集中作業(yè)流程規(guī)范

1、中原銀行集中作業(yè)流程及管理規(guī)范 2022年5月18日2 分行集中作業(yè)基本情況介紹集中作業(yè)業(yè)務(wù)流程及規(guī)范常見(jiàn)問(wèn)題分析主要內(nèi)容 第一部分 集中運(yùn)營(yíng)簡(jiǎn)介 本項(xiàng)目將以流程為核心，通過(guò)重構(gòu)柜臺(tái)業(yè)務(wù)流程、運(yùn)營(yíng)條線(xiàn)組織流程及管理流程，對(duì)銀行現(xiàn)行柜臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式進(jìn)行改造，將占用網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)大量人力和時(shí)間的部分業(yè)務(wù)集中到總行作業(yè)中心實(shí)行后臺(tái)流水線(xiàn)作業(yè)，以提高業(yè)務(wù)管理效率，并有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)及運(yùn)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)柜臺(tái)逐步向產(chǎn)品銷(xiāo)售終端轉(zhuǎn)型，以適應(yīng)當(dāng)前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。集中作業(yè)運(yùn)營(yíng)安排 我行集中作業(yè)中心營(yíng)業(yè)時(shí)間為正常工作日8：30-18：00，周末及節(jié)假日休息； 大額支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間為每日的9：00-17：00，為保證最大程度

2、的處理完當(dāng)日已受理業(yè)務(wù)，建議各網(wǎng)點(diǎn)在16：30后盡量避免發(fā)起新的大額匯兌業(yè)務(wù)，且各網(wǎng)點(diǎn)在16：00以后發(fā)起大額業(yè)務(wù)或客戶(hù)明確到賬時(shí)間的業(yè)務(wù)需要走綠色通道 各網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起的業(yè)務(wù)均在作業(yè)中心排隊(duì)處理，以根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)在系統(tǒng)中設(shè)定的業(yè)務(wù)優(yōu)先級(jí)分?jǐn)?shù)排列，分?jǐn)?shù)越高越靠前，最先處理綠色通道的業(yè)務(wù)，普通匯兌業(yè)務(wù)優(yōu)先于賬戶(hù)及托收業(yè)務(wù)，故可能存在早上發(fā)起的托收下午再處理的情況。第二部分 集中作業(yè)業(yè)務(wù)種類(lèi)成功 普通匯兌業(yè)務(wù)流程圖網(wǎng)點(diǎn)受理崗中心審核崗異常異常中心授權(quán)崗綜合管理崗信息補(bǔ)錄崗錄入不一致重發(fā)全單崗/碎片崗行名行號(hào)添加確認(rèn)崗支付平臺(tái)記憶庫(kù)中無(wú)存儲(chǔ)需要大額授權(quán)匯兌業(yè)務(wù)受理流程 （一）單據(jù)受理及審核 普通匯兌業(yè)務(wù)使用

3、“業(yè)務(wù)委托書(shū)”憑證，網(wǎng)點(diǎn)受理客戶(hù)提交的匯兌憑證，首先查看憑證要素是否齊全，如收付款人名稱(chēng)、賬號(hào)、開(kāi)戶(hù)行、大小寫(xiě)金額、憑證日期、客戶(hù)簽字等是否完整正確?？蛻?hù)書(shū)寫(xiě)是否有歧義，須要時(shí)指導(dǎo)客戶(hù)工整填單； 憑證要素齊全后再將填寫(xiě)內(nèi)容與客戶(hù)提交的身份證件、卡、折等進(jìn)行核對(duì)，避免客戶(hù)要素填寫(xiě)有誤，審核完成后加蓋業(yè)務(wù)印章。匯兌業(yè)務(wù)受理流程 （二）掃描、錄入及再核對(duì) 掃描憑證，將業(yè)務(wù)信息錄入系統(tǒng)后再次核對(duì)，是否有錄入要素與憑證不一致的情況，如票號(hào)、憑證日期、是否存在代辦人且錄入代辦人信息等。若需要聯(lián)網(wǎng)核查則應(yīng)在錄入系統(tǒng)前進(jìn)行核查并打印、掃描核查結(jié)果。 （三）業(yè)務(wù)提交 確認(rèn)影像清晰可辯、無(wú)倒置、必要影像無(wú)缺失（如

