0.中信銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法(1.0版,)[教學(xué)]

1、附件中信銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法1.0版，2021年第一章 總 那么第一條 為加強(qiáng)我行理財(cái)業(yè)務(wù)的管理，保障理財(cái)業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)開展，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)?商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法?、?商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引?和?商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理方法?等有關(guān)法律法規(guī)，制定本方法。第二條 本方法所指理財(cái)業(yè)務(wù)是指我行按照以客戶為中心的經(jīng)營理念，為客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資參謀、資產(chǎn)管理等專業(yè)化理財(cái)效勞活動(dòng)。第三條 從我行理財(cái)業(yè)務(wù)管理全流程角度，理財(cái)業(yè)務(wù)組織框架分為前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)。前臺(tái)指理財(cái)業(yè)務(wù)銷售部門，主要指以零售銀行部為主的對(duì)私渠道，以公司銀行部為主的對(duì)公渠道和以金融同業(yè)部為

2、主的同業(yè)渠道。中臺(tái)理財(cái)業(yè)務(wù)管理部，并和資金資本市場部、投資銀行中心共同承當(dāng)產(chǎn)品研發(fā)職能，風(fēng)險(xiǎn)管理部、方案財(cái)務(wù)部、合規(guī)審計(jì)部、法律保全部等風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供風(fēng)險(xiǎn)支持。后臺(tái)清算、核算和系統(tǒng)支持部門會(huì)計(jì)部、結(jié)算運(yùn)營中心、托管中心、信息技術(shù)部等分別負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)核算、資金清算、運(yùn)營操作、托管估值、系統(tǒng)統(tǒng)籌開發(fā)等職責(zé)。第四條 我行理財(cái)業(yè)務(wù)的開展遵循“統(tǒng)一管理、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一銷售、統(tǒng)一品牌原那么，“前中后臺(tái)別離、渠道統(tǒng)一與客戶維護(hù)關(guān)系一致的指導(dǎo)思想，通過建設(shè)“分散的前臺(tái)、強(qiáng)大的中臺(tái)、集約的后臺(tái)，推動(dòng)和加強(qiáng)全行理財(cái)業(yè)務(wù)管理，有效控制理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高產(chǎn)品市場競爭力，提升客戶滿意度。第五條 “統(tǒng)一管理、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一

3、銷售、統(tǒng)一品牌原那么是指按照現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理機(jī)制，以及全面風(fēng)險(xiǎn)管理、全業(yè)務(wù)流程再造的管理理念，通過在管理、核算、銷售、品牌等方向的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)全行理財(cái)業(yè)務(wù)“一盤棋，以滿足業(yè)務(wù)開展、滿足監(jiān)管要求、滿足風(fēng)險(xiǎn)控制需要。第六條 “前、中、后臺(tái)別離主要指產(chǎn)品銷售與研發(fā)設(shè)計(jì)的別離，銷售組織與資產(chǎn)統(tǒng)籌的別離，中臺(tái)管理與后臺(tái)參數(shù)設(shè)置及維護(hù)、資金清算的別離?！扒澜y(tǒng)一與客戶維護(hù)關(guān)系一致主要指通過對(duì)公渠道、對(duì)私渠道和金融同業(yè)渠道分別實(shí)現(xiàn)公司客戶、對(duì)私客戶、同業(yè)客戶的維護(hù)。第七條 本方法所指理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)部門是按照總行授權(quán)負(fù)責(zé)進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)洽談、方案設(shè)計(jì)、研發(fā)報(bào)告編制、合同簽署等的部門或機(jī)構(gòu)；理財(cái)業(yè)務(wù)銷售部門是指按照

4、總行授權(quán)負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)銷售管理、營銷規(guī)劃、銷售考核、客戶投訴等的部門或機(jī)構(gòu)。第八條 分行未經(jīng)總行授權(quán)，不得自行開展理財(cái)業(yè)務(wù)銷售包括不限于代銷、代為推廣、代收代付、代為推介等、產(chǎn)品研發(fā)、投資交易、系統(tǒng)設(shè)置、核算清算等工作。第九條 本方法適用于我行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的總行管理部門及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。第二章 理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)部門、機(jī)構(gòu)及職責(zé)第十條 總行理財(cái)業(yè)務(wù)管理部作為全行理財(cái)業(yè)務(wù)中臺(tái)的業(yè)務(wù)管理和產(chǎn)品研發(fā)部門，負(fù)責(zé)全行理財(cái)業(yè)務(wù)、代銷基金與保險(xiǎn)及券商集合理財(cái)、代為推介信托方案等及其他符合法律法規(guī)的理財(cái)業(yè)務(wù)的管理及權(quán)限內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)。相關(guān)職責(zé)如下：一負(fù)責(zé)全行理財(cái)業(yè)務(wù)的管理與規(guī)劃，包括全年總發(fā)行額度、年末存量、產(chǎn)品類別與

