公共基礎(chǔ)精講班第5章講義

1、銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)精講班主講老師：王妍第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定第五章第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定 本章重點(diǎn)介紹了中國人民銀行和銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管法律規(guī)定以及反洗錢法律知識等內(nèi)容。我國現(xiàn)行金融監(jiān)管為多頭監(jiān)管模式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除了接受中國人民銀行、銀監(jiān)會的監(jiān)管，還接受國家審計(jì)部門的審計(jì)監(jiān)督。對于公開上市發(fā)行股票的股份制商業(yè)銀行還須接受中國證監(jiān)會的監(jiān)管。地方中小金融機(jī)構(gòu)則還要接受是地方政府的監(jiān)管。 本章內(nèi)容可能出現(xiàn)在單選、多選與判斷題中，所占分值為7%左右。一、大事記1995.3.18中華人民共和國中國人民銀行法正式通過，并于通過之日起實(shí)施。2003.12

2、.27通過了中華人民共和國中國人民銀行法修正案（修改25處，條文增加至53條），修改重點(diǎn)是將原屬于人行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；人行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。第一節(jié) 中國人民銀行法相關(guān)規(guī)定 二、檢查監(jiān)督權(quán)第一節(jié) 中國人民銀行法相關(guān)規(guī)定 第一節(jié) 中國人民銀行法相關(guān)規(guī)定 第一節(jié) 中國人民銀行法相關(guān)規(guī)定 【例題】單選：中國人民銀行法第三十二條規(guī)定中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的（ ）行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A執(zhí)行有關(guān)存款管理的行為 B執(zhí)行有關(guān)貸款

3、管理的行為C執(zhí)行有關(guān)中間業(yè)務(wù)管理的行為 D執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為答案：D第一節(jié) 中國人民銀行法相關(guān)規(guī)定 一、大事記 2003.3.192003.4.26國務(wù)院設(shè)立銀監(jiān)會，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。通過全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員 會履行原由中國人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定2003.12.27通過中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法，2004年2月1日起施行。該法共6章50條，賦予銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)力。第二節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定 二、適用范圍 本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

4、是指在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺）設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。第二節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定 【例題】單選：5銀行業(yè)監(jiān)督管理法的監(jiān)管對象不包括（ ）。A國家開發(fā)銀行 B東方資產(chǎn)管理公司 C農(nóng)村信用社 D中國人民銀行 第二節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定 答案：D解析：在我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行以及在我國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司以及經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)；D選項(xiàng)中國人民銀行則有專門的

5、中國人民銀行法。 第二節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定 三、監(jiān)督管理措施（一）對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施 銀監(jiān)會或其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正，逾期未改正或其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可采取下列措施：第二節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定 （1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（4）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利；（5）責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利；（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改完畢后向其提交報(bào)告，其自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除前款措施。第二節(jié)

6、銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定 （二）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。1 . 接管期限最長不超過2年。第二節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定 2 . 重組 通過合并、兼并收購、購買與承接等方式改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，擺脫財(cái)務(wù)困難，繼續(xù)經(jīng)營。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院依法宣告破產(chǎn)。3 . 撤銷 撤銷指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。 第二節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)

7、規(guī)定 4 . 依法宣告破產(chǎn) 企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力的，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)。對金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施時(shí)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可向法院申請中止以該金融機(jī)構(gòu)為被告或被執(zhí)行人的民事訴訟或執(zhí)行程序，以保證風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施，避免債權(quán)人通過向法院申請來搶先取得這些金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)而使整頓措施無法進(jìn)行。第二節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定 三、其他監(jiān)督管理措施第二節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定 第二節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定 違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式包括：追究刑事責(zé)任，給予行政處罰

8、和行政處分等。 一、刑事責(zé)任第三節(jié) 違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任 二、行政處分第三節(jié) 違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任 三、行政處罰第三節(jié) 違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任 【例題】單選：撤職屬于行政措施中的（ ）。A刑事責(zé)任 B行政處罰 C行政處分 D吊銷執(zhí)照答案：C解析：行政處分包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。第三節(jié) 違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任 【例題】單選：（ ）是國家行政機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究法律責(zé)任的形式之一。A刑事責(zé)任 B行政處罰 C行政處分 D吊銷執(zhí)照答案：B第三節(jié) 違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任 四、其他行政處理措施第三節(jié) 違反

9、有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任 第三節(jié) 違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任 第三節(jié) 違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任 第三節(jié) 違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任 第三節(jié) 違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任 一、 洗錢概述 洗錢是為了掩飾非法收入的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使非法收入合法化的過程。 洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。第四節(jié) 反洗錢法律制度 第四節(jié) 反洗錢法律制度 第四節(jié) 反洗錢法律制度 【例題】單選：下列關(guān)于洗錢的說法中，不正確的是（ ）。A洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化B

