個(gè)人網(wǎng)上銀行理財(cái)產(chǎn)品功能介紹綜述

1、個(gè)人網(wǎng)上銀行理財(cái)產(chǎn)品功能介紹電子銀行部 2011年5月20日 基本情況介紹一業(yè)務(wù)功能介紹二 工作計(jì)劃三p 個(gè)人網(wǎng)銀理財(cái)產(chǎn)品功能。1）2010年11月上線，在柜面、現(xiàn)管渠道之后進(jìn)一步擴(kuò)充了理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道。2）銷售產(chǎn)品類型：安心得利、安心快線、本利豐、匯利豐等產(chǎn)品，產(chǎn)品種類與柜面渠道一致。3）系統(tǒng)功能：開(kāi)通關(guān)閉網(wǎng)銀渠道、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、撤銷、我的理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品信息查詢、交易明細(xì)查詢、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)測(cè)等主要功能。p 業(yè)務(wù)發(fā)展情況：個(gè)人網(wǎng)銀渠道貢獻(xiàn)度大幅提高。 目前，開(kāi)通個(gè)人網(wǎng)銀交易渠道的達(dá)12萬(wàn)戶，網(wǎng)銀渠道交易占比從去年的3.45%，提高到12.30%1月份銷售額110億，占比8.21%；2

2、月份銷售額105億，占比11.16%；3月份銷售額168億，占比11.57%；4月份銷售額218億，占比12.30%。p 分行業(yè)務(wù)發(fā)展情況（1-4月）：1）網(wǎng)銀銷售額排名前5位的分行：廣東（132億）、浙江（72億）、江蘇（53億）、河北（45億）、山東（43億）2）網(wǎng)銀渠道占比排名前5位的分行：廈門（22.5%）、寧夏（20.8%）、青島（19.2%）、內(nèi)蒙古（16.7%）、廣東（16.1%）3）開(kāi)通理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)銀交易渠道客戶數(shù)排名前5位的分行：浙江（3萬(wàn)）、江蘇（2.1萬(wàn)）、廣東（1.1萬(wàn)）、山東（0.75萬(wàn)）、北京（0.61萬(wàn)）p目前我行個(gè)人網(wǎng)銀每日增注冊(cè)客戶10萬(wàn)余戶，網(wǎng)銀理財(cái)有非常大的

3、發(fā)展空間。p 存在的不足，網(wǎng)銀渠道優(yōu)勢(shì)不能充分發(fā)揮。 1）客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品必須到柜面進(jìn)行簽約后才能通過(guò)網(wǎng)銀渠道購(gòu)買；2）不支持724小時(shí)，網(wǎng)銀渠道交易時(shí)間受產(chǎn)品交易時(shí)間限制；3）個(gè)人網(wǎng)銀理財(cái)產(chǎn)品信息需不斷完善；4）產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力需進(jìn)一步提高。p 2011年升級(jí)計(jì)劃。1） 實(shí)現(xiàn)網(wǎng)銀自助簽約功能；2） 實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品在網(wǎng)銀渠道724小時(shí)銷售；3） 實(shí)現(xiàn)開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品贖回實(shí)時(shí)到賬；4） 新增對(duì)開(kāi)放式產(chǎn)品的自動(dòng)理財(cái)功能；5） 網(wǎng)銀理財(cái)產(chǎn)品功能其他優(yōu)化。p 本次升級(jí)時(shí)間安排。 集中版理財(cái)三期個(gè)人網(wǎng)銀功能分為兩個(gè)階段實(shí)現(xiàn)，理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)在第一階段實(shí)現(xiàn)自助簽約、贖回實(shí)時(shí)到賬、724小時(shí)及相關(guān)優(yōu)化，計(jì)劃于6月8日上線

