保險及理賠培訓(xùn)2

1、 汪厚志汪厚志一、說說保險一、說說保險（保險的概念，分類，有什么作用和功能）二、保險的基本原則二、保險的基本原則 （保險利益，最大誠信，補償原則，近因原則）三、保險公司三、保險公司 （保險主體，保險監(jiān)管，依法合規(guī)）四、談?wù)劷粡婋U四、談?wù)劷粡婋U（定義、限額和范圍，與商業(yè)險區(qū)別，賠償計算）五、簡單介紹商業(yè)三責(zé)險五、簡單介紹商業(yè)三責(zé)險（車險結(jié)構(gòu)，商業(yè)三責(zé)險范圍、限額、免賠率、賠償計算）六、理賠流程簡介六、理賠流程簡介目目 錄錄一、說說保險一、說說保險（保險的概念，分類，有什么作用和功能）二、保險的基本原則二、保險的基本原則 （保險利益，最大誠信，補償原則，近因原則）三、保險公司三、保險公司 （保險主

2、體，保險監(jiān)管，依法合規(guī)）四、談?wù)劷粡婋U四、談?wù)劷粡婋U（定義、限額和范圍，與商業(yè)險區(qū)別，賠償計算）五、簡單介紹商業(yè)三責(zé)險五、簡單介紹商業(yè)三責(zé)險（車險結(jié)構(gòu)，商業(yè)三責(zé)險范圍、限額、免賠率、賠償計算）六、理賠流程簡介六、理賠流程簡介說說保險 1/4 .1/4 .什么是保險什么是保險通俗的講：通俗的講：保險就是一筆錢，當(dāng)風(fēng)險來臨時它就是雪中送碳，保險就是一筆錢，當(dāng)風(fēng)險來臨時它就是雪中送碳，解決風(fēng)險帶來的財務(wù)危機；用不到時就是年輕時解決風(fēng)險帶來的財務(wù)危機；用不到時就是年輕時候給自己存的一大筆的養(yǎng)老金。候給自己存的一大筆的養(yǎng)老金。所以說，保險不會改變你的生活，但能保證你的所以說，保險不會改變你的生活，但能保

3、證你的生活不會被改變生活不會被改變。 是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。保險行為。說說保險 2/4 . 2/4 . 保險概念保險概念（一）按照（一）按照不同來劃分的：財產(chǎn)保險、不同來劃分的：財產(chǎn)保險、人身保險人身

4、保險（二）按照（二）按照承包風(fēng)險承包風(fēng)險不同劃分為的：單一風(fēng)險和不同劃分為的：單一風(fēng)險和綜合風(fēng)險綜合風(fēng)險（三）按照（三）按照劃分的：原保險、再保險、劃分的：原保險、再保險、重復(fù)保險和共同保險重復(fù)保險和共同保險 （四）按照（四）按照劃分的：強制保險和自劃分的：強制保險和自愿保險、商業(yè)保險和社會保險愿保險、商業(yè)保險和社會保險 （五）按照（五）按照劃分的：個人保險和劃分的：個人保險和團體保險團體保險 說說保險 3 /4. 3 /4. 保險的分類保險的分類宏觀作用微觀作用說說保險 3/4 . 3/4 . 保險的作用（保險的作用（1/31/3）主要有四個方面：主要有四個方面： 一是保障社會再生產(chǎn)的正常進

5、行；一是保障社會再生產(chǎn)的正常進行； 二是保障社會穩(wěn)定；二是保障社會穩(wěn)定； 三是有助于推動科技發(fā)展；三是有助于推動科技發(fā)展； 四是有利于對外經(jīng)濟貿(mào)易發(fā)展，有利于平四是有利于對外經(jīng)濟貿(mào)易發(fā)展，有利于平 衡國際衡國際收支。收支。說說保險 3/4 . 3/4 . 保險的作用（保險的作用（2/32/3）主要有五個方面：主要有五個方面： 一是幫助企業(yè)及時恢復(fù)生產(chǎn)；一是幫助企業(yè)及時恢復(fù)生產(chǎn)； 二是有助于企業(yè)加強經(jīng)濟核算；二是有助于企業(yè)加強經(jīng)濟核算； 三是促進企業(yè)加強風(fēng)險管理；三是促進企業(yè)加強風(fēng)險管理； 四是促進個人或者家庭消費的均衡；四是促進個人或者家庭消費的均衡； 五是有利于保證民事賠償責(zé)任的履行。五是有

