金融銀行模擬經(jīng)營演練實驗實訓方案

1、金融專業(yè)商業(yè)銀行模擬演練系統(tǒng)實訓申報書西南財經(jīng)大學教材支持：中國人民大學出版社目 錄一、實訓意義3二、實訓目的3三、實訓方案41、實訓形式42、課程背景與運行規(guī)律53、授課方式54、實訓課程考核65、該沙盤實訓對應(yīng)的課程6四、課程內(nèi)容與實訓工程概述71、商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)和崗位實訓72、央行的主要崗位實訓與貨幣工具運用實訓83、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的評級和監(jiān)管實訓94、企業(yè)運行模擬與關(guān)鍵崗位實訓105、商業(yè)銀行信貸風險管控實訓126、商業(yè)銀行客戶營銷實訓13五、課程實訓進度控制與實訓成果13七、課程特色與實訓收益171、課程特色172、學員感言173、學校感言18八、實訓室硬件要求19九、產(chǎn)品內(nèi)容與

2、效勞191、實物教具192、教學資料203、輔助電子分析工具21一教師端功能21二學生端功能234、售后效勞27國家要求高等學校要把建立和完善實踐教學體系，作為提高教學質(zhì)量的重要內(nèi)容。根據(jù)教育部和教育廳關(guān)于質(zhì)量工程、實踐教學體系的要求，如何改良現(xiàn)有的教學模式，給學生創(chuàng)造更多的實踐時機和提高職業(yè)技能，培養(yǎng)學生的動手能力和自主創(chuàng)新能力，使之成為能夠盡快適應(yīng)社會環(huán)境的合格畢業(yè)生，是高等教育教學改革的一個重要方向。然而，金融專業(yè)實踐教學存在以下難點：一是金融機構(gòu)無法提供太多的崗位接收學生大規(guī)模的實訓；二是學生在金融機構(gòu)實訓無法接觸到核心業(yè)務(wù)，只能從事一些外圍業(yè)務(wù)；三是金融模型較多，無法模擬現(xiàn)實金融市場

3、，把模型用在實訓中；四是學生已不滿足于簡單的操作實訓，要求能夠深入到銀行核心業(yè)務(wù)。金融銀行模擬演練實驗室，是借鑒歐美先進教學方法，并針對金融專業(yè)教學特點及我國金融銀行市場的特點而設(shè)計，旨在為學生創(chuàng)造一個接近現(xiàn)實的教學實踐模擬課程體系，為教師提供多種輔助教學手段，提高學生的專業(yè)水平和社會實踐能力，爭取更大的就業(yè)時機。一、實訓意義商業(yè)銀行已從過去方案經(jīng)濟體制下的專業(yè)銀行逐漸過渡到現(xiàn)在市場經(jīng)濟體制下的商業(yè)銀行，追求利潤最大化關(guān)系到商業(yè)銀行的生存與開展。金融類學生畢業(yè)后有相當一部份進入商業(yè)銀行從事信貸、中間業(yè)務(wù)等相關(guān)工作，但目前由于銀行業(yè)的特殊性、保密性、平安性的特點，學生要進入銀行內(nèi)部實訓的時機越來

4、越少。在這種形勢下，開設(shè)一套完整的可以模擬商業(yè)銀行經(jīng)營的實際運行環(huán)境的實訓系統(tǒng)就具有重要性和迫切性，本課程正是基于這種市場需求而推出的。二、實訓目的1、養(yǎng)成良好的商業(yè)銀行職業(yè)習慣：?金融銀行模擬演練實訓?是通過構(gòu)建仿真的環(huán)境、按實際商業(yè)銀行工作的操作標準和業(yè)務(wù)流程設(shè)置仿真的崗位，通過角色扮演、協(xié)同工作以及角色輪換以讓學生從大體上把握當商業(yè)銀行面對不斷變化的宏觀經(jīng)濟環(huán)境時的經(jīng)營之道，并系統(tǒng)了解銀行相關(guān)崗位特別是信貸崗、會計崗、風險控制崗所需的技能，同時使學生在校期間就養(yǎng)成按商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程和規(guī)定實施內(nèi)部控制、防范風險的良好職業(yè)習慣。2、表達以就業(yè)為導(dǎo)向的“崗位實訓模式：該實訓可將實際工作過程與工

5、程教學法、任務(wù)驅(qū)動教學法、案例教學法、研究式協(xié)作學習法有機結(jié)合，形成以就業(yè)為導(dǎo)向的“崗位實訓模式。3、凸顯了“與現(xiàn)實工作的零距離：它開闊學生視野，擴大知識領(lǐng)域，改善學習環(huán)境，使學生通過實踐提高適應(yīng)商業(yè)銀行工作的綜合素質(zhì)，深切感受金融理論對實踐的指導(dǎo)意義，從而深刻領(lǐng)悟?qū)嵺`與理論相結(jié)合所帶來的成就與意義，凸顯了“與現(xiàn)實工作的零距離。4、提升學生綜合就業(yè)能力：通過體驗式實踐演練和模擬，加強了學生創(chuàng)造能力的培養(yǎng)，學會在實踐中發(fā)現(xiàn)問題、提煉問題，概括問題、解決問題的綜合實力。三、實訓方案1、實訓形式該課程類似于ERP沙盤，通過籌碼推演和角色扮演模擬商業(yè)銀行經(jīng)營過程，營造真實經(jīng)營的市場競爭環(huán)境，讓學員體會

6、商業(yè)銀行經(jīng)營場景，本課程集實戰(zhàn)性、操作性、體驗式于一體，讓每個學員都有針對性的收獲！我聽，我容易忘記我學，我能夠記得但體驗，我學會理解. 2、課程背景與運行規(guī)律本產(chǎn)品通過情景模擬、角色實踐的方法讓學員通過游戲體驗現(xiàn)實銀行之間的競爭與經(jīng)營。假定宏觀經(jīng)濟由商品市場、金融市場及監(jiān)管層組成。在此游戲中，房地產(chǎn)公司代表商品市場，商業(yè)銀行代表金融市場，央行和銀監(jiān)會代表監(jiān)管層。企業(yè)央行銀監(jiān)會商業(yè)銀行全班分成12支團隊：6支商業(yè)銀行團隊+6支企業(yè)團隊。商業(yè)銀行團隊設(shè)綜合柜員崗位負責計帳、會計主管負責報表、行長兼客戶經(jīng)理崗位。企業(yè)團隊由總經(jīng)理負責投資與融資，運營總監(jiān)負責運營與記錄，財務(wù)總監(jiān)負責報表。商業(yè)銀行通過

