推動ⅩⅩ銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的實施方案

1、關(guān)于推動XX銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的實施方案為了推動和規(guī)范XX銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，有效化解、分散防范金融風(fēng)險，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高核心競爭力，轉(zhuǎn)變思想觀念和經(jīng)營理念，改善經(jīng)營結(jié)構(gòu)，樹立正確的風(fēng)險觀、競爭觀和收益觀，更好地貫徹落實“國辦意見”和“三個辦法一個指引”，充分發(fā)揮XX銀行業(yè)整體優(yōu)勢，為XX重點企業(yè)和重大項目融資提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，根據(jù)中國銀監(jiān)會銀團(tuán)貸款指引和XX銀行業(yè)銀團(tuán)貸款合作公約，特制定本實施方案。一、總體要求銀團(tuán)貸款是當(dāng)前國際金融市場普遍采用的一種重要的融資方式，也是現(xiàn)代商業(yè)銀行最具競爭力和盈利能力的核心業(yè)務(wù)之一，更是防范和分散金融風(fēng)險的重要途徑。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要把銀團(tuán)

2、貸款作為調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變增長方式和經(jīng)營理念的突破口和重要抓手，結(jié)合“三個辦法一個指引”的落實，從信貸源頭上強(qiáng)化內(nèi)控，加強(qiáng)監(jiān)管，分散風(fēng)險，重點突破，整體推動。使銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提高競爭水平、專業(yè)水平、風(fēng)控水平和資源整合水平，確保銀行業(yè)科學(xué)、穩(wěn)健和安全發(fā)展。二、工作目標(biāo)建立一個有效的促進(jìn)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)開展工作機(jī)制，推動轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自覺將開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)作為一個重要的信貸業(yè)務(wù)品種，通過開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，有效改善銀行信貸結(jié)構(gòu)，降低信用集中性風(fēng)險，有力支持XX重點項目、重大工程的建設(shè)。三、主要工作（一）建立健全規(guī)章制度一要起草關(guān)于推動XX銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款工作的指導(dǎo)意見，指導(dǎo)全省銀行業(yè)

3、金融機(jī)構(gòu)積極開展和參與銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)；二要根據(jù)銀監(jiān)會銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引和中銀協(xié)銀團(tuán)貸款合作公約結(jié)合XX實際，進(jìn)一步修訂和完善XX銀行業(yè)銀團(tuán)貸款合作公約及XX銀團(tuán)貸款委員會工作規(guī)則，使之更符合我省銀行業(yè)實際；三要在銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)示范文本總體框架下，制定XX銀行業(yè)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度、測評辦法、獎懲制度及長效機(jī)制。（二）建立健全組織機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款是一項系統(tǒng)工程，必須采取監(jiān)管部門和支持、指導(dǎo)；銀行業(yè)協(xié)會牽頭、協(xié)調(diào)；金融機(jī)構(gòu)籌組、參與的整體聯(lián)動機(jī)制，各司其職，各負(fù)其責(zé)，共同推動全省銀行業(yè)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的開展。為推動銀團(tuán)業(yè)務(wù)的開展，成立我省銀團(tuán)貸款領(lǐng)導(dǎo)小組，請夏局長擔(dān)任組長，副組長由協(xié)會領(lǐng)導(dǎo)和銀團(tuán)貸款輪值主席擔(dān)任

4、。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在協(xié)會秘書處，處理日常業(yè)務(wù)；銀團(tuán)貸款工作組成員及銀監(jiān)局相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為辦公室成員。全省銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)也要以主管領(lǐng)導(dǎo)和部門成立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，定崗定責(zé)，落實任務(wù)。（三）召開銀團(tuán)貸款工作會議組織召開XX銀團(tuán)貸款工作委員會會議及座談會，主要內(nèi)容：一是通報全國銀團(tuán)貸款情況，介紹國際銀團(tuán)貸款情況和兄弟省市經(jīng)驗；二是通報當(dāng)前我省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)授信集中度情況；三是征求對關(guān)于推動XX銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款工作指導(dǎo)意見的意見。（四）加強(qiáng)調(diào)查研究工作要結(jié)合“三個辦法一個指引”的貫徹落實情況，進(jìn)一步搞好信貸集中度和大額授信的調(diào)查研究工作，特別對重大項目、大型企業(yè)、大額貸款進(jìn)行調(diào)研，掌握第一手材料

5、，為防范風(fēng)險和銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)提供真實數(shù)據(jù)和信息。（五）建立銀團(tuán)貸款項目庫要積極協(xié)調(diào)溝通，大力促進(jìn)銀團(tuán)貸款市場的有效形成，主動與政府金融辦、發(fā)改委等部門聯(lián)系溝通，加強(qiáng)與地方相關(guān)部門的密切聯(lián)系與合作，及時掌握和了解全省符合銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的重大建設(shè)項目，建立銀團(tuán)貸款項目庫，適時為銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)提供銀團(tuán)貸款項目清單，推動全省銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。（六）舉辦銀團(tuán)貸款推介會在調(diào)查研究和建立項目庫的基礎(chǔ)上，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同省政府相關(guān)部門和企業(yè)聯(lián)合舉辦一次銀團(tuán)貸款項目推介會，為銀行和企業(yè)搭建平臺，由政府推出項目，銀行和企事業(yè)進(jìn)行對接洽談，具體推進(jìn)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的開展。（七）開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)是近幾

