2019年投資擔(dān)保有限公司自查報(bào)告

1、XX投資擔(dān)保有限公司自查報(bào)告一、公司基本情況北京xx投資擔(dān)保有限公司是工商管理總局批準(zhǔn)正式成立的具有獨(dú)立法人 資格的擔(dān)保公司，注冊(cè)資本5000萬(wàn)元人民幣。主要從事為中小企業(yè)提供貸款、 融資租賃及其它經(jīng)濟(jì)合同的擔(dān)保；項(xiàng)目投資；房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)；旅游資源開(kāi)發(fā)公司的經(jīng)營(yíng)范圍：為中小企業(yè)提供貸款、融資租賃及其他經(jīng)濟(jì)合同的擔(dān)保； 項(xiàng)目投資、投資管理、資產(chǎn)管理；投資咨詢(xún)；房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)；房地產(chǎn)信息咨詢(xún)（不 含中介）；技術(shù)開(kāi)發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)服務(wù)；組織文化藝術(shù)交流活動(dòng)（演出除 外）；銷(xiāo)售電子計(jì)算機(jī)、軟硬件及外圍設(shè)備、建筑材料、工藝品。公司的團(tuán)隊(duì)情況：我司現(xiàn)有 26人，擁有碩士研究生3位，本科生10位， 其他的員工也均

2、為大專(zhuān)以上文憑，獨(dú)特的“四、三、三”人才配置結(jié)構(gòu)一 40%的 金融背景人才、30%的產(chǎn)業(yè)背景人才、30%的專(zhuān)業(yè)背景人才，組成了一支具有 很強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的高素質(zhì)、高效率的人才團(tuán)隊(duì)。公司成立以來(lái)，按照國(guó)家所確定的 合規(guī)合法的經(jīng)營(yíng)宗旨，堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。為促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，先后在北京各城 區(qū)開(kāi)展了針對(duì)中小企業(yè)貸款的政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)和委貸業(yè)務(wù)。北京XX投資擔(dān)保有限公司作為國(guó)家工商機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)， 以推進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展為己任， 積極進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展與實(shí)踐， 加強(qiáng)與同行業(yè)的交流 與合作。二、公司的股東基本情況：執(zhí)行董蒲監(jiān)事：良經(jīng)理：東三、公司的董事與高管基本情況:董事長(zhǎng)：總經(jīng)理：副總經(jīng)理財(cái)務(wù)總監(jiān)董事長(zhǎng)秘四、單位組

3、織結(jié)構(gòu)：五、公司主要規(guī)章制度概述：根據(jù)目前北京市及全國(guó)大環(huán)境擔(dān)保市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的分析，同時(shí)也吸取了同 行業(yè)中一些方面比較完善的管理制度，加以本公司自己的制度，制定了一套具 有本公司特色的經(jīng)營(yíng)管理制度。本公司將經(jīng)營(yíng)機(jī)制定位于如下五個(gè)方面： 一、信用考評(píng)機(jī)制制定一套完整客戶(hù)信用考評(píng)體系，包括：個(gè)人客戶(hù)信用考評(píng)和企業(yè)客戶(hù)信 用考評(píng)兩個(gè)部分。個(gè)人信用考評(píng)主要包括月收入、家庭財(cái)產(chǎn)、負(fù)擔(dān)系數(shù)、學(xué)歷、 職業(yè)、職務(wù)、職稱(chēng)、戶(hù)籍、年齡、過(guò)往信用記錄等。企業(yè)信用考評(píng)主要包括凈 資產(chǎn)、凈利潤(rùn)、資產(chǎn)負(fù)債率、銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)率、利潤(rùn)增長(zhǎng)率、銷(xiāo)售利潤(rùn)率、貸 款按期償還率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金流量債務(wù)總額比以及企業(yè)法人代表

