業(yè)務(wù)的目的和依據(jù)為依法維護(hù)擔(dān)保人、債務(wù)人和債權(quán)人的合法權(quán)益，提高律師承辦擔(dān)保業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量，依據(jù)民法通則、擔(dān)保法、合同法、物權(quán)法以及最高的有關(guān)司法解釋，提供以下律師擔(dān)保業(yè)務(wù)操作指引（以下稱“本指引”）。第 1.1.2 條適用范圍中民境內(nèi)公司、企業(yè)、事業(yè)、其他組織和公民對(duì)由民事行為產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，律師在不強(qiáng)制規(guī)定的情況下，以擔(dān)保法和物權(quán)定的保證、抵押、質(zhì)押方式提供擔(dān)保法律

4、服務(wù)的，結(jié)合具體實(shí)際情況，參考適用本指引的相關(guān)條款。擔(dān)保定的留置擔(dān)保、定金擔(dān)保，不適用本指引的相關(guān)條款。信用證業(yè)務(wù)中的商業(yè)保函擔(dān)保招標(biāo)投標(biāo)工程項(xiàng)目中的金融機(jī)構(gòu)保函擔(dān)保等擔(dān)保，以及參考適用擔(dān)保法律實(shí)施浮動(dòng)負(fù)擔(dān)、固定負(fù)擔(dān)、所保留擔(dān)保、權(quán)利讓與擔(dān)?；虬唇覔?dān)保、保理擔(dān)保等擔(dān)保業(yè)務(wù)的，不適用本指引的相關(guān)條款。本指引各條款的標(biāo)題查閱方便之用，本指引的一部分進(jìn)行解釋。第 1.1.3 條對(duì)擔(dān)保的監(jiān)督與管理- 1 -律師可以合理建議委托人，在擔(dān)保業(yè)務(wù)較多的情況下，對(duì)擔(dān)保合同登記造冊(cè)，對(duì)擔(dān)保所涉及或有發(fā)生的債權(quán)、債務(wù)實(shí)行臺(tái)賬式管理，并經(jīng)常監(jiān)督、檢查擔(dān)保合同的履行條件是否發(fā)生變化。律師可以督促委托人由專門機(jī)構(gòu)或設(shè)專

5、人負(fù)責(zé)擔(dān)保債權(quán)或擔(dān)保合同執(zhí)行中的監(jiān)督檢查工作，發(fā)現(xiàn)有關(guān)問題應(yīng)及告，并采取適當(dāng)?shù)谋Ｈ胧Ｔ趯?shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)和履行擔(dān)保合同中，律師應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助委托人的專門機(jī)構(gòu)或?qū)Ｈ颂幚硐嚓P(guān)法律事務(wù)。第二節(jié)擔(dān)保方案第 1.2.1 條擔(dān)保人數(shù)同一債權(quán)有兩個(gè)以上保證人的，律師應(yīng)當(dāng)提示保證人注意不同的保證方式，一般保證與連帶保證的不同安排會(huì)帶來的不同法律后果，建議保證人明確保證方式和具體劃分保證擔(dān)保份額，并在保證合同中具體約定。同一債權(quán)有兩個(gè)以上抵押人或出質(zhì)人的，律師可以建議抵押人或出質(zhì)人劃分其擔(dān)保的債權(quán)份額，并在抵押合同或質(zhì)押合同中具體約定。第 1.2.2 條多種擔(dān)保方式債權(quán)人認(rèn)為使用一種擔(dān)保方式不足以防范和分散債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

6、的，可以選擇兩種以上的擔(dān)保方式。同一債權(quán)設(shè)定保證擔(dān)保和物權(quán)擔(dān)保，律師可以建議保證人、物權(quán)擔(dān)保人與債權(quán)人共同約定擔(dān)保范圍、份額，并在擔(dān)保人之間約定相互追償?shù)陌才?。律師可以告知保證人、物權(quán)擔(dān)保人和債權(quán)人保證擔(dān)保和物權(quán)擔(dān)保同時(shí)存在的法律后果。- 2 -對(duì)于擔(dān)保人之間私下約定的擔(dān)保份額比例的，律師應(yīng)當(dāng)提示擔(dān)保人此種安排在擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)將僅在達(dá)成約定的擔(dān)保人之間有效，而無法對(duì)抗債權(quán)人的請(qǐng)求。第 1.2.3 條反擔(dān)保擔(dān)保人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人或第三人提供抵押、質(zhì)押反擔(dān)保，可以要求第三人提供保證反擔(dān)保。第 1.2.4 條保證保險(xiǎn)選擇保證責(zé)任保險(xiǎn)作為主債權(quán)擔(dān)保的，除應(yīng)符合保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定外

7、，還須符合下列要求：（1）保險(xiǎn)責(zé)任條款的約定應(yīng)與借款合同中借款人的義務(wù)一致；（2）保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值應(yīng)包括本金、利息、違約金和損害賠償金；及（3）保險(xiǎn)人對(duì)約定的保險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)無條件賠償責(zé)任。第 1.2.5 條擔(dān)保物保險(xiǎn)律師應(yīng)當(dāng)合理建議委托人，敦促抵押人、出質(zhì)人就抵押物、質(zhì)物辦產(chǎn)保險(xiǎn)的，在保險(xiǎn)合同中應(yīng)明確擔(dān)保債權(quán)人為該保險(xiǎn)標(biāo)的被保險(xiǎn)人或第一受益人。并注意由抵押人、出質(zhì)人辦理抵押物、質(zhì)物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間應(yīng)長于主合同期限；抵押人、出質(zhì)人不辦理保險(xiǎn)的，擔(dān)保債權(quán)人可以不接受該抵押或質(zhì)押，或要求主合同債務(wù)人另行提供擔(dān)保。- 3 -第 1.2.6 條擔(dān)保范圍律師應(yīng)當(dāng)建議委托人在合同中明確約定擔(dān)保范圍，除主債權(quán)外，

8、是否需要包括利息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于、仲裁費(fèi)用和合理的律師費(fèi)用）。第三節(jié)合同的第 1.3.1 條主合同的律師應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保合同的主合同進(jìn)行適當(dāng)?shù)?，發(fā)現(xiàn)有導(dǎo)致主合同無效的情形的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知擔(dān)保人，以避免在訂立擔(dān)保合同后因主合同無效而承擔(dān)過錯(cuò)責(zé)任。第 1.3.2 條當(dāng)事人主體資格的律師應(yīng)當(dāng)對(duì)債權(quán)人、債務(wù)人和擔(dān)保人的主體資格進(jìn)行適當(dāng)?shù)?，以確信主合同雙方均有訂立、履行合同的主體資格，且擔(dān)保人具有出具擔(dān)保的主體資格，以控制因此而發(fā)生合同無效的風(fēng)險(xiǎn)。律師應(yīng)當(dāng)建議將當(dāng)事人的主體資格列入擔(dān)保合同陳述保證的事項(xiàng)。第 1.3.3 條擔(dān)保物的律師應(yīng)當(dāng)對(duì)擬設(shè)定擔(dān)保的物權(quán)進(jìn)行，

