中保協(xié)承保實(shí)務(wù)要點(diǎn)培訓(xùn)材料

1、車險(xiǎn)改革承保操作實(shí)務(wù)要點(diǎn)培訓(xùn)（試點(diǎn)地區(qū)試行版）車險(xiǎn)改革行業(yè)工作組2015年4月1、深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作方案2、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2014版）3、綜合型商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率方案（試點(diǎn)地區(qū)版）4、機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)要點(diǎn)（試點(diǎn)地區(qū)試行版）5、機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)補(bǔ)充要點(diǎn)（試點(diǎn)地區(qū)試行版）6、關(guān)于發(fā)布機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)投保單和保險(xiǎn)單行業(yè)示范單證的通知7、關(guān)于發(fā)布機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)憑證和免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書行業(yè)示范單證的通知8、關(guān)于發(fā)布商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)示范單證使用說(shuō)明和條款編碼規(guī)則的通知9、關(guān)于印發(fā)中國(guó)保信車險(xiǎn)信息平臺(tái)商業(yè)車險(xiǎn)改革調(diào)整若干文檔的通知參考文件2第一節(jié) 說(shuō)明和告知第二節(jié)

2、投保單填寫與錄入第三節(jié) 示范條款保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算第四節(jié) 繳費(fèi)承保及單證第五節(jié) 合同的解除與變更第六節(jié) 商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)信息平臺(tái)規(guī)則第七節(jié) 核保及內(nèi)控管理目錄31.1 保險(xiǎn)人須履行的告知義務(wù)1.2 提示投保人提供告知資料1.3 提示投保人不履行如實(shí)告知的后果1.4 保險(xiǎn)人履行說(shuō)明義務(wù)方式1.5 基本保障型產(chǎn)品投保要求1.6 投保人確認(rèn)已獲告知并同意投保第一節(jié) 說(shuō)明和告知41.1 保險(xiǎn)人須履行的告知義務(wù)51.2 提示投保人提供告知資料保險(xiǎn)公司需提示投保人提供身份證明及行駛證復(fù)印件。新車尚未取得行駛證的，可提供新車購(gòu)置發(fā)票復(fù)印件或出廠合格證復(fù)印件代替。 如之前提供的人員及車輛證件均在有效期且信息未調(diào)整，投保人

3、可不需再次提供相關(guān)資料。 61.3 提示投保人不履行如實(shí)告知的后果注：以上出自保險(xiǎn)法第二章第十六條71.4 保險(xiǎn)人履行說(shuō)明義務(wù)方式現(xiàn)場(chǎng)及電話投保：營(yíng)業(yè)場(chǎng)所提供書面材料，供投保人閱讀、使用。保險(xiǎn)人通過(guò)口頭告知方式履行說(shuō)明義務(wù)，并由投保人通過(guò)簽訂投保單及機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書的形式進(jìn)行明確。網(wǎng)絡(luò)投保：保險(xiǎn)人以網(wǎng)絡(luò)或其他電子形式承保商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)在確認(rèn)投保人身份后，通過(guò)網(wǎng)頁(yè)向投保人展示商業(yè)車險(xiǎn)條款及機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書電子版有關(guān)內(nèi)容，經(jīng)投保人閱讀、收聽(tīng)或收看并點(diǎn)選確認(rèn)后，方可進(jìn)入保險(xiǎn)合同訂立后續(xù)流程。81.5 基本保障型產(chǎn)品投保要求綜合保障型產(chǎn)品示范產(chǎn)品體系基本保障型產(chǎn)品高

