第二章章保險(xiǎn)的起源和發(fā)展

1、保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)o教學(xué)內(nèi)容第二章教學(xué)內(nèi)容第二章 保險(xiǎn)的起源和發(fā)展保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 教學(xué)目標(biāo)與教學(xué)要求教學(xué)目標(biāo)與教學(xué)要求o使學(xué)生了解保險(xiǎn)的基本概念、使學(xué)生了解保險(xiǎn)的基本概念、 保險(xiǎn)與類似保險(xiǎn)與類似制度的比較、保險(xiǎn)的產(chǎn)生的基本條件、保險(xiǎn)制度的比較、保險(xiǎn)的產(chǎn)生的基本條件、保險(xiǎn)的職能與作用等基礎(chǔ)知識(shí)。的職能與作用等基礎(chǔ)知識(shí)。本章的重點(diǎn)與難點(diǎn)本章的重點(diǎn)與難點(diǎn)o保險(xiǎn)產(chǎn)生的基本條件，保險(xiǎn)產(chǎn)生的基本條件，o保險(xiǎn)及其特征，保險(xiǎn)及其特征，o保險(xiǎn)的職能。保險(xiǎn)的職能。 第二章第二章 保險(xiǎn)的起源和發(fā)展保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 o本章主要內(nèi)容本章主要內(nèi)容o第一節(jié)保險(xiǎn)及其起源第一節(jié)保險(xiǎn)及其起源o第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能和作用保險(xiǎn)

2、的性質(zhì)、職能和作用 第一節(jié)保險(xiǎn)及其起源第一節(jié)保險(xiǎn)及其起源o一、保險(xiǎn)一、保險(xiǎn)o（一）保險(xiǎn)的定義（一）保險(xiǎn)的定義 o保險(xiǎn)是集合具有同類危險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，保險(xiǎn)是集合具有同類危險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因該危險(xiǎn)所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償性行為因該危險(xiǎn)所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償性行為 o 具有普遍適用性，堅(jiān)持了具有普遍適用性，堅(jiān)持了“損失說損失說”的一的一元論，且適用于人身保險(xiǎn)元論，且適用于人身保險(xiǎn) （二）保險(xiǎn)的本質(zhì)（二）保險(xiǎn)的本質(zhì) o是多數(shù)單位或個(gè)人為了保障其經(jīng)濟(jì)生活的安定，是多數(shù)單位或個(gè)人為了保障其經(jīng)濟(jì)生活的安定，在參與平均分擔(dān)少數(shù)成員因偶發(fā)

3、的特定危險(xiǎn)事在參與平均分擔(dān)少數(shù)成員因偶發(fā)的特定危險(xiǎn)事故所致?lián)p失的補(bǔ)償過程中形成的互助共濟(jì)價(jià)值故所致?lián)p失的補(bǔ)償過程中形成的互助共濟(jì)價(jià)值形式的分配關(guān)系。形式的分配關(guān)系。 o內(nèi)部關(guān)系內(nèi)部關(guān)系n基礎(chǔ)：被保險(xiǎn)人之間的分配關(guān)系基礎(chǔ)：被保險(xiǎn)人之間的分配關(guān)系 n表現(xiàn)形式：被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人間的分配關(guān)系表現(xiàn)形式：被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人間的分配關(guān)系n發(fā)展：保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人之間的分配關(guān)系發(fā)展：保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人之間的分配關(guān)系o 外部關(guān)系外部關(guān)系 n保險(xiǎn)分配關(guān)系與財(cái)政、價(jià)格等分配關(guān)系保險(xiǎn)分配關(guān)系與財(cái)政、價(jià)格等分配關(guān)系二、保險(xiǎn)產(chǎn)生的基本條件二、保險(xiǎn)產(chǎn)生的基本條件o風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生的基本前提條件風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生的基

4、本前提條件o剩余產(chǎn)品的增多是保險(xiǎn)產(chǎn)生的物質(zhì)條件剩余產(chǎn)品的增多是保險(xiǎn)產(chǎn)生的物質(zhì)條件o商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是保險(xiǎn)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)條件商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是保險(xiǎn)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)條件o概率論和大數(shù)法則是保險(xiǎn)經(jīng)營的技術(shù)條件概率論和大數(shù)法則是保險(xiǎn)經(jīng)營的技術(shù)條件p 國家的建立和社會(huì)的穩(wěn)定與發(fā)展是保險(xiǎn)產(chǎn)生國家的建立和社會(huì)的穩(wěn)定與發(fā)展是保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的社會(huì)條件與發(fā)展的社會(huì)條件 三、保險(xiǎn)的發(fā)展三、保險(xiǎn)的發(fā)展o（一）我國古代保險(xiǎn)思想和救濟(jì)后備制度（一）我國古代保險(xiǎn)思想和救濟(jì)后備制度o公元前公元前30003000年，我國長江流域的一些糧食商年，我國長江流域的一些糧食商人采用人采用“分舟運(yùn)米分舟運(yùn)米”的辦法，的辦法，這是水險(xiǎn)起源這是水險(xiǎn)起源的

