(題庫版)銀行人員從業(yè)資格考試綜合試題練習

1、(題庫版)銀行人員從業(yè)資格考試綜合試題練習1.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括（ ）。A. 對賬工作B. 基金清退和利息劃回C. 貸款數(shù)據(jù)報送D. 貸款檢查E. 協(xié)助催收貸款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責還包括：貸款手續(xù)費的結(jié)算；擔保貸后管理；委托協(xié)議終止；檔案管理。2.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（ ）。A. 個人貸款雖然風險權(quán)重高，但綜合收益也較高B. 個人貸款合同關(guān)系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人C. 個

2、人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用D. 個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式【答案】: A【解析】:商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設(shè)定權(quán)重為50%，對個人其他債權(quán)的風險權(quán)重設(shè)定為75%。然而，一般公司類貸款風險權(quán)重目前為100%，與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款明顯的特征。3.個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括（ ）。A. 個人參保繳費信息B. 個人基本信息C. 個人住房公積金信息D. 為他人貸款擔保明細信息E. 客戶本人聲明【答案】

3、: A|B|C|D|E【解析】:個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括：個人基本信息，包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等；信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息、信用明細信息（包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等）等信息；非銀行信息，指個人參保和繳費信息、住房公積金信息、養(yǎng)路費、電信用戶繳費等；客戶本人聲明等信息。4.連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務履行期屆滿之日起（ ）個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。

4、A. 6B. 12C. 24D. 36【答案】: A【解析】:擔保法第二十六條規(guī)定，連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。5.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（ ）。A. 偽造、變造金融票證罪B. 集資詐騙罪C. 非法吸收公眾存款罪D. 用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪【答案】: D【解析】:自然人作為金融犯罪的主體時，特殊

5、主體為銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構(gòu)。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員實施。ABC三項的犯罪主體為一般主體。6.下列合同中不能產(chǎn)生留置權(quán)的是（ ）。A. 買賣合同B. 加工承攬合同C. 保管合同D. 運輸合同【答案】: A【解析】:留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。7.刑法規(guī)定的主刑有（ ）

6、。A. 有期徒刑B. 管制C. 拘役D. 無期徒刑E. 死刑【答案】: A|B|C|D|E【解析】:刑罰是統(tǒng)治階級為了維護本階級利益和統(tǒng)治秩序，以國家的名義對犯罪人實行懲罰的一種強制方法。我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：管制，是指對犯罪分子不實行關(guān)押，交由公安機關(guān)管束和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的刑罰方法；拘役，是指短期剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法；有期徒刑，指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法；無期徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法；

7、死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種刑罰方法。8.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（ ）。A. 依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬戶信息B. 向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的材料C. 與本行專家討論某股票的走勢D. 出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息【答案】: D【解析】:從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：向與業(yè)務無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息；出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機會接觸到

8、客戶的個人信息；將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。9.以下關(guān)于信用卡的說法，錯誤的有（ ）。A. 信用卡可以簽字消費，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務B. 持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件C. 只有個人能夠申領(lǐng)信用卡D. 信用卡不屬于借貸行為E. 信用卡只能由銀行簽發(fā)【答案】: A|C|D|E【解析】:A項，信用卡具有消費支付、分期付款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能；C項，信用卡按照發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡；D項，信用卡的本質(zhì)是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費信用貸款；E項，信用卡可由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)。10

9、.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（ ）規(guī)定。A. 監(jiān)管規(guī)避B. 協(xié)助執(zhí)行C. 內(nèi)部交易D. 風險提示【答案】: B【解析】:依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)依法對客戶賬戶進行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風報信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進行。11.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往

10、來，（ ）彼此互稱為聯(lián)行。A. 不同國別的兩家銀行間B. 兩家不同的國內(nèi)銀行間C. 同一家銀行的不同部門間D. 同一家銀行的總、分、支行間【答案】: D【解析】:按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。12.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（ ）。A. 抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等B. 謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用

11、權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押C. 借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置D. 原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構(gòu)辦理【答案】: D【解析】:D項，貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理。13.下列關(guān)于個人貸款審批意見的說法正確的是（ ）。A. 貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見為“同意”“否決”“復議”三種B. 采用多人審批時，一般采用3/5多數(shù)票原則，即審批意見為“同意”

