最新汽車保險與理賠教案

1、【精品文檔】如有侵權(quán)，請聯(lián)系網(wǎng)站刪除，僅供學習與交流最新汽車保險與理賠教案第一章 風險與保險第一節(jié)、風險及其類型 授課班級2011級汽營班 時數(shù)與日期 課時 目的要求1、掌握風險的定義。2、了解風險的組成要素及其之間的關(guān)系。3、了解風險的分類方法。重點和難點1、重點：風險的組成要素及其之間的關(guān)系。2、難點：風險的含義教學方法講授法、問答法 教 具黑板、粉筆、多媒體教學過程教 學 內(nèi) 容師生活動過程組織教學教師將出缺勤情況記錄到教學日志學生配合教師查勤引入新課近年來，我國汽車工業(yè)飛速發(fā)展，汽車保有量迅速增加，導致了與汽車相關(guān)的各種事故的迅速增長。全國公安機關(guān)交通管理部門統(tǒng)計，2011年，全國共發(fā)

2、生涉及人員傷亡的道路交通事故210812起，造成62387人死亡、237421人受傷，直接財產(chǎn)損失12.5億。汽車保險作為保險公司的第一險種，在解決公共交通安全問題和社會穩(wěn)定中起到了舉足輕重的作用。但是，要從事機動車輛保險事業(yè)業(yè)務(wù)工作，就必須對有關(guān)保險的基礎(chǔ)知識有所了解。 汽車保險與理賠實務(wù)課程的重要性 1、保險公司需要大量既懂汽車運用又掌握汽車保險與理賠的高級人才（查勘定損員）。 2、汽車維修企業(yè)需要大批汽車損傷評估人員。 3、交通管理部門需要懂得汽車保險與理賠的專業(yè)人員（事故員）。 4、物價局需要懂得汽車保險與理賠的專業(yè)人員。 5、國內(nèi)各大物流企業(yè)急需汽車保險專業(yè)人員。 6、各高職、中職院

3、校講授汽車保險與理賠課程的專業(yè)教師。教師闡述新課教學一、風險及其類型 保險界有一句至理名言，“無風險就無保險?！边@表明：保險與風險之間存在著內(nèi)在的必然聯(lián)系，而且風險的客觀存在是保險經(jīng)濟得以產(chǎn)生、確立和發(fā)展的根據(jù)。因此，要清楚保險是什么，首先必須清楚風險是什么，什么樣的風險可以向保險公司轉(zhuǎn)嫁。（一）風險的含義 無法預(yù)知的可能損失，稱之為風險。換言之，保險學中的風險是指未來損失的不確定性。 保險學中的風險有時也稱危險，包含三層含義： 1風險是一種客觀性存在的狀態(tài)。 2風險是與損失相伴隨的狀態(tài)。 3風險是指損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)。（二）風險的組成要素 風險有三個組成要素，分別是風險因素、風險事

4、故和損失。 1風險因素 風險因素是指引起風險事故發(fā)生的因素，增加風險事故發(fā)生可能性的因素，以及在事故發(fā)生后造成損失擴大相加重的因素。例如：粗心大意導致失竊，那么，粗心就是失竊風險事故的風險因素 。 2風險事故 風險事故是指造成損失的直接原因或條件。例如錢物失竊、火災(zāi)、車禍和疾病等，都是造成人們損失的直接原因。 3損失 損失指人身傷害和傷亡及價值的非故意的、非預(yù)期的減少或消失，有時也指精神上的危害。4. 風險因素、風險事故和損失的三者之間的關(guān)系 風險因素會引起和增加風險事故的發(fā)生，風險事故的發(fā)生可能導致?lián)p失的產(chǎn)生。但是，風險因素。風險事故和損失之間的關(guān)系并不一定具有必然性，即風險因素不一定引起風

5、險事故，風險事故也不一定導致?lián)p失。風險因素（增加）風險事故（引起）損失（形成）風險（三）風險的特性 1、風險存在的客觀性 2、風險存在的普遍性 3、某一風險發(fā)生的必然性 4、大量風險發(fā)生的必然性 5、風險的可變性（四）風險的分類1、按風險損害的對象分類 （1）財產(chǎn)風險，是指財產(chǎn)及其有關(guān)利益發(fā)生損毀、滅失或貶值的風險。如建筑物有遭受火災(zāi)、地震、爆炸等損失的風險，船舶航行有遭受沉沒、碰撞、擱淺等損失的風險。 （2）人身風險，是指人的生命或身體可能遭受死亡，傷殘或疾病的風險。人的生老病死是自然規(guī)律，一旦發(fā)生必然給本人或家屬帶來經(jīng)濟上的損失和精神上的痛苦。 （3）責任風險，是指對于他人所遭受的財產(chǎn)損失

6、或人身傷害在法律上應(yīng)負的民事?lián)p害賠償責任的風險。 （4）信用風險，是指債權(quán)人因債務(wù)人不能履行償付或拒絕償付而遭致經(jīng)濟損失的風險。2、按風險的性質(zhì)分類 （1）純粹風險，是指只有損失機會而無獲利可能的危險即造成損害可能性的風險，其所致結(jié)果有兩種：損失和無損失。例如交通事故只有可能給人民的生命財產(chǎn)帶來危害，而決不會有利益可得。在現(xiàn)實生活中，純粹風險是普遍存在的例如，房屋失火、汽車碰撞等風險事故一旦發(fā)生，則只會遭到損失，絕無任何利益可得，所以屬純粹風險。 （2）投機風險，是指那些既有損失機會又有獲利可能的風險，其所致結(jié)果有三種，損失、無損失和盈利。例如有價證券，證券價格的下跌可使投資者蒙受損失，證券價

