保險公司內(nèi)勤反洗錢培訓(xùn)

1、 反洗錢實務(wù)操作培訓(xùn)反洗錢實務(wù)操作培訓(xùn)幸福人壽法律合規(guī)與風(fēng)險管理部編制幸福人壽法律合規(guī)與風(fēng)險管理部編制 重要概念介紹重要概念介紹什么是洗錢什么是洗錢 通過掩飾、隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)的，通過某種手段通過掩飾、隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)的，通過某種手段把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外。協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外。重要概念介紹重要概念介紹什么是黑錢什么是黑錢基于毒品犯罪所得基于毒品犯罪所得基于黑社會性質(zhì)犯罪所得基于黑社會性質(zhì)犯罪所得基于走私犯罪所得基于走私犯罪所得基

2、于恐怖活動犯罪所得基于恐怖活動犯罪所得基于貪污賄賂犯罪所得基于貪污賄賂犯罪所得基于破壞金融管理秩序所得基于破壞金融管理秩序所得基于金融詐騙等犯罪所得基于金融詐騙等犯罪所得重要概念介紹重要概念介紹保險業(yè)常見洗錢形式保險業(yè)常見洗錢形式 保險保險“洗錢洗錢”主要集中在壽險領(lǐng)域，通過長險短做、躉交即主要集中在壽險領(lǐng)域，通過長險短做、躉交即領(lǐng)、團(tuán)險個做等不正常的投保、退保方式，達(dá)到將集體的、國家領(lǐng)、團(tuán)險個做等不正常的投保、退保方式，達(dá)到將集體的、國家的公款轉(zhuǎn)入單位的公款轉(zhuǎn)入單位“小金庫小金庫”、化為個人私款或逃避納稅的目的。、化為個人私款或逃避納稅的目的。 常以常以“為職工謀福利為職工謀福利”、“合理避

3、稅合理避稅”這些名目這些名目將一將一部分通過正常財務(wù)途徑無法轉(zhuǎn)化為個人收入，或直接發(fā)放須繳納部分通過正常財務(wù)途徑無法轉(zhuǎn)化為個人收入，或直接發(fā)放須繳納高額個人所得稅的資金，通過為其職工投保壽險，然后退保，取高額個人所得稅的資金，通過為其職工投保壽險，然后退保，取得退保金這種途徑，化公為私或逃避納稅。得退保金這種途徑，化公為私或逃避納稅。 刑法刑法量刑量刑對個人：處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額對個人：處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗

4、錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。金。對單位：對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直對單位：對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役，情節(jié)嚴(yán)重的，處五接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑。年以上十年以下有期徒刑。違反違反反洗錢法反洗錢法的最重的最重“刑刑”：對機(jī)構(gòu)：最重可致對機(jī)構(gòu)：最重可致500萬罰款，甚至可吊銷許可證萬罰款，甚至可吊銷許可證對個人：最重可致對個人：最重可致50萬罰款，甚至可取消任職萬罰款，甚至可取消任職雙罰制雙罰制反洗錢

5、法反洗錢法量量“刑刑”保險業(yè)反洗錢制度體系保險業(yè)反洗錢制度體系一、刑事法律制度一、刑事法律制度刑刑 法法 第第191條條 洗錢罪洗錢罪 第第312條條 掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪 第第349條條 窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪司法解釋司法解釋 最高人民法院關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法最高人民法院關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋（法釋律若干問題的解釋（法釋200915號號）保險業(yè)反洗錢制度體系保險業(yè)反洗錢制度體系二、行政法律制度二、行政法律制度制度基礎(chǔ)反洗錢工作管理規(guī)程配套制度專門針對洗錢反洗錢培訓(xùn)與宣傳管理

6、辦法反洗錢保密管理辦法客戶洗錢風(fēng)險等級劃分指南配套制度合規(guī)管理規(guī)程合規(guī)手冊配合外部監(jiān)管檢查與調(diào)查管理規(guī)程保險消費者個人信息保護(hù)規(guī)程操作流程總體規(guī)定分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作操作指南各級機(jī)構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組（發(fā)文）業(yè)務(wù)條線相關(guān)規(guī)定銀行代理保險投保規(guī)則個人壽險投保規(guī)則團(tuán)險新契約反洗錢客戶身份識別規(guī)定（幸福壽核保發(fā)20104號）保險業(yè)反洗錢制度體系保險業(yè)反洗錢制度體系三、幸福人壽制度體系三、幸福人壽制度體系單個被保險人保險費金額人民幣單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以美元以上且以現(xiàn)金現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費形式繳納的人身保險合同，保險費金額

7、人民幣金額人民幣20萬元以上或者外幣等值萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以萬美元以上且以轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬賬形式繳納的保險合同形式繳納的保險合同 一、身份識別標(biāo)準(zhǔn)一、身份識別標(biāo)準(zhǔn)退還的保險費或者退還的保險單的退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值現(xiàn)金價值金額為人民幣金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值萬元以上或者外幣等值1000美元以上的美元以上的 金額為人民幣金額為人民幣1 萬元以上或者外幣等值萬元以上或者外幣等值1000美元以上美元以上 訂立保訂立保險合同險合同解除保解除保險合同險合同申請給申請給付保險付保險金金身份識別和客戶資料及交易記錄保存身份識別和客戶資料及交易記錄保存身份證明文件種類身份證明文

8、件種類居民身份證居民身份證 中華人民共和國居民身份證中華人民共和國居民身份證組織機(jī)構(gòu)代碼證書組織機(jī)構(gòu)代碼證書 機(jī)關(guān)、學(xué)校、工廠、公司等行政、事機(jī)關(guān)、學(xué)校、工廠、公司等行政、事 業(yè)、企業(yè)單位和社會團(tuán)體的身份證明業(yè)、企業(yè)單位和社會團(tuán)體的身份證明 軍官證軍官證 現(xiàn)役軍官身份證明現(xiàn)役軍官身份證明士兵證士兵證 現(xiàn)役士兵身份證明現(xiàn)役士兵身份證明軍官離退休證軍官離退休證 退休軍官身份證明退休軍官身份證明中國護(hù)照中國護(hù)照 中華人民共和國核發(fā)的護(hù)照中華人民共和國核發(fā)的護(hù)照外國護(hù)照外國護(hù)照 境外核發(fā)的護(hù)照境外核發(fā)的護(hù)照一、身份識別標(biāo)準(zhǔn)一、身份識別標(biāo)準(zhǔn)關(guān)系證明主要有關(guān)系證明主要有夫妻關(guān)系憑結(jié)婚證或戶口本登記的信息確

