客戶(hù)經(jīng)理簡(jiǎn)答題

1、公司類(lèi)客戶(hù)經(jīng)理簡(jiǎn)答題一、企業(yè)貸款調(diào)查行業(yè)及相關(guān)行業(yè)特征都有哪些？1、什么行業(yè)2、行業(yè)所處階段（新興、成熟、衰退）3、行業(yè)是否受經(jīng)濟(jì)周期影響4、行業(yè)的整體盈利情況，與企業(yè)盈利狀況比較。5、企業(yè)規(guī)模及市場(chǎng)占有率狀況，是否為龍頭企業(yè)。6、行業(yè)產(chǎn)能是否過(guò)剩。7、行業(yè)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)是否需有關(guān)部門(mén)審批，是否受法律政策限制或影響。二、企業(yè)貸款調(diào)查股東和經(jīng)營(yíng)者相關(guān)信息都有哪些？1、企業(yè)性質(zhì)是什么。（民營(yíng)、國(guó)有、股份、合資、獨(dú)資、合伙、個(gè)體）2、股權(quán)結(jié)構(gòu)是什么，誰(shuí)控股，企業(yè)實(shí)際控制人是誰(shuí)。3、股東以什么方式投資，是否到位，是否抽逃。4、是否有經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)是否有足夠的經(jīng)驗(yàn)。5、企業(yè)的組織構(gòu)架，管理是否有深度和廣度

2、，管理是否規(guī)范，企業(yè)的激勵(lì)機(jī)制和用人機(jī)制，企業(yè)文化。6、是否有董事會(huì)，是否有獨(dú)立董事，董事會(huì)是否在行使職權(quán)，董事會(huì)對(duì)管理層是否有足夠的制約。7、企業(yè)的歷史沿革，近三年經(jīng)營(yíng)班子的目標(biāo)是什么，是否完成。（查看年終總結(jié)）8、企業(yè)的母公司、子公司、兄弟公司及其他關(guān)聯(lián)企業(yè)有多少。股東的關(guān)聯(lián)企業(yè)有多少，關(guān)聯(lián)企業(yè)在社會(huì)的信譽(yù)如何。在我行和他行的融資情況如何。9、關(guān)聯(lián)企業(yè)與企業(yè)采購(gòu)合同和購(gòu)銷(xiāo)合同的價(jià)格、數(shù)量、結(jié)算是否真實(shí)，是否符合市場(chǎng)行情。三、企業(yè)貸款調(diào)查企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況都包括哪些？1、生產(chǎn)什么產(chǎn)品或提供什么服務(wù)。2、產(chǎn)品或服務(wù)的特點(diǎn)是什么，競(jìng)爭(zhēng)力是什么。（差異優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、成本優(yōu)勢(shì)、關(guān)系優(yōu)勢(shì)）3、是否有替

3、代品將影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)。4、產(chǎn)品的市場(chǎng)供求狀況分析，是供大于求，還是供不應(yīng)求。5、客戶(hù)對(duì)企業(yè)產(chǎn)品的依賴(lài)度如何。（單一產(chǎn)品）6、原材料價(jià)格波動(dòng)趨勢(shì)和供給情況如何，對(duì)公司產(chǎn)品銷(xiāo)售的影響是什么。7、原材料質(zhì)量、保存有什么特殊要求。8、生產(chǎn)是否符合環(huán)保要求。（環(huán)保批文）9、生產(chǎn)技術(shù)是否落后，是否具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，與同行業(yè)比較。10、產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道是什么。11、是否有銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)，銷(xiāo)售手段是什么。12、產(chǎn)品的銷(xiāo)售政策是什么，是否賒銷(xiāo)，是否有現(xiàn)金折扣。四、企業(yè)貸款變現(xiàn)能力分析都包括哪些？1、企業(yè)近三年的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量是多少，現(xiàn)金凈流量與利潤(rùn)總額之間的差額是多少，現(xiàn)金凈流量小于利潤(rùn)總額的原因是什么。2、企業(yè)流動(dòng)資

4、產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債是多少，流動(dòng)負(fù)債與流動(dòng)資產(chǎn)的差額是多少，流動(dòng)負(fù)債過(guò)高是否有短貸長(zhǎng)用的現(xiàn)象。3、貨幣資金中保證金存款和已凍結(jié)的定期存單存款有多少，貨幣資金與抽查的現(xiàn)金日記賬、銀行日記賬、銀行對(duì)賬單是否相符。4、應(yīng)收賬款明細(xì)是什么，一年以上賬齡的應(yīng)收賬款有多少，應(yīng)收賬款壞賬有多少，是否按財(cái)務(wù)制度規(guī)定計(jì)提準(zhǔn)備。5、應(yīng)收賬款客戶(hù)是否集中、單一，單一客戶(hù)是否可能違約或取消合作。6、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。7、應(yīng)收賬款增長(zhǎng)額是多少，應(yīng)收賬款增長(zhǎng)額與銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)額之間的關(guān)系，與利潤(rùn)總額之間的關(guān)系。8、企業(yè)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入量占銷(xiāo)售收入比是多少。五、企業(yè)貸款資產(chǎn)管理分析都包括哪些？1、存貨明細(xì)是什么，存貨結(jié)