7、格不變無損失，但是證券價格的上漲即可資者獲得利益。還如賭博、市場風險等，這種風險都帶有一定的誘惑性，可以促使某些人為了獲利而甘冒這種損失的風險，既有虧本的可能，也有盈利的機會，這些風險屬投機風險。3、按所致的環(huán)境變化因素分類 按所致風險的環(huán)境變化因素分類，風險可分為靜態(tài)風險和動態(tài)風險。 （1）靜態(tài)風險，是指自然力的不規(guī)則變動或人的錯誤與惡行導致?lián)p失的風險，如冰雹、洪水、火災(zāi)等各種自然災(zāi)害，它們的發(fā)生不伴隨社會的變動。 （2）動態(tài)風險，則是指與社會變動有關(guān)的風險，這種風險往往與人的主觀欲望的改變或技術(shù)的改進、社會經(jīng)濟環(huán)境的變化有十分密切的關(guān)系。例如，新的服裝款式流行，社會上消費者愛好轉(zhuǎn)移，使原銷

8、路看好的產(chǎn)品滯銷造成的損失：再加經(jīng)濟危機使眾多企業(yè)倒閉、工人失業(yè)，通貨膨脹使居民手持現(xiàn)金、存款貶值等。4、按風險發(fā)生的原因分類 （1）自然風險，是指出于自然現(xiàn)象和物理現(xiàn)象造成損失機會的實質(zhì)風險，一般為不可預(yù)料或不可抗拒的風險。 （2）社會風險，是指由于個人行為反常或不可預(yù)測的團體的過失、疏忽、僥幸、惡意等不當行為所致的損害風險。 （3）經(jīng)濟風險，是指在產(chǎn)銷過程中，由于有關(guān)因素變動或估計錯誤而導致的產(chǎn)量減少或價格漲跌的風險等。 （4）技術(shù)風險，是指伴隨著科學技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而發(fā)生的風險。如核輻射、空氣污染、噪聲等風險。 （5）政治風險，是指由于政治原因，如政局的變化、政權(quán)的更替、政府法

9、令和決定的頒布實施，以及種族和宗教沖突、叛亂、戰(zhàn)爭等引起動蕩而造成損害的風險。 （6）法律風險，是指由于頒布新的法律和對原有法律進行修改等原因而導致經(jīng)濟損失的風險。教師闡述本節(jié)小結(jié)1、風險的含義 2、風險的組成要素 3、風險的特性 4、風險的分類板書設(shè)計 風險及其類型一、風險的含義：無法預(yù)知的可能損失，稱之為風險（未來損失的不確定性）。包含三層含義： 1風險是一種客觀性存在的狀態(tài)。 2風險是與損失相伴隨的狀態(tài)。 3風險是指損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)。2、 風險的組成要素：1 風險因素2 風險事故3 損失4 風險因素、風險事故和損失的三者之間的關(guān)系風險因素風險事故損失風險三、風險的特性 1、客

10、觀性 2、普遍性 3、某一風險發(fā)生的必然性 4、大量風險發(fā)生的必然性 5、可變性4、 風險的分類1、 按風險損害的對象分類（1） 財產(chǎn)風險（2） 人身風險（3） 責任風險（4） 信用風險2、 按風險的性質(zhì)分類（1） 純粹風險（2） 投機風險3、 按所致的環(huán)境變化因素變化分類（1） 靜態(tài)風險（2） 動態(tài)風險4、 按風險發(fā)生的原因分類（1） 自然風險（2） 社會風險（3） 經(jīng)濟風險（4） 技術(shù)風險（5） 政治風險（6） 法律風險課后評注章節(jié)及課題第一章 風險與保險第二節(jié) 保險的概念及特征第三節(jié) 保險的分類授課班級 2011級汽營班 時數(shù)與日期1課時 目的要求1、掌握保險的基本概念及其特征。2、了解

11、保險的不同分類方法。重點和難點1、重點：保險的基本概念及其特征。2、難點：保險的定義及保險的要素。教學方法講授法、問答法 教 具黑板、粉筆、多媒體教學過程教 學 內(nèi) 容師生活動過程組織教學教師將出缺勤情況記錄到教學日志學生配合教師查勤引入新課在現(xiàn)代社會中，保險以其空前的身姿已經(jīng)深入到社會經(jīng)濟生活的各個部分、各個層面和各個角落，走進了千家萬戶。為了減少交通事故、自然災(zāi)害、健康醫(yī)療等給人民生活造成的困難，保險已與現(xiàn)代生活結(jié)下了不解之緣。保險業(yè)的發(fā)達程度已經(jīng)成為一個國家經(jīng)濟發(fā)展水平的標志之一。教師闡述新課教學1、 保險的定義 所謂保險，是以合理計算的風險分攤金為基礎(chǔ)，集合多數(shù)對同等風險有取得保障需要

12、的人，建立集中的專用基金，對約定災(zāi)害事故發(fā)生所致的經(jīng)濟損失(或人身傷亡)進行補償(或給付)的合同行為。這一定義包含四個方面的意思： 1.保險是以保障經(jīng)濟安定為目的的補償機制，以經(jīng)濟損失為前提條件。 2.保險是以多數(shù)經(jīng)濟單位或個人的互助共濟關(guān)系為必要條件。 3.保險的分攤金即保險費是根據(jù)一定的數(shù)理技術(shù)合理計算出來的。 4.保險是一種合同行為。2、 汽車保險的基本概念 1.保險標的 保險標的是保險保障的目標和實體，指保險合同向雙方當事人權(quán)利和義務(wù)所指向的對象。 我國保險法第十一條第四款規(guī)定：“保險標的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。” 2.保險利益 保險利益又稱可保利益。保險