9、認(rèn)夫妻關(guān)系憑結(jié)婚證或戶口本登記的信息確認(rèn)父母與子女關(guān)系憑戶口本登記的信息確認(rèn)父母與子女關(guān)系憑戶口本登記的信息確認(rèn)身份識別和客戶資料及交易記錄保存身份識別和客戶資料及交易記錄保存自然人自然人客戶的客戶的“身份基本信息身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記種類、號碼和有效期限。客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。客戶的經(jīng)常居住地。一、身份識別標(biāo)準(zhǔn)一、身份識別

10、標(biāo)準(zhǔn)身份識別和客戶資料及交易記錄保存身份識別和客戶資料及交易記錄保存法人、其他組織和個體工商戶法人、其他組織和個體工商戶客戶的客戶的“身份基本信息身份基本信息”包括客戶的名包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人(國有企業(yè)除外國有企業(yè)除外)、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身

11、份法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。證明文件的種類、號碼、有效期限。1）客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人員要求客戶提交以下材料：）客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人員要求客戶提交以下材料：投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人身份身份證明文件證明文件。投保人、被保險人投保人、被保險人關(guān)系證明關(guān)系證明。2）指導(dǎo)投保人分別在投保單上的）指導(dǎo)投保人分別在投保單上的投保人、被保險人投保人、被保險人和法和法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息項目欄填寫對定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息項目欄填寫對應(yīng)內(nèi)容。應(yīng)內(nèi)容。3）按照）

12、按照“了解客戶原則了解客戶原則”，詢問了解客戶經(jīng)濟(jì)狀況等信，詢問了解客戶經(jīng)濟(jì)狀況等信息，并在投保單的息，并在投保單的備注欄備注欄中做備注。中做備注。4）根據(jù)客戶提交的身份證明文件、關(guān)系證明和向客戶詢）根據(jù)客戶提交的身份證明文件、關(guān)系證明和向客戶詢問了解的情況，核對客戶的身份基本信息與投保單填寫的問了解的情況，核對客戶的身份基本信息與投保單填寫的信息是否相符，信息是否相符，并完整復(fù)印有效的客戶身份證明文件和關(guān)并完整復(fù)印有效的客戶身份證明文件和關(guān)系證明文件。系證明文件。5）客戶經(jīng)理將核對完畢的投保單、投保人和被保險人的）客戶經(jīng)理將核對完畢的投保單、投保人和被保險人的關(guān)系證明、有效身份證件的復(fù)印件等

13、投保資料提交業(yè)務(wù)部關(guān)系證明、有效身份證件的復(fù)印件等投保資料提交業(yè)務(wù)部門受理崗核對。門受理崗核對?？蛻艚?jīng)理或經(jīng)辦人客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人個險代理人個險代理人業(yè)務(wù)部門或支公司受理崗業(yè)務(wù)部門或支公司受理崗核保受理崗核保受理崗二、訂立合同階段二、訂立合同階段財務(wù)受理崗財務(wù)受理崗檔案管理崗檔案管理崗反洗錢崗反洗錢崗身份識別和客戶資料及交易記錄保存身份識別和客戶資料及交易記錄保存1）代理人要求客戶提交：）代理人要求客戶提交：投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人身份身份證明文件證明文件；投保人、被保險人投保人、被保險人關(guān)系證明關(guān)系證明。2）指導(dǎo)投保人分別在投保單

14、上的投保人和被保險人、法）指導(dǎo)投保人分別在投保單上的投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息項目欄填寫對定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息項目欄填寫對應(yīng)內(nèi)容。應(yīng)內(nèi)容。3）按照）按照“了解客戶原則了解客戶原則”，詢問了解客戶經(jīng)濟(jì)狀況、職，詢問了解客戶經(jīng)濟(jì)狀況、職業(yè)等信息，填寫業(yè)等信息，填寫業(yè)務(wù)員報告書業(yè)務(wù)員報告書。4）根據(jù)客戶提交的身份證明文件、關(guān)系證明和向客戶詢）根據(jù)客戶提交的身份證明文件、關(guān)系證明和向客戶詢問了解的情況，核對客戶的身份基本信息等與投保單填寫問了解的情況，核對客戶的身份基本信息等與投保單填寫的信息是否相符，的信息是否相符，并完整復(fù)印有效客戶身份證明文件和關(guān)

15、并完整復(fù)印有效客戶身份證明文件和關(guān)系證明文件。系證明文件。5）代理人將投保單、）代理人將投保單、業(yè)務(wù)員報告書業(yè)務(wù)員報告書、投保人和被保、投保人和被保險人的關(guān)系證明、有效身份證件的復(fù)印件等投保資料提交險人的關(guān)系證明、有效身份證件的復(fù)印件等投保資料提交支公司的受理崗審核。支公司的受理崗審核。客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人個險代理人個險代理人業(yè)務(wù)部門或支公司受理崗業(yè)務(wù)部門或支公司受理崗核保受理崗核保受理崗二、訂立合同階段二、訂立合同階段財務(wù)受理崗財務(wù)受理崗檔案管理崗檔案管理崗反洗錢崗反洗錢崗身份識別和客戶資料及交易記錄保存身份識別和客戶資料及交易記錄保存1）審核客戶身份信息，確認(rèn)投保人、被保險人關(guān)

