財產(chǎn)保險公司合規(guī)培訓(xùn)

1、LOGO 合規(guī)部合規(guī)部2011年年10月月WWW.BPIC.COM.CN一、合規(guī)的背景一、合規(guī)的背景 （一）國際背景 （二）國內(nèi)背景 （三）行業(yè)背景 （四）行業(yè)監(jiān)管的合規(guī)性要求 （五）行業(yè)監(jiān)管形勢 （六）當(dāng)前監(jiān)管重點及措施二、合規(guī)與合規(guī)管理概述二、合規(guī)與合規(guī)管理概述三、公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求三、公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求四、公司合規(guī)文化內(nèi)涵四、公司合規(guī)文化內(nèi)涵目目 錄錄WWW.BPIC.COM.CN（一）國際背景：（一）國際背景： 2020世紀世紀7070年代末開始，全球年代末開始，全球600600多家保險公司相繼倒閉多家保險公司相繼倒閉 2020世紀世紀9090年代以來，國際金融市場上相繼發(fā)

2、生系列因企業(yè)自身合規(guī)風(fēng)年代以來，國際金融市場上相繼發(fā)生系列因企業(yè)自身合規(guī)風(fēng)險管理失控導(dǎo)致的重大操作風(fēng)險案和洗錢案等風(fēng)險丑聞險管理失控導(dǎo)致的重大操作風(fēng)險案和洗錢案等風(fēng)險丑聞 20042004年，國際保險監(jiān)督官協(xié)會（年，國際保險監(jiān)督官協(xié)會（IAISIAIS）發(fā)布）發(fā)布保險公司治理的核心原保險公司治理的核心原則則，要求保險公司董事長指定一名或數(shù)名官員負責(zé)公司的合規(guī)工作，要求保險公司董事長指定一名或數(shù)名官員負責(zé)公司的合規(guī)工作 20052005年，世界經(jīng)濟合作組織（年，世界經(jīng)濟合作組織（OECDOECD）發(fā)布）發(fā)布OECDOECD保險公司治理指引保險公司治理指引，指出確保企業(yè)行為合規(guī)是董事會職責(zé)中必須涵

3、蓋的基本內(nèi)容指出確保企業(yè)行為合規(guī)是董事會職責(zé)中必須涵蓋的基本內(nèi)容 20052005年年4 4月月2929日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布合規(guī)與銀行內(nèi)部的合規(guī)合規(guī)與銀行內(nèi)部的合規(guī)部門部門，將銀行業(yè)的合規(guī)觀念置于人們的關(guān)注焦點，將銀行業(yè)的合規(guī)觀念置于人們的關(guān)注焦點WWW.BPIC.COM.CN（二）國內(nèi)背景：（二）國內(nèi)背景： 20042004年，中國證監(jiān)會發(fā)布年，中國證監(jiān)會發(fā)布證券公司高級管理人員管理辦法證券公司高級管理人員管理辦法，對證，對證券業(yè)的合規(guī)工作做出要求，明確界定公司合規(guī)負責(zé)人為公司高管券業(yè)的合規(guī)工作做出要求，明確界定公司合規(guī)負責(zé)人為公司高管 20052005年

4、年9 9月，中國銀監(jiān)會發(fā)布月，中國銀監(jiān)會發(fā)布商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引，要求商業(yè)銀行依法合規(guī)地開展個人理財業(yè)務(wù)要求商業(yè)銀行依法合規(guī)地開展個人理財業(yè)務(wù) 20052005年年1111月，上海銀監(jiān)會發(fā)布月，上海銀監(jiān)會發(fā)布上海銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理機上海銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)的指導(dǎo)意見制建設(shè)的指導(dǎo)意見，要求設(shè)立獨立的合規(guī)管理部門，要求設(shè)立獨立的合規(guī)管理部門 WWW.BPIC.COM.CN（三）行業(yè)背景：（三）行業(yè)背景： 20062006年年1 1月月5 5日，中國保監(jiān)會發(fā)布了日，中國保監(jiān)會發(fā)布了關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的

