連云港東方農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款管理基本制度

1、連云港東方農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款管理基本制度第一章 總則第一條 為加強信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國民法通則、中華人民共和國擔(dān)保法、中華人民共和國合同法、貸款通則以及“三個辦法一個指引”等法律法規(guī)和本行章程，制定本制度。 第二條 本制度是連云港東方農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）信貸經(jīng)營和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各類信貸管理制度辦法的基本依據(jù)。 第三條 本制度中所指信貸業(yè)務(wù)是本行對客戶提供的各類信用的總稱，包括本外幣貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、票據(jù)承兌、擔(dān)保、信用證等資產(chǎn)和

2、或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 第四條 本制度所指信貸人員是各級行信貸經(jīng)營和管理人員，包括信貸管理部門、支行（部門）等從事信貸業(yè)務(wù)操作和管理的人員。 第五條 信貸經(jīng)營和管理應(yīng)當(dāng)遵循國家法律法規(guī)，執(zhí)行國家區(qū)域經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策，圍繞“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城市居民、服務(wù)地方三農(nóng)”的理念，促進地方經(jīng)濟發(fā)展。 第六條 信貸經(jīng)營和管理必須堅持安全性、流動性和效益性相統(tǒng)一的原則。第七條 本制度所指經(jīng)辦行（部門）是直接辦理和經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的行（部門）。第二章 信貸管理制度的總體要求第八條 實行審貸分離制。在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同經(jīng)營層次和不同部門承擔(dān)，實現(xiàn)其相

3、互制約和支持。信貸調(diào)查人員要對自己的調(diào)查分析論證行為負責(zé)，并承擔(dān)調(diào)查責(zé)任；信貸審查人員負責(zé)信貸業(yè)務(wù)手續(xù)合規(guī)合法和風(fēng)險的審查，承擔(dān)審查責(zé)任；信貸審批人員負責(zé)信貸業(yè)務(wù)審批，承擔(dān)決策責(zé)任。第九條 實行信貸業(yè)務(wù)報備制度。各支行、各部門在授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，在有權(quán)審批人審批后實施前，要按授權(quán)規(guī)定的范圍向總行有權(quán)部門報備，總行有權(quán)部門對報備審查不同意的信貸業(yè)務(wù)不得實施。第十條 實行信貸業(yè)務(wù)專管制度，每筆信貸業(yè)務(wù)必須要有管戶客戶經(jīng)理或信貸人員專管，對本行負責(zé)。第十一條 建立責(zé)任人責(zé)任移交制度。實行信貸人員離職稽核制度。信貸人員調(diào)離工作崗位，要對其在任職期間和權(quán)限內(nèi)所發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險情況進行稽核。正確認定

4、其任職期內(nèi)工作業(yè)績，嚴格區(qū)分責(zé)任。第三章 客戶對象和基本條件第十二條 客戶應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他組織、具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。 第十三條 客戶申請信貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件： （一）從事符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求的建設(shè)和生產(chǎn)經(jīng)營活動； （二）有合法穩(wěn)定的收入或收入來源，具有按期還本付息能力；原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償或落實了經(jīng)本行認可的還款計劃； （三）在本行開立基本賬戶、結(jié)算賬戶或一般存款賬戶，在其賬戶內(nèi)應(yīng)保持一定的存款以作為結(jié)算支付保證。自愿接受本行的信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督，如實向本行提

5、供有關(guān)經(jīng)營情況和財務(wù)報表；（四）特殊行業(yè)須持有有權(quán)機關(guān)頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證；事業(yè)法人依照事業(yè)單位登記管理暫行條例的規(guī)定已經(jīng)向事業(yè)單位登記管理機關(guān)辦理了登記或備案； （五）不符合信用方式的，應(yīng)有符合規(guī)定擔(dān)保條件的保證人、抵押物或質(zhì)物；（六）申請短期貸款，借款人的資產(chǎn)負債率原則上應(yīng)低于70%。申請中、長期項目貸款，應(yīng)有經(jīng)國家有權(quán)機關(guān)批準(zhǔn)的項目立項批文，并有符合規(guī)定比例的資本金；（七）申請票據(jù)貼現(xiàn)，必須持有合法有效的票據(jù)并提供具有真實商品交易背景的相關(guān)材料；第四章 客戶統(tǒng)一授信管理第十四條 實行客戶統(tǒng)一授信管理?？蛻艚y(tǒng)一授信管理是本行對客戶實施集中統(tǒng)一控制客戶信用風(fēng)險的管理制度。對應(yīng)授信客戶必須遵循