16、系，核）審核客戶身份信息，確認(rèn)投保人、被保險人關(guān)系，核對提交的對提交的復(fù)印件復(fù)印件是否相符或完整。是否相符或完整。2）核對投保單填寫的投保人和被保險人、法定繼承人以）核對投保單填寫的投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的外的指定受益人的身份基本信息身份基本信息是否完整或準(zhǔn)確，有無缺是否完整或準(zhǔn)確，有無缺漏。漏。3）發(fā)現(xiàn)填寫身份信息或復(fù)印件不清晰、不完整、不準(zhǔn)確）發(fā)現(xiàn)填寫身份信息或復(fù)印件不清晰、不完整、不準(zhǔn)確或缺漏時，應(yīng)當(dāng)將投保資料退回代理人或客戶經(jīng)理補(bǔ)充完或缺漏時，應(yīng)當(dāng)將投保資料退回代理人或客戶經(jīng)理補(bǔ)充完善后，受理崗再行受理。善后，受理崗再行受理。4）將通過核對的投保單、）將通過核對的

17、投保單、業(yè)務(wù)員報告書業(yè)務(wù)員報告書、投保人和、投保人和被保險人的被保險人的關(guān)系證明關(guān)系證明、有效身份證件或者其他身份證明文、有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件等投保資料提交核保部門。件的復(fù)印件等投保資料提交核保部門。具備系統(tǒng)錄入權(quán)限的支公司受理崗直接將身份信息錄入核具備系統(tǒng)錄入權(quán)限的支公司受理崗直接將身份信息錄入核心系統(tǒng)并掃描投保單、心系統(tǒng)并掃描投保單、業(yè)務(wù)員報告書業(yè)務(wù)員報告書、投保人和被保、投保人和被保險人的關(guān)系證明、有效身份證件復(fù)印件，將投保單、險人的關(guān)系證明、有效身份證件復(fù)印件，將投保單、業(yè)業(yè)務(wù)員報告書務(wù)員報告書、投保人和被保險人的關(guān)系證明、有效身份、投保人和被保險人的關(guān)系證明、有效

18、身份證件的復(fù)印件移交上級的運營管理部門留存。證件的復(fù)印件移交上級的運營管理部門留存。5）客戶）客戶拒絕提供拒絕提供需要補(bǔ)充的身份證明文件或投保人、被需要補(bǔ)充的身份證明文件或投保人、被保險人關(guān)系證明文件的，提交可疑報告。保險人關(guān)系證明文件的，提交可疑報告。客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人個險代理人個險代理人業(yè)務(wù)部門或支公司受理崗業(yè)務(wù)部門或支公司受理崗核保受理崗核保受理崗二、訂立合同階段二、訂立合同階段財務(wù)受理崗財務(wù)受理崗檔案管理崗檔案管理崗反洗錢崗反洗錢崗身份識別和客戶資料及交易記錄保存身份識別和客戶資料及交易記錄保存1）審核客戶身份信息，確認(rèn)投保人、被保險人關(guān)系，核）審核客戶身份信息，確認(rèn)投保

19、人、被保險人關(guān)系，核對提交的對提交的復(fù)印件復(fù)印件是否相符或完整。是否相符或完整。2）審核投保單填寫的投保人和被保險人、法定繼承人以）審核投保單填寫的投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的外的指定受益人的身份基本信息身份基本信息是否完整或準(zhǔn)確，有無缺是否完整或準(zhǔn)確，有無缺漏。漏。3）發(fā)現(xiàn)填寫身份信息或復(fù)印件不清晰、不完整、不準(zhǔn)確）發(fā)現(xiàn)填寫身份信息或復(fù)印件不清晰、不完整、不準(zhǔn)確或缺漏時，將投保資料退回業(yè)務(wù)部門補(bǔ)充完善后，運營管或缺漏時，將投保資料退回業(yè)務(wù)部門補(bǔ)充完善后，運營管理部受理崗再行接收審核（認(rèn)為有必要時，通過工商、公理部受理崗再行接收審核（認(rèn)為有必要時，通過工商、公安的信息系統(tǒng)查詢

20、身份信息并留存查詢記錄）。安的信息系統(tǒng)查詢身份信息并留存查詢記錄）。4）將審核的所有信息）將審核的所有信息完整錄入完整錄入核心系統(tǒng)、掃描并留存投核心系統(tǒng)、掃描并留存投保單、投保人和被保險人的關(guān)系證明和有效身份證件復(fù)印保單、投保人和被保險人的關(guān)系證明和有效身份證件復(fù)印件、身份信息查詢記錄、件、身份信息查詢記錄、業(yè)務(wù)員報告書業(yè)務(wù)員報告書等投保資料。等投保資料。5）每月將留存的投保資料交檔案管理崗建檔保管。）每月將留存的投保資料交檔案管理崗建檔保管。6）客戶）客戶拒絕提供拒絕提供需要補(bǔ)充的身份證明文件或投保人、被需要補(bǔ)充的身份證明文件或投保人、被保險人關(guān)系證明文件的，提交可疑交易報告。保險人關(guān)系證明

21、文件的，提交可疑交易報告?？蛻艚?jīng)理或經(jīng)辦人客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人個險代理人個險代理人業(yè)務(wù)部門或支公司受理崗業(yè)務(wù)部門或支公司受理崗核保受理崗核保受理崗二、訂立合同階段二、訂立合同階段財務(wù)受理崗財務(wù)受理崗檔案管理崗檔案管理崗反洗錢崗反洗錢崗身份識別和客戶資料及交易記錄保存身份識別和客戶資料及交易記錄保存1）根據(jù)核心系統(tǒng)中登記的投保人姓名、繳費賬戶）根據(jù)核心系統(tǒng)中登記的投保人姓名、繳費賬戶信息，核對后實施收費。信息，核對后實施收費。2）收費成功后，在財務(wù)核心系統(tǒng)登記并留存繳費）收費成功后，在財務(wù)核心系統(tǒng)登記并留存繳費方式、金額和繳費賬戶等交易記錄。方式、金額和繳費賬戶等交易記錄。3）將留存的交易記錄（包括

