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文檔簡介

1、XX投資擔(dān)保有限公司自查報告一、公司基本情況北京xx投資擔(dān)保有限公司是工商管理總局批準(zhǔn)正式成立的具有獨立法人 資格的擔(dān)保公司,注冊資本5000萬元人民幣。主要從事為中小企業(yè)提供貸款、 融資租賃及其它經(jīng)濟(jì)合同的擔(dān)保;項目投資;房地產(chǎn)開發(fā);旅游資源開發(fā)公司的經(jīng)營范圍:為中小企業(yè)提供貸款、融資租賃及其他經(jīng)濟(jì)合同的擔(dān)保; 項目投資、投資管理、資產(chǎn)管理;投資咨詢;房地產(chǎn)開發(fā);房地產(chǎn)信息咨詢(不 含中介);技術(shù)開發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)服務(wù);組織文化藝術(shù)交流活動(演出除 外);銷售電子計算機(jī)、軟硬件及外圍設(shè)備、建筑材料、工藝品。公司的團(tuán)隊情況:我司現(xiàn)有 26人,擁有碩士研究生3位,本科生10位, 其他的員工也均

2、為大專以上文憑,獨特的“四、三、三”人才配置結(jié)構(gòu)一 40%的 金融背景人才、30%的產(chǎn)業(yè)背景人才、30%的專業(yè)背景人才,組成了一支具有 很強(qiáng)競爭力的高素質(zhì)、高效率的人才團(tuán)隊。公司成立以來,按照國家所確定的 合規(guī)合法的經(jīng)營宗旨,堅持穩(wěn)健經(jīng)營。為促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,先后在北京各城 區(qū)開展了針對中小企業(yè)貸款的政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)和委貸業(yè)務(wù)。北京XX投資擔(dān)保有限公司作為國家工商機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu), 以推進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展為己任, 積極進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展與實踐, 加強(qiáng)與同行業(yè)的交流 與合作。二、公司的股東基本情況:執(zhí)行董蒲監(jiān)事:良經(jīng)理:東三、公司的董事與高管基本情況:董事長:總經(jīng)理:副總經(jīng)理財務(wù)總監(jiān)董事長秘四、單位組

3、織結(jié)構(gòu):五、公司主要規(guī)章制度概述:根據(jù)目前北京市及全國大環(huán)境擔(dān)保市場發(fā)展趨勢的分析,同時也吸取了同 行業(yè)中一些方面比較完善的管理制度,加以本公司自己的制度,制定了一套具 有本公司特色的經(jīng)營管理制度。本公司將經(jīng)營機(jī)制定位于如下五個方面: 一、信用考評機(jī)制制定一套完整客戶信用考評體系,包括:個人客戶信用考評和企業(yè)客戶信 用考評兩個部分。個人信用考評主要包括月收入、家庭財產(chǎn)、負(fù)擔(dān)系數(shù)、學(xué)歷、 職業(yè)、職務(wù)、職稱、戶籍、年齡、過往信用記錄等。企業(yè)信用考評主要包括凈 資產(chǎn)、凈利潤、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售收入增長率、利潤增長率、銷售利潤率、貸 款按期償還率、流動比率、速動比率、現(xiàn)金流量債務(wù)總額比以及企業(yè)法人代表

4、和高層管理人員的綜合素質(zhì)等??蛻舭葱庞每荚u結(jié)果分四個等級:得分在85分以上的為一級客戶,是擔(dān)保公司需要重點聯(lián)系的業(yè)務(wù)對象;得分在75分以上85分以下的為二級客戶,是擔(dān)保公司需要積極爭取的業(yè)務(wù)對象;得分在 60分 以上75分以下的為三級客戶,是擔(dān)保公司可以接受的業(yè)務(wù)對象;得分在 60分 以下的為四級客戶,擔(dān)保公司對這類客戶一般不予提供擔(dān)保。以上考評由本公 司綜合部與調(diào)查部協(xié)作開展并出具報告給上級風(fēng)控部分析,而后進(jìn)行下面的工 作。二、風(fēng)險防范機(jī)制包括風(fēng)險評估、風(fēng)險預(yù)防、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制。 主要由本公司的風(fēng)控部 負(fù)責(zé)這四項工作,并出風(fēng)險評估報告給預(yù)算部做參考資料。風(fēng)控部的日常工作 流程如下:1 .