7、向企業(yè)開展存貸業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)獲得利潤。商業(yè)銀行可以采用發(fā)行債券、同業(yè)拆借、向央行借款等方法管理流動性。商業(yè)銀行在模擬經(jīng)營中注意平衡盈利性、平安性、流動性。企業(yè)團隊的主要任務(wù)帶著企業(yè)高效穩(wěn)健地經(jīng)營，躲避經(jīng)營風險與陷阱。3、授課方式一般是連續(xù)2天的實訓課，適合一個班約50-70人同時上課。 可以作為專業(yè)認識實驗課在大一、大二開設(shè) 可以作為課程實驗，在金融或經(jīng)濟類課程結(jié)束時作為“2+1或“3+1實驗課開設(shè) 可以作為專業(yè)畢業(yè)實訓，在大四開設(shè) 可以作為校內(nèi)或校際競賽，在學生活動中開展4、實訓課程考核本次實訓課程考核包括對團隊考核和對學生個人考核兩局部。 商業(yè)銀行組資料標準性與團隊合作 20%流

8、動性評價 20%盈利性評價 20%平安性評價 20%資本充足性評價 20%具體評價方法見?對股份制商業(yè)銀行的評級標準?的紅字局部 企業(yè)組商業(yè)銀行對企業(yè)的信貸綜合評價 90%課堂參與 10% 央行與銀監(jiān)會組組織游戲進行，并催促商業(yè)銀行和企業(yè)按時完成經(jīng)營：50%根據(jù)對抗過程中對商業(yè)銀行的監(jiān)管質(zhì)量，以及資料完備性得分：50% 學生個人成績學生個人業(yè)績評分=團隊得分50%+ 實習報告20%+所在團隊內(nèi)部評價20%+出勤率10%出勤率10%：病事假扣2分/次，缺席5分/半天5、該沙盤實訓對應(yīng)的課程?商業(yè)銀行會計?金融學?貨幣銀行學?現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營與管理?商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理?金融市場營銷?中央銀行業(yè)務(wù)與金

9、融監(jiān)管?四、課程內(nèi)容與實訓工程概述實訓內(nèi)容與工程涵蓋六大單元，包括： 商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)和績效管理實訓 央行的主要崗位實訓與貨幣工具運用實訓 銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的評級和監(jiān)管實訓 企業(yè)運營模擬與關(guān)鍵崗位實訓 商業(yè)銀行信貸風險管控實訓 商業(yè)銀行客戶營銷實訓1、商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)和崗位實訓表1 商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)和績效管理實訓工程一級模塊二級模塊實訓工程名稱涉及課程商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)和崗位實訓機構(gòu)設(shè)立商業(yè)銀行構(gòu)建與組織結(jié)構(gòu)設(shè)計?商業(yè)銀行經(jīng)營與管理?崗前培訓分析研究商業(yè)銀行與其它商業(yè)銀行機構(gòu)的業(yè)務(wù)關(guān)系業(yè)務(wù)準備制定商業(yè)銀行開展戰(zhàn)略及決策規(guī)那么?商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理?熟悉商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)設(shè)計商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)工作流程及管

10、理規(guī)那么熟悉仿真業(yè)務(wù)的原始單據(jù)工作方案商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)方案商業(yè)銀行貸款方案業(yè)務(wù)實施商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)工作總結(jié)商業(yè)銀行損益表填制?商業(yè)銀行會計?財務(wù)管理?商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表填制商業(yè)銀行績效評價1實訓流程工作程序 建立由3人組成的中央銀行團隊，由3人組成的銀監(jiān)會團隊，6支商業(yè)銀行團隊每隊均由3-4人組成，6支企業(yè)團隊每隊均由3-4人組成。六家商業(yè)銀行：綜合柜員崗位負責記帳、會計主管負責報表、行長兼客戶經(jīng)理崗位。央行和銀監(jiān)會團隊分設(shè)央行行長、產(chǎn)品市場監(jiān)管局長、價格監(jiān)管局長、銀監(jiān)會主席、商業(yè)銀行監(jiān)管局局長、貨幣政策委員會秘書長 規(guī)那么介紹、破冰起航 各商業(yè)

11、銀行公布自己的名稱、經(jīng)營理念與開展目標，各房地產(chǎn)企業(yè)自行選擇根本存款賬戶的開戶行以及日后業(yè)務(wù)的往來行 各商業(yè)銀行制定資金運營方案 各商業(yè)銀行對房地產(chǎn)公司開展存貸款業(yè)務(wù)，票據(jù)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的經(jīng)營運作由商業(yè)銀行行長調(diào)控，并在企業(yè)確定經(jīng)營工程之后找企業(yè)拉存貸款、綜合柜員負責與客戶簽訂合同以及辦理局部中間業(yè)務(wù)、會計主管負責整理內(nèi)部資料并完成該年度的資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表和損益表。 各商業(yè)銀行編制報表2實訓成果 商業(yè)銀行損益表 商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表 商業(yè)銀行資金規(guī)劃表 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營報告2、央行的主要崗位實訓與貨幣工具運用實訓表2 央行核心業(yè)務(wù)和崗位實訓工程一級模塊二級模塊實訓工程名稱涉及課程

12、央行的主要崗位實訓與貨幣工具運用實訓機構(gòu)設(shè)立央行組織結(jié)構(gòu)設(shè)計?金融市場學?崗前培訓分析研究央行與商業(yè)銀行機構(gòu)的業(yè)務(wù)關(guān)系業(yè)務(wù)準備制定央行主要崗位的職責?金融學?宏觀經(jīng)濟學?貨幣銀行學?中央銀行業(yè)務(wù)與金融監(jiān)管?熟悉宏觀經(jīng)濟運行的主要指標含義及指標之間的關(guān)系熟悉貨幣工具的種類熟悉央行的清算業(yè)務(wù)知識業(yè)務(wù)實施宏觀經(jīng)濟運行數(shù)據(jù)監(jiān)控與分析業(yè)務(wù)貨幣政策組合業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行存款準備金的監(jiān)管業(yè)務(wù)商業(yè)銀行和房地產(chǎn)公司的清算業(yè)務(wù)工作總結(jié)分析宏觀經(jīng)濟運行規(guī)律?金融學?宏觀經(jīng)濟學?分析央行監(jiān)管的兩難局面揭示宏觀經(jīng)濟的運行風險1實訓流程工作程序 央行設(shè)計并宣布需要各商業(yè)銀行提交的年度資料如存款準備金是否足額繳存、各行的信貸總