6、“先授信，后用信”的原則，做到授信主體統(tǒng)一，標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，內(nèi)容統(tǒng)一，對象統(tǒng)一。第十五條 根據(jù)對客戶的定量和定性分析確定客戶最高授信額度，使本行對其提供的本外幣貸款、貿(mào)易融資、透支、票據(jù)承兌、擔(dān)保、信用證等資產(chǎn)和或有資產(chǎn)信用余額之和（剔除保證金）不超過最高授信額度，并就核定的最高授信額度，與客戶簽訂信貸合同，使客戶在一定時期和核定額度內(nèi)，能夠便捷使用本行信用。第五章 主要信貸業(yè)務(wù) 第十六條 貸款是指本行根據(jù)客戶申請，對其提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。 貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。（一）短期貸款，系指期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。一般用于借款人生產(chǎn)、經(jīng)營中的流動資金需

7、要。短期貸款依據(jù)借款人的信用等級、風(fēng)險度或授信額度發(fā)放和管理；（二）中期貸款，系指期限在1年以上5年以下（含5年）的貸款；（三）長期貸款，系指期限在5年以上的貸款。中、長期貸款一般用于借款人生產(chǎn)、經(jīng)營和建設(shè)中的固定資產(chǎn)項目投資需要。第十七條 貸款按有無擔(dān)保劃分為信用貸款、擔(dān)保貸款。 （一）信用貸款，系指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。信用貸款發(fā)放需符合規(guī)定條件。 （二）擔(dān)保貸款，系指保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。 1、保證貸款，系指按中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。 辦理保證貸款，應(yīng)當(dāng)對保證人擔(dān)保資格及其償還能力進行

8、審查，并簽訂保證擔(dān)保合同。 2、抵押貸款，系指按中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。 辦理抵押貸款應(yīng)當(dāng)對抵押物的權(quán)屬、有效性和變現(xiàn)能力以及實現(xiàn)抵押權(quán)的合法性進行嚴格審查，根據(jù)抵押物的不同情況，合理確定貸款抵押比例，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。 3、質(zhì)押貸款，系指按中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。辦理質(zhì)押貸款，應(yīng)當(dāng)對質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及設(shè)定質(zhì)權(quán)的合法性進行嚴格審查，與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關(guān)的登記手續(xù)。第十八條 貿(mào)易融資，系指本行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用

9、便利。第十九條 貼現(xiàn)，系指以購買借款人未到期銀行承兌匯票方式發(fā)放的貸款。第二十條 透支包括信用卡透支和法人賬戶透支。信用卡透支，系指持卡人在其信用卡賬戶上資金不足或無資金的情況下，通過信用卡在透支限額內(nèi)從發(fā)卡機構(gòu)（本行）獲取一定的資金額度使用信用卡進行消費。法人賬戶透支，系指在企業(yè)獲得本行授信額度后，本行為企業(yè)在約定的賬戶、約定的限額內(nèi)以透支的形式提供的短期融資和結(jié)算便利的業(yè)務(wù)。第二十一條 票據(jù)承兌，是指承兌人（本行）應(yīng)承兌申請人的要求，對其簽發(fā)的匯票依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定和本行的相關(guān)條件，承諾在該匯票到期日無條件支付匯票金額的行為。第二十二條 擔(dān)保，是指本行作為擔(dān)保人，應(yīng)被擔(dān)保人的申請，以符合法律

10、手續(xù)的書面形式，向擔(dān)保受益人作出承諾，當(dāng)被擔(dān)保人未按約定償還債務(wù)或履行義務(wù)時，由本行代其履行償付責(zé)任的法律行為。第二十三條 信用證，是指開證支行（部）應(yīng)申請人的要求向受益人開立的、憑規(guī)定的單據(jù)支付一定金額的書面保證，是本行有條件的付款承諾。 第二十四條 其他資產(chǎn)和或有資產(chǎn)信用品種。本行新開發(fā)的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等其他資產(chǎn)和或有資產(chǎn)信用品種必須按有關(guān)規(guī)定報備或報批后方可實施。第六章 信貸業(yè)務(wù)操作管理 第二十五條 辦理信貸業(yè)務(wù)要按權(quán)限、按程序運作，實行審貸分離、全流程管理。 第二十六條 辦理信貸業(yè)務(wù)的基本流程：客戶申請、受理、調(diào)查、審查、審批（報備）、與客戶簽訂合同、信貸資金的發(fā)放與支付、貸后管理、信用