13、利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。也就是說，投保人或者被保險人對保險標的具有利害關(guān)系。 3.保險人 保險人又稱承保人，是經(jīng)營保險業(yè)務(wù)收取保險費和在保險事故發(fā)生后負責給付保險金的人。保險人以法人經(jīng)營為主，通常稱為保險公司。(保險人的法律特點見課本第9頁） 4.投保人 投保人是指對保險標的具有可保利益，向保險人申請訂立保險合同并負有交付保險費義務(wù)的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。（ 投保人必須具備的要件見課本第9頁） 5.被保險人 被保險人是指保險事故在其財產(chǎn)或其身體上發(fā)生而受到損失時享有向保險人要求賠償或給付保險金的人。被保險人是受保險合同保障的人。以其財產(chǎn)、生命或身體為保險

14、標的的保險事故發(fā)生后，被保險人享有保險金請求權(quán)。 6.保險責任保險責任是指保險人承擔的經(jīng)濟損失補償或人身保險金給付的責任。即保險合同中約定由保險人承擔的危險范圍，在保險事故發(fā)生時所負的賠償責任，包括損害賠償、責任賠償、保險金給付、施救費用、救助費用、訴訟費用等。 7.除外責任 除外責任是指財產(chǎn)保險合同中列明的保險人不承擔經(jīng)濟賠償責任的風險損失。 8.保險期限 保險期限，也稱“保險期間”，指保險合同的有效期限，即保險合同雙方當事履行權(quán)利和義務(wù)的起訖時間。 9.保險價值保險價值是指保險標的在某一特定時期內(nèi)以金錢估計的價值總額，是確定保險金額和確定損失賠償?shù)挠嬎慊A(chǔ)。 10.保險金額 保險金額，簡稱

15、“保額”，是保險利益的貨幣價值表現(xiàn)，是投保時給保險標的確定的金額，是指一個保險合同項下保險公司承擔賠償或給付保險金責任的最高限額，即投保人對保險標的的實際投保金額。 同時又是保險公司收取保險費的計算基礎(chǔ)。 11.保險費 保險費是投保人為轉(zhuǎn)嫁風險支付給保險人的與保險責任相應(yīng)的價金。般情況下，保險費按保險金額與保險費率的乘積來計收，也可按固定金額收取。 12.保險代理人 保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。 13.保險經(jīng)紀人 保險經(jīng)紀人是完整保險市場的重要組成部分，是代表投保人、被保險人利益的保險中介組織 。 14.保險

16、公估人 保險公估人是站在第三者的立場上，依法為保險合同當事人辦理保險標的的查勘、鑒定、估損及理賠清算業(yè)務(wù)并予證明的人。（保險法相關(guān)規(guī)定見課本12頁）3、 保險的要素 保險的要素亦稱“保險的要件”，指保險得以成立的基本條件。在這一問題上，國內(nèi)外均有不同的見解。我們認為，保險的要素有三，即前提要素、基礎(chǔ)要素和功能要素。 1危險存在是保險成立的前提(保險與危險同在，無危險則無保險可言，危險分三大類：人身危險，財產(chǎn)危險，法律責任危險）。 2眾人協(xié)力是保險成立的基礎(chǔ)（保險建立在“我為人人，人人為我”這一社會互助的基礎(chǔ)之上）。 3損失賠付是保險成立的功能（保險的功能并非消滅危險，危險是客觀存在的）。4、

17、保險的特征 1保險與儲蓄 首先，兩者實施的方法不同 其次，兩者在給付和反給付的關(guān)系上，其條件也不同 再次，兩者的目的亦有所不同 2保險與賭博 首先，從法律和道德這兩方面表現(xiàn)出來 其次，還從其不同的目的和作用上表現(xiàn)出來 3保險與保證 在保險關(guān)系中，保險人和投保人是契約當事人，相互間負有義務(wù)。 在保證關(guān)系中，保證人代償債務(wù)是為他人履行義務(wù)，從而有追償權(quán)；而保險人依約賠償損失或給付保險金，這是履行自己的義務(wù)。5、 保險的作用 保險的作用是保險職能在具體工作中的表現(xiàn)，不同的社會形態(tài)和歷史時期，保險的職能表現(xiàn)有所不同，因此它的作用也有所不同。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，保險經(jīng)濟活動已經(jīng)滲透到國民經(jīng)濟和社會經(jīng)濟生

18、活的各個領(lǐng)域。因此，保險的作用日益廣泛，實際效果日趨顯著。 1有利于國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展 2有利于社會的穩(wěn)定 3有利于增強社會防災(zāi)防損意識，減少災(zāi)害損失。 4有利于科學技術(shù)的推廣應(yīng)用。6、 保險的分類 1.按保險的性質(zhì)分類 保險按具體的性質(zhì)可分為社會保險和商業(yè)保險、政策性保險。 （1）社會保險：指以國家通過立法手段對公民強制征收保險費，形成保險基金，以對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和事業(yè)而致喪失勞動能力或失去工作機會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。 （2）商業(yè)保險：又稱金融保險，是相對于社會保險而言的。商業(yè)保險組織根據(jù)保險合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的風險導

19、致的被保險人的財產(chǎn)損失承擔賠償責任。商業(yè)保險一般是自愿保險。 （3）政策性保險：由國家財政直接投資成立的公司或國家委托獨家代辦的商業(yè)保險機構(gòu)，為了體現(xiàn)一定的國家政策，通常會以國家財政為后盾，舉辦一些不以盈利為目的的保險。2.按保險標的分類 （1）財產(chǎn)保險 財產(chǎn)保險是指以各種有形財產(chǎn)信其相關(guān)利益為保險，保險人承擔對各種保險財產(chǎn)及相關(guān)利益因遭受保險合同承保范圍內(nèi)的自然災(zāi)害、意外事故等風險。（主要險種見課本17頁） （2）責任保險責任保險的標的是被保險人依法應(yīng)對第三者承擔的民事?lián)p害賠償責任。在責任保險中，凡根據(jù)法律或合同規(guī)定，由于被保險人的疏忽或過失造成他人的財產(chǎn)損失或人身傷害所應(yīng)付的經(jīng)濟賠償責任，

