中國銀行出口買方、賣方信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)

1、2021/4/81中國銀行出口買方、賣方信貸中國銀行出口買方、賣方信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)2021/4/85年10月2一、出口買方信貸的概念二、我行出口買方信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的歷史及現(xiàn)狀三、出口買方信貸業(yè)務(wù)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)四、出口買方信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)五、出口買方信貸業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程n范恩慧范恩慧:2021/4/85年10月3出口信貸是出口國為了支持本國機(jī)電出口信貸是出口國為了支持本國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、對(duì)外工程承包等資產(chǎn)品、成套設(shè)備、對(duì)外工程承包等資本性貨物和服務(wù)的出口，由出口國銀本性貨物和服務(wù)的出口，由出口國銀行給予出口商、進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行行給予出口商、進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行的融資便利。的融資

2、便利。其中，對(duì)進(jìn)口商、進(jìn)口國銀行或進(jìn)口其中，對(duì)進(jìn)口商、進(jìn)口國銀行或進(jìn)口國法定主權(quán)級(jí)借款部門的貸款是買方國法定主權(quán)級(jí)借款部門的貸款是買方信貸，而對(duì)出口商提供的貸款為賣方信貸，而對(duì)出口商提供的貸款為賣方信貸。信貸。 賣方信貸 買方信貸出口國銀行出口商出口國銀行進(jìn)口商銀行進(jìn)口商出口商2021/4/85年10月4 出口買方信貸各方的關(guān)系(借款人為進(jìn)口商銀行)買賣關(guān)系借貸關(guān)系 承保和投保關(guān)系借貸關(guān)系 出口商進(jìn)口商ECA出口方銀行進(jìn)口方銀行支付貨款2021/4/85年10月5出口買方信貸產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)： 1.為買方提供融資幫助，增加出口商獲得項(xiàng)目的可能性； 2.保障貨款的收款安全，縮短貨款回收的周期； 3.不

3、構(gòu)成出口商的負(fù)債，改善出口商的資產(chǎn)負(fù)債狀況。出口買方信貸產(chǎn)品的缺點(diǎn)： 1.過程復(fù)雜，涉及多方，不確定性因素較多； 2.敘做周期較長,出口商敘做產(chǎn)品成本較高。 2021/4/85年10月620世紀(jì)世紀(jì)60年代初，發(fā)達(dá)國家出口出口買方信貸的比重已經(jīng)超過年代初，發(fā)達(dá)國家出口出口買方信貸的比重已經(jīng)超過出口賣方信貸，而且這種趨勢(shì)在不斷加強(qiáng)出口賣方信貸，而且這種趨勢(shì)在不斷加強(qiáng)。法國法國:70%，德國，德國:95%各國各國ECA機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)美國：美國：EXIMBANK英國：英國：ECGD法國：法國：COFACE德國：德國：HERMES日本：日本：EID意大利：意大利：SACE2021/4/85年10月7 198

4、8年，我行最早開辦出口出口買方信貸業(yè)務(wù)，提供第一年，我行最早開辦出口出口買方信貸業(yè)務(wù)，提供第一筆出口買方信貸；筆出口買方信貸；1992年，中國銀行出口買方信貸試行辦法獲中國人民年，中國銀行出口買方信貸試行辦法獲中國人民銀行批準(zhǔn)，我行成為當(dāng)時(shí)國內(nèi)唯一一家開辦此業(yè)務(wù)的銀行；銀行批準(zhǔn)，我行成為當(dāng)時(shí)國內(nèi)唯一一家開辦此業(yè)務(wù)的銀行；1994年，中國進(jìn)出口銀行成立，開始辦理出口買信業(yè)務(wù)；年，中國進(jìn)出口銀行成立，開始辦理出口買信業(yè)務(wù)；2001年起，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信實(shí)業(yè)銀年起，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等商業(yè)銀行開始拓展出口買信業(yè)務(wù)；行等商業(yè)銀行開始拓展出口買信業(yè)務(wù)；2001年

5、年12月，中國出口信用保險(xiǎn)公司正式掛牌運(yùn)營，成為月，中國出口信用保險(xiǎn)公司正式掛牌運(yùn)營，成為我國唯一一家辦理出口信用保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)；我國唯一一家辦理出口信用保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)；中國加入世界貿(mào)易組織后，外資銀行積極開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)。中國加入世界貿(mào)易組織后，外資銀行積極開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)。2021/4/85年10月8 使用我行出口買方信貸的國家和地區(qū)：使用我行出口買方信貸的國家和地區(qū)： 亞洲亞洲伊朗、斯里蘭卡、巴基斯坦、印度尼西亞、韓國和香港伊朗、斯里蘭卡、巴基斯坦、印度尼西亞、韓國和香港 南美洲南美洲阿根廷、秘魯、巴西、厄瓜多爾、委內(nèi)瑞拉阿根廷、秘魯、巴西、厄瓜多爾、委內(nèi)瑞拉 歐洲歐洲土耳其、馬其頓土耳其、馬其頓 非洲