22、：每筆交易的數(shù)據(jù)信）將留存的交易記錄（包括：每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料）按時交檔案管理崗建檔保管。他資料）按時交檔案管理崗建檔保管?？蛻艚?jīng)理或經(jīng)辦人客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人個險代理人個險代理人業(yè)務(wù)部門或支公司受理崗業(yè)務(wù)部門或支公司受理崗核保受理崗核保受理崗二、訂立合同階段二、訂立合同階段財務(wù)受理崗財務(wù)受理崗檔案管理崗檔案管理崗反洗錢崗反洗錢崗身份識別和客戶資料及交易記錄保存身份識別和客戶資料及交易記錄保存投保資料投保資料：保管期限為

23、自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次：保管期限為自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記帳當(dāng)年計起至少保存性交易記帳當(dāng)年計起至少保存5年。年。交易記錄交易記錄：保管期限為自交易記帳當(dāng)年計起至少保：保管期限為自交易記帳當(dāng)年計起至少保存存5年。年。如客戶身份資料和交易記錄涉及如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。錢調(diào)查工作結(jié)束。同一介質(zhì)同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交上存有不同保存期限客戶身份資

24、料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存。易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存。同一客戶同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。戶身份資料或者交易記錄。客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人個險代理人個險代理人業(yè)務(wù)部門或支公司受理崗業(yè)務(wù)部門或支公司受理崗核保受理崗核保受理崗二、訂立合同階段二、訂立合同階段財務(wù)受理崗財務(wù)受理崗檔案管理崗檔案管理崗反洗錢崗反洗錢崗身份識別和客戶資料及交易記錄保存身份識別和客戶資料及交易記錄保存1）每周每周通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)提取新契約

25、的客戶身份通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)提取新契約的客戶身份信息登記，監(jiān)控新契約的客戶身份信息識別、登記信息登記，監(jiān)控新契約的客戶身份信息識別、登記情況。情況。2）根據(jù)監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的信息登記不完整、缺漏、有誤等）根據(jù)監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的信息登記不完整、缺漏、有誤等情況向各相關(guān)部門情況向各相關(guān)部門提出糾正提出糾正，由各部門采取糾正措，由各部門采取糾正措施，反洗錢崗跟蹤措施落實情況。施，反洗錢崗跟蹤措施落實情況?？蛻艚?jīng)理或經(jīng)辦人客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人個險代理人個險代理人業(yè)務(wù)部門或支公司受理崗業(yè)務(wù)部門或支公司受理崗核保受理崗核保受理崗二、訂立合同階段二、訂立合同階段財務(wù)受理崗財務(wù)受理崗檔案管理崗檔案管理崗反洗錢崗反洗錢崗身份識別和

26、客戶資料及交易記錄保存身份識別和客戶資料及交易記錄保存1）要求退保申請人出示保險合同原件或憑證原件。）要求退保申請人出示保險合同原件或憑證原件。2）核對退保申請人、被委托人的委托證明、有效身份證件或者其他身份）核對退保申請人、被委托人的委托證明、有效身份證件或者其他身份證明文件；確認(rèn)退費賬戶為投保時繳費賬戶（如有合理原因需要退回投保證明文件；確認(rèn)退費賬戶為投保時繳費賬戶（如有合理原因需要退回投保人非繳費賬戶的，客戶提供賬戶銀行出具的人非繳費賬戶的，客戶提供賬戶銀行出具的帳戶所有權(quán)證明帳戶所有權(quán)證明，證明事，證明事項應(yīng)當(dāng)包括：賬號、戶名、身份證號碼，與投保人留存的身份證明信息必項應(yīng)當(dāng)包括：賬號、

27、戶名、身份證號碼，與投保人留存的身份證明信息必須相符）。須相符）。3）在核心系統(tǒng)身份信息項目欄登記：申請人、被委托人的身份基本信息）在核心系統(tǒng)身份信息項目欄登記：申請人、被委托人的身份基本信息信息。信息。4）將核對后的委托證明、有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件）將核對后的委托證明、有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件等客戶身份資料和身份信息查詢記錄等退保資料留存。每月將留存的退保等客戶身份資料和身份信息查詢記錄等退保資料留存。每月將留存的退保資料交檔案管理崗建檔保管。資料交檔案管理崗建檔保管。5）發(fā)出批單通知財務(wù)會計部辦理退保業(yè)務(wù)。）發(fā)出批單通知財務(wù)會計部辦理退保業(yè)務(wù)。三、退保階段

28、三、退保階段保全崗保全崗身份識別和客戶資料及交易記錄保存身份識別和客戶資料及交易記錄保存1）核對被保險人、受益人或被委托人的委托證明、有效身份證件或者其他身份證明）核對被保險人、受益人或被委托人的委托證明、有效身份證件或者其他身份證明文件。文件。2）確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系。）確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系。3）在核心系統(tǒng)身份信息項目欄登記被保險人、受益人、被委托人的的姓名、性別、）在核心系統(tǒng)身份信息項目欄登記被保險人、受益人、被委托人的的姓名、性別、國籍、關(guān)系、身份證明號碼、身份證明文件截止日期、職業(yè)、聯(lián)系方式、給付保險金國籍、關(guān)系、身份證明號碼、身份證明文件截止日期、

29、職業(yè)、聯(lián)系方式、給付保險金賬戶（客戶提供賬戶銀行出具的賬戶（客戶提供賬戶銀行出具的帳戶所有權(quán)證明帳戶所有權(quán)證明）、住所地或工作單位地址等信）、住所地或工作單位地址等信息。息。4）將核對后的委托證明、有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件等客戶身份）將核對后的委托證明、有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件等客戶身份資料和身份信息查詢記錄、關(guān)系證明等給付保險金的資料留存。每月將留存的給付保資料和身份信息查詢記錄、關(guān)系證明等給付保險金的資料留存。每月將留存的給付保險金資料交檔案管理崗建檔保管。險金資料交檔案管理崗建檔保管。5）發(fā)出批單通知財務(wù)會計部辦理給付保險金業(yè)務(wù)）發(fā)出批單通知財務(wù)會計部辦理