9、確保擔(dān)保物的權(quán)屬、自身價(jià)值以及是否存在被有關(guān)機(jī)關(guān)依法、凍結(jié)、扣押或存在其他限制的情形，以確信擔(dān)保物可以被設(shè)定擔(dān)保。律師應(yīng)當(dāng)提示委托人，擔(dān)保物盡量選擇方便執(zhí)行的，包括但不限于：存款、現(xiàn)金、有價(jià)、成品、半成品、原材料和交通工具。- 4 -第 1.3.4 條保證人的律師應(yīng)當(dāng)對(duì)擬提供保證的保證人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行，以確信其償債能力。律師可以建議委托人在保證合同中限制擔(dān)保人某些資產(chǎn)的處置權(quán)利。保證人若為法人，則還可以約定限制其合并、分立、減資等經(jīng)營中的活動(dòng)。第 1.3.5 條擔(dān)保合同的擔(dān)保的合同中，律師應(yīng)當(dāng)合理的提示委托人，擔(dān)保合同僅適用于國際商事活動(dòng)，在國內(nèi)的擔(dān)保合同的性將被，并被轉(zhuǎn)換為有效的從屬性連帶保

10、證或擔(dān)保物權(quán)。對(duì)外擔(dān)保的合同中，律師應(yīng)當(dāng)擔(dān)保合同中是否存在最高關(guān)于適用中民擔(dān)保法若干問題的解釋（“擔(dān)保法解釋”）第 6 條所列對(duì)外擔(dān)保合同無效的情形。律師應(yīng)當(dāng)提醒委托人按照有關(guān)審批機(jī)關(guān)的審批權(quán)限按照有關(guān)規(guī)定辦理審批、登記手續(xù)，不得試圖通過改變連接點(diǎn)、管轄法律等情形規(guī)避中國法管轄。公司為股東擔(dān)保時(shí)，債權(quán)人的律師應(yīng)當(dāng)提示委托人注意公司法第149 條對(duì)董事、監(jiān)事和高管行為的規(guī)定，尤其當(dāng)擔(dān)保人是上市公司時(shí)。擔(dān)保不符合章程規(guī)定的，擔(dān)保協(xié)議將缺乏生效要件。債權(quán)人無法證明其盡到充分注意義務(wù)的，可能承擔(dān)相應(yīng)的過錯(cuò)責(zé)任。第四節(jié)合同訂立后的事務(wù)第 1.4.1 條物權(quán)公示- 5 -在物權(quán)擔(dān)保合同簽訂后，律師應(yīng)當(dāng)告知

11、委托人物權(quán)登記的效力，并敦促委托人對(duì)擔(dān)保物進(jìn)行登記、轉(zhuǎn)移占有等公示程序，以確保擔(dān)保物權(quán)生效或產(chǎn)生對(duì)抗第三人的效力。物權(quán)擔(dān)保合同終止時(shí)，應(yīng)當(dāng)督促抵押人或出質(zhì)人辦理注銷登記，返還占有和保管的擔(dān)保物、文件和憑證。第 1.4.2 條抵押物和質(zhì)物的妥善保管義務(wù)律師應(yīng)當(dāng)建議委托人設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或由專人對(duì)抵押物、質(zhì)物，以及與擔(dān)保有關(guān)的票據(jù)、單據(jù)、憑證和有關(guān)文書實(shí)施專門管理，妥善保管，并在擔(dān)保物價(jià)值發(fā)生減損或者出現(xiàn)價(jià)值減損的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)及時(shí)協(xié)商應(yīng)對(duì)措施。收到擔(dān)保物品、憑證和法律文書的一方，應(yīng)開具收據(jù)和保管，分別由擔(dān)保人和擔(dān)保債權(quán)人保存。第 1.4.3 條保證人償債能力律師應(yīng)當(dāng)建議債權(quán)人在訂立合同后定期對(duì)保證人的下列情

12、況進(jìn)行檢查：（1）合法資格、信用等級(jí)和償還能力是否發(fā)生變化；及（2）經(jīng)營機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)是否發(fā)生變化，是否發(fā)生承包、租賃、制改造、聯(lián)營、合并（兼并）、合資（合作）、分立、解散、等情況，以及可能影響保證人履行保證責(zé)任的其他情況，以保障債權(quán)人的利益。第 1.4.4 條擔(dān)保權(quán)的行使- 6 -當(dāng)發(fā)生債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)的情形，律師應(yīng)當(dāng)提示委托人及時(shí)行使擔(dān)保權(quán)，以避免發(fā)生超過保證期間或者擔(dān)保物價(jià)值減損的情形發(fā)生。在主合同履行期屆滿后，債權(quán)人怠于行使擔(dān)保物權(quán)，致使擔(dān)保物價(jià)值減少或毀損、滅失的，視為債權(quán)人放棄部分或全部物的擔(dān)保，擔(dān)保人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)減輕或免除擔(dān)保責(zé)任。第

13、 1.4.5 條催收通知律師應(yīng)當(dāng)提示委托人，在催收通知書中注明催收日期并及時(shí)獲取有對(duì)方簽章的回執(zhí)，以證明保證合同時(shí)效的起算或中斷。第 1.4.6 條債務(wù)人債權(quán)申報(bào)受理債務(wù)人的，律師應(yīng)當(dāng)提示債權(quán)人及時(shí)向管理人申報(bào)債權(quán)，或通知擔(dān)保人向管理人申報(bào)債權(quán)，以避免造成損失。債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，律師應(yīng)當(dāng)提示各連帶共同保證人作為一個(gè)主體申報(bào)債權(quán)，預(yù)先行使追償權(quán)。債權(quán)人申報(bào)債權(quán)后在程序中未受清償?shù)牟糠?，由?dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)在程序終結(jié)后 6 個(gè)月內(nèi)提出。債權(quán)人怠于申報(bào)債權(quán)，也未通知擔(dān)保人，致使擔(dān)保人不能預(yù)先行使追償權(quán)的，律師應(yīng)告知擔(dān)保人，其在該債權(quán)在程序中的可能受償范圍內(nèi)免除