5、指導(dǎo)意見（試行）導(dǎo)意見（試行），第一次提出合規(guī)管理的概念，第一次提出合規(guī)管理的概念 20062006年年1010月月9 9日，中國保監(jiān)會發(fā)布日，中國保監(jiān)會發(fā)布保險公司合規(guī)管理指導(dǎo)意見（草保險公司合規(guī)管理指導(dǎo)意見（草案）案），合規(guī)管理在中國保險業(yè)全面推廣，合規(guī)管理在中國保險業(yè)全面推廣 20082008年年1111月月1818日，保監(jiān)會設(shè)立稽查局，組織實施保險業(yè)重大違法違紀日，保監(jiān)會設(shè)立稽查局，組織實施保險業(yè)重大違法違紀案件立案查辦等工作案件立案查辦等工作 20042004年，平安保險公司成立年，平安保險公司成立“法律與合規(guī)部法律與合規(guī)部”，率先在保險業(yè)中開始，率先在保險業(yè)中開始新型合規(guī)管理的實踐

6、新型合規(guī)管理的實踐 WWW.BPIC.COM.CN（四）行業(yè)監(jiān)管的合規(guī)性要求（四）行業(yè)監(jiān)管的合規(guī)性要求 關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見（保監(jiān)發(fā)（保監(jiān)發(fā)2006220062 號）號） 保險公司合規(guī)管理指引保險公司合規(guī)管理指引（保監(jiān)發(fā)（保監(jiān)發(fā)200720079191 號）號） 保險公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則保險公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則（保監(jiān)發(fā)（保監(jiān)發(fā)201020106969號）號） 保險法保險法：“保險公司應(yīng)當(dāng)聘用專業(yè)人員，建立合規(guī)報告制度保險公司應(yīng)當(dāng)聘用專業(yè)人員，建立合規(guī)報告制度” ” 中國保監(jiān)會頒布實施了中國保監(jiān)會頒布實施了中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩中國

7、保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案序工作方案（保監(jiān)發(fā)（保監(jiān)發(fā)200820087070 號）號） WWW.BPIC.COM.CN（五）行業(yè)監(jiān)管形勢（五）行業(yè)監(jiān)管形勢 20082008年半年保險監(jiān)管工作會議將監(jiān)管工作重點轉(zhuǎn)移到加強監(jiān)管、防范年半年保險監(jiān)管工作會議將監(jiān)管工作重點轉(zhuǎn)移到加強監(jiān)管、防范風(fēng)險、促進保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的方向上風(fēng)險、促進保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的方向上 近幾年的監(jiān)管工作會議都將加強監(jiān)管、防范風(fēng)險作為主要工作進行部近幾年的監(jiān)管工作會議都將加強監(jiān)管、防范風(fēng)險作為主要工作進行部署，切實規(guī)范保險市場秩序為重點，提出要出重拳、動真格，要加大署，切實規(guī)范保險市場秩序為重點，提出要出重拳

8、、動真格，要加大對違法違規(guī)行為的處罰力度，要抓法人、抓高管、抓風(fēng)險、抓合規(guī)對違法違規(guī)行為的處罰力度，要抓法人、抓高管、抓風(fēng)險、抓合規(guī) 保監(jiān)會稽查局動態(tài)監(jiān)測各保險公司的經(jīng)營指標(biāo)，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)異常，開展保監(jiān)會稽查局動態(tài)監(jiān)測各保險公司的經(jīng)營指標(biāo)，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)異常，開展綜合性檢查，如因經(jīng)營管理不善導(dǎo)致虧損的，將對總公司進行質(zhì)詢綜合性檢查，如因經(jīng)營管理不善導(dǎo)致虧損的，將對總公司進行質(zhì)詢 20102010年年1010月，審計署向國務(wù)院上報月，審計署向國務(wù)院上報關(guān)于當(dāng)前保險行業(yè)發(fā)展中存在突關(guān)于當(dāng)前保險行業(yè)發(fā)展中存在突出問題及建議的報告出問題及建議的報告，反映了保險公司業(yè)務(wù)管理混亂、保險中介代，反映了保險公司業(yè)務(wù)管理