30、給付保險金業(yè)務(wù) 四、理賠階段四、理賠階段理賠崗理賠崗身份識別和客戶資料及交易記錄保存身份識別和客戶資料及交易記錄保存1）對于客戶辦理再次投保、理賠、保全等業(yè)務(wù)時，各相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)采取持續(xù)的客）對于客戶辦理再次投保、理賠、保全等業(yè)務(wù)時，各相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，及時提示客戶更新資料信息；并關(guān)注非個人客戶及其日常經(jīng)營活動、戶身份識別措施，及時提示客戶更新資料信息；并關(guān)注非個人客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況。金融交易情況。2）客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，應(yīng)當(dāng)向客戶提醒更新，）客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，應(yīng)當(dāng)向客戶提醒更新，客戶沒有

31、在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)?？蛻魶]有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。3）根據(jù)客戶提交身份證明文件，核對身份證明文件中的身份基本信息是否與核心系）根據(jù)客戶提交身份證明文件，核對身份證明文件中的身份基本信息是否與核心系統(tǒng)中登記信息相符。統(tǒng)中登記信息相符。4）如有必要時，通過工商、公安的信息系統(tǒng)查詢身份信息并留存查詢記錄，）如有必要時，通過工商、公安的信息系統(tǒng)查詢身份信息并留存查詢記錄，5）對變更部分在核心系統(tǒng)做保全登記，并掃描和留存身份證明文件的復(fù)印件。）對變更部分在核心系統(tǒng)做保全登記，并掃描和留存身份證明文件的復(fù)印件。6）每月將留存的身

32、份證明文件復(fù)印件交檔案管理崗歸檔保管。）每月將留存的身份證明文件復(fù)印件交檔案管理崗歸檔保管。7）客戶在合理期限內(nèi)更新身份證明文件后，方可為客戶辦理新業(yè)務(wù)。）客戶在合理期限內(nèi)更新身份證明文件后，方可為客戶辦理新業(yè)務(wù)。五、持續(xù)業(yè)務(wù)五、持續(xù)業(yè)務(wù)運營相關(guān)崗運營相關(guān)崗身份識別和客戶資料及交易記錄保存身份識別和客戶資料及交易記錄保存身份識別和客戶資料及交易記錄保存身份識別和客戶資料及交易記錄保存1）通過受理客戶要求、發(fā)現(xiàn)或系統(tǒng)篩選確定重新識別情形，采取以下措施）通過受理客戶要求、發(fā)現(xiàn)或系統(tǒng)篩選確定重新識別情形，采取以下措施取得客戶新的身份證明文件、實施重新識別：取得客戶新的身份證明文件、實施重新識別：核對

33、客戶提交的有效身份證明文件或其他身份證明文件；核對客戶提交的有效身份證明文件或其他身份證明文件；通知部門或支公司回訪客戶；通知部門或支公司回訪客戶；通過工商或公安部門核實；通過工商或公安部門核實；實地查訪。實地查訪。2）根據(jù)重新識別得到的信息，在核心系統(tǒng)做保全登記，）根據(jù)重新識別得到的信息，在核心系統(tǒng)做保全登記，3）掃描和留存身份證明文件的復(fù)印件。每月將留存的身份證明文件復(fù)印件）掃描和留存身份證明文件的復(fù)印件。每月將留存的身份證明文件復(fù)印件交檔案管理崗建檔保管。交檔案管理崗建檔保管。4）如客戶拒絕提供、更新客戶身份信息，則提交可疑交易報告。）如客戶拒絕提供、更新客戶身份信息，則提交可疑交易報告

34、。六、重新識別六、重新識別運營相關(guān)崗運營相關(guān)崗大額交易和可疑交易報告大額交易和可疑交易報告大額交易指本公司保險業(yè)務(wù)中單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易大額交易指本公司保險業(yè)務(wù)中單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元萬元以上或者外幣交易等值以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取及其他形萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取及其他形式的式的現(xiàn)金現(xiàn)金收支。收支。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。一、大額交易（識別標(biāo)準(zhǔn)）一、大額交易（識

35、別標(biāo)準(zhǔn)）大額交易和可疑交易報告大額交易和可疑交易報告1）凡符合大額交易情形，分公司財務(wù)會計部通過）凡符合大額交易情形，分公司財務(wù)會計部通過反洗錢大額交易反洗錢大額交易報告單報告單在大額交易發(fā)生在大額交易發(fā)生3個工作日內(nèi)向二級機(jī)構(gòu)反洗錢崗報告。個工作日內(nèi)向二級機(jī)構(gòu)反洗錢崗報告。2）收到）收到反洗錢大額交易報告單反洗錢大額交易報告單后，二級機(jī)構(gòu)反洗錢崗應(yīng)會商相后，二級機(jī)構(gòu)反洗錢崗應(yīng)會商相關(guān)部門對客戶、該客戶的關(guān)系人、該客戶及其關(guān)系人在公司發(fā)生的所關(guān)部門對客戶、該客戶的關(guān)系人、該客戶及其關(guān)系人在公司發(fā)生的所有交易進(jìn)行調(diào)查、分析。有交易進(jìn)行調(diào)查、分析。一、大額交易（工作流程）一、大額交易（工作流程）大

36、額交易和可疑交易報告大額交易和可疑交易報告短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋。指在指在10個工作日內(nèi)，同一客戶投保達(dá)個工作日內(nèi)，同一客戶投保達(dá)3筆以上；或者在筆以上；或者在7日內(nèi)，同一客戶保日內(nèi)，同一客戶保單退保件數(shù)達(dá)到單退保件數(shù)達(dá)到90%，且客戶對這些情形無法提供合理的解釋。，且客戶對這些情形無法提供合理的解釋。二、可疑交易基本類型（二、可疑交易基本類型（1）頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。指在發(fā)生投保、退保、變換險種或者保險金額等交易行為的營業(yè)日，每天發(fā)指在發(fā)

37、生投保、退保、變換險種或者保險金額等交易行為的營業(yè)日，每天發(fā)生生3次以上交易；或者營業(yè)日每天發(fā)生交易持續(xù)次以上交易；或者營業(yè)日每天發(fā)生交易持續(xù)3天以上的情形。天以上的情形。對公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險產(chǎn)品對公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。的保障功能和投資收益。 大額交易和可疑交易報告大額交易和可疑交易報告猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。保費達(dá)人民幣總額達(dá)到大額的。保費達(dá)人民幣20萬元以上為大額