4、和高層管理人員的綜合素質(zhì)等。客戶(hù)按信用考評(píng)結(jié)果分四個(gè)等級(jí)：得分在85分以上的為一級(jí)客戶(hù)，是擔(dān)保公司需要重點(diǎn)聯(lián)系的業(yè)務(wù)對(duì)象；得分在75分以上85分以下的為二級(jí)客戶(hù)，是擔(dān)保公司需要積極爭(zhēng)取的業(yè)務(wù)對(duì)象；得分在 60分 以上75分以下的為三級(jí)客戶(hù)，是擔(dān)保公司可以接受的業(yè)務(wù)對(duì)象；得分在 60分 以下的為四級(jí)客戶(hù)，擔(dān)保公司對(duì)這類(lèi)客戶(hù)一般不予提供擔(dān)保。以上考評(píng)由本公 司綜合部與調(diào)查部協(xié)作開(kāi)展并出具報(bào)告給上級(jí)風(fēng)控部分析，而后進(jìn)行下面的工 作。二、風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制。 主要由本公司的風(fēng)控部 負(fù)責(zé)這四項(xiàng)工作，并出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告給預(yù)算部做參考資料。風(fēng)控部的日常工作 流程如下：1 .

5、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是根據(jù)對(duì)客戶(hù)資信狀況和反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的狀況調(diào)查，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目 的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)進(jìn)行評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)越小，擔(dān)保的安全性就越高；風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)越大， 擔(dān)保的安全性就越低。因此，對(duì)代表風(fēng)險(xiǎn)度的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)要確定一個(gè)上限，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)達(dá)到和超過(guò)這個(gè)上限時(shí)，說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，不宜擔(dān)保。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的關(guān)鍵， 資信調(diào)查與反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)評(píng)估。2 .風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防是針對(duì)項(xiàng)目運(yùn)作過(guò)程中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)，事先采取一些必 要的防范措施，力求避免和減少風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防重點(diǎn)要把好“三關(guān)”：一是要把好 客戶(hù)資料的審查關(guān)，確保資料真實(shí)、合法、有效。個(gè)人客戶(hù)要重點(diǎn)審查婚姻證 明、家庭及工作單位地址和電話(huà)；二是要把好反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)關(guān)系的調(diào)查關(guān)， 確保抵押或質(zhì)押反擔(dān)

6、保財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)真實(shí)、清晰、合法；未設(shè)定抵押或質(zhì)押。三是 要把好擔(dān)保審批關(guān)，報(bào)到銀行的項(xiàng)目必須經(jīng)過(guò)正常的擔(dān)保審批程序，不允許任 何部門(mén)和個(gè)人有越權(quán)、越級(jí)和操縱行為。3 .風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是在擔(dān)保項(xiàng)目運(yùn)作過(guò)程中，隨時(shí)對(duì)項(xiàng)目及各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素 進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控、測(cè)評(píng)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到一定程度時(shí)，及時(shí)發(fā)出警報(bào)提供給結(jié) 算部，做好應(yīng)對(duì)方案與決策。4 .風(fēng)險(xiǎn)控制是指風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)抑制、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等辦 法，把風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)損失控制在最小范圍內(nèi)。貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)在于 建立兩個(gè)系統(tǒng)：一是要建立擔(dān)保貸款逾期催收系統(tǒng)，擁有多種行之有效的催收 手段；二是要建立反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)處置變現(xiàn)系統(tǒng)，客戶(hù)一旦違約，能以最快的速

7、度 和較好的價(jià)格處置反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。三、資金補(bǔ)償機(jī)制本公司的擔(dān)保規(guī)模在擴(kuò)大的同時(shí)，客戶(hù)違約的數(shù)量也會(huì)不斷增加，到那時(shí) 資金補(bǔ)給問(wèn)題必將日益突出。針對(duì)此問(wèn)題，我司要有運(yùn)營(yíng)正常的、穩(wěn)定的資金 補(bǔ)充來(lái)源。1、實(shí)施增資擴(kuò)股，吸收新的股東；2、每年從擔(dān)保盈利中提留適當(dāng)比例用于充實(shí)擔(dān)保資金；3、開(kāi)拓投資業(yè)務(wù)，用投資收益充實(shí)擔(dān)保資金。4、發(fā)行有抵押的擔(dān)保債券；5、出售擔(dān)保債權(quán)；6、通過(guò)政府再擔(dān)保；7、通過(guò)證券市場(chǎng)籌資。四、利益激勵(lì)機(jī)制本公司對(duì)內(nèi)實(shí)行利益激勵(lì)制度，根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的特性，商品生產(chǎn)和按勞分 配。實(shí)行多勞多得，才能最大限度地調(diào)動(dòng)每一個(gè)員工的積極性和創(chuàng)造性。企業(yè) 的利益是建立在每一個(gè)員工的個(gè)人利益基礎(chǔ)之上的

