理財(cái)概述課件

1、講座主題：家庭理財(cái)與幸福人生汪連新老師聯(lián)系方式汪連新老師聯(lián)系方式v電話：電話郵箱：郵箱：vQQ: 535230767v微信：微信：lianxinwang01v辦公室：辦公室：主樓主樓348348金融系經(jīng)濟(jì)教研室金融系經(jīng)濟(jì)教研室教師介紹v汪連新汪連新 高級(jí)統(tǒng)計(jì)師，高級(jí)統(tǒng)計(jì)師，金融系金融系副教授副教授 中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)人民大學(xué) 金融學(xué)金融學(xué) 碩士碩士 中國(guó)人民大學(xué)社會(huì)保障博士研究生中國(guó)人民大學(xué)社會(huì)保障博士研究生 國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格 研究方向：研究方向： 保險(xiǎn)學(xué)、金融理財(cái)保險(xiǎn)學(xué)、金融理財(cái) 目錄目錄 如何理財(cái)如何理財(cái)2 2 理財(cái)內(nèi)容理財(cái)內(nèi)容 3 3

2、3 3 理財(cái)理財(cái)含義含義3 3 1 1 生命周期理論生命周期理論3 3 4 4幸福的人生三健康財(cái)務(wù)健康身體健康心理健康你不理財(cái)你不理財(cái) 財(cái)不理財(cái)不理你你什么是家庭理財(cái)？什么是家庭理財(cái)？v家庭理財(cái)人錢人需要錢去達(dá)到目標(biāo)（滿足欲望）人需要錢去達(dá)到目標(biāo)（滿足欲望）金錢不是萬(wàn)能的但沒(méi)有錢卻是萬(wàn)萬(wàn)不能的一、理財(cái)含義一、理財(cái)含義- -一一個(gè)中心三個(gè)基本點(diǎn)個(gè)中心三個(gè)基本點(diǎn)財(cái)富管理財(cái)富管理（中心）（中心） 攢錢攢錢（起點(diǎn)）（起點(diǎn)） 投資投資（重點(diǎn)）（重點(diǎn)） 保險(xiǎn)保險(xiǎn)（難點(diǎn)）（難點(diǎn)）追求追求 財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)自由一、理財(cái)含義一、理財(cái)含義- -起點(diǎn)：開(kāi)源節(jié)流起點(diǎn)：開(kāi)源節(jié)流財(cái)富故事：財(cái)富故事： 美國(guó)著名拳王泰森美國(guó)著名

3、拳王泰森：比賽獎(jiǎng)金共計(jì)比賽獎(jiǎng)金共計(jì)4 4億多美元億多美元20052005年年8 8月因債務(wù)高達(dá)月因債務(wù)高達(dá)28002800萬(wàn)美元遭遇破產(chǎn)萬(wàn)美元遭遇破產(chǎn)生活及其奢侈生活及其奢侈啟示：?jiǎn)⑹荆簜€(gè)人的收入不是財(cái)富，財(cái)富是收入與支出的差額，個(gè)人的收入不是財(cái)富，財(cái)富是收入與支出的差額，要積累財(cái)富，就必須遵循要積累財(cái)富，就必須遵循“量入為出量入為出”的原則。的原則。“節(jié)流節(jié)流”是是財(cái)富的決定因素。財(cái)富的決定因素。1.1.理財(cái)從消費(fèi)記賬開(kāi)始理財(cái)從消費(fèi)記賬開(kāi)始2.2.分學(xué)習(xí)支出和生活支出分學(xué)習(xí)支出和生活支出3.3.精打細(xì)算過(guò)日子的習(xí)慣精打細(xì)算過(guò)日子的習(xí)慣理財(cái)就是投資嗎？理財(cái)就是投資嗎？投資升值錢生錢投資升值錢生

4、錢保險(xiǎn)是家庭財(cái)富保險(xiǎn)是家庭財(cái)富水庫(kù)的堤壩！水庫(kù)的堤壩！買保險(xiǎn)就是買保險(xiǎn)就是買平安！買平安！重大疾病意外傷害身故 年老 殘疾保險(xiǎn)保險(xiǎn)- -財(cái)富保護(hù)神財(cái)富保護(hù)神（一）開(kāi)源節(jié)流（一）開(kāi)源節(jié)流v培養(yǎng)理財(cái)?shù)牧?xí)慣，從自己消費(fèi)記賬開(kāi)始培養(yǎng)理財(cái)?shù)牧?xí)慣，從自己消費(fèi)記賬開(kāi)始（見(jiàn)個(gè)人消費(fèi)記錄表）（見(jiàn)個(gè)人消費(fèi)記錄表）v1.堅(jiān)持做到每天消費(fèi)記賬堅(jiān)持做到每天消費(fèi)記賬v2.每月匯總，計(jì)算結(jié)余每月匯總，計(jì)算結(jié)余v3.查看消費(fèi)結(jié)構(gòu)，控制超支比例查看消費(fèi)結(jié)構(gòu)，控制超支比例v4.理財(cái)從消費(fèi)記賬開(kāi)始理財(cái)從消費(fèi)記賬開(kāi)始v5.記賬的主要目的是記賬的主要目的是“節(jié)流節(jié)流”把每月收入的把每月收入的10-20%存下來(lái)存下來(lái)二、如何理財(cái)？二、如