20、由保險人負責賠償。（主要險種見課本18頁） （3）信用保證保險 信用保證保險的標的是合同雙方權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟信用。信用保證保險是一種擔保性質(zhì)的保險。（主要險種見課本19頁） （4）人身保險人身保險是以人的身體或生為標的的一種保險。人身保險以傷殘、疾病、死亡等人身風險為保險內(nèi)容，被保險人在保險期間因保險事故的發(fā)生或生存到保險期滿，保險人依照合同規(guī)定對被保險人給付保險金。（主要險種見課本19頁） 3.按保險實施的形式分類 （1）自愿保險：是保險人和投保人采取自愿的方式，通過簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。換句話說，是否投保和承保，參加什么保險，保險合同的具體內(nèi)容，完全由雙方自愿自主決

21、定，不受任何第三者干預(yù)。 （2）強制保險又稱法定保險，是以國家的有關(guān)法律、法規(guī)為依據(jù)而建立保險關(guān)系的一種保險。只有根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定，才可以實行強制保險，法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，保險公司不得強制他人訂立保險合同。 教師闡述、本節(jié)小結(jié)1、 保險的基本概念2、保險的特征3、保險的分類板書設(shè)計 保險的概念及特征1、 保險的定義：2、 保險的基本概念1、 保險標的2、 保險利益3、 保險人及特點4、 投保人及要件5、 被保險人6、 保險責任7、 除外責任8、 保險期限9、 保險價值10、 保險金額11、 保險費12、 保險代理人13、 保險經(jīng)紀人14、 保險公估人3、 保險的要素1、危險存在是保

22、險成立的前提。2、眾人協(xié)力是保險成立的基礎(chǔ)。3、損失賠付是保險成立的功能。4、 保險的特征1、 保險與儲蓄2、 保險與賭博3、 保險與保證5、 保險的作用6、 保險的分類1、 按保險性質(zhì)分類2、 按保險標的分類3、 按保險的實施形式分類課后評注 第一次作業(yè)：課本20頁復(fù)習思考題1、5、6章節(jié)及課題第二章 汽車保險概述第一節(jié) 汽車保險發(fā)展概況第二節(jié) 汽車保險及其特點第三節(jié) 汽車保險的種類第四節(jié) 汽車保險業(yè)務(wù)的運行原則第五節(jié) 汽車保險活動的基本原則授課班級 2011級汽營班 時數(shù)與日期2課時 目的要求1、 了解國內(nèi)外汽車保險的發(fā)展概況2、 掌握汽車保險的含義及汽車保險的特點3、 掌握我國汽車保險的

23、種類4、 熟悉汽車保險業(yè)務(wù)的運行原則5、 了解汽車保險活動的基本原則重點和難點1、重點：我國汽車保險的種類2、難點：汽車保險的含義及汽車保險的特點教學方法講授法、問答法 教 具黑板、粉筆、多媒體教學過程教 學 內(nèi) 容師生活動過程組織教學教師將出缺勤情況記錄到教學日志學生配合教師查勤引入新課 汽車保險，即機動車輛保險，簡稱車險，是指對機動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負賠償責任的一種商業(yè)保險。 汽車保險是財產(chǎn)保險的一種，在財產(chǎn)保險領(lǐng)域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種，這是由于汽車保險是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時，與現(xiàn)代機動車輛保險不同的是，在汽車保險的初期

24、是以汽車的第三者責任險為主險的，并逐步擴展到車身的碰撞損失等風險。教師闡述新課教學一、汽車保險的發(fā)展 （這部分內(nèi)容有學生自己閱讀）二、汽車保險及其特點（一）汽車保險的含義 汽車保險是以保險汽車損失，或者以保險汽車所有人或駕駛員因駕駛保險汽車發(fā)生交通事故所負的責任為保險標的保險。它包含以下幾個含義： 1、它是一種商業(yè)保險 2、它是一種合同行為 3、它是一種權(quán)利義務(wù)行為 4、它是一種以合同約定的保險事故發(fā)生為條件的損失補償或保險金給付的保險行為。（2） 汽車保險的特點1、對象具有廣泛性和差異性的特點（1）被保險人方面（2）保險標的方面2、標的具有可流動性的特點3、具有出險頻率高的特點4、條款和費率

25、的管理具有剛性特點三、汽車保險的種類 車險種類按性質(zhì)可以分為強制保險與商業(yè)險。 （1） 機動車交通事故責任強制保險（是法定險，交強險，后面詳細闡述） 1、該強制性保險只承保機動車上的人員、被保險人之外的第三人所遭受的損害。 2、第三人所遭受的損害包括人身損害和財產(chǎn)損失，不包括精神損害。 3、該強制性保險有一定的責任限額，保險人只在該限額內(nèi)承擔支付保險金的責任。（2） 商業(yè)汽車保險1、 車輛損失險2、 第三者責任險3、 全車盜搶險4、 車上責任險5、 無過失責任險6、 車上貨物掉落責任險7、 玻璃單獨破碎險8、 車輛停駛損失險9、 自然損失險10、 新增設(shè)備險11、 不計免賠特約險4、 汽車保險

