2010銀行從業(yè)資格考試公司信貸

1、2010銀行從業(yè)資格考試公司信貸強化練習(1)1.我國擔保法規(guī)定的擔保方式包括(ABCDE)。 A.保證B.抵押C.質押D.定金E.留置解析：按照我國擔保法的有關規(guī)定，擔保方式包括保證、抵押、質押、定金和留置五種方式。故A、B、C、D、E 選項均符合題意。2.我國現有的外匯貸款幣種包括(ABCD )。A.美元B.港元C.日元D.歐元E.澳元解析：以外匯作為借貸貨幣的貸款稱為外匯貸款。現有的外匯貸款幣種有美元、港元、日元、英鎊和歐元。故A、B、C、D 選項符合題意。3.按貸款期限劃分。公司信貸的種類包括(ABCE)。A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.永久貸款E.透支解析：按貸款期限劃分，公

2、司信貸可分為透支、短期貸款、中期貸款和長期貸款。故A、B、C、E 選項符合題意。4.下列屬于公司信貸理論的有(ABCDE )。A.真實票據理論B.資產轉換理論C.預期收人理論D.商業(yè)貸款理論E.超貨幣供給理解析：公司信貸理論的發(fā)展大體上經歷了真實票據理論、資產轉換理論、預期收入理論和超貨幣供給理論四個階段，故A、B、C、E 選項符合題意。美國稱“真實票據理論”為“商業(yè)貸款理論”，故D 選項符合題意。5.根據真實票據理論，以商業(yè)行為為基礎的短期貸款的特點包括(ABC)。A.有利于滿足銀行資金的流動性需求B.帶有自動清償性質C.以真實的商業(yè)票據為憑證作抵押D.可以在金融市場上被出售E.會增加銀行的

3、信貸風險解析：根據亞當斯密的理論，銀行的資金來源主要是同商業(yè)流通有關的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應付預料不到的提款需要。因此，最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎的短期貸款，因為這樣的短期貸款有真實的商業(yè)票據為憑證作抵押，帶有自動清償性質。故A、B、C 選項符合題意。6.下列屬于真實票據理論的缺陷的有(CE)。A.使得缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件B.由于收人預測與經濟周期有密切聯系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量，因此會增加銀行的信貸風險C.局限于短期貸款不利于經濟的發(fā)展D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險E.自償性貸款隨經濟周期決定信用量，從

4、而會加大經濟波動解析：真實票據理論的缺陷比較明顯，銀行短期存款的沉淀、長期資金的增加，使銀行具備大量發(fā)放中長期貸款的能力，局限于短期貸款不利于經濟的發(fā)展。同時，自償性貸款隨經濟周期而決定信用量，從而可以加大經濟的波動。故C、E 選項符合題意。A、D 選項是資產轉換理論的缺陷，B 選項是預期收入理論的缺陷，故不符合題意。2010銀行從業(yè)資格考試公司信貸強化練習(2)1.下列關于資產轉換理論的說法，正確的有(ABD)。 A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產范圍顯著擴大B.該理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產能否轉讓變現C.該理論認為，穩(wěn)定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的

5、基礎上D.該理論認為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要E.依照該理論進行信貸管理的銀行在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，可以有效避免資產拋售帶來的巨額損失解析：在資產轉換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產范圍顯著擴大，由于減少非盈利現金的持有，銀行效益得到提高。故A 選項說法正確。資產轉換理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產能否轉讓變現，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要。故B、D 選項說法正確。預期收入理論認為，穩(wěn)定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上。故C 選項說法不正確。資產轉換理論也可能帶來一

6、些問題，在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失。故E 選項說法不正確。2.預期收入理論的觀點包括(ABC)。A.貸款能否到期歸還.是以未來收入為基礎的B.穩(wěn)定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源D.當流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產E.長期投資的資金應來自長期資源解析：預期收入理論認為，貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。穩(wěn)定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上。按照以前的一些理論，這樣一種貸款可稱之為

7、“合格的票據”，如果需要的話，可以拿到中央銀行去貼現。這樣，中央銀行就成為資金流動性的最后來源了。故A、B、C 選項符合題意。D 選項是資產轉換理論的觀點，E 選項是真實票據理論的觀點，故不符合題意。3.預期收入理論帶來的問題包括(CE)。A.缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險C.由于收人預測與經濟周期有密切關系，因此可能會增加銀行的信貸風險D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經濟的發(fā)展E.銀行危機一旦爆發(fā)。其規(guī)模和影響范圍將會越來越大解析：預期收入理論帶來的問題是，由于收入預測與經濟周期有密切關系，同時資產的膨脹和收縮也會影響資產