4、端保障型產(chǎn)品投保人投保比綜合型保障范圍相對(duì)較低的商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品的，原則上保險(xiǎn)公司應(yīng)引導(dǎo)投保人到公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所現(xiàn)場(chǎng)投保，確實(shí)不能到現(xiàn)場(chǎng)投保的，可以通過(guò)電銷、網(wǎng)銷等渠道投保，但不能通過(guò)代理渠道投保。在訂立保險(xiǎn)合同前，保險(xiǎn)公司除履行說(shuō)明義務(wù)并引導(dǎo)投保人手書及簽名確認(rèn)外，對(duì)不到現(xiàn)場(chǎng)投保的，應(yīng)以音頻、視頻形式完整記錄履行說(shuō)明義務(wù)的全過(guò)程。 91.6 投保人確認(rèn)已獲告知并同意投保 保險(xiǎn)人須提示投保人閱讀條款，尤其是責(zé)任免除部分，并在機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書的“投保人聲明”一頁(yè)上手書：“保險(xiǎn)人已明確說(shuō)明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果”的內(nèi)容并簽名。102.1 填寫錄入的總體要求2.2 重要信息填寫要

5、求2.3 直通渠道信息填寫要求第二節(jié) 投保單填寫與錄入112.1 填寫錄入的總體要求保險(xiǎn)人應(yīng)指導(dǎo)投保人真實(shí)、準(zhǔn)確地填寫投保單的各項(xiàng)信息，并在最終的投保單上簽字或簽章確認(rèn)。總體要求如下：122.2 重要信息填寫要求（1/4）投保單的填寫人員信息個(gè)人業(yè)務(wù)由此進(jìn)入如實(shí)填寫投保機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號(hào)碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）。 132.2 重要信息填寫要求(2/4)投保單的填寫車輛信息及保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)期間通常為1年，投保人可與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)期間的起止時(shí)點(diǎn)根據(jù)車輛行駛證記載的各項(xiàng)信息準(zhǔn)確地填寫投保車輛情況，錄入時(shí)應(yīng)完整地在系統(tǒng)中準(zhǔn)確錄入。142.2 重要信息填寫

6、要求(3/4)投保單的填寫險(xiǎn)種信息保險(xiǎn)人嚴(yán)格按照投保人勾選的險(xiǎn)種錄入險(xiǎn)種信息，包括保額、責(zé)任限額、是否承保不計(jì)免賠率等內(nèi)容15特別約定特別約定是對(duì)保單中未詳盡事項(xiàng)的明確和補(bǔ)充，保險(xiǎn)人在增加特別約定時(shí)應(yīng)遵守依法合規(guī)的原則，約定內(nèi)容不能與條款相悖，不能損害被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，不能縮小或擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任，不能贈(zèng)送附加險(xiǎn)。 投保單的填寫特別約定2.2 重要信息填寫要求(4/4)162.3 直通渠道信息填寫要求對(duì)于電話直通渠道投保的，保險(xiǎn)人應(yīng)通過(guò)電話錄音的方式記錄客戶投保需求，以備后續(xù)核查，客戶通過(guò)在打印的投保單上簽字或簽章，確定其投保信息的真實(shí)、準(zhǔn)確。 對(duì)于通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道投保的，應(yīng)逐項(xiàng)填寫電子投保單，并點(diǎn)選

7、“本人確認(rèn)所填投保單信息真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、屬實(shí)”后，方可進(jìn)入保險(xiǎn)合同訂立后續(xù)流程。 173.1 示范條款商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算3.2 車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算第三節(jié) 示范條款保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算183.1 示范條款商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算保險(xiǎn)人須按照保監(jiān)會(huì)審批的商業(yè)車險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)率方案計(jì)算并收取保險(xiǎn)費(fèi)。計(jì)算公式為：商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)*費(fèi)率調(diào)整系數(shù) =交通違法系數(shù)渠道系數(shù)自主核保系數(shù)因子附加費(fèi)用率基準(zhǔn)純保費(fèi) NCD1基準(zhǔn)純保費(fèi)：行業(yè)一致u由中保協(xié)統(tǒng)一制定、頒布并定期更新。附加費(fèi)用率：由各保險(xiǎn)公司自行申報(bào)，經(jīng)保監(jiān)會(huì)審批同意后方可使用行業(yè)一致u中保協(xié)定期制定并頒布，通過(guò)平臺(tái)統(tǒng)一查詢使用。u不同出險(xiǎn)對(duì)應(yīng)NCD系數(shù)值連續(xù)3年0次

