電子銀行業(yè)務(wù)交易解析

1、 電子銀行業(yè)務(wù)交易解析2015年7月28日一、一、電子銀行重點交易解析電子銀行重點交易解析二、違規(guī)案例分析二、違規(guī)案例分析一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析（一）（一）電子銀行渠道開通電子銀行渠道開通-客戶填單客戶填單 1.客戶信息（必填）客戶信息（必填）在填寫電子銀行服務(wù)申請表時，客戶需要填寫申請人真實姓名，并選擇開通的本人身份證件，填寫與身份證件一致的證件號碼；在性別一欄中，選擇相符的性別填寫的手機號碼必須是本人的真實使用的手機號，且柜員錄入時要與申請單保持一致(此條為該交易風險點) 2.申請類型（必填）申請類型（必填） 在申請類型一欄中，客戶需要在渠道開通一欄中打鉤 3.電子銀行簽約

2、信息（必填）電子銀行簽約信息（必填） 客戶需要在所開通渠道上選擇認證工具，如個人網(wǎng)銀選擇手機短信、手機銀行選擇交易密碼、電視銀行選擇手機短信，并把所開通賬戶寫在簽約賬戶中 4.電話銀行指定信息（選填）電話銀行指定信息（選填） 客戶在選擇開通電話銀行之后，如果需要指定轉(zhuǎn)賬功能，則需要在此欄中填寫轉(zhuǎn)入的戶名與賬戶，若客戶想要限定轉(zhuǎn)出限額，則在限額一欄中輸入設(shè)定的金額 在錄入賬戶和戶名時，必須要認真核對，避免錄入錯誤（此條為該交易風險點）一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析 5.客戶簽名、日期（必填）客戶簽名、日期（必填） 一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析2.開通渠道及認證工具開通渠道及認證

3、工具 個人網(wǎng)銀應(yīng)顯示為“開通”，認證工具應(yīng)為“手機短信” 手機銀行應(yīng)顯示為“開通”，認證工具應(yīng)為“交易密碼” 電視銀行應(yīng)顯示為“開通”，認證工具應(yīng)為“手機短信” 電話銀行應(yīng)顯示為“開通”（一）（一）電子銀行渠道開通電子銀行渠道開通-打印要素打印要素 1.客戶、賬戶信息客戶、賬戶信息 回顯的客戶信息應(yīng)與填寫單據(jù)時的一致，并所打印的手機號碼必需與填寫申請單上保持一致（此條為該交易風險點）一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析打印單據(jù)上賬戶開通情況應(yīng)顯示為當前開通的加辦賬戶打印單據(jù)上賬戶開通情況應(yīng)顯示為當前開通的加辦賬戶4.客戶簽字（必填）客戶簽字（必填）3.賬戶開通情況賬戶開通情況一一、電子銀行交

4、易解析電子銀行交易解析（二）（二）電子銀行手機號碼修改電子銀行手機號碼修改-客戶填單客戶填單 1.客戶信息（必填）客戶信息（必填） 在填寫電子銀行服務(wù)申請表時，客戶需要填寫申請人真實姓名，并選擇在填寫電子銀行服務(wù)申請表時，客戶需要填寫申請人真實姓名，并選擇開通的本人身份證件，填寫與身份證件一致的證件號碼；開通的本人身份證件，填寫與身份證件一致的證件號碼； 在性別一欄中，選擇相符的性別在性別一欄中，選擇相符的性別 所修改的手機號碼必須是本人真實使用的手機號，并認真核對錄入時所修改的手機號碼必須是本人真實使用的手機號，并認真核對錄入時的手機號是否為申請單上預留的的手機號是否為申請單上預留的新新手機

5、號（此條為該交易風險點手機號（此條為該交易風險點)一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析2.申請類型（必填）申請類型（必填） 在申請類型一欄中，客戶需要在手機號碼修改一欄中打鉤3.客戶簽名、日期（必填）客戶簽名、日期（必填） 1.客戶、賬戶信息客戶、賬戶信息回顯的客戶信息應(yīng)與填寫單據(jù)時的一致（此條為該交易風險點) 2.修改手機號碼修改手機號碼 打印單回顯修改之前手機號碼，并回顯修改成功后的新手機號，手機銀行自動變更成為修改的新手機號 3.客戶簽字（必填）客戶簽字（必填）（二）電子銀行手機號碼修改（二）電子銀行手機號碼修改-打印要素打印要素一一、電子銀行交易

