投資理財入門基礎(chǔ)知識

1、 投資理財入門基礎(chǔ)知識理財是積現(xiàn)在之力，博未來之勢；理財應(yīng)該是在不影響現(xiàn)在的生活質(zhì)量的前提下，最大程度的提升未來的生活質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)我們的財務(wù)夢想；不積跬步，無以至千里，不積小流，無以成江海，理財更應(yīng)該從一點(diǎn)一滴做起，持之以恒。一、找到我們的財務(wù)夢想，樹立理財?shù)哪繕?biāo)。贍養(yǎng)父母、自我充電、健康投資、婚姻規(guī)劃都應(yīng)該是人生重要的財務(wù)目標(biāo)，說到長遠(yuǎn)還應(yīng)該有重大疾病資金安排、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那你的財務(wù)夢想是什么呢？是LV的包包，還是一次遠(yuǎn)行，是5年內(nèi)自費(fèi)讀完MBA, 還是10年內(nèi)買車買房。先閉上眼睛吧，給自己5分鐘的時間，找到你全部的財務(wù)夢想。好了，你的財務(wù)夢想已經(jīng)找到了，下一步，請把你的夢想按

2、照時間排個序，比如一年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的、3年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的、10年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的等等。然后再預(yù)測一下實(shí)現(xiàn)這些夢想需要的資金量吧。好像是很大的一筆錢哦。我相信我們每個人都會存在資金缺口的，不過沒關(guān)系，我們每個人都擁有一個強(qiáng)大的武器可以彌補(bǔ)這個缺口，那就是時間。所有的資金都是具有時間價值的，只要你還擁有時間，就一定不要嘲笑自己的夢想。二、理財從記賬開始找到了我們的夢想，就開始了漫長理財之路的第一步了：記賬?？梢杂糜涃~簿、可以用Excel表，也可以下載一個簡單的記賬軟件。記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費(fèi)狀況，以便于找到財務(wù)漏洞和確定基本日常消費(fèi)數(shù)額。為了保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確度、排除不經(jīng)常項(xiàng)目支出的干擾，最少要堅持

3、記3賬個月哦。拿到3個月的數(shù)據(jù)后，就可以分類作分析了。比如：固定支出（主要指房租、房貸等每月必須要支付的）、交通費(fèi)用、通信費(fèi)用、飯費(fèi)、服裝等消費(fèi)類、請客吃飯應(yīng)酬類、唱歌跳舞娛樂類等等。根據(jù)各個項(xiàng)目的占比，你要確定哪些是無論如何也不能削減的，哪些是有節(jié)約余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投資本錢了。說到控制支出，我的小方法與大家分享。每月拿到工資后，現(xiàn)把需要固定支出的部分匯到另外的賬戶，余下可自由支配的部分。然后設(shè)定一個基本日常支出的目標(biāo)，如每月1500元，也就是每10天消費(fèi)500元。控制自己只在每月的1日、11日、21日各支取500元現(xiàn)金作為生活費(fèi)。這樣對應(yīng)著相應(yīng)的日期和自己錢包里剩余的現(xiàn)金

4、數(shù)就可以很容易的控制我們的消費(fèi)了。1500元僅供參考，請大家按照自己的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。當(dāng)然大部分網(wǎng)友都在使用信用卡，很多消費(fèi)也是刷卡進(jìn)行的，往往刷一個月下來也不知道自己刷了多少錢。我的方法是，把當(dāng)月未還的刷卡單都留在錢包里，每一次刷卡的時侯看看錢包就知道自己還有多少負(fù)債了，不至于盲目消費(fèi)。而且，對于消費(fèi)類、應(yīng)酬類、娛樂類等非必須的支出，最好設(shè)一個月度限額，一旦當(dāng)月的限額已經(jīng)超出了，請將信用卡從你的錢包里拿開。三、投資讓錢生錢梳理了自己的消費(fèi)習(xí)慣，也節(jié)省出了投資的本錢，我們馬上切入正題：投資。投資是為了讓錢生錢，即獲取收益。那么，收益是如何而來的呢？收益永遠(yuǎn)來自于兩個方法：用風(fēng)險換收益，用時間

5、換收益。無論何種投資手段，都需要借助于時間和風(fēng)險來為我們博得收益。首先按照風(fēng)險的高低來給我們的投資工具排個序吧。風(fēng)險由高到低：收藏品、不動產(chǎn)、保證金炒匯、金融衍生品、股票、QDII（海外基金）、股票型基金、平衡型基金、黃金交易、債券型基金、保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品、投資連結(jié)型保險、貨幣市場基金、國債、定期存款、通知存款。再看看時間的作用吧：排除比較特殊的投資工具收藏品、不動產(chǎn)，從保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品之后的投資工具，風(fēng)險都相對較低，但要獲取收益就必須要保證投入大量的時間了，比如國債，保本保收益，但一般都要持有5年的。同樣，貨幣市場基金、定期存款等，都是要用時間換收益的。投資連結(jié)型保險是比較特殊的理財