8、0.6 連續(xù)2年0次0.7 上年0次0.85 新車1.0 1次1.0 2次1.25 3次1.5 4次1.75 5次+2.0 平臺(tái)有不浮動(dòng)原因1.0 保險(xiǎn)公司向保監(jiān)會(huì)報(bào)備使用保險(xiǎn)公司向保監(jiān)會(huì)報(bào)備使用費(fèi)率調(diào)整系數(shù)：費(fèi)率調(diào)整系數(shù)適用于機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)、特種車商業(yè)保險(xiǎn)、單程提車保險(xiǎn)，不適用于摩托車和拖拉機(jī)商業(yè)保險(xiǎn)。 平臺(tái)與交通管理平臺(tái)對(duì)接u已對(duì)接：可以使用該系數(shù)進(jìn)行費(fèi)率浮動(dòng)，平臺(tái)帶出，據(jù)實(shí)使用，保險(xiǎn)公司不得調(diào)整；u未對(duì)接：平臺(tái)帶出1.0，保險(xiǎn)公司不得調(diào)整。193.2 車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算u機(jī)動(dòng)車及特種車的車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) =直接查找的機(jī)動(dòng)車及特種車基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)+（協(xié)商確定的機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值

9、- 新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值）全損概率已經(jīng)考慮車型系數(shù)的影響，在客戶投保時(shí)直接由車險(xiǎn)信息平臺(tái)返回，保險(xiǎn)公司獲取后據(jù)實(shí)使用，不允許修改以調(diào)整保費(fèi)u客戶投保時(shí)，車型須據(jù)實(shí)準(zhǔn)確錄入：新保、轉(zhuǎn)保：承保時(shí)根據(jù)車輛的合格證、行駛證、發(fā)票、貨物進(jìn)口證明書等資料信息錄入車型；續(xù)保：車輛信息無(wú)變化時(shí)，按上年車型錄入u 新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值=新車購(gòu)置價(jià)* （1-折舊系數(shù)折舊月份數(shù)）新車購(gòu)置價(jià)可參考市場(chǎng)主流車型庫(kù)數(shù)據(jù)專業(yè)公司匯總整理的車型新車購(gòu)置價(jià)制定，各保險(xiǎn)公司獲取后存入本身數(shù)據(jù)系統(tǒng)，客戶投保時(shí)調(diào)取使用；u協(xié)商實(shí)際價(jià)值（即車損險(xiǎn)保額）由客戶與保險(xiǎn)公司共同協(xié)商確定，車輛發(fā)生全損時(shí)

10、按照車輛的協(xié)商實(shí)際價(jià)值全額賠付：在與客戶協(xié)商實(shí)際價(jià)值時(shí)，應(yīng)盡量與行業(yè)實(shí)際參考價(jià)值一致，原則上不能超過(guò)上下浮動(dòng)30%的區(qū)間。u由中保協(xié)統(tǒng)一制定：為減少車輛協(xié)商實(shí)際價(jià)值與行業(yè)參考實(shí)際價(jià)值偏差帶來(lái)的影響，引入全損概率進(jìn)行保費(fèi)的修正。u摩托車及拖拉機(jī)的損失保險(xiǎn)的保費(fèi)由導(dǎo)入保險(xiǎn)公司系統(tǒng)中的費(fèi)率表進(jìn)行計(jì)算，其中車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純保費(fèi) =基礎(chǔ)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)保險(xiǎn)金額純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率 ?；鶞?zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)車輛實(shí)際價(jià)值差額全損概率204.1 商業(yè)車險(xiǎn)的繳費(fèi)承保規(guī)定4.2 單證的構(gòu)成、出具及留存4.3 單證管理要求第四節(jié) 繳費(fèi)承保及單證214.1 商業(yè)車險(xiǎn)的繳費(fèi)承保規(guī)定n 見(jiàn)費(fèi)出單管理制度地區(qū)： 商業(yè)車險(xiǎn)保險(xiǎn)單必須在系統(tǒng)根據(jù)全額保費(fèi)入