8、質量，因此可能會增加銀行的信貸風險。銀行危機一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會越來越大。故C、E 選項符合題意。A、B 選項是資產轉換理論帶來的問題，D 選項是真實票據理論帶來的問題，故不符合題意。1.信貸資金的運動特征有(ABDE )。 A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡B.與社會物質產品的生產和流通相結合C.是一收一支的一次性資金運動D.信貸資金運動以銀行為軸心E.產生經濟效益才能良性解析：信貸資金的運動特征有：(1)以償還為前提的支出，有條件的讓渡;(2)與社會物質產品的生產和流通相結合;(3)產生經濟效益才能良性循環(huán);(4)信貸資金運動以銀行為軸心。故A、B、D、E 選項符合題意。信貸資

9、金是二重支付和二重歸流的價值特殊運動。它的這種運動是區(qū)別于財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金的重要標志之一。財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金都是一收一支的一次性資金運動。故C 選項不符合題意。2.公司信貸的原則包括(ABCE)。A.合法合規(guī)原則B.安全性、流動性和效益性原則C.誠實信用原則D.統一對待原則E.公平競爭、密切協作原則解析：公司信貸的原則是信貸經營管理過程中必須堅持的行為準則，是信貸決策的依據和信貸檢查的標準，它包括：(1)合法合規(guī)原則;(2)效益性、安全性和流動性原則;(3)平等、自立、公平和誠實信用原則;(4)公平競爭、密切協作原則。故A、B、C、E 選項符合題意。商業(yè)銀行目前堅

10、持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則，故D 選項不符合題意。3.商業(yè)銀行在堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則時，要做到(ABCDE)。A.貸款的發(fā)放和使用應當符合相關的法律法規(guī)B.貸款的投向應當突出重點C.根據企業(yè)的經營管理和經濟效益選擇貸款對象D.嚴格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣E.接程序辦理貸款解析：目前，商業(yè)銀行堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則，具體掌握上要做到：(1)貸款的發(fā)放和使用應當符合國家的法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門發(fā)布的行政規(guī)章;(2)按國家經濟發(fā)展計劃和產業(yè)政策的要求，區(qū)分輕重緩急，使貸款的投向能突出重點;(3)要根據企業(yè)的經營管理和經濟效益選擇貸款對象，從企業(yè)資金的實際需要出發(fā)，把握貸款投放的合理

11、性，嚴格區(qū)分優(yōu)劣;(4)要按程序辦理貸款，防止違規(guī)現象發(fā)生。故A、B、C、D、E 選項均符合題意。2010銀行從業(yè)資格考試公司信貸強化練習(3)判斷題： 1.信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式。(T)解析：信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式，主要包括貸款、擔保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。2.根據貸款通則的規(guī)定，票據貼現的貼現期限最長不得超過3個月。(F)解析：根據貸款通則的規(guī)定，票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。3.根據貸款通則的規(guī)定，貸款期限根據借款人的生產經營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定

12、，并在借款合同中載明。(T)解析：根據貸款通則的規(guī)定，貸款期限根據借款人的生產經營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。4.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。(T)解析：我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分可分為短期貸款利率、中長期貸款利率及票據貼現利率。短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。5.我國商業(yè)銀行通常以

13、中央銀行公布的利率為基礎確定外匯貸款利率。(F)解析：我國中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國已經實現市場化。國內商業(yè)銀行通常以國際主要金融市場的利率(如倫敦同業(yè)拆借利率)為基礎確定外匯貸款利率。6.我國商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務時，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。(T)解析：我國商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務實行“誰委托、誰付費”的收費原則，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。7.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數，按一定比率計算。(T)解析：費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數按一定比率計算。8.自營貸款的風險由銀

14、行承擔，委托貸款的風險由委托人承擔。(T)解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協助收回的貸款。委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險，不代墊資金。 2010銀行從業(yè)資格考試公司信貸強化練習(4)判斷題： 1.短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。(T)解析：一次性還清貸款是指借款人在貸款到期時一次性還清貸款本息。短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。