8、，只有當(dāng)員工意識(shí)到自己的 勞動(dòng)成效與其個(gè)人利益密切相關(guān)時(shí)，員工的工作能力才會(huì)得到最大限度地發(fā)揮。 建立利益激勵(lì)機(jī)制的重點(diǎn)是要抓好以下“三項(xiàng)制度”建設(shè)：1、工資考核制度。職能部門(mén)的工資考核辦法與業(yè)務(wù)部門(mén)的工資考核辦法分 立開(kāi)來(lái)。職能部門(mén)人員的工資可由“基本工資+績(jī)效工資”構(gòu)成，業(yè)務(wù)部門(mén)人員的 工資可由“底薪+提成”。凡連續(xù)三個(gè)月超額完成任務(wù)或表現(xiàn)突出的，都可晉升一 級(jí)。2、職務(wù)升遷制度。部門(mén)經(jīng)理、高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理每年考核、調(diào)整一 次，能上能下?？己藘?yōu)秀的，可連任或升遷；考核平平的，易職試用，為期一年; 考核不合格的，堅(jiān)決撤換。五、發(fā)展創(chuàng)新機(jī)制本公司的發(fā)展依靠抓好本公司文化建設(shè)和業(yè)務(wù)品牌。公

9、司文化建設(shè)目的， 要全體員工有共同價(jià)值觀認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)公司內(nèi)部的凝聚力和競(jìng)爭(zhēng)力。北京XX投資 擔(dān)保有限公司企業(yè)文化建設(shè)的任務(wù)：一是樹(shù)立本公司的企業(yè)精神；二是塑造本 公司良好的文化形象，提升本公司的知名度和信譽(yù)度；三是提高本公司全體員 工的綜合素質(zhì)，確保擔(dān)保服務(wù)水平和服務(wù)效率的提高。業(yè)務(wù)創(chuàng)新是擔(dān)保公司的生命，業(yè)務(wù)品種的開(kāi)發(fā)和合作銀行的拓展，是擔(dān)保 行業(yè)收入的來(lái)源。通過(guò)本公司的業(yè)務(wù)部同仁的努力工作，他們不斷開(kāi)發(fā)、推出 新的業(yè)務(wù)品種，增加了本公司的創(chuàng)收渠道，同時(shí)降低本公司經(jīng)營(yíng)成本，提高了經(jīng)濟(jì)效益，同時(shí)，要制定獎(jiǎng)勵(lì)辦法，對(duì)有重大業(yè)務(wù)創(chuàng)新、為公司創(chuàng)收作出重要 貢獻(xiàn)的人員予以重獎(jiǎng)。六、公司內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理情

10、況：（一）公司內(nèi)部控制情況：（1）公司管理制度。主要包括以下內(nèi)容：1、總經(jīng)理（副）在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)信用擔(dān)保項(xiàng)目審批、擔(dān)保金額代償與追債 負(fù)全部責(zé)任?？偨?jīng)理可授權(quán)業(yè)務(wù)部經(jīng)理負(fù)責(zé)審批擔(dān)保項(xiàng)目，各授權(quán)審批人員對(duì) 總經(jīng)理負(fù)責(zé)。2、為增強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)操作的客觀性和公正性，提高操作的透明度，使各級(jí)管理人員既相互制約，又職責(zé)明確，有必要建立審、保、償分離制度。3、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)符合條件的單個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目在總量控制的前提 下，依據(jù)中保企業(yè)資信狀況及擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)度、數(shù)量和性質(zhì)確定單筆擔(dān)保金 額的審批權(quán)限?？偨?jīng)理在信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)董事會(huì)的授權(quán)范圍內(nèi)實(shí)施擔(dān)保操作，擔(dān) 保部門(mén)經(jīng)理在總經(jīng)理授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行擔(dān)保操作，分別對(duì)董事