5、最早實(shí)例的最早實(shí)例（據(jù)英國維克多（據(jù)英國維克多多弗多弗海上保海上保險(xiǎn)手冊(cè)險(xiǎn)手冊(cè)記載）。記載）。o我國古代歷代有儲(chǔ)糧備荒，以賑濟(jì)災(zāi)民的傳我國古代歷代有儲(chǔ)糧備荒，以賑濟(jì)災(zāi)民的傳統(tǒng)制度。統(tǒng)制度。（二）外（二）外國國古代思想和原始形古代思想和原始形態(tài)態(tài)保保險(xiǎn)險(xiǎn)o外國最早產(chǎn)生保險(xiǎn)思想的是古代的巴比倫、外國最早產(chǎn)生保險(xiǎn)思想的是古代的巴比倫、埃及和歐洲的希臘和羅馬。埃及和歐洲的希臘和羅馬。o“保險(xiǎn)思想起源于巴比倫，傳至腓尼基（今保險(xiǎn)思想起源于巴比倫，傳至腓尼基（今黎巴嫩境內(nèi)），再傳入希臘黎巴嫩境內(nèi)），再傳入希臘”托蘭納利托蘭納利（英國）（英國）二）外二）外國國古代思想和原始形古代思想和原始形態(tài)態(tài)保保險(xiǎn)險(xiǎn)二二

6、o公元前公元前20002000多年的古巴比倫的漢謨拉比法典多年的古巴比倫的漢謨拉比法典中有關(guān)商人可以雇傭一個(gè)銷貨員去外國港口中有關(guān)商人可以雇傭一個(gè)銷貨員去外國港口銷售貨物及與此有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)和收益分配的規(guī)銷售貨物及與此有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)和收益分配的規(guī)定的規(guī)定。據(jù)說是海上保險(xiǎn)的一種起源。定的規(guī)定。據(jù)說是海上保險(xiǎn)的一種起源。o在古希臘，一些政治哲學(xué)或宗教組織由會(huì)員在古希臘，一些政治哲學(xué)或宗教組織由會(huì)員攤提形成一筆公共基金，專門用于意外情況攤提形成一筆公共基金，專門用于意外情況下的救濟(jì)補(bǔ)償。下的救濟(jì)補(bǔ)償。外外國國古代思想和原始形古代思想和原始形態(tài)態(tài)保保險(xiǎn)險(xiǎn)四四p基爾特制度（基爾特制度（guild ）p由職業(yè)相同

7、者基于互助精神組成團(tuán)體，相互由職業(yè)相同者基于互助精神組成團(tuán)體，相互救濟(jì)的制度。該制度起源于歐洲中世紀(jì)，為救濟(jì)的制度。該制度起源于歐洲中世紀(jì)，為人壽保險(xiǎn)的雛形人壽保險(xiǎn)的雛形 。二）現(xiàn)代保險(xiǎn)的起源和發(fā)展二）現(xiàn)代保險(xiǎn)的起源和發(fā)展o（一）海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展共同海損分?jǐn)偸呛Ｉ媳ｋU(xiǎn)的萌芽共同海損分?jǐn)偸呛Ｉ媳ｋU(xiǎn)的萌芽海上借貸與船舶抵押借款是海上保險(xiǎn)的雛型海上借貸與船舶抵押借款是海上保險(xiǎn)的雛型意大利是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地意大利是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地英國使海上保險(xiǎn)的快速發(fā)展英國使海上保險(xiǎn)的快速發(fā)展1 1、共同海、共同海損損分分?jǐn)倲偸呛Ｉ媳Ｊ呛Ｉ媳ｋU(xiǎn)險(xiǎn)的萌芽的萌芽o公元前公元前916916年

