融資擔保業(yè)務基礎知識測試試題

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2、保業(yè)務基礎知識測試（滿分100分，答題時間120分鐘）姓名：部門：日期：題目單項選擇多項選擇判斷題解答題論述題總分得分一、單項選擇題：（每題1分，共25分）1、以下屬于擔保法規(guī)定的擔保方式的是：（c）A、抵押、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押；B、定金、收權(quán)利證書原件、保證;C、保證、質(zhì)押、定金；D、留置、備案登記、三方監(jiān)管。2、根據(jù)擔保法規(guī)定，保證方式可分為：（b）。A、共同保證和一般保證；R一般保證和連帶責任保證;C、差額保證和連帶責任保證；D共同保證和份額保證。3、以下關于擔保行業(yè)的說法，哪一種是不恰當?shù)模海╟）A、擔保行業(yè)是一種準金融行業(yè)，經(jīng)營的是風險；B、擔保公司的風險來源于公司自身的風險和被擔保企業(yè)的風

3、險；C、只要通過科學、合理的風險控制手段，擔保公司的風險可以為零;D擔保公司同樣面臨系統(tǒng)性風險和個別風險。4、以下對風險的表述，哪一種不準確：（d）A、風險是指未來結(jié)果的一種不確定性；B、風險是有價值的；C、風險可以降低，但不能消除；D、風險是發(fā)生損失的可能性。5、以下關于擔保風險與收益的關系，不正確的是：（d）A、擔保公司以“經(jīng)營風險”為盈利的根本手段；B、通常認為，風險越大，盈利越高；風險越小，盈利越低；G在一定條件下，擔保公司盈利與風險可能呈反向關系；D風險就是發(fā)生損失的危險性。6、根據(jù)合同法的規(guī)定，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同的情形是：（a）A、在訂立合同時顯

4、失公平的；B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；G一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；D違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。7、現(xiàn)階段，我國的主要貨幣政策工具不包括：（d）A、公開市場操作；B、再貸款與再貼現(xiàn)；C、利率與存款準備金；D、政府投資與稅收政策。8、根據(jù)煤炭產(chǎn)業(yè)政策，四川省的煤炭企業(yè)新建礦井產(chǎn)能不得低于：（c）A、9萬噸/年；B12萬噸/年；C、15萬噸/年；D、30萬噸/年。9、以下關于房地產(chǎn)抵押的說法正確的是：（a）A、房地產(chǎn)抵押不辦理登記手續(xù)，抵押合同無效；B、未成年人的住房在經(jīng)其同意后可用于企業(yè)的抵押貸款；C、房地產(chǎn)已經(jīng)抵押登記后不能再抵押；D由縣政府頒發(fā)了“房產(chǎn)

5、證”的房地產(chǎn)可以到縣政府辦理抵押登記手續(xù)。10、張某申請個人抵押貸款，用張某與妻子共有的房產(chǎn)作抵押。根據(jù)相關法律規(guī)定,辦理抵押時應由簽字：（c）A、張某個人；B、張某的妻子；G張某和其妻子；D、張某一家。11、根據(jù)公司規(guī)定，對融資擔保業(yè)務享有最終擔保決策權(quán)的部門或機構(gòu)是：（b）A、公司董事長；B、審保委員會；C、風險管理部；D、合規(guī)部。12、根據(jù)相關法律規(guī)定，以下主體能夠作為保證人的是：（a）A、美籍華商黃某；B、園區(qū)管理委員會；C、工程項目部；D、省一醫(yī)院。13、關于“擔保意向函”的說法正確的是：（c）A、只能在風險管理部完成風險審查時才能向銀行出具；B、因“擔保意向函”具有法律效力，所以應