6、利于保證民事賠償責(zé)任的履行。 說說保險 3/4 . 3/4 . 保險的作用（保險的作用（3/33/3）基本職能主要有補償損失職能、經(jīng)濟給付職能?；韭毮苤饕醒a償損失職能、經(jīng)濟給付職能。保險的派生職能主要包括防災(zāi)防損和融資兩項。保險的派生職能主要包括防災(zāi)防損和融資兩項。說說保險 4/4 . 4/4 . 保險的職能保險的職能一、說說保險一、說說保險（保險的概念，分類，有什么作用和功能）二、保險的基本原則二、保險的基本原則 （保險利益，最大誠信，補償原則，近因原則）三、保險公司三、保險公司 （保險主體，保險監(jiān)管，依法合規(guī)）四、談?wù)劷粡婋U四、談?wù)劷粡婋U（定義、限額和范圍，與商業(yè)險區(qū)別，賠償計算）五、

7、簡單介紹商業(yè)三責(zé)險五、簡單介紹商業(yè)三責(zé)險（車險結(jié)構(gòu)，商業(yè)三責(zé)險范圍、限額、免賠率、賠償計算）六、理賠流程簡介六、理賠流程簡介保險基本原則保險基本原則怎么把握保險，保險法作出了明確規(guī)定，歸結(jié)起來包括 基本原則（一）保險利益原則（一）保險利益原則（二）最大誠信原則（二）最大誠信原則（三）損失補償原則（三）損失補償原則（四）近因原則（四）近因原則是指導(dǎo)保險公司在日常的承保和理賠業(yè)務(wù)活動中的基本原則是指導(dǎo)保險公司在日常的承保和理賠業(yè)務(wù)活動中的基本原則1 1、投保人在訂立保險合同過程中的最大誠信義務(wù)、投保人在訂立保險合同過程中的最大誠信義務(wù)投保人如實告知投保人如實告知標(biāo)的重要情況標(biāo)的危險增加事故發(fā)生通知

8、重復(fù)保險情況標(biāo)的轉(zhuǎn)讓通知2 2、保險人在訂立保險合同過程中的最大誠信義務(wù)、保險人在訂立保險合同過程中的最大誠信義務(wù)保險人如實說明保險人如實說明條款主要內(nèi)容責(zé)任免除條款保險基本原則 2/4.最大誠信內(nèi)容（1/4）3 3、被保險人（投保人）在保險合同履行期間的最大誠信義務(wù)、被保險人（投保人）在保險合同履行期間的最大誠信義務(wù)保證義務(wù)防災(zāi)義務(wù)危險增加的通知義務(wù)和危險事故的通知及搶救義務(wù)被保險人不得進行保險欺詐的義務(wù)4 4、保險人在訂立保險合同過程中的最大誠信原則、保險人在訂立保險合同過程中的最大誠信原則足夠的償付能力履行賠付責(zé)任棄權(quán) ：保險合同中一方當(dāng)事人放棄其在合同中的某種權(quán)力也稱禁止抗辯， 是指保

9、險合同一方既然已經(jīng)放棄其在合同中的某種權(quán)力，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。保險基本原則 2/4.2/4.最大誠信內(nèi)容（最大誠信內(nèi)容（2/42/4）一、說說保險一、說說保險（保險的概念，分類，有什么作用和功能）二、保險的基本原則二、保險的基本原則 （保險利益，最大誠信，補償原則，近因原則）三、保險公司三、保險公司 （保險主體，保險監(jiān)管，依法合規(guī)）四、談?wù)劷粡婋U四、談?wù)劷粡婋U（定義、限額和范圍，與商業(yè)險區(qū)別，賠償計算）五、簡單介紹商業(yè)三責(zé)險五、簡單介紹商業(yè)三責(zé)險（車險結(jié)構(gòu)，商業(yè)三責(zé)險范圍、限額、免賠率、賠償計算）六、理賠流程簡介六、理賠流程簡介 保險市場活動主體保險市場活動主體 1、保險的需求者、