8、在羅得島上的羅地安海商年在羅得島上的羅地安海商法有規(guī)定為：法有規(guī)定為：“凡因減輕船只載重投棄凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，入海的貨物，如為全體利益而損失的，須由全體分?jǐn)倸w還。須由全體分?jǐn)倸w還?！眔這一共同海損分?jǐn)傇瓌t可以說是海上保這一共同海損分?jǐn)傇瓌t可以說是海上保險(xiǎn)的萌芽。險(xiǎn)的萌芽。2 2、海上借貸與船舶抵押借款是海上保險(xiǎn)、海上借貸與船舶抵押借款是海上保險(xiǎn)的雛型的雛型o如船舶安全到達(dá)，本利償還；如果船舶中途如船舶安全到達(dá)，本利償還；如果船舶中途沉沒，債權(quán)即告消失。由于債主承擔(dān)了船舶沉沒，債權(quán)即告消失。由于債主承擔(dān)了船舶航行安全的風(fēng)險(xiǎn)，因此，它的利息就要比一航行安全的風(fēng)險(xiǎn)

9、，因此，它的利息就要比一般借款高得多，這種高出一般利息的部分，般借款高得多，這種高出一般利息的部分，實(shí)質(zhì)就是最早形式的海上保險(xiǎn)費(fèi)。實(shí)質(zhì)就是最早形式的海上保險(xiǎn)費(fèi)。3 3、意大利是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地、意大利是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地o最古老的保險(xiǎn)單最古老的保險(xiǎn)單13471347年年1010月月2323日，熱那亞商人喬治日，熱那亞商人喬治. .勒克維勒克維倫開立的一張承保從熱那亞到馬喬卡的船舶倫開立的一張承保從熱那亞到馬喬卡的船舶保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)單。o比薩保單比薩保單第一張出現(xiàn)承保內(nèi)容的第一張出現(xiàn)承保內(nèi)容的“純粹純粹”保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)單。13841384年年1 1月月1515日，比薩的一組保險(xiǎn)人出立的日，比薩

10、的一組保險(xiǎn)人出立的承保四大包紡織品的從法國阿爾茲到比薩的承保四大包紡織品的從法國阿爾茲到比薩的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)單。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)單。3 3、意大利是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地、意大利是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地o第一家海上保險(xiǎn)公司于第一家海上保險(xiǎn)公司于14241424年在熱那亞出現(xiàn)。年在熱那亞出現(xiàn)。o倫敦的保險(xiǎn)中心倫巴第街源于當(dāng)時(shí)意大利倫倫敦的保險(xiǎn)中心倫巴第街源于當(dāng)時(shí)意大利倫巴第商人聚居該處而得名。巴第商人聚居該處而得名。4 4、英國海上保險(xiǎn)的發(fā)展、英國海上保險(xiǎn)的發(fā)展o保險(xiǎn)交易所的成立保險(xiǎn)交易所的成立15681568年年1212月月2222日經(jīng)倫敦開設(shè)了第一家為海上日經(jīng)倫敦開設(shè)了第一家為海上保險(xiǎn)提供了交易的皇家

11、交易所。保險(xiǎn)提供了交易的皇家交易所。o世界性海上保險(xiǎn)公司的成立世界性海上保險(xiǎn)公司的成立17201720年成立的倫敦保險(xiǎn)公司和皇家交易保險(xiǎn)年成立的倫敦保險(xiǎn)公司和皇家交易保險(xiǎn)公司因各向英國政府捐款公司因各向英國政府捐款3030萬英鎊取得了專萬英鎊取得了專營海上保險(xiǎn)的特權(quán)。營海上保險(xiǎn)的特權(quán)。o海上保險(xiǎn)法案的產(chǎn)生海上保險(xiǎn)法案的產(chǎn)生從從17561756年到年到17881788年，曼斯菲爾德收集大量海年，曼斯菲爾德收集大量海上保險(xiǎn)案例，編制了一部海上保險(xiǎn)法案上保險(xiǎn)案例，編制了一部海上保險(xiǎn)法案（二）火災(zāi)保險(xiǎn)的起源和發(fā)展（二）火災(zāi)保險(xiǎn)的起源和發(fā)展o12世紀(jì)初冰島的互助社世紀(jì)初冰島的互助社對(duì)火災(zāi)及家畜的死亡的損

