銀聯(lián)、銀行卡培訓(xùn)

1、銀行卡知識(shí)培訓(xùn)銀行卡知識(shí)培訓(xùn)鄭重聲明 本培訓(xùn)資料由深圳銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)公司負(fù)責(zé)解釋 商戶的雇員、代理人或代表未經(jīng)授權(quán)不得改動(dòng)、引用該培訓(xùn)資料任何條款。 深圳銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)公司有權(quán)根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)的生效和變更、國(guó)家頒布的有關(guān)政策，適時(shí)地變更和調(diào)整本培訓(xùn)資料的有關(guān)內(nèi)容銀行卡基本知識(shí)銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡：銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡不同于銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡。銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡。銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡：即由國(guó)內(nèi)各發(fā)卡行發(fā)行的，貼有“銀聯(lián)銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)標(biāo)識(shí)的銀行卡，包括銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡（后面將具體做介紹）銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡（后面將具體做介紹）和非銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡。非銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡。 以下展示的即銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡（右邊為銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡） 銀行卡基本知識(shí)銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡：是指由國(guó)內(nèi)國(guó)內(nèi)各發(fā)卡行發(fā)行的，銀行

2、卡號(hào)以卡號(hào)以“62”為為開頭開頭的、且?guī)в秀y聯(lián)標(biāo)識(shí)的銀行卡；同時(shí)也是我國(guó)具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的高品質(zhì)、國(guó)際化民族品牌。銀聯(lián)標(biāo)識(shí)6字頭BIN號(hào) 銀行卡基本知識(shí)認(rèn)識(shí)銀聯(lián)卡認(rèn)識(shí)銀聯(lián)卡 銀聯(lián)老標(biāo)識(shí)2001年3月啟用銀聯(lián)新標(biāo)識(shí)2005年10月18日啟用銀行卡基本知識(shí) 2、“銀聯(lián)銀聯(lián)”全息防偽標(biāo)志：全息防偽標(biāo)志： 雙色背景 立體天壇 全息放大鏡 “銀聯(lián)”圖章 銀行卡基本知識(shí)“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)卡主要特征（1）銀行卡卡片正面印制了統(tǒng)一的“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)圖；（2）卡片正面的“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)圖案上方加貼有統(tǒng)一的全息防偽標(biāo)志。（3）卡片背面使用統(tǒng)一的簽名條（有銀聯(lián)字樣）。銀行卡基本知識(shí)銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡的使用范圍銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡的使用范圍 “銀聯(lián)

3、”標(biāo)識(shí)卡可在國(guó)內(nèi)貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的ATM機(jī)上提取現(xiàn)金和查詢；可在各種商場(chǎng)、酒店、機(jī)場(chǎng)等場(chǎng)所的貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的POS機(jī)上進(jìn)行消費(fèi)使用。銀行卡的分類和卡種鑒別 銀行卡分類：按是否提供信用透支功能 貸記卡（信用卡） 借記卡(儲(chǔ)蓄卡） 銀行卡分類：按銀行卡的清算幣種不同銀行卡分類：按銀行卡的清算幣種不同 人民幣卡人民幣卡 雙幣種卡雙幣種卡信用卡分類 信用卡：信用卡：信用卡可分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。 貸記卡：貸記卡：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)，后還款先消費(fèi)，后還款的信用卡。貸記卡是真正意義上的信用卡，具有信用消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能。 準(zhǔn)貸記卡：準(zhǔn)貸記卡

4、： 準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。準(zhǔn)貸記卡中存入的資金是有利息的，利率按照央行規(guī)定的活期利率執(zhí)行。信用卡識(shí)別信用卡的識(shí)別信用卡的識(shí)別（一）正面內(nèi)容（一）正面內(nèi)容1、發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱2、凸印的信用卡卡號(hào)及平面 印刷的卡號(hào)前四位數(shù)字3、信用卡的有效截止日期4、持卡人性別、姓名5、銀聯(lián)和激光防偽標(biāo)識(shí)12534信用卡識(shí)別（二）背面內(nèi)容（二）背面內(nèi)容1、磁條2、持卡人簽名欄和簽名3、卡號(hào)和卡片識(shí)別碼4、發(fā)卡銀行重要聲明5、發(fā)卡行客戶服務(wù)或 授權(quán)服務(wù)電話 21345 說(shuō)明： 有些國(guó)際卡在卡面沒有凸印的持卡人性別標(biāo)