5、風(fēng)險評估是根據(jù)對客戶資信狀況和反擔(dān)保財產(chǎn)的狀況調(diào)查,對擔(dān)保項目 的風(fēng)險系數(shù)進(jìn)行評估。風(fēng)險系數(shù)越小,擔(dān)保的安全性就越高;風(fēng)險系數(shù)越大, 擔(dān)保的安全性就越低。因此,對代表風(fēng)險度的風(fēng)險系數(shù)要確定一個上限,當(dāng)風(fēng)險系數(shù)達(dá)到和超過這個上限時,說明風(fēng)險過高,不宜擔(dān)保。風(fēng)險評估的關(guān)鍵, 資信調(diào)查與反擔(dān)保財產(chǎn)評估。2 .風(fēng)險預(yù)防是針對項目運(yùn)作過程中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險,事先采取一些必 要的防范措施,力求避免和減少風(fēng)險。風(fēng)險預(yù)防重點要把好“三關(guān)”:一是要把好 客戶資料的審查關(guān),確保資料真實、合法、有效。個人客戶要重點審查婚姻證 明、家庭及工作單位地址和電話;二是要把好反擔(dān)保財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)關(guān)系的調(diào)查關(guān), 確保抵押或質(zhì)押反擔(dān)

6、保財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)真實、清晰、合法;未設(shè)定抵押或質(zhì)押。三是 要把好擔(dān)保審批關(guān),報到銀行的項目必須經(jīng)過正常的擔(dān)保審批程序,不允許任 何部門和個人有越權(quán)、越級和操縱行為。3 .風(fēng)險監(jiān)測是在擔(dān)保項目運(yùn)作過程中,隨時對項目及各種潛在的風(fēng)險因素 進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控、測評,當(dāng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險達(dá)到一定程度時,及時發(fā)出警報提供給結(jié) 算部,做好應(yīng)對方案與決策。4 .風(fēng)險控制是指風(fēng)險一旦發(fā)生,通過風(fēng)險抑制、風(fēng)險分散、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等辦 法,把風(fēng)險程度和風(fēng)險損失控制在最小范圍內(nèi)。貸款擔(dān)保風(fēng)險控制的重點在于 建立兩個系統(tǒng):一是要建立擔(dān)保貸款逾期催收系統(tǒng),擁有多種行之有效的催收 手段;二是要建立反擔(dān)保財產(chǎn)處置變現(xiàn)系統(tǒng),客戶一旦違約,能以最快的速

7、度 和較好的價格處置反擔(dān)保財產(chǎn)。三、資金補(bǔ)償機(jī)制本公司的擔(dān)保規(guī)模在擴(kuò)大的同時,客戶違約的數(shù)量也會不斷增加,到那時 資金補(bǔ)給問題必將日益突出。針對此問題,我司要有運(yùn)營正常的、穩(wěn)定的資金 補(bǔ)充來源。1、實施增資擴(kuò)股,吸收新的股東;2、每年從擔(dān)保盈利中提留適當(dāng)比例用于充實擔(dān)保資金;3、開拓投資業(yè)務(wù),用投資收益充實擔(dān)保資金。4、發(fā)行有抵押的擔(dān)保債券;5、出售擔(dān)保債權(quán);6、通過政府再擔(dān)保;7、通過證券市場籌資。四、利益激勵機(jī)制本公司對內(nèi)實行利益激勵制度,根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)的特性,商品生產(chǎn)和按勞分 配。實行多勞多得,才能最大限度地調(diào)動每一個員工的積極性和創(chuàng)造性。企業(yè) 的利益是建立在每一個員工的個人利益基礎(chǔ)之上的