12、失承擔(dān)賠償責(zé)任。對(duì)火災(zāi)及家畜的死亡的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。p 德國的為災(zāi)求助協(xié)會(huì)和火災(zāi)保險(xiǎn)局德國的為災(zāi)求助協(xié)會(huì)和火災(zāi)保險(xiǎn)局 1591年，火災(zāi)救助協(xié)會(huì)由德國漢堡的釀造年，火災(zāi)救助協(xié)會(huì)由德國漢堡的釀造業(yè)者創(chuàng)立。業(yè)者創(chuàng)立。 1676年，協(xié)會(huì)合并成立火災(zāi)保險(xiǎn)局，這是年，協(xié)會(huì)合并成立火災(zāi)保險(xiǎn)局，這是公營火災(zāi)保險(xiǎn)的開始。公營火災(zāi)保險(xiǎn)的開始。p 現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)起源于現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)起源于1666年英國倫敦大火年英國倫敦大火16661666倫敦大火與私營火災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)生倫敦大火與私營火災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)生o倫敦大火倫敦大火1666年年9月月2日，由于皇家面包店的烘爐過熱日，由于皇家面包店的烘爐過熱英國倫敦發(fā)生了一場(chǎng)大火，火災(zāi)持續(xù)英國

13、倫敦發(fā)生了一場(chǎng)大火，火災(zāi)持續(xù)5天，天，燒毀全城的一半，燒毀全城的一半，20萬人無家可歸。萬人無家可歸。o私營火災(zāi)保險(xiǎn)的產(chǎn)生私營火災(zāi)保險(xiǎn)的產(chǎn)生1667年，尼古拉斯年，尼古拉斯.巴蓬醫(yī)生獨(dú)資開辦了專巴蓬醫(yī)生獨(dú)資開辦了專營火險(xiǎn)的營業(yè)所，是私營火災(zāi)保險(xiǎn)的先例。營火險(xiǎn)的營業(yè)所，是私營火災(zāi)保險(xiǎn)的先例。1680年他又與其他人設(shè)立火災(zāi)保險(xiǎn)合伙組織年他又與其他人設(shè)立火災(zāi)保險(xiǎn)合伙組織16661666倫敦大火與私營火災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)生倫敦大火與私營火災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)生o差別費(fèi)率的制定差別費(fèi)率的制定o火災(zāi)保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)房屋的租金和結(jié)構(gòu)使用了差火災(zāi)保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)房屋的租金和結(jié)構(gòu)使用了差別費(fèi)率，磚石建筑的費(fèi)率定為別費(fèi)率，磚石建筑的費(fèi)率定為2.5

14、%的年房的年房租，木屋的費(fèi)率為租，木屋的費(fèi)率為5%。正因?yàn)槿绱?，巴蓬。正因?yàn)槿绱?，巴蓬獲得了獲得了“現(xiàn)代保險(xiǎn)之父現(xiàn)代保險(xiǎn)之父”之稱。之稱。18世紀(jì)末世紀(jì)末19世紀(jì)中保險(xiǎn)的發(fā)展世紀(jì)中保險(xiǎn)的發(fā)展p 火災(zāi)保險(xiǎn)的需求增大火災(zāi)保險(xiǎn)的需求增大p 火災(zāi)保險(xiǎn)公司日益壯大火災(zāi)保險(xiǎn)公司日益壯大p 火災(zāi)保險(xiǎn)承保的范圍日益擴(kuò)大火災(zāi)保險(xiǎn)承保的范圍日益擴(kuò)大p 如洪水、風(fēng)暴、地震等非火災(zāi)危險(xiǎn)都列入保險(xiǎn)如洪水、風(fēng)暴、地震等非火災(zāi)危險(xiǎn)都列入保險(xiǎn)責(zé)任范圍，責(zé)任范圍，p 火災(zāi)保險(xiǎn)標(biāo)的物逐漸擴(kuò)大火災(zāi)保險(xiǎn)標(biāo)的物逐漸擴(kuò)大p 由房屋擴(kuò)大到各種固定資產(chǎn)由房屋擴(kuò)大到各種固定資產(chǎn)（三）人壽保險(xiǎn)的起源和發(fā)展（三）人壽保險(xiǎn)的起源和發(fā)展o早期歐洲社會(huì)