12、的票數(shù)達到評審人數(shù)的3/5及以上，最終審批意見方為“同意”C. 采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務審批表上簽署審批意見D. 采用雙人審批時，當其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見即可為“同意”【答案】: C【解析】:A項，貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見一般為“同意”“否決”兩種；B項，采用多人審批時，一般采用2/3多數(shù)票原則，即審批意見為“同意”的票數(shù)達到評審人數(shù)的2/3及以上，最終審批意見方為“同意”；D項，采用雙人審批時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意”。14.下列不屬于背信運用受托財產(chǎn)罪中所指的受托

13、財產(chǎn)的是（ ）。A. 信托業(yè)務中的信托財產(chǎn)B. 委托理財業(yè)務中的客戶資產(chǎn)C. 非公開發(fā)售募集的客戶資金D. 證券投資業(yè)務中的客戶交易資金【答案】: C【解析】:“委托、信托的財產(chǎn)”，主要是指在當前的委托理財業(yè)務中，存放在各類金融機構(gòu)中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：證券投資業(yè)務中的客戶交易資金；委托理財業(yè)務中的客戶資產(chǎn)；信托業(yè)務中的信托財產(chǎn)，分為資金信托和一般財產(chǎn)信托；證券投資基金，是指通過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資金。15.從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的（ ）。A. 極端損失B. 預期損失C. 非預期

14、損失D. 貸款損失【答案】: C【解析】:非預期損失是指在未來一段時間內(nèi)，一定置信度（如99.9%）下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。16.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應建立和完善借款人的（ ）。A. 抵押物審查和評價體系B. 還款意愿和審查體系C. 信用記錄和評價體系D. 貸后審查和風險預警體系【答案】: C【解析】:貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。貸款人

15、應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。17.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（ ）來發(fā)揮其支付中介的職能。A. 融資代理B. 代收代付C. 存款轉(zhuǎn)移D. 貨幣兌換E. 信托租賃【答案】: C|D【解析】:商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎(chǔ)上，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項均是對商業(yè)銀行金融服務職能的體現(xiàn)。18.銀行在確定個人貸款價格時，考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平的行為，屬于個人貸款定價原則中的（ ）。A. 成本收益原則B. 參照市場價格原則C. 風險

16、定價原則D. 與宏觀經(jīng)濟政策一致原則【答案】: B【解析】:個人貸款定價原則中，參考市場價格原則是指銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，定價不僅要公平、合理，而且還要有市場競爭力。A項指個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差；C項指為盡量降低個人貸款風險所帶來的潛在損失，銀行應該甄別個人信貸風險，利用風險定價技術(shù)使貸款價格充分反映和彌補信貸風險，把風險控制在可接受的范圍之內(nèi)；D項指銀行個人貸款定價對經(jīng)濟周期和宏觀經(jīng)濟政策比較敏感，具有順經(jīng)濟周期特性。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（ ）。A. 對同一借款人的貸款余

17、額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%B. 商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C. 商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款D. 商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件【答案】: D20.個人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（ ）。A. 個人住房貸款B. 個人消費貸款C. 個人經(jīng)營類貸款D. 個人信用貸款【答案】: D【解析】:根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款等。其中，個人消費類貸款又分為個人住房貸款、個

18、人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人消費貸款等。21.下列關(guān)于對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的說法，正確的是（ ）。A. 本罪侵犯的客體是國家對票據(jù)的管理制度B. 承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為C. 保證，是指對已經(jīng)存在的票據(jù)上的債務進行擔保的票據(jù)行為D. 本罪主體是一般主體，為銀行工作人員E. 本罪主觀方面是故意【答案】: A|B|C【解析】:D項，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員；E項，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過失，對造成重大損失

19、，行為人不需要明確認識到。22.以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有（ ）。A. 市場上有大量的賣者B. 市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品C. 所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性D. 市場信息通暢E. 企業(yè)是價格接受者【答案】: A|B|C|D|E【解析】:完全競爭行業(yè)的特點：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動；產(chǎn)品無論是有形或無形的，都是同質(zhì)的、無差別的；企業(yè)永遠是價格的接受者而不是價格的制定者；企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定；市場信息通暢，生產(chǎn)者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)