5、識(shí)“MR”或“MS” ； 信用卡的有效截止日期有兩種表示方式 A卡面只有一個(gè)凸印日期，該日期即為有效期，以“月/年”的格式表示 B卡面有兩個(gè)凸印日期，第一個(gè)表示發(fā)卡起始時(shí)間，第二個(gè)表示有效截至?xí)r間，以“月/年”的格式表示 信用卡特征借記卡特征借記卡：是指先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)）、沒有透支功能的銀行卡。銀行標(biāo)志卡號(hào)銀聯(lián)標(biāo)識(shí)借記卡與貸記卡的區(qū)別貸記卡借記卡銀行卡受理風(fēng)險(xiǎn)防范1、卡片完好性檢查：卡片正反面完整無(wú)缺且無(wú)涂改或刮傷，也沒有打孔、剪角、損毀現(xiàn)象，卡面的凸印號(hào)碼沒有被涂改的痕跡等；如出現(xiàn)以上異常情況，應(yīng)立即拒絕受理 2、凸印卡號(hào)與平面印刷號(hào)碼是否一致的檢查：看卡正面凸印卡號(hào)的前四位數(shù)字是否與下

6、方平面印刷的微型四位數(shù)字一致；是否有更改痕跡等。如卡號(hào)不一致或有更改痕跡，應(yīng)立即拒絕受理。國(guó)際卡如VISA、MASTERCARD、JCB、運(yùn)通、大萊卡的卡面均有平面印刷的卡號(hào)前四位數(shù)字，但銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的信用卡對(duì)此未作要求，因此不一定有平面印刷的卡號(hào)前四位數(shù)字。3、卡面有效期的檢查：失效卡應(yīng)立即拒絕受理。4、持卡人身份的識(shí)別:持卡人性別是否與卡面凸印的MS或MR相符，如出現(xiàn)不符，應(yīng)立即拒絕受理。銀行卡受理風(fēng)險(xiǎn)防范23 “06年4月”MR先生MS女士 45、卡背簽名欄的檢查卡背簽名欄沒有明顯涂改、覆蓋痕跡或有多個(gè)簽名，也沒有“樣卡樣卡”或“測(cè)試卡測(cè)試卡”或英文“VOID”(無(wú)效卡)字樣，如出現(xiàn)以上異常

7、情況，應(yīng)立即拒絕受理。 6、卡背簽名的檢查（信用卡）卡背簽名如果是中文，應(yīng)與卡面凸印的持卡人漢語(yǔ)拼音名相符；卡背簽名如是英文，應(yīng)與卡面凸印的英文名相符。 說(shuō)明：卡背簽名與卡面凸印的持卡人姓名有時(shí)的確會(huì)出現(xiàn)不太一致，或英文簽名較難辨認(rèn)的情況，因此收銀員還應(yīng)結(jié)合卡背簽名與”商戶存根“上現(xiàn)場(chǎng)簽名的核對(duì)。 注：對(duì)于簽名欄上沒有簽名的卡，收銀員可以要求持卡人補(bǔ)簽，如果遭到拒絕，應(yīng)立即拒絕受理。 銀行卡受理風(fēng)險(xiǎn)防范收銀員如何快速識(shí)別有瑕疵卡1、檢查凸印卡號(hào)的前四位數(shù)字是否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致數(shù)字一致，如不一致，可判定為有瑕疵卡。2、使用POS機(jī)刷卡，并檢查POS上顯示的磁條信息中的卡號(hào)是否與卡

8、面凸印的卡號(hào)一致卡號(hào)一致，如不一致，可判定為有瑕疵卡。3、致電銀聯(lián), 并將卡片BIN號(hào)（卡號(hào)的前六位數(shù)字）報(bào)給銀聯(lián), 查詢?cè)揃IN號(hào)所屬的發(fā)卡行是否與卡面顯示的發(fā)卡行一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。 銀行卡受理風(fēng)險(xiǎn)防范嚴(yán)格核對(duì)簽名是風(fēng)險(xiǎn)防范的重要環(huán)節(jié) 在受理銀行卡的交易過(guò)程中，POS刷卡交易完成、打印出簽購(gòu)單，收銀員應(yīng)立即請(qǐng)持卡人在“商戶存根”上簽名，并與卡背的簽名進(jìn)行核對(duì)。 在核對(duì)簽名過(guò)程中，出現(xiàn)以下兩種情況由商戶或公司承擔(dān)損失1、“商戶存根”上無(wú)持卡人簽名的2、簽名及字跡與商戶存根上簽名明顯不符的 特別提醒收銀員嚴(yán)格核對(duì)簽名。銀行卡受理風(fēng)險(xiǎn)防范銀行卡業(yè)務(wù)受理流程銀行卡業(yè)務(wù)受理流程 有發(fā)卡行名稱、標(biāo)識(shí) 卡面圖案清晰完整 簽名條無(wú)涂改、覆蓋痕跡 防偽標(biāo)識(shí)各要素準(zhǔn)確無(wú)誤，與卡種相符 為持卡人本人交易 在有效期內(nèi)交易銀行卡檢查刷卡操作請(qǐng)客人簽名核對(duì)簽名卡種鑒別 分清所受理銀行卡為借記卡或信用卡 按銀行卡受理要求進(jìn)行刷卡操作 在金額核對(duì)無(wú)誤后，請(qǐng)持卡人核對(duì)金額后在簽購(gòu)單上簽名 按銀行卡受理要求核對(duì)