15、上提供這方面保障的主要四種：早期歐洲社會(huì)上提供這方面保障的主要四種：（1 1）教會(huì)）教會(huì)（2 2）同業(yè)互助會(huì)；）同業(yè)互助會(huì)；（3 3）殯葬社；）殯葬社；（4 4）友誼（愛）社：類似互助會(huì)。）友誼（愛）社：類似互助會(huì)。美國最大的人壽保險(xiǎn)公司美國最大的人壽保險(xiǎn)公司美國謹(jǐn)慎保險(xiǎn)公美國謹(jǐn)慎保險(xiǎn)公司就是相互保險(xiǎn)公司，它的前身是司就是相互保險(xiǎn)公司，它的前身是18731873年建立年建立的的“孤寡友愛社孤寡友愛社”。（三）人壽保險(xiǎn)的發(fā)展二（三）人壽保險(xiǎn)的發(fā)展二o哈雷的生命表哈雷的生命表o16931693年，哈雷于根據(jù)德國布雷斯勞市年，哈雷于根據(jù)德國布雷斯勞市1681687 716911691年間的市民按年齡

16、分類的死亡統(tǒng)計(jì)資料，年間的市民按年齡分類的死亡統(tǒng)計(jì)資料，編制了第一張生命表，為現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)奠定了編制了第一張生命表，為現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)奠定了數(shù)理基礎(chǔ)。數(shù)理基礎(chǔ)。o辛普森保單辛普森保單o1818世紀(jì)中期，辛普森設(shè)想出一種每年收取平衡世紀(jì)中期，辛普森設(shè)想出一種每年收取平衡保費(fèi)、有固定保額的保單。這是具有現(xiàn)代意義保費(fèi)、有固定保額的保單。這是具有現(xiàn)代意義的人壽保險(xiǎn)單。的人壽保險(xiǎn)單。2 2、責(zé)任保險(xiǎn)的起源和發(fā)展、責(zé)任保險(xiǎn)的起源和發(fā)展o責(zé)任保險(xiǎn)是對(duì)無辜受害人的一種經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)是對(duì)無辜受害人的一種經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)，它的起源更晚于人壽保險(xiǎn)。它的起源更晚于人壽保險(xiǎn)。o責(zé)任保險(xiǎn)其產(chǎn)生基礎(chǔ)是健全的法律規(guī)定，早責(zé)任保險(xiǎn)其產(chǎn)

17、生基礎(chǔ)是健全的法律規(guī)定，早在在1919世紀(jì)初，法國就在世紀(jì)初，法國就在拿破侖法典拿破侖法典中作中作出了有關(guān)賠償責(zé)任的規(guī)定，并率先開辦了責(zé)出了有關(guān)賠償責(zé)任的規(guī)定，并率先開辦了責(zé)任保險(xiǎn)，其后，德、英、美國等也相繼創(chuàng)辦任保險(xiǎn)，其后，德、英、美國等也相繼創(chuàng)辦了責(zé)任保險(xiǎn)。了責(zé)任保險(xiǎn)。三）當(dāng)今世界保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀三）當(dāng)今世界保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀p新的保險(xiǎn)種類日益增多，保險(xiǎn)范圍不斷擴(kuò)大新的保險(xiǎn)種類日益增多，保險(xiǎn)范圍不斷擴(kuò)大p保險(xiǎn)金額巨大，索賠增多保險(xiǎn)金額巨大，索賠增多p保險(xiǎn)基金的投資運(yùn)用進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)基金的投資運(yùn)用進(jìn)一步加強(qiáng)p對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的監(jiān)督管理加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的監(jiān)督管理加強(qiáng)p責(zé)任保險(xiǎn)日益受到重視責(zé)任保險(xiǎn)日益受到重視p再

18、保險(xiǎn)快速發(fā)展再保險(xiǎn)快速發(fā)展p保險(xiǎn)日益國際化保險(xiǎn)日益國際化四）當(dāng)今世界保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)的趨勢(shì)四）當(dāng)今世界保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)的趨勢(shì)p1 1、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)國際化：、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)國際化：p2 2、保險(xiǎn)管理現(xiàn)代化；、保險(xiǎn)管理現(xiàn)代化；p3 3、從業(yè)人員專業(yè)化；、從業(yè)人員專業(yè)化；p4 4、保險(xiǎn)市場(chǎng)自由化；、保險(xiǎn)市場(chǎng)自由化；p5 5、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)?；?。、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模化。五）中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展五）中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展o1、西方保險(xiǎn)開始傳入中國、西方保險(xiǎn)開始傳入中國在在海國圖志海國圖志中，魏源比較全面地介紹了中，魏源比較全面地介紹了西方也先進(jìn)的社會(huì)科技經(jīng)濟(jì)文化等知識(shí)；西方也先進(jìn)的社會(huì)科技經(jīng)濟(jì)文化等知識(shí)；早期，一些人將早期，一些人將insura