5、期限結(jié)構(gòu)以及對(duì)公、對(duì)私、同業(yè)等渠道額度分配等；二負(fù)責(zé)全行理財(cái)業(yè)務(wù)的政策研究與市場調(diào)研，牽頭制定理財(cái)業(yè)務(wù)管理相關(guān)制度，跟蹤、落實(shí)與理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)與銷售有關(guān)的監(jiān)管規(guī)章政策； 三負(fù)責(zé)向監(jiān)管部門報(bào)送創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品報(bào)備報(bào)告、全行理財(cái)業(yè)務(wù)開展情況及理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)報(bào)表，向總行相關(guān)部門提供全行理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)資料；四負(fù)責(zé)制定全行理財(cái)產(chǎn)品、代銷產(chǎn)品指基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品及代為推介信托方案等的合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及受理審查，并出具準(zhǔn)入意見； 五負(fù)責(zé)受理銷售部門提出的理財(cái)產(chǎn)品及代銷、代為推介產(chǎn)品需求，負(fù)責(zé)向理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)與交易管理部門提出產(chǎn)品供應(yīng)要求；六負(fù)責(zé)核查全行理財(cái)產(chǎn)品、代銷產(chǎn)品及代為推介信托方案出售前的審批、報(bào)備

6、手續(xù)的完備性，并負(fù)責(zé)對(duì)公、對(duì)私、同業(yè)銷售部門間的協(xié)調(diào)和統(tǒng)籌銷售；七負(fù)責(zé)根據(jù)監(jiān)管要求、同業(yè)競爭和市場開展趨勢(shì)，進(jìn)行權(quán)限內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)設(shè)計(jì)、履行行內(nèi)審批、監(jiān)管報(bào)備、投資運(yùn)作管理與風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，并作為研發(fā)部門配合落實(shí)理財(cái)業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理，進(jìn)行權(quán)限內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃、信息披露以及投資者效勞、報(bào)告及數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等工作；八對(duì)自身管理的理財(cái)產(chǎn)品所派生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，并配合總行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理部門有效控制風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生；九負(fù)責(zé)收集全行理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況，牽頭組織全行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)投資者的信息披露和牽頭進(jìn)行全行理財(cái)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理；十負(fù)責(zé)理財(cái)頭寸的資金管理，理財(cái)產(chǎn)品臨期管理并組織到期產(chǎn)品的承接安排；十一擔(dān)任理財(cái)業(yè)務(wù)審批小組秘書

7、處職責(zé)，負(fù)責(zé)召集理財(cái)業(yè)務(wù)審批小組會(huì)議及日常事務(wù)；十二負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)授權(quán)權(quán)限內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)限額的統(tǒng)一管理； 十三負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品編碼管理，牽頭優(yōu)化理財(cái)業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，參與理財(cái)交易系統(tǒng)的完善或功能優(yōu)化；十四負(fù)責(zé)統(tǒng)一規(guī)劃、設(shè)計(jì)、管理全行理財(cái)業(yè)務(wù)品牌；十五負(fù)責(zé)我行投資組合類產(chǎn)品中涉及權(quán)限內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品投資方向的研發(fā)設(shè)計(jì)、組織發(fā)起和投資管理。第十一條 總行資金資本市場部負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)、履行行內(nèi)審批、協(xié)助監(jiān)管報(bào)備、自主交易產(chǎn)品的監(jiān)控等，具體包括：一負(fù)責(zé)根據(jù)監(jiān)管要求、同業(yè)競爭和市場開展趨勢(shì)，進(jìn)行權(quán)限內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)并受理產(chǎn)品供應(yīng)需求；二負(fù)責(zé)申請(qǐng)權(quán)限內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的業(yè)務(wù)資格，會(huì)同并配合總行理財(cái)業(yè)務(wù)管理部按照監(jiān)管

8、要求履行產(chǎn)品報(bào)備手續(xù)；三對(duì)自身管理的理財(cái)產(chǎn)品所派生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，并配合總行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理部門有效控制風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生；四負(fù)責(zé)自主研發(fā)、交易理財(cái)產(chǎn)品的投資運(yùn)作管理及存續(xù)期報(bào)告、投資交易系統(tǒng)推動(dòng)、協(xié)議簽署工作；五作為理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)部門，會(huì)同并配合總行理財(cái)業(yè)務(wù)管理部落實(shí)理財(cái)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理，配合理財(cái)業(yè)務(wù)管理部落實(shí)權(quán)限內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃、信息披露以及投資者效勞、報(bào)告及數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等工作；六負(fù)責(zé)外幣理財(cái)業(yè)務(wù)的流動(dòng)性管理；七負(fù)責(zé)我行投資組合類產(chǎn)品中涉及權(quán)限內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品投資方向的研發(fā)設(shè)計(jì)、組織發(fā)起和投資管理。第十二條 總行投資銀行中心負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)融資類理財(cái)產(chǎn)品含代為推介的研發(fā)、履行行內(nèi)審批、協(xié)助報(bào)備監(jiān)管、投資運(yùn)作管理及監(jiān)控等

