保險原理與實務(wù)：保險基本原則、保險費率厘定原理

1、保險原理與實務(wù)：保險基本原則、保險費率厘定原理第三章（江南博哥）保險基本原則單選題1.只要投保人對被保險人的存在具有精神和物質(zhì)幸福，或者說被保險人死亡或傷殘會造成投保人痛苦和經(jīng)濟損失，即認為投保人對被保險人具有保險利益。這種對于保險利益的觀點屬于（）。A.實質(zhì)關(guān)系論B.利害關(guān)系論C.推定關(guān)系論D.同意或承認論參考答案：B在國外，就判定投保人對他人的生命和身體是否具有保險利益方面，主要有兩種觀點：利害關(guān)系論，只要投保人對被保險人的存在具有精神和物質(zhì)幸福，被保險人死亡或傷殘會造成投保人痛苦和經(jīng)濟損失，有這種利害關(guān)系存在就具有保險利益；同意或承認論，只要投保人征得被保險人同意或承認，就對其生命或身體

2、具有投保人身保險的保險利益。我國對人身保險合同的保險利益的確定方式是采取了限制關(guān)系范圍并結(jié)合被保險人同意的方式。單選題2.按照我國保險法的規(guī)定，投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益稱為（）。A.保險價值B.保險金額C.保險利益D.保險額度參考答案：C保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。它體現(xiàn)了投保人或者被保險人與保險標的之間存在的利害關(guān)系。倘若保險標的安全，投保人或者被保險人可以從中獲益；倘若保險標的受損，投保人或者被保險人必然會蒙受經(jīng)濟損失。單選題3.按照保險利益原則，保險利益成立的條件包括（）等。A.保險利益應(yīng)為具有利害關(guān)系的利益B.保險利益應(yīng)為臆

3、測的利益C.保險利益可以是非法的利益D.保險利益可以是經(jīng)濟上無法衡量的利益參考答案：A保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益，它體現(xiàn)了投保人或者被保險人與保險標的之間存在的利害關(guān)系。保險利益成立的條件包括：保險利益應(yīng)為合法的利益；保險利益應(yīng)為經(jīng)濟上有價的利益；保險利益應(yīng)為確定的利益；保險利益應(yīng)為具有利害關(guān)系的利益。單選題4.按照我國保險法的規(guī)定，財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標的應(yīng)當具有（）。A.保險責任B.保險義務(wù)C.保險價值D.保險利益參考答案：D保險法第十二條規(guī)定，人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當具有保險利益。財產(chǎn)保險的被保險人在保險事

4、故發(fā)生時，對保險標的應(yīng)當具有保險利益。單選題5.保險利益必須不是當事人主觀臆斷的利益，而是客觀存在的、可以用（）估價的利益。A.貨幣形式B.市場價格C.重置價格D.實際價值參考答案：A保險利益必須是一種確定的利益，是投保人或者被保險人對保險標的在客觀上或事實上已經(jīng)存在或可以確定的利益。這種利益是可以用貨幣形式估價，而且是客觀存在的利益，不是當事人主觀臆斷的利益。單選題6.下列各項中，符合保險利益構(gòu)成要件的是（）。A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責任參考答案：C保險利益必須具備的四個條件：保險利益必須是合法利益；保險利益必須

5、是經(jīng)濟利益；保險利益必須是確定的利益；保險利益應(yīng)為具有利害關(guān)系的利益。有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益符合保險利益的條件。單選題7.保險利益是確定的利益，其含義是指（）。A.投保人對保險標的的利益必須是在主觀上可以確定的利益B.投保人對保險標的的利益必須是在客觀上或主觀上已經(jīng)存在的利益C.投保人對保險標的的利益必須是在客觀上或主觀上可以確定的利益D.投保人對保險標的的利益必須是在客觀上或事實上已經(jīng)存在或可以確定的利益參考答案：D保險利益成立的條件之一是保險利益應(yīng)為確定的利益，即投保人或者被保險人對保險標的在客觀上或事實上已經(jīng)存在或可以確定的利益。這種客觀存在的確定利益包括現(xiàn)有利益和期待利益。單選

6、題8.下列不能認定具有保險利益的情形是（）。A.財產(chǎn)所有人B.不負經(jīng)濟責任的承租人C.經(jīng)營管理人D.合同雙方當事人參考答案：B財產(chǎn)保險的保險標的是財產(chǎn)及其有關(guān)利益，凡因財產(chǎn)及其有關(guān)利益受損而遭受損失的投保人，對其財產(chǎn)及有關(guān)利益具有保險利益。財產(chǎn)保險的保險利益有下列情況：財產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人的保險利益；抵押權(quán)人與質(zhì)權(quán)人的保險利益；負有經(jīng)濟責任的財產(chǎn)保管人、承租人等的保險利益；合同雙方當事人的保險利益。單選題9.抵押權(quán)人與質(zhì)權(quán)人因債權(quán)債務(wù)關(guān)系對財產(chǎn)具有經(jīng)濟上的利害關(guān)系，因而對抵押、出質(zhì)的財產(chǎn)均具有（）。A.使用權(quán)B.經(jīng)濟利益C.保險利益D.物質(zhì)利益參考答案：C抵押與出質(zhì)都是債權(quán)的一種擔保，當債權(quán)

7、不能獲得清償時，抵押權(quán)人或質(zhì)權(quán)人有從抵押或出質(zhì)的財產(chǎn)價值中優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。抵押權(quán)人與質(zhì)權(quán)人因債權(quán)債務(wù)關(guān)系對財產(chǎn)具有經(jīng)濟上的利害關(guān)系，因而對抵押、出質(zhì)的財產(chǎn)均具有保險利益。單選題10.財產(chǎn)的保管人、承租人等，對他們所保管、使用的財產(chǎn)只要負有（），就具有保險利益。A.法律責任B.社會責任C.經(jīng)濟責任D.保險責任參考答案：C財產(chǎn)保險的保險標的是財產(chǎn)及其有關(guān)利益，凡因財產(chǎn)及其有關(guān)利益受損而遭受損失的投保人，對其財產(chǎn)及有關(guān)利益具有保險利益。財產(chǎn)保險的保險利益的情況之一是，負有經(jīng)濟責任的財產(chǎn)保管人、承租人等的保險利益。單選題11.投保人對下列（）不具有保險利益。A.自己所有的財產(chǎn)B.租用的財產(chǎn)C.自己的薪