19、nce譯為譯為“燕梳燕梳”或或“煙蘇煙蘇”的。日本的福澤諭吉譯成的。日本的福澤諭吉譯成“保保險(xiǎn)險(xiǎn)” ，以后再傳入我國。，以后再傳入我國。1805年成立諫當(dāng)保安行（年成立諫當(dāng)保安行（Canton Insurance Society），又名廣州保險(xiǎn)會(huì)），又名廣州保險(xiǎn)會(huì)社。社。2 2、民族保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展、民族保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展p 早在早在1865年，上海華商義和公司保險(xiǎn)行成年，上海華商義和公司保險(xiǎn)行成立，是最早的民族保險(xiǎn)企業(yè)。立，是最早的民族保險(xiǎn)企業(yè)。p 1875年年12月，在上海設(shè)立月，在上海設(shè)立“保險(xiǎn)招商局保險(xiǎn)招商局”是近代民族保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生的標(biāo)志是近代民族保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生的標(biāo)志 。p 1876年年7

20、月，唐廷樞等再次集股月，唐廷樞等再次集股25萬兩白萬兩白銀，創(chuàng)辦了仁和保險(xiǎn)公司，這是中國人民自銀，創(chuàng)辦了仁和保險(xiǎn)公司，這是中國人民自辦的第一家保險(xiǎn)公司。辦的第一家保險(xiǎn)公司。1878年又集股年又集股20萬兩白銀，開辦了濟(jì)和船棧保險(xiǎn)局。為了加萬兩白銀，開辦了濟(jì)和船棧保險(xiǎn)局。為了加強(qiáng)實(shí)力，強(qiáng)實(shí)力，1886年年2月仁和、濟(jì)和兩家保險(xiǎn)月仁和、濟(jì)和兩家保險(xiǎn)公司并為公司并為“仁濟(jì)和保險(xiǎn)公司仁濟(jì)和保險(xiǎn)公司”。二、新中國保險(xiǎn)事業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展二、新中國保險(xiǎn)事業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展（資料來源：廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)課件）（資料來源：廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)課件）p1 1、1949-19521949-1952建立人保是一起；建立人保是

21、一起；19531953年停辦年停辦農(nóng)村保險(xiǎn)、整頓城市業(yè)務(wù)是一落；農(nóng)村保險(xiǎn)、整頓城市業(yè)務(wù)是一落；p2 2、19541954年恢復(fù)農(nóng)村業(yè)務(wù)，重點(diǎn)發(fā)展分散業(yè)年恢復(fù)農(nóng)村業(yè)務(wù)，重點(diǎn)發(fā)展分散業(yè)務(wù)是二起；務(wù)是二起；19581958年停辦國內(nèi)業(yè)務(wù)是二落；年停辦國內(nèi)業(yè)務(wù)是二落；p3 3、19641964年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)升格、大力發(fā)展國內(nèi)業(yè)年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)升格、大力發(fā)展國內(nèi)業(yè)務(wù)是三起，務(wù)是三起，19661966年幾乎停辦國內(nèi)外業(yè)務(wù)是三年幾乎停辦國內(nèi)外業(yè)務(wù)是三落；落；p4 4、19791979年恢復(fù)國內(nèi)外業(yè)務(wù)是四起。年恢復(fù)國內(nèi)外業(yè)務(wù)是四起。我國保險(xiǎn)事業(yè)嶄新發(fā)展的階段我國保險(xiǎn)事業(yè)嶄新發(fā)展的階段p1 1、19791979年年111

22、1月，全國保險(xiǎn)工作會(huì)議在北京召開，月，全國保險(xiǎn)工作會(huì)議在北京召開，使我國停辦了使我國停辦了2020多年的國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)重獲新生；多年的國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)重獲新生；p2 2、19821982年，香港民安保險(xiǎn)公司經(jīng)中國人民銀行批年，香港民安保險(xiǎn)公司經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，在深圳設(shè)立了分公司；準(zhǔn)，在深圳設(shè)立了分公司；p3 3、19871987年，中國人民銀行批準(zhǔn)交通銀行及其分支年，中國人民銀行批準(zhǔn)交通銀行及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立保險(xiǎn)部，機(jī)構(gòu)設(shè)立保險(xiǎn)部，19911991年，為執(zhí)行中國人民銀行關(guān)年，為執(zhí)行中國人民銀行關(guān)于銀行、保險(xiǎn)、證券分業(yè)經(jīng)營的政策，在保險(xiǎn)部的于銀行、保險(xiǎn)、證券分業(yè)經(jīng)營的政策，在保險(xiǎn)部的基礎(chǔ)上組建了中國太