15、2.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產或權利作為抵押發(fā)放的貸款。(F)解析：抵押貸款是指以借款人或第三人財產作為抵押發(fā)放的貸款。質押貸款是以借款人或第三人的動產或權利作為質押物發(fā)放的貸款。3.預期收入理論認為，只要未來收人有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。(T)解析：預期收入理論認為，貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。4.資產轉換理論的出現促進了銀行效益的提高。(T)解析：在資產轉換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產范圍顯著擴大，由于減少非盈利現金的持有，銀行效益得到提高。5.銀行出借貨幣時也出讓了對借出貨幣的所有權

16、。(F)解析：銀行出借貨幣只是暫時出讓貨幣的使用權，仍然保留對借出貨幣的所有權。6.信貸資金的運動以銀行為軸心。(T)解析：信貸資金運動的一般規(guī)律性，在市場經濟基礎上，又產生了新的特點：銀行成為信貸中心，貸款的發(fā)放與收回都是以銀行為軸心進行活動的，銀行成為信貸資金調節(jié)的中介機構。7.目前，商業(yè)銀行在信貸經營管理過程中對不同的產業(yè)應當堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則。(T)解析：目前，商業(yè)銀行堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則。這要求銀行按國家經濟計劃和產業(yè)政策的要求，區(qū)分輕重緩急，使貸款的投向能突出重點。8.商業(yè)銀行貸款的流動性與效益性成正比。(F)解析：業(yè)銀行在從事貸款業(yè)務時，要全面考慮貸款的

17、安全性、流動性和效益性的要求。安全性與流動性成正比，但與效益性相矛盾。2010銀行從業(yè)資格考試公司信貸強化練習(5)1.(A)是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。 A.承兌B.擔保C.信用證D.信貸承諾解析：承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為，故A選項符合題意。擔保是銀行根據客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務或者承擔責任的行為。故B選項不符合題意。信用證是一種由銀行根據信用證相關法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件，包括國際信用證和國內信用證。故C選項不符合題意。信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期

18、內按商定條件為客戶提供約定貸款或信用支持的承諾，在客戶滿足貸款承諾中約定的先決條件的情況下，銀行按承諾為客戶提供約定的貸款或信用支持。故D選項不符合題意。2.在減免交易保證金業(yè)務中。從風險的角度看，()承擔了交易中的(B)風險。A.銀行，利率B.銀行，信用C.客戶，利率D.客戶，信用解析：減免交易保證金是信貸業(yè)務的一部分，在銀行與客戶之間進行交易時，從風險的角度看，銀行承擔了交易中的信用風險，為客戶的交易作出了一種減免安排，是信用支持的一種形式。故B選項符合題意。3.根據貸款通則的規(guī)定。自營貸款期限最長一般不得超過(B)年。超過此年限應當報監(jiān)管部門備案。A.5B.10C.15D.20解析：根據

19、貸款通則的規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報監(jiān)管部門備案。故B選項符合題意。4.下列關于我國計算利息傳統標準的說法，不正確的是(B)。A.我國計算利息傳統標準是分、毫、厘B.每10毫為1分C.月息幾厘用千分之幾表示D.日息幾毫用萬分之幾表示解析：我國計算利息傳統標準是分、厘、毫，每十厘為一分，每十毫為一厘。故A選項說法正確，B選項說法不正確。年息幾分用百分之幾表示，月息幾厘用千分之幾表示，日息幾毫用萬分之幾表示。故C、D選項說法正確。5.長期貸款是指貸款期限在(B)年以上的貸款。A.3B.5C.7D.10解析：長期貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款，故B選項符

20、合題意。2010銀行從業(yè)資格考試公司信貸強化練習(6)1.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括(A)。 A.自營貸款B.基本建設貸款C.技術改造貸款D.流動資金貸款解析：按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括固定資產貸款和流動資金貸款。固定資產貸款又包括基本建設貸款和技術改造貸款。故B、C、D選項不符合題意。自營貸款是按貸款經營模式劃分的公司信貸種類，故A選項符合題意。2.根據真實票據理論。企業(yè)長期投資的資金不應來自(B)。A.留存收益B.流動資金貸款C.發(fā)行長期債券D.發(fā)行新股票解析：根據真實票據理論，長期投資的資金應來自長期資源，如留存收益、發(fā)行新的股票以及長期債券等，故A、C、D選項不符合題