14、擔(dān)保責(zé)任。第五節(jié)追償權(quán)第 1.5.1 條擔(dān)保人之間的追償安排- 7 -律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人應(yīng)當(dāng)在合同中約定未來追償?shù)陌才?，并提示委托人如果沒有約定或約定不明確的，承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任將在各擔(dān)保人之間平均分擔(dān)。第 1.5.2 條中的追償權(quán)請(qǐng)求在債權(quán)人將債務(wù)人和擔(dān)保人作為共同一并的擔(dān)保糾紛中，若法院擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)提出請(qǐng)求，對(duì)擔(dān)保人的追償權(quán)與其所承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任或賠償責(zé)任一并裁決。律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，擔(dān)保人未提出追償權(quán)請(qǐng)求的，將無法在同一中對(duì)擔(dān)保人的追償權(quán)予以裁判。第 1.5.3 條追償權(quán)的行使中沒有記載擔(dān)保人享有追償權(quán)的，擔(dān)保人按照承擔(dān)責(zé)任的事實(shí)，另行。擔(dān)保人實(shí)際清償數(shù)額大于主債權(quán)

15、范圍的，擔(dān)保人只能在主債權(quán)的范圍內(nèi)對(duì)債務(wù)人行使追償權(quán)。第 1.5.4 條擔(dān)保合同無效的情況下追償權(quán)的行使擔(dān)保合同無效，擔(dān)保人承擔(dān)締約過失責(zé)任的，仍可以向債務(wù)人追償。擔(dān)保合同無效，擔(dān)保人承擔(dān)締約過失責(zé)任的，也可以向反擔(dān)保人提出追償。但對(duì)反擔(dān)保人的追償必須以反擔(dān)保人有過錯(cuò)為條件。在反擔(dān)保合同中，反擔(dān)保人沒有過錯(cuò)的，不承擔(dān)締約過失責(zé)任。對(duì)同一債權(quán)有多個(gè)擔(dān)保人的，其中有一個(gè)或多個(gè)擔(dān)保屬于無效擔(dān)保的，有效擔(dān)保人與無效擔(dān)保人相互之間無追償權(quán)。- 8 -第 1.5.5 條追償權(quán)的時(shí)效擔(dān)保人對(duì)債務(wù)人行使追償權(quán)的時(shí)效，自擔(dān)保人向債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任之日起開始計(jì)算。主債權(quán)已過時(shí)效，擔(dān)保人放棄行使時(shí)效完成抗辯權(quán)并向債權(quán)人

16、清償?shù)?，?dān)保人追償權(quán)的時(shí)效將自其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任之日起單獨(dú)計(jì)算。第二章保證擔(dān)保第一節(jié)保證和保證人第 2.1.1 條保證人的一般條件律師應(yīng)當(dāng)保證人的基本情況，提供擔(dān)保的保證人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（1）保證人應(yīng)當(dāng)是主合同債權(quán)人和債務(wù)人以外的第三人；（2）公司、法人作為保證人的，應(yīng)當(dāng)持有主管部門頒發(fā)的，并在工商行政管理部門登記，年檢合格；（3）機(jī)關(guān)及公益以外的其他組織作為保證人的，持有主管部門頒發(fā)的開業(yè)證明，并且年檢合格；（4）信譽(yù)良好，在已有中，無半年以上逾期，或雖因客觀原因造成半年以上逾期但已落實(shí)了還款計(jì)劃；（5）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，資產(chǎn)負(fù)債率不應(yīng)過高，經(jīng)營狀況良好；累計(jì)擔(dān)保總額不超過其資產(chǎn)總額；- 9

17、 -（6）保證人權(quán)屬明晰，保證人的易執(zhí)行、變現(xiàn)、不貶值；（7）其他組織作為保證人，應(yīng)有合法、可支配的和穩(wěn)定的收入來源。第 2.1.2 條可以作為保證人的其他組織擔(dān)保法解釋規(guī)定的其他組織作為保證人的，律師應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)審核其主體資格，主要包括以下情況：（1）依法登記領(lǐng)取的個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)；（2）依法登記領(lǐng)取的聯(lián)營企業(yè)；（3）依法登記領(lǐng)取的中外合作經(jīng)營企業(yè)；（4）經(jīng)過門核準(zhǔn)登記的團(tuán)體；（5）經(jīng)過核準(zhǔn)登記領(lǐng)取的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)。第 2.1.3 條保證人資格文件保證人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，主體應(yīng)當(dāng)適格，并提交以下文件和有關(guān)資料：（1）副本（原件）和年檢合格證明；（2）稅務(wù)登記證副本；（3）公司章程；- 1

18、0 -（4）股東名冊(cè)或董事會(huì)名冊(cè)；（5）法定代表人明和簡歷；（6）已經(jīng)為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的合同、資料、證明或未提供擔(dān)保的承諾性文件；（7）公司或企業(yè)的權(quán)力機(jī)構(gòu)的決議、承諾或其他證明；及（8）企業(yè)法定代表人委托人談判和簽字的委托書。第 2.1.4 條的保證人下列、組織和個(gè)人一般不得作為保證人：（1）機(jī)關(guān)、不得作為保證人；（2）學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)、團(tuán)體不得作為保證人；（3）分支機(jī)構(gòu)、代表處無企業(yè)法人委托書的，或者超出企業(yè)法人范圍的，不得為保證人；（4）企業(yè)法人的不得為保證人。第 2.1.5 條的保證人例外- 11 -符合法律、行政和司法解釋規(guī)定的，下列機(jī)關(guān)、和組織，可以成為保證人：（

19、1）機(jī)關(guān)經(jīng)批準(zhǔn)為使用外國或者國際經(jīng)濟(jì)組織進(jìn)行轉(zhuǎn)貸；（2）并非以公益為目的從事經(jīng)營活動(dòng)的企業(yè)法人、事業(yè)、團(tuán)體作為保證人的，如果無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，可以承擔(dān)保證責(zé)任；（3）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)過法人提供保證的。第 2.1.6 條保證人的商業(yè)信用律師應(yīng)當(dāng)建議委托人客觀評(píng)估保證人的商業(yè)信用，必要時(shí)可以聘請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)。債權(quán)人可以根據(jù)債務(wù)數(shù)額、用途、清償方式、清償資金來源的、提供的擔(dān)保、歷史上的履約等因素綜合判斷債務(wù)人的商業(yè)信用。債權(quán)人可以根據(jù)履約、職業(yè)與收入的穩(wěn)定程度、歸屬于個(gè)人所有的或有權(quán)支配的資產(chǎn)、涉及其本人的債務(wù)數(shù)額和償還期限等因素綜合判斷自然人個(gè)人商業(yè)信用。第 2.1.7 條代為清償能力