8、,只有當(dāng)員工意識到自己的 勞動成效與其個人利益密切相關(guān)時,員工的工作能力才會得到最大限度地發(fā)揮。 建立利益激勵機(jī)制的重點是要抓好以下“三項制度”建設(shè):1、工資考核制度。職能部門的工資考核辦法與業(yè)務(wù)部門的工資考核辦法分 立開來。職能部門人員的工資可由“基本工資+績效工資”構(gòu)成,業(yè)務(wù)部門人員的 工資可由“底薪+提成”。凡連續(xù)三個月超額完成任務(wù)或表現(xiàn)突出的,都可晉升一 級。2、職務(wù)升遷制度。部門經(jīng)理、高級業(yè)務(wù)經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理每年考核、調(diào)整一 次,能上能下。考核優(yōu)秀的,可連任或升遷;考核平平的,易職試用,為期一年; 考核不合格的,堅決撤換。五、發(fā)展創(chuàng)新機(jī)制本公司的發(fā)展依靠抓好本公司文化建設(shè)和業(yè)務(wù)品牌。公

9、司文化建設(shè)目的, 要全體員工有共同價值觀認(rèn)識,增強(qiáng)公司內(nèi)部的凝聚力和競爭力。北京XX投資 擔(dān)保有限公司企業(yè)文化建設(shè)的任務(wù):一是樹立本公司的企業(yè)精神;二是塑造本 公司良好的文化形象,提升本公司的知名度和信譽(yù)度;三是提高本公司全體員 工的綜合素質(zhì),確保擔(dān)保服務(wù)水平和服務(wù)效率的提高。業(yè)務(wù)創(chuàng)新是擔(dān)保公司的生命,業(yè)務(wù)品種的開發(fā)和合作銀行的拓展,是擔(dān)保 行業(yè)收入的來源。通過本公司的業(yè)務(wù)部同仁的努力工作,他們不斷開發(fā)、推出 新的業(yè)務(wù)品種,增加了本公司的創(chuàng)收渠道,同時降低本公司經(jīng)營成本,提高了經(jīng)濟(jì)效益,同時,要制定獎勵辦法,對有重大業(yè)務(wù)創(chuàng)新、為公司創(chuàng)收作出重要 貢獻(xiàn)的人員予以重獎。六、公司內(nèi)部控制與風(fēng)險管理情

10、況:(一)公司內(nèi)部控制情況:(1)公司管理制度。主要包括以下內(nèi)容:1、總經(jīng)理(副)在授權(quán)范圍內(nèi)對信用擔(dān)保項目審批、擔(dān)保金額代償與追債 負(fù)全部責(zé)任??偨?jīng)理可授權(quán)業(yè)務(wù)部經(jīng)理負(fù)責(zé)審批擔(dān)保項目,各授權(quán)審批人員對 總經(jīng)理負(fù)責(zé)。2、為增強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)操作的客觀性和公正性,提高操作的透明度,使各級管理人員既相互制約,又職責(zé)明確,有必要建立審、保、償分離制度。3、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)對符合條件的單個擔(dān)保項目在總量控制的前提 下,依據(jù)中保企業(yè)資信狀況及擔(dān)保貸款的風(fēng)險度、數(shù)量和性質(zhì)確定單筆擔(dān)保金 額的審批權(quán)限??偨?jīng)理在信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)董事會的授權(quán)范圍內(nèi)實施擔(dān)保操作,擔(dān) 保部門經(jīng)理在總經(jīng)理授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行擔(dān)保操作,分別對董事