9、混亂、保險中介代理經(jīng)營混亂、保險市場營銷秩序混亂等理經(jīng)營混亂、保險市場營銷秩序混亂等“三亂三亂”問題；保監(jiān)會正在研問題；保監(jiān)會正在研究制定整頓規(guī)范市場秩序的非常嚴厲的整頓方案，監(jiān)管風(fēng)暴已經(jīng)來臨，究制定整頓規(guī)范市場秩序的非常嚴厲的整頓方案，監(jiān)管風(fēng)暴已經(jīng)來臨，查處違法違規(guī)問題是監(jiān)管的核心工作查處違法違規(guī)問題是監(jiān)管的核心工作WWW.BPIC.COM.CN監(jiān)管數(shù)據(jù)：監(jiān)管數(shù)據(jù)：20112011年上半年檢查情況表年上半年檢查情況表 數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)同比同比派出檢查組派出檢查組1004個+23.5%派出檢查人員派出檢查人員3949人次+12.1%現(xiàn)場檢查機構(gòu)現(xiàn)場檢查機構(gòu)1020家次+32.3%行政處罰行政處罰832

10、項次被行政處罰機構(gòu)被行政處罰機構(gòu)294家次-29.3%被行政處罰個人被行政處罰個人300人次-1%其他監(jiān)管措施其他監(jiān)管措施734項次被采取被采取其他監(jiān)管措施其他監(jiān)管措施機構(gòu)機構(gòu)324家次被采取被采取其他監(jiān)管措施其他監(jiān)管措施個人個人346人次向其他單位移送向其他單位移送3家次千家機構(gòu)檢查覆蓋率千家機構(gòu)檢查覆蓋率15.6+4.3個千分點WWW.BPIC.COM.CN監(jiān)管數(shù)據(jù)：監(jiān)管數(shù)據(jù)：20112011年上半年行政處罰情況表年上半年行政處罰情況表 數(shù)據(jù)同比吊銷許可證12家次-20%責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)10項-28.6%禁入行業(yè)1人次撤銷任職資格或從業(yè)資格26人次-43.5%警告機構(gòu)45次-34.8%警

11、告?zhèn)€人269次+10.3%罰款總額2678.1萬元+22.8%對機構(gòu)罰款2278.1萬元對個人罰款400萬元沒收違法所得11.8萬元+75.5%其他行政處罰3家次監(jiān)管談話329人次+159.1%監(jiān)管函268次-49.2%通報批評76次+76.7%通報批評機構(gòu)61家次通報批評個人15人次其他措施22次+46.7%WWW.BPIC.COM.CN案例：案例： 華泰經(jīng)紀兩大違規(guī)遭保監(jiān)會重罰華泰經(jīng)紀兩大違規(guī)遭保監(jiān)會重罰 總經(jīng)理被撤職總經(jīng)理被撤職 2011年9月6日，中國保監(jiān)會網(wǎng)站公布了保監(jiān)罰20116號、7號、8號、9號共計4張罰單，接受處罰的均是中國再保險集團旗下的華泰保險經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)，其中，

12、時任華泰保險經(jīng)紀公司總經(jīng)理的劉寬亮及總經(jīng)理助理彌宏亮被撤銷任職資格，處罰之嚴厲為近年來所罕見。 保監(jiān)會經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)，華泰保險經(jīng)紀有限責(zé)任公司存在兩大違法違規(guī)問題：一是給予投保人保險合同約定以外的利益約96萬元（向其他單位和個人支付“咨詢費”、“顧問費”）；二是財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實（以會議費支出形式套取資金支付獎金、以虛假發(fā)票報銷套取資金）。 根據(jù)保險法，保監(jiān)會決定對華泰保險經(jīng)紀有限責(zé)任公司進行罰款，共計40萬元人民幣。此外，保監(jiān)會決定對時任華泰經(jīng)紀董事長劉建英警告并罰款5萬元人民幣、對時任華泰經(jīng)紀總經(jīng)理助理張紅梅予以警告并罰款2萬元人民幣、對時任華泰經(jīng)紀副董事長兼總經(jīng)理的劉寬亮和總經(jīng)理助理彌宏亮