20、的評(píng)估律師應(yīng)當(dāng)合理建議委托人客觀評(píng)估保證人的代為清償能力。債權(quán)人可以評(píng)估債務(wù)人、保證人的償債能力，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人進(jìn)行實(shí)地，并承擔(dān)評(píng)定債務(wù)人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用。- 12 -債權(quán)人可以綜合以下方面綜合評(píng)定保證人償債能力：（1）實(shí)收；（2）資產(chǎn)負(fù)債率；（3）資產(chǎn)與負(fù)債比率；（4）速動(dòng)資產(chǎn)與負(fù)債的比率；（5）長期資產(chǎn)與長期負(fù)債的比率；（6）存貨周轉(zhuǎn)率；（7）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等。經(jīng)評(píng)估，對(duì)不符合條件的保證人，債權(quán)人應(yīng)及時(shí)告知債務(wù)人提供新的保證人。第 2.1.8 條分支機(jī)構(gòu)的保證責(zé)任律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，企業(yè)法人對(duì)其分支機(jī)構(gòu)提供保證的，應(yīng)當(dāng)以形式明確范圍。范圍明確的，法人的分支機(jī)構(gòu)在范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)

21、任；范圍不明的，對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。- 13 -法人分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)保證責(zé)任的，或由于保證無效承擔(dān)賠償責(zé)任的，由法人分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的承擔(dān)，不足以承擔(dān)的，由企業(yè)法人承擔(dān)；或企業(yè)法人有過錯(cuò)的，依據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。第 2.1.9 條的保證無效律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，企業(yè)法人的不得對(duì)外提供保證擔(dān)保。債權(quán)人明知或存在過失與企業(yè)法人的簽訂保證合同的，造成的損失由債權(quán)人自行承擔(dān)。債權(quán)人不知道或不應(yīng)當(dāng)知道，或企業(yè)法人或其隱瞞真實(shí)的，債權(quán)人與的企業(yè)法人，根據(jù)擔(dān)保法解釋的規(guī)定，依據(jù)各自的過錯(cuò)程度，承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。第 2.1.10 條第三人單方面提供保證律師可以合理建議委托人并接受第三人單方面出

22、具的保證擔(dān)保書，但安慰函或承諾函中內(nèi)容措辭模糊、未明確表示承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，律師應(yīng)當(dāng)提示委托人此種安慰函或承諾函在中國法下一般不被認(rèn)為是擔(dān)保法意義上的保證。承諾函的意思表示中具有明確的債務(wù)承擔(dān)的意思時(shí)，可能會(huì)被認(rèn)定為債務(wù)承擔(dān)。律師應(yīng)當(dāng)提示委托人，擔(dān)保書應(yīng)當(dāng)采面形式，債權(quán)人接受且并未在合理的期限內(nèi)提出異議的，保證合同成立。或主債權(quán)合同沒有保證條款，第保證人在主債權(quán)合同上以的保證人簽字或蓋章的，保證合同亦成立。第二節(jié)保證合同和保證方式第 2.2.1 條要式合同- 14 -律師應(yīng)當(dāng)提示委托人，保證合同須采面形式。第 2.2.2 條保證人的變更律師應(yīng)當(dāng)提示委托人，保證人的變更必須經(jīng)債權(quán)人同意。債權(quán)人和保

23、證人之間沒有形成消滅保證責(zé)任的合意，即使債務(wù)人或第三人為債權(quán)人另外提供了相應(yīng)的擔(dān)保，債權(quán)人亦表示接受，也不能因此免除保證人的保證責(zé)任。第 2.2.3 條按份保證律師應(yīng)當(dāng)合理提示保證人對(duì)自己所提供的保證份額、保證范圍與債權(quán)人有明確的、具體的、的約定，并按照約定各自承擔(dān)的保證責(zé)任。第 2.2.4 條連帶責(zé)任保證律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，債權(quán)人與保證人之間可以就各自的保證份額進(jìn)行約定，各保證人與債權(quán)人沒有約定保證份額的，視為連帶責(zé)任保證，債權(quán)人可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任。律師應(yīng)當(dāng)提示委托人在保證合同中對(duì)未來的追償安排進(jìn)行約定，以確保承擔(dān)保證責(zé)任后，向債務(wù)人不能追

24、償?shù)牟糠?，由各連帶保證人按照其內(nèi)部約定的比例分擔(dān)。第 2.2.5 條債權(quán)人怠于行使權(quán)利，保證人免除責(zé)任律師可以合理提示委托人，在主債權(quán)履行期間屆滿后，一般保證的保證人應(yīng)及時(shí)向債權(quán)人提供債務(wù)人可供執(zhí)行的真實(shí)情況。債權(quán)人律師應(yīng)當(dāng)提示委- 15 -托人及時(shí)行使權(quán)利，因其怠于行使擔(dān)保權(quán)利致使該不能被執(zhí)行的，保證人在提供可供執(zhí)行的實(shí)際價(jià)值范圍內(nèi)，可以請(qǐng)求免除其保證責(zé)任。第 2.2.6 條非金錢債務(wù)的履行律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，保證合同中約定保證人代為履行非金錢債務(wù)的，保證人不能實(shí)際代為履行的，對(duì)債權(quán)人造成的損失，保證人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。第 2.2.7 條代為履行非金錢債務(wù)情形律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，部分

25、非金錢債務(wù)擔(dān)保人無法代為履行。擔(dān)保人代為履行的，或擔(dān)保合同有相應(yīng)約定的不受法律保護(hù)：（1）債務(wù)人履行的合同義務(wù)具有特殊的性質(zhì)，擔(dān)保人不能實(shí)際代為履行的（例如：制作中國傳統(tǒng)手工藝品、特別門派的藝術(shù)表演、著名學(xué)者的演講報(bào)告等）；（2）主合同、擔(dān)保合同當(dāng)事人之間有特殊約定，擔(dān)保人不得代為履行主債務(wù)人的非金錢債務(wù)，只擔(dān)保承擔(dān)相應(yīng)的金錢債務(wù)或承擔(dān)具體約定數(shù)額或范圍的損失賠償；（3）法律、行政對(duì)經(jīng)營或行為的專屬性（例如：貿(mào)易、金融業(yè)務(wù)等），以及標(biāo)的物的轉(zhuǎn)讓、流通等有性、限制性規(guī)定的，擔(dān)保人代為履行的無效。第三節(jié)保證責(zé)任第 2.3.1 條第三人監(jiān)督義務(wù)，非保證責(zé)任- 16 -律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，在借款、