21、意。流動資金貸款屬于短期資源，故B選項符合題意。3.超貨幣供給理論的觀點不包括(C)。A.隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構也可以提供貨幣B.銀行應該超出單純提供信貸貨幣的界限，提供多樣化的服務C.銀行不應從事購買證券的活動D.銀行可以開展投資咨詢業(yè)務解析：超貨幣供給理論認為只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣的傳統觀念已經不符合實際，隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構也可以提供貨幣，銀行信貸市場將面臨很大的競爭壓力，因此，銀行資產應該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務，如購買證券、開展投資中介和咨詢、委托代理等配套業(yè)務，使銀行資產經營向深度和廣度發(fā)展。故A、B、D選項不符合題意，

22、C選項符合題意。4.根據真實票據理論，帶有自動清償性質的貸款是(D)。A.消費貸款B.不動產貸款C.長期設備貸款D.以商業(yè)行為為摹礎的短期貸款解析：真實票據理論認為，最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎的短期貸款，因為這樣的短期貸款有真實的商業(yè)票據為憑證作抵押，帶有自動清償性質。故D選項符合題意。2010銀行從業(yè)資格考試公司信貸強化練習(7)1.下列關于我國計算利息傳統標準的說法，不正確的是(B)。 A.我國計算利息傳統標準是分、毫、厘B.每10毫為1分C.月息幾厘用千分之幾表示D.日息幾毫用萬分之幾表示解析：我國計算利息傳統標準是分、厘、毫，每十厘為一分，源：中華考試網每十毫為一厘。故A選項說法正確，

23、B選項說法不正確。年息幾分用百分之幾表示，月息幾厘用千分之幾表示，日息幾毫用萬分之幾表示。故C、D選項說法正確。2.長期貸款是指貸款期限在(B)年以上的貸款。A.3B.5C.7D.10解析：長期貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款，故B選項符合題意。3.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括(A)。A.自營貸款B.基本建設貸款C.技術改造貸款D.流動資金貸款解析：按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括固定資產貸款和流動資金貸款。固定資產貸款又包括基本建設貸款和技術改造貸款。故B、C、D選項不符合題意。自營貸款是按貸款經營模式劃分的公司信貸種類，故A選項符合題意。2010銀行從業(yè)資格考試公司信

24、貸強化練習(8)1.廣義的信貸指一切以實現承諾為條件的價值運動形式，它包括()。 A.存款B.貸款C.擔保D.承兌E.賒欠【答案】ABCDE【解析】信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸指一切以實現承諾為條件的價值運動形式，包括存款、貸款、擔保、承兌、賒欠等活動。狹義的公司信貸專指銀行的信用業(yè)務活動，包括銀行與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務和貸款業(yè)務。2.下列有關信用證的說法，正確的是()。A.由銀行根據信用證相關法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的B.有條件的承諾付款的書面文件C.國際信用證D.國內信用證E.信用證是無條件承諾付款的書面文件【答案】ABCD【解析】信用證是一種由銀行根據信用證相關法律規(guī)范依照

25、客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證包括國際信用證和國內信用證。3.信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式，主要包括()。A.貸款、擔保B.承兌、信用支持C.保函D.信用證E.承諾【答案】ABCDE【解析】信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式，主要包括貸款、擔保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。4.關于寬限期內利息和本金，說法正確的有()。A.在寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本B.本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取C.在寬限期內銀行不收取利息，借款人也不用還本D.期末一次還本付息時，本息都不用償還，銀行不計算利息

26、，直至還款期才向借款企業(yè)收取本金E.提款期不屬于寬限期【答案】AB【解析】在寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本;或本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取。5.貸款利率的種類包括()。A.本幣貸款利率和外幣貸款利率B.浮動利率和固定利率C.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率D.基準利率和非基準利率E.差別利率和非差別利率【答案】ABC【解析】貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格。貸款利率的種類包括本幣貸款利率和外幣貸款利率、浮動利率和固定利率、法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率。2010銀行從業(yè)資格考試公司信貸強化練習(9)1.市場環(huán)境分析的SWOT方法中，S、W

27、、O、T分別代表()。 A.優(yōu)勢B.劣勢C.機遇D.威脅E.努力程度【答案】ABCD【解析】SWOT分析方法中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。2.在房地產市場上，銀行要分析的風險包括()。A.政策風險B.信用風險C.經濟風險D.市場風險E.開發(fā)風險【答案】ACD【解析】銀行在選擇細分市場之前，還要對每個細分市場的風險進行分析。以房地產市場為例，銀行要分析的風險包括：政策風險、經濟風險、市場風險等。3.公司信貸產品的屬性的反映方式有()。A.客戶心理B.金融產品本身的價格水平C.金融產品質量D.商標E.市