26、業(yè)務(wù)的運行原則 保險既是一種經(jīng)濟制度，又是一種法律關(guān)系。保險業(yè)務(wù)在運行過程中必須遵循一些基本原則，汽車保險也不列外。（1） 保險利益原則1、 構(gòu)成保險利益的條件（1） 必須是法律上認可的利益（2） 必須是經(jīng)濟上的利益（3） 必須是確定的利益（4） 百姓網(wǎng)是客觀存在的利益2、 保險利益的原則的作用（1） 避免保險與賭博混為一體（2） 防止道德風險（3） 有效的限制了保險補償?shù)某绦?、 保險利益的轉(zhuǎn)移與消失（1） 保險利益的轉(zhuǎn)移：是指在保險合同的有效期內(nèi)，投保人將保險利益轉(zhuǎn)移給受讓人，而保險合同依然有效。（2） 保險利益的消失。對于財產(chǎn)保險，一旦標的滅失，保險利益就消失。（2） 最大誠信原則最大誠

27、信原則是指保險合同雙方是指保險合同雙方在簽訂合同的同時，必須以最大的誠意，履行自己的義務(wù)?；ゲ黄垓_和隱瞞，恪守合同的認定和承諾，否則保險合同無效。最大誠信原則的內(nèi)容包括告知和保證。告知又有無限告知和詢問回答告知；保證也分為確認保證、承諾保證、明示保證和默示保證。（3） 近因原則近因，不是指在時間上或空間上與損失結(jié)果最為接近的原因，而是指促成損失的最有效、或起決定作用的的原因。近因原則的基本含義是：在風險與保險標的損失關(guān)系中，如果近因?qū)儆诒槐ｏL險，保險人應(yīng)負賠償責任；近因?qū)儆诔怙L險或未保風險，則保險人不負賠償責任。1、單一原因?qū)е聯(lián)p失近因的判定2、多種原因同時導致?lián)p失近因的判定3、多種原因連續(xù)

28、發(fā)生導致?lián)p失近因的判定4、多種原因間斷發(fā)生導致?lián)p失近因的判定（四）損害補償原則1、損害補償原則的含義補償原則是保險合同生效后，如果發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，被保險人有權(quán)按合同的約定，獲得全面、充分的賠償。保險賠償是彌補被保險人由于保險標的遭受損失而失去的經(jīng)濟利益，被保險人不能因為保險賠償二獲得額外的利益。2、 損害補償?shù)姆椒ǎ?）扣除方法（見課本34-35頁）（2）賠償方式（見課本35頁）（五）代為原則代為原則是指保險人按合同約定向被保險人賠償保金之后，依法取得有關(guān)保險標的的所有權(quán)或向第三者（責任人）追償?shù)脑瓌t。5、 汽車保險活動的基本原則1、遵守法律和行政法的原則2、自愿原則3、境內(nèi)投保原則

29、4、專業(yè)經(jīng)營原則5、公平競爭原則教師闡述學生互動本節(jié)小結(jié)1、汽車保險的含義及汽車保險的特點2、我國汽車保險的種類3、汽車保險業(yè)務(wù)的運行原則板書設(shè)計 汽車保險概述一、汽車保險的發(fā)展 二、汽車保險及其特點（1） 汽車保險的含義 1、它是一種商業(yè)保險2、它是一種合同行為3、它是一種權(quán)利義務(wù)行為4、它是一種以合同約定的保險事故發(fā)生為條件的損失補償或保險金給付的保險行為。（二）汽車保險的特點1、對象具有廣泛性和差異性的特點2、標的具有可流動性的特點3、具有出險頻率高的特點4、條款和費率的管理具有剛性特點三、汽車保險的種類（一）機動車交通事故責任強制保險（二）商業(yè)汽車保險1、車輛損失險2、第三者責任險3、

30、全車盜搶險4、車上責任險5、無過失責任險6、車上貨物掉落責任險7、玻璃單獨破碎險8、車輛停駛損失險9、自然損失險10、新增設(shè)備險11、不計免賠特約險四、汽車保險業(yè)務(wù)的運行原則1、保險利益原則2、最大誠信原則3、近因原則（1）單一原因?qū)е聯(lián)p失近因的判定（2）多種原因同時導致?lián)p失近因的判定（3）多種原因連續(xù)發(fā)生導致?lián)p失近因的判定（4）多種原因間斷發(fā)生導致?lián)p失近因的判定4、損害補償原則（1）含義（2）損害補償方法5、代位原則五、汽車保險活動的基本原則1、遵守法律和行政法規(guī)原則2、自愿原則3、境內(nèi)投保原則4、專業(yè)經(jīng)營原則5、公平競爭原則課后評注作業(yè)：38頁復(fù)習思考題1、4、5、6章節(jié)及課題第一章 保險

31、基礎(chǔ)5、 保險概述6、 保險分類授課班級 時數(shù)與日期1課時 2012.2.27-2012.3.4 目的要求1、掌握保險的概念、特征與分類2、掌握保險的基本原則重點和難點1、重點：保險的概念2、難點：保險的特征與基本原則教學方法講授法、問答法 教 具黑板、粉筆、多媒體教學過程教 學 內(nèi) 容師生活動過程組織教學教師將出缺勤情況記錄到教學日志學生配合教師查勤引入新課可保風險是指保險人可以接受承保的風險。風險由很多種，但并不是說所有的風險都可以通過保險進行轉(zhuǎn)嫁并取得保障的。從保險就是保障危險這一點來說，保險實際上只是對純粹風險進行保險，其中包括對由自然、社會等各種原因引起的財產(chǎn)、人身、責任、信用等方面

32、屬于純粹風險性質(zhì)的風險所導致的損失，給予補償。教師闡述新課教學保險的概念、特征與分類一、保險概念 （一）保險的定義 保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。 （二）保險的要素1、可報風險2、多數(shù)人的同質(zhì)風險的集合與分散3、費率的合理厘定4、保險基金的建立5、訂立保險合同二、保險的特征1、經(jīng)濟性2、互助性3、法律性4、科學性三、保險的分類（一）按保險的性質(zhì)分類1、商業(yè)保險2、社會保險3、政策保險（二）按保險標的分類1、