8、金D.漏稅所得參考答案：D保險利益應(yīng)為合法的利益，而D項漏稅所得是非法的，因此投保人對其不具有保險利益。單選題12.下列選項中，（）不屬于具有財產(chǎn)保險的保險利益的投保人。A.經(jīng)營管理人B.財產(chǎn)的抵押權(quán)人C.貨物的承運人D.財產(chǎn)的使用人參考答案：D凡因財產(chǎn)發(fā)生風險事故而蒙受經(jīng)濟損失或因財產(chǎn)安全而得到利益或預(yù)期利益者，均具有財產(chǎn)保險的保險利益。具體包括：財產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人對其所有的或經(jīng)營管理的財產(chǎn)具有保險利益；財產(chǎn)的抵押權(quán)人與質(zhì)權(quán)人對抵押或出質(zhì)的財產(chǎn)具有保險利益；財產(chǎn)的保管人、貨物的承運人、各種承包人、承租人等對其保管、占用、使用的財產(chǎn)，在負有經(jīng)濟責任的條件下具有保險利益；合同雙方當事人的保險

9、利益，在合同關(guān)系中，一方當事人或雙方當事人，只要合同標的損失能給他們帶來損失，其對合同標的就具有保險利益。單選題13.下列選項中，（）是對人身保險合同保險利益的正確表述。A.人身保險合同以確定的經(jīng)濟利益作為判斷保險利益的衡量標準B.人身保險合同以人與人的關(guān)系為基礎(chǔ)來判斷保險利益是否存在C.人身保險合同以人與人、人與物或責任的關(guān)系為基礎(chǔ)來判斷保險利益是否存在D.人身保險合同保險利益的確定僅采取限制家庭成員關(guān)系范圍的方式參考答案：B人身保險的保險標的是人的生命或身體，雖然其價值難以用貨幣計量，但人身保險合同的簽訂同樣要求投保人與保險標的之間具有利害關(guān)系。即當被保險人生存及身體健康時才能保證其投保人

10、應(yīng)有的經(jīng)濟利益；反之，如果被保險人死亡或傷殘，將使其投保人遭受經(jīng)濟損失。人身保險合同保險利益的確定不僅可以在家庭成員關(guān)系范圍內(nèi)，也可以在撫養(yǎng)關(guān)系、勞動關(guān)系的范圍內(nèi)。單選題14.下列選項中，（）是關(guān)于人身保險保險利益的錯誤說法。A.本人對自己的生命和身體不具有保險利益B.投保人對配偶、子女、父母的生命和身體具有保險利益C.投保人對有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬具有保險利益D.被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益參考答案：A保險法第三十一條明確規(guī)定，在人身保險合同中，投保人對本人具有保險利益。單選題15.在我國，人身保險合同的保險利益是通過（）的方式加

11、以明確的。A.被保險人同意B.限制關(guān)系范圍C.限制關(guān)系范圍并結(jié)合被保險人同意D.確定被保險人與投保人之間的血緣關(guān)系參考答案：C保險法第三十一條規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益：本人；配偶、子女、父母；前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。單選題16.信用保險和保證保險的權(quán)利人與被保險人之間必須建立（）。A.合同關(guān)系B.合作關(guān)系C.利益關(guān)系D.伙伴關(guān)系參考答案：A在信用保險和保證保險中，權(quán)利人與被保險人之間必須建立合同關(guān)系，他們之間存在著經(jīng)濟上的利害關(guān)系。債權(quán)

12、人對債務(wù)人的信用具有保險利益，可以投保信用保險。債務(wù)人對自身的信用也具有保險利益，可以按照債權(quán)人的要求投保自身信用的保險，即保證保險。單選題17.通常，（）合同的投保人或被保險人失去了對保險標的的保險利益，保險合同不會隨之失效。A.給付保險B.財產(chǎn)保險C.人壽保險D.定值保險參考答案：C在人身保險中，由于保險期限長并具有儲蓄性，強調(diào)在訂立保險合同時投保人必須具有保險利益，而索賠時不追究有無保險利益，即使投保人對被保險人因離異、雇傭合同解除或其他原因而喪失保險利益，也不影響保險合同效力，保險人仍負給付被保險人保險金的責任。人壽保險合同屬于人身保險合同。單選題18.除了海上運輸貨物保險外，財產(chǎn)保險

13、應(yīng)在（）存在保險利益。A.投保人投保時B.投保人索賠時C.保險人出險時D.從保險合同訂立至合同終止期間參考答案：D在財產(chǎn)保險中，一般要求從保險合同訂立到合同終止，始終都應(yīng)存在保險利益。但是，在海上貨物運輸保險中，為了便于保險合同的訂立，保險利益不必在保險合同訂立時存在，但當損失發(fā)生時被保險人必須具有保險利益。單選題19.下列各項中，（）不屬于確立保險利益原則的意義。A.避免賭博行為的發(fā)生B.確保投保人的利益C.便于衡量損失，避免保險糾紛D.防止道德風險的發(fā)生參考答案：B保險利益原則規(guī)定，投保人對保險標的要具有法律上承認的利益，否則保險合同無效。堅持保險利益原則的意義在于：避免賭博行為的發(fā)生；防

14、止道德風險的發(fā)生；便于衡量損失，避免保險糾紛。單選題20.在保險利益原則的規(guī)定下，由于投保人與保險標的之間存在利害關(guān)系的制約，投保的目的是為了獲得一種經(jīng)濟保障，因此可以防止（）的發(fā)生。A.道德風險B.市場風險C.安全風險D.經(jīng)濟風險參考答案：A投保人以與自己毫無利害關(guān)系的保險標的投保，就會出現(xiàn)投保人為了謀取保險賠償而任意購買保險，并盼望事故發(fā)生的現(xiàn)象；或者保險事故發(fā)生后，不積極施救；或者制造保險事故，增加了道德風險事故的發(fā)生。在保險利益原則的規(guī)定下，由于投保人與保險標的之間存在利害關(guān)系的制約，投保的目的是為了獲得一種經(jīng)濟保障，一般不會誘發(fā)道德風險。單選題21.從法律效力方面看，默示保證與明示保