4、。第二階段主要實(shí)現(xiàn)自動(dòng)理財(cái)功能。 基本情況介紹一業(yè)務(wù)功能介紹二 工作計(jì)劃三簽約/解約724小時(shí)贖回實(shí)時(shí)到賬其他優(yōu)化p 當(dāng)前網(wǎng)銀開(kāi)通關(guān)閉網(wǎng)銀交易渠道功能。 開(kāi)通網(wǎng)銀交易渠道：已在柜面簽約理財(cái)業(yè)務(wù)，但未開(kāi)通網(wǎng)銀交易渠道的客戶可通過(guò)該交易開(kāi)通網(wǎng)銀交易渠道。關(guān)閉網(wǎng)銀交易渠道：關(guān)閉客戶已開(kāi)通的網(wǎng)銀交易渠道。p 升級(jí)后簽約/解約功能。 簽約：客戶可直接在網(wǎng)銀進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約，而不必到網(wǎng)點(diǎn)簽約。已在柜面簽約，但未開(kāi)通網(wǎng)銀渠道的客戶，仍可通過(guò)該交易開(kāi)通網(wǎng)銀交易渠道。解約：對(duì)只開(kāi)通網(wǎng)銀渠道的客戶進(jìn)行解約；對(duì)開(kāi)通柜面及網(wǎng)銀渠道的客戶，只關(guān)閉網(wǎng)銀交易渠道，客戶仍可在柜面交易。開(kāi)通網(wǎng)銀渠道未在柜面簽約在柜面簽約，已開(kāi)

5、通網(wǎng)銀渠道在柜面簽約，未開(kāi)通網(wǎng)銀渠道提示客戶到柜面簽約使用該功能開(kāi)通網(wǎng)銀渠道可直接在網(wǎng)銀交易簽約未在柜面簽約在柜面簽約，已開(kāi)通網(wǎng)銀渠道在柜面簽約，未開(kāi)通網(wǎng)銀渠道使用該功能簽署協(xié)議并開(kāi)通網(wǎng)銀渠道（調(diào)用簽約交易）使用該功能開(kāi)通網(wǎng)銀渠道（調(diào)用修改簽約信息交易）可直接在網(wǎng)銀交易開(kāi)通網(wǎng)銀渠道簽約關(guān)閉網(wǎng)銀渠道開(kāi)通柜面、網(wǎng)銀渠道的客戶使用該功能關(guān)閉網(wǎng)銀渠道，保留簽約協(xié)議，柜面渠道仍可交易。解約在網(wǎng)銀簽約，只開(kāi)通網(wǎng)銀渠道開(kāi)通柜面、網(wǎng)銀渠道的客戶使用該功能關(guān)閉網(wǎng)銀渠道，保留簽約協(xié)議，柜面渠道仍可交易。關(guān)閉網(wǎng)銀渠道解約解除理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議13簽約交易流程1p網(wǎng)銀渠道未簽約客戶點(diǎn)擊“理財(cái)產(chǎn)品”“簽約”，進(jìn)入簽約流程；p

6、閱讀并同意中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議（網(wǎng)絡(luò)版）。簽署協(xié)議簽約解約14簽約交易流程2p進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)測(cè)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)簽約解約16簽約交易流程3p在該頁(yè)面增加“本人認(rèn)識(shí)到本人不適合網(wǎng)上自助簽約，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行已對(duì)此鄭重提示，本人仍堅(jiān)持進(jìn)行網(wǎng)上自助簽約，并愿意承擔(dān)由此造成的一切風(fēng)險(xiǎn)和后果，特此聲明！”（穩(wěn)健型、進(jìn)取型與激進(jìn)型客戶不會(huì)顯示該提示內(nèi)容）；p設(shè)置相關(guān)信息后提交，即可簽約成功。信息設(shè)置簽約解約17簽約交易流程4p簽約成功顯示客戶信息及協(xié)議書(shū)版本號(hào)。簽約解約p 個(gè)人網(wǎng)銀理財(cái)產(chǎn)品簽約功能去年已經(jīng)完成開(kāi)發(fā)及測(cè)試，本次進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整。1）菜單名稱由“開(kāi)通關(guān)閉網(wǎng)銀渠道”變更為“簽約/解約”。2

7、）恢復(fù)K寶簽名。3）對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)等級(jí)進(jìn)行判斷，對(duì)評(píng)測(cè)結(jié)果為低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶（保守型、謹(jǐn)慎型）進(jìn)行相應(yīng)提示，客戶確定后可完成簽約，對(duì)評(píng)測(cè)結(jié)果為中高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶不顯示提示信息。 簽約/解約724小時(shí)贖回實(shí)時(shí)到賬其他優(yōu)化p 當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品交易時(shí)間范圍。 集中版理財(cái)管理系統(tǒng)在建立理財(cái)產(chǎn)品時(shí)為各產(chǎn)品設(shè)立了交易時(shí)間（開(kāi)放式產(chǎn)品一般為9:00-17:00，封閉式產(chǎn)品募集期內(nèi)交易時(shí)間一般為9:00-18:00），客戶在網(wǎng)銀渠道交易時(shí)必須在產(chǎn)品交易時(shí)間內(nèi)進(jìn)行，否則交易失敗。受理財(cái)產(chǎn)品交易時(shí)間的限制，網(wǎng)銀渠道的優(yōu)勢(shì)無(wú)法體現(xiàn)。p 升級(jí)后理財(cái)產(chǎn)品交易時(shí)間。 升級(jí)后實(shí)現(xiàn)724小時(shí)交易。p 認(rèn)購(gòu)。在募集期內(nèi)實(shí)現(xiàn)724小