9、，具體包括：一負(fù)責(zé)根據(jù)監(jiān)管要求、同業(yè)競爭和市場開展趨勢(shì)，進(jìn)行權(quán)限內(nèi)融資類理財(cái)產(chǎn)品含代為推介的研發(fā)設(shè)計(jì)并受理產(chǎn)品供應(yīng)需求；二負(fù)責(zé)申請(qǐng)權(quán)限內(nèi)融資類理財(cái)產(chǎn)品含代為推介相關(guān)的業(yè)務(wù)資格，會(huì)同并配合總行理財(cái)業(yè)務(wù)管理部按照監(jiān)管要求履行融資類理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)備手續(xù)；三對(duì)自身管理的理財(cái)產(chǎn)品所派生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，并配合總行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理部門有效控制風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生； 四負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)融資類理財(cái)產(chǎn)品的投資運(yùn)作管理及存續(xù)期報(bào)告、系統(tǒng)推動(dòng)、協(xié)議簽署工作；五作為理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)部門，會(huì)同并配合總行理財(cái)業(yè)務(wù)管理部落實(shí)理財(cái)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理，配合理財(cái)業(yè)務(wù)管理部落實(shí)權(quán)限內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃、信息披露以及投資者效勞、報(bào)告及數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等工作；六負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)

10、分行發(fā)起權(quán)限內(nèi)融資類理財(cái)產(chǎn)品含代為推介產(chǎn)品，對(duì)分行上報(bào)的理財(cái)工程進(jìn)行審查，并負(fù)責(zé)發(fā)起總行審批流程；七負(fù)責(zé)我行投資組合類產(chǎn)品中涉及權(quán)限內(nèi)融資類理財(cái)產(chǎn)品投資方向的研發(fā)設(shè)計(jì)、組織發(fā)起和投資管理；八本條所稱融資類理財(cái)產(chǎn)品是指以債權(quán)、股權(quán)或其他各類權(quán)益等方式直接或間接為我行對(duì)公授信客戶提供融資的理財(cái)產(chǎn)品，包括但不限于信貸及債務(wù)融資工具類、應(yīng)收債權(quán)類、金融交易所公開市場類、股權(quán)及權(quán)益類等理財(cái)產(chǎn)品。第十三條 總行公司銀行部負(fù)責(zé)全行對(duì)公渠道理財(cái)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一銷售管理，具體包括：一負(fù)責(zé)全行對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的統(tǒng)一銷售組織，包括組織推動(dòng)、營銷規(guī)劃、方案考核、總量規(guī)模、產(chǎn)品類別、檔期安排、額度分配、客戶投訴等工作；二作為理財(cái)

11、業(yè)務(wù)銷售組織推動(dòng)部門，會(huì)同并配合總行理財(cái)業(yè)務(wù)管理部落實(shí)理財(cái)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一銷售，提出對(duì)公渠道的理財(cái)業(yè)務(wù)需求，落實(shí)銷售規(guī)劃、客戶效勞、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及報(bào)告等工作；三負(fù)責(zé)對(duì)公渠道理財(cái)業(yè)務(wù)銷售交易系統(tǒng)的額度、區(qū)域等銷售參數(shù)管理，提出系統(tǒng)開發(fā)優(yōu)化需求以及后續(xù)測(cè)試、上線等工作；四負(fù)責(zé)對(duì)分行公司銀行部理財(cái)業(yè)務(wù)銷售的合規(guī)性與標(biāo)準(zhǔn)性進(jìn)行監(jiān)督管理和日常性檢查； 五負(fù)責(zé)匯總分行對(duì)公業(yè)務(wù)部門轄內(nèi)對(duì)公客戶的理財(cái)產(chǎn)品需求，并根據(jù)全行對(duì)公業(yè)務(wù)開展規(guī)劃，對(duì)產(chǎn)品規(guī)模、期限結(jié)構(gòu)等要素進(jìn)行匯總后，向理財(cái)業(yè)務(wù)管理部提出對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品需求。第十四條 總行零售銀行部負(fù)責(zé)全行對(duì)私渠道理財(cái)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一銷售管理，具體包括：一負(fù)責(zé)全行對(duì)私理財(cái)產(chǎn)品的統(tǒng)一銷售組

12、織，包括組織推動(dòng)、營銷規(guī)劃、方案考核、總量規(guī)模、產(chǎn)品類別、檔期安排、額度分配、客戶投訴等工作；二作為理財(cái)業(yè)務(wù)銷售組織推動(dòng)部門，會(huì)同并配合總行理財(cái)業(yè)務(wù)管理部落實(shí)理財(cái)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一銷售，提出對(duì)私渠道的理財(cái)業(yè)務(wù)需求，落實(shí)銷售規(guī)劃、客戶效勞、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及報(bào)告等工作；三負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)銷售交易系統(tǒng)的額度、區(qū)域等銷售參數(shù)管理，提出系統(tǒng)開發(fā)優(yōu)化需求以及后續(xù)測(cè)試、上線等工作；四負(fù)責(zé)對(duì)分行零售銀行部理財(cái)業(yè)務(wù)銷售的合規(guī)性與標(biāo)準(zhǔn)性進(jìn)行監(jiān)督管理和日常性檢查； 五負(fù)責(zé)匯總分行對(duì)私業(yè)務(wù)部門轄內(nèi)對(duì)私客戶的理財(cái)產(chǎn)品需求，并根據(jù)全行個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)開展規(guī)劃，對(duì)產(chǎn)品規(guī)模、期限結(jié)構(gòu)等要素進(jìn)行匯總后，向理財(cái)業(yè)務(wù)管理部提出對(duì)私理財(cái)產(chǎn)品需求。第