15、證之間的關(guān)系是（）。A.兩者的法律效力不同B.兩者的法律效力同等C.默示保證高于明示保證D.明示保證高于默示保證參考答案：B根據(jù)保證存在的形式，可分為明示保證和默示保證。二者具有同等的法律效力，被保險人都必須嚴格遵守。單選題22.針對投保人，最大誠信原則存在的原因是（）。A.投保人往往沒有信義B.保險標的始終控制在投保人手中，他們最了解標的的風險狀況C.使投保人對標的的安全狀況進行客觀的再認識D.歷史遺留，沒現(xiàn)實意義參考答案：B最大誠信原則的存在主要歸因于保險經(jīng)營中信息的不對稱性和保險合同的特殊性。對于投保人來講體現(xiàn)在投保人對其保險標的的風險及有關(guān)情況最為清楚，而作為風險承擔者的保險人卻遠離保

16、險標的，而且有些標的難以進行實地查勘。因此，保險人主要也只能根據(jù)投保人的告知與陳述來決定是否承保、如何承保以及確定費率。這就使得投保人的告知與陳述是否屬實和準確會直接影響保險人的決定，于是要求投保人基于最大誠信原則履行告知義務(wù)，盡量對保險標的的有關(guān)信息進行披露。單選題23.保險合同具有附合性，其條款一般由保險人事先擬訂，投保人或被保險人不容易充分地了解和掌握，這就要求保險人從（）出發(fā)，告知其保險合同的主要內(nèi)容。A.可保利益原則B.協(xié)商一致原則C.代位求償原則D.最大誠信原則參考答案：D在保險活動中，之所以規(guī)定最大誠信原則，主要歸因于保險經(jīng)營中信息的不對稱性和保險合同的特殊性。保險合同屬于典型的

17、附合合同，所以，為避免保險人利用保險條款中含糊或容易使人產(chǎn)生誤解的用詞來逃避自己的責任，保險人應(yīng)履行其對保險條款的告知與說明義務(wù)。單選題24.下列選項中，（）不屬于最大誠信原則的基本內(nèi)容。A.告知B.棄權(quán)C.保證D.制裁參考答案：D最大誠信原則的基本內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。單選題25.告知是最大誠信原則的重要內(nèi)容，保險實務(wù)中所稱的告知，一般是指狹義的告知。狹義的告知僅指投保方將保險合同成立時（）的有關(guān)事項向保險人進行口頭或書面陳述。A.保險條款B.保險利益C.保險法規(guī)D.保險標的參考答案：D從理論上講，告知分廣義告知和狹義告知兩種：前者是指保險合同訂立時，投保方必須就保險標的的危險

18、狀態(tài)等有關(guān)事項向保險人進行口頭或書面陳述，以及合同訂立后，標的的危險變更、增加或事故發(fā)生的通知；后者僅指投保方對保險合同成立時保險標的的有關(guān)事項向保險人進行口頭或書面陳述。單選題26.（）是指法律或保險人對告知的內(nèi)容沒有明確規(guī)定，投保方須主動地將保險標的的狀況及有關(guān)重要事實如實告知保險人。A.無限告知B.詢問回答告知C.主觀告知D.主動告知參考答案：A國際上對于告知的立法形式有兩種：無限告知，即法律或保險人對告知的內(nèi)容沒有明確規(guī)定，投保方須主動地將保險標的的狀況及有關(guān)重要事實如實告知保險人；詢問回答告知，又稱主觀告知，是指投保方只對保險人詢問的問題如實告知，對詢問以外的問題投保方無需告知。單選

19、題27.在我國，投保人在保險合同訂立時應(yīng)采用（）的告知形式。A.無限告知B.詢問回答告知C.書面告知D.口頭告知參考答案：B詢問回答告知是指投保人只對保險人所詢問的問題如實回答，而對詢問以外的問題投保人無需告知。在我國，保險立法要求投保人采用詢問回答告知的形式履行其告知義務(wù)。單選題28.對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以（）形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。A.書面B.口頭C.書面和口頭D.書面或口頭參考答案：D保險法第十七條規(guī)定，訂立保險合同，采用保險人提

20、供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當附格式條款，保險人應(yīng)當向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。單選題29.投保人在訂立保險合同時，應(yīng)主要告知哪一類事項？（）A.足以影響保險人決定是否承保和確定費率的重要事實B.投保人的家庭成員C.投保人的經(jīng)濟狀況D.投保人的社會關(guān)系參考答案：A在保險合同訂立時，投保人應(yīng)將那些足以影響保險人決定是否承保和確定費率的重要事實如實告知保險人。單選題30.

21、在人身保險中，投保人投保時一般不需要告知的內(nèi)容有（）。A.被保險人的年齡B.被保險人的健康狀況C.被保險人的嗜好D.被保險人近親的狀況參考答案：D在保險合同訂立時，投保人應(yīng)將那些足以影響保險人決定是否承保和確定費率的重要事實如實告知保險人。比如將人身保險中被保險人的年齡、性別、健康狀況、既往病史、家族遺傳史、職業(yè)、居住環(huán)境、嗜好等如實告知保險人；將財產(chǎn)保險中保險標的的價值、品質(zhì)、風險狀況等如實告知保險人。單選題31.在保險合同訂立時，保險人應(yīng)告知的內(nèi)容有（）。A.該保險公司的經(jīng)營狀況B.該保險公司的組織形式C.保險合同條款內(nèi)容D.該保險公司基本險種介紹參考答案：C要求保險人告知的內(nèi)容主要有兩方

