（最新版）銀行從業(yè)人員資格考試在線刷題含答案（可下載）

1、（最新版）銀行從業(yè)人員資格考試在線刷題含答案（可下載）1.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是（ ）。A. 外部事件B. 人員C. 系統(tǒng)D. 內(nèi)部流程【答案】: B【解析】:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。2.借款企業(yè)的所有授信額的總和稱為（ ）。A. 集團(tuán)成員借款額度B. 單筆貸款額度

2、C. 集團(tuán)授信額度D. 客戶信用額度【答案】: D【解析】:客戶信用額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的信用額度（包括分配各類信貸業(yè)務(wù)額度）的總和，額度可在有效期內(nèi)使用。3.（ ）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。A. 其他支付B. 受托支付C. 自主支付D. 實(shí)貸實(shí)付【答案】: D【解析】:貸款支付的方式包括：實(shí)貸實(shí)付、受托支付和自主支付。其中，實(shí)貸實(shí)付是指

3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。4.銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)是（ ）。A. 福費(fèi)廷B. 進(jìn)口押匯C. 保理D. 出口押匯【答案】: D【解析】:出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。對(duì)客戶來說如為即期收匯，可申請(qǐng)出口押匯。5.下列不屬于

4、農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)的是（ ）。A. 農(nóng)村商業(yè)銀行B. 郵政儲(chǔ)蓄銀行C. 村鎮(zhèn)銀行D. 農(nóng)村信用社【答案】: B【解析】:我國農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。6.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（ ）。A. 侵犯的客體是國家的銀行管理制度B. 主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的C. 自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D. 單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)

5、其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰【答案】: C【解析】:C項(xiàng)，根據(jù)刑法第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。7.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別是（ ）。A. 抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押，而同一質(zhì)物不能重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)B. 抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有C. 質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，抵押權(quán)的標(biāo)的物可以是

6、動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)D. 抵押權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)【答案】: B【解析】:質(zhì)押與抵押的區(qū)別有：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物與抵押權(quán)的標(biāo)的物的范圍不同；標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同，抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有權(quán)，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有權(quán)；對(duì)標(biāo)的物的保管義務(wù)不同；受償順序不同；能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保不同；對(duì)標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同。其中，第二項(xiàng)是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。8.抵債資產(chǎn)為動(dòng)產(chǎn)的處置時(shí)限為（ ）。A. 自取得日起1年內(nèi)B. 不確定C. 自取得日起半年內(nèi)D. 自取得日起2年內(nèi)【答案】: 

7、;A【解析】:抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日，動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置。9.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素不包括（ ）。A. 合規(guī)政策B. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃C. 銀行盈利目標(biāo)D. 合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源【答案】: C【解析】:銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括：合規(guī)政策；合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。10.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（

8、）。A. 銀行匯票B. 銀行承兌匯票C. 支票D. 商業(yè)匯票【答案】: A【解析】:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。BD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種；C項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。11.為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是（ ）。A. 經(jīng)濟(jì)資本B. 會(huì)計(jì)資

9、本C. 監(jiān)管資本D. 風(fēng)險(xiǎn)資本【答案】: C【解析】:監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。12.（ ）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。A. 聯(lián)行B. 聯(lián)行往來C. 系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算D. 跨系統(tǒng)聯(lián)行往來【答案】: D【解析】:跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。A項(xiàng)，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；B項(xiàng)，當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬

10、一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來；C項(xiàng)，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。13.下列關(guān)于銷售收入與固定資產(chǎn)增長(zhǎng)模式的表述，正確的是（ ）。A. 銷售收入與固定資產(chǎn)都是線性增長(zhǎng)B. 銷售收入階梯形增長(zhǎng)，固定資產(chǎn)線性增長(zhǎng)C. 銷售收入線性增長(zhǎng)，固定資產(chǎn)階梯形增長(zhǎng)D. 銷售收入與固定資產(chǎn)都是階梯形增長(zhǎng)【答案】: C【解析】:與銷售收入線性增長(zhǎng)模式不同，固定資產(chǎn)增長(zhǎng)模式通常呈階梯形發(fā)展，每隔幾年才需要一次較大的資本支出。14.公司信貸的基本要素不包括（ ）。A. 信貸產(chǎn)品、金額、期限、利率和費(fèi)率B

11、. 還款方式、擔(dān)保方式C. 直接融資渠道D. 交易對(duì)象【答案】: C【解析】:公司信貸的基本要素主要包括交易對(duì)象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式和約束條件等。15.在商業(yè)銀行受理貸款申請(qǐng)時(shí)，調(diào)查人員主要通過借款人的（ ）及其與本行及他行業(yè)務(wù)狀況考察借款人與銀行的關(guān)系。A. 熟悉程度B. 存款余額C. 信用記錄D. 貸款余額【答案】: C【解析】:在商業(yè)銀行受理貸款申請(qǐng)時(shí)，調(diào)查人員進(jìn)行的面談中需了解的信息有：客戶的公司狀況；客戶的貸款需求狀況；客戶的還貸能力；抵押品的可接受