5、何理財(cái)？ 收入收入- -支出支出=0=0貨幣貨幣收入收入支出支出投資投資工資工資時(shí)間時(shí)間絕不當(dāng)絕不當(dāng)“月光公主月光公主”支出大于收入的消費(fèi)模式支出大于收入的消費(fèi)模式貨幣貨幣支出支出工資工資總收入總收入時(shí)間時(shí)間投資投資遠(yuǎn)離遠(yuǎn)離“大負(fù)翁大負(fù)翁”！ 理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)：財(cái)務(wù)自由理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)：財(cái)務(wù)自由貨幣時(shí)間總收入投資支出工資收入大于支出-財(cái)務(wù)安全投資收入大于工薪收入-財(cái)務(wù)自由主動(dòng)投資收入大于被動(dòng)工作收入AB問(wèn)題：女生喜歡什么花？問(wèn)題：女生喜歡什么花？答案：喜歡兩種花答案：喜歡兩種花1.1.有錢花有錢花2.2.隨便花隨便花（二）學(xué)習(xí)并嘗試投資（二）學(xué)習(xí)并嘗試投資v1.學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，熟悉投資品種學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，

6、熟悉投資品種v2.控制風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎選擇投資工具控制風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎選擇投資工具二、如何理財(cái)？二、如何理財(cái)？ 選擇復(fù)利計(jì)息選擇復(fù)利計(jì)息- -世界奇跡之一世界奇跡之一古代印度有個(gè)國(guó)王叫舍罕。他的大臣班達(dá)依爾發(fā)明古代印度有個(gè)國(guó)王叫舍罕。他的大臣班達(dá)依爾發(fā)明了國(guó)際象棋。一天，剛和大臣下了一盤象棋的國(guó)王，了國(guó)際象棋。一天，剛和大臣下了一盤象棋的國(guó)王，覺(jué)得象棋非常好玩，決定重賞大臣。覺(jué)得象棋非常好玩，決定重賞大臣。國(guó)王，國(guó)王，大大臣說(shuō)，臣說(shuō)，您只要賞賜給我一些小麥就行了。請(qǐng)?jiān)谄迥灰p賜給我一些小麥就行了。請(qǐng)?jiān)谄灞P的第一格里放盤的第一格里放1 1粒，第二格里放粒，第二格里放2 2粒，第三格里放粒，第三格里放4 4

7、粒，第四格里放粒，第四格里放1616粒粒以此類推，把以此類推，把6464格棋盤格棋盤放滿，就夠了！放滿，就夠了！你只要這點(diǎn)賞賜啊，你只要這點(diǎn)賞賜啊，國(guó)王覺(jué)國(guó)王覺(jué)得這種獎(jiǎng)賞太容易滿足了，立刻派人來(lái)放麥子。可得這種獎(jiǎng)賞太容易滿足了，立刻派人來(lái)放麥子?？墒牵寚?guó)王想不到的是，棋盤的格子放到第是，讓國(guó)王想不到的是，棋盤的格子放到第1919個(gè)格個(gè)格子的時(shí)候，國(guó)庫(kù)內(nèi)的麥子就全搬光了。子的時(shí)候，國(guó)庫(kù)內(nèi)的麥子就全搬光了。這些小麥的總數(shù)是：這些小麥的總數(shù)是：2 26464-1=18446744073709551615-1=18446744073709551615把地球全部鋪滿，要有半米厚，總量是過(guò)去把地球全部鋪