28、場定位戰(zhàn)略【答案】ABC【解析】公司信貸產品的屬性，有的可以從客戶心理上反映出來，如經濟實惠、因使用新的信貸產品而產生的領先意識;有的可以從金融產品本身的價格水平來表現，如高價、低價等;有的表現為金融產品質量，如替客戶著想的態(tài)度、高效率的服務。4.銀行公司信貸產品開發(fā)的目標不包括()。A.提高銀行的資產負債率B.提高現有市場的份額C.吸引現有市場之外的新客戶D.以更低的成本提供同樣或類似的產品E.為客戶提供更多的產品【答案】AE【解析】銀行公司信貸產品開發(fā)的目標有提高現有市場的份額、吸引現有市場之外的新客戶、以更低的成本提供同樣或類似的產品。5.確定產品組合就要有效地選擇產品組合的()。A.寬

29、度B.深度C.關聯性D.有序性E.擴展性【答案】ABC【解析】一個銀行的產品組合，通常包括產品組合寬度和產品組合深度兩個度量化要素。確定產品組合就要有效地選擇其寬度、深度和關聯性。2010銀行從業(yè)資格考試公司信貸強化練習(10)1.借款人應具備的基本條件有()。 A.產品有市場、生產經營有效益B.具有償還貸款的經濟能力C.按規(guī)定用途使用貸款，不挪用信貸資金D.按貸款合同期限歸還貸款本息E.恪守信用等基本條件【答案】ABCDE【解析】根據貸款通則的規(guī)定，借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、具有償還貸款的經濟能力;按規(guī)定用途使用貸款，不挪用信貸資金;按貸款合同期限歸還貸款本息、恪守

30、信用等基本條件。2.借款人應符合以下()的要求。A.有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償B.沒有清償的，已經做出銀行認可的償還計劃C.除不需要經工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續(xù)D.已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶E.借款人的資產負債率符合銀行的要求【答案】ABCDE【解析】以上五項均是借款人應符合的要求。除上述五項要求外，借款人還應滿足：除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計未超過其凈資產總額的50%;申請中長期貸款的，新建項目的企業(yè)法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。3.現行的銀行賬戶管理

31、辦法將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為()。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.專項存款賬戶E.專用存款賬戶【答案】ABCE【解析】現行的銀行賬戶管理辦法將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。4.影響客戶還貸能力的因素有()。A.現金流量構成B.經濟效益C.還款資金來源D.貸款用途E.擔保人的經濟實力【答案】ABCE【解析】客戶的還貸能力包括現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、擔保人的經濟實力等。5.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點是()。A.借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致B.表明該文件為要約邀請C.這是一項書面承諾D.具有法律效

32、力E.銀行可以不受意向書任何內容的約束【答案】ACD【解析】貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效2010銀行從業(yè)資格考試公司信貸強化練習(11)1.從資產負債表看可能導致長期資產增加的借款需求影響因素是()。 A.季節(jié)性銷售增長B.債務重構C.固定資產重置及擴張D.紅利支付【答案】C【解析】從資產負債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、中華考試論壇資產效率下降可能導致流動資產增加;商業(yè)信用的減少及改變、債務重構可能導致流動負債的減少。固定資產重置及擴張、長期投資可能導致

33、長期資產的增加;紅利支付可能導致資本凈值的減少。從損益表來看，一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能對企業(yè)的收入支出產生影響，進而影響到企業(yè)的借款需求。2.從資產負債表看可能導致資本凈值減少的借款需求影響因素是()。A.季節(jié)性銷售增長B.債務重構C.固定資產重置及擴張D.紅利支付【答案】D【解析】分析同上題。3.下列關于營運資本投資的說法，不正確的是()。A.產生于季節(jié)性資產數量超過季節(jié)性負債時B.產生于季節(jié)性負債數量超過季節(jié)性資產時C.通過公司內部融資或者銀行貸款來補充的融資D.公司一般會盡可能用內部資金來滿足營運資本投資【答案】B【解析】當季節(jié)性資產數量超過季節(jié)性負債時，超出的部分需要通

34、過公司內部融資或者銀行貸款來補充，這部分融資稱作營運資本投資。公司一般會盡可能用內部資金來滿足營運資本投資，如果內部融資無法滿足全部融資需求，公司就會向銀行申請短期貸款。4.當一個公司的季節(jié)性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產的增長體現為()。A.核心流動資產的增加和季節(jié)性資產的減少B.核心流動資產的減少和季節(jié)性資產的增加C.核心流動資產和季節(jié)性資產的共同減少D.核心流動資產和季節(jié)性資產的共同增長【答案】D【解析】核心流動資產指的是在資產負債表上始終存在的那一部分流動資產。這部分資產應當由長期融資來實現。當一個公司的季節(jié)性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產的增長體現為核心流動資產和季節(jié)性資

