生命人壽再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)課件

1、生命人壽再保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)課件目錄再保險(xiǎn)概述比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的分出與分入萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng) 保險(xiǎn)資料下載 門戶網(wǎng)站 再保險(xiǎn)概述reinsurance 再保險(xiǎn)的概念 危險(xiǎn)單位、自留額和分保額 再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的比較 再保險(xiǎn)的分類也稱分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。分出業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司為分出公司、原保險(xiǎn)人 接受再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司為再保險(xiǎn)人、分入公司 轉(zhuǎn)再保險(xiǎn)或轉(zhuǎn)分保 分保接受人將其接受的業(yè)務(wù)再分給其他保險(xiǎn)人。 分保費(fèi)或再保險(xiǎn)費(fèi) 由分出公司支付給分入公司 分保手續(xù)費(fèi)或分保傭金 由分入

2、公司支付給分出公司1、概念危險(xiǎn)單位是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次災(zāi)害事故可能造成的最大損失范圍. 2、危險(xiǎn)單位的劃分 根據(jù)不同的險(xiǎn)別和保險(xiǎn)標(biāo)的來決定 關(guān)鍵要和每次事故最大可能損失范圍的估計(jì)聯(lián)系起來考慮，而并不一定和保單份數(shù)相等同 危險(xiǎn)單位的劃分并不是一成不變的 需一定的專業(yè)知識(shí) 1、自留額分出公司根據(jù)償付能力所確定承擔(dān)的責(zé)任限額稱為自留額或自負(fù)責(zé)任額 2、分保額經(jīng)過分保由接受公司所承擔(dān)的責(zé)任限額稱為分保額3、自留額和分保額可以保額或賠款為基礎(chǔ)第99條：經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保費(fèi)，不得超過其實(shí)有資本加公積金總和的四倍。第100條：保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所

3、承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的百分之十；超過的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的基礎(chǔ) 保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的強(qiáng)有力的后盾再保險(xiǎn)也支持保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展 主體不同保險(xiǎn)標(biāo)的不同合同性質(zhì)不同再保險(xiǎn)合同全是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性質(zhì)。而原保險(xiǎn)合同可能是補(bǔ)償或給付性質(zhì)。 比例再保險(xiǎn)成數(shù)再保險(xiǎn)溢額再保險(xiǎn)混合再保險(xiǎn)1、臨時(shí)再保險(xiǎn)將分出業(yè)務(wù)逐筆告訴分入方，由對(duì)方自由選擇2、合同再保險(xiǎn)事先將分保條件用契約形式固定，明確分出與分入雙方的權(quán)利義務(wù)。3、預(yù)約再保險(xiǎn)對(duì)分出公司相當(dāng)于臨時(shí)再保險(xiǎn)，有選擇權(quán)，對(duì)分入公司相當(dāng)于合同再保險(xiǎn)，無選擇權(quán)。非比例再保險(xiǎn)超額賠款再保險(xiǎn)超額賠付率再保險(xiǎn)比例和非比例再保險(xiǎn) 比例再保險(xiǎn) 非比列再保險(xiǎn)（二

4、）分類1、成數(shù)再保險(xiǎn) （1）定義 成數(shù)再保險(xiǎn)是指原保險(xiǎn)人將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按照約定的比率分給再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)方式。 （2）為了限制雙方的責(zé)任，每一份成數(shù)再保險(xiǎn)合同都按每一危險(xiǎn)單位或每張保單規(guī)定的最高責(zé)任限額。優(yōu)點(diǎn) 缺點(diǎn)成數(shù)再保險(xiǎn)的主要運(yùn)用范圍新創(chuàng)辦的保險(xiǎn)公司 ；新開辦的性質(zhì) ；汽車險(xiǎn)、航空險(xiǎn) ；保額和業(yè)務(wù)質(zhì) 量平均的業(yè)務(wù) ；各類轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù) ；國際分保交換業(yè)務(wù) ；屬于同一資本系統(tǒng)的母公司和子公司之間及集 團(tuán)內(nèi)部之間的分保業(yè)務(wù) （一）概念比例再保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)來確定分出公司自留額和接受公司責(zé)任額的再保險(xiǎn)方式，故有金額再保險(xiǎn)之稱。分出公司的自留額和接受公司的責(zé)任額都表示為保額的一定比例

5、。這一比例也是分配保費(fèi)和分?jǐn)傎r款時(shí)的依據(jù)。（二）分類2、溢額再保險(xiǎn) （1）概念 （2）溢額再保險(xiǎn)與成數(shù)再保險(xiǎn)的最大區(qū)別 溢額再保險(xiǎn)的三要素 （危險(xiǎn)單位； 自留額； 線數(shù) ）u線數(shù) 自留額的一定倍數(shù)；溢額再保險(xiǎn)的合同容量或合同限額常以自留額的倍數(shù)表示。溢額再保險(xiǎn)的層次u第一溢額（應(yīng)付分出公司的正常需要） u第二、三溢額（以增加承保能力 ）u第四溢額（滿足特大業(yè)務(wù)的需要 ）溢額再保險(xiǎn)的特點(diǎn) 可以靈活確定自留額 ;比較繁瑣費(fèi)時(shí) 溢額再保險(xiǎn)的運(yùn)用范圍 u危險(xiǎn)性較小、利益較優(yōu)且風(fēng)險(xiǎn)本身較分散的業(yè)務(wù) u業(yè)務(wù)質(zhì)量不齊、保額不均衡的業(yè)務(wù) u國際分保交換（二）分類3、混合再保險(xiǎn)v混合分保無一定的形式，可視分出公