6、非洲津巴布韋津巴布韋2021/4/85年10月9我行現(xiàn)有出口買方信貸項(xiàng)目（截止2005年9月1日）編號(hào) 項(xiàng)目名稱期限余額(美元)編號(hào) 項(xiàng)目名稱期限余額(美元)1印尼TONASA電站項(xiàng)目12年1,487,449.009委內(nèi)瑞拉財(cái)政部項(xiàng)目7年1,695,469.65 2伊朗FARS NOV水泥廠項(xiàng)目 5年4,802,164.47 10厄瓜多爾通訊設(shè)備項(xiàng)目5年1,459,319.40 3印尼150KV地埋電纜項(xiàng)目12年1,780,476.2511巴西通訊設(shè)備項(xiàng)目5年867,000.004巴基斯坦UCH電站項(xiàng)目10年10,383,622.00 12委內(nèi)瑞拉2000萬美元項(xiàng)目7年3,055,090.18

7、5秘魯財(cái)政部1560萬美元項(xiàng)目7.5年5,568,129.1413津巴布韋新哈拉雷匯接局項(xiàng)目7年1,796,863.806伊朗QESHM水泥廠項(xiàng)目10年1,871,683.61 14委內(nèi)瑞拉8500萬美元項(xiàng)目9.5年31,088,386.357伊朗德黑蘭地鐵銀團(tuán)項(xiàng)目8年994,672.71 15清華同方威視出口委內(nèi)瑞拉項(xiàng)目8年16,629,760.008馬其頓科佳電站項(xiàng)目12年86,385,725.55 16委內(nèi)瑞拉農(nóng)機(jī)公司1400萬美元項(xiàng)目5年11,900,000.00累計(jì)181,765,812.11 2021/4/85年10月10出口買方信貸市場份額圖(截止日期:2004年12月) 單位：

8、萬美元76%11%8%3%1%0%1%進(jìn)出口銀行 1 1 0,595中國銀行 16,717工商銀行 11,797民生銀行 5,143法國興業(yè) 1,471上海銀行 1,606中信實(shí)業(yè) 5342021/4/85年10月11我行面臨的挑戰(zhàn)外部： 總體政策環(huán)境新的變化總體政策環(huán)境新的變化 市場需求的變化市場需求的變化 出口信用保險(xiǎn)政策的變化出口信用保險(xiǎn)政策的變化內(nèi)部： 產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)增加（信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)增加（信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)） 產(chǎn)品定位需要進(jìn)行調(diào)整產(chǎn)品定位需要進(jìn)行調(diào)整 產(chǎn)品流程需要進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品流程需要進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化 行內(nèi)資源需要充分整合行內(nèi)資源需要充分整合2021/4/85年10月12 國

9、家政策變化及趨勢(shì) 1.“走出去”戰(zhàn)略2. 對(duì)中國出口信用保險(xiǎn)公司的政策 1)銀監(jiān)會(huì) 計(jì)算資本充足率時(shí)，中國出口信用保險(xiǎn)公司提供政策性信用保險(xiǎn)的貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)計(jì)算資本充足率時(shí)，中國出口信用保險(xiǎn)公司提供政策性信用保險(xiǎn)的貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為重為0%；進(jìn)行貸款分類時(shí)，中國出口信用保險(xiǎn)公司承保的貸款逾期超過；進(jìn)行貸款分類時(shí)，中國出口信用保險(xiǎn)公司承保的貸款逾期超過90天但天但仍在合同規(guī)定理賠等待期內(nèi)的，可分為正常類貸款。仍在合同規(guī)定理賠等待期內(nèi)的，可分為正常類貸款。 2)出口信用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金 基金補(bǔ)充方式：出口信用保險(xiǎn)所得稅基金補(bǔ)充方式：出口信用保險(xiǎn)所得稅“先征后返先征后返”全額轉(zhuǎn)入；追償款收入全額轉(zhuǎn)全額轉(zhuǎn)入；