11、會和總經(jīng)理負(fù)責(zé)。4、對特殊擔(dān)保項目實行集體審批制度。 下列情形之一的擔(dān)保項目, 由信用 擔(dān)保機(jī)構(gòu)董事會集體審批:同一擔(dān)保項目累計擔(dān)保金額超過限額的;單筆擔(dān)保 金額數(shù)量較大的;暫不符合擔(dān)保條件或特殊的擔(dān)保項目。5、實行內(nèi)部稽核?;瞬块T(財務(wù)部與結(jié)算部)定期對業(yè)務(wù)與綜合部進(jìn)行 稽核,稽核人員既不參與對受保企業(yè)的檢查與評估,也不參與部門的日常擔(dān)保 工作。6、建立擔(dān)保業(yè)務(wù)報告制度。擔(dān)保部門應(yīng)定期(如每個季度或每月)將擔(dān)保 業(yè)務(wù)運(yùn)作情況向董事會報告,報告采用書面總結(jié)與當(dāng)面陳述相結(jié)合的形式。報 告內(nèi)容主要包括對受保企業(yè)資信狀況,擔(dān)保債務(wù)種類、金額、期限及使用狀況、反擔(dān)保措施等。7、建立離職審計制度。擔(dān)保

12、項目審批人員在調(diào)離原工作崗位時,由監(jiān)事會會同審計部門對其履行職責(zé)情況進(jìn)行審計,存在問題的。依責(zé)任輕重由相關(guān)部 門依法依紀(jì)追究責(zé)任。(二)風(fēng)險管理情況:1 .業(yè)務(wù)風(fēng)險情況:(一)資本與撥備。在財務(wù)管理上,我司按照七部門聯(lián)合發(fā)布融資性擔(dān)保公司管理暫行辦 法2010年第3號第三十一條及其他相關(guān)規(guī)定每年的經(jīng)營計劃按相當(dāng)比例提 留擔(dān)保賠付準(zhǔn)備金和投資風(fēng)險備用金等,實行差額提取,以保障公司業(yè)務(wù)按計劃正常進(jìn)行。(二)信用風(fēng)險。信用擔(dān)保最大的風(fēng)險是被擔(dān)保者的資信風(fēng)險。因此,我司為了應(yīng)對資信風(fēng)險,特別對申請擔(dān)保企業(yè)的資信變化過程進(jìn)行深入、詳細(xì)的調(diào)查。評定企業(yè)的透明度和可控度,分析企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)的變化情況,計算和推

13、算企業(yè)的贏利能力。 風(fēng)險控制應(yīng)堅持全面深入和量力而行的原則,采用跟蹤管理和及時控制的方 法。同時,中國正在建立的信用評估機(jī)制, 也為這一風(fēng)險的防范提供了有利的 保證。我司的防范信用風(fēng)險,就是在持續(xù)有效的資本監(jiān)控下, 合理、有效地分配 資本資源。在繼續(xù)狠抓不良貸款余額和比例“雙下降”的同時,就五級分類偏離度和遷徙度進(jìn)行更為深入、 細(xì)致的監(jiān)測和考核,弁建立同類同質(zhì)銀行間、 同 業(yè)間的科學(xué)比較方法。(三)流動性風(fēng)險。由于我司金融資產(chǎn)的流動性的不確定性變動而遭受經(jīng)濟(jì)損失的可能性或 者由于企業(yè)在需要賣出所投資的投資物時,面臨的變現(xiàn)困難和不能在適當(dāng)或期望的價格上變現(xiàn)的流動性風(fēng)險。 從而影響公司盈利水平,極

14、端情況下會導(dǎo)致公 司資不抵債。我公司將嚴(yán)格按照七部門聯(lián)合發(fā)布融資性擔(dān)保公司管理暫行辦 法2010年第3號第三H一條及其他相關(guān)規(guī)定實行流動性風(fēng)險管理。(四)市場風(fēng)險。擔(dān)保公司經(jīng)營活動中存在的利率風(fēng)險、政策風(fēng)險、市場風(fēng)險等屬于系統(tǒng)風(fēng)險,通常由若干不可控的外界因素構(gòu)成。擔(dān)保公司的非系統(tǒng)風(fēng)險主要來自于擔(dān) 保公司與被擔(dān)保企業(yè)作為利益博弈的主體在動態(tài)決策過程中所形成的其他不 確定性因素。由于我國尚未建立嚴(yán)謹(jǐn)、完善的關(guān)于擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律法規(guī),金融市場瞬息萬變且非人為所能控制,行業(yè)競爭格局中存在諸多非理性因素,擔(dān)保公 司的非系統(tǒng)風(fēng)險形成過程可視作擔(dān)保公司、銀行、被擔(dān)保公司等主體與環(huán)境或自然的博弈過程。擔(dān)保公司的