6、工具，之后再給大家詳述吧。 知道了投資工具，然后我們就開始結(jié)合自身情況來選擇了。當(dāng)然，我們不用非要選擇出一種來，因?yàn)槔碡斒且环N綜合的規(guī)劃，要用多樣的投資工具組合來分散風(fēng)險，貼合自身需求。不是有一句著名的話嗎：不要把雞蛋放在同一個籃子里。下面來看一看如何構(gòu)建我們的投資組合吧。首先、根據(jù)你在第二步連續(xù)記賬得出的數(shù)據(jù)，準(zhǔn)備出3倍的月基本生活費(fèi)作為緊急備用金，這部分錢要保證流動性和安全性，可以定期存款或貨幣市場基金的形式存在，僅在緊急時使用。定期存款可設(shè)定為3個月自動滾存，年率1.71%，三個月付息一次，隨時可提前支取，當(dāng)天到賬，但只能獲得活期利息0.36%；貨幣市場基金年率在2%3%之間，起存金額為

7、1000元，隨時申購，隨時贖回，提出贖回申請后 T 1到賬。再說說通知存款，通知存款分為1天通知和7天通知兩種，年率分別為0.81%、1.35%，但通知存款的最低期存金額為人民幣5萬元，相比貨幣市場基金就很不靈活了，收益也不劃算。第二、制訂每月的基金定投計劃來強(qiáng)制儲蓄。還是根據(jù)記賬得來的數(shù)據(jù)，計劃出每月要節(jié)省的部分，選一份基金來做基金定投。一般的基金定投起存額是每月100500，可以預(yù)設(shè)定投資期限，比如3年、5年等，當(dāng)然啦，這個期限是可以更改的，賬戶余額也是隨時可以申請贖回的。到賬日視基金種類而定，一般不超過T 7日到賬。請結(jié)合自己風(fēng)險承受能力、期望投資的時間（又是時間和風(fēng)險）和市場大環(huán)境來選

8、擇基金。就目前的A股市場狀況來看，經(jīng)歷了半年的回暖過程，市場信心有了很大程度的恢復(fù)，經(jīng)歷了2008年的股市崩潰，投資者也漸漸回歸理性，但大量機(jī)構(gòu)資金的涌入也推高了市場風(fēng)險，后期的前景不是很明朗，但應(yīng)該不會出現(xiàn)如先前急漲急跌的情況。所以如果你預(yù)期這部分定投的錢3年內(nèi)不會使用，就可以考慮投資風(fēng)險較高的股票型基金，甚至指數(shù)型基金；如果你打算這部分錢一兩年內(nèi)就要用，則可以考慮平衡型基金。定好了基金的類型，就該選擇具體基金了。選基金要看幾個方面：公司既往業(yè)績、信譽(yù)度和研究水平、基金經(jīng)理的資質(zhì)和業(yè)績、基金投資結(jié)構(gòu)和金融工具配比、基金股票投資板塊和持股等。這些信息都可以在基金公司的主頁上查到。一般來說，中小

9、盤的波動性比大盤股大，成長型的比藍(lán)籌型的波動性大。建議大家先選擇幾只偏愛的基金，密切關(guān)注一周他們的業(yè)績和波動情況，通過對比再最終決定。這個過程不但有助于理性投資，也能增長金融知識，很有意思。第三、把握機(jī)會集中投資?？赡艽蟛糠志W(wǎng)友手中已經(jīng)有了一筆積累，僅僅日積月累的基金定投可能并不能完全滿足你們的需求。下一步希望你們能先規(guī)劃一下自己的保障：醫(yī)保、社保、商業(yè)保，這部分說來話長，之后給大家詳述。說到投資，又要回到之前提到的財務(wù)夢想上了，我們的集中投資應(yīng)該圍繞我們的財務(wù)夢想而展開。之前說過的，把你的夢想排個序，計算出需要用的資金，然后有的放矢啦，作流動性和風(fēng)險性的匹配。一年內(nèi)要用的錢，可以投資債券型基金；3至5年內(nèi)不需要用的錢，可以投資股票型基金、結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品或黃金交易。當(dāng)然這些都不是肯定的，投資是仁者見仁、智者見智的，每個人都會有不同的觀點(diǎn)哦，畢竟還是自己最了解自己的。如果你考慮炒匯或者炒股的話，就要先確定自己是否有足夠的時間啦，我一直覺得，這兩種投資工具是不適合長期持有的，看準(zhǔn)波段，短進(jìn)短出為好。尤其是股票交易有嚴(yán)格的交易時間，如果工作時間不能自行靈活掌控的話，一邊工作一邊炒股炒匯可不容易啊。但不管進(jìn)行哪項(xiàng)投資，基本面都是必要關(guān)注的。這就要求我們要看新聞、看財經(jīng)數(shù)據(jù)還要學(xué)習(xí)金融基本理論和經(jīng)