8、滿，要有半米厚，總量是過(guò)去200200年年全地球小麥產(chǎn)量的總和，數(shù)量約全地球小麥產(chǎn)量的總和，數(shù)量約1800018000億噸億噸 。案例：復(fù)利的時(shí)間效應(yīng)案例：復(fù)利的時(shí)間效應(yīng)v有兩兄弟，哥哥在有兩兄弟，哥哥在2020歲時(shí)，參加每月投資定歲時(shí)，參加每月投資定存存200200元的養(yǎng)老基金帳戶，以平均年收益率元的養(yǎng)老基金帳戶，以平均年收益率8%8%計(jì)算，到他計(jì)算，到他6060歲時(shí)帳戶金額達(dá)到歲時(shí)帳戶金額達(dá)到658500658500元，元，但是弟弟是但是弟弟是2121歲才開(kāi)始同樣基金定投，年收歲才開(kāi)始同樣基金定投，年收益率也是益率也是8%8%，到，到6060歲的帳戶金額是歲的帳戶金額是4123004123

9、00元，元，相差近相差近2525萬(wàn)元。萬(wàn)元。守門員-保險(xiǎn)后衛(wèi)-債券后衛(wèi)-貨幣基金后衛(wèi)-銀行存款中衛(wèi)-股票中衛(wèi)-黃金中衛(wèi)-收藏品前鋒-期貨、衍生品前鋒-外匯巴菲特投資控制風(fēng)險(xiǎn)三原則巴菲特投資控制風(fēng)險(xiǎn)三原則v1、保證本金安全、保證本金安全v2、保證本金安全、保證本金安全v3、堅(jiān)持以上兩點(diǎn)、堅(jiān)持以上兩點(diǎn)v1 1、房貸負(fù)擔(dān)、房貸負(fù)擔(dān)“不過(guò)三不過(guò)三”：每月房貸還款額度不宜：每月房貸還款額度不宜超過(guò)家庭收入的超過(guò)家庭收入的1/31/3。v2 2、家庭保險(xiǎn)的、家庭保險(xiǎn)的“雙雙1010”法則：保險(xiǎn)金額是家庭年收法則：保險(xiǎn)金額是家庭年收入的入的1010倍；保險(xiǎn)費(fèi)是家庭年收入的倍；保險(xiǎn)費(fèi)是家庭年收入的1/101/

10、10。v3 3、“8080”法則：參與股票投資額度占可投資總額的法則：參與股票投資額度占可投資總額的比例再乘以比例再乘以100%100%基本上是（基本上是（80-80-投資人年齡）投資人年齡）% %v4 4、 “4-3-2-14-3-2-1”法則：家庭收入法則：家庭收入40%40%用于供房供車用于供房供車和投資，和投資，30%30%用于家庭的生活的基本開(kāi)支，用于家庭的生活的基本開(kāi)支，20%20%儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄教育或養(yǎng)老帳戶，教育或養(yǎng)老帳戶，10%10%購(gòu)買保險(xiǎn)。購(gòu)買保險(xiǎn)。堅(jiān)持投資理財(cái)原則堅(jiān)持投資理財(cái)原則（三）關(guān)注國(guó)家財(cái)政政策與新聞信息（三）關(guān)注國(guó)家財(cái)政政策與新聞信息v關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，分析金融市場(chǎng)現(xiàn)

11、狀，獲關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，分析金融市場(chǎng)現(xiàn)狀，獲得信息的網(wǎng)站：得信息的網(wǎng)站：v1. 金融界金融界-理財(cái)頻道理財(cái)頻道v2.中國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站中國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站v3.東方財(cái)富東方財(cái)富-理財(cái)頻道理財(cái)頻道 0.30.35 5（二）定期存款（二）定期存款 三個(gè)月三個(gè)月1.61.6 六個(gè)月六個(gè)月1.81.8 一年一年2.02.0 二年二年2.602.60 三年三年3.253.25 上浮上浮50%50%. .三、物價(jià)指數(shù)（三、物價(jià)指數(shù)（CPI-CPI-消費(fèi)物價(jià)指數(shù)消費(fèi)物價(jià)指數(shù) PPI-PPI-生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)）生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)）四、恩格爾系數(shù)：食品消費(fèi)在總消費(fèi)中的比例四、恩格爾系數(shù)：食品消費(fèi)在總消費(fèi)中的比例五、貨幣