6、謹慎出具；G只要貸款銀行要求，可以隨時出具；D已向貸款銀行出具“擔保意向函”的，業(yè)務未批準，”擔保意向函”自動失效。14、項目審批表的有效期為個月：（b）A、1;B、3;C、6;D、以貸款銀行的審批通知書的期限為準。15、下列各種情況一般會認為風險較大的是：（a）A、企業(yè)的固定成本占總成本的比重過大；B、企業(yè)產(chǎn)品具有普遍適用性；C、經(jīng)濟周期變化的敏感度較低；D、沒有過度依賴的原材料供應商。16、關于反擔保的說法正確的是：（d）A、設置反擔保的目的是為了規(guī)范企業(yè)的經(jīng)營風險；B、因反擔保資產(chǎn)優(yōu)良且足值，可以弱化對企業(yè)基本面的考察；G因反擔保較差，即使基本面很好的企業(yè)也不能為其擔保；D無論反擔保設置

7、得如何，擔保公司都是不愿意去行使反擔保權(quán)利的。17、關于保后管理的說法不正確的是：（b）A、保后管理是保前風險管理的延續(xù)，也可以識別出新的風險；B、保后管理的執(zhí)行部門是融資擔保部和風險管理部；C、除了按照公司規(guī)定的頻率開展保后檢查，還應多開展非正式的保后檢查；D風險管理部應定期對保后管理工作出具報告。18、關于各部門職責的說法正確的是：（c）A、融資擔保部的主要職責是營銷、經(jīng)辦業(yè)務，可以不考慮風險管理的目標；B、風險管理部的主要職責是對業(yè)務進行風險管理，可以不考慮業(yè)務的發(fā)展；G合規(guī)部的主要職責是進行法律風險的審查，也參與反擔保措施的落實；D審保委員會的主要職責是對業(yè)務進行集體評審，不能與客戶直

8、接接觸。19、關于風險審查的說法正確的是：（）A、風險審查獨立于保前盡職調(diào)查，只有風險管理部才會發(fā)生；B、風險審查指導意見除適用于風險管理部外，融資擔保部、合規(guī)部等也應參考執(zhí)行；C、風險管理部認為擔保風險過大時，可以否決此業(yè)務；D為促進業(yè)務的發(fā)展，只要融資擔保部將資料移交風險管理部，就得安排人員進行風險審查。20、關于中、小微型企業(yè)的表述不恰當?shù)氖牵海ǎ〢、中、小微型企業(yè)在GDP稅收、城鎮(zhèn)就業(yè)等方面起著舉足輕重的作用；B、中、小微型企業(yè)盡管數(shù)量龐大，但出現(xiàn)問題還不至于威脅到國家的經(jīng)濟基礎；G中、小微型企業(yè)持續(xù)經(jīng)營能力差，除自身原因外，還因金融機構(gòu)的支持不夠；D中、小微型企業(yè)融資難是世界性難題。

9、21、某企業(yè)2011年末的存貨期初余額為500萬元，期末余額為700萬元，全年主營業(yè)務收入4000萬元，主營業(yè)務成本3000萬元。全年的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為：（）A63天；B、84天；C、54天；D、72天。22、以下關于主營業(yè)務收入的說法正確的是：（）A、主營業(yè)務收入就是企業(yè)可以用于歸還貸款的資金總額；B、主營業(yè)務收入會制約企業(yè)的融資額度；G主營業(yè)務收入就是從事營業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營活動所實現(xiàn)的收入；D主營業(yè)務收入能反映企業(yè)的盈利能力。23、解除擔保時可以不提供以下哪一項資料：（）A、解保審批表；B、項目審批表；C、還款憑證；D、借款借據(jù)。24、關于項目到期前3個月的保后檢查說法不恰當?shù)氖牵海ǎ〢、