22、面：在保險合同訂立時要主動向投保人說明保險合同條款內(nèi)容，對于責任免除條款還要進行明確說明；保險人對于不屬于保險賠償（給付）義務(wù)的索賠請求，應(yīng)當向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書來履行其告知義務(wù)。單選題32.早期保險活動中的告知形式主要是_，隨著保險技術(shù)水平的提高，目前世界上許多國家，包括我國在內(nèi)的保險立法都是采用_的形式。（）A.無限告知；無限告知B.無限告知；詢問回答告知C.詢問回答告知；詢問回答告知D.詢問回答告知；無限告知參考答案：B早期保險活動中由于沒有形成良好的保險業(yè)務(wù)體系，只能依靠投保人主動地將保險標的的狀況及有關(guān)重要事實如實的告知保險人，即無限告知。隨著保險

23、技術(shù)水平的提高，目前世界上許多國家，包括我國在內(nèi)的保險立法都是采用詢問回答告知的形式。單選題33.（）是指保險人要求投保人或被保險人對某一事項的作為或不作為，某種事態(tài)的存在或不存在作出許諾。A.告知B.保證C.棄權(quán)D.申報參考答案：B保證是指保險人要求投保人或被保險人對某一事項的作為或不作為或?qū)δ撤N事態(tài)的存在或不存在作出許諾。保證是保險人簽發(fā)保險單或承擔保險義務(wù)，要求投保人或被保險人必須履行某種義務(wù)為條件，其目的在于控制風險，確保保險標的及其周圍環(huán)境處于良好的狀態(tài)中。單選題34.根據(jù)不同的標準，保證可以進行多種多樣的分類，根據(jù)保證事項是否已存在，保證可分為（）。A.書面保證和口頭承諾B.確認保

24、證和默示保證C.明示保證和默示保證D.確認保證和承諾保證參考答案：DC項是根據(jù)保證存在的形式對保證進行的劃分。單選題35.默示保證不載明于保險合同中，其內(nèi)容通常是以往（）的結(jié)果。A.監(jiān)督機關(guān)督察B.法庭判決C.政府機關(guān)立法D.協(xié)商參考答案：B默示保證一般是國際慣例所通行的準則，習慣上或社會公認的被保險人應(yīng)在保險實踐中遵守的規(guī)則，而不載明于保險合同中。默示保證的內(nèi)容通常是以往法庭判決的結(jié)果，是保險實踐經(jīng)驗的總結(jié)。單選題36.在保險合同中，投保人對將來某一事項的作為或不作為的保證通常被稱為（）。A.明示保證B.默示保證C.確認保證D.承諾保證參考答案：DA項，明示保證是指以文字或書面的形式載明于保

25、險合同中，成為保險合同的條款；B項，默示保證一般是國際慣例所通行的準則，習慣上或社會公認的被保險人應(yīng)在保險實踐中遵守的規(guī)則，而不載明于保險合同中；C項，確認保證是指投保人或被保險人對過去或現(xiàn)在某一特定事實的存在或不存在的保證。單選題37.我國機動車輛保險條款“被保險人必須對保險車輛妥善保管、使用、保養(yǎng)，使之處于正常技術(shù)狀態(tài)”屬于（）。A.默示保證B.承諾保證C.確認保證D.明示保證參考答案：D明示保證是指以文字或書面的形式載明于保險合同中，成為保險合同的條款。例如，我國機動車輛保險條款規(guī)定：“被保險人必須對保險車輛妥善保管、使用、保養(yǎng)，使之處于正常技術(shù)狀態(tài)?！泵魇颈ＷC是保證的重要表現(xiàn)形式。單選

26、題38.海上保險中，“保險的船舶必須有適航能力”，在國際上屬于（）。A.默示保證B.承諾保證C.確認保證D.明示保證參考答案：A默示保證一般是國際慣例所通行的準則，習慣上或社會公認的被保險人應(yīng)在保險實踐中遵守的規(guī)則，而不載明于保險合同中。在海上保險合同中通常有三項默示保證：保險的船舶必須有適航能力；要按預(yù)定的或習慣的航線航行；必須從事合法的運輸業(yè)務(wù)。單選題39.默示保證在（）中應(yīng)用較多。A.人身保險B.財產(chǎn)保險C.海上保險D.責任保險參考答案：C默示保證的內(nèi)容通常是以往法庭判決的結(jié)果，是保險實踐經(jīng)驗的總結(jié)。默示保證在海上保險中運用比較多，如海上保險合同的三項默示保證。單選題40.投保人身保險時

27、，投保人要保證被保險人在過去和投保當時健康狀況良好，該保證屬于（）。A.確認保證B.承諾保證C.明示保證D.默示保證參考答案：A確認保證是指投保人或被保險人對過去或現(xiàn)在某一特定事實的存在或不存在的保證。確認保證要求對過去或投保當時的事實作出如實的陳述，而不涉及將來的情況，即不對該事實以后的發(fā)展情況作出保證。單選題41.一般情況下，（）放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利稱之為棄權(quán)。A.投保人B.受益人C.保險人D.被保險人參考答案：C棄權(quán)是保險合同一方當事人放棄他在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。通常是指保險人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)，棄權(quán)和禁止反言針對的都是保險人。單選題42.在海上保險中，保險

28、人已經(jīng)知道被保險輪船改變航道而沒有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險事故造成的損失，保險人就要賠償。這在保險中通常被稱為（）。A.不可抗辯條款B.禁止反言C.棄權(quán)D.不可抗力參考答案：B禁止反言是指保險人既已放棄某種權(quán)利，日后不得再向被保險人主張這種權(quán)利。題中保險人已經(jīng)知道被保險輪船改變航道而沒有提出解除合同，因而視為放棄拒賠權(quán)，對發(fā)生事故后的損失，保險人就要賠償。單選題43.（）是棄權(quán)與禁止反言的主要約束對象。A.投保人B.被保險人C.保險人D.合同當事人參考答案：C棄權(quán)是指保險人放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利；禁止反言是指保險人既已放棄某種權(quán)利，日后不得再向被保險人主張這種權(quán)利