38、。萬元以上為大額。 二、可疑交易基本類型（二、可疑交易基本類型（2）購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅持購買的。后，仍堅持購買的。發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實的。式或者財務(wù)狀況等信息不真實的。指通過采取回訪客戶、向工商或公安部門核實、互聯(lián)網(wǎng)查詢、實地查訪、要指通過采取回訪客戶、向工商或公安部門核實、互聯(lián)網(wǎng)查詢、實地查訪、要求客戶補(bǔ)充其它身份證明文件等方式與先前獲

39、得信息進(jìn)行細(xì)致比對，發(fā)現(xiàn)先求客戶補(bǔ)充其它身份證明文件等方式與先前獲得信息進(jìn)行細(xì)致比對，發(fā)現(xiàn)先前獲得信息不真實的情形。前獲得信息不真實的情形。大額交易和可疑交易報告大額交易和可疑交易報告以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。指客戶以躉繳方式購買保單，保費達(dá)人民幣指客戶以躉繳方式購買保單，保費達(dá)人民幣20萬元，經(jīng)過對客戶了解，大萬元，經(jīng)過對客戶了解，大額保費超過投保人或其家庭年收入額保費超過投保人或其家庭年收入3倍以上的情形。倍以上的情形。二、可疑交易基本類型（二、可疑交易基本類型（3）大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金

40、價值，大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費賬戶的。并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費賬戶的?！按箢~大額”指保費達(dá)人民幣指保費達(dá)人民幣20萬元以上的；萬元以上的；“非繳費賬戶非繳費賬戶”指投保人投保時指投保人投保時指定的并且公司實際扣劃保費的繳費賬戶以外的其他賬戶（含投保人指定后指定的并且公司實際扣劃保費的繳費賬戶以外的其他賬戶（含投保人指定后又變更的賬戶）。又變更的賬戶）。不關(guān)注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。保原因的。指

41、退保帶來的金錢損失達(dá)人民幣指退保帶來的金錢損失達(dá)人民幣5萬元以上，客戶不予關(guān)注而堅決要求退保，萬元以上，客戶不予關(guān)注而堅決要求退保，沒有合理解釋退保原因的情形。沒有合理解釋退保原因的情形。大額交易和可疑交易報告大額交易和可疑交易報告明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險費并隨即要求返還超出部分。明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險費并隨即要求返還超出部分。指支付的保費金額超過當(dāng)期應(yīng)繳保費指支付的保費金額超過當(dāng)期應(yīng)繳保費10萬元以上，且為當(dāng)期應(yīng)繳保險費萬元以上，且為當(dāng)期應(yīng)繳保險費2倍倍以上的，自繳納保費起三日內(nèi)要求返還超出部分的情形。以上的，自繳納保費起三日內(nèi)要求返還超出部分的情形。二、可疑交易基本類型（二、可疑交易基本

42、類型（4）保險經(jīng)紀(jì)人代付保費，但無法說明資金來源。保險經(jīng)紀(jì)人代付保費，但無法說明資金來源。法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費賬戶方式退還保費，且不能法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的。合理解釋原因的。非繳費賬戶指法人、其他組織在投保時指定的并且公司實際扣劃保費的繳費非繳費賬戶指法人、其他組織在投保時指定的并且公司實際扣劃保費的繳費賬戶以外的其他賬戶（含投保人指定后又變更的賬戶）。賬戶以外的其他賬戶（含投保人指定后又變更的賬戶）。 大額交易和可疑交易報告大額交易和可疑交易報告法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行法

43、人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。賬戶支付。 二、可疑交易基本類型（二、可疑交易基本類型（5）通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系的。和受益人關(guān)系的。與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的?！跋村X高風(fēng)險國家和地區(qū)洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)”主要指恐怖活動、毒品犯罪活動和黑社會犯罪活主要指恐怖活動、毒品犯罪活動和黑社會犯罪活動比較猖獗的國家和地區(qū)。動比較猖獗的國家和地區(qū)。 大額交易和可疑交易報告大額交易和可疑交易報告沒有合理

44、的原因，投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保沒有合理的原因，投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的。險費和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的。 二、可疑交易基本類型（二、可疑交易基本類型（6）公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人。的其他人。 公司在經(jīng)辦業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)存在洗錢可能的其他情形。

45、公司在經(jīng)辦業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)存在洗錢可能的其他情形。指公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢部門對投保人開展調(diào)查；在公共媒體上發(fā)現(xiàn)投指公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢部門對投保人開展調(diào)查；在公共媒體上發(fā)現(xiàn)投保人有貪污受賄等其他犯罪情形等非上述保人有貪污受賄等其他犯罪情形等非上述17種的可疑情形。種的可疑情形。 大額交易和可疑交易報告大額交易和可疑交易報告在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時向分公司反洗錢崗報告，在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時向分公司反洗錢崗報告，并且以書面形式向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告。并且以書面形式向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告。三、重點可疑交易（

46、涉嫌犯罪）三、重點可疑交易（涉嫌犯罪）認(rèn)為可疑交易如不立即報告會導(dǎo)致資金轉(zhuǎn)移或增加可疑交易調(diào)查和偵查難度的，認(rèn)為可疑交易如不立即報告會導(dǎo)致資金轉(zhuǎn)移或增加可疑交易調(diào)查和偵查難度的，應(yīng)當(dāng)及時向分公司反洗錢崗報告，可以立即報告人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并由應(yīng)當(dāng)及時向分公司反洗錢崗報告，可以立即報告人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并由分公司反洗錢崗報告總公司。分公司反洗錢崗報告總公司。大額交易和可疑交易報告大額交易和可疑交易報告在識別客戶身份過程中，如發(fā)現(xiàn)以下可疑行為，分支機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)處理人員須在識別客戶身份過程中，如發(fā)現(xiàn)以下可疑行為，分支機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)處理人員須向本部門反洗錢聯(lián)絡(luò)崗或本機(jī)構(gòu)反洗錢崗報告，并在可疑交易