10、保險的需求者投保人投保人 2、保險的供給者、保險的供給者保險公司（綜合性公司、專業(yè)保險公司（綜合性公司、專業(yè)性公司；全國性公司、區(qū)域性公司；全國性公司、區(qū)域 性公司；原保公司與再保性公司；原保公司與再保公司等等公司等等 3、保險中介：、保險中介： 經(jīng)紀(jì)人、經(jīng)紀(jì)人、 代理人、公估人代理人、公估人保險公司 1/3.1/3.保險市場活動主體（保險市場活動主體（1/21/2）保險公司 1/3.1/3.保險服務(wù)主體（保險服務(wù)主體（2/22/2）政府保險監(jiān)管政府保險監(jiān)管中國保監(jiān)會中國保監(jiān)會安徽保監(jiān)局安徽保監(jiān)局保險行業(yè)自律保險行業(yè)自律安徽省行業(yè)協(xié)會安徽省行業(yè)協(xié)會各地保險行業(yè)協(xié)會各地保險行業(yè)協(xié)會其它監(jiān)管部門其

11、它監(jiān)管部門當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢處當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢處各級財政稅務(wù)部門（國稅、地稅）各級財政稅務(wù)部門（國稅、地稅）各級政府金融管理部門。各級政府金融管理部門。保險公司 2/3.2/3.保險監(jiān)管機構(gòu)（保險監(jiān)管機構(gòu)（1/31/3）監(jiān)管內(nèi)容：監(jiān)管內(nèi)容： 1 1、償付能力監(jiān)管償付能力監(jiān)管 2 2、市場行為監(jiān)管、市場行為監(jiān)管 保險業(yè)務(wù)種類和范圍的監(jiān)管保險業(yè)務(wù)種類和范圍的監(jiān)管 保險條款、費率的監(jiān)管保險條款、費率的監(jiān)管 對保險中介的監(jiān)管對保險中介的監(jiān)管 理賠服務(wù)的監(jiān)管理賠服務(wù)的監(jiān)管 3 3、法人治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管：強化出資者的管理責(zé)任，提高、法人治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管：強化出資者的管理責(zé)任，提高 董事會的管理能力，加強獨立董事

12、作用，避免內(nèi)部人控制，董事會的管理能力，加強獨立董事作用，避免內(nèi)部人控制，加強內(nèi)控制度建設(shè)。加強內(nèi)控制度建設(shè)。 4 4、對外資保險公司的監(jiān)管、對外資保險公司的監(jiān)管保險公司 2/3.2/3.保險監(jiān)管內(nèi)容（保險監(jiān)管內(nèi)容（2/32/3）一、法律一、法律保險法保險法海商法合同法合同法公司法行政許可法行政處罰法消費者權(quán)益保護法刑法中華人民共和國反洗錢法商業(yè)賄賂法等有關(guān)法律，通過國家主席令頒發(fā)。二、法規(guī)二、法規(guī)信訪條例外資保險公司管理條例交強險條例交強險條例道道交法實施條例交法實施條例等行政法規(guī)，通過國務(wù)院令頒發(fā)。保險公司 3/3.3/3.依法合規(guī)經(jīng)營（依法合規(guī)經(jīng)營（1/21/2）三、規(guī)章三、規(guī)章保險公司

13、管理規(guī)定營銷服務(wù)部管理辦法保險營銷員管理規(guī)定保監(jiān)會派出機構(gòu)監(jiān)管職責(zé)規(guī)定等50多個規(guī)章，一般以保監(jiān)會令的形式公布。四、規(guī)范性文件四、規(guī)范性文件保監(jiān)會規(guī)范性文件分為：綜合、機構(gòu)管理、財產(chǎn)保險、人身保險、資金運用、財會、保險統(tǒng)計、中介九大類別，一般以通知的形式下發(fā)。如保險公司合規(guī)管理指引五、其他五、其他復(fù)函、批復(fù)、釋義。六、公司的各項管理制度六、公司的各項管理制度保險公司 3/3.3/3.依法合規(guī)經(jīng)營（依法合規(guī)經(jīng)營（2/22/2）一、說說保險一、說說保險（保險的概念，分類，有什么作用和功能）二、保險的基本原則二、保險的基本原則 （保險利益，最大誠信，補償原則，近因原則）三、保險公司三、保險公司 （保