29、。棄權(quán)與禁止反言的主要約束對象是保險人。單選題44.根據(jù)最大誠信原則的規(guī)定，棄權(quán)與禁止反言在人壽保險中有特殊的時間規(guī)定，規(guī)定保險方只能在合同訂立（）年之內(nèi)，以被保險方告知不實或隱瞞為由解除合同。A.1B.2C.3D.4參考答案：B棄權(quán)與禁止反言在人壽保險中有特殊的時間規(guī)定，規(guī)定保險方只能在合同訂立之后一定期限內(nèi)（一般為兩年）以被保險方告知不實或隱瞞為由解除合同，如果超過規(guī)定期限沒有解除合同，則視為保險人已經(jīng)放棄這一權(quán)利，不得再以此理由解除合同。單選題45.投保人或被保險人違反告知的表現(xiàn)主要有（）。A.漏報、誤告、隱瞞、欺詐B.漏報、誤告、欺騙、杜撰C.漏報、誤告、杜撰、隱瞞D.漏報、誤告、欺騙

30、、欺詐參考答案：A投保人或被保險人違反告知的表現(xiàn)主要有四種：漏報，即投保人一方由于疏忽對某些事項未予申報，或者對重要事實誤認為不重要而遺漏申報；誤告，即投保人一方因過失而申報不實；隱瞞，即投保人一方明知而有意不申報重要事實；欺詐，即投保人一方有意捏造事實，弄虛作假，故意對重要事實不作正確申報并有欺詐意圖。單選題46.投保人一方因過失而申報不實，屬于違反告知的（）表現(xiàn)。A.漏報B.誤告C.隱瞞D.欺詐參考答案：B投保人或被保險人違反告知的表現(xiàn)主要有四種：漏報、誤告、隱瞞、欺詐。誤告是指投保人一方因過失而申報不實。單選題47.各國法律對違反告知的處分原則是（）。A.分散對待B.集中對待C.統(tǒng)一對待

31、D.區(qū)別對待參考答案：D各國法律對違反告知的處分原則是區(qū)別對待：要區(qū)分其動機是無意還是有意，對有意的處分比無意的重；要區(qū)分其違反的事項是否屬于重要事實，對重要事實的處分比對非重要事實的處分重。單選題48.保險合同的被保險人一旦違反保證的事項，保險合同即告失效，保險人可以拒絕賠償損失或給付保險金，且除（）外，保險人一般不退還保險費。A.人壽保險B.財產(chǎn)保險C.信用保險D.責任保險參考答案：A在保險活動中，無論是明示保證還是默示保證，保證的事項均屬重要事實，因而被保險人一旦違反保證的事項，保險合同即告失效，或保險人拒絕賠償損失或給付保險金，而且，除人壽保險外，保險人一般不退還保險費。單選題49.在

32、理賠階段，保險人對于不屬于保險賠償（給付）義務(wù)的索賠請求，應(yīng)當自作出核定之日起（）日內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由，以此來履行其告知義務(wù)。A.1B.2C.3D.5參考答案：C保險法第二十四條規(guī)定，為了保障投保人與被保險人的利益，保險人拒絕理賠的應(yīng)當自作出核定之日起3日內(nèi)作出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由，這是保險人應(yīng)盡的告知義務(wù)。單選題50.按照近因原則，連續(xù)發(fā)生的多項原因造成損失時，如多種原因均屬被保風險，則保險人的正確做法是（）。A.對被保險人的財產(chǎn)損失，保險人不負賠償責任B.對被保險人的財產(chǎn)損失，保險人負責賠付部分損失C.對被保險人的

33、財產(chǎn)損失，保險人負責賠付全部損失D.對被保險人的財產(chǎn)損失，與被保險人協(xié)商決定賠付參考答案：C多種原因連續(xù)發(fā)生，即各原因依次發(fā)生，持續(xù)不斷，且具有前因后果的關(guān)系。如果損失是由兩個以上的原因所造成，且各原因之間的因果關(guān)系未中斷，那么最先發(fā)生并造成一連串事故的原因為近因。至于是否承擔保險責任，可分為兩種情況：多種原因均屬被保風險，保險人負責賠償全部損失；多種原因中，既有被保風險，又有除外風險或未保風險，保險人的責任應(yīng)視損害的可分性如何而定。單選題51.2005年9月18日，王某投保了重大疾病保險。保險期限內(nèi)某天，被保險人王某騎車被卡車撞倒，造成傷殘并住院治療，在治療過程中王某因心肌梗塞而死亡。對此，

34、下列說法正確的是（）。A.王某死亡的近因是心肌梗塞，保險人對其死亡應(yīng)負賠償責任B.王某死亡的近因是騎車撞倒，保險人對其死亡應(yīng)負賠償責任C.王某殘疾的近因是住院治療，保險人對其殘疾應(yīng)負賠償責任D.王某殘疾的近因是騎車撞倒，保險人對其殘疾應(yīng)負賠償責任參考答案：A保險損失的近因，是指引起保險事故發(fā)生的最直接、最有效、起主導(dǎo)作用或支配作用的原因。近因原則的基本含義是：在風險與保險標的損失關(guān)系中，如果近因?qū)儆诒槐ｏL險，保險人應(yīng)負賠償責任；近因?qū)儆诔怙L險或未保風險，則保險人不負賠償責任。題中王某的死亡是由心肌梗塞直接導(dǎo)致的，是其死亡的近因，屬于被保風險，保險人應(yīng)負責賠償。單選題52.近因是保險實務(wù)所遵循

35、的重要原則之一，它主要是指引起保險事故發(fā)生的（）的原因。A.空間上最接近B.時間上最接近C.最主要D.最直接、最有效、起主導(dǎo)作用或支配作用參考答案：D近因是指在風險和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起主導(dǎo)作用或支配作用的原因，而不是指時間上或空間上最接近的原因。單選題53.在運用近因原則時，保險人認定近因的關(guān)鍵因素是（）。A.保險人與投保人的關(guān)系B.保險人與保險代理人的關(guān)系C.保險人與保險風險的關(guān)系D.風險因素與損失之間的關(guān)系參考答案：D認定近因的關(guān)鍵是確定風險因素與損失之間的關(guān)系，確定這種因果關(guān)系的基本方法有以下兩種：從最初事件出發(fā)，按邏輯推理直到最終損失發(fā)生，最初事件就是最后一個事件的