4、身份證正反面、聯(lián)網(wǎng)核查記錄、代辦人身份證、客戶(hù)影像等）， 確認(rèn)無(wú)誤后提交業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)受理審核要點(diǎn)： 1、對(duì)客戶(hù)提交的資料進(jìn)行真實(shí)性及票面要素審核，保證單據(jù)填寫(xiě)規(guī)范、完整、清晰。審核無(wú)誤后，認(rèn)真做好關(guān)鍵要素的錄入工作，錄入時(shí)要認(rèn)真與原始憑證核對(duì)，確保各項(xiàng)要素錄入正確、完整。 2、客戶(hù)身份信息核實(shí)，根據(jù)反洗錢(qián)管理辦法對(duì)匯兌金額為5萬(wàn)元以上的客戶(hù)需要其提供身份證原件，代辦的同時(shí)需要出示被代理人身份原件，并對(duì)其身份信息進(jìn)行核實(shí)。 3、對(duì)需要審批的匯兌業(yè)務(wù)進(jìn)行事前審批。若審批人員不在，請(qǐng)批注詳細(xì)的電話(huà)確認(rèn)記錄。網(wǎng)點(diǎn)影像掃描及錄入要點(diǎn)： 1、保證所選擇的憑證組合要和實(shí)際上傳影像資料保持一致； 2、保證影像的完

5、整、清晰、端正； 3、保證影像的切邊處理； 4、超過(guò)限額的公司客戶(hù)交易金額超過(guò)100萬(wàn)（含），個(gè)人客戶(hù)交易金額超過(guò)10萬(wàn)（含），要同時(shí)上傳辦理人的影像在“附件”節(jié)點(diǎn)下； 5、達(dá)到審批條件的交易同上將“審批表”上傳至“附件”節(jié)點(diǎn)下； 6、普通匯兌的憑證組合中除“其他資料”“附件”節(jié)點(diǎn)下可以有多張影像外，其他憑證節(jié)點(diǎn)下均要求一張憑證，尤其是碎片切割的憑證組合。憑證使用規(guī)范業(yè)務(wù)類(lèi)型業(yè)務(wù)種類(lèi)憑證組合錄入模式普通匯兌普通匯兌業(yè)務(wù)委托書(shū)碎片轉(zhuǎn)賬支票+進(jìn)賬單碎片財(cái)政支付憑證全單受托支付無(wú)特種轉(zhuǎn)賬憑證碎片其他全單商業(yè)匯票銀行承兌匯票托收憑證+銀行承兌匯票、其它 全單商業(yè)承兌匯票托收憑證+商業(yè)承兌匯票、其它 全

6、單公益性資金匯劃慈善捐款同普通匯兌同普通匯兌其他同普通匯兌同普通匯兌支取發(fā)行基金支取發(fā)行基金同普通匯兌同普通匯兌現(xiàn)金匯款現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)委托書(shū)、其他全單再貸款再貸款業(yè)務(wù)委托書(shū)全單特種轉(zhuǎn)賬憑證全單其他全單再貼現(xiàn)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)委托書(shū)全單特種轉(zhuǎn)賬憑證全單其他全單票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買(mǎi)斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)委托書(shū)、特轉(zhuǎn)、其他全單回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)委托書(shū)、特轉(zhuǎn)、其他全單回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)委托書(shū)、特轉(zhuǎn)、其他全單其他其它同普通匯兌同普通匯兌憑證使用規(guī)范n 特種轉(zhuǎn)賬憑證的使用場(chǎng)景 （1）人民法院審理或執(zhí)行案件，對(duì)查處的經(jīng)濟(jì)犯罪案件做出結(jié)案處理的決定，在執(zhí)行時(shí)，需要銀行協(xié)助扣劃單位存款的； （2）根據(jù)貸款合同、銀行承兌匯票協(xié)議或信用證開(kāi)