13、十五條 總行私人銀行中心負(fù)責(zé)全行對(duì)私渠道權(quán)限內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)銷售管理，具體包括：一負(fù)責(zé)全行對(duì)私渠道權(quán)限內(nèi)的理財(cái)業(yè)務(wù)銷售組織推動(dòng)、營銷規(guī)劃、出售額度分配、方案考核、客戶投訴等工作；二作為理財(cái)業(yè)務(wù)銷售部門，會(huì)同并配合總行理財(cái)業(yè)務(wù)管理部落實(shí)理財(cái)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一銷售，提出理財(cái)業(yè)務(wù)需求，配合落實(shí)權(quán)限內(nèi)銷售理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃、客戶效勞、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及報(bào)告等工作；三負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)銷售交易系統(tǒng)的額度、區(qū)域等銷售參數(shù)管理，提出系統(tǒng)開發(fā)優(yōu)化需求以及后續(xù)測(cè)試、上線等工作；四負(fù)責(zé)對(duì)分行對(duì)私渠道權(quán)限內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)銷售的合規(guī)性與標(biāo)準(zhǔn)性進(jìn)行監(jiān)督管理和日常性檢查。第十六條 總行金融同業(yè)部負(fù)責(zé)同業(yè)渠道的理財(cái)業(yè)務(wù)統(tǒng)一銷售管理，牽頭負(fù)責(zé)人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)派

14、生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，負(fù)責(zé)為理財(cái)業(yè)務(wù)組織同業(yè)資產(chǎn)，負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)所涉及同業(yè)授信額度的管理。具體包括：一負(fù)責(zé)全行同業(yè)渠道理財(cái)產(chǎn)品的統(tǒng)一銷售組織，包括組織推動(dòng)、營銷規(guī)劃、方案考核、總量規(guī)模、產(chǎn)品類別、檔期安排、額度分配、客戶投訴等工作；二作為理財(cái)業(yè)務(wù)銷售組織推動(dòng)部門，會(huì)同并配合總行理財(cái)業(yè)務(wù)管理部落實(shí)理財(cái)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一銷售，提出理財(cái)業(yè)務(wù)需求，配合落實(shí)權(quán)限內(nèi)銷售理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃、客戶效勞、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及報(bào)告等工作；三負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)銷售交易系統(tǒng)的額度、區(qū)域等銷售參數(shù)管理，提出系統(tǒng)開發(fā)優(yōu)化需求以及后續(xù)測(cè)試、上線等工作；四負(fù)責(zé)對(duì)分行同業(yè)渠道理財(cái)業(yè)務(wù)銷售的合規(guī)性與標(biāo)準(zhǔn)性進(jìn)行監(jiān)督管理和日常性檢查；五牽頭負(fù)責(zé)人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)派生

15、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理；六負(fù)責(zé)為理財(cái)業(yè)務(wù)組織和提供權(quán)限內(nèi)同業(yè)根底資產(chǎn)；七作為平臺(tái)接洽證券公司、資產(chǎn)管理公司等同業(yè)金融機(jī)構(gòu)；八負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)所涉及同業(yè)授信額度的管理。第十七條 總行授信審批部負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查。第十八條 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查。第十九條 總行方案財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)自主投資理財(cái)業(yè)務(wù)的表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)的利率定價(jià)管理和內(nèi)部FTP定價(jià)管理、理財(cái)業(yè)務(wù)表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理、理財(cái)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)歸口報(bào)送。第二十條 總行合規(guī)部負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的制度、產(chǎn)品等的合規(guī)性審核，催促、協(xié)調(diào)條線部門及時(shí)維護(hù)理財(cái)相關(guān)制度以及關(guān)聯(lián)交易管理等工作。第二

16、十一條 總行審計(jì)部負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的審計(jì)，對(duì)全行理財(cái)業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場評(píng)價(jià)。第二十二條 總行法律保全部負(fù)責(zé)審查理財(cái)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)和合同文本，受理和解答理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律問題。第二十三條 總行會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的核算管理，包括理財(cái)業(yè)務(wù)核算需求提出、核算方法制定，對(duì)總分行理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查等工作第二十四條 總行結(jié)算運(yùn)營中心負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的清算核算、運(yùn)營管理、賬務(wù)核對(duì)等，主要包括：一負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)清算、資金劃撥、賬務(wù)核對(duì)及過失處理等工作，并提供信息披露支持?jǐn)?shù)據(jù)；二負(fù)責(zé)協(xié)助提供理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)和考核數(shù)據(jù)。第二十五條 總行理財(cái)業(yè)務(wù)參數(shù)設(shè)置及維護(hù)部門負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的參數(shù)及維護(hù)設(shè)置等