10、追償款收入全額轉(zhuǎn)入；按照入；按照1:20的比例和公司的承擔(dān)責(zé)任以及國家財(cái)政狀況，由國家預(yù)算補(bǔ)充。中的比例和公司的承擔(dān)責(zé)任以及國家財(cái)政狀況，由國家預(yù)算補(bǔ)充。中國信信發(fā)生年度虧損，首先用以后年度利潤抵補(bǔ)，超過規(guī)定的連續(xù)抵補(bǔ)期限仍未國信信發(fā)生年度虧損，首先用以后年度利潤抵補(bǔ)，超過規(guī)定的連續(xù)抵補(bǔ)期限仍未彌補(bǔ)的虧損，經(jīng)財(cái)政部核準(zhǔn)，可動(dòng)用出口信用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金彌補(bǔ)。動(dòng)用出口信用彌補(bǔ)的虧損，經(jīng)財(cái)政部核準(zhǔn)，可動(dòng)用出口信用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金彌補(bǔ)。動(dòng)用出口信用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金彌補(bǔ)虧損時(shí)，以該基金不低于公司注冊(cè)資本保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金彌補(bǔ)虧損時(shí)，以該基金不低于公司注冊(cè)資本40億元人民幣為限。低億元人民幣為限。低于此限時(shí)，視發(fā)生虧損的政

11、策性因素及國家財(cái)力狀況，由國家預(yù)算補(bǔ)充。于此限時(shí)，視發(fā)生虧損的政策性因素及國家財(cái)力狀況，由國家預(yù)算補(bǔ)充。2021/4/85年10月13買方信貸發(fā)展的新特點(diǎn)和趨勢(shì)需求主體：貿(mào)易公司需求主體：貿(mào)易公司 產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)借款主體：主權(quán)級(jí)借款人借款主體：主權(quán)級(jí)借款人 商業(yè)借款商業(yè)借款出口項(xiàng)目：單機(jī)設(shè)備出口出口項(xiàng)目：單機(jī)設(shè)備出口 項(xiàng)目總承包項(xiàng)目總承包出口產(chǎn)品：傳統(tǒng)出口產(chǎn)品出口產(chǎn)品：傳統(tǒng)出口產(chǎn)品 高新技術(shù)產(chǎn)品高新技術(shù)產(chǎn)品融資結(jié)構(gòu)融資結(jié)構(gòu)：單純貿(mào)易出口單純貿(mào)易出口 多種組合（項(xiàng)目融資等）多種組合（項(xiàng)目融資等）2021/4/85年10月14（二）買方信貸示意圖（以進(jìn)口方銀行轉(zhuǎn)貸款為例）出口商進(jìn)口商中國

12、銀行進(jìn)口方銀行中國出口信用保險(xiǎn)公司1、簽訂合同7、出口設(shè)備6、預(yù)付款3、轉(zhuǎn)貸款2、簽貸款協(xié)議4、保險(xiǎn)協(xié)議8、結(jié)算貨款9、到期還貸10、到期還貸5、保費(fèi)協(xié)議2021/4/85年10月15協(xié)議談判簽署階段協(xié)議談判簽署階段14在風(fēng)險(xiǎn)管理部門批復(fù)后，我行與借款人就貸款協(xié)議進(jìn)行談判。15貸款協(xié)議進(jìn)行談判的過程中，往往需聘請(qǐng)外國律師協(xié)助審閱修改協(xié)議，視情況由律師事務(wù)所審核，或就個(gè)別條款征詢律師意見。16協(xié)議文本交法律與合規(guī)部、授信執(zhí)行部審查。17貸款協(xié)議提交中國信保審閱。18在授信執(zhí)行部和中國中國信保對(duì)協(xié)議文本均無異議后，我行與借款人正式簽署貸款協(xié)議。19在貸款協(xié)議簽署后的15個(gè)工作日內(nèi)，將貸款的有關(guān)情況

13、報(bào)備外匯管理部門，配合外匯管理部門要求的其它工作。20貸款協(xié)議簽訂后，中國銀行隨后將與中國信保磋商簽訂買方信貸保險(xiǎn)協(xié)議。21配合中國信保進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)審工作等。22審查保險(xiǎn)協(xié)議條款。23保險(xiǎn)協(xié)議變更。24出口商與中國信保之間簽訂保費(fèi)協(xié)議。25通知國際結(jié)算部和清算收付中心發(fā)送貸款協(xié)議生效通知。26貸款條件變更。27與中國信保簽署保險(xiǎn)協(xié)議。28移交授信檔案。三、協(xié)議談判簽署三、協(xié)議談判簽署2021/4/85年10月16用款階段用款階段29在落實(shí)貸款協(xié)議規(guī)定的所有用款前提條件后，借款人可以辦理提款手續(xù)。30核實(shí)付款通知中的印鑒。31遇到不符合貸款發(fā)放條件、提款前提條件未滿足，或出現(xiàn)重大不利變化、違約事件時(shí)，及時(shí)與出口商及借款人聯(lián)系，要求補(bǔ)足或說明不能放款的原因。32將借款人的提款指令和相關(guān)資料提交授信執(zhí)行部審核，辦理相關(guān)的提款手續(xù)，配合授信執(zhí)