7、證申請(qǐng)書(shū)從單位活期存款賬戶(hù)或保證金賬戶(hù)中扣劃貸款本金、利息、匯票款項(xiàng)或信用證款及其相關(guān)費(fèi)用； （3）銀行根據(jù)人行的支付結(jié)算辦法對(duì)支票透支等違規(guī)行為實(shí)行的結(jié)算罰款，以及根據(jù)人行規(guī)定將睡眠戶(hù)款項(xiàng)轉(zhuǎn)出時(shí)使用； 柜員在使用特種轉(zhuǎn)賬傳票扣劃單位存款時(shí)，應(yīng)在特種轉(zhuǎn)賬傳票后附有關(guān)扣款依據(jù)，同時(shí)必須逐筆由經(jīng)辦及柜臺(tái)經(jīng)理在借方聯(lián)上簽字審核（簽名應(yīng)為全稱(chēng)，不得以姓氏代替或簽章）。網(wǎng)點(diǎn)受理崗操作界面網(wǎng)點(diǎn)受理崗操作界面作業(yè)中心審核要點(diǎn)n 集中作業(yè)中心設(shè)立審核崗對(duì)每筆匯兌業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，主要審核以下幾點(diǎn)：1、業(yè)務(wù)的合規(guī)性，上傳的影像資料是否完整，符合此筆業(yè)務(wù)的管理要求，如憑證使用、客戶(hù)影像、身份證（正面）、聯(lián)網(wǎng)核實(shí)信息、

8、大額匯兌審批手續(xù)等；2、資料的合規(guī)性，客戶(hù)憑證的填寫(xiě)是否完整、清晰，加蓋的印章是否齊全等；3、影像資料和錄入信息的一致性， 主要是憑證和錄入信息是否一致；4、補(bǔ)錄審核，對(duì)在錄入中出現(xiàn)兩錄不一致的業(yè)務(wù)進(jìn)行關(guān)注審核；5、防重審核7、合規(guī)審核特 別 提 醒 對(duì)系統(tǒng)提示版式識(shí)別不一致的請(qǐng)不要提交，需重新審核錄入； 會(huì)導(dǎo)致記賬失敗的情況： 當(dāng)前系統(tǒng)狀態(tài)不能發(fā)送此業(yè)務(wù)（大額日終）-已結(jié)束（在滯留重發(fā)中沖正） 影像切割失敗(憑證版式檢查) 掃描儀的標(biāo)定誤，會(huì)導(dǎo)致切片失敗超過(guò)支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間的特殊處理：滯留重發(fā)（中心）（10013） 集中運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)處理完成的普通電子匯兌業(yè)務(wù)，提集中運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)處理完成的普通電子匯兌

9、業(yè)務(wù)，提交二代支付平臺(tái)，因人行支付系統(tǒng)不在營(yíng)業(yè)狀態(tài)交二代支付平臺(tái)，因人行支付系統(tǒng)不在營(yíng)業(yè)狀態(tài)（即人行大額支付系統(tǒng)已過(guò)營(yíng)業(yè)時(shí)間關(guān)閉）被退（即人行大額支付系統(tǒng)已過(guò)營(yíng)業(yè)時(shí)間關(guān)閉）被退回的任務(wù)，自動(dòng)登記到回的任務(wù)，自動(dòng)登記到“滯留重發(fā)滯留重發(fā)”登記簿中，登記簿中，作業(yè)中心綜合管理崗將對(duì)此類(lèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢(xún)，待作業(yè)中心綜合管理崗將對(duì)此類(lèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢(xún)，待次個(gè)工作日重新提交至二代支付平臺(tái)。次個(gè)工作日重新提交至二代支付平臺(tái)。二、對(duì)公活期開(kāi)立（20100） 網(wǎng)點(diǎn)資料審核 網(wǎng)點(diǎn)影像掃描錄入審核要點(diǎn) 中心處理 成功2.1對(duì)公活期開(kāi)立流程圖網(wǎng)點(diǎn)受理崗中心審核崗全單錄入崗2全單錄入崗1綜合管理崗全全單單錄錄入入崗崗核心記賬

10、異常異常重發(fā)網(wǎng)點(diǎn)資料審核19網(wǎng)點(diǎn)資料審核l 審核單位開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的名稱(chēng)與其提供的申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)的證明文件的名稱(chēng)全稱(chēng)的一致性、證明文件的有效性及年檢記錄。 如組織機(jī)構(gòu)代碼證通過(guò)網(wǎng)絡(luò)年檢，柜員需要登錄（河南?。┥喜樵?xún)并在組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件上打印年檢查結(jié)果；如仍到技術(shù)監(jiān)督部門(mén)面檢的，需要提供加蓋年檢標(biāo)記的證件。20網(wǎng)點(diǎn)資料審核 由存款人直接遞交的，應(yīng)根據(jù)存款人性質(zhì)及申請(qǐng)開(kāi)立賬戶(hù)的類(lèi)別，按照我行及人民銀行賬戶(hù)管理制度規(guī)定，認(rèn)真核實(shí)存款人身份和審查開(kāi)戶(hù)資料原件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性，并將存款人在我行現(xiàn)有賬戶(hù)及歷史結(jié)算情況填寫(xiě)“單位銀行結(jié)算賬戶(hù)信息記錄單” 后，連同開(kāi)戶(hù)資料一并提交會(huì)計(jì)主管復(fù)核。 對(duì)于客