17、相關(guān)工作。第二十六條 總行托管中心負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)產(chǎn)品的托管，包括但不限于理財(cái)業(yè)務(wù)清算、核算、對(duì)賬，以及對(duì)分行托管理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行指導(dǎo)和培訓(xùn)工作。第二十七條 總行信貸管理部負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)投資的我行客戶含對(duì)公、對(duì)私和同業(yè)客戶的信貸類根底資產(chǎn)的貸后管理。第二十八條 總行信息技術(shù)部負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)交易、管理等信息系統(tǒng)的開發(fā)和運(yùn)行管理，包括不限于方案設(shè)計(jì)、組織、立項(xiàng)、招標(biāo)、開發(fā)、測(cè)試上線、運(yùn)行管理等。第二十九條 總行董監(jiān)事會(huì)辦公室負(fù)責(zé)向理財(cái)業(yè)務(wù)管理部傳達(dá)董監(jiān)事會(huì)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的要求和指引等。第三十條 總行辦公室負(fù)責(zé)中信理財(cái)品牌的管理與指導(dǎo)，并協(xié)助進(jìn)行中信理財(cái)業(yè)務(wù)輿情監(jiān)測(cè)，對(duì)影響中信銀行聲譽(yù)的負(fù)面輿情及時(shí)提出處置建議

18、。第三十一條 總行投資組合類產(chǎn)品管理部門負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)和管理投資組合類產(chǎn)品的根底資產(chǎn)、研發(fā)設(shè)計(jì)、投資管理、存續(xù)期監(jiān)控等。第三十二條 分行授信審批部門負(fù)責(zé)組織分行信審委等有權(quán)機(jī)構(gòu)對(duì)分行部門發(fā)起上報(bào)的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查，并出具明確審查意見。第三十三條 分行方案財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)的利率定價(jià)管理和內(nèi)部FTP定價(jià)管理。第三十四條 分行公司銀行業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)在轄內(nèi)對(duì)公渠道開展理財(cái)業(yè)務(wù)銷售，包括但不限于產(chǎn)品信息發(fā)布、客戶營銷、合同簽署、資金募集、履行屬地監(jiān)管報(bào)告等工作。分行對(duì)公業(yè)務(wù)部門的理財(cái)產(chǎn)品需求須統(tǒng)一上報(bào)總行公司銀行部。分行對(duì)公業(yè)務(wù)部門可在總行授權(quán)下進(jìn)行對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的具體參數(shù)設(shè)置。第三十五條 分行零

19、售銀行部、私人銀行分中心負(fù)責(zé)在轄內(nèi)對(duì)私渠道開展理財(cái)業(yè)務(wù)銷售，包括但不限于產(chǎn)品信息發(fā)布、客戶營銷、合同簽署、資金募集、履行屬地監(jiān)管報(bào)告等工作。第三十六條 分行金融同業(yè)業(yè)務(wù)職能部門負(fù)責(zé)牽頭轄區(qū)內(nèi)同業(yè)渠道開展理財(cái)業(yè)務(wù)銷售，包括但不限于產(chǎn)品信息發(fā)布、客戶營銷、合同簽署、資金募集、履行屬地監(jiān)管報(bào)告等工作；理財(cái)業(yè)務(wù)同業(yè)根底資產(chǎn)的組織和提供等工作；轄區(qū)內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)所涉及同業(yè)授信額度的申領(lǐng)、操作等工作。第三十七條 分行投資銀行業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)融資類理財(cái)工程的發(fā)起，根據(jù)總行確定的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)開展轄內(nèi)融資類理財(cái)產(chǎn)品的工程營銷、業(yè)務(wù)談判、結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、流程發(fā)起、合同簽署、投資及交易管理和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。第三十八條 支行是

20、向客戶提供理財(cái)參謀效勞及理財(cái)方案、代銷及代理推介產(chǎn)品的銷售、效勞渠道。具體職責(zé)如下：一執(zhí)行總、分行關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的管理規(guī)定和實(shí)施細(xì)那么。二具備資格的理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在了解客戶需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力的根底上銷售理財(cái)方案，為客戶提供理財(cái)參謀效勞。三按會(huì)計(jì)核算方法規(guī)定進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品銷售的帳務(wù)處理。四負(fù)責(zé)上報(bào)理財(cái)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等。第三章 理財(cái)業(yè)務(wù)的分類及定義第三十九條 我行理財(cái)業(yè)務(wù)按照投資方向的不同，理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為信貸及債務(wù)融資工具類、票據(jù)類、應(yīng)收債權(quán)類、同業(yè)存款類、同業(yè)借款類、金融交易所公開市場類、證券市場類(凈值開放式) 、股權(quán)及權(quán)益類、債券及貨幣市場工具類、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、代客境外理財(cái)產(chǎn)

21、品、創(chuàng)新類等。第四十條 我行理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)參謀效勞和綜合理財(cái)效勞。第四十一條 理財(cái)參謀效勞，是指我行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介含代銷基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品及代為推介信托方案等專業(yè)化效勞。我行為銷售存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)參謀效勞。在理財(cái)參謀效勞活動(dòng)中，客戶根據(jù)我行提供的理財(cái)參謀效勞管理和運(yùn)用資金、購置金融產(chǎn)品，并承當(dāng)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。第四十二條 綜合理財(cái)效勞，是指我行在向客戶提供理財(cái)參謀效勞的根底上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資方案和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)