10、重點保后檢查，融資擔保部、風險管理部應聯(lián)合進行；B、特別關注企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營、還款意愿和還款能力；C、向企業(yè)發(fā)即將到期提示通知函；D發(fā)生高、很高風險事件時必須立即向公司董事長、總經(jīng)理及相關部門匯報。25、企業(yè)擔保借款到期當天，應當采取的措施說法不恰當?shù)氖牵海ǎ〢、應到企業(yè)檢查被擔保人還款資金的落實情況，并隨同企業(yè)到貸款銀行辦理還款手續(xù)；B、企業(yè)如果在下午4點仍未歸還借款的，應立即向公司董事長及相關部門匯報；G對特別優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，經(jīng)董事長同意后可不到現(xiàn)場，但應進行電話催收，并與貸款銀行隨時保持聯(lián)系；D確定企業(yè)不能歸還借款時應可不立即代償。二、多項選擇題：（每題1.5分，共30分）1、以下甲、乙企業(yè)互

11、為關聯(lián)關系的情形有：（）A、甲企業(yè)持有乙企業(yè)30%勺股份；B、張某是甲、乙企業(yè)的實際控制人；C、甲企業(yè)擔彳了乙企業(yè)5000萬元借貸資金中的2000萬元；D甲企業(yè)的法定代表人是李某，李某的妻子任乙企業(yè)的法定代表人；E、甲企業(yè)從事煤礦開采，乙企業(yè)從事房地產(chǎn)開發(fā)，但都由國家控股；F、甲企業(yè)控制了乙企業(yè)的原材料采購和產(chǎn)品銷售。2、根據(jù)相關法律規(guī)定，以下房產(chǎn)和土地不得用于抵押：（）A、已經(jīng)批準用于某大學的操場建設的300畝土地；B、衛(wèi)生院的住院大樓及所占土地；G幼兒園的教學樓、宿舍；D李某將正在讀初中的兒子的一套住房用于企業(yè)抵押貸款E、張某想用其購買的兩套安置房抵押貸款；F、邊遠山區(qū)和外省的房地產(chǎn)。3、

12、根據(jù)融資性擔保公司暫行管理辦法，融資性擔保公司可以從事以下哪些業(yè)務：（）A、項目貸款擔保；B、吸收存款；C、應收賬款保理業(yè)務；D工程履約擔保；E、訴訟保全擔保；F、委托發(fā)放貸款。4、以下屬于續(xù)保的情形有：（）A、原來由客戶經(jīng)理L經(jīng)辦的企業(yè)向客戶經(jīng)理M提出“還后再保”的擔保申請；B、甲企業(yè)提出“還后再?！钡膿Ｉ暾垼鼡Q了貸款銀行；C、甲企業(yè)在解保后2個月再次提出擔保申請；D甲企業(yè)提出“還后再保”的擔保申請，但增加了200萬元的擔保額度；E、放款后6個月甲企業(yè)提出再為其在同一家銀行擔保500萬元；F、甲企業(yè)在解保后4個月再次提出擔保申請；5、根據(jù)擔保法的規(guī)定，下列關于保證的說法錯誤的有：（）。

13、A、保證擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用；B、保證期間，債權(quán)人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的，應當書面通知保證人，保證人繼續(xù)承擔保證責任；C、同一債權(quán)既有保證又有物的擔保的，保證人對物的擔保以外的債權(quán)承擔保證責任；D主合同當事人雙方串通，騙取保證人提供保證的，保證人不承擔民事責任；E、人民法院受理債務人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報債權(quán)的，保證人不得參加破產(chǎn)財產(chǎn)分配；F、保證合同未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起24個月。6、以下屬于擔保公司面臨的系統(tǒng)性風險的有：（）A、對所有擔保公司注冊資本金和保證金進行托管；B、客戶經(jīng)理專業(yè)水平差，代償風險大；G經(jīng)濟形勢低迷，