23、平洋保險(xiǎn)公司；基礎(chǔ)上組建了中國太平洋保險(xiǎn)公司；我國保險(xiǎn)事業(yè)嶄新發(fā)展的階段我國保險(xiǎn)事業(yè)嶄新發(fā)展的階段p4 4、19881988年，我國第一家股份制企業(yè)年，我國第一家股份制企業(yè)平平安保險(xiǎn)公司成立；安保險(xiǎn)公司成立；p5 5、19921992年年9 9月，美國友邦保險(xiǎn)有限公司經(jīng)批月，美國友邦保險(xiǎn)有限公司經(jīng)批準(zhǔn)在上海設(shè)立分公司；準(zhǔn)在上海設(shè)立分公司；p6 6、19951995年年1010月，月，中華人民共和國保險(xiǎn)法中華人民共和國保險(xiǎn)法（簡稱（簡稱保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法）正式實(shí)施。）正式實(shí)施。p7 7、19981998年年1111月月1818日，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委日，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立。員會(huì)成立。第二節(jié)保險(xiǎn)的

24、性質(zhì)、職能、作用第二節(jié)保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能、作用o一、一、 保險(xiǎn)的性質(zhì)保險(xiǎn)的性質(zhì)o一）、保險(xiǎn)性質(zhì)的有關(guān)學(xué)說一）、保險(xiǎn)性質(zhì)的有關(guān)學(xué)說 o1、損失說、損失說n以損失補(bǔ)償?shù)母拍顏斫忉尯头治霰ｋU(xiǎn)的性質(zhì)以損失補(bǔ)償?shù)母拍顏斫忉尯头治霰ｋU(xiǎn)的性質(zhì) o2、二元說、二元說 n認(rèn)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩者具有不同的性質(zhì)認(rèn)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩者具有不同的性質(zhì) o3、非損失說、非損失說 n企圖完全拋開企圖完全拋開“損失損失”概念來解釋保險(xiǎn)概念來解釋保險(xiǎn) 保險(xiǎn)性質(zhì)說的評(píng)介二保險(xiǎn)性質(zhì)說的評(píng)介二o1、損失說、損失說 損失補(bǔ)償說損失補(bǔ)償說保險(xiǎn)是一種損失補(bǔ)償合同保險(xiǎn)是一種損失補(bǔ)償合同 損失分擔(dān)說損失分擔(dān)說 強(qiáng)調(diào)在損失賠償中，多數(shù)人合

25、作的事實(shí)強(qiáng)調(diào)在損失賠償中，多數(shù)人合作的事實(shí) 危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁說危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁說從危險(xiǎn)處理的角度來闡述保險(xiǎn)的本質(zhì)，認(rèn)為保從危險(xiǎn)處理的角度來闡述保險(xiǎn)的本質(zhì)，認(rèn)為保險(xiǎn)是一險(xiǎn)是一 種危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁機(jī)制種危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁機(jī)制保險(xiǎn)性質(zhì)說的評(píng)介三保險(xiǎn)性質(zhì)說的評(píng)介三o2、二元說、二元說 否定人身保險(xiǎn)說否定人身保險(xiǎn)說 人身保險(xiǎn)并不體現(xiàn)保險(xiǎn)的性質(zhì)，它是和保險(xiǎn)不人身保險(xiǎn)并不體現(xiàn)保險(xiǎn)的性質(zhì)，它是和保險(xiǎn)不相同的另外一種合同相同的另外一種合同 擇一說擇一說 主張把人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分別以不同的概念主張把人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分別以不同的概念進(jìn)行闡明進(jìn)行闡明 保險(xiǎn)性質(zhì)說的評(píng)介四保險(xiǎn)性質(zhì)說的評(píng)介四o非損失說非損失說 技術(shù)說技術(shù)說 以技術(shù)的特殊性作為保險(xiǎn)的實(shí)

