高三政治第一輪復(fù)習(xí)講義(六)(教師用)

1、高三政治第一輪復(fù)習(xí)講義（六）（教師用）第六單元：銀行和儲蓄者一、本單元考點： 1、銀行的產(chǎn)生；2、銀行的分類及其職能；3、銀行的業(yè)務(wù)和作用；4、儲蓄的類型及其作用；5、債券和商業(yè)保險。二、重點：1、中央銀行的性質(zhì)和職能；2、我國銀行對國民經(jīng)濟發(fā)展的巨大作用（宏觀調(diào)控重要工具）；3、公民存款、儲蓄的作用。三、難點： 1、我國銀行對國民經(jīng)濟發(fā)展的巨大作用；2、公民個人存款儲蓄的重大作用；3、中央銀行和商業(yè)銀行、政策性銀行的關(guān)系；4、儲蓄、債券、股票、保險四種投資方式的關(guān)系。四、熱點： 1、央行降息，加強對國民經(jīng)濟的宏觀調(diào)控；（百校名師P。56）2、繼續(xù)實行穩(wěn)健的貨幣政策（四輪復(fù)習(xí)法P。49）3、我

2、國為什么要恢復(fù)對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅？4、存款實名制的實行。五、考點提要含義本單元知識結(jié)構(gòu)： 中國人民銀行 地位銀行的產(chǎn)生職能我國的銀行銀行的分類及其職能商業(yè)銀行 政策性銀行銀行的業(yè)務(wù)和作用銀行的基本業(yè)務(wù) 銀行的作用 公民存款儲蓄的含義 儲蓄的形式存款儲蓄利國利民對存款儲蓄的政策和原則公民的儲蓄 存款儲蓄的作用 債券債券和商業(yè)保險 商業(yè)保險考點1：銀行的產(chǎn)生1、金融及金融機構(gòu)P。372、銀行的產(chǎn)生：銀行是商品貨幣經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。3、銀行的含義：P。39（1）銀行是資金融通的中介機構(gòu)，也是主要金融機構(gòu)。A、銀行和貨幣經(jīng)營業(yè)既有區(qū)別，又有聯(lián)系。B、銀行作為金融機構(gòu)，也不同于其他

3、非銀行金融機構(gòu)。（2）銀行的主要業(yè)務(wù)是經(jīng)營存款、放款、匯兌業(yè)務(wù)，表明銀行的信用中介作用。（3）銀行是合法組織，銀行所經(jīng)營的業(yè)務(wù)，銀行的信用、中介必須是依法進行的，銀行所進行的活動必須得到法律的確認和保障。關(guān)于銀行的一般知識1、銀行是金融業(yè)的主要機構(gòu)（銀行是資金融通的中介機構(gòu)，也是主要金融機構(gòu)）（1）資金的融通稱為金融。（2）資金融通的中介機構(gòu)稱為金融機構(gòu)。（3）在金融業(yè)中，銀行是專門從事貨幣的投放和回籠，貨幣收支的組織與管理，使貨幣在不同所有者之間借入和貸出的主要機構(gòu)，即金融業(yè)的主要機構(gòu)。（4）除銀行金融機構(gòu)外，其他非銀行金融機構(gòu)也承擔(dān)著各種資金融通業(yè)務(wù)。銀行及其他金融機構(gòu)共同構(gòu)成了國家的金融

4、體系。我國的金融機構(gòu)的構(gòu)成：（見P。45的結(jié)構(gòu)圖表）2、銀行的產(chǎn)生（1）銀行不是從來就有的，而是商品貨幣經(jīng)濟發(fā)展到階段的產(chǎn)物。（2）從業(yè)務(wù)上看，銀行出現(xiàn)的主要標(biāo)志是：當(dāng)貨幣兌換業(yè)發(fā)展到兼營貨幣保管、收付、結(jié)算、放款等業(yè)務(wù)時，貨幣兌換業(yè)就發(fā)展為銀行業(yè)了。（3）從銀行產(chǎn)生過程看，銀行主要是經(jīng)營存款、放款、匯兌等業(yè)務(wù)。（這表明銀行起信用中介作用。）3、銀行的含義：P。39考點2：銀行的分類及其職能1、我國銀行的分類（按銀行的性質(zhì)和職能劃分為三類）：中央銀行中國人民銀行中國國家開發(fā)銀行政策性銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國進出口銀行中國工商銀行國有獨資中國農(nóng)業(yè)銀行五大國家級商業(yè)銀行中國銀行中國建設(shè)銀行商業(yè)銀行