26、商品過程中，第三人向債權(quán)人保證監(jiān)督?？畹闹Ц杜c結(jié)算，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)履行監(jiān)督義務(wù)的合同責(zé)任，而不是承擔(dān)保證擔(dān)保責(zé)任。第三人履行了監(jiān)督義務(wù)不再承擔(dān)合同責(zé)任。第三人未履行監(jiān)督義務(wù)造成債權(quán)人資金流失的，首先由債務(wù)人向債權(quán)人履行原借款、商品合同責(zé)任；第三人與債權(quán)人有約定的，按照約定由第三人承擔(dān)合同責(zé)任；沒有約定的，第三人在債務(wù)人不足以清償?shù)姆秶鷥?nèi)，對(duì)流失的資金承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。第 2.3.2 條對(duì)的保證，承擔(dān)連帶保證責(zé)任律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，保證人對(duì)債務(wù)人的提供保證的，債務(wù)人的實(shí)際投資與不符，或抽逃、轉(zhuǎn)移的，保證人在不足或抽逃的轉(zhuǎn)移的范圍內(nèi)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。第 2.3.3 條債權(quán)轉(zhuǎn)移律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，

27、在保證期間內(nèi)，債權(quán)人依法將主債權(quán)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證債權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)讓，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)對(duì)受讓人承擔(dān)保證責(zé)任。但是，主合同屬于下列情形之一的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任：（1）根據(jù)合同的性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓；（2）根據(jù)當(dāng)事人的約定不得轉(zhuǎn)讓；- 17 -（3）依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。另外，保證人與主合同債權(quán)人事先約定僅對(duì)特定的債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任的，或特別約定債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人和保證人。通知的，該轉(zhuǎn)讓對(duì)保證人不發(fā)生效力。保證人可以拒絕向受讓人履行保證義務(wù)，但仍應(yīng)向讓與人履行。債務(wù)人接到債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的，債務(wù)人對(duì)讓與人的抗辯權(quán)和抵銷權(quán)，保證人均可以向受讓人

28、主張。第 2.3.4 條主債務(wù)轉(zhuǎn)移律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，在保證期間內(nèi)，主合同債務(wù)需要全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保證人同意。保證人對(duì)其同意轉(zhuǎn)讓債務(wù)的部分，不再承擔(dān)保證責(zé)任。但是，保證人仍應(yīng)當(dāng)對(duì)未轉(zhuǎn)讓部分的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。第 2.3.5 條主合同的變更，保證責(zé)除律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，在保證期間內(nèi)，主合同的標(biāo)的、期限、數(shù)量、價(jià)款、幣種、利率等內(nèi)容需要變更的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保證人同意；否則（1）債務(wù)人債務(wù)加重的部分，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任；（2）保證期間仍為原合同約定的期間，或法律規(guī)定的期間。但協(xié)議變更了主合同，但并未實(shí)際履行的，保證人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。第 2.3.6 條以貸還貸合同的保證- 18

29、 -律師應(yīng)當(dāng)提示委托人注意，在主債務(wù)合同是新貸償還舊的，應(yīng)當(dāng)明確告知保證人并取得其承擔(dān)保證責(zé)任的承諾，否則保證人將不承擔(dān)保證責(zé)任。但前后兩項(xiàng)債務(wù)由同一保證人擔(dān)保的除外。第 2.3.7 條人保與物保并存律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，同一債權(quán)既有人的保證又有抵押物、質(zhì)物擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)告知各擔(dān)保人主債權(quán)的擔(dān)保情況，與保證人協(xié)商并確定保證擔(dān)保的方式，并與各保證人、各抵押、質(zhì)押擔(dān)保人，就保證擔(dān)保范圍、物的擔(dān)保范圍、各自對(duì)主合同債務(wù)的擔(dān)保份額具體、明確的約定。律師應(yīng)當(dāng)告知委托人，在未明確擔(dān)保份額的情況下，發(fā)生其他共同保證合同無效、物的擔(dān)保合同被確認(rèn)無效或被撤銷或擔(dān)保物因不可抗力滅失而沒有代位物的情況下，保證

30、人將對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。第四節(jié)保證期間和保證時(shí)效第 2.4.1 條保證期間的約定律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，在保證合同中約定明確、適當(dāng)?shù)谋ＷC期間，且保證合同約定的保證期間不應(yīng)早于或等于主債務(wù)履行期限。未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起 6 個(gè)月。保證合同約定的保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明確，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起 2 年。- 19 -保證期間的約定短于六個(gè)月或長于兩年的，應(yīng)當(dāng)符合誠實(shí)信用和公序良俗的原則。對(duì)其中一方當(dāng)事人極度不公的約定將不受保護(hù)，將按照擔(dān)保法解釋的規(guī)定確認(rèn)保證期間。第 2.4.2 條除斥期間律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，保

31、證期間與時(shí)效有顯著區(qū)別，保證期間不因任何事由發(fā)生中斷、中止和延長的法律后果。第 2.4.3 條保證時(shí)效起算為避免保證期間逾期，一般保證的債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在保證期間屆滿前對(duì)債務(wù)人提訟或申請(qǐng)仲裁，一般保證合同時(shí)效合同糾紛的書或仲裁裁決書生效之日起計(jì)算。連帶保證債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在保證期間屆滿前要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，連帶責(zé)任保證合同時(shí)效自債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任之日起計(jì)算。第 2.4.4 條保證期間的起算律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，主合同明確約定履行主債務(wù)具體期限的，保證期間債務(wù)履行期屆滿之日起計(jì)算。主合同對(duì)主債務(wù)履行期限未約定或約定不明確的，補(bǔ)充約定未達(dá)成協(xié)議的，保證期間自債權(quán)人要求債務(wù)人履行義務(wù)的寬限期屆滿

32、之日起計(jì)算。第 2.4.5 條保證時(shí)效的中斷和中止- 20 -律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，一般保證的主債務(wù)時(shí)效中斷，保證債務(wù)時(shí)效中斷；連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)時(shí)效中斷，保證債務(wù)時(shí)效不中斷。律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，無論是一般保證還是連帶責(zé)任保證，主債務(wù)的訴訟時(shí)效中止的，保證債務(wù)的時(shí)效同時(shí)中止。第 2.4.6 條保證期間經(jīng)過后提供保證律師應(yīng)當(dāng)提示委托人，債務(wù)到期后保證人提供的擔(dān)保，將以新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系認(rèn)定當(dāng)事利義務(wù)，并不涉及債權(quán)人在保證期間內(nèi)因未行使權(quán)力導(dǎo)致保證人免責(zé)的問題。第 2.4.7 條保證期間經(jīng)過后提供在催款通知書上簽字委托人希望保證人在保證期間屆滿后繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任的，律師應(yīng)當(dāng)提示委托人，催款