15、系統(tǒng)風(fēng)險則是在缺乏對于被擔(dān)保企業(yè)所經(jīng)營項目 的完整信息、市場平均違約率、擔(dān)保公司風(fēng)險承受能力、被擔(dān)保企業(yè)所承擔(dān)項 目的風(fēng)險程度等的全面了解,在非對稱信息條件下因為道德風(fēng)險和逆向選擇而 產(chǎn)生的博弈均衡結(jié)果。我司把銀行、企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方統(tǒng)一考慮, 形成一個有三方共同組成的 擔(dān)保咨詢機(jī)構(gòu),開展法律、會計、稅務(wù)等各種咨詢服務(wù),形成有效的扶優(yōu)扶強(qiáng) 的體系;爭取國家各級擔(dān)保體系的支持。 獲得再擔(dān)保和聯(lián)合擔(dān)保合作。 當(dāng)發(fā)生 代償時,中加國聯(lián)可以按一定條件從再擔(dān)保機(jī)構(gòu)得到一定補(bǔ)償,從而大大降低擔(dān)保風(fēng)險。另外,聯(lián)合擔(dān)保也是分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險的有效方法。公司將一如既往切實加強(qiáng)風(fēng)險管理,防范市場風(fēng)險,就是要注意防范創(chuàng)新

16、業(yè)務(wù)中蘊(yùn)藏的風(fēng)險,從“風(fēng)險是否可控、成本是否可算、信息披露是否充分”三個方面進(jìn)行嚴(yán)格管控。(五)操作及合規(guī)風(fēng)險由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直 接或間接損失的風(fēng)險,這一定義包含了法律風(fēng)險, 但是不包含策略性風(fēng)險和聲 譽(yù)風(fēng)險。風(fēng)險管理制度主要包括擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序,工作標(biāo)準(zhǔn),業(yè)務(wù)接待,項 目分配,合同管理,業(yè)務(wù)臺賬,風(fēng)險控制,代償及追償?shù)戎贫?。公司將制定?系列業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量的管理制度與操作手冊,建立健全完備的業(yè)務(wù)制度,擔(dān)保業(yè)務(wù)程序擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法、投資業(yè)務(wù)管理辦法、項目審核工 作細(xì)則等,實現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化的制度管理。員工上崗前首先要經(jīng)過培訓(xùn)和考核。公司全員按金融服務(wù)

17、企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求操作擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。風(fēng)控中心負(fù)責(zé)督查業(yè)務(wù)操作規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量以及擔(dān)保項目的風(fēng)險控制水平。防范操作風(fēng)險,就是要從制度建設(shè)、責(zé)任追究和懲戒以及科技手段建設(shè)上下功夫,尤其是法人機(jī)構(gòu)要切實履行對分支機(jī)構(gòu)的管理職責(zé),加強(qiáng)內(nèi)部控制和監(jiān)督檢查,嚴(yán)密防范金融案件的發(fā)生, 維護(hù)銀行體系的安全與穩(wěn)定, 為銀行業(yè) 的發(fā)展和深化改革創(chuàng)造有利的環(huán)境。 公司會切實加強(qiáng)和完善操作風(fēng)險的防范和 控制,堅決遏制部分基層機(jī)構(gòu)案件高發(fā)勢頭。企業(yè)內(nèi)部管理是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險防范的最重要環(huán)節(jié)之一。本司將采取多種組織形 式,對投資風(fēng)險進(jìn)行管理。設(shè)置 A、B角項目審查,調(diào)查中心、財務(wù)中心、風(fēng)控 中心評議,評審委員會和董事會等多