5、交通銀行中國光大銀行其他商業(yè)銀行華夏銀行招商銀行中外合資銀行2、我國的中央銀行（1）中國人民銀行的性質(zhì)：P。39（。中國人民銀行既是我國的金融機構(gòu)，又是我國的一個國家機關(guān)由于它是國家機關(guān)，因而它履行國家職能）（2）中國人民銀行的主要職能：第一，第二，第三，此外，中國人民銀行還具有持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備，黃金儲備的職能。3、關(guān)于我國的商業(yè)銀行（不是國家機關(guān)）（1）商業(yè)銀行的性質(zhì)：P。42（2）我國的國有獨資商業(yè)銀行：（3）我國五大國家級商業(yè)銀行各自的性質(zhì)和主要職能名稱性質(zhì)主要職能中國工商銀行負責(zé)辦理工商信貸業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行辦理工商企業(yè)的信貸、結(jié)算、現(xiàn)金管理和工資基金監(jiān)督；辦理城鎮(zhèn)居民儲蓄

6、業(yè)務(wù)中國農(nóng)業(yè)銀行負責(zé)辦理農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行集中管理農(nóng)村信貸；領(lǐng)導(dǎo)和管理農(nóng)村信用社中國銀行統(tǒng)一經(jīng)營外幣業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行統(tǒng)一經(jīng)營全國的外幣買賣業(yè)務(wù)；辦理一切貿(mào)易和非貿(mào)易外幣結(jié)算；吸收外幣存款中國建設(shè)銀行管理固定資產(chǎn)投資和貸款的國有商業(yè)銀行管理國家基本建設(shè)支出預(yù)算；制定基本建設(shè)財務(wù)管理制度；審查基本建設(shè)財務(wù)計劃決算交通銀行經(jīng)營多種業(yè)務(wù)的綜合性的股份制銀行（由國家控股）可以經(jīng)營人民幣和外幣的各項金融業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍不受專業(yè)分工限制對中國人民銀行職能的理解：首先，中國人民銀行不同于商業(yè)銀行和政策性銀行，它是隸屬于國務(wù)院的國家機關(guān)，是我國金融體系的領(lǐng)導(dǎo)力量，因而它履行國家職能。其次，中國人民銀行通

7、過制定實施金融貨幣政策，發(fā)行人民幣，經(jīng)理國庫實行對國民經(jīng)濟的宏觀調(diào)控，是國家組織和領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)濟建設(shè)的重要工具。再次，中國人民銀行三大職能是相互聯(lián)系的，它們構(gòu)成了一個有機整體，體現(xiàn)著中國人民銀行在國家經(jīng)濟生活和金融體系中的地位。中國人民銀行是我國的信貸、結(jié)算和現(xiàn)金出納的管理中心。不同于一般的商業(yè)銀行，它是發(fā)行銀行、銀行的銀行、政府的銀行。它不以盈利為目的，不與商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)爭利。它不經(jīng)營一般銀行的存款、貸款、轉(zhuǎn)帳結(jié)算等業(yè)務(wù)。依法制定和執(zhí)行貨幣政策；按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機構(gòu)；發(fā)布有關(guān)金融、監(jiān)督管理的命令和規(guī)章；負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測。作為發(fā)行銀行，它集中了我國的貨幣發(fā)行權(quán)；作

8、為銀行的銀行，它不具體辦理對工商企業(yè)的信用業(yè)務(wù)，只與銀行及其他金融機構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來，支持、組織和管理各類金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營；作為政府的銀行，它代理國庫，代理國家進行黃金、外匯的儲備和交易，直接對政府貸款、代表政府從事國際金融活動。不同于一般政府機關(guān)，它辦理銀行業(yè)務(wù)，有經(jīng)營收入，有利潤，要實施經(jīng)濟核算。它在管理上主 要運用經(jīng)濟手段進行間接調(diào)控，是一種經(jīng)濟性質(zhì)的管理，區(qū)別于其他政府部門的行政管理。性質(zhì)：具有“國家機關(guān)”和“銀行”雙重性質(zhì)中國人民銀行職能：雙重性質(zhì)決定具有雙重職能：作為中央銀行的職能和作為政府金融管理機關(guān)的職能4、政策性銀行中國國家開發(fā)銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國進出口銀行概念目的職能（

9、政策性銀行，著重貫徹國家的產(chǎn)業(yè)政策和規(guī)劃，支持國家進行宏觀經(jīng)濟管理，它投資的對象必須是國家支持或扶持的行業(yè)和項目。政策性銀行不以盈利為目標(biāo)，實行自主經(jīng)營，保本微利，不與商業(yè)銀行競爭。）5、熱點問題：財政政策與貨幣政策的區(qū)別與聯(lián)系區(qū)別財政政策貨幣政策含義不同財政政策是指政府通過對財政收入和支出總量的調(diào)節(jié)來影響總需求，使之與總供給相適應(yīng)的經(jīng)濟政策。它包括財政收入政策和財政支出政策。貨幣政策是指一國中央銀行（貨幣當(dāng)局）為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)而對貨幣供應(yīng)量和信貸量進行調(diào)節(jié)和控制所采取的指導(dǎo)方針及其相應(yīng)的政策措施。其特點是通過利息率的中介，間接對宏觀經(jīng)濟發(fā)生作用。內(nèi)容不同凡有關(guān)財政收入和財政政策支出的