36、近因；從損失開始，沿系列自后往前推，追溯到最初事件，如沒有中斷，最初事件就是近因。單選題54.一大樹被雷擊倒后壓壞房屋，房屋倒塌致使家用電器損毀。家用電器損毀導(dǎo)致房屋著火，則房屋著火的近因是（）。A.房屋倒塌B.家用電器損毀C.大樹倒下D.雷擊參考答案：D從最初事件出發(fā)，按邏輯推理直到最終損失發(fā)生，最初事件就是最后一個事件的近因。比如，雷擊折斷大樹，大樹壓壞房屋，房屋倒塌致使家用電器損毀，家用電器損毀導(dǎo)致房屋著火，房屋著火的近因就是雷擊。單選題55.在一連串連續(xù)發(fā)生的事故中，某一事故是最先獨立發(fā)生的。若該獨立事故為（），保險責任由保險人承擔。A.未保風險B.除外風險C.被保風險D.除外責任參考

37、答案：C不論事故發(fā)生的時間如何，是否是獨立的，只要該事故屬于被保風險，保險責任就由保險人承擔。單選題56.李某在雪天過馬路時，不幸遭遇A、B兩車相撞身亡，后經(jīng)交通警察對肇事車輛A、B進行查實，發(fā)現(xiàn)事故的起因是A車駕駛員酒后駕車。那么李某死亡的近因是（）。A.大雪天氣B.A車駕駛員酒后駕車C.A車撞擊D.李某過馬路不守規(guī)則參考答案：B確定近因的基本方法有兩種：從最初事件出發(fā)，按邏輯推理直到最終損失發(fā)生，最初事件就是最后一個事件的近因；從損失開始，按順序自后向前追溯，如果追溯到最初的事件且沒有中斷，那么，最初事件即為近因。題中，行人死亡是由于兩車相撞，而兩車相撞是由于A車駕駛員酒后駕車，與大雪無直

38、接必然的關(guān)系，近因是酒后駕車。單選題57.方先生的妻子為其投保了意外傷害險，疾病屬于除外責任。保險期間方先生被一騎車人撞倒跌入路邊水渠內(nèi)，被救后方先生一直高燒不退，還引發(fā)了肺炎，最后因嚴重肺炎死亡。方先生的妻子到保險公司要求索賠。對于方先生妻子的索賠，保險公司的正確處理方案應(yīng)是（）。A.方先生死亡的近因為肺炎，屬于除外責任，保險人不給付保險金B(yǎng).方先生死亡的近因為被撞，屬于保險責任，保險人應(yīng)給付保險金C.肺炎屬于新介入原因，與被撞之間無直接因果關(guān)系，保險人不給付保險金D.方先生死亡與被撞和肺炎均有關(guān)，保險人只給付50%保險金參考答案：B從損失開始，按順序自后向前追溯，在每一個階段上按照“為什么

39、這一事件會發(fā)生？”的思考來找出前一個事件，如果追溯到最初的事件且沒有中斷，那么，最初事件即為近因。從方先生死亡向前追溯，追溯到最初事件被撞且沒有中斷，方先生死亡的近因是被撞。屬于意外傷害保險的保險責任，保險人應(yīng)賠付。單選題58.某保險合同規(guī)定地震、火災(zāi)屬于保險責任，如果地震引起火災(zāi)，并導(dǎo)致企業(yè)財產(chǎn)損失，按近因原則，保險人的正確處理方式是（）。A.保險人不承擔賠償責任B.僅賠償因地震引起的財產(chǎn)損失C.僅賠償因火災(zāi)引起的財產(chǎn)損失D.地震、火災(zāi)引起的財產(chǎn)損失均予賠償參考答案：D此題中連續(xù)發(fā)生的原因都是被保風險，按照近因原則，保險人賠償全部損失。單選題59.在實務(wù)中，損失補償原則并不適用全部保險業(yè)務(wù)，

40、其例外的保險業(yè)務(wù)有（）等。A.汽車保險B.定值保險C.醫(yī)療費用保險D.企業(yè)財產(chǎn)保險參考答案：B損失補償原則雖然是保險的一項基本原則，但在保險實務(wù)中有一些例外情況：人身保險的例外；定值保險的例外；重置價值保險的例外。對于定值保險而言，當保險事故發(fā)生時，保險人不論保險標的的損失當時的市價如何，即不論保險標的的實際價值是大于還是小于保險金額，均按損失程度十足賠付。在這種情況下，保險賠款可能超過實際損失。因此，定值保險是損失補償原則的例外。單選題60.在保險人取得代位追償權(quán)的各種方式中，代位追償權(quán)益的取得必須經(jīng)過當事人磋商，確認的方式，稱為（）。A.確定方式B.法定方式C.確認方式D.約定方式參考答案

41、：D保險人取得代位追償權(quán)的方式一般有兩種：法定方式，即權(quán)益的取得無須經(jīng)過任何人的確認；約定方式，即權(quán)益的取得必須經(jīng)過當事人的磋商和確認。我國保險法第六十條規(guī)定，保險人代位追償權(quán)的取得是采用法定方式。單選題61.根據(jù)損失補償原則，當保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，通過保險賠償，被保險人通?？梢垣@得（）。A.損失賠償及額外的利益B.超額的賠償C.不足額的賠償D.以實際損失及有關(guān)費用為限的賠償參考答案：D損失補償原則是指保險合同生效后，當保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，通過保險賠償，使被保險人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟原狀，但不能因損失而獲得額外收益。補償以被保險人的實際損失及有關(guān)費用為限，即以被保