18、道“防火墻”來防范經(jīng)營風(fēng)險。2 .我司應(yīng)對風(fēng)險措施:1)科學(xué)設(shè)置業(yè)務(wù)流程??茖W(xué)的業(yè)務(wù)流程能夠?qū)I(yè)務(wù)實行有效的過程控制, 使不同部門不同業(yè)務(wù)人員分清責(zé)任,相互監(jiān)督,共同防范風(fēng)險,也能進(jìn)一步提 高我們的工作效率。我們可以借助科技手段,設(shè)計網(wǎng)絡(luò)化辦公模式,通過網(wǎng)絡(luò) 系統(tǒng)逐級完成調(diào)查項目(報告)的受理、撰寫、審核、批準(zhǔn)以及歸檔等流程。2)建立科學(xué)的風(fēng)險評價體系。擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險較大,與其獲利不成比例, 這就要求我們必須將代償率降低到一個很低的水平,否則我們很難生存下去。風(fēng)險評價體系的建立可以對中保企業(yè)的風(fēng)險進(jìn)行量化評價,減少人為的誤差。 公司的風(fēng)險評價體系建設(shè)采取內(nèi)外結(jié)合的方式,在公司內(nèi)部由風(fēng)險管理部

19、根據(jù) 相關(guān)的規(guī)定采取科學(xué)的計算方法來測算,在公司外部與有資質(zhì)的評級公司合作,共同完成對客戶的風(fēng)險評價。3)加強(qiáng)反擔(dān)保方案的設(shè)計能力。 在總結(jié)前段時間工作的基礎(chǔ)上, 組織相關(guān)9專家制定一套合法、有效、操作性強(qiáng)的反擔(dān)保形式,并明確相關(guān)落實辦法。力 求業(yè)務(wù)經(jīng)理在規(guī)劃反擔(dān)保方案時使每個項目所對應(yīng)的反擔(dān)保措施對風(fēng)險可控 制,在落實時可操作,與客戶交涉時可接受。4)建立保后監(jiān)管機(jī)制。將承保業(yè)務(wù)按質(zhì)量進(jìn)行分類, 針對不同的分類結(jié)果 制定不同的對策,采用不同的手段,切實保證每一筆擔(dān)保不出現(xiàn)壞賬、死賬和 呆賬,即使有危險情況也要盡量把損失減到最小,同時對反擔(dān)保方案的執(zhí)行情 況進(jìn)行動態(tài)監(jiān)督,以防流于形式。5)建立

20、科學(xué)的人事管理制度。包括人員招聘、錄用、激勵、獎懲、責(zé)任承 擔(dān)、業(yè)務(wù)考核等內(nèi)容,科學(xué)的人事管理制度能最大限度地挖掘員工潛能,調(diào)動 員工積極性,并在一定的框架內(nèi)控制風(fēng)險,強(qiáng)化管理。七、上年度公司業(yè)務(wù)經(jīng)營情況:(一)營業(yè)利潤分析:2009年本公司未正式開展投資擔(dān)保業(yè)務(wù),本公司 2010年正式開展擔(dān)保業(yè) 務(wù),主營業(yè)務(wù)收入主要來源于擔(dān)保費, 平均擔(dān)保率4.86% ,從費用控制情況看, 擔(dān)保業(yè)務(wù)成本主要包括營業(yè)費用和管理費用兩大塊。2010年,公司營業(yè)費用90.56萬元,管理費用15.84萬元。根據(jù)北京天奧信展會計師事務(wù)所有限公司出具的北京X X投資擔(dān)保有限公 司2009年度與2010年度的審計報告數(shù)據(jù)

21、顯示,本公司在2010年度擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生額為5200萬元,截止2011年5月末的數(shù)據(jù)顯示本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生額為1012400萬元,擔(dān)保責(zé)任余額為15100萬元,全部為融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),未出現(xiàn)一 筆代償。收入利潤率為-0.45% ,我司因投資虧損致使利潤為負(fù)。截至2011年5月底,我司凈資產(chǎn) 4911.39萬元,凈資本4308.71萬元, 流動性比例為240.57倍,說明我司在一年期的資產(chǎn)流動性可以保障支付可能發(fā) 生的損失或債務(wù);同時,我司凈資本覆蓋倍數(shù)16.08倍,說明長期代償能力有充分的保證。由此得出,我司的代償能力較強(qiáng)。所以我司根據(jù)目前公司的狀況 主要開展擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、投資咨詢等經(jīng)營項目