12、性；客戶與銀行關(guān)系等。其中，客戶與銀行關(guān)系包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。16.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（ ）。A. 開立匿名賬戶B. 不打聽與自身工作無關(guān)的信息C. 對(duì)可疑交易不報(bào)告D. 未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財(cái)【答案】: B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)崗位職責(zé)的規(guī)定包括：不打聽與自身工作無關(guān)的信息；除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校徊坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告

13、知其他人員。17.洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即（ ）。A. 獲取階段、培植階段、處置階段B. 獲取階段、處置階段、融合階段C. 處置階段、融合階段、培植階段D. 處置階段、培植階段、融合階段【答案】: D【解析】:洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（ ）。A. 只能采取書面合同的形式B. 除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式C. 可以采取口頭合同

14、的形式D. 既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式【答案】: A【解析】:商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。19.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場(chǎng)分為（ ）。A. 即期市場(chǎng)和遠(yuǎn)期市場(chǎng)B. 一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)C. 場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)D. 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)【答案】: B【解析】:按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)，流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)。

15、20.下列不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值核算方法的是（ ）。A. 生產(chǎn)法B. 支出法C. 預(yù)算法D. 收入法【答案】: C【解析】:在實(shí)際核算中，國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種計(jì)算方法，即生產(chǎn)法、收入法和支出法。21.下列關(guān)于對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的說法，正確的是（ ）。A. 本罪侵犯的客體是國家對(duì)票據(jù)的管理制度B. 承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為C. 保證，是指對(duì)已經(jīng)存在的票據(jù)上的債務(wù)進(jìn)行擔(dān)保的票據(jù)行為D. 本罪主體是一般主體，為銀行工作人員E. 本罪主觀方面是故意【答案】:

16、0;A|B|C【解析】:D項(xiàng)，對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主體是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；E項(xiàng)，對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過失，對(duì)造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。22.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（ ）。A. 存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B. 存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C. 存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D. 存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行【答案】: C【解析】:商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款

17、自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。23.某公司資產(chǎn)負(fù)債表顯示，機(jī)器設(shè)備原值200萬元，辦公設(shè)備原值50萬元，土地使用權(quán)300萬元，累計(jì)折舊120萬元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（ ）。A. 22%B. 48%C. 60%D. 40%【答案】: B【解析】:該公司固定資產(chǎn)使用率累計(jì)折舊/總折舊固定資產(chǎn)（不含土地）×100%120/（20050）×100%48%。24.銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策，侵犯了消費(fèi)者的（ ）。A. 自主選擇權(quán)B. 隱私權(quán)C. 安全權(quán)D

18、. 知情權(quán)【答案】: A【解析】:銀行業(yè)消費(fèi)者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定是否與其進(jìn)行交易，不受任何單位和個(gè)人的不合理干預(yù)。銀行業(yè)消費(fèi)者可以自主決定選擇銀行，而個(gè)別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策就會(huì)造成侵權(quán)。25.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親B. 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C. 關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D. 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款【答案】: D【解析

19、】:根據(jù)商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。26.票據(jù)市場(chǎng)是以票據(jù)作為工具，通過（ ）進(jìn)行融資活動(dòng)的貨幣市場(chǎng)。A. 托收承付和匯兌B. 信用卡和銀行本票C. 匯兌和貼現(xiàn)D. 票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)【答案】: D【解析】:傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的

20、市場(chǎng)。27.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（ ）。A. 公司債券B. 銀行承兌匯票C. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D. 商業(yè)票據(jù)【答案】: D【解析】:商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只有發(fā)行市場(chǎng)，少有二級(jí)市場(chǎng)。這時(shí)的商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)所。28.對(duì)申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親見規(guī)定不包括（ ）。A. 親見客戶關(guān)系人B. 親見客戶本人C. 親見身份證及證明材料的原件D. 親見客

21、戶本人簽名【答案】: A【解析】:對(duì)申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行在信用卡營銷過程中，要對(duì)客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式，必須執(zhí)行三親見規(guī)定，即“親見客戶本人、親見身份證及證明材料的原件、親見客戶本人簽名”。29.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（ ）。A. 長(zhǎng)期融資B. 中期融資C. 短期融資D. 中長(zhǎng)期融資【答案】: C【解析】:紙質(zhì)票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。30.關(guān)于委托貸款的表述，錯(cuò)誤的有（ ）。A. 借款人由委托人指定B. 委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)C. 銀行確定