12、的市場(chǎng)流動(dòng)性：五、貨幣的市場(chǎng)流動(dòng)性：M M六、制造業(yè)經(jīng)理人采購(gòu)指數(shù)（六、制造業(yè)經(jīng)理人采購(gòu)指數(shù)（PMIPMI）v知名理財(cái)節(jié)目：知名理財(cái)節(jié)目：v“天天理財(cái)天天理財(cái)”；v“理財(cái)教室理財(cái)教室”；v“理財(cái)理財(cái)123123”v“理財(cái)寶典理財(cái)寶典”v“聽(tīng)我非常道聽(tīng)我非常道”v“百姓保險(xiǎn)百姓保險(xiǎn)”三、理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)三、理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)生命周期理論生命周期理論收入曲線支出曲線收入-支出 年齡奮斗期教育期退休期出生18歲50歲60歲人生的平滑 消費(fèi)水平養(yǎng)老金創(chuàng)業(yè)金房車貸款子女教育金養(yǎng)育生活費(fèi)醫(yī)療費(fèi)老年護(hù)理費(fèi)喪葬費(fèi)春耕夏種秋收冬享嬰幼生育費(fèi)教育費(fèi)生命周期理論生命周期理論v人生分為五個(gè)階段人生分為五個(gè)階段v單身期單身期

13、v家庭形成期家庭形成期v家庭成長(zhǎng)期家庭成長(zhǎng)期v退休前期退休前期v退休期退休期單身期（參加工作-結(jié)婚前）v特征：特征：v收入較低，購(gòu)收入較低，購(gòu)置生活用具，置生活用具，承擔(dān)房租金，承擔(dān)房租金，儲(chǔ)備結(jié)婚費(fèi)用儲(chǔ)備結(jié)婚費(fèi)用v理財(cái)順序：理財(cái)順序： 意外保險(xiǎn)意外保險(xiǎn) 現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃 投資規(guī)劃投資規(guī)劃家庭形成期（結(jié)婚-孩子出生前）v特征：特征：v收入穩(wěn)定增加收入穩(wěn)定增加，購(gòu)買自住房，購(gòu)買自住房，家用品，支，家用品，支付房貸款，一付房貸款，一生支出最高生支出最高v理財(cái)順序：理財(cái)順序：購(gòu)房規(guī)劃購(gòu)房規(guī)劃家庭用具購(gòu)置家庭用具購(gòu)置健康意外保險(xiǎn)健康意外保險(xiǎn)家庭成長(zhǎng)期（孩子出生-孩子大學(xué)畢業(yè)）v特征：特征：家庭收入穩(wěn)定

14、，家庭成家庭收入穩(wěn)定，家庭成員積累了一定的資金員積累了一定的資金和投資經(jīng)驗(yàn)，支出較和投資經(jīng)驗(yàn)，支出較大，主要是子女教育大，主要是子女教育費(fèi)、老人醫(yī)療費(fèi)費(fèi)、老人醫(yī)療費(fèi)v理財(cái)順序：理財(cái)順序：子女教育基金子女教育基金健康意外保險(xiǎn)健康意外保險(xiǎn)養(yǎng)老基金規(guī)劃養(yǎng)老基金規(guī)劃投資組合規(guī)劃投資組合規(guī)劃避稅規(guī)劃避稅規(guī)劃 退休前期（孩子大學(xué)畢業(yè)-父母退休）v特征：特征：子女獨(dú)立，債務(wù)還清，子女獨(dú)立，債務(wù)還清，工作能力、經(jīng)驗(yàn)，家工作能力、經(jīng)驗(yàn)，家庭經(jīng)濟(jì)狀況達(dá)到最高庭經(jīng)濟(jì)狀況達(dá)到最高峰峰v理財(cái)順序：理財(cái)順序：養(yǎng)老基金規(guī)劃養(yǎng)老基金規(guī)劃投資組合規(guī)劃投資組合規(guī)劃特殊目標(biāo)（旅游、特殊目標(biāo)（旅游、換新房）規(guī)劃換新房）規(guī)劃避稅規(guī)劃避稅規(guī)劃退休期（父母退休后）v特征：特征：安度晚年，投資安度晚年，投資防范風(fēng)險(xiǎn)，以防范風(fēng)險(xiǎn)，以穩(wěn)健為好。穩(wěn)健為好。v理財(cái)順序：理財(cái)順序：養(yǎng)老規(guī)劃養(yǎng)老規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃特殊目標(biāo)（旅游特殊目標(biāo)（旅游）v我剛大學(xué)畢業(yè)，單身一人在北京，每個(gè)月我剛大學(xué)畢業(yè)，單身一人在北京，每個(gè)月4 4000000多點(diǎn)多點(diǎn)的工資，租房、交通、吃飯、通訊費(fèi)用，幾乎月月的工資，租房、交通、吃飯、通訊費(fèi)用，幾乎月月光，我一直很迷茫，怎樣才能走出這段困難時(shí)期？光，我一直很迷茫，怎樣才能走出這段困難時(shí)期？我想理財(cái)，但我不知道怎么樣起步？我想理財(cái)，但我不知道怎么樣起步？v我是一位母親，兒子讀初中，月工資我是一位母親，兒子讀初