22、活動(dòng)。在綜合理財(cái)效勞活動(dòng)中, 我行可以接受客戶授權(quán)，代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶承當(dāng)，也可以由我行與客戶按照雙方約定的方式承當(dāng)。 第四十三條 在綜合理財(cái)效勞活動(dòng)中，各分支行、總行有關(guān)部門依據(jù)授權(quán)可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)方案。理財(cái)方案是指我行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的根底上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理方案。第四十四條 按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)方案可以分為保證收益理財(cái)方案和非保證收益理財(cái)方案。保證收益理財(cái)方案，是指我行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，我行承當(dāng)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或我行按照約定條件向客戶承諾支付

23、最低收益并承當(dāng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由我行和客戶按照合同約定分配，并共同承當(dāng)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方案。非保證收益理財(cái)方案可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案。保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案是指我行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承當(dāng)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)方案。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案是指我行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金平安的理財(cái)方案。第四十五條 按照銀行是否擔(dān)險(xiǎn)，理財(cái)方案可分為擔(dān)險(xiǎn)類理財(cái)方案和不擔(dān)險(xiǎn)理財(cái)方案。擔(dān)險(xiǎn)類理財(cái)方案是指我行按照與客戶的約定條件，對(duì)理財(cái)方案局部或全部的本金或收益承當(dāng)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方案。不擔(dān)

24、險(xiǎn)理財(cái)方案是指我行根據(jù)與客戶的約定條件，我行不對(duì)理財(cái)方案局部或全部的本金或收益承當(dāng)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方案。第四十六條 按照投資工具分類，理財(cái)方案可分為債券及貨幣市場工具類產(chǎn)品、信托類產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、代客境外理財(cái)產(chǎn)品和其他類產(chǎn)品。 第四章 理財(cái)參謀效勞的管理第四十七條 我行通過理財(cái)參謀效勞代銷產(chǎn)品基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品以及代為推介信托方案等的核準(zhǔn)上線，由總行理財(cái)業(yè)務(wù)管理部統(tǒng)一管理和協(xié)調(diào)。未經(jīng)授權(quán)，總行其他部門或分支行不得自行安排產(chǎn)品銷售。第四十八條 我行代銷或代理的相關(guān)產(chǎn)品由銷售渠道負(fù)責(zé)銷售、制定銷售流程及銷售相關(guān)管理制度、控制銷售合規(guī)性、客戶投訴管理等。第四十九條 理財(cái)參謀效勞由通過總

25、行、分行資格認(rèn)可的理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供；同時(shí)，該業(yè)務(wù)人員還應(yīng)滿足相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格等要求；禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)參謀效勞。第五十條 總行、分行保證對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年進(jìn)行不少于20小時(shí)的培訓(xùn)，并詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果，對(duì)于未到達(dá)培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。第五十一條 具備資格的理財(cái)業(yè)務(wù)人員通過理財(cái)參謀效勞向客戶銷售理財(cái)方案及其他投資產(chǎn)品前，應(yīng)了解所銷售的代理銷售產(chǎn)品含基金、保險(xiǎn)、券商理財(cái)產(chǎn)品及代為推介產(chǎn)品含信托方案等的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)收益狀況及市場開展情況等，以保證效勞專業(yè)性和客戶利益，防止做出不當(dāng)解釋或誤導(dǎo)客戶。第五十二條 我行代銷

26、產(chǎn)品基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品以及代為推介信托方案等應(yīng)全部納入系統(tǒng)銷售、核算和考核，要確保及時(shí)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)的賬務(wù)處理，嚴(yán)禁出現(xiàn)賬外賬情況。第五十三條 我行代銷產(chǎn)品基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品以及代為推介信托方案等的投資運(yùn)作管理、信息披露、資金清算等由產(chǎn)品管理人即合作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。根據(jù)渠道部門需求，總行理財(cái)業(yè)務(wù)管理部需定期或不定期對(duì)重點(diǎn)代銷產(chǎn)品投資情況進(jìn)行了解，相關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)部門負(fù)責(zé)協(xié)助。第五章 綜合理財(cái)效勞的管理第五十四條 我行通過綜合理財(cái)效勞銷售的理財(cái)方案的核準(zhǔn)上線，由總行理財(cái)業(yè)務(wù)管理部統(tǒng)一管理和協(xié)調(diào)。未經(jīng)授權(quán)，總行其他部門或分支行不得自行安排產(chǎn)品銷售。第五十五條 我行自主研發(fā)的理財(cái)方案應(yīng)全部納

27、入理財(cái)交易系統(tǒng)銷售、核算和考核，要確保及時(shí)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)的賬務(wù)處理，嚴(yán)禁出現(xiàn)賬外賬情況。第五十六條 我行自主研發(fā)的理財(cái)方案由銷售渠道負(fù)責(zé)銷售，制定銷售流程、控制銷售合規(guī)性、客戶投訴管理等。第五十七條 我行理財(cái)方案的銷售文本分兩類。 一是宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)方案向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：宣傳單、手冊(cè)、信函等面向客戶的宣傳資料； 、 、短信、郵件；報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料；其他相關(guān)資料。二是銷售文件，包括：理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶權(quán)益須知等，該銷售文件均需經(jīng)總行法律保全部審核。宣傳銷