11、戶(hù)經(jīng)理上門(mén)收取 開(kāi)戶(hù)資料的，應(yīng)由兩名客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，在全部開(kāi)戶(hù)資料上簽字并注明“與原件核實(shí)相符”字樣，再由支行負(fù)責(zé)人在“記錄單”、開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)、法人代表授權(quán)書(shū)及全部開(kāi)戶(hù)資料上簽字確認(rèn)后，經(jīng)辦崗才可受理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)資料審核l 經(jīng)辦柜員對(duì)法定代表人、授權(quán)經(jīng)辦人(非法人辦理的)、以及授權(quán)委托書(shū)上指定的業(yè)務(wù)聯(lián)系人的身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查并打印核查結(jié)果，確定開(kāi)戶(hù)單位及法人代表不在中國(guó)人民銀行等有權(quán)機(jī)關(guān)下發(fā)的各類(lèi)重點(diǎn)監(jiān)控名單范圍內(nèi)，不在聯(lián)合國(guó)有關(guān)制裁名單范圍內(nèi)。l 對(duì)于開(kāi)立基本存款賬戶(hù)以外賬戶(hù)的，經(jīng)辦柜員需要在人行賬戶(hù)管理系統(tǒng)中做預(yù)開(kāi)戶(hù)處理。221、存在久懸賬戶(hù)2、單位信息與賬戶(hù)管理

12、系統(tǒng)中信息不一致不予受理網(wǎng)點(diǎn)資料審核會(huì)計(jì)主管復(fù)審 1. 按照人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法等制度規(guī)定進(jìn)行開(kāi)戶(hù)資料真實(shí)性、完整性、合規(guī)性檢查。 2. 確認(rèn)開(kāi)戶(hù)單位及法人代表不在中國(guó)人民銀行等有權(quán)機(jī)關(guān) 下發(fā)的各類(lèi)重點(diǎn)監(jiān)控名單范圍內(nèi)，不在聯(lián)合國(guó)有關(guān)制裁名單范圍內(nèi)。 3. 檢查開(kāi)戶(hù)單位在本支行的現(xiàn)有賬戶(hù)情況，是否已開(kāi)立多個(gè)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)。開(kāi)戶(hù)單位在本支行現(xiàn)有單位銀行結(jié)算賬戶(hù)數(shù)量在3個(gè)以上時(shí)（含），原則上不予開(kāi)戶(hù)。 屬于按照財(cái)政部門(mén)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)或我行政策要求新開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的除外。網(wǎng)點(diǎn)資料審核 開(kāi)戶(hù)單位注冊(cè)資金高于1000萬(wàn)的，應(yīng)視該單位的業(yè)務(wù)范圍、辦公所在地等情況，由客戶(hù)經(jīng)理或會(huì)計(jì)人員進(jìn)行實(shí)地核查，

13、并經(jīng)支行負(fù)責(zé)人在開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)及“單位銀行結(jié)算賬戶(hù)信息記錄單”上簽字確認(rèn)。 對(duì)于存在資料不完整、已開(kāi)立多個(gè)賬戶(hù)等情況但仍確需開(kāi)立的，支行應(yīng)填寫(xiě)“單位銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)意見(jiàn)書(shū)” 經(jīng)支行負(fù)責(zé)人在開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)、“記錄單”及“意見(jiàn)書(shū)”上簽字確認(rèn)，由分行公司銀行部在“意見(jiàn)書(shū)”上會(huì)簽并經(jīng)會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)部審批后方可開(kāi)立。網(wǎng)點(diǎn)資料審核 所有開(kāi)戶(hù)資料復(fù)印件經(jīng)會(huì)計(jì)主管審核后加蓋開(kāi)戶(hù)當(dāng)日日期的業(yè)務(wù)公章，所有印章均應(yīng)加蓋在復(fù)印件靠中間位置（以免裝訂后印章顯示不全，一般裝訂為上裝訂或左裝訂）注：所有復(fù)印件均應(yīng)為原件的復(fù)印件，復(fù)印上需加蓋單位公章，不允許出現(xiàn)黑色印章25 電話(huà)核實(shí)符合開(kāi)戶(hù)條件的，支行應(yīng)通過(guò)錄音電話(huà)或上門(mén)核實(shí)等方式再次與

