保險(xiǎn)理財(cái)理念—保險(xiǎn)公司早會(huì)分享培訓(xùn)模板課件演示文檔資料

1、第一道測試題：第一道測試題：有兩戶人家有兩戶人家. .一家是從未生過小一家是從未生過小孩孩, ,另一家是小孩三歲時(shí)不見了另一家是小孩三歲時(shí)不見了. .哪戶人家更痛苦哪戶人家更痛苦? ? 第二道測試題：第二道測試題：有兩個(gè)人有兩個(gè)人. .一個(gè)人從來一無所有一個(gè)人從來一無所有, ,另一個(gè)曾經(jīng)有過另一個(gè)曾經(jīng)有過10001000萬萬, ,現(xiàn)在也是現(xiàn)在也是一無所有一無所有. .哪個(gè)更痛苦哪個(gè)更痛苦? ?1 1、擁有之后再失去比從來沒有擁有過要痛、擁有之后再失去比從來沒有擁有過要痛苦得多苦得多2 2、財(cái)富代代相傳是每個(gè)有錢人的夢(mèng)想、財(cái)富代代相傳是每個(gè)有錢人的夢(mèng)想啟啟 示示什么是保住錢？什么是保住錢？n 保

2、住錢就是保住錢就是無論在任何情況下無論在任何情況下都屬于自己的錢都屬于自己的錢，可以避債節(jié)稅；，可以避債節(jié)稅；n 保住錢就好比足球場的守門員，要防止失球；保住錢就好比足球場的守門員，要防止失球；n 保住錢就是在法律上真正屬于個(gè)人的資產(chǎn)，任何單位保住錢就是在法律上真正屬于個(gè)人的資產(chǎn)，任何單位和個(gè)人在任何情況下都無法剝奪。和個(gè)人在任何情況下都無法剝奪。n 錢生錢：讓財(cái)富不斷增值錢生錢：讓財(cái)富不斷增值? ?n 保住錢：讓財(cái)富不會(huì)失去保住錢：讓財(cái)富不會(huì)失去? ?通脹時(shí)代下財(cái)富的最大挑戰(zhàn)是什么？通脹時(shí)代下財(cái)富的最大挑戰(zhàn)是什么？有人做過這樣一個(gè)形象的比有人做過這樣一個(gè)形象的比喻喻假設(shè)我們做一次遠(yuǎn)行，途中要

3、穿越假設(shè)我們做一次遠(yuǎn)行，途中要穿越一個(gè)沙漠。如果出發(fā)前錯(cuò)誤地估計(jì)一個(gè)沙漠。如果出發(fā)前錯(cuò)誤地估計(jì)了沙漠的大小和行走的難度，因而了沙漠的大小和行走的難度，因而沒有對(duì)所需的物資做好足夠預(yù)見和沒有對(duì)所需的物資做好足夠預(yù)見和準(zhǔn)備，結(jié)果會(huì)怎樣？準(zhǔn)備，結(jié)果會(huì)怎樣？其實(shí)，人生就好比一次遠(yuǎn)行，其實(shí)，人生就好比一次遠(yuǎn)行，成敗的關(guān)鍵，首要在于對(duì)未來正確的成敗的關(guān)鍵，首要在于對(duì)未來正確的預(yù)見預(yù)見和充分的和充分的準(zhǔn)備準(zhǔn)備！生在繁榮年代，仍難逃財(cái)務(wù)窘境生在繁榮年代，仍難逃財(cái)務(wù)窘境 ？10萬一生的支出都有哪些呢？可預(yù)見可預(yù)見 不可預(yù)見不可預(yù)見 如：衣食住行如：衣食住行 子女教育子女教育如：疾病意外如：疾病意外不可預(yù)見不不可