6、年剛剛起步的全新業(yè)務(wù)，開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)十分必要。銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、市場開拓、風(fēng)險管理的制度建設(shè)，都要具體落實和細(xì)化到人，因此，要抓好銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)人才的培訓(xùn)，提高信貸人員的貸款定價、銀團(tuán)組建、貸款分銷、文件制作等專業(yè)能力。提高銀團(tuán)貸款風(fēng)險管理水平，優(yōu)化銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)流程。提高銀團(tuán)貸款籌組效率，加強(qiáng)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理，不斷提升銀團(tuán)貸款的專業(yè)化水平。如有必要，可組織銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)相關(guān)人員到銀團(tuán)貸款搞得比較好的省市考察學(xué)習(xí)。四、工作要求開展推動銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)工作是一項十分重要的工作，銀行業(yè)協(xié)會和各金融機(jī)構(gòu)都要十分重視，要嚴(yán)格按照關(guān)于推動XX銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見和XX銀行業(yè)銀團(tuán)貸款合作

7、公約部署和要求，采取強(qiáng)有力措施，確保銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)在我省銀行業(yè)全面展開，迅速改變在全國的落后狀況。（一）提高認(rèn)識，把推動銀團(tuán)貸款工作變?yōu)楦餍械淖杂X行動。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)在分散和防范風(fēng)險、改善經(jīng)營結(jié)構(gòu)、競（爭）合（作）中節(jié)約成本提高盈利能力等方面的重大作用，堅決摒棄過去那種“單打獨斗”、“資源獨享”和“風(fēng)險獨擔(dān)”的陳舊經(jīng)營理念，正確處理競爭與合作的關(guān)系，積極參與銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)工作，達(dá)到“團(tuán)結(jié)合作，共同發(fā)展，互利共贏”的目的。由于商業(yè)銀行長期以來都是在各自的專業(yè)領(lǐng)域發(fā)展，相互之間缺乏合作，在銀企關(guān)系中信息不對稱問題成為防范風(fēng)險的一大“痼疾”。特別是面對優(yōu)勢行業(yè)客戶，如無多邊審查、

8、多邊制衡、多邊監(jiān)督機(jī)制，就無法有效落實利率、期限等貸款條件，失去信貸監(jiān)督作用，使得銀行利益受損。因此各行要把推動銀團(tuán)貸款作為改進(jìn)落后的信貸管理方式的有效手段，積極轉(zhuǎn)變觀念，克服制約因素，主動發(fā)起銀團(tuán)貸款，促進(jìn)同業(yè)聯(lián)合，分散風(fēng)險、互利共贏，確保銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在提高認(rèn)識的基礎(chǔ)上，切實加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織好銀團(tuán)貸款相關(guān)知識的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)真正實現(xiàn)由“要我做”到“我要做”，由“推動”到“主動”的轉(zhuǎn)變，把本單位、本系統(tǒng)的銀團(tuán)貸款工作抓緊、抓好、抓出成果。（二）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化銀行業(yè)協(xié)會及其銀團(tuán)貸款委員會的作用。根據(jù)銀監(jiān)會銀團(tuán)貸款指引，銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的具體組織協(xié)調(diào)牽頭

9、工作。協(xié)會及其銀團(tuán)貸款工作委員會要充分發(fā)揮作用，履行職責(zé)，做到角色到位、措施到位。要著力搭建平臺，交流信息，溝通協(xié)調(diào)，組織推進(jìn)，統(tǒng)領(lǐng)全省銀行業(yè)銀團(tuán)貸款工作。（三）強(qiáng)化指導(dǎo)，提高銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)管理水平。銀行業(yè)協(xié)會及其銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)工作委員會要及時有效溝通銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)的信息渠道，加強(qiáng)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)工作信息共享，交流與溝通。要強(qiáng)化指導(dǎo)，了解和發(fā)現(xiàn)銀團(tuán)貸款工作中出現(xiàn)的問題，掌握各銀團(tuán)貸款單位的意見和建議，及時向監(jiān)管部門的反映和報告。要在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，細(xì)化操作規(guī)程，理順各方的協(xié)作關(guān)系，明確牽頭行、參與行的權(quán)利與義務(wù)，兼顧各方利益，解除后顧之憂；同時，還要定期不定期地綜合通報銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)各類有價值的

10、信息，以進(jìn)行交流，指導(dǎo)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的開展。（四）整體聯(lián)動，嚴(yán)格考核，加強(qiáng)監(jiān)管的推動力度。各級監(jiān)管部門要把金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)作為一項重要的監(jiān)管內(nèi)容，進(jìn)一步加大對重點項目、大型企業(yè)、大額貸款進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)管。通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查手段，及時進(jìn)行風(fēng)險提示，使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)識到片面追求市場份額、獨攬大型項目貸款和不愿參與銀團(tuán)貸款合作的風(fēng)險。明確提出對大額信貸必須按規(guī)定組建銀團(tuán)貸款等更為嚴(yán)格的要求。同時，要建立金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款測評和考核機(jī)制，督促各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實各級監(jiān)管部門的各項規(guī)定和XX銀行業(yè)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)合作公約。對于違反有關(guān)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)規(guī)定的，各級監(jiān)管部門將通過監(jiān)管約談，下發(fā)監(jiān)管意見書等形式作出風(fēng)險提示，對于情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管部門和銀行業(yè)協(xié)會將根據(jù)有關(guān)規(guī)定和約定，采取必要的處罰措施，以促進(jìn)我省銀團(tuán)貸款市場健康，平穩(wěn)和有序發(fā)展（五）加強(qiáng)宣傳，營造氛圍。銀行業(yè)協(xié)會及其銀團(tuán)貸款工作委員會要把銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的開展作為當(dāng)前一項重要宣傳任務(wù)，加大宣傳力度