10、政策，如稅收的變動，發(fā)行國庫券，國家規(guī)定按較高的保護價購買糧食，政府對公共工程或商品與勞務(wù)的投資的多少等都屬于財政政策。和銀行有關(guān)的一系列政策，如利率的調(diào)整則屬于貨幣政策。政策的制定者不同財政政策是由國家制定的，必須經(jīng)全國人大或其常委會通過貨幣政策是由中央銀行直接制定的聯(lián)系二者都是經(jīng)濟政策，都屬于宏觀調(diào)控的重要方式；在一般條件下，財政政策與貨幣政策是相互配合起作用的。（見“四輪復(fù)習(xí)法”P。48）附1：中央銀行和商業(yè)銀行、政策性銀行的關(guān)系：（見“四輪復(fù)習(xí)法”P。48）附2：政策性銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別：（見“四輪復(fù)習(xí)法”P。48）考點3：銀行的業(yè)務(wù)和作用1、銀行的基本業(yè)務(wù)：（1）銀行的三大基本業(yè)務(wù)

11、：吸收存款，發(fā)放貸款，辦理結(jié)算。（2）銀行在經(jīng)濟往來的結(jié)算中經(jīng)常使用的信用工具是轉(zhuǎn)帳支票、匯票和信用卡。P。47（3）利息、利率、利潤P。42（4）銀行還辦理掛失、查詢、過戶、代收水電費、提供家庭金融理財服務(wù)等多種業(yè)務(wù)。P522、銀行的作用（重點）把“零錢”變成“整錢”為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利把“小錢”變成“大錢”銀進行的紐帶把“死錢”變成“活錢”行的能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)“氣象站”作和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)“寒暑表”用對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行制定和實施貨幣政策監(jiān)督和管理，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟效益實行宏觀調(diào)控3、銀行的業(yè)務(wù)和作

12、用之間的關(guān)系：（1）吸收存款是銀行的第一項業(yè)務(wù)。銀行通過吸收存款為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，從而保證社會再生產(chǎn)的順利進行。（2）銀行通過吸收存款和發(fā)放貸款為國家掌握社會經(jīng)濟活動提供信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)。（3）銀行通過貸款業(yè)務(wù)對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟效益。總之，銀行的作用是通過銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)的，銀行的作用體現(xiàn)和反映著銀行的業(yè)務(wù)。4、熱點問題（1）實行穩(wěn)健的貨幣政策。（見“四輪復(fù)習(xí)法”P。49）2001年3月5日，朱镕基總理在“十五”計劃綱要的報告中指出，“要堅持擴大國內(nèi)需求的方針，實施積極的財政政策放穩(wěn)健的貨幣政策”

13、，如繼續(xù)發(fā)行長期建設(shè)國債、適當(dāng)增加機關(guān)事業(yè)單位人員工資和提高城鎮(zhèn)低收入者收入等。實行穩(wěn)健的貨幣政策：是促進經(jīng)濟保持較快增長的需要。適當(dāng)增加貨幣供應(yīng)量，運用貨幣信貸杠桿，調(diào)節(jié)社會信用需求，促進投資、消費和出口，扭轉(zhuǎn)或防止出現(xiàn)通貨緊縮，保持經(jīng)濟較快增長。是繼續(xù)保持人民幣幣值穩(wěn)定和人民幣匯率穩(wěn)定的需要。是保證金融安全平穩(wěn)運行的需要。是保持貨幣政策穩(wěn)定性和連續(xù)性的需要。 多角度分析：優(yōu)化設(shè)計P。53-54 （2）我國為什么要恢復(fù)對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅？（四輪復(fù)習(xí)法P。49開征利息稅（見“四輪復(fù)習(xí)法”P。49） A、這是國家對經(jīng)濟的宏觀調(diào)控。 B、這樣做有利于擴大內(nèi)需，鼓勵消費和投資。 C、這