11、會(huì)和總經(jīng)理負(fù)責(zé)。4、對(duì)特殊擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)行集體審批制度。 下列情形之一的擔(dān)保項(xiàng)目， 由信用 擔(dān)保機(jī)構(gòu)董事會(huì)集體審批：同一擔(dān)保項(xiàng)目累計(jì)擔(dān)保金額超過(guò)限額的；單筆擔(dān)保 金額數(shù)量較大的；暫不符合擔(dān)保條件或特殊的擔(dān)保項(xiàng)目。5、實(shí)行內(nèi)部稽核?；瞬块T(mén)（財(cái)務(wù)部與結(jié)算部）定期對(duì)業(yè)務(wù)與綜合部進(jìn)行 稽核，稽核人員既不參與對(duì)受保企業(yè)的檢查與評(píng)估，也不參與部門(mén)的日常擔(dān)保 工作。6、建立擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)告制度。擔(dān)保部門(mén)應(yīng)定期（如每個(gè)季度或每月）將擔(dān)保 業(yè)務(wù)運(yùn)作情況向董事會(huì)報(bào)告，報(bào)告采用書(shū)面總結(jié)與當(dāng)面陳述相結(jié)合的形式。報(bào) 告內(nèi)容主要包括對(duì)受保企業(yè)資信狀況，擔(dān)保債務(wù)種類(lèi)、金額、期限及使用狀況、反擔(dān)保措施等。7、建立離職審計(jì)制度。擔(dān)保

12、項(xiàng)目審批人員在調(diào)離原工作崗位時(shí)，由監(jiān)事會(huì)會(huì)同審計(jì)部門(mén)對(duì)其履行職責(zé)情況進(jìn)行審計(jì)，存在問(wèn)題的。依責(zé)任輕重由相關(guān)部 門(mén)依法依紀(jì)追究責(zé)任。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理情況：1 .業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況：（一）資本與撥備。在財(cái)務(wù)管理上，我司按照七部門(mén)聯(lián)合發(fā)布融資性擔(dān)保公司管理暫行辦 法2010年第3號(hào)第三十一條及其他相關(guān)規(guī)定每年的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃按相當(dāng)比例提 留擔(dān)保賠付準(zhǔn)備金和投資風(fēng)險(xiǎn)備用金等，實(shí)行差額提取，以保障公司業(yè)務(wù)按計(jì)劃正常進(jìn)行。（二）信用風(fēng)險(xiǎn)。信用擔(dān)保最大的風(fēng)險(xiǎn)是被擔(dān)保者的資信風(fēng)險(xiǎn)。因此，我司為了應(yīng)對(duì)資信風(fēng)險(xiǎn)，特別對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)的資信變化過(guò)程進(jìn)行深入、詳細(xì)的調(diào)查。評(píng)定企業(yè)的透明度和可控度，分析企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的變化情況，計(jì)算和推

13、算企業(yè)的贏利能力。 風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)堅(jiān)持全面深入和量力而行的原則，采用跟蹤管理和及時(shí)控制的方 法。同時(shí)，中國(guó)正在建立的信用評(píng)估機(jī)制， 也為這一風(fēng)險(xiǎn)的防范提供了有利的 保證。我司的防范信用風(fēng)險(xiǎn)，就是在持續(xù)有效的資本監(jiān)控下， 合理、有效地分配 資本資源。在繼續(xù)狠抓不良貸款余額和比例“雙下降”的同時(shí)，就五級(jí)分類(lèi)偏離度和遷徙度進(jìn)行更為深入、 細(xì)致的監(jiān)測(cè)和考核，弁建立同類(lèi)同質(zhì)銀行間、 同 業(yè)間的科學(xué)比較方法。（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。由于我司金融資產(chǎn)的流動(dòng)性的不確定性變動(dòng)而遭受經(jīng)濟(jì)損失的可能性或 者由于企業(yè)在需要賣(mài)出所投資的投資物時(shí)，面臨的變現(xiàn)困難和不能在適當(dāng)或期望的價(jià)格上變現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 從而影響公司盈利水平，極

14、端情況下會(huì)導(dǎo)致公 司資不抵債。我公司將嚴(yán)格按照七部門(mén)聯(lián)合發(fā)布融資性擔(dān)保公司管理暫行辦 法2010年第3號(hào)第三H一條及其他相關(guān)規(guī)定實(shí)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。（四）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中存在的利率風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，通常由若干不可控的外界因素構(gòu)成。擔(dān)保公司的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于擔(dān) 保公司與被擔(dān)保企業(yè)作為利益博弈的主體在動(dòng)態(tài)決策過(guò)程中所形成的其他不 確定性因素。由于我國(guó)尚未建立嚴(yán)謹(jǐn)、完善的關(guān)于擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律法規(guī),金融市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變且非人為所能控制，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局中存在諸多非理性因素，擔(dān)保公 司的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)形成過(guò)程可視作擔(dān)保公司、銀行、被擔(dān)保公司等主體與環(huán)境或自然的博弈過(guò)程。擔(dān)保公司的