13、予以撤銷任職資格的行政處罰。WWW.BPIC.COM.CN（六）當(dāng)前監(jiān)管重點及措施（六）當(dāng)前監(jiān)管重點及措施 20112011年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作要點年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作要點（保監(jiān)產(chǎn)險（保監(jiān)產(chǎn)險20113432011343號）號） 強調(diào)：強調(diào)：“堅持把防范好財產(chǎn)險業(yè)的風(fēng)險作為首要任務(wù)，守住防范系統(tǒng)性堅持把防范好財產(chǎn)險業(yè)的風(fēng)險作為首要任務(wù)，守住防范系統(tǒng)性風(fēng)險的底線風(fēng)險的底線”、“今年和今后一段時期，把治理公司經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實作為規(guī)今年和今后一段時期，把治理公司經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實作為規(guī)范財產(chǎn)險市場的重中之重范財產(chǎn)險市場的重中之重”。 WWW.BPIC.COM.CN 1 1、繼續(xù)嚴格執(zhí)行保監(jiān)會、繼續(xù)嚴格執(zhí)行保監(jiān)

14、會7070號文件，著重治理數(shù)據(jù)不真實問題號文件，著重治理數(shù)據(jù)不真實問題 重點治理：虛假列支中介費、虛假理賠、虛假列支營業(yè)費用、虛假計提重點治理：虛假列支中介費、虛假理賠、虛假列支營業(yè)費用、虛假計提 準(zhǔn)備金、農(nóng)險虛假承保、條款費率報行不一等問題。準(zhǔn)備金、農(nóng)險虛假承保、條款費率報行不一等問題。 2 2、加強對總公司的監(jiān)管、加強對總公司的監(jiān)管 加強：總公司對分支機構(gòu)的管控責(zé)任、對總公司的質(zhì)詢及通報、對公司加強：總公司對分支機構(gòu)的管控責(zé)任、對總公司的質(zhì)詢及通報、對公司 內(nèi)控的監(jiān)管、繼續(xù)落實監(jiān)管責(zé)任人列席公司董事會、股東會制內(nèi)控的監(jiān)管、繼續(xù)落實監(jiān)管責(zé)任人列席公司董事會、股東會制 度、對公司違法違規(guī)信息對

15、外公開披露力度、對公司信息系統(tǒng)度、對公司違法違規(guī)信息對外公開披露力度、對公司信息系統(tǒng) 建設(shè)和數(shù)據(jù)集中管控監(jiān)管。建設(shè)和數(shù)據(jù)集中管控監(jiān)管。 WWW.BPIC.COM.CN 3 3、加強對機構(gòu)和高管的監(jiān)管、加強對機構(gòu)和高管的監(jiān)管 嚴把：機構(gòu)準(zhǔn)入關(guān)，高管準(zhǔn)入關(guān)。嚴把：機構(gòu)準(zhǔn)入關(guān)，高管準(zhǔn)入關(guān)。 4 4、加強對產(chǎn)品的監(jiān)管、加強對產(chǎn)品的監(jiān)管 加強：產(chǎn)品準(zhǔn)入審核、對產(chǎn)品進行專項清理、電銷業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展、財產(chǎn)加強：產(chǎn)品準(zhǔn)入審核、對產(chǎn)品進行專項清理、電銷業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展、財產(chǎn) 險產(chǎn)品保單通俗化、標(biāo)準(zhǔn)化工作。險產(chǎn)品保單通俗化、標(biāo)準(zhǔn)化工作。 5 5、著力維護好消費者利益、著力維護好消費者利益 做好：承保理賠信息客戶自主查詢