35、產的共同增長。5.以下哪項不是內部融資的資金來源?()A.凈資本B.留存收益C.增發(fā)股票D.增發(fā)債券【答案】B【解析】內部融資的資金來源是凈資本、留存收益和增發(fā)股票。一般情況下，企業(yè)不能任意發(fā)行股票，因此，在估計可持續(xù)增長率時通常假設內部融資的資金來源主要是留存收益。2010銀行從業(yè)資格考試公司信貸強化練習(12)1. 下列各項中，不是國別風險的特點的是()。 A. 國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容B. 國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬C. 國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系D. 在國別風險之中，可能是信用風險、市場風險或流動性風險的加總【答案】D【解析】一般而言，國

36、別風險具有以下三個特點：源：中華考試網(1)以本國貨幣融通的國內信貸，其所發(fā)生的風險屬于國內商業(yè)風險，不屬于國別風險分析的主體內容。(2)國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬，因為主權風險只指對某一主權國家政府貸款可能遇到的損失及收益的不確定性，而這只是國別風險分析的一部分。(3)國別風險(表現為利率風險、清算風險、匯率風險)與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系。在國別風險之中，可能包含著信用風險、市場風險或流動性風險中的任意一種或者全部。2. 進行內部因素分析時，常用的內部指標不含()。A. 風險性B. 安全性C. 盈利性D. 流動性【答案】A【解析】銀行自身的風險內控管理水平對信貸

37、資產質量也具有重要影響。風險內控能力通常會體現在銀行的經營指標和數據上，因此可選取一些重要的內部指標來進行分析。常用內部指標包括三個方面：信貸資產質量(安全性)、盈利性和流動性。3. 關于信貸余額擴張系數，下列說法正確的是()。A. 用于評價目標區(qū)域信貸資產質量的變化情況B. 指標小于0時，目標區(qū)域信貸增長相對較快C. 指標過大說明區(qū)域信貸增長速度過慢D. 擴張系數過大或過小都可能導致風險上升【答案】D【解析】信貸余額擴張系數用于衡量目標區(qū)域因信貸規(guī)模變動對區(qū)域風險的影響程度。指標小于0時，目標區(qū)域信貸增長相對較慢，負數較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài);指標過大則說明區(qū)域信貸增長速度過快。擴張系數過

38、大或過小都可能導致風險上升。該指標側重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產生擴張性風險。4. 盈利能力是()。A. 區(qū)域管理能力和區(qū)域風險高低的最終體現B. 通過總資產收益率來衡量C. 通過貸款實際收益率來衡量D. 盈利能力較高，通常區(qū)域風險相對較高【答案】A【解析】盈利能力是區(qū)域管理能力和區(qū)域風險高低的最終體現。通過總資產收益率、貸款實際收益率兩項主要指標，來衡量目標區(qū)域的盈利性?？傎Y產收益率反映了目標區(qū)域的總體盈利能力，而貸款實際收益率則反映了信貸業(yè)務的價值創(chuàng)造能力。這兩項指標高時，通常區(qū)域風險相對較低。 5. 下列對于經濟周期的描述，正確的是()。A. 經濟周期的供求幾乎不變B. 經濟周期中經

39、濟增長是均衡的C. 經濟周期中經濟增長是非均衡的D. 經濟周期中不存在經濟的擴張和收縮【答案】C【解析】經濟的周期性波動是以現代工商業(yè)為主體的經濟總體發(fā)展過程中不可避免的現象，是經濟系統存在和發(fā)展的表現形式。各種理論對經濟周期成因的描述都不盡相同，但歸納起來主要是：各種因素導致供給和需求發(fā)生變化，使得經濟增長處于非均衡狀態(tài)，形成累積性的經濟擴張或收縮，導致了經濟的繁榮與衰退。2010銀行從業(yè)資格考試公司信貸強化練習(13)1. 供應階段的核心是進貨，信貸人員應重點分析以下方面()。 A. 貨品質量B. 貨品價格C. 進貨渠道D. 技術水平E. 付款條件【答案】ABCE【解析】技術水平為生產階段