33、通知書一般不能構(gòu)成新的保證合同。除非保證人有明確承擔(dān)主債務(wù)人重新確認(rèn)的債務(wù)的保證責(zé)任的意思表示，包括：（1）催款通知書中載明所催收的債務(wù)已經(jīng)超過保證期限，明示保證人履行的不是其原保證責(zé)任，而是新的保證責(zé)任的意思表達(dá)；及（2）保證人簽字蓋章并明確表示承擔(dān)新的保證責(zé)任。此時(shí)催款通知書的內(nèi)容方能構(gòu)成新的保證合同，由擔(dān)保人承擔(dān)保證責(zé)任。第五節(jié)最高額保證第 2.5.1 條最高額保證范圍- 21 -律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人明確約定最高額保證范圍，未明確約定的，最高額保證的范圍為最高額保證期間已發(fā)生的債權(quán)和償還債務(wù)的差額，并非指最高額保證期間已經(jīng)到期的債權(quán)余額。最高額保證的范圍包括最高額保證期間已由其他擔(dān)保人

34、提供擔(dān)保的尚未償還的債權(quán)。第 2.5.2 條最高額保證期間律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人明確約定保證期間和主合同清償期。未約定保證期間或?qū)ΡＷC期間約定不明，但主合同清償期明確的，最高額保證的保證期間合同清償期到期之日起兩年。主合同清償期和最高額保證期間均未約定保證期間或?qū)ΡＷC期間約定不明的，按照以下兩種情形處理：（1）約定有保證人債務(wù)清償期限的，自清償期限屆滿之日起 6 個(gè)月，開始起算保證期間；（2）未約定保證人債務(wù)清償期限的，保證人可以隨時(shí)通知債權(quán)人終止保證合同，但保證人對(duì)于通知到債權(quán)人前所發(fā)生的債務(wù)，承擔(dān)保證責(zé)任。保證人自最高額保證的終止之日或自債權(quán)人收到保證人終止保證合同的通知的到達(dá)之日起 6

35、個(gè)月，開始起算保證期間。第六節(jié)保證擔(dān)保的第 2.6.1 條一般保證人的地位- 22 -一般保證的債權(quán)人向債務(wù)人和保證人一并的，債務(wù)人和保證人可以作為共同人參加。但是，應(yīng)當(dāng)在書中明確在對(duì)債務(wù)人依法強(qiáng)制執(zhí)行后仍不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。第 2.6.2 條連帶責(zé)任保證人的地位連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以將債務(wù)人或者保證人作為提訟，也可以將債務(wù)人和保證人作為共同提訟。第 2.6.3 條分支機(jī)構(gòu)保證人的地位企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)為他人提供保證的在保證糾紛中可以將該企業(yè)法人作為共同參加，但商業(yè)、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)提供保證的除外。第 2.6.4 條債權(quán)人反訴的，保證人為第三人債務(wù)人對(duì)債權(quán)人提訟，債權(quán)人提

36、起反訴的，保證人可以作為第三人參加。第 2.6.5 條擔(dān)保物權(quán)中，保證人的地位債權(quán)人向請(qǐng)求行使擔(dān)保物權(quán)時(shí)，債務(wù)人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)作為共同參加。同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，當(dāng)事人發(fā)生糾紛提訟的，債務(wù)人與保證人、抵押人或者出質(zhì)人可以作為共同參加。- 23 -第三章抵押第一節(jié)抵押合同第 3.1.1 條抵押合同的生效抵押合同的生效存在兩種情形：（1）當(dāng)事人在抵押合同中另行約定合同生效條件的，合同自當(dāng)事人約定的生效條件成就時(shí)生效；及（2）法律對(duì)抵押合同的生效另有規(guī)定的，依其規(guī)定。例如，縣級(jí)以上土地管理部門和管理部門（針對(duì)有地上建筑物的情況）批準(zhǔn)是以國有劃撥土地使用權(quán)為抵押物的抵押合同生效的特殊條件。第

37、3.1.2 條抵押合同的違約救濟(jì)在抵押合同成立并生效后，抵押人如果不配合債權(quán)人辦理抵押登記手續(xù)，債權(quán)人可以：（1）要求抵押人承擔(dān)違約賠償責(zé)任；（2）訴請(qǐng)要求抵押人實(shí)際履行，配合辦理抵押登記。如果出現(xiàn)如下情形，債權(quán)人要求強(qiáng)制抵押人實(shí)際履行抵押合同，法院將不予支持：（1）抵押標(biāo)的需要經(jīng)批準(zhǔn)而未或批準(zhǔn)的；（2）抵押標(biāo)的毀損或滅失的；（3）抵押標(biāo)的違法；- 24 -（4）抵押人對(duì)抵押標(biāo)的無處分權(quán)的；（5）抵押標(biāo)的已被轉(zhuǎn)讓的；及（6）債權(quán)人在合理期限內(nèi)未要求抵押人履行的。第 3.1.3 條抵押合同的無效主合同有效而抵押合同無效，債權(quán)人無過錯(cuò)的，抵押人與債務(wù)人對(duì)主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失，承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；債

38、權(quán)人、抵押人有過錯(cuò)的，抵押人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一。主合同無效而導(dǎo)致抵押合同無效，抵押人無過錯(cuò)的，抵押人不承擔(dān)民事責(zé)任；抵押人有過錯(cuò)的，抵押人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的三分之一。抵押合同、質(zhì)押合同等設(shè)定擔(dān)保物權(quán)的合同，不允許當(dāng)事人約定于主合同。律師應(yīng)當(dāng)提示相關(guān)當(dāng)事人，抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押歸債權(quán)人所有。第 3.1.4 條核實(shí)抵押物及相關(guān)文件、憑證律師接受委托人的委托，可以承辦核對(duì)當(dāng)事人的主體資格和抵押物法律狀態(tài)：（1）核實(shí)主體資格，包括以下方面：- 25 -抵押人、抵押權(quán)人的居民明、的開業(yè)證

39、明、主管部門的批準(zhǔn)、稅務(wù)登記證明、法定代表人明、業(yè)務(wù)代表的委托證明、經(jīng)營期限；（2）核實(shí)抵押物的法律狀態(tài)，包括以下方面：核實(shí)抵押物的權(quán)屬憑證，依法處分該抵押物的內(nèi)部權(quán)力機(jī)構(gòu)決議和主管部門的批準(zhǔn)文件，或合法占有該抵押物的合同文書以及付款憑證；（3）協(xié)助委托人制作抵押物，現(xiàn)場核實(shí)或?qū)嶋H抵押物的處所及占有人，抵押及登記情況出租、保管、借用等法律狀態(tài)，保險(xiǎn)，價(jià)格、使用年限及品質(zhì)狀態(tài)等實(shí)際情況；（4）律師依據(jù)法律規(guī)定出具法律意見書，結(jié)合核實(shí)情況出具律師報(bào)告書。一般情況下，應(yīng)當(dāng)由兩位律師同時(shí)承辦核實(shí)和法律業(yè)務(wù)，情況緊急或情況特殊的，也可以由 1 位律師獨(dú)自承辦。第 3.1.5 條保管權(quán)利憑證抵押權(quán)設(shè)定后，