14、小微企業(yè)生產(chǎn)變數(shù)增多；D擔保公司數(shù)量大增，競爭加?。籈、人才、客戶流失嚴重；F、房地產(chǎn)市場受打壓，抵押物出現(xiàn)大幅減值。7、以下關于保前盡職調(diào)查的說法正確的有：（）A、保前盡職調(diào)查實行客戶經(jīng)理A、B角”雙人調(diào)查制”；B、保前盡職調(diào)查遵循“實地調(diào)查、全面反映、客觀判斷、事實重于形式”原則；C、保前盡職調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在嚴重的弄虛作假行為時可終止調(diào)查程序；D保前盡職調(diào)查應以財務信息為主，可適當關注非財務信息；E、保前盡職調(diào)查與風險審查是兩個獨立的過程，客戶經(jīng)理不需進行風險審查；F、保前盡職調(diào)查報告是證明客戶經(jīng)理開展保前盡職調(diào)查最重要的材料，客戶經(jīng)理必須認真對待，妥善保管。8、融資擔保部將項目移交

15、風險管理部進行風險審查時，應具備以下條件：（）A、編制項目資料清單并與資料核對一致；B、委托擔保申請表經(jīng)部門負責人簽署復核意見；C、已向貸款銀行出具“擔保意向函”；D反擔保物的取得成本或由本公司專業(yè)人員認定的價值或指定的估價機構(gòu)出具評估結(jié)果；E、打印實地調(diào)查現(xiàn)場攝錄的影像資料；F、對項目資料進行分類整理，如企業(yè)基礎資料、財務資料、購銷合同、反擔保資料等。9、保證人簽訂保證反擔保合同時，至少應攜帶下列那些資料：（）A、身份證（軍官證）原件；B、戶口簿原件；C、結(jié)蠟證原件；D工作證原件；E、收入證明原件。10、按現(xiàn)行制度規(guī)定，以下各項應通過“其他應收款”科目核算的有：（）A、應收的各種賠款、罰款；

16、B、應收的出租包裝物租金；C、存出保證金；D應向職工收取的各種墊付款項和備用金；E、已經(jīng)兩年未收回的銷售貨款；F、對關聯(lián)企業(yè)的投資。11、關于合同填制、審查與簽訂以下說法正確的是：（）A、合同填制由業(yè)務部負責，審查由合規(guī)部負責；B、合規(guī)部在2個工作日內(nèi)對待簽合同進行審查，特殊情況可適當延長；C、合同簽訂有公證處人員參與監(jiān)督時，合規(guī)部人員可以不參加；D合同簽訂完后由業(yè)務部自行保管合同并移交公證處；E、合同原件由合規(guī)部保管，歸檔時可不移交行政檔案室；F、合同未完成公證，不得通知貸款銀行放款。12、以下關于時限的說法正確的有：（）A、業(yè)務流程從企業(yè)正式提交委托擔保申請表時開始計時；B、融資擔保部應在

17、業(yè)務受理之日起的10個工作日內(nèi)完成保前盡職調(diào)查；C、風險管理部接受融資擔保部移交的待審項目時，風險審查開始計時；D風險管理部風險審查時間不得超過3個工作日，特殊情況可適當延長；E、融資擔保部收到項目審批表之日起1個工作日內(nèi)，應根據(jù)項目審批表完成合同及法律文書的領取、填制，并交合規(guī)部審查；F、合規(guī)部應在收到業(yè)務部門移交的合同之日起的1個工作日內(nèi)完成合同文本、法律文書的審查及非標準格式合同的起草。13、以下關于落實反擔保措施的說法不正確的是：（）A、辦理抵押、質(zhì)押登記由融資擔保部負責，合規(guī)部監(jiān)督；B、融資擔保部負責登記取件（抵押、質(zhì)押通知書或他項權(quán)證等）后交合規(guī)部；C、辦理個人房產(chǎn)抵押登記應提供借