14、存款人確認(rèn)開(kāi)戶(hù)意愿的真實(shí)性。 可免于上門(mén)核實(shí)手續(xù)的情形1.按照我行要求上門(mén)為客戶(hù)開(kāi)立的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)。2.按照相關(guān)要求已取得授信批復(fù)的客戶(hù)開(kāi)立的用于辦理相關(guān)授信業(yè)務(wù)的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)。3.客戶(hù)按照與我行簽訂的合同或協(xié)議（如代收水、電、暖、有線(xiàn)電視及通訊費(fèi)協(xié)議、同業(yè)合作協(xié)議及其他代理協(xié)議等）約定開(kāi)立的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)。4.經(jīng)總、分行業(yè)務(wù)管理部門(mén)審批同意，并通過(guò)行發(fā)文形式明確要求開(kāi)立的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)（如財(cái)政類(lèi)賬戶(hù)）。5.按照融資合同、同業(yè)存放協(xié)議或托管協(xié)議約定等開(kāi)立的專(zhuān)用 存款賬戶(hù)。開(kāi)戶(hù)意愿核實(shí)2.1.12.1.1網(wǎng)點(diǎn)受理崗網(wǎng)點(diǎn)受理崗交易類(lèi)別選擇交易類(lèi)別選擇“對(duì)公活期開(kāi)

15、立對(duì)公活期開(kāi)立”時(shí)時(shí)新增客戶(hù)同時(shí)開(kāi)立客戶(hù)號(hào)新增客戶(hù)同時(shí)開(kāi)立客戶(hù)號(hào)+賬號(hào)；賬號(hào)；存量客戶(hù)只開(kāi)立賬號(hào)。存量客戶(hù)只開(kāi)立賬號(hào)。提 醒 若為存量客戶(hù)，存量的聯(lián)系人信息回顯不能修改、編輯,只能需要在11703企業(yè)信息維護(hù)交易中補(bǔ)充。以上聯(lián)系人信息錄入，原則上以開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)為錄入基礎(chǔ)，若申請(qǐng)書(shū)上無(wú)相關(guān)信息，可憑借單位授權(quán)委托書(shū)及其他資料補(bǔ)充相關(guān)信息。特殊說(shuō)明影像補(bǔ)掃審核 對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)受理崗當(dāng)日或隔日提交的任務(wù)中有缺失影像資料進(jìn)行補(bǔ)掃待審核的，由中心審核崗進(jìn)行審核對(duì)公活期結(jié)算類(lèi)賬戶(hù)產(chǎn)品類(lèi)型：對(duì)公活期結(jié)算類(lèi)賬戶(hù)產(chǎn)品類(lèi)型：特別提醒： 1、對(duì)于存量賬戶(hù)信息，系統(tǒng)提示“客戶(hù)號(hào)存在，請(qǐng)核對(duì)后進(jìn)行交易”后，受理

16、柜員一定要進(jìn)入【11703企業(yè)客戶(hù)信息維護(hù)】中對(duì)客戶(hù)的信息進(jìn)行維護(hù)后，再通過(guò)此交易進(jìn)行賬戶(hù)開(kāi)立。 2、提交后，柜員可處理其他交易，等待后臺(tái)處理完成后可在待打印或待處理中進(jìn)行交易結(jié)果查看，如果開(kāi)立成功則在“待打印”列表中，如果被回退則在“待處理”列表中。 3、對(duì)記賬失敗的交易在待處理中，需要柜員對(duì)拒絕原因進(jìn)行查看，是因?yàn)楹畏N原因記賬失敗的，然后再選擇是任務(wù)終止或重新發(fā)起，但當(dāng)天的任務(wù)必須當(dāng)天進(jìn)行處理，否則影響簽退。作業(yè)中心審核要點(diǎn)集中作業(yè)中心錄入崗主要對(duì)已經(jīng)提供的資料影像信息對(duì)需要錄入的選項(xiàng)進(jìn)行錄入。中心審核崗接到開(kāi)戶(hù)任務(wù)后，對(duì)賬戶(hù)影像資料的完整性、合規(guī)性及支行審查記錄進(jìn)行復(fù)審，并依據(jù)“記錄單”