8、時(shí)交易，無(wú)論在產(chǎn)品規(guī)定時(shí)間內(nèi)還是規(guī)定時(shí)間外均實(shí)時(shí)凍結(jié)賬戶資金。網(wǎng)銀現(xiàn)有交易流程沒(méi)有變化。p 申購(gòu)。申購(gòu)開(kāi)放期二天（含）以上的產(chǎn)品，開(kāi)放期間實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)銷售，實(shí)時(shí)凍結(jié)客戶賬戶資金；網(wǎng)銀現(xiàn)有交易流程沒(méi)有變化。開(kāi)放期一天的產(chǎn)品，規(guī)定時(shí)間內(nèi)實(shí)時(shí)凍結(jié)客戶賬戶資金，實(shí)時(shí)扣減可售額度；規(guī)定時(shí)間外按照預(yù)約處理，不凍結(jié)客戶資金，并轉(zhuǎn)為次日業(yè)務(wù)，次日再凍結(jié)客戶資金，清算時(shí)扣款。p 贖回。贖回開(kāi)放期二天（含）以上的產(chǎn)品，開(kāi)放期間實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)贖回，實(shí)時(shí)扣減可贖回份額。贖回開(kāi)放期一天的產(chǎn)品，規(guī)定時(shí)間內(nèi)實(shí)時(shí)扣減可贖回份額；規(guī)定時(shí)間外按照預(yù)約處理，不扣減客戶份額，并轉(zhuǎn)為次日業(yè)務(wù)，次日扣減客戶可贖回份額，清算后資金到

9、賬。p 撤銷。認(rèn)購(gòu)撤銷、申購(gòu)撤銷、贖回撤銷業(yè)務(wù)規(guī)則與認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回交易相同。預(yù)約申購(gòu)、預(yù)約贖回不支持撤銷。申購(gòu)申購(gòu)產(chǎn)品規(guī)定產(chǎn)品規(guī)定時(shí)間內(nèi)時(shí)間內(nèi)正常申購(gòu)正常申購(gòu)產(chǎn)品規(guī)定產(chǎn)品規(guī)定時(shí)間外時(shí)間外次日與今日為同一個(gè)開(kāi)次日與今日為同一個(gè)開(kāi)放周期放周期次日為下一個(gè)開(kāi)放周期次日為下一個(gè)開(kāi)放周期次日為非開(kāi)放周期次日為非開(kāi)放周期正常申購(gòu)正常申購(gòu)預(yù)約申購(gòu)預(yù)約申購(gòu)不能申購(gòu)不能申購(gòu)p 募集期募集期內(nèi)認(rèn)購(gòu)、撤銷支持724小時(shí)。（從第一天的起始時(shí)間至最后一天的截止時(shí)間內(nèi)）p 開(kāi)放期（一）天天利滾利規(guī)定時(shí)間內(nèi)：申購(gòu)、贖回、撤銷規(guī)定時(shí)間外：預(yù)約申購(gòu)、預(yù)約贖回（若產(chǎn)品支持實(shí)時(shí)贖回，則不允許）（二）7天利滾利申購(gòu)規(guī)定時(shí)間內(nèi)：申購(gòu)

10、、申購(gòu)撤銷 規(guī)定時(shí)間外：不支持預(yù)約申購(gòu) 贖回期內(nèi)：贖回、贖回撤銷支持724小時(shí)如果次日為下一個(gè)開(kāi)放周期，則今日產(chǎn)品規(guī)定時(shí)間內(nèi)顯示如果次日為下一個(gè)開(kāi)放周期，則今日產(chǎn)品規(guī)定時(shí)間內(nèi)顯示“申購(gòu)申購(gòu)”按鈕，在規(guī)定時(shí)間外顯示按鈕，在規(guī)定時(shí)間外顯示“預(yù)約申購(gòu)預(yù)約申購(gòu)”按鈕。按鈕。如果次日與今日為同一個(gè)開(kāi)放周期，則無(wú)論在規(guī)定時(shí)間內(nèi)如果次日與今日為同一個(gè)開(kāi)放周期，則無(wú)論在規(guī)定時(shí)間內(nèi)還是規(guī)定時(shí)間外均顯示還是規(guī)定時(shí)間外均顯示“申購(gòu)申購(gòu)”按鈕。按鈕。預(yù)約申購(gòu)當(dāng)日不凍結(jié)賬戶余額，在次日產(chǎn)品交易時(shí)間開(kāi)始預(yù)約申購(gòu)當(dāng)日不凍結(jié)賬戶余額，在次日產(chǎn)品交易時(shí)間開(kāi)始前凍結(jié)賬戶余額，清算時(shí)再扣劃金額。前凍結(jié)賬戶余額，清算時(shí)再扣劃金額。簽