14、樣做有利于調(diào)節(jié)個人收入。 D、這樣做有利于提高低收入者的收入水平，有利于解決低收入者的生活保障問題?？键c4： 儲蓄的類型及其作用1、儲蓄的含義：2、儲蓄的種類：3、郵政儲蓄：4、我國對公民存款儲蓄的政策和原則：5、公民個人存款儲蓄的重大作用：公民的個人存款儲蓄，作為一種投資行為，在國家的經(jīng)濟生活和人民生活中起著重大作用。第一，第二，第三，公民儲蓄存款的作用與銀行的作用的比較儲為國家積累資金相同為經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金 銀蓄行的調(diào)節(jié)市場貨幣流通 部分相同 監(jiān)督和管理國民經(jīng)濟各部門的作 生產(chǎn)經(jīng)營活動作用有利于培養(yǎng)合理的生活 不同 掌握和反映社會經(jīng)濟活動信息， 用習(xí)慣，建立文明健康的生活方式 提供國

15、家決策依據(jù)利息的計算公式：利息=本金×利息率×存款時間（貸款時間） 6、熱點問題（1）實行儲蓄實名制（大視野P。109）存款儲蓄記名制的弊端實行儲蓄實名制的含義：指個人或法人與金融機構(gòu)往來時必須用真實姓名的一種制度。實行存款實名制的必要性實行存款實名制的意義（2）銀行存貨款利率連續(xù)降低（四輪復(fù)習(xí)法P。51）A、依據(jù)：國民經(jīng)濟發(fā)展形勢。 B、直接原因：物價指數(shù)的連續(xù)下降，實際利率水平偏高。 C、外部原因：亞洲金融危機以來，各國利率普遍下降。D、對社會經(jīng)濟發(fā)展和居民個人生活的影響。降息有利于國企改革，推動經(jīng)濟體制改革深化和社會經(jīng)濟發(fā)展；降息有利于提高銀行的經(jīng)濟效益，有利于金融市

16、場的發(fā)展；降息影響個人投資方向，引導(dǎo)個人金融投資多元化；降息在一定程度上刺激居民消費水平的提高，有利于擴大消費需求，拉動經(jīng)濟增長；降息后，逐步建立與國際金融市場相適應(yīng)的存貸款利率，保持人民幣匯率的穩(wěn)定。（3）正確認識國家鼓勵存款分流政策對儲蓄存款的影響?？键c5：債券和商業(yè)保險 1、債券的含義：2、債券的特點：（1）債券是一種債務(wù)，限期償還。（2）債券以定期收取利息為條件，其安全性比股票大。（3）債券具有明確的付息期限，必須償還本金。債券與股票的區(qū)別：債券股票性質(zhì)不同是一種債務(wù)，限期償還是股東的入股憑證，是投入公司的資金的所有權(quán)證書受益權(quán)不同以定期收取利息為條件，其安全性比股票大以取得股息和紅利

17、為補償條件，經(jīng)營狀況好壞決定股票的效益償還方法不同具有明確的付息期限，必須償還本金股票不能退股，只能出賣相同點都是有價證券；都是集資手段；都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)；都會對經(jīng)濟建設(shè)起促進作用。3、債券的種類：政府債券：特點：信用度高，代用率高，收益高，流通性強債券的種類 金融債券：特點：安全系數(shù)較政府債券低，但比公司債券高；利率高于政府債券和銀行存款；可進入一定市場流通轉(zhuǎn)讓，流通性較強公司債券：特點：期限較長，風(fēng)險較高，收益率較高4、商業(yè)保險（優(yōu)化設(shè)計P。53）（1）商業(yè)保險的含義（特點）： （2）商業(yè)保險的分類：（3）商業(yè)保險的作用：P。60 5、社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別和聯(lián)系比較社會保險

18、商業(yè)保險性質(zhì)解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險項目建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上，是參與保險者個人意志的體現(xiàn)給付標(biāo)準(zhǔn)只保障其基本生活水平保障項目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高費用大多是個人、企業(yè)和政府共同負擔(dān)或由政府承擔(dān)完全由個人負擔(dān)保險依據(jù)國家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定被保險人的需要保障范圍社會成員最迫切的保險項目（如：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險）保障項目廣泛，保障范圍大小與繳納的保險費成正比相同點它們都是減少風(fēng)險，防范后患，保障生活，安定社會的有效方法；它們都是保險中的一部分（社會保障制度包括社會保險、社會救濟、社會福利和社會優(yōu)撫等內(nèi)容。上冊P。123） 6、儲蓄、債券、股票、保險四種投資方式的關(guān)系比較儲蓄債券股票保險區(qū)別性質(zhì)不同儲蓄債券、限期償還入股憑證風(fēng)險保障受益權(quán)不同取款獲息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定股票效益按保險條款，從保險公司獲得相應(yīng)經(jīng)濟補償償還方式不同按活定等存款方式獲得本金和利息有明確的付息期限，必須償還本金股金不能退，只能出賣股票保險事故發(fā)生后，投保人可獲得賠償或保險金投資效益不同利率較低，風(fēng)險最小信用度高，收益高，代用率高，流通性強，時間長，