13、量及比例數(shù)據(jù)等，以及具體的監(jiān)管目標如控制本年內(nèi)商業(yè)銀行新增貸款的總量等 中央銀行的運作由中央銀行行長調(diào)控，每一會計年度密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟運行指標 根據(jù)價格指數(shù)及信貸規(guī)模調(diào)整并宣布各項利率和準備金政策。 檢查各商業(yè)銀行存款準備金 檢查各商業(yè)銀行存貸款利率是否在規(guī)定的范圍內(nèi)浮動 發(fā)行央票與代理財政部國債招標 檢查各商業(yè)銀行與企業(yè)之間的資金往來清算是否符合規(guī)定2實訓成果 宏觀經(jīng)濟運行分析報告 年度貨幣政策組合工具匯總 銀行和企業(yè)資金往來匯總與對帳分析3、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的評級和監(jiān)管實訓表3 銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的評級和監(jiān)管實訓工程一級模塊二級模塊實訓工程名稱涉及課程銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的評級和監(jiān)管實訓機構(gòu)設(shè)立

14、銀監(jiān)會組織結(jié)構(gòu)的構(gòu)建?金融市場學?崗前培訓分析研究銀監(jiān)會監(jiān)管的目的、標準與職責業(yè)務(wù)準備制定銀監(jiān)會主要崗位的職責?商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理?熟悉商業(yè)銀行分級監(jiān)管的主要指標含義及指標之間的關(guān)系熟悉不良貸款評價指標熟悉風險準備金的評判與計提標準業(yè)務(wù)實施對商業(yè)銀行的綜合評級業(yè)務(wù)?金融學?商業(yè)銀行經(jīng)營與管理?中央銀行業(yè)務(wù)與金融監(jiān)管?對商業(yè)銀行的分級監(jiān)管業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行貸款總量的監(jiān)管業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行不良貸款的監(jiān)管業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行風險準備金計提的監(jiān)管業(yè)務(wù)工作總結(jié)分析商業(yè)銀行的運營狀況?商業(yè)銀行經(jīng)營與管理?總結(jié)商業(yè)銀行不良貸款的結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行運營風險進行預(yù)警1實訓流程工作程序 銀監(jiān)會宣布需要各商業(yè)銀行提交的年度資料如各行的

15、資本金充足率、不良貸款總量、不良貸款率、撥備覆蓋率等、對銀行的評級依據(jù)以及相應(yīng)監(jiān)管手段 銀監(jiān)會的運作由銀監(jiān)局局長調(diào)控，檢查商業(yè)銀行是否有違規(guī)記錄并提出相應(yīng)的整改意見 每會計年度檢查各商業(yè)銀行的存貸比、資本金充足率 每會計年度檢查商業(yè)銀行的不良貸款比率、撥備覆蓋率與風險準備金計提情況 根據(jù)各商業(yè)銀行的運營情況出具風險控制表和整改意見表2實訓成果 商業(yè)銀行運營績效分析報告 商業(yè)銀行分級監(jiān)管報告 商業(yè)銀行風險控制表和整改意見表4、企業(yè)運行模擬與關(guān)鍵崗位實訓表4 企業(yè)運行模擬與關(guān)鍵崗位實訓工程一級模塊二級模塊實訓工程名稱涉及課程企業(yè)運營模擬和關(guān)鍵崗位實訓機構(gòu)設(shè)立房地產(chǎn)公司構(gòu)建與組織結(jié)構(gòu)設(shè)計?管理學?商

16、業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理?崗前培訓分析研究房地產(chǎn)公司與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)關(guān)系業(yè)務(wù)準備制定房地產(chǎn)公司的開展戰(zhàn)略及決策規(guī)那么?戰(zhàn)略管理?宏觀經(jīng)濟學?熟悉房地產(chǎn)經(jīng)營的主要業(yè)務(wù)與運營規(guī)那么理解央行宏觀調(diào)控對房地產(chǎn)行業(yè)的影響熟悉房地產(chǎn)經(jīng)營仿真業(yè)務(wù)的原始單據(jù)工作方案房地產(chǎn)公司資金運營方案?市場營銷學?微觀經(jīng)濟學?會計學?房地產(chǎn)公司營銷與競標方案業(yè)務(wù)實施房地產(chǎn)公司土地投標業(yè)務(wù)房地產(chǎn)公司營銷業(yè)務(wù)房地產(chǎn)公司工程建設(shè)模擬房地產(chǎn)公司投融資業(yè)務(wù)工作總結(jié)房地產(chǎn)公司損益表填制?財務(wù)管理學?會計學?房地產(chǎn)公司資產(chǎn)負債表填制房地產(chǎn)公司績效評價，總結(jié)房地產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營風險1實訓流程工作程序 組建六家房地產(chǎn)公司：總經(jīng)理負責投資與融資，運營總監(jiān)負責

17、運營與記錄，財務(wù)總監(jiān)負責報表。 各房地產(chǎn)企業(yè)公布自己的名稱、經(jīng)營理念，熟悉土地競標規(guī)那么與訂單競標規(guī)那么 各房地產(chǎn)公司制定資金運營方案 各房地產(chǎn)公司競爭土地、訂單，開始工程建設(shè) 與各商業(yè)銀行發(fā)生存貸款業(yè)務(wù)，票據(jù)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，有條件的企業(yè)還可以開展投資業(yè)務(wù) 各房地產(chǎn)公司編制報表2實訓成果 企業(yè)損益表 企業(yè)資產(chǎn)負債表 企業(yè)資金規(guī)劃表 年度企業(yè)經(jīng)營報告5、商業(yè)銀行信貸風險管控實訓表5 商業(yè)銀行信貸風險管控實訓工程一級模塊二級模塊實訓工程名稱涉及課程商業(yè)銀行信貸風險管控實訓崗前培訓不良貸款對商業(yè)銀行經(jīng)營造成的后果?商業(yè)銀行經(jīng)營與管理?不良貸款的判定標準業(yè)務(wù)準備熟悉信貸風險的構(gòu)成?商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理?熟