15、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)則是在缺乏對(duì)于被擔(dān)保企業(yè)所經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目 的完整信息、市場(chǎng)平均違約率、擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)承受能力、被擔(dān)保企業(yè)所承擔(dān)項(xiàng) 目的風(fēng)險(xiǎn)程度等的全面了解，在非對(duì)稱(chēng)信息條件下因?yàn)榈赖嘛L(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇而 產(chǎn)生的博弈均衡結(jié)果。我司把銀行、企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方統(tǒng)一考慮， 形成一個(gè)有三方共同組成的 擔(dān)保咨詢(xún)機(jī)構(gòu)，開(kāi)展法律、會(huì)計(jì)、稅務(wù)等各種咨詢(xún)服務(wù)，形成有效的扶優(yōu)扶強(qiáng) 的體系；爭(zhēng)取國(guó)家各級(jí)擔(dān)保體系的支持。 獲得再擔(dān)保和聯(lián)合擔(dān)保合作。 當(dāng)發(fā)生 代償時(shí)，中加國(guó)聯(lián)可以按一定條件從再擔(dān)保機(jī)構(gòu)得到一定補(bǔ)償，從而大大降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。另外，聯(lián)合擔(dān)保也是分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的有效方法。公司將一如既往切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，就是要注意防范創(chuàng)新

16、業(yè)務(wù)中蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)，從“風(fēng)險(xiǎn)是否可控、成本是否可算、信息披露是否充分”三個(gè)方面進(jìn)行嚴(yán)格管控。（五）操作及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直 接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，這一定義包含了法律風(fēng)險(xiǎn)， 但是不包含策略性風(fēng)險(xiǎn)和聲 譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理制度主要包括擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序，工作標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)接待，項(xiàng) 目分配，合同管理，業(yè)務(wù)臺(tái)賬，風(fēng)險(xiǎn)控制，代償及追償?shù)戎贫取９緦⒅贫ㄒ?系列業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量的管理制度與操作手冊(cè),建立健全完備的業(yè)務(wù)制度,擔(dān)保業(yè)務(wù)程序擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法、投資業(yè)務(wù)管理辦法、項(xiàng)目審核工 作細(xì)則等,實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化的制度管理。員工上崗前首先要經(jīng)過(guò)培訓(xùn)和考核。公司全員按金融服務(wù)

17、企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求操作擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。風(fēng)控中心負(fù)責(zé)督查業(yè)務(wù)操作規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量以及擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制水平。防范操作風(fēng)險(xiǎn)，就是要從制度建設(shè)、責(zé)任追究和懲戒以及科技手段建設(shè)上下功夫，尤其是法人機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理職責(zé)，加強(qiáng)內(nèi)部控制和監(jiān)督檢查，嚴(yán)密防范金融案件的發(fā)生， 維護(hù)銀行體系的安全與穩(wěn)定， 為銀行業(yè) 的發(fā)展和深化改革創(chuàng)造有利的環(huán)境。 公司會(huì)切實(shí)加強(qiáng)和完善操作風(fēng)險(xiǎn)的防范和 控制，堅(jiān)決遏制部分基層機(jī)構(gòu)案件高發(fā)勢(shì)頭。企業(yè)內(nèi)部管理是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范的最重要環(huán)節(jié)之一。本司將采取多種組織形 式，對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。設(shè)置 A、B角項(xiàng)目審查，調(diào)查中心、財(cái)務(wù)中心、風(fēng)控 中心評(píng)議，評(píng)審委員會(huì)和董事會(huì)等多