11、收回。 對中、長期項目貸款，由總行組織評估或委托具有資質(zhì)的評估機構(gòu)進行評估。 第二十七條 信貸產(chǎn)品定價。貸款按照人民銀行規(guī)定的利率政策和結(jié)息方法，在允許的浮動幅度范圍內(nèi)，根據(jù)不同借款人、不同借款用途、不同風(fēng)險程度，確定每筆貸款利率，在借款合同和借款憑證上載明。銀行承兌匯票、擔(dān)保等或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)必須按規(guī)定收取手續(xù)費。貸款展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。 逾期貸款和擠占挪用貸款按規(guī)定計收利息。對有關(guān)部門貼息的貸款，本行按貸款條件自主審查發(fā)放，嚴格管理，本行按所約定的方式向借款人計收貸款利息。應(yīng)補貼的利息由利息補貼者根據(jù)有關(guān)約定的方式補償。 提前

12、歸還貸款，應(yīng)當(dāng)按實際借款的期限計收利息。停息、減息、緩息和免息，嚴格按有關(guān)規(guī)定辦理。第二十八條 合同管理。經(jīng)辦行必須使用本行標(biāo)準(zhǔn)格式文本。特殊情況下需采用非本行標(biāo)準(zhǔn)格式的合同的，經(jīng)辦行須按照本行合同管理的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十九條 經(jīng)經(jīng)辦行同意，客戶可以提前歸還貸款，客戶需按合同約定支付提前還款違約補償金。第七章 信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理 第三十條 信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的檢查。信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，經(jīng)辦行要對客戶執(zhí)行信貸合同、經(jīng)營狀況等方面情況進行經(jīng)常性跟蹤檢查和定期檢查，形成書面報告，并按要求，逐級上報。 第三十一條 貸款展期。不能按期歸還貸款的客戶應(yīng)在貸款到期日之前向經(jīng)辦行提出貸款展期申請。擔(dān)保貸款申請展期

13、，還應(yīng)由貸款人、借款人、擔(dān)保人簽署展期協(xié)議。貸款展期不得低于原貸款條件。 短期貸款展期累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期最長不得超過3年。中國人民銀行或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等另有規(guī)定的除外?？蛻粑瓷暾埢蛏暾堈蛊谖吹玫脚鷾?zhǔn)，其貸款從到期日次日起轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。 或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)到期不能履約的款項，從到期日次日起轉(zhuǎn)入相應(yīng)的逾期貸款（或墊款）科目。第三十二條 建立信貸風(fēng)險預(yù)警制度。經(jīng)辦行要加強貸款三查與分析研究，將風(fēng)險防范逐步前移，及時發(fā)現(xiàn)并正確判斷風(fēng)險，及時預(yù)警，及時報告并采取有效措施加以防范，同時，要建立客戶退出機制。 第三十三條 建立客戶重大經(jīng)營事

14、項報告制度。對客戶的重大經(jīng)營事項，經(jīng)辦行要及時向總行報告，總行接到報告后，及時調(diào)整應(yīng)對策略。 第三十四條 信貸違約處理?？蛻粑窗葱刨J合同的有關(guān)約定履行義務(wù)，經(jīng)辦行要按合同約定和有關(guān)規(guī)定計收利息、停止提供新信用、提前收回部分或全部信用、依法起訴等措施。 第三十五條 客戶服務(wù)。對客戶要提供理財、結(jié)算、信息咨詢、代理保險、代理公證、保函等其他多方面服務(wù)，鞏固、穩(wěn)定優(yōu)良客戶。 第三十六條 信貸檔案。信貸檔案是本行提供、管理、收回信用全過程的真實記錄，包括客戶及擔(dān)保人的資料檔案和信貸運作檔案。 經(jīng)辦行以客戶為單位建立檔案，完整記錄每筆信貸業(yè)務(wù)活動的全過程及客戶和擔(dān)保人資料?？蛻艉蛽?dān)保人資料包括客戶及擔(dān)保