22、。利潤分配預(yù)案:按照國家有關(guān)文件要求,本司制訂利潤分配方案:a、彌補(bǔ)虧損;b、按照稅法規(guī)定,企業(yè)虧損在一定年限內(nèi)可用稅前利潤抵補(bǔ),超過規(guī)定的年限,就只能用稅后利潤抵補(bǔ);c、提取法定盈余公積;d、提取任意盈余公積金;e、按照融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法、北京市融資性擔(dān)保公司管理暫 行辦法和關(guān)于開展融資性擔(dān)保公司規(guī)范工作的意見等相關(guān)規(guī)定,結(jié)合本 市融資性擔(dān)保公司現(xiàn)狀,計提未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金;f、向投資者分配弁支付利潤。八、上年度到2011年度擔(dān)保業(yè)務(wù)匯總表及明細(xì)表:北京xx投資擔(dān)保有限公司借款人臺帳信息單位:萬元擔(dān)??蛻裘Q地 址電話擔(dān)保額期限擔(dān)保合同號200萬一年RJ企-201107

23、6-4280萬一年RJ企11-2011077-4300萬三年RJ企-2011078-4260萬一年RJ企-2011079-4200萬三年RJ企-2011080-4350萬三年RJ企-2011081-4400萬一年RJ企-2011082-4日期:2011年4月30日北京XX投資擔(dān)保有限公司貸款臺帳單位:萬元姓名合同號合同金額還款方式RJ-04-2011-0225200等額本息RJ-04-2011-3819250等額本息RJ-04-2003-3947280等額本息RJ04-2011-1184285等額本息RJ04-2011-1623280等額本息RJ04-2011-2183200等額本息RJ04-

24、2011-2219155等額本息12RJ04-2011-2303125等額本息RJ-04-2011-0004180等額本息RJ-04-2011-0005200等額本息RJ-04-2011-0006350等額本息RJ-04-2011-0007163等額本息RJ-04-2011-0008120等額本息RJ-04-2011-0009230等額本息RJ-04-2011-0010160等額本息RJ-04-2011-0011280等額本息RJ-04-2011-0012150等額本息RJ-04-2011-0013260等額本息日期:2011-4-30九、主要合作金融機(jī)構(gòu):合作數(shù)據(jù):(2011年4月30日)銀

25、行名稱合作業(yè)務(wù)品種期初擔(dān)保余額本期累計增加擔(dān)保額期末擔(dān)保責(zé)任余額風(fēng)險分擔(dān)情況經(jīng)營性擔(dān)保5800萬元1650萬元經(jīng)營性擔(dān)保2900萬元600萬元經(jīng)營性擔(dān)保3700萬元1100萬元注:合作銀行包括銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu);風(fēng)險分擔(dān)情況為銀行承擔(dān)風(fēng)險比例情況,本公司實行2: 8比例分擔(dān)風(fēng)險,此處“銀行承擔(dān)20%:13十、公司債權(quán)、債務(wù)情況:截至2011年5月底,本公司權(quán)益負(fù)債比為 1791.01% ,本公司資金主要由自有資本構(gòu)成。公司負(fù)債中,流動負(fù)債占 100%,主要是計提的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金等;公司計提未到期責(zé)任準(zhǔn)備197.5萬元,各項賬面擔(dān)保責(zé)任余額為1.31% o根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和資產(chǎn)的流動性特點,公司長期投資和固定資產(chǎn)進(jìn)行扣除處理,應(yīng)收款項等回收期限及風(fēng)險狀況,按比例進(jìn)行折扣,2011年5月底我公司凈資本為4308.71萬元,凈資本比率87.73% ,資產(chǎn)的即期支付能力較強(qiáng);債務(wù)情況暫元。十一、公司訴訟、仲裁或行政處罰情況:北京X X投資擔(dān)保公司在公司自2007年4月6日批準(zhǔn)成立之日,正式經(jīng)營

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