18、悉不良貸款的預(yù)警指標熟悉不良貸款的處理方法熟悉不良貸款的處理流程業(yè)務(wù)實施不良貸款的預(yù)警業(yè)務(wù)?金融學?商業(yè)銀行經(jīng)營與管理?中央銀行業(yè)務(wù)與金融監(jiān)管?不良貸款的分級判定業(yè)務(wù)對不良貸款風險準備金的計提業(yè)務(wù)對不良貸款的處理業(yè)務(wù)工作總結(jié)總結(jié)不良貸款出現(xiàn)的原因?商業(yè)銀行經(jīng)營與管理?總結(jié)如何防止不良貸款的產(chǎn)生分析處理不良貸款時容易出現(xiàn)的問題1實訓流程工作程序 每個會計年度初，企業(yè)通過公開投標的方式確定本年的經(jīng)營工程，填寫貸款可行性分析報告、借款申請書 檢查各企業(yè)該年度的現(xiàn)金流量表、損益表、資產(chǎn)負債表，計算相應(yīng)的財務(wù)指標 根據(jù)企業(yè)還款情況，按5級分類標準判定所有貸款的等級 深入了解企業(yè)運營狀況，判定產(chǎn)生不良貸款

19、產(chǎn)生的原因 每一會計年度計提風險損失準備金 根據(jù)不良貸款的原因，制定有針對性的處理措施2實訓成果 商業(yè)銀行不良貸款統(tǒng)計表 商業(yè)銀行不良貸款分析報告 商業(yè)銀行不良貸款控制表和處理意見6、商業(yè)銀行投資與理財實訓表6 商業(yè)銀行投資與理財實訓工程一級模塊二級模塊實訓工程名稱涉及課程商業(yè)銀行客戶營銷實訓崗前培訓商業(yè)銀行理財營銷與普通商品營銷的區(qū)別?商業(yè)銀行經(jīng)營與管理?商業(yè)銀行的投資理財產(chǎn)品與業(yè)務(wù)組合業(yè)務(wù)準備熟悉商業(yè)銀行客戶的分類?金融市場營銷學?投資學?熟悉商業(yè)銀行不同細分客戶的需求特征熟悉商業(yè)銀行不同投資理財產(chǎn)品的特點熟悉商業(yè)銀行客戶營銷前的準備工作業(yè)務(wù)實施理財市場競爭分析?商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理?消費者行

20、為學?營銷前的企業(yè)調(diào)研業(yè)務(wù)大客戶的售后財務(wù)參謀業(yè)務(wù)工作總結(jié)總結(jié)不同類型客戶的投資理財需求特征?金融市場營銷學?總結(jié)大客戶營銷的技巧總結(jié)客戶營銷全流程要注意的問題1實訓流程工作程序 對六家企業(yè)的資信狀況進行調(diào)查 營銷前的表格和產(chǎn)品知識準備 進行企業(yè)營銷調(diào)研，識別企業(yè)的金融業(yè)務(wù)需求 設(shè)計金融產(chǎn)品方案 營銷方案審查與修訂 每個會計年度進行業(yè)務(wù)跟蹤與指導(dǎo)，并根據(jù)企業(yè)不同特點提供理財參謀效勞2實訓成果 客戶投資理財解決方案五、課程實訓進度控制與實訓成果表7 總體實訓進度控制表節(jié)次課內(nèi)時間課外時間第一天第1-4節(jié)學習討論經(jīng)營規(guī)那么，解讀根底數(shù)據(jù)，認識、了解宏觀經(jīng)濟要素構(gòu)成，理解產(chǎn)品市場、資本市場和監(jiān)管層的

21、關(guān)系。各企業(yè)、銀行、央行和銀監(jiān)會設(shè)立崗位，團隊建設(shè)，確定崗位分工，開始第一年試運營閱讀?商業(yè)銀行模擬經(jīng)營教程?、?學員手冊?，討論和學習規(guī)那么，熟悉各種業(yè)務(wù)表單，做好正式經(jīng)營前期準備工作。第一天第5-6節(jié)制定開展戰(zhàn)略，編制年度經(jīng)營方案，第一年的經(jīng)營結(jié)束，企業(yè)和銀行之間辦理各項金融業(yè)務(wù)并完成各項報表編制年度經(jīng)營方案第一天第7-8節(jié)各房地產(chǎn)企業(yè)編制資金預(yù)算表，各商業(yè)銀行編制資金規(guī)劃表，進行第二年的經(jīng)營，雙方辦理各項金融業(yè)務(wù)往來央行根據(jù)宏觀經(jīng)濟運行情況進行調(diào)控各公司和銀行分部門討論各種經(jīng)營情況第二天第1-2節(jié)各房地產(chǎn)企業(yè)和各商業(yè)銀行進行第三年的經(jīng)營，雙方辦理各項金融業(yè)務(wù)并進行資金往來清算，央行根據(jù)宏

22、觀經(jīng)濟運行情況進行調(diào)控，銀監(jiān)會核查商業(yè)銀行各項指標，并進行分級監(jiān)管總結(jié)企業(yè)經(jīng)營風險，商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營風險第二天第3-4節(jié)各房地產(chǎn)企業(yè)和各商業(yè)銀行進行第四年的經(jīng)營，央行采取了嚴厲調(diào)控措施，銀監(jiān)會加強監(jiān)管商業(yè)銀行總結(jié)不良貸款產(chǎn)生原因及預(yù)警措施第二天第5-6節(jié)進行第五年經(jīng)營，房地產(chǎn)經(jīng)營狀況開始好轉(zhuǎn)，商業(yè)銀行強化金融營銷與投資理財效勞各金融機構(gòu)、企業(yè)、央行、銀監(jiān)會撰寫總結(jié)報告第二天第7-8節(jié)完成第六年經(jīng)營，整理過程資料和成果資料；課程全面總結(jié)和評價；各金融機構(gòu)全面總結(jié)與評價，團隊、個人、教師分別評分，評定成績，評優(yōu)。整理裝訂過程資料與成果資料，歸檔，提交實訓日記與實訓報告，提交成果資料。表8 第一至