42、險人恢復(fù)到受損失前的經(jīng)濟狀態(tài)為限。單選題62.重復(fù)保險的比例責任分攤方式中，各保險人分攤保險事故造成的損失的依據(jù)是（）。A.出單時間順序B.無他保情況下應(yīng)負的賠償責任限額占各家保險公司賠償責任限額總和的比例C.承保的保險金額占保險金額總和的比例D.收取的保險費占保險費總和的比例參考答案：C重復(fù)保險在比例責任分攤方式下，各保險人按其承保的保險金額占保險金額總和的比例分攤保險事故造成的損失，支付賠款。單選題63.按照我國保險法的規(guī)定，在保險人向第三者行使代位請求賠償權(quán)利時，應(yīng)當向保險人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況的人是（）。A.投保人B.受益人C.公估人D.被保險人參考答案：D保險法第六十三

43、條規(guī)定，保險人向第三者行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利時，被保險人應(yīng)當向保險人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。單選題64.損失補償原則要求補償以保險責任范圍內(nèi)損失的發(fā)生為前提，在保險合同中體現(xiàn)為：被保險人因保險事故所致的（），依據(jù)保險合同有權(quán)獲得賠償，保險人也應(yīng)及時承擔合同約定的保險保障義務(wù)。A.政策損失B.經(jīng)濟損失C.責任損失D.契約損失參考答案：B損失補償原則是以保險責任范圍內(nèi)損失的發(fā)生為前提，對保險事故所致的經(jīng)濟損失進行賠償，有損失發(fā)生就有賠償，無損失發(fā)生則無賠償。單選題65.損失補償原則實施中的限制因素不包括（）。A.以保費總額為限B.以保險利益為限C.以實際損失為限D(zhuǎn).以保險金額為限參考答案

44、：A損失補償原則實施中的限制條件包括：以實際損失為限，當保險標的遭受損失后，保險賠償以被保險人所遭受的實際損失為限；以保險金額為限，保險金額是保險人承擔賠償或給付保險金責任的最高限額；以保險利益為限，保險人的賠償以被保險人所具有的保險利益為前提條件和最高限額。單選題66.丁某投保保險金額為80萬元的房屋火災(zāi)保險，一場大火將該保險房屋全部焚毀，而火災(zāi)發(fā)生時該房屋的房價已跌至70萬元，那么，丁某應(yīng)得的保險賠款為（）萬元。A.65B.67.5C.70D.80參考答案：C丁某投保的保險金額為80萬元，超過災(zāi)害發(fā)生時的保險標的的市值70萬元，保險人根據(jù)損失補償原則，賠償金額以實際損失為限，即以受損標的當

45、時的市值為限，賠償丁某70萬元。單選題67.（）不適用于人身保險。A.保險利益原則B.損失補償原則C.近因原則D.最大誠信原則參考答案：B由于人身保險的保險標的是無法估價的人的生命或身體機能，其可保利益也是無法估價的。被保險人發(fā)生傷殘、死亡等事件，對其本人及家庭所帶來的經(jīng)濟損失和精神上的痛苦都不是保險金所能彌補得了的，保險金只能在一定程度上幫助被保險人及其家庭緩解由于保險事故的發(fā)生所帶來的經(jīng)濟困難，幫助其擺脫困境，給予精神上的安慰，所以人身保險合同不是補償性合同，而是給付性合同。保險金額是根據(jù)被保險人的需要和支付保險費的能力來確定的，當保險事故或保險事件發(fā)生時，保險人按雙方事先約定的金額給付。

46、所以，損失補償原則不適用于人身保險。單選題68.（）是指以被保險人重置或重建保險標的所需費用或成本確定保險金額的保險。A.定值保險B.定額保險C.重復(fù)保險D.重置價值保險參考答案：D由于通貨膨脹、物價上漲等因素，有些財產(chǎn)（如建筑物或機器設(shè)備）即使按實際價值足額投保，保險賠款也不足以進行重置或重建。為了滿足被保險人對受損的財產(chǎn)進行重置或重建的需要，保險人允許投保人按超過保險標的實際價值的重置或重建價值投保。單選題69.在下列保險中，不適用保險損失補償原則的險種是（）。A.貨物運輸保險B.家庭財產(chǎn)保險C.企業(yè)財產(chǎn)保險D.重置價值保險參考答案：D損失補償原則雖然是保險的一項基本原則，但在保險實務(wù)中有

47、一些例外情況：人身保險的例外；定值保險的例外；重置價值保險的例外。單選題70.某人購買了10萬元的終身壽險，在保險期間，不幸遭遇車禍死亡。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機應(yīng)該賠償其家屬5萬元。事后該被保險人的丈夫持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的正確處理方式是（）。A.賠償10萬元B.先賠償10萬元，然后再向肇事司機追償5萬元賠款C.賠償5萬元D.不賠，因為不屬于保險責任參考答案：A人身保險合同不是補償性合同，而是給付性合同。保險金額是根據(jù)被保險人的需要和支付保險費的能力來確定的，當保險事故或保險事件發(fā)生時，保險人按雙方事先約定的金額給付。損失補償原則不適用于人身保險，因此保險公司仍需賠償10

48、萬元。單選題71.根據(jù)我國法律規(guī)定，重復(fù)保險采用（）賠償。A.完全責任分攤方式B.比例責任分攤方式C.限額責任分攤方式D.順序責任分攤方式參考答案：B重復(fù)保險的分攤賠償方式主要包括比例責任分攤、限額責任分攤和順序責任分攤?cè)N方式；我國保險法規(guī)定采用比例責任方式賠償。單選題72.大山制藥廠為其擁有的一幢價值200萬元的辦公用樓投保，分別與甲、乙兩家保險公司簽訂了財產(chǎn)保險合同，保險金額分別是120萬與180萬元。后該辦公樓遭受火災(zāi)，損失達180萬元，按照以保險金額為基礎(chǔ)的比例責任制的方式，甲、乙兩家保險公司應(yīng)承擔的賠款分別為（）萬元。A.72；108B.90；90C.120；60D.120；180