10、洗錢過程的三個(gè)階段具體是指處置階段、融合階段、培植階段C培植階段是指通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份D處置階段是指為犯罪得來的財(cái)富提供表面合法掩蓋第四節(jié) 反洗錢法律制度 答案：D解析：處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程（最易被偵察到的階段）；而融合階段是為犯罪得來的財(cái)富提供表面合法掩蓋。 第四節(jié) 反洗錢法律制度 第四節(jié) 反洗錢法律制度 第四節(jié) 反洗錢法律制度 第四節(jié) 反洗錢法律制度 第四節(jié) 反洗錢法律制度 7 . 利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn) 如直接購買別墅、飛機(jī)、金融債券等，然后再在轉(zhuǎn)賣中套取貨幣現(xiàn)金存入銀行，逐漸

11、演變成合法的貨幣資金。8 . 通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢 在世界經(jīng)濟(jì)全球化和現(xiàn)代化計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等高新技術(shù)支持的條件下，巨額金融交易瞬間就可以在全球范圍內(nèi)完成。第四節(jié) 反洗錢法律制度 【例題】單選：下列屬于洗錢常見方式的有（ ）。A購買飛機(jī) B使用空殼公司 C偽造商業(yè)票據(jù) D藝術(shù)品走私 E購買金融債券答案：ABCDE第四節(jié) 反洗錢法律制度 【例題】多選：下列關(guān)于空殼公司的說法中，正確的是 （ ）A也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)B被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息C為匿名的公司所有者提供服務(wù)D由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬E公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記

12、指令成立第四節(jié) 反洗錢法律制度 答案：ACDE解析：被提名人的存在只是為了掩飾公司真實(shí)所有人，沒有實(shí)際權(quán)力，為了保密起見，不可能讓其知道公司所有信息，更不會讓其掌握公司真實(shí)所有人的信息，故B選項(xiàng)錯誤。 第四節(jié) 反洗錢法律制度 三、中華人民共和國反洗錢法2006.10.31中華人民共和國反洗錢法通過 （共7章37條）2007.7.1中華人民共和國反洗錢法施行（一）大事記：第四節(jié) 反洗錢法律制度 （二）反洗錢法主要內(nèi)容1 . 規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工；2 . 明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及具

13、體的義務(wù)；3 . 規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限；4 . 規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則；5 . 明確違反反洗錢法應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。第四節(jié) 反洗錢法律制度 （三）中國人民銀行反洗錢職責(zé)1 . 組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作、負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測；2 . 制定或會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；3 . 監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；4 . 在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動；5 . 接受單位和個(gè)人對洗錢活動的舉報(bào)；第四節(jié) 反洗錢法律制度 第四節(jié) 反洗錢法律制度 （四）國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)1 . 參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；2 . 對所

14、監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求；3 . 發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告；4 . 審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對不符合反洗錢法規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn)5 . 法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。第四節(jié) 反洗錢法律制度 （五）金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容1 . 建立反洗錢內(nèi)部控制制度；2 . 設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；3 . 建立客戶身份識別制度；4 . 建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；5 . 建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度；6 . 開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等。第四節(jié) 反洗錢法律制度 2

15、006.11.6金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定通過，共27條。2007.1.1金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定施行。四、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定（一）大事記第四節(jié) 反洗錢法律制度 （二）監(jiān)管職責(zé) 規(guī)定中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。人行在履行反洗錢職責(zé)過程中，應(yīng)與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)相互配合。中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院授權(quán)代表中國政府開展反洗錢國際合作。中國人民銀行可和其他國家或地區(qū)的反洗錢機(jī)構(gòu)建立合作機(jī)制，實(shí)施跨境反洗錢監(jiān)督管理。第四節(jié) 反洗錢法律制度 （三

16、）中國反洗錢監(jiān)測分析中心職責(zé) 中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行： 1 . 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；2 . 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；3 . 按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；第四節(jié) 反洗錢法律制度 4 . 要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；5 . 經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；6 . 中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。第四節(jié) 反洗錢法律制度 五、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易管理辦法2006.11.6金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法通過(21條)2007.3.1金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法施行第四節(jié) 反洗錢法律制度 （二）報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的交易大額交易：1 . 單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、支取、結(jié)售匯、票據(jù)解付、匯款和現(xiàn)鈔兌換及其他形式的現(xiàn)金收支2 . 單位銀行帳戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬第四節(jié) 反洗錢法律制度 第四節(jié) 反洗錢法律制度 【例題】多選：下列屬于免于報(bào)告的大額交易的