22、貸款金額、期限、利率D. 銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)E. 委托貸款的資金提供方必須是銀行【答案】: B|C|E【解析】:委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。31.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金不包括（ ）。A. 活期存款B. 長(zhǎng)期證券投資C. 三個(gè)月以內(nèi)的證券投資D. 庫存現(xiàn)金【答案】: B【解析】:現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金被廣義化，既

23、包括現(xiàn)金，又包括現(xiàn)金等價(jià)物?，F(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括兩部分：現(xiàn)金，即企業(yè)庫存現(xiàn)金以及可以隨時(shí)用于支付的存款；現(xiàn)金等價(jià)物，即企業(yè)持有的期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)換為已知金額現(xiàn)金、價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)很小的投資。32.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（ ）。A. 監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用B. “部門執(zhí)法”的局面凸顯C. 在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D. 對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離【答案】: D【解析】:我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有三個(gè)：監(jiān)管手

24、段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用；各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。33.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，目前主要包括_和_兩類。（ ）A. 代理國庫B. 委托收款C. 托收承付D. 代理證券E. 代理銀行【答案】: B|C【解析】:代收代付業(yè)務(wù)是商

25、業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。34.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具有（ ）。A. 利率管制B. 消費(fèi)信用控制C. 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D. 存款準(zhǔn)備金率E. 再貼現(xiàn)率【答案】: C|D|E【解析】:一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金

26、政策、再貼現(xiàn)及公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。35.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（ ）。A. 金融租賃公司B. 信托公司C. 貨幣經(jīng)紀(jì)公司D. 汽車金融公司E. 村鎮(zhèn)銀行【答案】: A|B|C|D【解析】:非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司等。E項(xiàng)屬于商業(yè)銀行。36.中華人民共和國票據(jù)法中所指的票據(jù)不包括（ ）。A. 發(fā)票B. 匯票C. 支票D. 本票【答案】: A【解析】:票據(jù)，是

27、指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。37.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于（ ）。A. 50%B. 60%C. 70%D. 80%【答案】: D【解析】:固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)

28、品標(biāo)準(zhǔn)。38.貸款新規(guī)強(qiáng)調(diào)了銀行對(duì)借款人回款賬戶的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)分析，對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時(shí)，銀行應(yīng)要求其開立專門的（ ）賬戶，并與借款人約定對(duì)賬戶資金進(jìn)出、余額或平均存量等最低要求。A. 基本結(jié)算B. 項(xiàng)目收入C. 資金回籠D. 還款準(zhǔn)備金【答案】: D【解析】:一般而言，當(dāng)借款人信用狀況較好、貸款安全系數(shù)較高時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可不要求借款人開立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶；當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時(shí)，出于有效防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的考慮，銀行應(yīng)要求其開立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶，并與借款人約定對(duì)賬戶資金進(jìn)出、余額

29、或平均存量等的最低要求。39.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（ ）。A. 非法吸收公眾存款罪B. 擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪C. 違法發(fā)放貸款罪D. 高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】: A【解析】:非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，

30、企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。40.下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。A. 如果公司的發(fā)展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)有紅利支付水平，則紅利發(fā)放不能成為合理的借款需求B. 公司為節(jié)省利息支出，想用短期貸款替換長(zhǎng)期貸款來支持項(xiàng)目建設(shè)，這不能成為合理的借款需求C. 如果公司的營運(yùn)現(xiàn)金流可以滿足紅利支付需求，則紅利發(fā)放不能成為合理的借款需求D. 由于銀行服務(wù)效率不能滿足公司因季節(jié)

31、性銷售增長(zhǎng)帶來的融資需求，想換一家銀行，這不能成為合理的借款需求【答案】: D【解析】:D項(xiàng)，因銀行服務(wù)效率低下造成其不能滿足公司正常季節(jié)性銷售增長(zhǎng)帶來的融資需求，致使公司對(duì)銀行不滿意從而想換一家銀行，應(yīng)成為合理的借款需求。41.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（ ）。A. 刑罰處罰幅度不同B. 犯罪主體不同C. 犯罪對(duì)象不同D. 犯罪目的不同【答案】: D【解析】:職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主

32、體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員；犯罪對(duì)象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)；刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。42.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（ ）。A. 甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B. 甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交

33、手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C. 甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管D. 考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管【答案】: B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。43.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(duì)（ ）具有約束力。A. 公司B. 董事C. 股東D. 監(jiān)事E. 員工【答案】: A|B|C|D【解析】:公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動(dòng)的基本準(zhǔn)則，對(duì)公司、股東

34、、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具有約束力，是公司的憲章。44.第二版巴塞爾資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（ ）。A. 高管人員資質(zhì)準(zhǔn)入B. 市場(chǎng)約束C. 最低資本要求D. 監(jiān)督檢查E. 信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】: B|C|D【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。其中，第一支柱為最低資本要求；第二支柱為監(jiān)督檢查；第三支柱為市場(chǎng)紀(jì)律，又稱市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。45.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（ ）A.