16、工作、加大對損害被保險人利益投訴做好：承保理賠信息客戶自主查詢工作、加大對損害被保險人利益投訴 案件的查處力度、規(guī)范和完善電話網(wǎng)絡(luò)營銷模式、加大信息披露案件的查處力度、規(guī)范和完善電話網(wǎng)絡(luò)營銷模式、加大信息披露 力度。力度。WWW.BPIC.COM.CN一、合規(guī)的背景一、合規(guī)的背景二、合規(guī)與合規(guī)管理概述二、合規(guī)與合規(guī)管理概述 （一）合規(guī)的概念 （二）合規(guī)風(fēng)險 （三）合規(guī)管理 （四）合規(guī)管理的意義三、公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求三、公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求四、公司合規(guī)文化內(nèi)涵四、公司合規(guī)文化內(nèi)涵目目 錄錄WWW.BPIC.COM.CN（一）合規(guī)的概念（一）合規(guī)的概念 合規(guī)是指保險公司及其員工和營銷員的

17、保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律合規(guī)是指保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準(zhǔn)則。德準(zhǔn)則。 WWW.BPIC.COM.CN解讀：解讀： 1 1、適用對象：保險公司及其員工和營銷員。、適用對象：保險公司及其員工和營銷員。 2 2、對照標(biāo)準(zhǔn)：符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部、對照標(biāo)準(zhǔn)：符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準(zhǔn)則。管理制度以及誠實守信的道德準(zhǔn)則。 3 3、“合合”，包括抽象和具體兩個

18、層面。抽象層面的，包括抽象和具體兩個層面。抽象層面的“合合”要求企業(yè)內(nèi)部要求企業(yè)內(nèi)部管理制度、業(yè)務(wù)規(guī)則必須符合外部的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則；具體管理制度、業(yè)務(wù)規(guī)則必須符合外部的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則；具體層面的層面的“合合”要求企業(yè)內(nèi)部的管理制度、業(yè)務(wù)規(guī)則得到有效的執(zhí)行。要求企業(yè)內(nèi)部的管理制度、業(yè)務(wù)規(guī)則得到有效的執(zhí)行。 “ “規(guī)規(guī)”，不僅指來自企業(yè)外部和內(nèi)部的具有法律約束力的文件、還包括，不僅指來自企業(yè)外部和內(nèi)部的具有法律約束力的文件、還包括更廣義的誠實守信等道德行為準(zhǔn)則，具有廣泛的社會意義。更廣義的誠實守信等道德行為準(zhǔn)則，具有廣泛的社會意義。 WWW.BPIC.COM.CN（二）

19、合規(guī)風(fēng)險（二）合規(guī)風(fēng)險 合規(guī)風(fēng)險是指保險公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為合規(guī)風(fēng)險是指保險公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失的風(fēng)險。引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失的風(fēng)險。 WWW.BPIC.COM.CN（三）合規(guī)管理（三）合規(guī)管理 合規(guī)管理是保險公司通過設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)合規(guī)管理是保險公司通過設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)測和合規(guī)培訓(xùn)等措施，預(yù)防、識別、評估、行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)測和合規(guī)培訓(xùn)等措施，預(yù)防、識別、評估、報告和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險的行為報告和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險的行

20、為 合規(guī)管理的主要特征之一是強調(diào)主動性。通過主動識別合規(guī)風(fēng)險，主合規(guī)管理的主要特征之一是強調(diào)主動性。通過主動識別合規(guī)風(fēng)險，主動避免違規(guī)事件的發(fā)生，主動采取各項糾正措施和適當(dāng)?shù)膽痛胧?，主動避免違規(guī)事件的發(fā)生，主動采取各項糾正措施和適當(dāng)?shù)膽痛胧?，主動抓住事前、事中的管控環(huán)節(jié)，對違規(guī)行為早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早管控、動抓住事前、事中的管控環(huán)節(jié)，對違規(guī)行為早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早管控、早化解，主動規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險，防患于未然早化解，主動規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險，防患于未然WWW.BPIC.COM.CN（四）合規(guī)管理的意義（四）合規(guī)管理的意義 對公司對公司規(guī)范經(jīng)營、科學(xué)發(fā)展、提高公司核心競爭力規(guī)范經(jīng)營、科學(xué)發(fā)展、提高公司核心競爭力