18、道“防火墻”來(lái)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。2 .我司應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)措施：1）科學(xué)設(shè)置業(yè)務(wù)流程?？茖W(xué)的業(yè)務(wù)流程能夠?qū)I(yè)務(wù)實(shí)行有效的過(guò)程控制， 使不同部門(mén)不同業(yè)務(wù)人員分清責(zé)任，相互監(jiān)督，共同防范風(fēng)險(xiǎn)，也能進(jìn)一步提 高我們的工作效率。我們可以借助科技手段，設(shè)計(jì)網(wǎng)絡(luò)化辦公模式，通過(guò)網(wǎng)絡(luò) 系統(tǒng)逐級(jí)完成調(diào)查項(xiàng)目（報(bào)告）的受理、撰寫(xiě)、審核、批準(zhǔn)以及歸檔等流程。2）建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系。擔(dān)保業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)較大，與其獲利不成比例， 這就要求我們必須將代償率降低到一個(gè)很低的水平，否則我們很難生存下去。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系的建立可以對(duì)中保企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)價(jià)，減少人為的誤差。 公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系建設(shè)采取內(nèi)外結(jié)合的方式，在公司內(nèi)部由風(fēng)險(xiǎn)管理部

19、根據(jù) 相關(guān)的規(guī)定采取科學(xué)的計(jì)算方法來(lái)測(cè)算，在公司外部與有資質(zhì)的評(píng)級(jí)公司合作，共同完成對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。3）加強(qiáng)反擔(dān)保方案的設(shè)計(jì)能力。 在總結(jié)前段時(shí)間工作的基礎(chǔ)上， 組織相關(guān)9專(zhuān)家制定一套合法、有效、操作性強(qiáng)的反擔(dān)保形式，并明確相關(guān)落實(shí)辦法。力 求業(yè)務(wù)經(jīng)理在規(guī)劃反擔(dān)保方案時(shí)使每個(gè)項(xiàng)目所對(duì)應(yīng)的反擔(dān)保措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)可控 制，在落實(shí)時(shí)可操作，與客戶(hù)交涉時(shí)可接受。4）建立保后監(jiān)管機(jī)制。將承保業(yè)務(wù)按質(zhì)量進(jìn)行分類(lèi)， 針對(duì)不同的分類(lèi)結(jié)果 制定不同的對(duì)策，采用不同的手段，切實(shí)保證每一筆擔(dān)保不出現(xiàn)壞賬、死賬和 呆賬，即使有危險(xiǎn)情況也要盡量把損失減到最小，同時(shí)對(duì)反擔(dān)保方案的執(zhí)行情 況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)督，以防流于形式。5）建立

20、科學(xué)的人事管理制度。包括人員招聘、錄用、激勵(lì)、獎(jiǎng)懲、責(zé)任承 擔(dān)、業(yè)務(wù)考核等內(nèi)容，科學(xué)的人事管理制度能最大限度地挖掘員工潛能，調(diào)動(dòng) 員工積極性，并在一定的框架內(nèi)控制風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化管理。七、上年度公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況：（一）營(yíng)業(yè)利潤(rùn)分析：2009年本公司未正式開(kāi)展投資擔(dān)保業(yè)務(wù)，本公司 2010年正式開(kāi)展擔(dān)保業(yè) 務(wù)，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入主要來(lái)源于擔(dān)保費(fèi)， 平均擔(dān)保率4.86% ,從費(fèi)用控制情況看， 擔(dān)保業(yè)務(wù)成本主要包括營(yíng)業(yè)費(fèi)用和管理費(fèi)用兩大塊。2010年，公司營(yíng)業(yè)費(fèi)用90.56萬(wàn)元，管理費(fèi)用15.84萬(wàn)元。根據(jù)北京天奧信展會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司出具的北京X X投資擔(dān)保有限公 司2009年度與2010年度的審計(jì)報(bào)告數(shù)據(jù)

21、顯示，本公司在2010年度擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生額為5200萬(wàn)元，截止2011年5月末的數(shù)據(jù)顯示本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生額為1012400萬(wàn)元，擔(dān)保責(zé)任余額為15100萬(wàn)元，全部為融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，未出現(xiàn)一 筆代償。收入利潤(rùn)率為-0.45% ,我司因投資虧損致使利潤(rùn)為負(fù)。截至2011年5月底，我司凈資產(chǎn) 4911.39萬(wàn)元，凈資本4308.71萬(wàn)元， 流動(dòng)性比例為240.57倍，說(shuō)明我司在一年期的資產(chǎn)流動(dòng)性可以保障支付可能發(fā) 生的損失或債務(wù)；同時(shí)，我司凈資本覆蓋倍數(shù)16.08倍，說(shuō)明長(zhǎng)期代償能力有充分的保證。由此得出，我司的代償能力較強(qiáng)。所以我司根據(jù)目前公司的狀況 主要開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、投資咨詢(xún)等經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目