15、人的基本情況、財務(wù)狀況、擔(dān)保文件、分析報告、評估報告、信函等，并按要求將全部數(shù)據(jù)按時錄入信貸管理系統(tǒng)。 信貸運作檔案主要包括貸審會審議、有權(quán)審批人審批過程中的有關(guān)資料，由經(jīng)辦行和信貸相關(guān)部門負責(zé)管理，并按要求將有關(guān)數(shù)據(jù)按時錄入信貸管理系統(tǒng)。 對信貸檔案實行“誰經(jīng)辦、誰負責(zé)”或?qū)Ｈ斯芾?，崗位變動要進行移交。實行信貸檔案借閱、查閱登記制度。第八章 銀團貸款和轉(zhuǎn)讓貸款管理 第三十七條 銀團貸款，指多家銀行依據(jù)同一貸款協(xié)議向同一客戶提供資金的一種貸款方式。 第三十八條 銀團貸款的發(fā)放應(yīng)根據(jù)本行的相關(guān)規(guī)定進行。 第三十九條 本行轉(zhuǎn)讓貸款的，應(yīng)按照各級銀行業(yè)監(jiān)督部門的有關(guān)規(guī)定進行。 第四十條 貸款轉(zhuǎn)讓，包

16、括保留追索權(quán)的貸款轉(zhuǎn)讓和不保留追索權(quán)的貸款轉(zhuǎn)讓，受讓方保留追索權(quán)的貸款轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓方應(yīng)在表外記載，按照或有負債的有關(guān)規(guī)定管理和披露。 第四十一條 貸款轉(zhuǎn)讓方必須提供給被轉(zhuǎn)讓貸款價格、風(fēng)險相關(guān)的信息，不得隱瞞和提供虛假信息。 第四十二條 貸款受讓方可以自行管理所受讓貸款或委托其他經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)可以從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)代為管理。第四十三條 本行將貸款債權(quán)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)通知借款人。 第四十四條 借款人將貸款債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，必須事先取得本行的書面同意。第四十五條 本行在同意借款人將貸款全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人之前，必須嚴格審查第三人的信用狀況、還款能力等，具體評估、審

17、核程序按照發(fā)放貸款進行。第九章 信貸資產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)管第四十六條 實行和完善信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管制度。對信貸風(fēng)險資產(chǎn)進行分類、認定、登記、債權(quán)保全和清償、核銷和監(jiān)測。第四十七條 貸款監(jiān)測實行期限分類法和風(fēng)險分類法。（一）按期限分類，貸款分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款，其中：逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款為不良貸款。（二）按風(fēng)險分類，企事業(yè)貸款風(fēng)險分為正常1、正常2、正常3、關(guān)注1、關(guān)注2、關(guān)注3、次級1、次級2、可疑、損失十個級別；自然人貸款風(fēng)險分為正常、關(guān)注、次級，可疑、損失五個級別。其中次級貸款、可疑貸款和損失貸款為不良貸款。第四十八條 實行不良貸款認定和監(jiān)測考核制度。嚴格標(biāo)準(zhǔn)，真實反映信

18、貸資產(chǎn)質(zhì)量，新發(fā)生的不良貸款要按規(guī)定的權(quán)限進行認定，經(jīng)辦行信貸人員建立不良貸款臺賬，并將數(shù)據(jù)定期上報。加強對不良貸款監(jiān)管，制訂不良貸款考核指標(biāo)，嚴格不良貸款考核。第四十九條 債權(quán)保全和清償。防范、抵制和糾正客戶逃廢銀行債權(quán)、侵蝕信貸資金和逃避信貸監(jiān)督以及其他不利于償還債權(quán)本息的行為。第五十條 以資抵債資產(chǎn)管理。按照合法取得、妥善保管、及時處置、正確核算、確保本行利益的原則，在授權(quán)范圍內(nèi)，做好以資抵債資產(chǎn)的接收、估價、保管、處置和核算等工作。第五十一條 呆賬（損失類）貸款核銷。按照國家有關(guān)規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金，并按規(guī)定條件和程序核銷呆賬（損失類）貸款。貸款豁免應(yīng)按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，除國務(wù)院批準(zhǔn)外，任何