23、四節(jié)課實訓進度安排與實訓成果工程工作內(nèi)容指導(dǎo)教師主要職責主題：體驗商業(yè)銀行模擬經(jīng)營實訓環(huán)境實訓目的1 掌握宏觀經(jīng)濟的組成要素2 金融市場要素與特征3 商業(yè)銀行模擬經(jīng)營實訓規(guī)那么明確實訓目的，提出具體要求。實訓內(nèi)容1、 宏觀經(jīng)濟與金融市場模擬的環(huán)境2、 商業(yè)銀行、企業(yè)、央行與銀監(jiān)會的組建3、 商業(yè)銀行沙盤實驗規(guī)那么4、 商業(yè)銀行和房地產(chǎn)公司第一年試運營概述本次課全部實訓工程的主要內(nèi)容；提示完成實訓任務(wù)所用專業(yè)知識。實訓工程1、機構(gòu)設(shè)立 2、崗前培訓 3、業(yè)務(wù)準備指導(dǎo)教師布置具體實訓任務(wù)工程，提示參考書籍或者參考資料。實訓成果1 銀行與企業(yè)名稱與標識、崗位分工2 開展目標3 開立銀行結(jié)算賬戶材料4

24、 房地產(chǎn)企業(yè)和商業(yè)銀行損益表和資產(chǎn)負債表5 央行年度貨幣政策組合工具匯總表6 銀行和企業(yè)資金往來匯總與對帳分析7 商業(yè)銀行貸款調(diào)查評估報告教師布置任務(wù)，檢查完成情況；審閱正確性，提出改良意見。第一項1講解商業(yè)銀行模擬經(jīng)營仿真實訓的意義、背景、實訓進度安排、宏觀經(jīng)濟的構(gòu)成要素、企業(yè)與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)關(guān)系、央行與銀監(jiān)會的角色與定位等。2. 對學生強調(diào)紀律要求，要求學生按照?學員手冊?要求建立模擬商業(yè)銀行、模擬房地產(chǎn)公司和模擬央行和銀監(jiān)會等機構(gòu)。3學生討論組織結(jié)構(gòu)，并明確各部門與崗位業(yè)務(wù)分工。教師負責講解第二項1. 講解各金融機構(gòu)運作規(guī)程與實訓業(yè)務(wù)規(guī)那么。2講解各房地產(chǎn)公司運作規(guī)程和實訓業(yè)務(wù)規(guī)那么。3

25、講解央行的調(diào)控規(guī)程和銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)那么。4. 學生討論以上各項業(yè)務(wù)規(guī)那么。教師負責講解第三項1.企業(yè)初始現(xiàn)金與商業(yè)銀行初始現(xiàn)金建帳，企業(yè)選擇銀行開設(shè)往來帳戶。2.商業(yè)銀行準備貸款調(diào)查評估報告及相關(guān)業(yè)務(wù)票據(jù)，沒有的自行設(shè)計和制作。3.企業(yè)開始競標土地，修建房屋，競標訂單，并與商業(yè)銀行開展資金往來操作。4央行搜集宏觀經(jīng)濟運行數(shù)據(jù)，密切監(jiān)控宏觀經(jīng)濟運情況，為下一年度貨幣政策調(diào)控做好準備。教師負責講解和現(xiàn)場指導(dǎo)、評點表9 第五節(jié)至第十六節(jié)課實訓進度安排與實訓成果工程工作內(nèi)容指導(dǎo)教師主要職責主題：模擬商業(yè)銀行經(jīng)營與央行和銀監(jiān)會監(jiān)管實訓目的1 掌握商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)辦理流程與關(guān)鍵崗位職能2 理解央行貨幣政策

26、對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響3 理解銀監(jiān)會的各項監(jiān)管政策4 掌握商業(yè)銀行信貸風險管控與客戶營銷技巧明確實訓目的，提出具體要求。實訓內(nèi)容1、 商業(yè)銀行和房地產(chǎn)公司第二至六年運營2、 商業(yè)銀行之間的競爭與合作3、 房地產(chǎn)公司之間的競爭及其與商業(yè)銀行的合作4、 央行的宏觀調(diào)控5、 銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管概述本次課全部實訓工程的主要內(nèi)容；提示完成實訓任務(wù)所用專業(yè)知識。實訓工程1. 商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)和崗位實訓2. 央行的主要崗位實訓與貨幣工具運用實訓3. 銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的評級和監(jiān)管實訓4. 企業(yè)運營模擬與關(guān)鍵崗位實訓5. 商業(yè)銀行信貸風險管控實訓6. 商業(yè)銀行客戶營銷實訓指導(dǎo)教師布置具體實訓任務(wù)工程，提示參考

27、書籍或者參考資料。實訓成果1 商業(yè)銀行與企業(yè)資金規(guī)劃2 商業(yè)銀行與企業(yè)經(jīng)營報告3 宏觀經(jīng)濟運行分析報告4 商業(yè)銀行分級監(jiān)管報告5 商業(yè)銀行風險控制表和整改意見表6 商業(yè)銀行不良貸款分析報告7 不良貸款控制表和處理意見8 客戶金融效勞解決方案教師布置任務(wù)，檢查完成情況；審閱正確性，提出改良意見。第一項1 組織房地產(chǎn)公司土地競標、訂單競標。2 組織商業(yè)銀行個人存款競標并上繳存款準備金。3 引導(dǎo)房地產(chǎn)公司和商業(yè)銀行之間開展競爭與合作。教師負責引導(dǎo)和組織，并現(xiàn)場點評第二項1 組織央行分析宏觀經(jīng)濟運行數(shù)據(jù)，并制定相應(yīng)的調(diào)控措施。2 發(fā)行央票與代理財政部國債招標。3 組織央行進行商業(yè)銀行與企業(yè)之間的資金往

28、來清算。4 組織檢查存貸款利率執(zhí)行情況。5 組織銀監(jiān)會對各商業(yè)銀行進行評級，并檢查商業(yè)銀行操作是否違規(guī)6 組織銀監(jiān)會檢查各商業(yè)銀行存貸比、不良貸款比率、撥備覆蓋率和風險準備計提情況。教師負責引導(dǎo)和組織，并現(xiàn)場指導(dǎo)第三項1 組織商業(yè)銀行分析不良貸款產(chǎn)生原因，分析預(yù)警措施和處理措施。2 引導(dǎo)商業(yè)銀行總結(jié)客戶營銷技巧。3 講解宏觀經(jīng)濟運行規(guī)律，講解央行貨幣政策對經(jīng)濟的影響4 講解商業(yè)銀行預(yù)防經(jīng)營風險和提高績效的方法教師負責講解、點評各組表現(xiàn)七、課程特色與實訓收益1、課程特色（1） 以房地產(chǎn)公司為背景，較直觀地模擬商業(yè)銀行之間的日常核心對公業(yè)務(wù)，包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)（2） 真實地模擬商業(yè)銀