14、險主體，保險監(jiān)管，依法合規(guī)）四、談?wù)劷粡婋U四、談?wù)劷粡婋U（定義、限額和范圍，與商業(yè)險區(qū)別，賠償計算）五、簡單介紹商業(yè)三責(zé)險五、簡單介紹商業(yè)三責(zé)險（車險結(jié)構(gòu)，商業(yè)三責(zé)險范圍、限額、免賠率、賠償計算）六、理賠流程簡介六、理賠流程簡介 機動車交通事故責(zé)任強制保險機動車交通事故責(zé)任強制保險(簡稱簡稱“交強險交強險”)是我國首個由國是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。家法律規(guī)定實行的強制保險制度。機動車交通事故責(zé)任強制保險條機動車交通事故責(zé)任強制保險條例例規(guī)定：交強險是由保險公司對規(guī)定：交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生被保險機動車發(fā)生道路交通事故道路交通事故造造成受害人成受害人(不包括本車人

15、員和被保不包括本車人員和被保險人險人)的的人身傷亡人身傷亡、財產(chǎn)損失財產(chǎn)損失，在，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。保險。談?wù)劷粡婋U談?wù)劷粡婋U 3/3.交強險定義（交強險定義（1/ 4）保障內(nèi)容保障內(nèi)容責(zé)任限額責(zé)任限額人身傷亡人身傷亡死亡傷殘死亡傷殘1111萬萬醫(yī)療費用醫(yī)療費用1 1萬萬財產(chǎn)損失財產(chǎn)損失20002000無責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額無責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額1.1萬元人民幣，萬元人民幣， 醫(yī)療費用賠償限額醫(yī)療費用賠償限額1000元人民幣，元人民幣， 財產(chǎn)損失賠償限額財產(chǎn)損失賠償限額100元人民幣元人民幣談?wù)劷粡婋U談?wù)劷粡婋U 3/

16、3.交強險賠償限額（交強險賠償限額（2/ 4）交強險交強險商業(yè)三責(zé)險商業(yè)三責(zé)險1、法律規(guī)定不同根據(jù)道路交通安全法規(guī)定政府強制性按照保險法規(guī)定商業(yè)自愿。2、發(fā)揮的作用滿足了最基本的交通事故賠償要求，而不能應(yīng)對所有的事故風(fēng)險商業(yè)補充，通過自愿購買的方式，與交強險共同構(gòu)筑完備的交通保險體系3、賠償?shù)脑瓌t、限額不同按照無過錯的原則確定的，依據(jù)法律及交強險條例的具體規(guī)定在責(zé)任限額內(nèi)給予賠償，每次事故的最高賠償額全國統(tǒng)一為12.2萬元按照過錯責(zé)任來確定，依據(jù)合同，結(jié)合在事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任的大小以及投保時選定的限額（有5萬、10萬、20萬、30萬、50萬、100萬等）賠償，并不固定且不區(qū)分人傷還是物損談

17、談交強險談?wù)劷粡婋U 3/3.交強險與商業(yè)三責(zé)險區(qū)別（交強險與商業(yè)三責(zé)險區(qū)別（3/ 4）交強險交強險商業(yè)三責(zé)險商業(yè)三責(zé)險4、費率的厘定不同實行統(tǒng)一的保險條款和費率，為促使駕駛?cè)藛T安全駕駛，其費率與交通違章掛鉤，其業(yè)務(wù)與保險人的其他業(yè)務(wù)分開核算，并以不盈利、不虧損為目的。保費可以由投保人與保險人約定，不同保險人之間的費率存在差異，保險人通過經(jīng)營“三者險”獲得相應(yīng)的利潤5、賠償?shù)姆秶煌浔ｋU責(zé)任較廣，免責(zé)包括故意造成，減值損失等其他各種間接損失，仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用等少部分內(nèi)容，醉酒、無證等僅墊付搶救費用。沒有免賠率的規(guī)定。保險合同中對賠償?shù)姆秶性S多免責(zé)約定，有免賠率概念談?wù)劷粡婋U談