6、解析電子銀行交易解析（三）（三）電子銀行指定信息維護電子銀行指定信息維護-客戶填單客戶填單 1.客戶信息（必填）客戶信息（必填） 在填寫電子銀行服務(wù)申請表時，客戶需要填寫申請人真實姓名，并選擇開通的本人身份證件，填寫與身份證件一致的證件號碼； 在性別一欄中，選擇相符的性別 2.申請類型（必填）申請類型（必填） 在申請類型一欄中，客戶需要在其他一欄中寫下“指定信息維護”一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析4.電話銀行指定信息（選填）電話銀行指定信息（選填） 客戶在選擇維護電話銀行指定信息時，需要填寫正確的收款人戶名及賬戶，并在轉(zhuǎn)出限額上輸入限定的金額，最高不得超過5萬元（此條為該交易風險點)5

7、.客戶簽名、日期（必填）客戶簽名、日期（必填）一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析 1.客戶、賬戶信息客戶、賬戶信息 回顯的客戶信息應(yīng)與填寫單據(jù)時的一致（此條為該交易風險點) 2.維護指定賬戶及金額維護指定賬戶及金額 維護的戶名、賬戶及金額必須與服務(wù)單上的一致 3.客戶簽字（必填）客戶簽字（必填）（三）電子銀行指定信息維護（三）電子銀行指定信息維護-打印要素打印要素一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析（四）（四）電子銀行渠道關(guān)閉電子銀行渠道關(guān)閉-客戶填單客戶填單1.客戶信息（必填）客戶信息（必填） 在填寫電子銀行服務(wù)申請表時，客戶需要填寫申請人真實姓名，并選擇開通的本人身份證件，填寫與身份

8、證件一致的證件號碼； 在性別一欄中，選擇相符的性別 2.申請類型（必填）申請類型（必填） 在申請類型一欄中，客戶需要在其他一欄中寫下“渠道關(guān)閉，并注明渠道名稱”3.客戶簽名、日期（必填客戶簽名、日期（必填）一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析 回顯的客戶信息應(yīng)與填寫單據(jù)時的一致（此條為該交易風險點)2.回顯關(guān)閉渠道回顯關(guān)閉渠道3.客戶簽字（必填）客戶簽字（必填）（四）電子銀行渠道關(guān)閉（四）電子銀行渠道關(guān)閉-打印要素打印要素1.客戶、賬戶信息客戶、賬戶信息一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析（五）電子銀行自助注冊客戶渠道注銷（五）電子銀行自助注冊客戶渠道注銷-客戶填單客戶填單 1.客戶信息（

9、必填）客戶信息（必填） 在填寫電子銀行服務(wù)申請表時，客戶需要填寫申請人真實姓名，并選擇開通的本人身份證件，填寫與身份證件一致的證件號碼； 在性別一欄中，選擇相符的性別2.申請類型（必填）申請類型（必填） 在申請類型一欄中，客戶需要在其他一欄中寫下“自助客戶渠道撤銷”3.客戶簽名、日期（必填）客戶簽名、日期（必填）一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析1.客戶、賬戶信息客戶、賬戶信息2.回顯自助注冊客戶注銷渠道回顯自助注冊客戶注銷渠道3.客戶簽字（必填）客戶簽字（必填）回顯的客戶信息應(yīng)與填寫單據(jù)時的一致（此條為該交易風險點)（五五）電子銀行自助注冊客戶渠道注銷）電子銀行自助注冊客戶渠道注銷-打印

10、要素打印要素一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析（六）電子銀行賬戶功能查詢（六）電子銀行賬戶功能查詢/變更變更-客戶填單客戶填單 1.客戶信息（必填）客戶信息（必填） 在填寫電子銀行服務(wù)申請表時，客戶需要填寫申請人真實姓名，并選擇開通的本人身份證件，填寫與身份證件一致的證件號碼； 在性別一欄中，選擇相符的性別一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析 2.申請類型（必填）申請類型（必填） 在申請類型一欄中，客戶需要在其他一欄中寫下“電子銀行賬戶功能查詢/變更” 3.客戶簽名、日期（必填）客戶簽名、日期（必填）一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析 1.客戶、賬戶信息客戶、賬戶信息回顯的客戶信息應(yīng)

11、與填寫單據(jù)時的一致（此條為該交易風險點)2.回顯所修改的各渠道功能項回顯所修改的各渠道功能項3.客戶簽字（必填）客戶簽字（必填）（六六）電子銀行賬戶功能查詢）電子銀行賬戶功能查詢/變更變更-打印要素打印要素一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析（七）電子銀行賬戶撤銷（七）電子銀行賬戶撤銷-客戶填單客戶填單1.客戶信息（必填）客戶信息（必填） 在填寫電子銀行服務(wù)申請表時，客戶需要填寫申請人真實姓名，并選擇開通的本人身份證件，填寫與身份證件一致的證件號碼 在性別一欄中，選擇相符的性別 2.申請類型（必填）申請類型（必填） 在申請類型一欄中，客戶需要在其他一欄中寫下“電子銀行賬戶撤銷并注明賬號” 3