5、構(gòu)是什么。2、一年以上產(chǎn)成品、半成品有多少。3、原材料的采購(gòu)成本與市場(chǎng)價(jià)格之間的差額是多少。是否計(jì)提存貨跌價(jià)損失。4、存貨周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。5、存貨增長(zhǎng)額是多少，存貨增長(zhǎng)額與銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)額之間的關(guān)系，與固定資產(chǎn)增長(zhǎng)額之間的關(guān)系，與利潤(rùn)總額之間的關(guān)系。6、存貨的結(jié)轉(zhuǎn)方法是什么，對(duì)當(dāng)期成本和利潤(rùn)的影響是什么。7、存貨存放在場(chǎng)內(nèi)還是場(chǎng)外，存貨是否已在他行或第三人質(zhì)押。8、預(yù)付賬款明細(xì)，采購(gòu)價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格比較，是否符合采購(gòu)合同約定。六、企業(yè)貸款資產(chǎn)負(fù)債分析都包括哪些？1、企業(yè)近三年的銷(xiāo)售收入是多少，增長(zhǎng)、下降還是波動(dòng),原因是什么。2、企業(yè)近三年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益是多少，資產(chǎn)負(fù)負(fù)債率是否符

6、合行業(yè)特征。3、其他應(yīng)收款明細(xì)是什么，在同業(yè)中占比是否過(guò)高。有無(wú)與實(shí)收資本金額相近的大額其他應(yīng)收賬款。有無(wú)注冊(cè)資本抽逃現(xiàn)象。有無(wú)大額資產(chǎn)轉(zhuǎn)移現(xiàn)象。4、固定資產(chǎn)明細(xì)是什么，產(chǎn)權(quán)是否明晰。5、固定資產(chǎn)入賬依據(jù)是什么，固定資產(chǎn)賬面價(jià)值與實(shí)際購(gòu)買(mǎi)價(jià)值是否相符，固定資產(chǎn)評(píng)估入賬的依據(jù)是否充分。評(píng)估價(jià)值是否過(guò)高。6、固定資產(chǎn)是否已在他行或第三人抵押。7、固定資產(chǎn)折舊方法是否符合財(cái)務(wù)制度規(guī)定，對(duì)當(dāng)期的利潤(rùn)影響是什么。8、設(shè)備是否為專(zhuān)業(yè)設(shè)備，是否已被淘汰，變現(xiàn)能力如何。9、在建工程的總投資多少，已投資多少，竣工驗(yàn)收還需投資多少。在建工程投入使用對(duì)未來(lái)銷(xiāo)售收入、利潤(rùn)、融資需求的影響。在建工程是否已抵押。10、土

7、地性質(zhì)是什么，是否已繳納全額土地由讓金，是否先征后返。地方政府是否有禁止轉(zhuǎn)讓或補(bǔ)交土地由讓金后轉(zhuǎn)讓的要求，土地是否已抵押。11、固定資產(chǎn)是否已由租，由租合同的期限和付款方式是什么，由租價(jià)格是否合理。承租人是否同意租賃人違約時(shí)解除租賃合同或?qū)⒆饨鹄U納給銀行。12、企業(yè)實(shí)收資本多少，注資方式是什么，是否抽逃。13、企業(yè)資本公積計(jì)賬是否合理，固定資產(chǎn)評(píng)估增值是否符合市場(chǎng)價(jià)格。七、企業(yè)貸款調(diào)查用途、期限和還款來(lái)源都包括哪些？1、企業(yè)的貸款用途是什么。2、是否有訂單。3、項(xiàng)目貸款是否符合手續(xù)，如立項(xiàng)、可研、環(huán)評(píng)。4、自有資金有多少，占資金需求比例是多少，是否已到位。5、貸款的還款來(lái)源是什么，測(cè)算還款來(lái)源

8、是否扣除鋪底流動(dòng)資金。6、何時(shí)還款，流動(dòng)資金貸款測(cè)算企業(yè)的經(jīng)營(yíng)周期，項(xiàng)目貸款測(cè)算企業(yè)的每年凈現(xiàn)金流量。八、企業(yè)貸款調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)控制手段都有哪些？1、如何控制企業(yè)信貸資金流由和銷(xiāo)售資金回籠。2、如何監(jiān)管企業(yè)生產(chǎn)或項(xiàng)目進(jìn)度。3、擔(dān)保方式是什么。4、抵押物評(píng)估價(jià)值是否偏高，抵押物是否有瑕疵。5、保證人還款能力如何。6、倉(cāng)單如何監(jiān)管。7、是否同意簽訂個(gè)人無(wú)限責(zé)任擔(dān)保和遠(yuǎn)期拍賣(mài)協(xié)議。九、企業(yè)貸款調(diào)查收益測(cè)算都包括哪些？1、授信產(chǎn)品如何設(shè)計(jì)。2、是否在我行開(kāi)立基本賬戶(hù)。3、貸款利率是否符合企業(yè)信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。4、是否有中間業(yè)務(wù)收入。5、企業(yè)是否在我行代發(fā)工資。6、法定代表人是否辦理貴賓卡。7、員工是否辦理信用卡。8、關(guān)聯(lián)企業(yè)是否辦理網(wǎng)銀。9、關(guān)聯(lián)企業(yè)和上下游企業(yè)是否在我行開(kāi)戶(hù)。10、授信余額是否超我行集中度要求。11、信用等級(jí)是否在AA級(jí)以上。12、抵押率是否在50%以下。13、授信業(yè)務(wù)種類(lèi)和行業(yè)收取的資本占用費(fèi)率是否最低。十、企業(yè)貸款調(diào)查企業(yè)的社會(huì)信譽(yù)都包括哪些？1、是否到工商局查詢(xún)企業(yè)年檢狀況、公司章程和股東變更記錄。2、是否到房交所查詢(xún)企業(yè)固