20、的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。23.下列關(guān)于大額風險暴露集中度的說法，正確的是（ ）。A. 大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2.5%的風險暴露B. 對非同業(yè)單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的20%C. 對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的20%D. 對同業(yè)單一客戶或集團客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的25%E. 全球系統(tǒng)重要性銀行對另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%【答案】: A|C|D|E【解析】:B項，對非同業(yè)單一客戶的風險暴露不得超過

21、一級資本凈額的15%。24.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（ ）。A. 主觀上均具有非法占有目的B. 實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為C. 受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為D. 受騙者或者其他人（被害人）遭受財產(chǎn)損失E. 采取暴力手段實施【答案】: A|B|C|D【解析】:金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為；使受騙者陷入或者強化認識錯誤；受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為；受騙者或者其他人（被害人）遭受財產(chǎn)損失。25

22、.長期、巨額的國際收支順差會導致（ ）。A. 本幣的大幅貶值B. 資本的大量外流C. 大量的外匯儲備閑置D. 外匯市場對本幣信心的喪失E. 國內(nèi)通貨膨脹壓力增加【答案】: C|E【解析】:長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導致國內(nèi)通貨膨脹壓力增加；巨額的國際收支逆差可能導致外匯市場對本幣信心的喪失、資本的大量外流、外匯儲備的急劇下降、本幣的大幅貶值，甚至導致嚴重的貨幣和金融危機。26.下列關(guān)于其他個人消費類貸款的表述，錯誤的是（ ）。A. 貸款額度根據(jù)

23、借款人還款能力和貸款需求，綜合衡量測定B. 利率由商業(yè)銀行自行確定，一般低于人民銀行基準利率C. 是指銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費、旅游、醫(yī)療等消費用途的貸款D. 貸款期限一般為13年，最長10年【答案】: B【解析】:B項，其他個人消費類貸款的貸款利率由商業(yè)銀行自行確定，一般不低于人民銀行基準利率。27.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面？（ ）A. 主體相對B. 內(nèi)容相對C. 責任相對D. 權(quán)利相對E. 義務相對【答案】: A|B|C【解析】:合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面：主體相對

24、，是指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能夠向合同的另一方當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關(guān)的第三人提出合同上的請求及訴訟；內(nèi)容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔該合同規(guī)定的義務，當事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔合同中規(guī)定的義務；責任相對。28.小張碩士畢業(yè)后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（ ）。A. 個人通知存款B. 定活兩便存款C. 外匯儲蓄存款D. 保證金存款【答案】: D【解析】

25、:保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個人自費出國（境）留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。29.合同的解除分為（ ）。A. 協(xié)議解除B. 法定解除C. 約定解除權(quán)D. 自然解除E. 強制解除【答案】: A|B|C【解析】:合同的解除分為：協(xié)議解除，是指當事人協(xié)商一致而解除合同；約定解除權(quán)，是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款，或另行簽訂一個合同賦予一方或雙方當事人在一定條件下享有解除權(quán)；法定解除，是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。30.在

26、執(zhí)行合同過程中發(fā)現(xiàn)對主要條款有重大誤解，雙方當事人（ ）。A. 都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲撕贤瑹o效B. 都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲酥饕獥l款無效C. 都有權(quán)請求仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷D. 都有權(quán)請求人民法院予以變更或者撤銷E. 都有權(quán)解除合同【答案】: C|D【解析】:根據(jù)合同法的規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，當事人任何一方均有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)撤銷或者變更。31.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（ ）。A. 經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長B. 經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C. 經(jīng)濟增長、區(qū)域

27、協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長D. 經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡【答案】: D【解析】:宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。32.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（ ）之日起設(shè)立。A. 訂立B. 出質(zhì)C. 轉(zhuǎn)讓D. 登記【答案】: D【解析】:以注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當事

28、人應當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。33.下列關(guān)于信用卡業(yè)務的說法中，正確的有（ ）。A. 客戶可通過銀行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信用卡產(chǎn)品B. 信用卡的有效期一般不超過10年C. 商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域D. 收單業(yè)務從受理卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單E. 營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存3年備查【答案】: A|B【解析】:C項，根據(jù)