17、所載信息對(duì)開(kāi)立賬戶(hù)的基本合理性進(jìn)行檢查。審核無(wú)誤后，提交核心開(kāi)戶(hù)，審核不通過(guò)的，做回退處理。主要審核以下要點(diǎn)：1、檢查賬戶(hù)資料的完整性，所開(kāi)賬戶(hù)資料是否齊全，不齊全的是否有開(kāi)戶(hù)意見(jiàn)書(shū)并對(duì)其缺失資料進(jìn)行登記；2、資料合規(guī)性，資料上所加蓋的簽章是否齊全、規(guī)范，意見(jiàn)書(shū)上審批人簽章是否有效完善。3、對(duì)登記缺失資料的賬戶(hù)進(jìn)行后續(xù)跟蹤。對(duì)于存在未按承諾期限補(bǔ)齊資料的支行，再次開(kāi)立特殊類(lèi)賬戶(hù)時(shí)，“單位銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)意見(jiàn)書(shū)”應(yīng)經(jīng)分行公司業(yè)務(wù)主管行長(zhǎng)簽字審批。作業(yè)中心審核要點(diǎn) 4、若開(kāi)戶(hù)日期不是系統(tǒng)當(dāng)前日期即倒起息情況，開(kāi)戶(hù)日期后會(huì)有紅字提醒，需重點(diǎn)審核相關(guān)審批文件。 5、若增量客戶(hù)，客戶(hù)名稱(chēng)與賬戶(hù)名稱(chēng)不一致

18、時(shí)需重點(diǎn)審核開(kāi)戶(hù)資料，確保賬戶(hù)名稱(chēng)的正確及合規(guī)性。34 分行第三部分 常見(jiàn)問(wèn)題分析一、賬戶(hù)開(kāi)立審核要點(diǎn) 1.證件類(lèi)復(fù)印件需清晰、完整，所有復(fù)印件上均嚴(yán)禁出現(xiàn)黑章，應(yīng)為原件的復(fù)印件，若為柜臺(tái)辦理開(kāi)戶(hù)且見(jiàn)原件的情況則應(yīng)在復(fù)印件上標(biāo)注上“已與原件核對(duì)一致”經(jīng)辦、主管共同簽章。所有證件復(fù)印件上的公章、業(yè)務(wù)章、均應(yīng)加蓋在復(fù)印件靠中間位置（以免裝訂后印章顯示不全，一般裝訂為上裝訂或左裝訂。一般戶(hù)復(fù)印件發(fā)證機(jī)關(guān)的章不清楚、證件號(hào)碼不清楚，需雙人核實(shí)發(fā)證機(jī)構(gòu)印章，若系統(tǒng)不錄入發(fā)證機(jī)關(guān)系統(tǒng)無(wú)法提交。（柜員加主管），批注為經(jīng)核實(shí)為：*核實(shí)人*。基本戶(hù)不清楚應(yīng)該提交相關(guān)證件的原件。一、賬戶(hù)開(kāi)立審核要點(diǎn) 2.身份證復(fù)

19、印件應(yīng)為原件的復(fù)印件。上門(mén)核實(shí)必須清晰完整。需復(fù)印件上標(biāo)注上“已與原件核對(duì)一致”。經(jīng)辦、主管共同簽章。且應(yīng)批注 “已聯(lián)網(wǎng)核查”，并打印聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果，若聯(lián)網(wǎng)核查不通過(guò)，則應(yīng)提供輔助證件或二代證識(shí)別。由聯(lián)網(wǎng)核查柜員進(jìn)行簽章。（輔助證件包含但不限于駕照、醫(yī)保卡、戶(hù)籍證明等，二代證識(shí)別儀僅用于聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)照片的情況）。向人行傳遞的身份證應(yīng)正面朝上，距A4紙上端6CM及以上（應(yīng)人行要求，鄭州人行賬戶(hù)資料為上裝訂）。一、賬戶(hù)開(kāi)立審核要點(diǎn) 3.開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)應(yīng)工整填寫(xiě)、各項(xiàng)信息應(yīng)填寫(xiě)完整，一式三聯(lián)均應(yīng)清晰的加蓋單位公章。經(jīng)辦章、主管簽章、業(yè)務(wù)公章。 4.賬戶(hù)管理協(xié)議應(yīng)填寫(xiě)完整，雙方加蓋公章、法人章。 5.業(yè)務(wù)委托