29、行的資金運營、資本管理、收入管理與費用管理，能模擬商業(yè)銀行之間的競爭與合作（3） 全面地表達商業(yè)銀行的會計核算和報表業(yè)務(wù)，能對商業(yè)銀行的經(jīng)營績效進行評價和分析（4） 系統(tǒng)地模擬中央銀行對金融市場調(diào)控工具，包括央票、存貸基準利率、存款準備金率、再貼現(xiàn)利率、再貸款利率、公開市場業(yè)務(wù)、信用控制、貸款限額等（5） 較真實地模擬銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的分級監(jiān)管2、學員感言 這是我們第一次接觸商業(yè)銀行經(jīng)營模擬實訓，在這次實訓中有些東西是我們很少接觸的，有些知識雖然以前在書上學過，但是從來沒有時機活用過，而這模擬實訓給了我們一個學習與展示的平臺，在這次實訓中給我們的很大一個感受就是信貸行業(yè)的競爭鼓勵和經(jīng)營生存的不

30、易。 我們對商業(yè)銀行真實運作情況有了一定的了解。由我們親自動手，結(jié)合貸款程序，從頭到尾，實際操作一遍，實戰(zhàn)真是太殘酷了！ 兩天時間，我們學會了評價銀行經(jīng)營業(yè)績的根本財務(wù)指標，學會衡量企業(yè)市場價值的方法。體會了商業(yè)銀行運作的根本知識，商業(yè)銀行如何在卓有成效的短期策略和成功的戰(zhàn)略中找到平衡。學習制定并實施商業(yè)銀行營銷策略，找準目標客戶。 聯(lián)系實際生活，我們相信經(jīng)過這門實訓課程，我們在應(yīng)聘銀行工作時在心理和專業(yè)技巧方面都有一個比擬充分的準備。 “兩天的實戰(zhàn)，是團隊與團隊的打拼，團隊成員一個都不能少，因為各部門職責太重要了，它讓我們知道團隊精神與與團隊合作的重要性，包括與其他企業(yè)的合作、雙贏，在危機中

31、如何化險為夷，想盡一切方法！每一次體驗，都是一次成長，一次知識的洗禮！以前認為學校學到的知識肯定用不上，這一次徹底改變了.這次實訓課程將成為大學里永遠的回憶，從中學到知識與體驗必將終生受益！ 3、學校感言 建立了金融專業(yè)多課程實訓實驗教學平臺?金融銀行模擬演練實訓?融合了多門金融專業(yè)的根底課和核心課，解決了長期困擾我們的多課程實訓實驗教學平臺問題。 填補了金融學生的實訓空白以前我們的學生到金融機構(gòu)實訓，無法接觸銀行和企業(yè)的核心業(yè)務(wù)，只是站站柜臺或純粹的拉客戶，學生很多怨言，?金融銀行模擬演練實訓?讓學生切身感受到了經(jīng)營的樂趣，掌握了根本的決策思維。 提升了學生就業(yè)開展空間與沒有開這門課相比，學

32、生明顯對商業(yè)銀行和企業(yè)的經(jīng)營業(yè)務(wù)熟悉很多，在面試時，能比擬系統(tǒng)地講出商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作流程與技巧，尤其對商業(yè)銀行風險管控、綜合業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)有良好的心得和體會，入職后的開展空間比其他院校大很多。 為學院申報各項教學成果打下根底該產(chǎn)品售后效勞支持包括金牌教師開展支持、省級國家級教改工程申報支持、省級國家級實驗示范中心申報支持、省級國家級示范院校建設(shè)申報支持、特色專業(yè)/新增專業(yè)申報、實訓實驗基地建設(shè)支持、教學成果申報支持、教材出版支持。八、實訓室硬件要求約120M2教室一間，每次可容納50-70名學生同時上課。布局如下列圖所示：黑板電腦和投影板教室入口器材臺學員組學員組學員組學員組央行和銀監(jiān)組學員組

33、學員組教室入口學員組學員組學員組學員組學員組學員組教室配置及本錢如下：一臺教師用電腦 一臺投影儀 一張多媒體講臺 一套擴音設(shè)備 一個無線路由器 14張1.6M*1.0M的桌子和70張椅子 每張桌子配一臺學生用電腦 備注：此教室可作為多功能實驗室，銀行柜面票據(jù)實訓、投資實訓也可共用。九、產(chǎn)品內(nèi)容與效勞1、實物教具包含產(chǎn)品數(shù)量備 注商業(yè)銀行沙盤盤面6張可卷曲的盤面央行和銀監(jiān)會沙盤盤面1張可卷曲的盤面房地產(chǎn)公司沙盤盤面6張可卷曲的盤面錢幣籌碼三種不同顏色錢幣1億400個直徑38MM，外表印字“100錢幣1千萬800個直徑38MM，外表印字“10錢幣1百萬400個直徑38MM，外表印字“1鈔票1億40

34、0張練功券鈔票1千萬800張練功券鈔票1百萬400張練功券土地籌碼兩種不同顏色10畝土地50個1畝土地100個團隊籌碼三種不同顏色存款團隊50個貸款與理財團隊50個企業(yè)運營團隊50個網(wǎng)點與資質(zhì)籌碼經(jīng)營資質(zhì)籌碼50個銀行網(wǎng)點50個其他城建工程訂單1套籌碼筒50個內(nèi)徑為41MM錐形筒旅行箱1個大小要求能分別放下所有籌碼桌卡字牌13個2、教學資料資料數(shù)量均為1件名稱格式?商業(yè)銀行模擬沙盤課程授課講義?PPT電子版?商業(yè)銀行模擬經(jīng)營實戰(zhàn)演練學員手冊?印刷版?商業(yè)銀行經(jīng)營模擬實訓?教材樣書由人大出版社出版?商業(yè)銀行模擬沙盤課程教師手冊含教學大綱?WORD電子版?商業(yè)銀行模擬沙盤電子分析工具?電子版3、輔