29、銀行卡業(yè)務管理辦法有關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營的原則，商業(yè)銀行個人信用卡（不含服務“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應當用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域。D項，收單業(yè)務從受理卡片類型上可分為各種外匯結(jié)算的銀行卡收單（外卡收單）和人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單。E項，營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存2年備查。34.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（ ）。A. 外包公司催收B. 法務催收C. 短信催收D. 信函催收E. 電話催收【答案】: A|B|C|D|E【解析】:發(fā)卡銀行常用

30、的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上門催收、法務催收、外包公司催收等方式。35.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（ ）。A. 貨幣需求是指經(jīng)濟主體對貨幣的流通手段和支付手段的需求B. 貨幣需求發(fā)端于商品交換C. 在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低D. 經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求【答案】: A【解析】:A項，貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層（個人、企業(yè)單位、政府）愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對貨幣的流通手段、支付手段和貯藏手段的需求。36.不良個人住房貸款的處置的方式有（ ）。A. 與借款人協(xié)商

31、變賣B. 申請強制執(zhí)行C. 通過拍賣競拍D. 向法院提起訴訟E. 銀行直接變賣【答案】: A|B|D【解析】:在對不良個人住房貸款的處置中，抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行依法處分。37.下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是（ ）。A. 農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)B. 農(nóng)戶購買自用住房C. 農(nóng)戶醫(yī)療D. 農(nóng)戶家庭生活消費【答案】: B【解析】:按照用途分類，農(nóng)戶貸款分為：農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款，是指農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸款，包括農(nóng)戶農(nóng)、林、牧、漁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營貸款和農(nóng)戶其他生產(chǎn)經(jīng)

32、營貸款；農(nóng)戶消費貸款，是指農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于自身及家庭生活消費，以及醫(yī)療、學習等需要的貸款，農(nóng)戶住房按揭貸款按照各銀行業(yè)金融機構(gòu)按揭貸款管理規(guī)定辦理。38.下列關(guān)于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（ ）。A. 國家助學貸款的風險補償全由高校承擔B. 商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則C. 個人汽車貸款可以用于購買以營利為目的的汽車D. 個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展【答案】: A【解析】:國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作

33、的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款。39.下列屬于中國人民銀行法定職責的有（ ）。A. 實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場B. 對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管C. 對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理D. 監(jiān)督管理黃金市場E. 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場【答案】: A|D|E【解析】:中國人民銀行的法定職責有：發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；實施

34、外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；監(jiān)督管理黃金市場；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；國務院規(guī)定的其他職責。40.商業(yè)銀行應（ ）披露其從事理財業(yè)務活動的有關(guān)信息。A. 每年B. 每半年C. 每月D. 每季度【答案】: B【解析】:商業(yè)銀行應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定，每半年披露其從事理財業(yè)務活動的有關(guān)信息。41.違約責任的承擔形式有（ ）。A.

35、 補救措施B. 賠償損失C. 強制履行D. 支付違約金E. 定金責任【答案】: A|B|D|E【解析】:承擔違約責任的主要方式有：繼續(xù)履行；賠償損失；支付違約金；定金；采取補救措施。42.下列關(guān)于大額存單的說法錯誤的是（ ）。A. 大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向金融機構(gòu)投資人發(fā)行的存款憑證B. 發(fā)行利率以市場化方式確定C. 付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本D. 投資人不包括保險公司E. 只能在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行【答案】: A|D|E【解析】:

36、A項，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。D項，大額存單的投資人包括個人、非金融企業(yè)、機關(guān)團體等非金融機構(gòu)投資人；鑒于保險公司、社保基金在商業(yè)銀行的存款具有一般存款屬性，且需繳納準備金，這兩類機構(gòu)也可以投資大額存單。E項，大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行認可的其他渠道發(fā)行。43.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（ ）。A. 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B. 中國人民銀行C. 國務院D. 中國銀行【答