21、 對個人對個人提升素質(zhì)、生涯規(guī)劃、穩(wěn)健一生提升素質(zhì)、生涯規(guī)劃、穩(wěn)健一生WWW.BPIC.COM.CN一、合規(guī)的背景一、合規(guī)的背景二、合規(guī)與合規(guī)管理概述二、合規(guī)與合規(guī)管理概述三、公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求三、公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求 （一）公司合規(guī)管理制度體系 （二）公司合規(guī)風(fēng)險管理體系四、公司合規(guī)文化內(nèi)涵四、公司合規(guī)文化內(nèi)涵目目 錄錄WWW.BPIC.COM.CN（一）公司合規(guī)管理制度體系（一）公司合規(guī)管理制度體系 1 1、 綱領(lǐng)性文件：綱領(lǐng)性文件：合規(guī)政策合規(guī)政策、年度合規(guī)風(fēng)險管理計劃年度合規(guī)風(fēng)險管理計劃，是公司進，是公司進行合規(guī)風(fēng)險管理的綱領(lǐng)性文件和行動指南。行合規(guī)風(fēng)險管理的綱領(lǐng)性文件和行動

22、指南。 2 2、系列規(guī)章制度：對公司、系列規(guī)章制度：對公司合規(guī)政策合規(guī)政策的具體落實和細化，明確操作層的具體落實和細化，明確操作層面的具體要求。面的具體要求。 3 3、合規(guī)問責(zé)制度：、合規(guī)問責(zé)制度：處罰辦法處罰辦法、責(zé)任追究管理辦法責(zé)任追究管理辦法。 WWW.BPIC.COM.CN（二）公司合規(guī)風(fēng)險管理體系（二）公司合規(guī)風(fēng)險管理體系 1 1、管理目標(biāo)、管理目標(biāo) 公司合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)管理組織架構(gòu)和制度，實現(xiàn)對公司合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)管理組織架構(gòu)和制度，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，切實防范合規(guī)風(fēng)險，培育全員主動合規(guī)文化，合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，切實防范合規(guī)風(fēng)險，培

23、育全員主動合規(guī)文化，追求合規(guī)創(chuàng)造價值，確保公司穩(wěn)健運營和持續(xù)健康發(fā)展。追求合規(guī)創(chuàng)造價值，確保公司穩(wěn)健運營和持續(xù)健康發(fā)展。 WWW.BPIC.COM.CN 2 2、管理內(nèi)容、管理內(nèi)容 保險公司合規(guī)管理指引保險公司合規(guī)管理指引規(guī)定，公司應(yīng)當(dāng)識別、評估和監(jiān)測的合規(guī)風(fēng)規(guī)定，公司應(yīng)當(dāng)識別、評估和監(jiān)測的合規(guī)風(fēng)險包括：險包括： （1 1）保險業(yè)務(wù)行為，包括廣告宣傳、產(chǎn)品開發(fā)、銷售、承保、理賠、保）保險業(yè)務(wù)行為，包括廣告宣傳、產(chǎn)品開發(fā)、銷售、承保、理賠、保全、反洗錢、客戶服務(wù)、客戶投訴處理等；全、反洗錢、客戶服務(wù)、客戶投訴處理等； （2 2）保險資金運用行為；）保險資金運用行為； （3 3）保險機構(gòu)設(shè)立、變更

24、及戰(zhàn)略合作等行為；）保險機構(gòu)設(shè)立、變更及戰(zhàn)略合作等行為； （4 4）公司內(nèi)部管理決策和規(guī)章制度執(zhí)行行為；）公司內(nèi)部管理決策和規(guī)章制度執(zhí)行行為； （5 5）其他可能引發(fā)合規(guī)風(fēng)險的行為。）其他可能引發(fā)合規(guī)風(fēng)險的行為。 WWW.BPIC.COM.CN 3 3、管理框架、管理框架 WWW.BPIC.COM.CN 4 4、管理責(zé)任、管理責(zé)任 公司董事會對公司經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責(zé)任公司董事會對公司經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責(zé)任 高級管理層應(yīng)對公司合規(guī)經(jīng)營和公司合規(guī)風(fēng)險管理體系的有效性負責(zé)高級管理層應(yīng)對公司合規(guī)經(jīng)營和公司合規(guī)風(fēng)險管理體系的有效性負責(zé) 合規(guī)管理部門作為協(xié)助公司高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險的獨立職