12、.客戶簽名、日期（必填）客戶簽名、日期（必填）一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析 1.客戶、賬戶信息客戶、賬戶信息 回顯的客戶信息應(yīng)與填寫單據(jù)時的一致（此條為該交易風險點) 2.回顯所撤銷賬戶的電子銀行渠道回顯所撤銷賬戶的電子銀行渠道 3.客戶簽字（必填）客戶簽字（必填）（七七）電子銀行賬戶撤銷）電子銀行賬戶撤銷-打印要素打印要素一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析（八）電子銀行認證工具變更（八）電子銀行認證工具變更-客戶填單客戶填單 1.客戶信息（必填）客戶信息（必填） 在填寫電子銀行服務(wù)申請表時，客戶需要填寫申請人真實姓名，并選擇開通的本人身份證件，填寫與身份證件一致的證件號碼； 在

13、性別一欄中，選擇相符的性別 2.申請類型（必填）申請類型（必填） 在申請類型一欄中，客戶需要在認證工具變更一欄中打鉤3.客戶簽名、日期（必填）客戶簽名、日期（必填）一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析1.客戶、賬戶信息客戶、賬戶信息回顯的客戶信息應(yīng)與填寫單據(jù)時的一致（此條為該交易風險點)2.回顯所修改的電子銀行渠道及修改的新認證工具類型與憑證印刷號回顯所修改的電子銀行渠道及修改的新認證工具類型與憑證印刷號（八八）電子銀行認證工具變更）電子銀行認證工具變更-打印要素打印要素若支用新憑證，則所打印的憑證印刷號與實物憑證印刷號相符（此條為該交易風險點)一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析3.客戶

14、簽字（必填）客戶簽字（必填）一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析（九）電子銀行認證工具換發(fā)（九）電子銀行認證工具換發(fā)-客戶填單客戶填單1.客戶信息（必填）客戶信息（必填） 在填寫電子銀行服務(wù)申請表時，客戶需要填寫申請人真實姓名，并選擇開通的本人身份證件，填寫與身份證件一致的證件號碼 在性別一欄中，選擇相符的性別2.申請類型（必填）申請類型（必填） 在申請類型一欄中，客戶需要在認證工具補發(fā)一欄中打鉤3.客戶簽名、日期（必填）客戶簽名、日期（必填）一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析1.客戶、賬戶信息客戶、賬戶信息回顯的客戶信息應(yīng)與填寫單據(jù)時的一致（此條為該交易風險點)2.回顯所修改的電子銀行

15、渠道，換發(fā)的新憑證類型及憑證印刷號回顯所修改的電子銀行渠道，換發(fā)的新憑證類型及憑證印刷號憑證印刷號要與系統(tǒng)實發(fā)的憑證印刷號對應(yīng)（此條為該交易風險點)（九九）電子銀行認證工具換發(fā)）電子銀行認證工具換發(fā)-打印要素打印要素一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析3.客戶簽字（必填）客戶簽字（必填）一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析本交易實現(xiàn)本交易實現(xiàn)對電子銀行客戶電子令牌、UK、貼膜卡丟失或損壞不能使用的，在柜面完成更換新認證工具的功能；補發(fā)后，重新與客戶建立對應(yīng)關(guān)系的功能。（十）電子銀行認證工具解掛失（十）電子銀行認證工具解掛失-客戶填單客戶填單1.客戶信息（必填）客戶信息（必填） 在填寫電子銀

16、行服務(wù)申請表時，客戶需要填寫申請人真實姓名，并選擇開通的本人身份證件，填寫與身份證件一致的證件號碼； 在性別一欄中，選擇相符的性別一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析 本交易實現(xiàn)對客戶電子令牌、UK在電子渠道進行掛失后，在柜面完成解除掛失的功能，解掛后原認證工具可繼續(xù)使用。 2.申請類型（必填）申請類型（必填） 在申請類型一欄中，客戶需要在認證工具解掛失一欄中打鉤3.客戶簽名、日期（必填）客戶簽名、日期（必填）一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析1.客戶、賬戶信息客戶、賬戶信息回顯的客戶信息應(yīng)與填寫單據(jù)時的一致（此條為該交易風險點)2.回顯所解掛失的電子銀行渠道，狀態(tài)顯示為回顯所解掛失的電