33、財產(chǎn)保險（1）海上保險（2）運輸貨物保險（3）運輸工具保險（4）火災(zāi)保險（5）工程保險（6）盜竊保險（7）農(nóng)業(yè)保險2、責任保險（1）公眾責任保險 （2）雇主責任保險 （3）產(chǎn)品責任保險 （4）職業(yè)責任保險3、信用保證保險（1）雇員忠誠保證保險（2）履約保證保險（3）信用保險4、人身保險（1）忍受保險（2）健康保險（3）人身意外傷害保險（三）按保險的實施形式分類1、強制保險2、自愿保險 保險的基本原則一、保險的基本原則（一）誠實信用原則（二）保險利益原則（三）近因原則（四）補償原則（五）權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則（六）分攤原則二、保險活動的基本原則（一）遵守法律和行政法規(guī)的原則（二）資源原則（三）境內(nèi)投保原則

34、（四）專業(yè)經(jīng)營原則（五）公平競爭原則本節(jié)小結(jié)1、 保險的概念2、保險的特征與分類3、保險的基本原則板書設(shè)計一、保險概念 （一）保險的定義（二）保險的要素二、保險的特征1、經(jīng)濟性2、互助性3、法律性4、科學性三、保險的分類（一）按保險的性質(zhì)分類1、商業(yè)保險2、社會保險3、政策保險（二）按保險標的分類1、財產(chǎn)保險2、責任保險3、信用保證保險4、人身保險（三）按保險的實施形式分類1、強制保險2、自愿保險保險的基本原則一、保險的基本原則（一）誠實信用原則（二）保險利益原則（三）近因原則（四）補償原則（五）權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則（六）分攤原則二、保險活動的基本原則（一）遵守法律和行政法規(guī)的原則（二）資源原則（三）

35、境內(nèi)投保原則（四）專業(yè)經(jīng)營原則（五）公平競爭原則課后評注注意集中學生注意力，并調(diào)動學生的積極性。章節(jié)及課題第一章 保險基礎(chǔ)6、 保險法授課班級 時數(shù)與日期1課時 2012.2.27-2012.3.4 目的要求1、掌握保險法的概念及內(nèi)容2、掌握我國保險法的基本內(nèi)容及保險合同的基本規(guī)定3、掌握保險法的基本原則重點和難點1、重點：保險法的概念2、難點：保險合同的基本規(guī)定教學方法講授法、問答法 教 具黑板、粉筆、多媒體教學過程教 學 內(nèi) 容師生活動過程組織教學教師將出缺勤情況記錄到教學日志學生配合教師查勤引入新課法是由國家制定或認可的，反應(yīng)統(tǒng)治階級意志的，依靠國家強制力保證實施的，具有普遍約束力的行為

36、規(guī)范的總和。 法律不是從來就有的，也不是永恒不變的，它是人類社會發(fā)展到一定歷史階段，隨著生產(chǎn)力的發(fā)展，私有制、階級和國家的出現(xiàn)而產(chǎn)生的。人類自進入階級社會以來，在不同的時期、不同的國家或地區(qū)，產(chǎn)生了不同的法律體系。而自14世紀中期意大利出現(xiàn)世界上第一部海上保險法以來，保險法就成為各種法律體系中不可缺少的一部分。教師闡述新課教學一、保險法的概念保險法有廣義和狹義之分。廣義的保險法是指以保險為對象的一切法規(guī)的總稱，包括保險公法和保險私法。狹義的保險法，則專指保險私法而言，保險公法不包括在內(nèi)。保險法是調(diào)整保險活動中保險人與投保人、被保險人以及受益人之間法律關(guān)系的重要民事商事法律，也是國家對保險企業(yè)、

37、保險市場實施監(jiān)督管理的法律。二、保險法的內(nèi)容（一）保險法的構(gòu)成1、保險合同法2、保險業(yè)法3、保險特別法（二）保險法的調(diào)整對象（1）國家與保險人之間的關(guān)系（2）國家與投保人之間的關(guān)系（3）國家與保險中介人之間的關(guān)系（4）保險人與投保人之間的關(guān)系（5）保險中介關(guān)系（6）保險人之間的關(guān)系（7）投保方之間的關(guān)系第二節(jié) 我國保險法的基本內(nèi)容 中華人民共和國保險法于1995年6月30日由第八屆全國人大常務(wù)委員會第十四次會議審議通過，并于2002年10月28日第九屆全國人大常務(wù)委員會第三十次會議修改了部分條款。該法將保險合同法與保險業(yè)法合并為一法。一、保險法的效力范圍1、保險法的時間效力（1）保險法的生效日

38、期：從1995年10月1日起施行。（2）保險法的失效日期：（3）保險法的溯及力2、保險法的空間效力3、保險法對人的效力二、保險合同的基本規(guī)定1、保險合同的概念保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。2、保險合同的主體（1）保險合同的當事人：保險人和投保人（2）保險合同的關(guān)系人：被保險人和受益人（3）保險合同的輔助人：保險代理人和保險經(jīng)紀人3、保險合同的客體：保險合同當事人的權(quán)利和義務(wù)共同指向的對象。4、保險合同的內(nèi)容（1）保險合同的基本條款（2）保險合同的特約條款三、保險合同的訂立、履行、變更和終止（一）保險合同的訂立和生效1、保險合同的訂立投保人和保險人在意思表示一致的情況下設(shè)立