25、能合規(guī)管理部門作為協(xié)助公司高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險的獨立職能部門，應(yīng)對其未履行盡職責(zé)任尤其是對發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題隱瞞不報等承擔(dān)部門，應(yīng)對其未履行盡職責(zé)任尤其是對發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題隱瞞不報等承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任相應(yīng)的責(zé)任 內(nèi)部審計稽核部門作為應(yīng)當(dāng)對其在內(nèi)控審計檢查中發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不內(nèi)部審計稽核部門作為應(yīng)當(dāng)對其在內(nèi)控審計檢查中發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督不力等承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督不力等承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任 各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線應(yīng)當(dāng)及時糾正合規(guī)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制方面存各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線應(yīng)當(dāng)及時糾正合規(guī)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制方面存在的問題，并對發(fā)生的違規(guī)問題和損失負有直接責(zé)任在的問題，并對發(fā)

26、生的違規(guī)問題和損失負有直接責(zé)任 公司每一位員工和營銷員都應(yīng)當(dāng)對與自己的崗位職責(zé)相關(guān)的違規(guī)問題公司每一位員工和營銷員都應(yīng)當(dāng)對與自己的崗位職責(zé)相關(guān)的違規(guī)問題和損失負直接責(zé)任和損失負直接責(zé)任WWW.BPIC.COM.CN 5 5、管理程序、管理程序 公司各職能管理部門應(yīng)結(jié)合公司實際，制訂相關(guān)工作公司各職能管理部門應(yīng)結(jié)合公司實際，制訂相關(guān)工作管理制度、工作流程。公司重要的內(nèi)部管理制度和業(yè)管理制度、工作流程。公司重要的內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)程應(yīng)在合規(guī)管理部門審查、合規(guī)負責(zé)人同意后發(fā)務(wù)規(guī)程應(yīng)在合規(guī)管理部門審查、合規(guī)負責(zé)人同意后發(fā)布，確保其合規(guī)性。布，確保其合規(guī)性。公司各部門和分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)主動進行日常經(jīng)營行為

27、的公司各部門和分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)主動進行日常經(jīng)營行為的合規(guī)性自查，及時識別和評估合規(guī)風(fēng)險，并及時改進合規(guī)性自查，及時識別和評估合規(guī)風(fēng)險，并及時改進和上報。和上報。WWW.BPIC.COM.CN 5 5、管理程序、管理程序 合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位應(yīng)當(dāng)按照公司總經(jīng)理室的合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位應(yīng)當(dāng)按照公司總經(jīng)理室的要求，遵循獨立、客觀、公正、有效的原則，每年至要求，遵循獨立、客觀、公正、有效的原則，每年至少牽頭組織開展一次全面合規(guī)檢查，識別、評估風(fēng)險，少牽頭組織開展一次全面合規(guī)檢查，識別、評估風(fēng)險，提出建議，完善制度，改進流程。提出建議，完善制度，改進流程。被檢查單位應(yīng)當(dāng)根據(jù)合規(guī)自查、檢查的結(jié)果，根據(jù)相被檢查單位應(yīng)當(dāng)根據(jù)合規(guī)自查、檢查的結(jié)果，根據(jù)相關(guān)制度進行整改，并把整改情況進行上報。關(guān)制度進行整改，并把整改情況進行上報。WWW.BPIC.COM.CN 5 5、管理程序、管理程序 公司應(yīng)當(dāng)建立有效的合規(guī)考核辦法，將合規(guī)管理作為考公司應(yīng)