35、助電子分析工具一教師端功能1教學管理1) 能夠進行學員團隊的根本管理：包括組長姓名、組長學號、組長 、所在組名稱、班級信息、小組人數(shù)等。2) 團隊成員評分：可以登記各團隊成員姓名、崗位分工、病事假次數(shù)、缺席次數(shù)、團隊意識考評結(jié)果、所在組業(yè)績排名、評價團隊合作情況，并記錄每個學員的實習成績。學生個人業(yè)績評分=團隊得分+ 實習報告+所在團隊內(nèi)部評價+出勤率。3) 央行和銀監(jiān)會團隊評分：能夠從三個維度對該團隊進行評分，包括能否組織游戲進行，并催促商業(yè)銀行和企業(yè)按時完成經(jīng)營；對抗過程中對商業(yè)銀行的監(jiān)管質(zhì)量，以及資料完備性；各種分析報告與總結(jié)。4) 商業(yè)銀行團隊評分：系統(tǒng)可以智能抽取數(shù)據(jù)得到所有商業(yè)銀行

36、團隊評分的根底數(shù)據(jù)，再由央行和銀監(jiān)會團隊對所有商業(yè)銀行團隊進行評分。商業(yè)銀行團隊的評分包括五個維度，每個維度又包括多項指標。流動性評價維度包括存貸比和超額準備金比率等指標；盈利性評價維度包括資產(chǎn)收益率ROA和資本收益率ROE等指標；資產(chǎn)平安狀況評價維度包括不良貸款率和撥備覆蓋率等指標；資本充足性評價維度包括核心資本充足率和一般資本充足率等指標；內(nèi)部管理標準性評價維度包括團隊合作水平和業(yè)務(wù)合作標準等指標。5) 企業(yè)團隊評分：系統(tǒng)可以智能抽取數(shù)據(jù)得到所有企業(yè)團隊評分的根底數(shù)據(jù)，再由央行團隊對所有企業(yè)團隊進行評分。企業(yè)團隊的評分包括七大維度，每大維度又包括多項指標。七大維度分別是管理層素質(zhì)、市場競爭

37、力、公司經(jīng)營前景、盈利能力、償債能力、負債水平、團隊參與水平。2宏觀經(jīng)濟調(diào)控與商業(yè)銀行監(jiān)管功能1) 貨幣供給總量設(shè)定：系統(tǒng)會根據(jù)經(jīng)濟運行結(jié)果智能設(shè)計貨幣供給總量，老師也可以手動修改貨幣供給總量，以調(diào)節(jié)經(jīng)濟運行。2) 各項基準利率和央票國債發(fā)行規(guī)模設(shè)定：系統(tǒng)會根據(jù)經(jīng)濟運行結(jié)果智能設(shè)計各項基準利率，如：存款基準利率、貸款基準利率、再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金率、央票發(fā)行規(guī)模等。老師也可以手動修改以上基準利率和設(shè)定國債發(fā)行規(guī)模，以調(diào)節(jié)經(jīng)濟運行。3) 房地產(chǎn)首付比例設(shè)定：系統(tǒng)會根據(jù)經(jīng)濟運行結(jié)果智能設(shè)計房地產(chǎn)首付比例，包括商品房首付比例和別墅首付比例等。老師也可以手動修改以上首付比例，以調(diào)節(jié)房地產(chǎn)

38、市場運行。4) 商業(yè)銀行個人存款競標模塊：各銀行輸入營銷費用、上年存款總額和貸款總額、網(wǎng)點等指標之后，系統(tǒng)可以智能生成個人存款競標結(jié)果，并可以智能分配給每個銀行。5) 理財收益核算模塊：系統(tǒng)會根據(jù)經(jīng)濟運行結(jié)果智能計算各項理財產(chǎn)品收益，包括不動產(chǎn)投資收益、金融投資基金收益、產(chǎn)業(yè)投資基金收益等。6) 企業(yè)貸款授信風險綜合評價：系統(tǒng)可以智能抽取數(shù)據(jù)得到所有企業(yè)貸款授信風險綜合評價的根底數(shù)據(jù)，包括財務(wù)指標和非財指標，共五大維度，每大維度又包括多項指標。五大維度分別是管理層素質(zhì)、市場競爭力、公司經(jīng)營前景、財務(wù)指標、公司合作水平。管理層素質(zhì)通過高管道德、公司治理標準性、經(jīng)營風格、政府關(guān)系等指標反映；公司經(jīng)

39、營前景通過凈利潤、凈利潤增長額、經(jīng)營性現(xiàn)金流量、經(jīng)營性現(xiàn)金流量增長額、主營業(yè)務(wù)收入、主營業(yè)務(wù)收入增長額等指標反映；財務(wù)指標通過盈利能力、償債能力、負債水平等指標反映；7) 銀行績效分析：系統(tǒng)可以智能抽取數(shù)據(jù)得到所有銀行經(jīng)營績效分析的根底數(shù)據(jù)，老師可以根據(jù)這些數(shù)據(jù)進行指標比照。這些數(shù)據(jù)包括：凈利潤、股東權(quán)益、當年個人存款總量、當年存款市場占有率、累計個人存款總量、累計存款市場占有率、新增貸款總量、新增貸款市場占有率、當年中間業(yè)務(wù)收入、當年中間業(yè)務(wù)收入占主營業(yè)務(wù)收入比率、可用資金本錢率、貸出資金收益率、當年貸款余額、貸款余額市場占有率等指標。8) 不良貸款與風險計提：各銀行錄入各企業(yè)貸款余額后，系

40、統(tǒng)可以智能抽取數(shù)據(jù)判斷是否屬于不良貸款，并自動得出專項風險計提準備金金額。3企業(yè)運營監(jiān)管功能1) 商品房和別墅訂單競標模塊：各企業(yè)輸入營銷費用、報價等指標之后，系統(tǒng)可以智能生成商品房和別墅行業(yè)總需求，生成商品房和別墅訂單競標結(jié)果，并可以智能分配給每個企業(yè)不同的訂單。2) 土地競標模塊：各企業(yè)輸入土地競標報價、土地競標數(shù)量等指標之后，系統(tǒng)可以智能生成土地競標結(jié)果，并可以智能分配給每個企業(yè)不同數(shù)量的土地。3) 能根據(jù)房地產(chǎn)公司景觀投入水平智能調(diào)整售價：各企業(yè)輸入每畝土地景觀建設(shè)費用后等信息之后，系統(tǒng)可以調(diào)整商品房和別墅、限價房的銷售價格，并分別計算商品房和別墅、限價房的銷售收入。4) 企業(yè)績效分析