47、發(fā)生向本部門反洗錢聯(lián)絡(luò)崗或本機(jī)構(gòu)反洗錢崗報告，并在可疑交易發(fā)生3個工作日個工作日內(nèi)向所屬二級機(jī)構(gòu)反洗錢崗報告，并報告人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，分公司反洗內(nèi)向所屬二級機(jī)構(gòu)反洗錢崗報告，并報告人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，分公司反洗錢崗向總公司報告：錢崗向總公司報告：1）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；2）對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或）對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的；者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的；3）

48、客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的；）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的；4）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；整性的；5）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。三、重點可疑交易（身份識別過程中）三、重點可疑交易（身份識別過程中）大額交易和可疑交易報告大額交易和可疑交易報告發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向總公司和人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可

49、疑交易報告，并且按相關(guān)主管部門的要總公司和人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。求依法采取措施。 （一）國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。（一）國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。 （二）司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。（二）司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。 （三）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。（三）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。 （四）中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。法律、（四）中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。法律、行政法規(guī)對上述

50、名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。行政法規(guī)對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。三、重點可疑交易（涉嫌恐怖融資）三、重點可疑交易（涉嫌恐怖融資）大額交易和可疑交易報告大額交易和可疑交易報告四、可疑交易報告流程（報告范圍）四、可疑交易報告流程（報告范圍）異常交易異常交易可疑交易可疑交易重點可疑交易重點可疑交易案件線索案件線索重點可疑交易報告不同于總對總報送的一般可疑交易報告，其可疑程度更高，重點可疑交易報告不同于總對總報送的一般可疑交易報告，其可疑程度更高，金融機(jī)構(gòu)有合理理由認(rèn)為涉嫌犯罪的才進(jìn)行報告金融機(jī)構(gòu)有合理理由認(rèn)為涉嫌犯罪的才進(jìn)行報告大額交易和可疑交易報告大額交易和可疑交易報告四、可疑交

51、易報告流程（總體）四、可疑交易報告流程（總體）人行反洗錢監(jiān)測分析中心人行反洗錢監(jiān)測分析中心總公司總公司可疑交易報告可疑交易報告大額交易報告大額交易報告重點可疑交易報告重點可疑交易報告人行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)人行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)偵查機(jī)關(guān)偵查機(jī)關(guān)大額交易和可疑交易報告大額交易和可疑交易報告四、可疑交易報告流程（人工識別）四、可疑交易報告流程（人工識別）個險營銷部個險營銷部銀行保險部銀行保險部團(tuán)體團(tuán)體/中介部中介部運營管理部運營管理部計劃財務(wù)部計劃財務(wù)部分公司反分公司反洗錢工作洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)小組人事行政部人事行政部可疑交易報告可疑交易報告重點可疑交易重點可疑交易報告報告排除可疑排除可疑方式一：業(yè)務(wù)、運營部

52、門在業(yè)務(wù)開展過程中的主動識別分析報送方式一：業(yè)務(wù)、運營部門在業(yè)務(wù)開展過程中的主動識別分析報送 交易發(fā)生交易發(fā)生3個工作日內(nèi)個工作日內(nèi)交易發(fā)生交易發(fā)生8個工作日內(nèi)個工作日內(nèi)大額交易和可疑交易報告大額交易和可疑交易報告四、可疑交易報告流程（系統(tǒng)篩選）四、可疑交易報告流程（系統(tǒng)篩選）分公司反分公司反洗錢工作洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)小組人事行政部人事行政部可疑交易報告可疑交易報告重點可疑交易重點可疑交易報告報告排除可疑排除可疑個險個險部部銀保部銀保部團(tuán)險部團(tuán)險部運營運營部部計財部計財部反洗錢反洗錢崗崗方式二：反洗錢崗過公司反洗錢系統(tǒng)提取一般可疑交易數(shù)據(jù)后，由業(yè)方式二：反洗錢崗過公司反洗錢系統(tǒng)提取一般可疑交

53、易數(shù)據(jù)后，由業(yè) 務(wù)、運營部門分析識別及報送務(wù)、運營部門分析識別及報送 每周提每周提取兩次取兩次收到數(shù)據(jù)收到數(shù)據(jù)2個工作日內(nèi)個工作日內(nèi)交易發(fā)生交易發(fā)生8個工作日內(nèi)個工作日內(nèi)客戶風(fēng)險等級劃分客戶風(fēng)險等級劃分一、劃分標(biāo)準(zhǔn)一、劃分標(biāo)準(zhǔn)1）國務(wù)院、司法機(jī)關(guān)下發(fā)的恐怖組織、恐怖分子名）國務(wù)院、司法機(jī)關(guān)下發(fā)的恐怖組織、恐怖分子名單中所列的人員；單中所列的人員；2）國務(wù)院、司法機(jī)關(guān)、中國人民銀行下發(fā)的黑名單）國務(wù)院、司法機(jī)關(guān)、中國人民銀行下發(fā)的黑名單中所列的人員；中所列的人員；3）與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)往來的客戶；）與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)往來的客戶；4）涉及重大反洗錢案件的客戶；）涉及重大反洗錢案

54、件的客戶；5）被中國人民銀行或監(jiān)管機(jī)關(guān)確定涉嫌洗錢活動，）被中國人民銀行或監(jiān)管機(jī)關(guān)確定涉嫌洗錢活動，正在被調(diào)查的客戶；正在被調(diào)查的客戶；6）公司向監(jiān)管機(jī)關(guān)報送的可疑交易的客戶；）公司向監(jiān)管機(jī)關(guān)報送的可疑交易的客戶；7）外國政要的客戶；）外國政要的客戶；8）符合）符合金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法理辦法第八條和第九條等其他重大可疑交易情形第八條和第九條等其他重大可疑交易情形的客戶；的客戶；一級風(fēng)險一級風(fēng)險二級風(fēng)險二級風(fēng)險三級風(fēng)險三級風(fēng)險客戶風(fēng)險等級劃分客戶風(fēng)險等級劃分一、劃分標(biāo)準(zhǔn)一、劃分標(biāo)準(zhǔn)1）為國內(nèi)政府要員保費金額達(dá)到大額交易標(biāo)準(zhǔn)的客）為國內(nèi)政府