26、質(zhì)以技術(shù)的特殊性作為保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì) 欲望滿足說欲望滿足說從經(jīng)濟(jì)角度解釋保險(xiǎn)的性質(zhì)從經(jīng)濟(jì)角度解釋保險(xiǎn)的性質(zhì) 財(cái)產(chǎn)共同準(zhǔn)備說財(cái)產(chǎn)共同準(zhǔn)備說 保險(xiǎn)是為了安定經(jīng)濟(jì)生活，根據(jù)大數(shù)法則保險(xiǎn)是為了安定經(jīng)濟(jì)生活，根據(jù)大數(shù)法則積聚經(jīng)濟(jì)上的財(cái)富并留為共同準(zhǔn)備積聚經(jīng)濟(jì)上的財(cái)富并留為共同準(zhǔn)備 相互金融機(jī)關(guān)說相互金融機(jī)關(guān)說 二、保險(xiǎn)的特征二、保險(xiǎn)的特征o經(jīng)濟(jì)性、經(jīng)濟(jì)性、o商品性、商品性、o互助性、互助性、o契約性、契約性、o科學(xué)性?？茖W(xué)性。 三、保險(xiǎn)與其相似行為的比較三、保險(xiǎn)與其相似行為的比較o（一）保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的比較（一）保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的比較o共同點(diǎn)共同點(diǎn) o同為處理經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的善后措施同為處理經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的善后措施 o 差異差

27、異經(jīng)濟(jì)范疇不同經(jīng)濟(jì)范疇不同需求動(dòng)機(jī)不同需求動(dòng)機(jī)不同主張權(quán)利不同主張權(quán)利不同運(yùn)行機(jī)制不同運(yùn)行機(jī)制不同（二）保險(xiǎn)與救濟(jì)比較（二）保險(xiǎn)與救濟(jì)比較 o 共同點(diǎn)共同點(diǎn) o同為保障經(jīng)濟(jì)安定的善后對(duì)策同為保障經(jīng)濟(jì)安定的善后對(duì)策 o不同不同 權(quán)利和義務(wù)不同權(quán)利和義務(wù)不同給付對(duì)象不同給付對(duì)象不同主張權(quán)利不同主張權(quán)利不同（三）保險(xiǎn)與賭博比較（三）保險(xiǎn)與賭博比較 o相似之處相似之處 單個(gè)給付與反給付不均等單個(gè)給付與反給付不均等 給付的確定性與反給付的不確定性給付的確定性與反給付的不確定性 o 差異差異 目的不同目的不同 條件不同條件不同 機(jī)制不同機(jī)制不同 社會(huì)后果不同社會(huì)后果不同（四）商業(yè)保險(xiǎn)與類似制度比較（四）商

28、業(yè)保險(xiǎn)與類似制度比較 o商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)比較商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)比較 o 社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn) n是國家以立法形式，為依靠勞動(dòng)生活的勞動(dòng)者及其家屬是國家以立法形式，為依靠勞動(dòng)生活的勞動(dòng)者及其家屬保持基本生活條件，促進(jìn)社會(huì)安定而舉辦的保險(xiǎn)保持基本生活條件，促進(jìn)社會(huì)安定而舉辦的保險(xiǎn). o社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的不同社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的不同 實(shí)施方式不同實(shí)施方式不同 舉辦的主體不同舉辦的主體不同 保費(fèi)來源不同保費(fèi)來源不同 保險(xiǎn)金額不同保險(xiǎn)金額不同 （五）商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)比較（五）商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)比較 o政策性保險(xiǎn)政策性保險(xiǎn) o政府為實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等方面的政策目的政府為實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等方面的政策目

29、的而舉辦的保險(xiǎn)而舉辦的保險(xiǎn) o商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)的不同商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)的不同 舉辦的主體不同舉辦的主體不同 經(jīng)營目標(biāo)不同經(jīng)營目標(biāo)不同 承保機(jī)制不同承保機(jī)制不同四、保險(xiǎn)的職能四、保險(xiǎn)的職能 o（一）保險(xiǎn)職能說評(píng)介（一）保險(xiǎn)職能說評(píng)介 o 單一職能論單一職能論 n主張保險(xiǎn)只有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償惟一職能主張保險(xiǎn)只有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償惟一職能 n只是強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)機(jī)制的目的和社會(huì)效應(yīng)只是強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)機(jī)制的目的和社會(huì)效應(yīng) o 基本職能說基本職能說 n堅(jiān)持保險(xiǎn)具有分散危險(xiǎn)職能和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能堅(jiān)持保險(xiǎn)具有分散危險(xiǎn)職能和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能 n準(zhǔn)確地表述了保險(xiǎn)機(jī)制運(yùn)行過程中目的和手段準(zhǔn)確地表述了保險(xiǎn)機(jī)制運(yùn)行過程中目的和手段的統(tǒng)一，完整表現(xiàn)了保險(xiǎn)的性質(zhì)的統(tǒng)一，完整表現(xiàn)了保險(xiǎn)的性質(zhì)