40、所有能夠證明抵押擔(dān)保當(dāng)事人法律、抵押物權(quán)屬等法律狀態(tài)的證明、憑證（原件）及抵押物的保險(xiǎn)單等憑證（正本），通常由抵押權(quán)人或其委托指定的人代為保管，由抵押權(quán)人承擔(dān)妥善保管責(zé)任。第 3.1.6 條抵押物價(jià)值抵押物價(jià)值根據(jù)不同種類抵押或權(quán)利的現(xiàn)行市場價(jià)格、賬面凈值和變現(xiàn)難易程度，由債權(quán)人與抵押人共同協(xié)商估價(jià)。- 26 -對(duì)抵押價(jià)值估價(jià)有爭議的，可以共同委托有資格的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)估價(jià)。第 3.1.7 條抵押率債權(quán)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)債務(wù)人的資信程度、期限、風(fēng)險(xiǎn)、抵押物種類、抵押物折舊、抵押物的適用性、市場價(jià)格變動(dòng)，可能發(fā)生的法定或約定的費(fèi)用、抵押物變現(xiàn)的難易程度等因素，確定不同的抵押率，并據(jù)此與抵押人簽訂抵押合同。

41、債權(quán)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)抵押物的不同實(shí)際情況，自己確定具體的抵押率，律師可以提供相應(yīng)的參考意見：（1）建筑物、房地產(chǎn)和土地使用權(quán)等，根據(jù)該不動(dòng)產(chǎn)的地點(diǎn)、年限、建筑結(jié)構(gòu)、民用及類型、實(shí)用性、擔(dān)保期間與市場價(jià)格，以及易變現(xiàn)性和可流通性確定，一般不超過市場價(jià)格的 70；（2）抵押的動(dòng)產(chǎn)，根據(jù)其處所、使用年限、類型、實(shí)用性、近期的市場價(jià)格和可變現(xiàn)性確定，公司、企業(yè)的普通、設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)，一般為 40至 60；其他動(dòng)產(chǎn)可以為抵押物市場價(jià)格的 60至 80。抵押物的價(jià)值不足以擔(dān)保主合同債權(quán)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人另行提供保證擔(dān)保，以及其他抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保。第二節(jié)抵押人及抵押物第 3.2.1 條抵押人資格的主合同債權(quán)人

42、應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格抵押人及抵押物的有關(guān)情況、資料和證明文件：- 27 -（1）抵押人的企業(yè)法人副本及年檢登記手續(xù)；（2）抵押人的法定代表人證明及其人的委托書；（3）抵押人稅務(wù)登記證明副本；（4）抵押物的權(quán)屬，包括：1）抵押物的權(quán)屬證明及相關(guān)文件；2）以共有為抵押物的，應(yīng)提供抵押人對(duì)共有占有份額的證明，或其他共有人同意以該設(shè)定抵押的證明；3）抵押物歸屬公司、中外合資（合作）企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)所有的，應(yīng)提交該公司股東會(huì)、企業(yè)董事會(huì)或發(fā)包力部門審議同意的文件。（5）抵押物的基本資料和。包括：抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地，同一抵押物已向其他債權(quán)人設(shè)定抵押的情況證明，抵押物登記機(jī)關(guān)就該抵押物登記情況的證

43、明，抵押物保險(xiǎn)單證等。第 3.2.2 條可供抵押（1）抵押物應(yīng)當(dāng)符合物權(quán)法的規(guī)定。下列可以設(shè)定抵押權(quán)：1）房地產(chǎn)項(xiàng)目及預(yù)售房屋；2）建筑物及在建工程；- 28 -3）建設(shè)用地使用權(quán)、荒地使用權(quán)及鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)集體土地使用權(quán)；4）樹木、林地使用權(quán)、草地使用權(quán)及農(nóng)作物；5）海域使用權(quán)及探礦權(quán)；6）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、；7）正在建造的建筑物、船舶、航空器；8）交通運(yùn)輸工具；9）法律、行政未抵押的其他。（2）建設(shè)用地使用權(quán)抵押及集體土地使用權(quán)抵押建設(shè)用地使用權(quán)的取得分出讓和劃撥兩種方式，以出讓方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，權(quán)利人可自行決定，無需取得土地管理部門的；以劃撥方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)抵

44、押的，須經(jīng)縣級(jí)以上土地管理部門，通過履行批準(zhǔn)手續(xù)設(shè)立抵押權(quán)。劃撥方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，需補(bǔ)交土地出讓金，土地價(jià)值剩余部分才能用來清償債權(quán)，因此以劃撥方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)抵押價(jià)值不宜高估。依法可以抵押的集體土地使用權(quán)僅限于荒地使用權(quán)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)占用的集體所有的建設(shè)用地（非農(nóng)用地）使用權(quán)。- 29 -荒地屬于農(nóng)業(yè)用地，不能用于非農(nóng)建設(shè)，拍賣、變賣荒地使用權(quán)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)不能改變其土地用途，因而交換價(jià)值不高，通常只能用于對(duì)小額債權(quán)的擔(dān)保?；牡厥褂脵?quán)抵押的條件是取得荒地承包經(jīng)營權(quán)。鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)集體土地使用權(quán)的抵押，企業(yè)廠房等建筑物需一并抵押。鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)集體土地使用權(quán)抵押的條件：

45、（1）將土地抵押事項(xiàng)在村農(nóng)民集體內(nèi)部履行合法手續(xù)，即村民會(huì)議決定；（2）由集體土地所有者出具（同意抵押的）書面證明。在實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)集體土地使用權(quán)的抵押權(quán)時(shí)，還要按抵押劃撥國有土地使用權(quán)的辦法進(jìn)行處置，目的是補(bǔ)交土地出讓金。同時(shí)還需向集體經(jīng)濟(jì)組織交付征地費(fèi)。（3）林木抵押及農(nóng)作物抵押林木抵押由縣級(jí)以上林業(yè)主管部門辦理抵押登記。森林或林木資產(chǎn)抵押時(shí)，其林地使用權(quán)須同時(shí)抵押，但不得改變林地的屬性和用途。由于耕地不得抵押，當(dāng)事人以農(nóng)作物與其尚未分離的土地使用權(quán)同時(shí)抵押的，土地使用權(quán)部分的抵押無效。但是，如果農(nóng)作物種植于荒地之上，農(nóng)作物與荒地使用權(quán)可以一并抵押，權(quán)利人在登記部門進(jìn)行荒地使用權(quán)抵押登記