20、書(shū)填寫(xiě)情況：1.應(yīng)至少指定一人辦理單位后續(xù)支付結(jié)算、憑證購(gòu)買(mǎi)等業(yè)務(wù)，且該人員需要留存身份證復(fù)印件。法人親自辦理的業(yè)務(wù)，可把第一行劃掉。業(yè)務(wù)委托書(shū)中出現(xiàn)的人員須提供身份證原件及復(fù)印件。 6.開(kāi)戶(hù)記錄單 上，與企業(yè)人員核實(shí)情況時(shí)要與經(jīng)辦人員以外的人員進(jìn)行核實(shí)（若為法人經(jīng)辦則可以核實(shí)情況表上批注柜臺(tái)確認(rèn)，企業(yè)法人需在記錄單上簽字），此類(lèi)操作可避免操作風(fēng)險(xiǎn)。.賬戶(hù)審批應(yīng)為事前審批，請(qǐng)客戶(hù)經(jīng)理及經(jīng)辦人員在相關(guān)資料上簽字完整后方可發(fā)起業(yè)務(wù)。 7. 證件需要核實(shí)有效期及年檢記錄，現(xiàn)行營(yíng)業(yè)執(zhí)照無(wú)需年檢，但機(jī)構(gòu)代碼證仍需年檢，包含現(xiàn)場(chǎng)年檢和網(wǎng)上年檢，現(xiàn)行情況如下，現(xiàn)場(chǎng)年檢在年檢記錄處加貼年檢標(biāo)志，網(wǎng)上年檢可以網(wǎng)

21、上查詢(xún)及打印年檢記錄作為附件，需批注“通過(guò)網(wǎng)站查詢(xún)年檢記錄”經(jīng)辦及主管簽字。（北京的機(jī)構(gòu)代碼證無(wú)需年檢）。河南年檢網(wǎng)址一、賬戶(hù)開(kāi)立審核要點(diǎn) 8.提交前應(yīng)查看資料是否掃描完整、清晰，有無(wú)倒置，影像是否需要旋轉(zhuǎn)（應(yīng)字體朝上）。確認(rèn)無(wú)誤后進(jìn)行提交。 9.因開(kāi)戶(hù)為風(fēng)險(xiǎn)控制的第一道防線(xiàn)，請(qǐng)各行部加強(qiáng)審核，按要求進(jìn)行審批。 10.若單位為兩稅合一證，則需在申請(qǐng)表上分別寫(xiě)明國(guó)稅、地稅。一、賬戶(hù)開(kāi)立審核要點(diǎn) 11. 開(kāi)戶(hù)意見(jiàn)書(shū)：資料缺失、年檢記錄不全，與人行不一致的情況下需要填寫(xiě)，需寫(xiě)明原因并經(jīng)公司部及會(huì)計(jì)部審批后方可辦理，并在賬戶(hù)生效后積極補(bǔ)齊資料并密切跟蹤 12.開(kāi)戶(hù)記錄單：?jiǎn)挝?每個(gè)賬戶(hù)均需要填寫(xiě)，并經(jīng)

22、主管審批，若為客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)核實(shí)原件需經(jīng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審批后方可辦理。法人親自辦理的情況下需注明柜臺(tái)核實(shí)、代辦人的情況下，需與法人電話(huà)核實(shí)并經(jīng)主管審批.現(xiàn)有賬戶(hù)數(shù)量不包含需要開(kāi)立的賬戶(hù)數(shù)（本支行）一、賬戶(hù)開(kāi)立審核要點(diǎn)二、賬戶(hù)開(kāi)立需要注意的問(wèn)題 1、在開(kāi)戶(hù)受理時(shí)，即通過(guò)證件號(hào)碼、賬戶(hù)名稱(chēng)在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行查詢(xún)，若為存量賬戶(hù)（無(wú)論客戶(hù)號(hào)是哪個(gè)支行的，但凡有客戶(hù)號(hào)的），在發(fā)起業(yè)務(wù)前均需對(duì)照證件復(fù)印件進(jìn)行維護(hù)，包含但不限于證件號(hào)碼、有效期、聯(lián)系電話(huà)、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資金、身份證信息、簽發(fā)機(jī)關(guān)等。需要注意的是開(kāi)立一般戶(hù)時(shí)需要將開(kāi)戶(hù)許可證信息維護(hù)到系統(tǒng)中。 2、對(duì)于長(zhǎng)期證件有效期統(tǒng)一維護(hù)為2099-12-31。 3、開(kāi)