37、案】: A【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，主管單位為國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。44.下列關(guān)于利率的表述，正確的有（ ）。A. 如果中央銀行改變浮動利率，直接會影響商業(yè)銀行的借款成本的高低B. 利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況C. 低于基準利率為利率下浮D. 高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率上浮E. 以固定利率為中心在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率叫做浮動利率【答案】: B|D【解析】:A項，如果中央銀行改變基準利率，直接會影響商業(yè)銀行借款

38、成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平；C項，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率下?。籈項，以基準利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率為浮動利率。45.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本？（ ）A. 二級資本工具及其溢價B. 資本公積可計入部分C. 超額貸款損失準備D. 少數(shù)股東資本可計入部分【答案】: B【解析】:二級資本目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要

39、包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等。46.按照有關(guān)規(guī)定，借款人所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過（ ）。A. 50%B. 70%C. 80%D. 60%【答案】: C【解析】:自2018年1月1日起，調(diào)整個人汽車貸款最高發(fā)放比例要求，具體為：自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。47.為具備連續(xù)、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個

40、人貸款，屬于（ ）。A. 非場景化個人貸款B. 非強增信基礎(chǔ)的個人貸款C. 場景化個人貸款D. 有強增信基礎(chǔ)的個人貸款【答案】: D【解析】:按照客戶是否具有較強的資信證明，可以將互聯(lián)網(wǎng)個人貸款分為有強增信基礎(chǔ)的個人貸款與非強增信基礎(chǔ)的個人貸款。例如，“五險一金”的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎(chǔ)，具備連續(xù)、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基礎(chǔ)客戶。48.下列關(guān)于個人保證貸款的說法，正確的有（ ）。A. 其保證人必須具備代位清償能力B. 出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決C. 個人保證貸款相比個人抵

41、押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少D. 如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款E. 整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方【答案】: A|B|C|D|E【解析】:個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決。49.個人貸款業(yè)務中，債務人或者第三人可以抵押

42、的財產(chǎn)是（ ）。A. 正在建造的建筑物、船舶、航空器B. 集體所有的土地使用權(quán)C. 醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施D. 學校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)【答案】: A【解析】:根據(jù)物權(quán)法第一百八十條，債務人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。根據(jù)物權(quán)法第一百八十四條，BCD三項均為不得抵押的財產(chǎn)。50.個人汽車貸款在開戶放款時遇法定利率調(diào)整

43、，應執(zhí)行（ ）利率。A. 簽約時規(guī)定的B. 放款日當日C. 簽約日D. 放款通知上的【答案】: B【解析】:個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知相關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。51.2004年巴塞爾新資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（ ）。A. 構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架B. 擴大了資本覆蓋風險的種類C

44、. 將資產(chǎn)分為不同風險檔次D. 將表外授信業(yè)務納入資本監(jiān)督E. 改革了風險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法【答案】: A|B|E【解析】:2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，2004年巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。52.個人住房貸款貸前調(diào)查中的項目調(diào)查具體包括（ ）。A. 項目工程進度B. 項目資料的真實性和有效性C. 項目資金到位情況D. 

45、;項目的合法性E. 項目資料的完整性【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在個人住房貸款的貸前調(diào)查中，項目調(diào)查具體包括：項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查；項目的合法性調(diào)查；項目工程進度調(diào)查；項目資金到位情況調(diào)查。53.個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（ ）。A. 加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)B. 進一步完善風險保證金制度C. 準確把握借款人的還款能力D. 積極利用法律手段，追究當事人刑事責任【答案】: C【解析】:“假個貸”的防控措施包括：深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況；加強一線人員培訓，嚴把貸款

46、準入關(guān)；進一步完善個人住房貸款風險保證金制度；積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。54.投標人和招標人或項目業(yè)主為了增加中標的機率，可以在項目投標人資格預審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務中的（ ）。A. 項目貸款承諾B. 客戶授信額度C. 信貸證明業(yè)務D. 票據(jù)發(fā)行便利【答案】: C【解析】:開立信貸證明是應投標人和招標人或項目業(yè)主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額

47、度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。55.下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（ ）。A. 只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章B. 承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同C. 由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息D. 合同上應加蓋專用章和有權(quán)簽字人個人名章【答案】: A【解析】:住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書，審核預簽合同或制作借款合同；落實借款人、住房置業(yè)公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字（章），