17、子銀行渠道，狀態(tài)顯示為“正常正常”回顯的憑證類型及印刷號應(yīng)與系統(tǒng)輸入的信息一致（十）電子銀行認證工具解掛失（十）電子銀行認證工具解掛失-打印要素打印要素3.客戶簽字（必填）客戶簽字（必填）一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析（十一）電子銀行（十一）電子銀行UK證書補發(fā)證書補發(fā)-客戶填單客戶填單1.客戶信息（必填客戶信息（必填） 在填寫電子銀行服務(wù)申請表時，客戶需要填寫申請人真實姓名，并選擇開通的本人身份證件，填寫與身份證件一致的證件號碼； 在性別一欄中，選擇相符的性別一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析 本交易實現(xiàn)客戶UK密碼遺忘、證書損壞、證書延期后可到網(wǎng)點進行電子銀行UK證書補發(fā)，生成

18、新的UK證書，客戶登錄個人網(wǎng)銀自助下載證書后，可以正常使用UK的功能。2.申請類型（必填）申請類型（必填） 在申請類型一欄中，客戶需在UK證書異常處理一欄中打鉤3.客戶簽名、日期（必填）客戶簽名、日期（必填）一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析1.客戶、賬戶信息客戶、賬戶信息回顯的客戶信息應(yīng)與填寫單據(jù)時的一致（此條為該交易風險點)2.回顯回顯UK信息及證書狀態(tài)信息及證書狀態(tài)使用憑證應(yīng)為UK，且憑證印刷號對應(yīng)客戶使用的UK印刷號（十一十一）電子銀行）電子銀行UK證書補發(fā)證書補發(fā)-打印要素打印要素3.客戶簽字（必填）客戶簽字（必填）一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析（十二）電子銀行密碼重置（

19、十二）電子銀行密碼重置-客戶填單客戶填單1.客戶信息（必填）客戶信息（必填） 在填寫電子銀行服務(wù)申請表時，客戶需要填寫申請人真實姓名，并選擇開通的本人身份證件，填寫與身份證件一致的證件號碼； 在性別一欄中，選擇相符的性別2.申請類型（必填）申請類型（必填） 在申請類型一欄中，客戶需要在其他一欄中寫下“電子銀行密碼重置”3.客戶簽名、日期（必填）客戶簽名、日期（必填）一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析1.客戶、賬戶信息客戶、賬戶信息回顯的客戶信息應(yīng)與填寫單據(jù)時的一致（此條為該交易風險點)2.回顯重置密碼類型為那個渠道的什么密碼回顯重置密碼類型為那個渠道的什么密碼3.客戶簽字（必填）客戶簽字（

20、必填）（十二）電子銀行密碼重置（十二）電子銀行密碼重置-打印要素打印要素一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析（十三）電子銀行服務(wù)暫停（十三）電子銀行服務(wù)暫停-客戶填單客戶填單1.客戶信息（必填）客戶信息（必填） 在填寫電子銀行服務(wù)申請表時，客戶需要填寫申請人真實姓名，并選擇開通的本人身份證件，填寫與身份證件一致的證件號碼； 在性別一欄中，選擇相符的性別2.申請類型（必填）申請類型（必填） 在申請類型一欄中，客戶需在其他一欄中寫下“電子銀行服務(wù)暫?！?.客戶簽名、日期（必填）客戶簽名、日期（必填）一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析1.客戶、賬戶信息客戶、賬戶信息回顯的客戶信息應(yīng)與填寫單據(jù)時

21、的一致（此條為該交易風險點)2.回顯渠道暫停狀態(tài)回顯渠道暫停狀態(tài)3.客戶簽字（必填）客戶簽字（必填）顯示已被暫停的渠道應(yīng)與系統(tǒng)暫停渠道一致（十三）電子銀行服務(wù)暫停（十三）電子銀行服務(wù)暫停-打印要素打印要素一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析（十四）電子銀行服務(wù)恢復（十四）電子銀行服務(wù)恢復-客戶填單客戶填單1.客戶信息（必填）客戶信息（必填） 在填寫電子銀行服務(wù)申請表時，客戶需要填寫申請人真實姓名，并選擇開通的本人身份證件，填寫與身份證件一致的證件號碼 在性別一欄中，選擇相符的性別2.申請類型（必填）申請類型（必填） 在申請類型一欄中，客戶需要在其他一欄中寫下“電子銀行服務(wù)恢復”3.客戶簽名、