11、約/解約724小時(shí)贖回實(shí)時(shí)到賬其他優(yōu)化p 當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品贖回到賬時(shí)間。 目前開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品贖回到賬時(shí)間為最近的一個(gè)清算日日終到賬。 1天開(kāi)放式產(chǎn)品，贖回當(dāng)日日終到賬；7天開(kāi)放式產(chǎn)品，每周清算一次，視客戶贖回時(shí)間不同，到賬時(shí)間1-7天。p 升級(jí)后理財(cái)產(chǎn)品贖回到賬時(shí)間。 1天開(kāi)放式產(chǎn)品可以支持贖回實(shí)時(shí)到賬。p 網(wǎng)銀整合兩個(gè)贖回交易，提升客戶體驗(yàn)。后臺(tái)兩個(gè)贖回交易：“贖回”和“實(shí)時(shí)贖回”。網(wǎng)銀端整合了后臺(tái)的“贖回”和“實(shí)時(shí)贖回”兩個(gè)贖回交易，給客戶只展現(xiàn)一個(gè)贖回功能，根據(jù)產(chǎn)品是否支持實(shí)時(shí)贖回調(diào)取不同的贖回交易，并顯示不同的頁(yè)面提示信息。p 實(shí)時(shí)贖回不支持724小時(shí)。贖回實(shí)時(shí)到賬功能由于涉及到資金運(yùn)作及

12、墊付，不支持724小時(shí)交易，只能在產(chǎn)品交易時(shí)間內(nèi)實(shí)時(shí)贖回。p 實(shí)時(shí)贖回不支持撤銷。贖回三種狀態(tài)：贖回、預(yù)約贖回、實(shí)時(shí)贖回贖回三種狀態(tài)：贖回、預(yù)約贖回、實(shí)時(shí)贖回贖贖回回支持贖回支持贖回實(shí)時(shí)到賬實(shí)時(shí)到賬實(shí)時(shí)贖回，實(shí)時(shí)到賬實(shí)時(shí)贖回，實(shí)時(shí)到賬產(chǎn)品規(guī)定產(chǎn)品規(guī)定時(shí)間外時(shí)間外次日與今日為同一個(gè)開(kāi)次日與今日為同一個(gè)開(kāi)放周期放周期次日為下一個(gè)開(kāi)放周期次日為下一個(gè)開(kāi)放周期次日為非開(kāi)放周期次日為非開(kāi)放周期正常贖回，清正常贖回，清算后到賬算后到賬預(yù)約贖回預(yù)約贖回不能贖回不能贖回產(chǎn)品規(guī)定產(chǎn)品規(guī)定時(shí)間內(nèi)時(shí)間內(nèi)正常贖回，清算后到賬正常贖回，清算后到賬不支持贖回不支持贖回實(shí)時(shí)到賬實(shí)時(shí)到賬產(chǎn)品規(guī)定產(chǎn)品規(guī)定時(shí)間外時(shí)間外產(chǎn)品規(guī)定產(chǎn)品規(guī)定時(shí)間內(nèi)時(shí)間內(nèi)不能贖回不能贖回簽約/解約724小時(shí)贖回實(shí)時(shí)到賬其他優(yōu)化p 功能描述在認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、理財(cái)產(chǎn)品信息查詢及單只理財(cái)產(chǎn)品信息查詢頁(yè)面增加預(yù)期收益率顯示。p 在認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、理財(cái)產(chǎn)品信息查詢等交易中增加預(yù)期年化收益率顯示。p 在單只理財(cái)產(chǎn)品信息查詢中增加預(yù)期年化收益率顯示。 基本情況介紹一功能需求介紹二 工作計(jì)劃三p 驗(yàn)收測(cè)試及推廣上線 軟