6、司的需要和業(yè)務(wù)品質(zhì)而定。v混合再保險(xiǎn)是將成數(shù)再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)組織在一個(gè)合同里，以成數(shù)再保險(xiǎn)的限額，作為溢額再保險(xiǎn)的起點(diǎn)，再確定溢額再保險(xiǎn)的限額 v通常只適用于轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù)和海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（二）分類1、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn) 2、事故超賠再保險(xiǎn) 3、賠付率超賠再保險(xiǎn) v險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)按危險(xiǎn)單位分別計(jì)算 ；有事故限額 （一）概念非比例再保險(xiǎn)是以損失為基礎(chǔ)來確定再保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方的責(zé)任，故又稱損失再保險(xiǎn)，或超過損失再保險(xiǎn)。由于超過損失再保險(xiǎn)是對(duì)原保險(xiǎn)人賠款超過一定額度或標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，再保險(xiǎn)人對(duì)超過部分責(zé)任負(fù)責(zé)，故又稱第二危險(xiǎn)再保險(xiǎn) 。v事故超賠再保險(xiǎn)是以一次巨災(zāi)事故所發(fā)生賠款的總和來計(jì)算自負(fù)責(zé)任額和再保險(xiǎn)責(zé)任額 v責(zé)

7、任計(jì)算的關(guān)鍵在于一次事故的劃分 可按時(shí)間劃分 v可采用分層安排方法v賠付率超賠再保險(xiǎn)是按賠款與保費(fèi)的比例來確定自負(fù)責(zé)任和再保險(xiǎn)責(zé)任的一種再保險(xiǎn)方式，即在約定的某一年度內(nèi)，對(duì)于賠付率超過一定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，由再保險(xiǎn)人就超過部分負(fù)責(zé)至某一賠付率或金額。萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng) 保險(xiǎn)資料下載 門戶網(wǎng)站 1、責(zé)任分配比例不同u比例再保險(xiǎn)的接受公司承擔(dān)比例賠償責(zé)任u非比例再保險(xiǎn)的接受公司不承擔(dān)比例賠償責(zé)任2、責(zé)任計(jì)算基礎(chǔ)不同u比例再保險(xiǎn)以保額為基礎(chǔ)u非比例再保險(xiǎn)以賠款為基礎(chǔ)3、保費(fèi)計(jì)算方法不同u比例再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)費(fèi)成例u非比例再保險(xiǎn)的保費(fèi)單獨(dú)計(jì)算與原保費(fèi)不成比例4、傭金支付不同u

8、比例再保險(xiǎn)有再保險(xiǎn)傭金u非比例再保險(xiǎn)不必支付5、責(zé)任準(zhǔn)備金提取不同u比例再保險(xiǎn)的接受公司提取未滿期責(zé)任準(zhǔn)備金u非比例再保險(xiǎn)的接受公司不必提取6、賠款支付方式不同u比例再保險(xiǎn)賠款的支付以賬戶方式進(jìn)行u非比例再保險(xiǎn)的賠款多以現(xiàn)金支付再保險(xiǎn)的分出與分入 分出業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理概述 分出業(yè)務(wù)實(shí)務(wù) 分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的概念與原則 分入業(yè)務(wù)的承保1、分出業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理v為實(shí)現(xiàn)再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的合理化、科學(xué)化，達(dá)到預(yù)期的最佳的經(jīng)濟(jì)效益目標(biāo)，從而穩(wěn)定保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營所實(shí)施的計(jì)劃、組織、指揮、協(xié)調(diào)和控制的一系列動(dòng)態(tài)活動(dòng)過程。 v核心是保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。 v宗旨是提高經(jīng)濟(jì)效益降低企業(yè)費(fèi)用成本，保證保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性。

9、 2、分出業(yè)務(wù)管理的范圍3、分出業(yè)務(wù)管理的一般準(zhǔn)則1、分出業(yè)務(wù)的流程 u提出分保建議。分保建議一般應(yīng)將接受人需要了解的事實(shí)詳細(xì)列明。u這樣有利于接受人作出決定，大大縮短分保安排時(shí)間 u完備手續(xù)。u完備締約手續(xù)u賠款的處理。u當(dāng)分出人接到直接承保部門的出險(xiǎn)通知或賠款通知時(shí)，第一步計(jì)算分保合同項(xiàng)下的接受人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任比例和金額，然后向接受人發(fā)送出險(xiǎn)通知。（一）分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的概念（二）內(nèi)容（三）分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的原則確定接受業(yè)務(wù)的地點(diǎn) 充分了解分出公司 接受業(yè)務(wù)要謹(jǐn)慎 嚴(yán)格審查中間人 嚴(yán)格審查每一筆賠款是否恰當(dāng)。 嚴(yán)格審核合同文件的規(guī)定 自留責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)控制 業(yè)務(wù)計(jì)劃 建立全面的業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度（四）分入業(yè)務(wù)的承保一、承保額的確定和運(yùn)用 1、承保額 承保額的確定要考慮的因素大致與確定自貿(mào)額相同2、承保額的確定l事故超賠 (分層次安排分保額 )l損失中止超賠或賠付率超賠 (