4、預(yù)見不代表它不會(huì)代表它不會(huì)發(fā)生發(fā)生 財(cái)富的最終歸宿財(cái)富的最終歸宿滿足消費(fèi)支出滿足消費(fèi)支出按發(fā)生方式歸類按發(fā)生方式歸類 面向兩種開支，方法總比困難多面向兩種開支，方法總比困難多做法一：做法一：對(duì)不可預(yù)見開支不作單獨(dú)的準(zhǔn)備，不管發(fā)生什么開支，對(duì)不可預(yù)見開支不作單獨(dú)的準(zhǔn)備，不管發(fā)生什么開支，都直接拿都直接拿1010萬塊錢來支付，萬塊錢來支付，1010萬能當(dāng)多少錢花？萬能當(dāng)多少錢花？做法二：做法二：從從1010萬中拿出一小部分換個(gè)地方存，專門用于準(zhǔn)備人萬中拿出一小部分換個(gè)地方存，專門用于準(zhǔn)備人生的不可預(yù)見開支，結(jié)果會(huì)有什么不同？生的不可預(yù)見開支，結(jié)果會(huì)有什么不同？同樣的同樣的1010萬，只是用的方法不

5、同，價(jià)值立刻發(fā)生巨大變化。萬，只是用的方法不同，價(jià)值立刻發(fā)生巨大變化。其實(shí)，第二個(gè)賬戶，就是已經(jīng)存在了近其實(shí)，第二個(gè)賬戶，就是已經(jīng)存在了近300300年的保險(xiǎn)賬戶，是人類專年的保險(xiǎn)賬戶，是人類專門為了抵御不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)而創(chuàng)造，它能以小搏大，以一當(dāng)十。門為了抵御不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)而創(chuàng)造，它能以小搏大，以一當(dāng)十。一個(gè)形象的比喻：水流和水庫一個(gè)形象的比喻：水流和水庫 支出：支出： 每天流每天流 出去的水出去的水收入：收入：上游流上游流進(jìn)來的水進(jìn)來的水 保證水庫儲(chǔ)備，保證水庫儲(chǔ)備，永不斷流的水永不斷流的水平時(shí)多注水一碗，一生財(cái)源不間斷。平時(shí)多注水一碗，一生財(cái)源不間斷。保險(xiǎn)是家庭的長期戰(zhàn)略儲(chǔ)備資產(chǎn)，它保險(xiǎn)是

6、家庭的長期戰(zhàn)略儲(chǔ)備資產(chǎn)，它能使現(xiàn)有財(cái)富能使現(xiàn)有財(cái)富1+121+12 人壽保險(xiǎn)是唯人壽保險(xiǎn)是唯 一的經(jīng)濟(jì)工具一的經(jīng)濟(jì)工具 能夠保證在未來一個(gè)能夠保證在未來一個(gè)不可知的日子里有一筆可知不可知的日子里有一筆可知的金錢。的金錢。 丘吉爾丘吉爾 詳解第二個(gè)賬戶詳解第二個(gè)賬戶-保險(xiǎn)賬戶保險(xiǎn)賬戶保險(xiǎn)保險(xiǎn)堤壩堤壩2000年，美國勞工部發(fā)布一項(xiàng)歷年，美國勞工部發(fā)布一項(xiàng)歷時(shí)時(shí)40年的研究報(bào)告：年的研究報(bào)告：該研究始于上世紀(jì)該研究始于上世紀(jì)50年代，廣泛年代，廣泛選取選取25歲的年輕人跟蹤研究，歲的年輕人跟蹤研究，40年后，當(dāng)這些人經(jīng)歷了美國歷年后，當(dāng)這些人經(jīng)歷了美國歷史上最輝煌的年代，年屆史上最輝煌的年代，年屆6