40、中信貸人員應重點調查的方面。2. 財務分析的方法包括()。A. 趨勢分析法B. 結構分析法C. 比率分析法D. 比較分析法E. 因素分析法【答案】ABCDE【解析】財務分析的方法主要包括：趨勢分析法;結構分析法;比率分析法;比較分析法;因素分析法。3. 杠桿比率包括()。A. 資產負債率B. 流動比率C. 負債與所有者權益比率D. 負債與有形凈資產比率E. 利息保障倍數【答案】ACDE【解析】所謂杠桿比率就是主要通過比較資產、負債和所有者權益的關系來評價客戶負債經營的能力。它包括資產負債率、負債與所有者權益比率、負債與有形凈資產比率、利息保障倍數等，這些統稱為杠桿比率。4. 反映客戶短期償債能

41、力的比率主要有()。A. 流動比率B. 資產負債率C. 凈利潤率D. 速動比率E. 現金比率【答案】ADE【解析】反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動比率、速動比率和現金比率，這些統稱為償債能力比率。5. 營運能力分析常用的比率主要有()。A. 總資產周轉率B. 固定資產周轉率C. 應收賬款周轉率D. 存貨周轉率E. 資產收益率和所有者權益收益率【答案】ABCDE【解析】營運能力分析常用的比率主要有：總資產周轉率、固定資產周轉率、應收賬款周轉率、存貨周轉率、資產收益率和所有者權益收益率等，這些統稱為效率比率。2010銀行從業(yè)資格考試公司信貸強化練習(14)1.貸款擔保的作用主要體現在( )

42、A.協調和穩(wěn)定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率C.促進借款企業(yè)加強管理，改善經營管理狀況D.鞏固和發(fā)展信用關系E.增加風險管理【答案】ABCD【解析】在我國市場經濟體制建立和發(fā)展過程中，銀行開展擔保貸款業(yè)務具有重要的意義。擔保的作用主要表現為四個方面。ABCD項正確。2.貸款擔?？梢苑譃? )。A.人的擔保B.抵押物的擔保C.質押物的擔保D.財產的擔保E.定金擔保【答案】AD【解析】貸款擔保可分為人的擔保和財產擔保兩種。AD項正確。3.下列關于擔保的形式中，正確的是( )。A.抵押是債權人在擔保財產中合法利益的保障B.抵押的一個重要特征是債務人仍保持對

43、抵押財產的占有權C.質押是將為債務提供的動產擔保品存放在債權人處的行為D.保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為E.留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產【答案】ABCDE【解析】以上5項均正確。4.下列財產中，不得抵押的是( )。A.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產B.土地所有權C.所有權、使用權不明或者有爭議的財產D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物E.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位【答案】BCE【解析】不得抵押的財產有：土地所有權;耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外)，自留地、自留山等集體所有的土地使用權;學校、幼

44、兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施;所有權、使用權不明或者有爭議的財產; 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產;依法不得抵押的其他財產。5.對于房屋建筑的估價，主要考慮的因素是( )。A.房屋和建筑物的用途B.房屋和建筑物的經濟效益C.新舊程度D.使用人的核定E.原來的造價【答案】ABCE【解析】對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現在的造價等因素。因此，ABCE正確。2010銀行從業(yè)資格考試公司信貸強化練習(15)1項目評估的內容包括( ) A.項目建設的必要性評估B.項目建設配套條件

45、評估C.項目財務評估源：中華考試網D.借款人的人員情況及管理水平E.項目技術評估【答案】ABCDE【解析】以上5個選項均正確。2.關于項目建設配套條件評估，下列說法正確的是( )。A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實情況B.資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應是否有保障，是否經濟合理C.配套水、電、氣、交通、運輸條件能否滿足項目需要D.項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協調，是否與項目其他條件相配套E.環(huán)保指標是否達到有關部門的要求，環(huán)境影響報告書是否已經由權威部門批準【答案】ABCE【解析】項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協調，是否與項目其他條件相配套。這是項目技術評估考

46、慮的問題。其他4項均是項目建設配套條件評估考慮的內容。3.貸款擔保主要是針對( )進行的評估。A.擔保方式B.擔保能力C.擔保資格D.擔保法律文件的完整性E.擔保物【答案】ABCD【解析】貸款擔保評估主要是對擔保方式、擔保能力、擔保資格及擔保法律文件的完善性進行評估。擔保物不屬于貸款擔保評估的內容。4.對于企業(yè)管理水平的分析，主要包括( )。A.管理人員的業(yè)務素質B.機構的設置及合理性C.經營管理方面的主要業(yè)績D.企業(yè)的勞動力結構和層次E.已實施投資項目的管理情況【答案】ABCE【解析】企業(yè)的勞動力結構和層次屬于對企業(yè)基礎的分析。5.對項目規(guī)模評估的方法包括( )。A.效益成本評比法B.多因素