39、保險合同的行為。2、保險合同的成立和生效：保險合同雙方當事人經(jīng)過要約、承諾的程序而達成了協(xié)議。3、保險合同定力的憑證：投保單、暫保單、保險單、保險憑證、批單或批注。4、保險合同的解釋（二）保險合同同的履行1、投保方的合同履行（1）按期、足額繳納保險費（2）維護保險標的的安全（3）履行危險增加通知義務(wù)（4）履行出險通知義務(wù)（5）保險事故發(fā)生時，履行積極施救義務(wù)2、保險人的合同履行（1）承擔賠償或給付保險金責任（2）承擔施救及其他合理費用（三）索賠和理賠1、索賠是保險事故發(fā)生后，被保險人或受益人根據(jù)保險合同約定，向保險人提出支付保險金要求的行為。2、理賠是指保險人因被保險人或受益人的請求，依據(jù)保險

40、合同，審核保險責任并處理保險賠付的行為。3、理賠期限（四）保險合同的變更和終止1、保險合同的變更2、保險合同的解除3、保險合同的終止4、無效保險合同四、保險業(yè)的基本規(guī)定1、保險公司的規(guī)定2、保險業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營規(guī)則的規(guī)定3、保險業(yè)的監(jiān)督管理的規(guī)定4、法律責任的規(guī)定本節(jié)小結(jié)2、 保險法的概念及內(nèi)容2、保險法的基本內(nèi)容板書設(shè)計保險法概述保險法的概念及內(nèi)容一、保險法的概念二、保險法的內(nèi)容（一）保險法的構(gòu)成1、保險合同法2、保險業(yè)法3、保險特別法（二）保險法的調(diào)整對象（1）國家與保險人之間的關(guān)系（2）國家與投保人之間的關(guān)系（3）國家與保險中介人之間的關(guān)系（4）保險人與投保人之間的關(guān)系（5）保險中介關(guān)系（

41、6）保險人之間的關(guān)系（7）投保方之間的關(guān)系我國保險法的基本內(nèi)容一、保險法的效力范圍二、保險合同的基本規(guī)定三、保險合同的訂立、履行、變更和終止（一）保險合同的訂立和生效（二）保險合同同的履行（三）索賠和理賠（四）保險合同的變更和終止四、保險業(yè)的基本規(guī)定1、保險公司的規(guī)定2、保險業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營規(guī)則的規(guī)定3、保險業(yè)的監(jiān)督管理的規(guī)定4、法律責任的規(guī)定課后評注注意集中學生注意力，并調(diào)動學生的積極性。章節(jié)及課題 第二章 汽車保險基礎(chǔ)1、 概述2、 汽車保險的發(fā)展3、汽車保險的職能與作用 授課班級 時數(shù)與日期2課時 2012.3.5-2012.3.11 目的要求1、掌握汽車保險的職能與作用2、掌握我國汽車保

42、險條款的改革3、掌握我國香港及美國、日本的汽車保險制度簡介重點和難點1、重點：我國汽車保險條款的改革2、難點：汽車保險的職能與作用教學方法講授法、問答法 教 具黑板、粉筆、多媒體教學過程教 學 內(nèi) 容師生活動過程組織教學教師將出缺勤情況記錄到教學日志學生配合教師查勤引入新課保險是社會經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。如今，世界上許多國家，特別是經(jīng)濟發(fā)達國家，保險已經(jīng)成為國民經(jīng)濟中的重要組成部分。隨著道路運輸業(yè)的發(fā)展、汽車的普及，機動車輛保險已經(jīng)成為一些保險公司的第一大險種。但是，要從事機動車輛保險事業(yè)業(yè)務(wù)工作，就必須對有關(guān)保險的基礎(chǔ)知識有所了解。教師闡述新課教學汽車保險基礎(chǔ)汽車保險的職能與作用一、汽車

43、保險的職能 汽車保險的職能就是使汽車用戶已繳納保險費為條件，將自己可能遭受的風險成本全部或部分轉(zhuǎn)嫁給保險人。 激動車輛保險是一種重要的風險轉(zhuǎn)嫁方式，在大量的風險單位集合的基礎(chǔ)上將少數(shù)被保險人可能遭受的損失后果轉(zhuǎn)嫁到全體被保險人身上，而保險人作為被保險人之間的中介對其實行經(jīng)濟補償。二、汽車保險的作用1、擴大了對汽車的需求2、穩(wěn)定了社會公共秩序3、促進了汽車安全性能的提高4、機動車輛保險業(yè)務(wù)在財產(chǎn)保險中占有重要的地位我國汽車保險條款的改革一、機動車輛保險改革的主要內(nèi)容1980年保險業(yè)務(wù)恢復(fù)1999年對保單、保險條款以及保險費率進行改革2000對保險產(chǎn)品進行改革二、2000年版機動車輛保險條款的特點

44、1、明確機動車輛保險保單損失險部分為不定值保險2、條款邏輯更加嚴謹3、政策透明度提高4、調(diào)整后的費率進一步體現(xiàn)了公平原則5、增強費率的靈巧性我國香港及美國、日本的汽車保險制度簡介一、美國汽車保險 （一）美國汽車損失保險1、個人汽車保險單2、商業(yè)汽車保險 （二）美國汽車強制保險1、美國汽車強制責任保險2、防范未投保汽車駕駛?cè)吮ｋU3、無過失保險計劃 二、日本汽車保險 （一）強制汽車責任保險1、自動車損害賠償保障法的主要內(nèi)容2、采用過失推定制3、政府再保險政策 （二）任意汽車保險的承保項目1、身體傷害死亡損失責任保險2、汽車駕駛?cè)藗ΡｋU3、無保險汽車傷害保險4、財產(chǎn)損失責任保險5、汽車損失保險6、