7、5歲面歲面向退休，卻發(fā)現(xiàn)每向退休，卻發(fā)現(xiàn)每100個(gè)人個(gè)人 看看來自美國一個(gè)令人看看來自美國一個(gè)令人震驚的統(tǒng)計(jì)：震驚的統(tǒng)計(jì)： 今天幸福今天幸福 =未來幸福未來幸福 富裕人生完美人生完美人生？僅僅1 1年時(shí)間！年時(shí)間！萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 據(jù)據(jù)? ?泰晤士報(bào)泰晤士報(bào)? ?估計(jì)：杰克遜生前每年也有約一億五千萬港元進(jìn)帳，但其人估計(jì)：杰克遜生前每年也有約一億五千萬港元進(jìn)帳，但其人生后期揮霍無度，疏于資產(chǎn)的管理，最終導(dǎo)致生前負(fù)債約五億美元！使得他不生后期揮霍無度，疏于資產(chǎn)的管理，最終導(dǎo)致生前負(fù)債約五億美元！使得他不得不出售和拍

8、賣自己的財(cái)產(chǎn)來維持生計(jì)：得不出售和拍賣自己的財(cái)產(chǎn)來維持生計(jì)： 0808年年6 6月美國?？怂剐侣劸W(wǎng)公布了一份月美國?？怂剐侣劸W(wǎng)公布了一份財(cái)產(chǎn)報(bào)告顯示：由于負(fù)債累累，邁克財(cái)產(chǎn)報(bào)告顯示：由于負(fù)債累累，邁克爾爾杰克遜將被迫出售他位于加利福杰克遜將被迫出售他位于加利福尼亞州的尼亞州的“夢(mèng)幻島私人莊園。夢(mèng)幻島私人莊園。 0909年年2 2月月1717日訊：邁克爾日訊：邁克爾杰克遜杰克遜20002000件物品被拍賣，此次拍賣活動(dòng)也顯示件物品被拍賣，此次拍賣活動(dòng)也顯示出杰克遜的生活已經(jīng)窘困到一定程度，出杰克遜的生活已經(jīng)窘困到一定程度，要靠拍賣物品維持生計(jì)乃至還債了。要靠拍賣物品維持生計(jì)乃至還債了。 企業(yè)資產(chǎn)

9、個(gè)人資產(chǎn)個(gè)人資產(chǎn)？合合 法法保保 本本理財(cái)過程和最終盈利理財(cái)過程和最終盈利始終受法律保護(hù)始終受法律保護(hù)無論經(jīng)濟(jì)環(huán)境、國家無論經(jīng)濟(jì)環(huán)境、國家政策如何變化，本金政策如何變化，本金平安始終得到保證平安始終得到保證銀行存款、保障型人壽保險(xiǎn)銀行存款、保障型人壽保險(xiǎn)養(yǎng)老金儲(chǔ)藏養(yǎng)老金儲(chǔ)藏理財(cái)型保險(xiǎn)、國債理財(cái)型保險(xiǎn)、國債房產(chǎn)、基金房產(chǎn)、基金股票股票其它其它風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)投資投資股票股票家庭理財(cái)金字塔 ? ?公司法公司法? ?規(guī)定，私營企業(yè)和合伙規(guī)定，私營企業(yè)和合伙企業(yè)都需要業(yè)主承擔(dān)無限責(zé)任，償企業(yè)都需要業(yè)主承擔(dān)無限責(zé)任，償債范圍包括了業(yè)主的私有財(cái)產(chǎn)。債范圍包括了業(yè)主的私有財(cái)產(chǎn)。 而我國法律規(guī)定，人身保險(xiǎn)金不而我國法

10、律規(guī)定，人身保險(xiǎn)金不屬于破產(chǎn)債權(quán)，即在債務(wù)人破產(chǎn)的屬于破產(chǎn)債權(quán)，即在債務(wù)人破產(chǎn)的情況下，債權(quán)人不能通過要求債務(wù)情況下，債權(quán)人不能通過要求債務(wù)人退保其人壽保險(xiǎn)，追索保單解約人退保其人壽保險(xiǎn)，追索保單解約的現(xiàn)金價(jià)值來償債。的現(xiàn)金價(jià)值來償債。 ? ?中國保中國保險(xiǎn)報(bào)險(xiǎn)報(bào)?2004?2004年年1111月月1818日日最高人民法院關(guān)于?合同法?假設(shè)干問題的解釋： 根據(jù)?合同法?第七十三條第一款規(guī)定：人壽保險(xiǎn)不屬于債務(wù)的追償范圍，資金帳戶不受債務(wù)糾紛困擾。萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究