47、評比法C.財務凈現值D.凈現值率E.投資回收期【答案】AB【解析】財務凈現值、凈現值率和投資回收期屬于項目盈利能力的分析。因此，AB正確。2010銀行從業(yè)資格考試公司信貸強化練習(16)1.貸款擔保的作用主要體現在( ) A.協調和穩(wěn)定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率C.促進借款企業(yè)加強管理，改善經營管理狀況D.鞏固和發(fā)展信用關系E.增加風險管理【答案】ABCD【解析】在我國市場經濟體制建立和發(fā)展過程中，銀行開展擔保貸款業(yè)務具有重要的意義。擔保的作用主要表現為四個方面。ABCD項正確。2.貸款擔?？梢苑譃? )。A.人的擔保B.抵押物的擔保C.質押物的

48、擔保D.財產的擔保E.定金擔保【答案】AD【解析】貸款擔?？煞譃槿说膿：拓敭a擔保兩種。AD項正確。3.下列關于擔保的形式中，正確的是( )。A.抵押是債權人在擔保財產中合法利益的保障B.抵押的一個重要特征是債務人仍保持對抵押財產的占有權C.質押是將為債務提供的動產擔保品存放在債權人處的行為D.保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為E.留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產【答案】ABCDE【解析】以上5項均正確。4.下列財產中，不得抵押的是( )。A.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產B.土地所有權C.所有權、使用權不明或者有爭議

49、的財產D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物E.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位【答案】BCE【解析】不得抵押的財產有：土地所有權;耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外)，自留地、自留山等集體所有的土地使用權;學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施;所有權、使用權不明或者有爭議的財產; 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產;依法不得抵押的其他財產。5.對于房屋建筑的估價，主要考慮的因素是( )。A.房屋和建筑物的用途B.房屋和建筑物的經濟效益C.新舊程度D.使用人的核定E.原來的造價【答案】ABCE【解析】對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建

50、筑物的用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現在的造價等因素。因此，ABCE正確。2010銀行從業(yè)資格考試公司信貸強化練習(17)1項目評估的內容包括( ) A.項目建設的必要性評估B.項目建設配套條件評估C.項目財務評估D.借款人的人員情況及管理水平E.項目技術評估【答案】ABCDE【解析】以上5個選項均正確。2.關于項目建設配套條件評估，下列說法正確的是( )。A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實情況B.資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應是否有保障，是否經濟合理C.配套水、電、氣、交通、運輸條件能否滿足項目需要D.項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協調，

51、是否與項目其他條件相配套E.環(huán)保指標是否達到有關部門的要求，環(huán)境影響報告書是否已經由權威部門批準【答案】ABCE【解析】項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協調，是否與項目其他條件相配套。這是項目技術評估考慮的問題。其他4項均是項目建設配套條件評估考慮的內容。3.貸款擔保主要是針對( )進行的評估。A.擔保方式B.擔保能力C.擔保資格D.擔保法律文件的完整性E.擔保物【答案】ABCD【解析】貸款擔保評估主要是對擔保方式、擔保能力、擔保資格及擔保法律文件的完善性進行評估。擔保物不屬于貸款擔保評估的內容。4.對于企業(yè)管理水平的分析，主要包括( )。A.管理人員的業(yè)務素質B.機構的設置及合理性C.經營管理方面的主要業(yè)績D.企業(yè)的勞動力結構和層次E.已實施投資項目的管理情況【答案】ABCE【解析】企業(yè)的勞動力結構和層次屬于對企業(yè)基礎的分析。5.對項目規(guī)模評估的方法包括( )。A.效益成本評比法B.多因素評比法C.財務凈現值D.凈現值率E.投資回收期【答案】AB【解析】財務凈現值、凈現值率和投資回收期屬于項目盈利能力的分析。因此，AB正確。2010銀行從業(yè)資格考試公司信貸強化練習(18)1.短期貸款申報材料中，屬于借款申請文件的是( ) A.上報單位關于貸款報批的請示B.流動資金貸款評審概要表C.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照D.借款人借款申請書E.借款人