46、后，方能取得對(duì)荒地使用權(quán)的抵押權(quán)。（4）準(zhǔn)物權(quán)抵押現(xiàn)行法律背景下可以抵押的準(zhǔn)物權(quán)主要有海域使用權(quán)和探礦權(quán)。- 30 -海域使用權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓。海域使用權(quán)抵押的，須簽訂抵押合同并向海洋行政主管部門辦理抵押登記。探礦權(quán)人在完成規(guī)定的最低勘查投入后，經(jīng)地質(zhì)礦產(chǎn)行政管理部門依法批準(zhǔn)，然后進(jìn)行抵押登記，方能設(shè)立抵押權(quán)。（5）共有抵押按份共有人以其共有中享有的份額設(shè)定抵押的，抵押有效。共同共有人以其設(shè)定抵押，應(yīng)當(dāng)征求其他共有人的同意。其他共有人知道或應(yīng)當(dāng)知道而未提出異議，視為其他共有人同意。（6）動(dòng)產(chǎn)抵押動(dòng)產(chǎn)抵押不以登記為抵押權(quán)設(shè)立要件，抵押登記僅為對(duì)抗要件。動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)取得。車輛、船舶、航

47、空器的抵押登記僅為對(duì)抗要件，登記不得對(duì)抗善意第三人。國有工業(yè)企業(yè)以設(shè)備、廠房等與債權(quán)人簽訂的抵押合同，如無其他法定的無效情形，不應(yīng)當(dāng)僅以主管部門批準(zhǔn)為由認(rèn)定抵押合同無效。以一般動(dòng)產(chǎn)，包括個(gè)人所有的生活資料、家庭、工商戶、家庭承包經(jīng)營戶的生產(chǎn)資料抵押的，登記機(jī)構(gòu)為抵押人所在地的部門。以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，登記部門為所在地抵押人住所地的工商行政管理部門。車輛、船舶、航空器抵押，包括在建中的船舶、航空器抵押，抵押登記部門是該運(yùn)輸工具管理部門。機(jī)動(dòng)車抵押的，在車牌的當(dāng)?shù)剀囕v管理部門（車管- 31 -所）辦理登記；船舶抵押的，在船籍所在地的港務(wù)監(jiān)督機(jī)構(gòu)（港監(jiān)局）辦理登記；航空器抵押的，在民用航空

48、主管部門（民用航空局）辦理登記。（7）浮動(dòng)抵押經(jīng)當(dāng)事人協(xié)議，企業(yè)、工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人就實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)的動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。企業(yè)浮動(dòng)動(dòng)產(chǎn)抵押，登記部門是抵押人住所地的工商行政管理部門。企業(yè)住所地一般是指企業(yè)主要營業(yè)所在地，無固定營業(yè)地的，依企業(yè)地確定企業(yè)住所地。工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者的浮動(dòng)動(dòng)產(chǎn)抵押，登記部門是抵押人住所地的工商行政管理部門。工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者均屬于自然人，依戶籍所在地確定其住所地。（8）財(cái)團(tuán)抵押抵押人以物權(quán)法第一百八十條所列一并抵押的，包括：將處分的土地使用權(quán)、廠

49、房、設(shè)備等全部或部分一并抵押給債權(quán)人，抵押的范圍以抵押登記的為準(zhǔn)。抵押的價(jià)值在抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)予以確定。如果抵押人有多個(gè)普通債權(quán)人，在清償債務(wù)時(shí)，抵押人與其中一個(gè)債權(quán)人惡意串通，將其全部或部分抵押給該債權(quán)人的，并因此喪失履行其他債務(wù)清償債務(wù)能力，受損害的其他債權(quán)人可以請(qǐng)求撤銷該抵押權(quán)。（9）再次抵押- 32 -抵押后，在抵押物價(jià)值范圍內(nèi)，債權(quán)人接受抵押人就已設(shè)定抵押的或權(quán)利再次抵押的，接受再次抵押的債權(quán)人仍然享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。受償?shù)捻樜灰罁?jù)物權(quán)法的規(guī)定，按照登記的順序、已登記的先于未登記的或債權(quán)比例確定。第 3.2.3 條不得抵押的不得抵押的包括：（1）土地所；（2）耕地、宅基地、自留地、自留山

50、等集體所有的土地使用權(quán)（宅基地上的房屋抵押應(yīng)當(dāng)作為無效處理），但法律規(guī)定可以抵押的除外；（3）學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)、團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施；（4）所、使用權(quán)不明或有爭議的；（5）依法被、扣押、監(jiān)管的；（6）流通的；（7）機(jī)關(guān)的；（8）違法、違章的建筑物；及（9）不具有可讓與性的準(zhǔn)物權(quán)，包括采礦權(quán)、捕撈權(quán)、養(yǎng)殖權(quán)、取水權(quán)。- 33 -第 3.2.4 條法定抵押權(quán)建設(shè)承包合同中承包人對(duì)其所承建之建筑物享有法定抵押權(quán)，發(fā)包人未按照約定支付價(jià)款的，承包人可以與發(fā)包人協(xié)議將工程折價(jià)，也可以申請(qǐng)將該工程依法拍賣。建設(shè)工程的價(jià)款就該工程折價(jià)或者拍賣的價(jià)款優(yōu)先受償。第三節(jié)抵押登記

51、第 3.3.1 條抵押登記（1）以物權(quán)法第一百八十條第一款第一項(xiàng)至第三項(xiàng)規(guī)定的建筑物和其他土地附著物、建設(shè)用地使用權(quán)、以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的，債權(quán)人與抵押人在簽訂抵押合同后，雙方應(yīng)依照物權(quán)法的規(guī)定，就該合同項(xiàng)下的抵押物進(jìn)行登記，債權(quán)人自抵押物登記之日起享有抵押權(quán)。債權(quán)人所接受的上述抵押物，均須辦理抵押物登記。抵押物的登記日期不得遲于抵押擔(dān)保債權(quán)的實(shí)際生效日期，或商品中合同約定的商品所轉(zhuǎn)移的日期。（2）以物權(quán)法第一百八十條第一款第四項(xiàng)、第六項(xiàng)規(guī)定的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、交通工具或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在建造的船舶、航空器抵押的，或者企業(yè)、工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者以第一百八十一條規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)抵押的，未辦理抵押登記的，不得對(duì)抗第三人。- 34 -（3）由于抵押登記部門的原因，導(dǎo)致抵押登記無法實(shí)施，抵押人向債權(quán)人交付權(quán)利憑證的，可以認(rèn)定債權(quán)人對(duì)該有優(yōu)先受償權(quán)。但是，未辦理抵押物登記的，不得對(duì)抗第三人。第