49、參考答案：A重復(fù)保險的比例責任制的賠償方式即各保險人按其承保的保險金額占保險金額總和的比例分攤保險事故造成的損失，計算公式為：甲保險公司承擔的賠款=120/300×180=72（萬元）；乙保險公司承擔的賠款=180/300×180=108（萬元）。單選題73.在重復(fù)保險實行（）賠償?shù)那闆r下，各家保險公司的賠款分攤不以其保險金額為基礎(chǔ)，而是在假設(shè)不存在重復(fù)保險的情況下，以各家公司單獨應(yīng)負的賠款金額占各家保險公司賠償金額之和的比例分攤損失金額。A.比例責任制B.限額責任制C.順序責任制D.均等責任制參考答案：B限額責任制又稱賠款額比例責任制，各家保險公司的分攤不以其保險金額為基

50、礎(chǔ)，而是在假設(shè)無他保情況下單獨應(yīng)負的賠償責任限額占各家保險公司賠償責任限額之和的比例分攤損失金額。單選題74.代位追償原則是（）的派生原則。A.保險利益原則B.最大誠信原則C.損失補償原則D.近因原則參考答案：C代位追償原則是損失補償原則的派生原則，是指在財產(chǎn)保險中，由于第三者責任導(dǎo)致發(fā)生保險事故造成保險標的的損失，保險人按照合同的約定履行保險賠償義務(wù)后，依法取得對保險標的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU標的的損失負有責任的第三者的追償權(quán)。單選題75.損害事故發(fā)生的原因及受損的標的都屬于（）范圍，是代位追償權(quán)產(chǎn)生的必備條件之一。A.保險合同B.保險損失C.保險責任D.保險條款參考答案：C只有保險責任范圍內(nèi)的事

51、故造成保險標的的損失，保險人才負責賠償，否則，保險人無需承擔賠償責任，受害人只能向有關(guān)責任方索賠或自己承擔損失，與保險人無關(guān)，也不存在保險人代位追償?shù)膯栴}。單選題76.代位追償原則的主要內(nèi)容包括權(quán)利代位和物上代位。保險人的物上代位權(quán)通過（）取得。A.購買B.委付C.贈與D.協(xié)商參考答案：B保險人的物上代位權(quán)通過委付取得。所謂委付，是指保險標的發(fā)生推定全損時，投保人或被保險人將保險標的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險人，而請求保險人按保險金額全數(shù)賠付的行為。單選題77.對保險標的作（）的處理是物上代位產(chǎn)生的基礎(chǔ)。A.實質(zhì)全損B.推定全損C.推定部分損失D.預(yù)期損失參考答案：B物上代位通常產(chǎn)生于對保險標的作推

52、定全損的處理。所謂推定全損，是指保險標的遭受保險事故尚未達到完全損毀或完全滅失的狀態(tài)，但實際全損已不可避免；或者修復(fù)和施救費用將超過保險價值。單選題78.根據(jù)代位追償原則，保險人如果因代位追償取得第三者的賠償金額超過他對被保險人的賠償金額，其超過部分應(yīng)歸還（）。A.第三者B.被保險人C.保險人D.投保人參考答案：B保險人使用代位追償權(quán)的權(quán)限只能限制在賠償金額范圍以內(nèi)。如果保險人向第三者追償?shù)降目铑~小于或等于賠付給被保險人的款額，那么追償?shù)降目铑~歸保險人所有；如果追償所得的款額大于賠付給被保險人的款額，其超過部分應(yīng)歸還給被保險人。單選題79.下列有關(guān)保險合同代位追償原則的表述，錯誤的是（）。A.

53、保險人應(yīng)在其對被保險人賠償金額的限度內(nèi)行使代位追償權(quán)B.被保險人有權(quán)就未取得第三者責任方賠償?shù)牟糠窒虮ｋU人請求賠償C.人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利D.不論在什么情況下，保險人不得對被保險人的家庭成員行使代位追償權(quán)參考答案：D在實踐中，各國立法都規(guī)定保險人不得對被保險人及其一定范圍的親屬或雇員行使代位追償權(quán)，除非保險事故是由上述人員故意造成的。單選題80.保險事故導(dǎo)致被保險人保險財產(chǎn)損失，如果保險事故是由第三者造成的，則被保險人可以主張的索賠權(quán)是（）。A.被保險人有權(quán)向保險代理人索賠B.被

54、保險人有權(quán)向保險業(yè)務(wù)員索賠C.被保險人有權(quán)向保險經(jīng)紀人索賠D.被保險人有權(quán)同時向保險公司和第三者索賠參考答案：D保險事故發(fā)生后，如果損失是由被保險人以外的第三者造成，被保險人既可以依據(jù)法律規(guī)定的民事?lián)p害賠償責任向第三者要求賠償，也可以依據(jù)保險合同規(guī)定的索賠權(quán)向保險人要求賠償。單選題81.（）是指在財產(chǎn)保險中，保險標的由于第三者責任導(dǎo)致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。A.推定全損B.權(quán)利代位C.物上代位D.委付參考答案：B單選題82.保險人取得物上代位權(quán)后，標的所有利益歸（）所有。A.保險人B.被保險人C.責任方D.受益人參考答案：A物上代位是指保險標的遭受保

55、險責任范圍內(nèi)的損失，保險人按保險金額全數(shù)賠付后，依法取得該項標的的所有權(quán)。單選題83.對于保險人在物上代位中的權(quán)益范圍，下列敘述正確的是（）。A.在足額保險中，保險人按保險金額支付保險賠償金后，即取得對保險標的的部分所有權(quán)B.保險人在處理標的物時所獲得的利益如果超過所支付的賠償金額，超過的部分歸被保險人所有C.在不足額保險中，保險人只有按照保險價值與保險金額比例取得受損標的部分權(quán)利D.在不足額保險中，因為保險標的的不可分性，所以保險人在依法取得受損保險標的的部分權(quán)利后，通常將該部分權(quán)利作價折給被保險人，并在保險賠償金中作相應(yīng)的扣除參考答案：D保險法第五十九條規(guī)定，保險事故發(fā)生后，保險人已支付了全部保險金額，并且保險金額等于保險價值的，受損保險標的的全部權(quán)利歸于保險人；保險金額低于保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標的的部分權(quán)利。單選題84.保險標的由于第三者責任導(dǎo)