18、款合同、保證合同、抵押反擔保合同；D機器設備、乘用汽車抵押以股權(quán)、應收賬款質(zhì)押都應在工商局辦理登記手續(xù)；E、應收合同乙方的權(quán)利證照原件的，應由合規(guī)部負責收取后再移交財務部保管；F、夫妻共有的房產(chǎn)抵押時，只有其中一人簽字同意抵押就可以辦理。14、以下屬于很高風險事件的有：（）A、客戶故意轉(zhuǎn)移、藏匿、變賣重要財產(chǎn)；B、正常的關聯(lián)交易頻繁；C、財務狀況惡化或與同意擔保時的財務狀況相差甚遠；D面臨或已經(jīng)受到嚴厲的行政處罰，或已經(jīng)涉入為被告的重大法律訴訟；E、現(xiàn)金流持續(xù)緊張且融資十分困難；F、實際控制人的配偶、子女移民。15、以下關于“營業(yè)外收支”的表述正確的有：（）A、營業(yè)外收支是指與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動

19、沒有直接關系的各種收入與支出；B、營業(yè)外收入與支出存在配比關系；C、政府補助、處置資產(chǎn)利得、個人捐贈屬于營業(yè)外收入；D固定資產(chǎn)出售的凈損失、非常損失、賠償金、違約金屬于營業(yè)外支出；E、因營業(yè)外收支的發(fā)生具有意外性、偶發(fā)性，所以可不予關注；F、營業(yè)外支出影響企業(yè)當期的稅前利潤，但不影響產(chǎn)品的盈利能力。16、礦山開采企業(yè)應當具備的資格包括：（）A、采礦許可證；B、探礦權(quán)證；C、生產(chǎn)許可證；D礦長資格證和礦長安全資格證；E、礦山施工資質(zhì)；F、安全生產(chǎn)許可證。17、關于銀行賬戶交易對賬單（簡稱“銀行流水單”）的說法正確的有：（）A、銀行流水單屬于外部證據(jù)，能比較準確的、真實的反映企業(yè)的現(xiàn)金流水平；B、

20、銀行流水單的“借方”發(fā)生額為現(xiàn)金流入，“貸方”發(fā)生額為現(xiàn)金流出；C、銀行流水單必須陪同客戶到銀行或委托銀行打印且加蓋銀行鮮章；D如果發(fā)生銀行流水單屬偽造的，應立即停止調(diào)查；E、審查銀行流水單，除關注其真?zhèn)瓮?，還應審查交易發(fā)生頻率和單筆交易金額、日均余額等；F、銀行流水單顯示的某個時段的現(xiàn)金流入應與該時段的銷售收入基本相當。18、根據(jù)相關制度，反擔保措施的設置應遵循的原則有：（）A、輔助原則；B、主要原則；C、可執(zhí)行原則；D觸動原則；E、全額覆蓋原則；F、合法性。19、關于企業(yè)還款來源的表述恰當?shù)挠校海ǎ〢、企業(yè)的第一還款來源是指自有資金；B、第二還款來源是指反擔保措施；C、企業(yè)的還款能力強與不

21、強，受還款來源影響較大；D經(jīng)常參與民間借貸的企業(yè)還款能力較強，擔保風險較小；E、以應收工程款作為還款來源的企業(yè)，出現(xiàn)逾期的可能性較大；F、企業(yè)可以隨時通過變賣資產(chǎn)來歸還到期借款。20、企業(yè)的應收賬款期末余額較年初數(shù)增加500萬元，增長60%針對這一信息，以下說法正確的有：（）A、應收賬款余額出現(xiàn)異常波動，應引起高度關注；B、應收賬款余額增加額不大，屬于正?，F(xiàn)象，但需了解變動原因；C、有可能是企業(yè)調(diào)整了銷售策略，加大了貨款催收力度；D有可能是同期銷售額出現(xiàn)大幅增長，導致應收賬款增幅較大；E、應收賬款存在虛增的可能性；F、購貨商資金出了問題，導致貨款回收期延長。三、判斷題：（錯誤的應說明理由，每題1.5分，共15分）1、原則上企業(yè)提供的反擔保實物資產(chǎn)折后價值不得低于擔?？傤~的50%（）;2、設置反擔保的目的是出現(xiàn)代償時可通過執(zhí)行抵（質(zhì)）物或向保證人追償以減少代償損失。（）;3、風險管理制度體系的建設與完善是公司管理層的工作，