35、0;公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)公司法自行制定的B. 公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對(duì)外產(chǎn)生法律效力C. 公司章程規(guī)定了公司的組織和活動(dòng)原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營目的、財(cái)產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等D. 公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強(qiáng)制力保障實(shí)施E. 公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力【答案】: A|D|E【解析】:BC兩項(xiàng)是公司章程的作用。46.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 本辦法所稱

36、貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金，包括在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備B. 商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備不得低于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)定的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C. 商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)三個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出整改要求D. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和數(shù)據(jù)信息等方面為貸款損失準(zhǔn)備管理提供有效支持【答案】: A【解析】:A項(xiàng)，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法第三條規(guī)定，本辦法所稱貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金，不包括在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。47.

37、下列各項(xiàng)中，不屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A. 對(duì)一些客戶或供應(yīng)商過分依賴B. 對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降C. 業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣做法改變D. 企業(yè)在多家銀行開戶【答案】: D【解析】:D項(xiàng)，企業(yè)在多家銀行開戶屬于企業(yè)與銀行往來異?，F(xiàn)象，不屬于企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。48.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 對(duì)客戶存放的物品數(shù)量不予查驗(yàn)B. 客戶在租期內(nèi)可隨時(shí)開箱取物C. 對(duì)客戶存放的物品種類不予查驗(yàn)D. 對(duì)客戶存放的物品種類予以查驗(yàn)【答案】: D【解析】:出租保管箱業(yè)

38、務(wù)是銀行代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品，銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶在租期內(nèi)可隨時(shí)開箱取物。49.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有（ ）。A. 金融市場(chǎng)的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者B. 融資行為包括間接融資行為C. 參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等D. 融資行為包括直接融資行為E. 金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體【答案】: A|B|C|D|E【解析】:金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所。金融市場(chǎng)的融資行為既包括

39、以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場(chǎng)的客體是金融交易對(duì)象。金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。50.金融市場(chǎng)在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動(dòng)性方面的功能包括（ ）。A. 可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移B. 可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性C. 可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性D. 可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在

40、各部門之間的余缺調(diào)劑E. 可以幫助資金從相對(duì)較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方【答案】: A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)的貨幣資金融通功能。51.下列選項(xiàng)中，（ ）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。A. 客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B. 會(huì)計(jì)分錄C. 信用記錄D. 所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況【答案】: B【解析】:授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。52.對(duì)于抵押貸

41、款，商業(yè)銀行要求借款人提供的材料一般應(yīng)包括（ ）。A. 借款人同意將抵押物辦理保險(xiǎn)手續(xù)并以銀行作為第一受益人的文件材料B. 抵押人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)的，應(yīng)出具同意提供抵押的董事會(huì)決議和授權(quán)書C. 抵押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告D. 抵押物權(quán)屬證明文件E. 抵押物清單【答案】: B|C|D|E【解析】:實(shí)務(wù)操作中，客戶經(jīng)理要根據(jù)不同貸款種類性質(zhì)收集不同的材料。如為抵（質(zhì)）押形式，借款人需提交：抵（質(zhì)）押物清單；抵（質(zhì)）押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告；抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件；如抵（質(zhì)）押人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)出具同意提供抵（質(zhì)）押的董事會(huì)決議和

42、授權(quán)書。53.根據(jù)購買力平價(jià)理論，決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)的主導(dǎo)因素是（ ）。A. 國際收支B. 相對(duì)利率C. 相對(duì)通貨膨脹率D. 心理預(yù)期【答案】: C【解析】:在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對(duì)比是兩國匯率決定的基礎(chǔ)，即貨幣購買力平價(jià)。物價(jià)水平變動(dòng)反映貨幣購買力，而國際間物價(jià)水平的相對(duì)變動(dòng)，也可以看作是相對(duì)通貨膨脹率的變化。54.金融市場(chǎng)的客體是（ ）。A. 金融交易對(duì)象B. 融資活動(dòng)的參與者C. 媒體D. 價(jià)格【答案】: A【解析】:金融市場(chǎng)的客體是金融交易對(duì)象。金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。55.根據(jù)購買力平價(jià)理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（ ）。A. 升水B. 貶值C. 升值D. 貼水【答案】: B【解析】:在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價(jià)值量就會(huì)減少，其實(shí)際購買力也隨之下降，于是其對(duì)外幣比價(jià)同樣趨于下跌。56.銀