28、售文本由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支行未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本；經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應(yīng)留存。我行理財(cái)方案銷售文件應(yīng)參加我行“中信理財(cái)品牌LOGO標(biāo)識(shí)。第五十八條 總、分行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，銷售的各類投資產(chǎn)品介紹以及我行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，含客戶評(píng)估報(bào)告、理財(cái)規(guī)劃報(bào)告等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示書至少包含以下內(nèi)容：一在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎；二提示客戶，“如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)

29、估；三提示客戶注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況；四本理財(cái)產(chǎn)品類型、期限、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果、適合購置的客戶，并配以例如說明最不利投資情形下的投資結(jié)果；五保證收益理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資；六保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資；七非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下內(nèi)容：本理財(cái)產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)提示客戶可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受損失的程

30、度，以及需要充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資等內(nèi)容；八客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由客戶填寫；九風(fēng)險(xiǎn)揭示書還應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句抄錄，包括確認(rèn)語句欄和簽字欄；確認(rèn)語句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句為：“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承當(dāng)投資風(fēng)險(xiǎn)，并在此語句下預(yù)留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認(rèn)。第五十九條 總行理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)部門應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原那么進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)，推出時(shí)需要進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算，收益分配機(jī)制和原那么、收費(fèi)原那么和程序等應(yīng)符合監(jiān)管及我行相關(guān)要求。第六十條 我行理財(cái)業(yè)務(wù)定價(jià)管理應(yīng)遵守國家法律法規(guī)規(guī)定和?中信銀行效勞價(jià)格管理方法?、相關(guān)合作機(jī)構(gòu)及產(chǎn)品準(zhǔn)入方法等行內(nèi)相關(guān)制度及我

31、行相關(guān)要求，定價(jià)應(yīng)在符合產(chǎn)品本錢可算原那么的根底上，實(shí)現(xiàn)我行綜合收益最優(yōu)化。第六十一條 分支行可根據(jù)客戶需求、業(yè)務(wù)開展和市場狀況，向總行理財(cái)業(yè)務(wù)銷售部門反應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)需求。第六十二條 總行理財(cái)業(yè)務(wù)管理部定期或臨時(shí)向總行理財(cái)業(yè)務(wù)銷售部門收集產(chǎn)品需求，并定期或臨時(shí)向總行理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)部門收集產(chǎn)品。第六十三條 我行發(fā)行的理財(cái)方案或相關(guān)產(chǎn)品，應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。保證收益理財(cái)方案的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元或等值外幣以上；其他理財(cái)方案和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)方案的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。第六十四條 我行可以

32、獨(dú)立對(duì)理財(cái)方案聚集的理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，也可以委托相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理。第六十五條 總分行理財(cái)業(yè)務(wù)交易部門應(yīng)在充分分析宏觀經(jīng)濟(jì)與金融市場的根底上確定理財(cái)資金的投資范圍和投資比例，合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。本條所指總分行理財(cái)業(yè)務(wù)交易部門統(tǒng)指全行負(fù)責(zé)各類理財(cái)業(yè)務(wù)交易管理的部門或機(jī)構(gòu)。第六十六條 總行理財(cái)業(yè)務(wù)管理部牽頭、總行理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)部門配合，按照銷售文件盡責(zé)、及時(shí)、準(zhǔn)確地履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶披露對(duì)客戶權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件；理財(cái)方案結(jié)束或終止時(shí)的

33、信息披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于實(shí)際投資資產(chǎn)種類、投資品種、投資比例、銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)和客戶收益等。理財(cái)產(chǎn)品未到達(dá)預(yù)期收益的，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)披露相關(guān)信息。第六十七條 我行通過綜合理財(cái)效勞發(fā)行理財(cái)方案聚集的理財(cái)資金，應(yīng)按照銷售文件與客戶的約定進(jìn)行管理和使用。除對(duì)理財(cái)方案所聚集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)做好對(duì)每個(gè)理財(cái)方案的單獨(dú)核算和標(biāo)準(zhǔn)管理，包括會(huì)計(jì)核算、制作明細(xì)記錄、建立托管的明細(xì)賬、對(duì)每個(gè)理財(cái)方案對(duì)應(yīng)的投資資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)單獨(dú)管理、方案終止時(shí)準(zhǔn)確計(jì)算每個(gè)理財(cái)方案單獨(dú)兌現(xiàn)的收益等。第六章 理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理第六十八條 總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門、管理部門、各分支行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)納入全行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，嚴(yán)格

34、內(nèi)控管理制度。第六十九條 各分支行、總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門、管理部門開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)在符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原那么根底上，審慎盡責(zé)地開展理財(cái)業(yè)務(wù)。第七十條 我行研發(fā)、設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品以及代理類理財(cái)產(chǎn)品包括基金公司、證券公司、信托公司等機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品等由總行行長辦公會(huì)授權(quán)中間業(yè)務(wù)開展委員會(huì)審批，為提高審批效率，總行中間業(yè)務(wù)開展委員會(huì)下設(shè)理財(cái)業(yè)務(wù)審批小組，履行審批職責(zé)?？傂挟a(chǎn)品研發(fā)業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)審批小組會(huì)議決議，在決議范圍內(nèi)組織執(zhí)行。第七十一條 我行理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)在全行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)限額體系內(nèi)開展。理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)限額是指我行辦理自主研發(fā)類理財(cái)業(yè)務(wù)的最高限額，是我行防范理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)限額按