19、單位和個人不得強令本行豁免貸款。第十章 信貸人力資源管理第五十二條 按照審貸部門分離要求設(shè)置信貸機構(gòu)，確定崗位，配備信貸管理和經(jīng)營人員。第五十三條 加強培訓(xùn)，提高信貸人員業(yè)務(wù)技能和道德素養(yǎng)。第五十四條 違背信貸管理有關(guān)規(guī)定的責(zé)任人員，要給予相應(yīng)的經(jīng)濟處罰、紀(jì)律處分或其他處理，有犯罪嫌疑的，移交司法機關(guān)處理。第十一章 貸款保全和清償?shù)墓芾淼谖迨鍡l 謹防借款人借兼并、破產(chǎn)或股份制改造等途徑逃避本行債務(wù)、侵蝕信貸資金和借承包、租賃等途徑逃避信貸監(jiān)督以及償還貸款本息的責(zé)任。 第五十六條 貸款經(jīng)辦行應(yīng)積極參與借款人在兼并、被兼并、破產(chǎn)或股份制等形式的改造、改組過程中的債務(wù)重組工作，要求借款人落實貸款債

20、務(wù)。對借款人不能依照合同約定歸還貸款本息或不能落實還本付息事宜的，貸款人應(yīng)當(dāng)及時進行債權(quán)保全，必要時可以依法在新聞媒體披露或采取訴訟等法律措施。第五十七條 對實行承包、租賃經(jīng)營的借款人，應(yīng)在承包、租賃合同中明確落實原貸款債務(wù)的償還責(zé)任。第五十八條 對實行股份制改造的借款人，原貸款債務(wù)由改造后的股份公司全部承擔(dān)，重新簽訂借款合同；對實行部分股份制改造的借款人，改造后的股份公司按占用借款人的資本金或資產(chǎn)的比例承擔(dān)原借款人的債務(wù)。第五十九條 對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例將貸款債務(wù)落實到新的企業(yè)法人，并重新簽訂借款合同。第六十條 對被兼并（合并）的借款人，

21、應(yīng)在被兼并（合并）前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保。也可由兼并（合并）企業(yè)或合并后新成立的企業(yè)承擔(dān)原借款人貸款債務(wù)，并重新簽訂借款合同。第六十一條 對與外商合資（合作）的借款人，應(yīng)繼續(xù)承擔(dān)合資（合作）前的貸款歸還責(zé)任，并要求將合資（合作）后的收益優(yōu)先歸還貸款。借款人用已作為貸款抵押、質(zhì)押的財產(chǎn)與外商合資（合作）時必須取得本行同意。第六十二條 對分立的借款人，應(yīng)在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保?；蛴煞至⒑蟮母髌髽I(yè)按照分立時所占資本或資產(chǎn)比例承擔(dān)貸款債務(wù)。 第六十三條 對產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓或申請解散的借款人，應(yīng)在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓或解散前落實和清償貸款債務(wù)。第六十四條 對破產(chǎn)的借款人，經(jīng)辦行依法參與借款人破產(chǎn)財產(chǎn)的認定與債權(quán)債務(wù)的處置。對已設(shè)定財產(chǎn)抵押、質(zhì)押的貸款債權(quán)，依法享有優(yōu)先受償權(quán)。無財產(chǎn)擔(dān)保的貸款債權(quán)應(yīng)按法定程序和比例受償。 第六十五條 本行可以接受借款人、保證人、抵押人或出質(zhì)人以非貨幣資產(chǎn)作價償還貸款。作價金額不足以清償貸款本息的，借款人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)清償未償還部分；作價金額超過未清償貸款本息的，經(jīng)辦行應(yīng)當(dāng)在處置后向借款人支付超出部分的價款。第六十六條 以非貨幣資產(chǎn)作價償還貸款的應(yīng)按照本行抵債資產(chǎn)管理相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十二章 信貸業(yè)務(wù)管理電子化第六十七條 總行負責(zé)制定信貸管理電子化建設(shè)方案，并組織開發(fā)統(tǒng)一的信貸管理系統(tǒng)軟件，逐步實現(xiàn)信貸管理電子化。第六十八條 總行建指紋管理系統(tǒng)，對采集到的指