18、談交強險 3/3.交強險與商業(yè)三責(zé)險區(qū)別（交強險與商業(yè)三責(zé)險區(qū)別（4/ 4）一、說說保險一、說說保險（保險的概念，分類，有什么作用和功能）二、保險的基本原則二、保險的基本原則 （保險利益，最大誠信，補償原則，近因原則）三、保險公司三、保險公司 （保險主體，保險監(jiān)管，依法合規(guī)）四、談?wù)劷粡婋U四、談?wù)劷粡婋U（定義、限額和范圍，與商業(yè)險區(qū)別，賠償計算）五、簡單介紹商業(yè)三責(zé)險五、簡單介紹商業(yè)三責(zé)險（車險結(jié)構(gòu)，商業(yè)三責(zé)險范圍、限額、免賠率、賠償計算）六、理賠流程簡介六、理賠流程簡介商業(yè)第三者責(zé)任險商業(yè)第三者責(zé)任險車輛損失險車輛損失險全車盜搶險全車盜搶險車上人員責(zé)任險車上人員責(zé)任險商業(yè)保險簡介1/2.險種

19、結(jié)構(gòu)險種結(jié)構(gòu)-四大主險四大主險 （1/7）車損險的車損險的附加險附加險9個玻璃單獨破碎險自燃損失險代步車費用險車輛停駛損失險新增加設(shè)備損失險車身劃痕損失險多次事故免賠特約條款特種車特約條款基本險不計免賠率特約條款商業(yè)保險簡介1/2.險種結(jié)構(gòu)險種結(jié)構(gòu)-附加險附加險 （2/7 ）商業(yè)三商業(yè)三責(zé)險的責(zé)險的附加險附加險5個車上貨物責(zé)任險車載貨物掉落責(zé)任險附加油污污染責(zé)任險特種車特約條款基本險不計免賠率特約條款商業(yè)保險簡介1/2.險種結(jié)構(gòu)險種結(jié)構(gòu)-附加險附加險 （3/7 ）全車盜搶險全車盜搶險2個高爾夫球具盜竊險基本險不計免賠特約條款商業(yè)保險簡介1/2.險種結(jié)構(gòu)險種結(jié)構(gòu)-附加險附加險 （4/7）車上人員

20、責(zé)任險的附加車上人員責(zé)任險的附加險險1個基本險不計免賠特約條款商業(yè)保險簡介1/2.險種結(jié)構(gòu)險種結(jié)構(gòu)-附加險附加險 （5/ 7）商業(yè)三責(zé)險及車上人員商業(yè)三責(zé)險及車上人員責(zé)任險的附加險責(zé)任險的附加險1個交通事故精神損害賠償險商業(yè)保險簡介1/2.險種結(jié)構(gòu)險種結(jié)構(gòu)-附加險附加險 （6/ 7）所有附加險的附加險所有附加險的附加險1個附加險不計免賠率特約條款商業(yè)保險簡介1/2.險種結(jié)構(gòu)險種結(jié)構(gòu)-附加險附加險 （7/7 ）一、說說保險一、說說保險（保險的概念，分類，有什么作用和功能）二、保險的基本原則二、保險的基本原則 （保險利益，最大誠信，補償原則，近因原則）三、保險公司三、保險公司 （保險主體，保險監(jiān)管，依法合規(guī)）四、談?wù)劷粡婋U四、談?wù)劷粡婋U（定義、限額和范圍，與商業(yè)險區(qū)別，賠償計算）五、簡單介紹商業(yè)三責(zé)險五、簡單介紹商業(yè)三責(zé)險（車險結(jié)構(gòu)，商業(yè)三責(zé)險范圍、限額、免賠率、賠償計算）六、理賠流程簡介六、理賠流程簡介理賠總流程理賠總流程 車險理賠車險理賠內(nèi)容回顧內(nèi)容回顧 首先，向大家闡述的是保險的基本概念，分類、功能和首先，向大家闡述的是保險的基本概念，分類、功能和作用，希望各位能和我們共同