22、。利潤(rùn)分配預(yù)案：按照國(guó)家有關(guān)文件要求，本司制訂利潤(rùn)分配方案：a、彌補(bǔ)虧損；b、按照稅法規(guī)定，企業(yè)虧損在一定年限內(nèi)可用稅前利潤(rùn)抵補(bǔ)，超過(guò)規(guī)定的年限，就只能用稅后利潤(rùn)抵補(bǔ)；c、提取法定盈余公積；d、提取任意盈余公積金；e、按照融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法、北京市融資性擔(dān)保公司管理暫 行辦法和關(guān)于開(kāi)展融資性擔(dān)保公司規(guī)范工作的意見(jiàn)等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本 市融資性擔(dān)保公司現(xiàn)狀，計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金；f、向投資者分配弁支付利潤(rùn)。八、上年度到2011年度擔(dān)保業(yè)務(wù)匯總表及明細(xì)表：北京xx投資擔(dān)保有限公司借款人臺(tái)帳信息單位：萬(wàn)元擔(dān)?？蛻?hù)名稱(chēng)地 址電話(huà)擔(dān)保額期限擔(dān)保合同號(hào)200萬(wàn)一年RJ企-201107

23、6-4280萬(wàn)一年RJ企11-2011077-4300萬(wàn)三年RJ企-2011078-4260萬(wàn)一年RJ企-2011079-4200萬(wàn)三年RJ企-2011080-4350萬(wàn)三年RJ企-2011081-4400萬(wàn)一年RJ企-2011082-4日期：2011年4月30日北京XX投資擔(dān)保有限公司貸款臺(tái)帳單位：萬(wàn)元姓名合同號(hào)合同金額還款方式RJ-04-2011-0225200等額本息RJ-04-2011-3819250等額本息RJ-04-2003-3947280等額本息RJ04-2011-1184285等額本息RJ04-2011-1623280等額本息RJ04-2011-2183200等額本息RJ04-

24、2011-2219155等額本息12RJ04-2011-2303125等額本息RJ-04-2011-0004180等額本息RJ-04-2011-0005200等額本息RJ-04-2011-0006350等額本息RJ-04-2011-0007163等額本息RJ-04-2011-0008120等額本息RJ-04-2011-0009230等額本息RJ-04-2011-0010160等額本息RJ-04-2011-0011280等額本息RJ-04-2011-0012150等額本息RJ-04-2011-0013260等額本息日期:2011-4-30九、主要合作金融機(jī)構(gòu)：合作數(shù)據(jù)：（2011年4月30日）銀

25、行名稱(chēng)合作業(yè)務(wù)品種期初擔(dān)保余額本期累計(jì)增加擔(dān)保額期末擔(dān)保責(zé)任余額風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)情況經(jīng)營(yíng)性擔(dān)保5800萬(wàn)元1650萬(wàn)元經(jīng)營(yíng)性擔(dān)保2900萬(wàn)元600萬(wàn)元經(jīng)營(yíng)性擔(dān)保3700萬(wàn)元1100萬(wàn)元注：合作銀行包括銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)；風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)情況為銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例情況，本公司實(shí)行2: 8比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，此處“銀行承擔(dān)20%：13十、公司債權(quán)、債務(wù)情況：截至2011年5月底，本公司權(quán)益負(fù)債比為 1791.01% ,本公司資金主要由自有資本構(gòu)成。公司負(fù)債中，流動(dòng)負(fù)債占 100%,主要是計(jì)提的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金等；公司計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備197.5萬(wàn)元，各項(xiàng)賬面擔(dān)保責(zé)任余額為1.31% o根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和資產(chǎn)的流動(dòng)性特點(diǎn)，公司長(zhǎng)期投資和固定資產(chǎn)進(jìn)行扣除處理，應(yīng)收款項(xiàng)等回收期限及風(fēng)險(xiǎn)狀況，按比例進(jìn)行折扣，2011年5月底我公司凈資本為4308.71萬(wàn)元，凈資本比率87.73% ,資產(chǎn)的即期支付能力較強(qiáng)；債務(wù)情況暫元。十一、公司訴訟、仲裁或行政處罰情況：北京X X投資擔(dān)保公司在公司自2007年4月6日批準(zhǔn)成立之日，正式經(jīng)營(yíng)