11、萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究盡量在不影響收益的根盡量在不影響收益的根底上，通過合法途徑解底上，通過合法途徑解決應(yīng)急性資金周轉(zhuǎn)需要決應(yīng)急性資金周轉(zhuǎn)需要流動(dòng)性流動(dòng)性房產(chǎn)房產(chǎn)礦山礦山有價(jià)證券有價(jià)證券藝術(shù)品藝術(shù)品不管經(jīng)濟(jì)環(huán)境、國家政不管經(jīng)濟(jì)環(huán)境、國家政策、工程前景、合作伙策、工程前景、合作伙伴等因素如何變化，始伴等因素如何變化，始終能通過合法方式獲得終能通過合法方式獲得持續(xù)增長的利潤持續(xù)增長的利潤盈利性盈利性不管刮風(fēng)下雨不管刮風(fēng)下雨淡季旺季淡季旺季天天有錢賺天天有錢賺年年都分紅年年

12、都分紅利差益利差益死差益死差益費(fèi)差益費(fèi)差益其他各項(xiàng)差益其他各項(xiàng)差益年年 度度總總 盈盈 余余可分配盈余可分配盈余 7070未分配盈余未分配盈余 7070終了終了紅利紅利終了終了終了終了紅利紅利紅利紅利基本保額基本保額基本保額基本保額基本保額基本保額保費(fèi)保費(fèi)保費(fèi)保費(fèi)保費(fèi)保費(fèi)年度紅利年度紅利年度紅利年度紅利年度年度紅利紅利終了終了紅紅利利增加保額增加保額復(fù)利遞增復(fù)利遞增平滑回報(bào)平滑回報(bào)新華特色新華特色分紅渠道廣分紅渠道廣徹底享受徹底享受“全額分紅全額分紅雙重紅利雙重紅利分配形式分配形式穩(wěn)健增值穩(wěn)健增值復(fù)利滾動(dòng)復(fù)利滾動(dòng)利上加利利上加利保證一保證一 分紅渠道廣，真正實(shí)現(xiàn)全額分紅分紅渠道廣，真正實(shí)現(xiàn)全額

13、分紅公司將經(jīng)營本分紅產(chǎn)品可能獲取的各項(xiàng)盈余全部公司將經(jīng)營本分紅產(chǎn)品可能獲取的各項(xiàng)盈余全部納入紅利分配納入紅利分配保證二保證二 復(fù)利來滾動(dòng)，盈利隨著時(shí)間漲復(fù)利來滾動(dòng)，盈利隨著時(shí)間漲不受經(jīng)濟(jì)環(huán)境、國家政策等影響，利用產(chǎn)品盈利不受經(jīng)濟(jì)環(huán)境、國家政策等影響，利用產(chǎn)品盈利機(jī)制賺錢，保證利潤年年漲機(jī)制賺錢，保證利潤年年漲保證三保證三 分紅基數(shù)大，盈利空間廣分紅基數(shù)大，盈利空間廣全部盈余及復(fù)利增值局部都作為下一次分紅全部盈余及復(fù)利增值局部都作為下一次分紅的根底，的根底，“房價(jià)提升帶動(dòng)房價(jià)提升帶動(dòng)“房租增長房租增長保證四保證四 雙重分紅形式，保證本利雙增長雙重分紅形式，保證本利雙增長“年度紅利和年度紅利和“終了紅利兼顧年度盈利終了紅利兼顧年