35、照風(fēng)險(xiǎn)類型主要分為信用風(fēng)險(xiǎn)限額、市場風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額。第七十二條 理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)限額由總行理財(cái)業(yè)務(wù)管理部匯總?cè)欣碡?cái)業(yè)務(wù)需求后提出建議，經(jīng)中間業(yè)務(wù)開展委員會(huì)審核后，提交風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批。對(duì)于年度風(fēng)險(xiǎn)限額、年度風(fēng)險(xiǎn)限額重大調(diào)整以及風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)認(rèn)為需報(bào)行長辦公會(huì)審議的，需報(bào)行長辦公會(huì)審議通過后執(zhí)行。第七十三條 產(chǎn)品投資運(yùn)作過程中，總行理財(cái)業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)統(tǒng)一收集全行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況，總行理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)部門應(yīng)協(xié)助配合。第七十四條 我行分支行理財(cái)業(yè)務(wù)銷售渠道在向客戶推介產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供適宜的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向

36、客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；有關(guān)客戶評(píng)估和參謀效勞的記錄、客戶資料和其他文件資料，應(yīng)集中在分行統(tǒng)一管理，由分行妥善保存。第七十五條 產(chǎn)品投資運(yùn)作過程中，分支行作為貸后管理人或投資管理人、投資參謀的，分支行需切實(shí)履行相關(guān)管理職責(zé)、控制工程風(fēng)險(xiǎn)，并按照總行要求提交貸后或投資管理報(bào)告，及時(shí)、完整、準(zhǔn)確地報(bào)告工程情況。第七十六條 我行理財(cái)業(yè)務(wù)有以下情形之一的，總行理財(cái)業(yè)務(wù)銷售部門、理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)部門及分支行應(yīng)及時(shí)向理財(cái)業(yè)務(wù)管理部報(bào)告，并協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)管理部向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：一發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件；二挪用客戶資金或資產(chǎn)；三投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大

37、信用違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損；四理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損；五銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。六發(fā)生理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急事件，經(jīng)我行認(rèn)為需要向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的。第七章 理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理第七十七條 董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解理財(cái)業(yè)務(wù)可能對(duì)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注理財(cái)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管控制度的實(shí)際執(zhí)行情況，確保理財(cái)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施表達(dá)了解客戶和符合客戶最大利益的原那么。第七十八條 總行理財(cái)業(yè)務(wù)管理部應(yīng)每季度向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層書面報(bào)告理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，包括但不限于授權(quán)執(zhí)行情況、理財(cái)業(yè)務(wù)的審批、出售情況、全行理財(cái)業(yè)務(wù)開展

38、情況、投資運(yùn)作情況及風(fēng)險(xiǎn)狀況，存在的問題及其他需要匯報(bào)的情況。第七十九條 總行理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)部門負(fù)責(zé)對(duì)其研發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)性進(jìn)行評(píng)估和舉證，并定期或不定期開展內(nèi)部業(yè)務(wù)檢查；總行理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)對(duì)本條線銷售管理進(jìn)行日常性檢查；總行審計(jì)部應(yīng)定期對(duì)總分行理財(cái)業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行檢查和審計(jì)。 第八十條 總、分行理財(cái)業(yè)務(wù)銷售部門應(yīng)當(dāng)建立和完善理財(cái)產(chǎn)品銷售質(zhì)量控制制度，制定實(shí)施內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，配備必要的人員，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)銷售人員的操守資質(zhì)、效勞合規(guī)性和效勞質(zhì)量等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。內(nèi)部檢查應(yīng)當(dāng)采取多樣化的方式進(jìn)行，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售質(zhì)量進(jìn)行檢查時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員還應(yīng)當(dāng)親自或委托適當(dāng)人員，以客戶身份進(jìn)行

39、調(diào)查。內(nèi)部檢查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)在審查銷售效勞記錄、合同和其他材料等根底上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況。第八十一條 分行應(yīng)當(dāng)建立理財(cái)效勞的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)提供理財(cái)效勞情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資參謀建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶說明有關(guān)評(píng)估情況。總行將采取現(xiàn)場或非現(xiàn)場方式對(duì)分行開展理財(cái)效勞情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。第八章 理財(cái)業(yè)務(wù)其他規(guī)定第八十二條 我行理財(cái)業(yè)務(wù)品牌由理財(cái)業(yè)務(wù)管理部統(tǒng)一規(guī)劃、設(shè)計(jì)和管理，總行其他部門或分行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過程中需執(zhí)行統(tǒng)一的理財(cái)業(yè)務(wù)品牌要求，不得隨意濫用我行理財(cái)品牌。第八十三條 理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品編碼由理財(cái)業(yè)務(wù)管理部統(tǒng)一管理，總行其他部門及分支行未經(jīng)理財(cái)業(yè)務(wù)管理部授權(quán)，不得自行在系統(tǒng)中設(shè)置產(chǎn)品編碼和進(jìn)行銷售。第八十四條 分行具備以下條件，并經(jīng)總行授權(quán)，可開展理財(cái)業(yè)務(wù)： 一具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度； 二有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員； 三具備有效的市