22、日期（必填）客戶簽名、日期（必填）一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析1.客戶、賬戶信息客戶、賬戶信息回顯的客戶信息應(yīng)與填寫單據(jù)時的一致（此條為該交易風險點)2.回顯渠道恢復狀態(tài)回顯渠道恢復狀態(tài)顯示已被恢復的渠道應(yīng)與系統(tǒng)恢復渠道一致（十四）電子銀行服務(wù)恢復（十四）電子銀行服務(wù)恢復-打印要素打印要素3.客戶簽字（必填）客戶簽字（必填）一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析（十五）電視銀行客戶解綁定（十五）電視銀行客戶解綁定-客戶填單客戶填單1.客戶信息（必填）客戶信息（必填） 在填寫電子銀行服務(wù)申請表時，客戶需要填寫申請人真實姓名，并選擇開通的本人身份證件，填寫與身份證件一致的證件號碼 在性別

23、一欄中，選擇相符的性別一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析本交易實現(xiàn)電視銀行客戶可通過柜面進行客戶與機頂盒綁定關(guān)系的解除的功能。（十五）電視銀行客戶解綁定（十五）電視銀行客戶解綁定-客戶填單客戶填單2.申請類型（必填）申請類型（必填） 在申請類型一欄中，客戶需要在其他一欄中寫下“電視銀行解綁定”3.客戶簽名、日期（必填）客戶簽名、日期（必填）一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析1.客戶、賬戶信息客戶、賬戶信息回顯的客戶信息應(yīng)與填寫單據(jù)時的一致（此條為該交易風險點)2.回顯原電視銀行綁定機頂盒信息回顯原電視銀行綁定機頂盒信息3.客戶簽字（必填）客戶簽字（必填）顯示電視銀行原綁定機頂盒IC卡編

24、號和地址（十五）電視銀行客戶解綁定（十五）電視銀行客戶解綁定-打印要素打印要素一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析（十六）手機銀行貼膜卡加辦（十六）手機銀行貼膜卡加辦-客戶填單客戶填單1.客戶信息（必填）客戶信息（必填） 在填寫電子銀行服務(wù)申請表時，客戶需要填寫申請人真實姓名，并選擇開通的本人身份證件，填寫與身份證件一致的證件號碼 在性別一欄中，選擇相符的性別一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析 本交易實現(xiàn)柜面開通手機銀行WAP或客戶端版的客戶，簽約為貼膜卡版用戶。（十六）手機銀行貼膜卡加辦（十六）手機銀行貼膜卡加辦-客戶填單客戶填單2.申請類型（必填）申請類型（必填） 在申請類型一欄中，

25、客戶需要在其他一欄中寫下“手機銀行貼膜卡加辦”3.客戶簽名、日期（必填）客戶簽名、日期（必填）一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析1.客戶、賬戶信息客戶、賬戶信息回顯的客戶信息應(yīng)與填寫單據(jù)時的一致（此條為該交易風險點)2.回顯貼膜卡加辦信息回顯貼膜卡加辦信息3.客戶簽字（必填）客戶簽字（必填）顯示貼膜卡加辦狀態(tài)及印刷號，與系統(tǒng)輸入時的印刷號一致（十六）手機銀行貼膜卡加辦（十六）手機銀行貼膜卡加辦-打印要素打印要素一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析（十七）手機銀行貼膜卡撤辦（十七）手機銀行貼膜卡撤辦-客戶填單客戶填單1.客戶信息（必填）客戶信息（必填） 在填寫電子銀行服務(wù)申請表時，客戶需要

26、填寫申請人真實姓名，并選擇開通的本人身份證件，填寫與身份證件一致的證件號碼 在性別一欄中，選擇相符的性別2.申請類型（必填）申請類型（必填） 在申請類型一欄中，客戶需要在其他一欄中寫下“手機銀行貼膜卡撤辦”3.客戶簽名、日期（必填）客戶簽名、日期（必填）一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析1.客戶、賬戶信息客戶、賬戶信息回顯的客戶信息應(yīng)與填寫單據(jù)時的一致（此條為該交易風險點)2.回顯貼膜卡撤辦信息回顯貼膜卡撤辦信息3.客戶簽字（必填）客戶簽字（必填）（十七）手機銀行貼膜卡撤辦（十七）手機銀行貼膜卡撤辦-打印要素打印要素一一、電子銀行交易解析電子銀行交易解析一一、電子銀行電子銀行交易解析交易解析二、違規(guī)案例分析二、違規(guī)案例分析二二、違規(guī)案件分