23、戶(hù)記錄單中關(guān)于現(xiàn)有賬戶(hù)情況只需要寫(xiě)明是否在本支行開(kāi)戶(hù)即可。關(guān)于信息記錄單的填寫(xiě)詳見(jiàn)開(kāi)戶(hù)記錄單的填寫(xiě)。 核準(zhǔn)類(lèi)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)日期在上傳掃描時(shí)不用填寫(xiě)，備案類(lèi)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)日期為上傳當(dāng)日，此處的開(kāi)戶(hù)日期指下圖標(biāo)紅部分。賬戶(hù)資料上的其他日期均書(shū)寫(xiě)發(fā)起業(yè)務(wù)當(dāng)天。受理網(wǎng)點(diǎn)請(qǐng)認(rèn)真審核資料，確認(rèn)可發(fā)起業(yè)務(wù)時(shí)，再填寫(xiě)資料上的其他日期。開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)盡量保證當(dāng)天可完成。若隔日發(fā)起請(qǐng)?jiān)陂_(kāi)戶(hù)申請(qǐng)收左上角批注原因并經(jīng)主管簽章確認(rèn)。二、賬戶(hù)開(kāi)立需要注意的問(wèn)題三、開(kāi)戶(hù)受理步驟 （一）受理先看有效期 受理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，首先先查看證照是否齊全、是否在有效期內(nèi)，有無(wú)缺失年報(bào)記錄等。確認(rèn)無(wú)誤后留存復(fù)印件、聯(lián)網(wǎng)核查。 （二）再查人行與我行 若開(kāi)立一般存

24、款賬戶(hù)則需要查詢(xún)資料是否與人行一致，且按證件號(hào)碼查詢(xún)?cè)谖倚惺欠翊嬖诳蛻?hù)號(hào)，若存在則需要對(duì)照手工資料進(jìn)行逐項(xiàng)維護(hù)。確保系統(tǒng)內(nèi)信息與手工資料一致。 （三）指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)全 指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)工整填寫(xiě)單據(jù)，保證要素?zé)o缺漏、無(wú)涂改。 （四）仔細(xì)核對(duì)終無(wú)誤 仔細(xì)核對(duì)客戶(hù)填寫(xiě)單據(jù)的每一項(xiàng)內(nèi)容是否齊全、是否正確。三、開(kāi)戶(hù)受理步驟 （五）前期工作莫忘記 按照賬戶(hù)管理規(guī)定進(jìn)行前期的電話(huà)核實(shí)，必要時(shí)填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)意見(jiàn)書(shū)進(jìn)行審批。賬戶(hù)管理協(xié)議需要填寫(xiě)完整。至今還存在：“該協(xié)議一式 1 份，雙方各 1 份?！焙汀霸搮f(xié)議一式 1 份，雙方各 2 份?！钡那闆r。 （六）發(fā)起業(yè)務(wù)免回退 發(fā)起業(yè)務(wù)時(shí)選擇正確的賬戶(hù)類(lèi)型、憑證組合、按憑證樹(shù)進(jìn)行上傳影像，確保影像清晰、完整。三、開(kāi)戶(hù)受理步驟四、賬戶(hù)開(kāi)立主要差錯(cuò)類(lèi)型 一、單據(jù)填寫(xiě)有誤: (1)主要集中在開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)上所填寫(xiě)的證照號(hào)碼與實(shí)際不符,法人身份證號(hào)碼填寫(xiě)誤、存款人類(lèi)別、行業(yè)分類(lèi)等 (2)授權(quán)委托書(shū)上書(shū)寫(xiě)的法人有誤(誤為經(jīng)辦人員或其他人員) (3)記錄單填寫(xiě)有誤,如1000萬(wàn)以上需要主管撥打電話(huà)而非柜員/法人親自辦理的業(yè)務(wù)批注均有誤.詳細(xì)填寫(xiě)可見(jiàn)記錄單的填寫(xiě) 二、單據(jù)填寫(xiě)不完整: (1)主要集中在賬戶(hù)管理協(xié)議未雙方簽章(乙方負(fù)責(zé)人應(yīng)為