45、乘客傷害保險三、香港汽車保險 （一）香港汽車保險單的種類（1）汽車損失險（2）汽車第三人責任保險（3）醫(yī)療費用險 （二）香港汽車損失保險類別（1）總和損失險包括：汽車損失險、汽車第三人責任保險、醫(yī)療費用險;（2）第三人、火災(zāi)及盜搶保險包括：汽車損失險的有關(guān)條款及汽車第三人責任險部分;（3）第三人責任險，僅有汽車第三人責任險 （三）香港汽車損失保險條內(nèi)容（1）“被保險汽車或其零件、配件遭受毀損或滅失時，本公司對于被保險人負責賠償責任?！?（2）“被保險汽車因火災(zāi)、自燃、閃電、爆炸、竊盜或有盜竊意圖所致的毀損或者滅失，本公司對被保險人負責賠償責任”（四）香港汽車強制保險教師闡述本節(jié)小結(jié)1、汽車保險

46、的職能與作用2、我國汽車保險條款的改革3、我國香港及美國、日本的汽車保險制度簡介板書設(shè)計汽車保險基礎(chǔ)汽車保險的職能與作用一、汽車保險的職能二、汽車保險的作用我國汽車保險條款的改革一、機動車輛保險改革的主要內(nèi)容二、2000年版機動車輛保險條款的特點我國香港及美國、日本的汽車保險制度簡介一、美國汽車保險 （一）美國汽車損失保險（二）美國汽車強制保險二、日本汽車保險 （一）強制汽車責任保險（二）任意汽車保險的承保項目三、香港汽車保險 （一）香港汽車保險單的種類（二）香港汽車損失保險類別（三）香港汽車損失保險條內(nèi)容（四）香港汽車強制保險課后評注注意集中學生注意力，并調(diào)動學生的積極性。章節(jié)及課題第二章

47、汽車保險基礎(chǔ)4、 我國汽車保險的種類授課班級 時數(shù)與日期1課時 2012.3.12-2012.3.18 目的要求1、 掌握保險的概念及特點2、 掌握汽車保險的概念及特點3、 掌握機動車輛保險的風險4、 掌握基本險、附加險與機動車交通事故責任強制保險重點和難點1、重點：汽車保險的概念及特點2、難點：汽車保險的種類教學方法講授法、問答法 教 具黑板、粉筆、多媒體教學過程教 學 內(nèi) 容師生活動過程組織教學教師將出缺勤情況記錄到教學日志學生配合教師查勤引入新課機動車輛保險是隨著機動車輛的出現(xiàn)而產(chǎn)生的一項保險業(yè)務(wù)。它不僅是運輸工具保險中最主要的險種，也是整個財產(chǎn)保險中最重要的業(yè)務(wù)來源。在各國非壽險業(yè)務(wù)中

48、，機動車輛保險均占有舉足輕重的地位，在我國財產(chǎn)保險中則屬于第一大險種。教師闡述新課教學汽車保險的概念與特點一、保險的概念與特點（一）、定義保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。 （二）、商業(yè)保險的特征1、保險是一種合同關(guān)系2、承保的風險事故是否發(fā)生或合適發(fā)生都是不確定的3、承保的風險事故是無法預(yù)見或難以控制的4、承保的風險事故發(fā)生后，保險人承擔賠償、給付責任二、汽車保險的概念與特點 （一）汽車保險的定義汽車（機動車

49、輛）保險是以機動車輛本身及其相關(guān)利益為保險標的的一種不定值財產(chǎn)保險。機動車輛保險一般包括基本險和附加險輛部分?；倦U又分為車輛損失險和第三者責任險。（二）汽車保險的特點1、保險標的出現(xiàn)率較高2、業(yè)務(wù)量大、投保率高3、擴大保險利益4、被保險人自負責任與無賠款有待我國汽車保險的種類一、機動車輛保險的風險1、機動車輛本身所面臨的風險2、機動車輛本身所創(chuàng)造的風險二、機動車輛損失險（一）機動車輛損失險的保險責任1、意外事故2、自然災(zāi)害3、施救保護費用（二）車輛損失險的除外責任1、不保的風險2、不保的損失三、機動車輛第三者責任險的承保內(nèi)容1、直接損毀2、被保險人允許的合格駕駛員3、使用保險車輛過程4、意外

50、事故5、第三者6、被保險人依法應(yīng)當支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規(guī)定進行補償四、機動車交通事故責任強制保險交強險與第三者責任險的區(qū)別：1、賠償?shù)脑瓌t不同2、保障的范圍不同3、具有的強制性不同4、保險的費率不同5、賠償限額不同五、機動車輛保險的附加險1、全車盜搶險2、玻璃單獨破碎險3、自燃損失險4、車身劃痕損失險5、新增加設(shè)備損失險6、車上人員責任險7、車上貨物責任險8、無過失責任險9、車載貨物掉落責任險10、不計免賠特約險教師闡述本節(jié)小結(jié)1、掌握保險的概念及特點2、掌握汽車保險的概念及特點3、掌握機動車輛保險的風險4、掌握基本險、附加險與機動車交通事故責任強制保險板書設(shè)計汽車保險的概念與特點一、保險的概念與特點（一）、定義（二）、商業(yè)保險的特征二、汽車保險的概念與特點 （一）汽車保險的定義（二）汽車保險的特點1、保險標的出現(xiàn)率較高2、業(yè)務(wù)量大、投保率高3、擴大保險利益4、被保險人自負責任與無賠款有待我國汽車保險的種類一、機動車輛保險的風險二、機動車輛損失險（一）機動車輛損失險的保險責任1、意外事故2、自然災(zāi)害3、施救保護費用（二）車輛損失險的除外責任三、機動車輛第三者責任險的承保內(nèi)容四、機動車交通事故責任強制保險五、機動車輛保險的附加險課后評注注意集中學生注意力，并調(diào)動學生的積極性。章節(jié)及課題 第二章汽車保險