55、要員保費金額達(dá)到大額交易標(biāo)準(zhǔn)的客戶；戶；2）非居民開立的資金賬戶屬反洗錢監(jiān)管薄弱國家和）非居民開立的資金賬戶屬反洗錢監(jiān)管薄弱國家和地區(qū)；地區(qū)；3）屬于關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)的企業(yè)。）屬于關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)的企業(yè)。一級風(fēng)險一級風(fēng)險二級風(fēng)險二級風(fēng)險三級風(fēng)險三級風(fēng)險客戶風(fēng)險等級劃分客戶風(fēng)險等級劃分一、劃分標(biāo)準(zhǔn)一、劃分標(biāo)準(zhǔn)三級是指洗錢風(fēng)險低于一級、二級風(fēng)險的其他客戶，三級是指洗錢風(fēng)險低于一級、二級風(fēng)險的其他客戶，具體劃分標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于：具體劃分標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于：1)發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息姓名、名稱、住所、聯(lián)

56、系方式或者財務(wù)狀況等信息存疑的；存疑的；2)客戶未能提供有效身份證件或其他身份證明文件客戶未能提供有效身份證件或其他身份證明文件的；的；3)客戶提交的身份證件或者身份證明文件已過有效客戶提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期，并且沒有在合理期限內(nèi)進(jìn)行更新的，或者客戶期，并且沒有在合理期限內(nèi)進(jìn)行更新的，或者客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的；無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的；4)客戶基本身份資料有缺失的。客戶基本身份資料有缺失的。一級風(fēng)險一級風(fēng)險二級風(fēng)險二級風(fēng)險三級風(fēng)險三級風(fēng)險客戶風(fēng)險等級劃分客戶風(fēng)險等級劃分二、工作流程二、工作流程培訓(xùn)宣傳工作培訓(xùn)宣傳工作一、培訓(xùn)內(nèi)容一、培訓(xùn)內(nèi)容對本公司人員

57、的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括：對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括：反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。對保險銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括：對保險銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括：反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；反洗錢內(nèi)控制度；反洗錢內(nèi)控制度；展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。錢義務(wù)等。 培訓(xùn)宣傳工

58、作培訓(xùn)宣傳工作二、培訓(xùn)課時及頻次二、培訓(xùn)課時及頻次分公司人事行政部負(fù)責(zé)牽頭實施對分公司人員的培訓(xùn)，分公司內(nèi)勤員分公司人事行政部負(fù)責(zé)牽頭實施對分公司人員的培訓(xùn)，分公司內(nèi)勤員工參加反洗錢培訓(xùn)不少于工參加反洗錢培訓(xùn)不少于4個課時每年，新員工參加反洗錢培訓(xùn)不少個課時每年，新員工參加反洗錢培訓(xùn)不少于于4個課時，反洗錢關(guān)鍵崗位（新契約崗、保全崗、理賠崗、業(yè)務(wù)部個課時，反洗錢關(guān)鍵崗位（新契約崗、保全崗、理賠崗、業(yè)務(wù)部門講師崗及督導(dǎo)崗）參加反洗錢培訓(xùn)不少于門講師崗及督導(dǎo)崗）參加反洗錢培訓(xùn)不少于12個課時每年。個課時每年。 分公司各業(yè)務(wù)部門及培訓(xùn)部負(fù)責(zé)牽頭實施對銷售人員的培訓(xùn)，新進(jìn)銷分公司各業(yè)務(wù)部門及培訓(xùn)部負(fù)責(zé)

59、牽頭實施對銷售人員的培訓(xùn)，新進(jìn)銷售人員參加反洗錢培訓(xùn)不少于售人員參加反洗錢培訓(xùn)不少于4個課時，參加后續(xù)教育的銷售人員參個課時，參加后續(xù)教育的銷售人員參加反洗錢培訓(xùn)不少于加反洗錢培訓(xùn)不少于8個課時每年。個課時每年。 培訓(xùn)宣傳工作培訓(xùn)宣傳工作三、宣傳工作（日常宣傳）三、宣傳工作（日常宣傳）客戶服務(wù)中心的宣傳由分公司運營部及中心支客戶服務(wù)中心的宣傳由分公司運營部及中心支公司運營部牽頭實施，主要對本單位及下轄支公司運營部牽頭實施，主要對本單位及下轄支公司職場的宣傳工作實施，包括前臺反洗錢舉公司職場的宣傳工作實施，包括前臺反洗錢舉報電話的公布、反洗錢宣傳資料的發(fā)放、反洗報電話的公布、反洗錢宣傳資料的發(fā)放

60、、反洗錢標(biāo)語橫幅的懸掛等錢標(biāo)語橫幅的懸掛等 產(chǎn)品營銷過程中的宣傳由各業(yè)務(wù)部門牽頭實施產(chǎn)品營銷過程中的宣傳由各業(yè)務(wù)部門牽頭實施，主要是結(jié)合日常產(chǎn)品營銷和業(yè)務(wù)拓展工作中，主要是結(jié)合日常產(chǎn)品營銷和業(yè)務(wù)拓展工作中對客戶進(jìn)行反洗錢宣傳，包括產(chǎn)品說明會上的對客戶進(jìn)行反洗錢宣傳，包括產(chǎn)品說明會上的宣傳、客戶建議書中的反洗錢宣傳等宣傳、客戶建議書中的反洗錢宣傳等 反洗錢反洗錢日常日常宣傳宣傳培訓(xùn)宣傳工作培訓(xùn)宣傳工作三、宣傳工作（專項宣傳）三、宣傳工作（專項宣傳）以公司每年開展的客戶服務(wù)節(jié)期間開展反洗錢以公司每年開展的客戶服務(wù)節(jié)期間開展反洗錢宣傳，由分公司運營部牽頭實施，人事行政部宣傳，由分公司運營部牽頭實施，