41、：系統(tǒng)可以智能抽取數(shù)據(jù)得到所有企業(yè)經(jīng)營績效分析的根底數(shù)據(jù)，老師可以根據(jù)這些數(shù)據(jù)進行指標比照。這些數(shù)據(jù)包括：凈利潤、股東權(quán)益、廣告費、主營業(yè)務(wù)收入、每畝土地本錢、市場占有率等指標。5) 土地供給調(diào)整：老師可以根據(jù)經(jīng)濟運行情況手動調(diào)整土地供給總數(shù)量。二學生端功能1商業(yè)銀行團隊學生端功能商業(yè)銀行團隊學生端具有現(xiàn)金管理模塊、存貸業(yè)務(wù)、投融資業(yè)務(wù)、管理流動性、中間業(yè)務(wù)、利潤查詢、資產(chǎn)負債表查詢七大功能。1現(xiàn)金管理模塊準備金計提：商業(yè)銀行團隊可以根據(jù)系統(tǒng)智能生成的專項準備金計提金額，在系統(tǒng)中可以輸入數(shù)據(jù)，完成準備金計提。資金規(guī)劃：商業(yè)銀行團隊可以輸入各項負債及利息歸還金額、各理財投資支出、各項貸款發(fā)放總額

42、、發(fā)放票據(jù)貼現(xiàn)與同業(yè)拆借款、購置央票/國債/金融債、營銷費用支出、存款準備金支出、稅金支出等，以及各項資產(chǎn)到期收回本金及利息金額、各項中間業(yè)務(wù)收入、個人存款及企業(yè)存款預(yù)計新增金額等，計算預(yù)計發(fā)行金融債券/股票金額、預(yù)計需借入同業(yè)拆借款、預(yù)計需向央行再貸款金額。理財結(jié)算：商業(yè)銀行團隊可以根據(jù)系統(tǒng)智能生成的理財和股票收益，在系統(tǒng)中可以輸入數(shù)據(jù)，支付分紅款。負債業(yè)務(wù)更新：把所有個人存款、企業(yè)存款、金融債、同業(yè)拆借、央行再貸款按結(jié)算年度進行更新。資產(chǎn)業(yè)務(wù)更新：把所有存款準備金、金融債投資、國債投資、央票投資、同業(yè)拆借、票據(jù)貼現(xiàn)、企業(yè)貸款、消費貸款、金融基金、產(chǎn)業(yè)基金、不動產(chǎn)基金理財、房企信托投資及其他

43、理財產(chǎn)品投資按結(jié)算年度更新。2存貸業(yè)務(wù)模塊個人存款業(yè)務(wù)：在系統(tǒng)中可以支付營銷費用，獲得個人存款。網(wǎng)點經(jīng)營業(yè)務(wù)：在系統(tǒng)中可以增設(shè)/撤消營業(yè)網(wǎng)點，支付網(wǎng)點建設(shè)費用和運營費用。團隊管理業(yè)務(wù)：在系統(tǒng)中可以招募/辭退存款團隊、貸款與理財團隊，支付團隊招募費用和工資獎金。對公貸款業(yè)務(wù)：填寫貸款協(xié)議書，在系統(tǒng)中可以發(fā)放企業(yè)貸款。3投融資模塊股票發(fā)行業(yè)務(wù)：發(fā)行條件由央行和銀監(jiān)會確定，各企業(yè)和銀行均可購置，并支付購置交易費。各銀行年初申報發(fā)行股票數(shù)量、發(fā)行價、利潤分配比例、承銷費用率、未來開展規(guī)劃，并指定一家銀行承銷，支付承銷費。金融債業(yè)務(wù)：銀行資本充足率缺乏必須發(fā)行金融債，商業(yè)銀行金融債券屬于次級債余額不得超

44、過其上年存款余額的8%，金融債必須由另一家銀行承銷，金融債的期限一般為6年，利率自定，任何銀行和企業(yè)均可購置金融債。國債業(yè)務(wù)：政府可根據(jù)市場資金情況發(fā)行國債，企業(yè)和銀行都可購置國債，當企業(yè)或銀行出現(xiàn)資金短缺時也可以轉(zhuǎn)讓國債，利率由雙方自由協(xié)商決定。國債也可以提前兌付?；鹄碡斉c信托理財業(yè)務(wù)：企業(yè)和銀行可投資多種理財產(chǎn)品，但企業(yè)只能委托理財，并支付銀行代理費和交易費，代理費由雙方自行商定，交易費由受托銀行轉(zhuǎn)交給坐市商。銀行可以自行投資理財產(chǎn)品，僅向坐市商支付交易費。坐市商業(yè)務(wù)：理財產(chǎn)品、股票均由做市商負責打理市場，坐市商本身不參與該理財產(chǎn)品投資與委托理財，僅收取交易費。4管理流動性央票業(yè)務(wù)：在系

45、統(tǒng)中可以支付央票金額，獲得央票。同業(yè)拆借與再貸款業(yè)務(wù)：存貸比超標銀行須進行同業(yè)拆借，流動性缺乏銀行需向央行再貸款。貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼現(xiàn)/再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：銀行可以根據(jù)流動性狀況進行貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼現(xiàn)/再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。5中間業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)：各企業(yè)每年選擇一家往來銀行支付交易結(jié)算費和代發(fā)工資等費用，每筆貸款每年按貸款余額的百分比收取額度占用費、額度回憶費和財務(wù)參謀費，企業(yè)銷售商品房時的每筆消費貸款時，向銀行支付個人貸款資金安排費，金額由企業(yè)和銀行商定。個人消費貸款業(yè)務(wù)：期限為5年，利率為當年貸款利率，利息由消費者每年支付，本金由消費者每年等額歸還。對公存款業(yè)務(wù)：吸收企業(yè)存款，在系統(tǒng)中可以輸入企業(yè)存款金額。上繳存款準備金業(yè)務(wù)：以所有個人和企業(yè)存款余額為基數(shù)，上繳存款準備金。交費與交稅：支付管理費與所得稅。創(chuàng)投業(yè)務(wù)：可以投資設(shè)立新的房地產(chǎn)公司。6利潤查詢與資產(chǎn)負債表查詢功能利潤表查詢：系統(tǒng)可以根據(jù)各銀行操作數(shù)據(jù)智能生成損益表。資產(chǎn)負債表查詢：系統(tǒng)可以根據(jù)各銀行操作數(shù)據(jù)智能生成資產(chǎn)負債表。2企業(yè)團隊學生端功能企業(yè)具有現(xiàn)金管理模塊、貸款與土地競標、投融資業(yè)務(wù)、銷售競標與施工交付、外部經(jīng)營業(yè)務(wù)、利潤查詢、資產(chǎn)負債表查詢七大功能。1現(xiàn)金