11、賬收費(fèi)信息實(shí)時(shí)確認(rèn)并自動(dòng)生成唯一有效指令后，方可出具正式保險(xiǎn)單。 n 不實(shí)行見(jiàn)費(fèi)出單的承保業(yè)務(wù)： 經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，對(duì)不實(shí)行見(jiàn)費(fèi)出單的承保業(yè)務(wù)，可在核保通過(guò)后即時(shí)出具正式保險(xiǎn)單，同時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)建立規(guī)范統(tǒng)一的收付費(fèi)管理制度，并加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收保費(fèi)的管理。注意事項(xiàng)：實(shí)行見(jiàn)費(fèi)出單制度的所有保單、批單都不允許倒簽保險(xiǎn)起期，起保之后退保的保單應(yīng)按照商業(yè)車險(xiǎn)條款規(guī)定收取短期保費(fèi)。224.2 單證的構(gòu)成、出具及留存（1/5）注意事項(xiàng)：1、已實(shí)現(xiàn)“見(jiàn)費(fèi)出單”的地區(qū)或公司，可不使用財(cái)務(wù)留存聯(lián)；2、保險(xiǎn)卡必須加蓋保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)專用章；3、對(duì)商業(yè)險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)同時(shí)承保的客戶，可以合并打印發(fā)票提供客戶。23免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書l 非監(jiān)制

12、單證l 參考使用l 客戶簽字留存l 監(jiān)制單證l 報(bào)備使用l 連同條款一起出具客戶聯(lián)l 留存業(yè)務(wù)聯(lián)/財(cái)務(wù)聯(lián)l 新增單證l 按監(jiān)管要求使用l 出具免責(zé)說(shuō)明書l 手書“投保人聲明”頁(yè)并留存l 非監(jiān)制單證l 參考使用l 自愿選擇是否出具各公司可參考使用行業(yè)示范投保單，并可根據(jù)個(gè)性化需求在此基礎(chǔ)上進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，投保單應(yīng)列明以下信息：l投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，證件號(hào)碼，聯(lián)系方式；l保險(xiǎn)標(biāo)的的基本信息，包括號(hào)牌號(hào)碼、廠牌型號(hào)、VIN碼、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、機(jī)動(dòng)車種類、使用性質(zhì)、行駛證車主、初次登記日期、核定載質(zhì)量/載客數(shù)；l投保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額/責(zé)任限額、絕對(duì)免賠額；l保險(xiǎn)期間；l保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議解決方式；l

13、投保人簽名/簽章；l向投保人提供投保單時(shí)，應(yīng)附相應(yīng)條款，條款文本建議制成A4紙大小的小冊(cè)，印刷字體應(yīng)不小于宋體四號(hào)，對(duì)于條款中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的內(nèi)容應(yīng)突出顯示；l以上各項(xiàng)信息中，如各保險(xiǎn)人可通過(guò)行業(yè)車險(xiǎn)信息共享平臺(tái)、行業(yè)車型庫(kù)、續(xù)?？蛻敉ㄟ^(guò)公司內(nèi)部系統(tǒng)可查詢的，可以在投保單上簡(jiǎn)化，無(wú)需投保人自行提供。4.2 單證的構(gòu)成、出具及留存（2/5）n 投保單：24在符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)相關(guān)監(jiān)制單證管理規(guī)定的基礎(chǔ)上，各公司參考使用行業(yè)示范保險(xiǎn)單，并可根據(jù)個(gè)性化需求在此基礎(chǔ)上進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，但保險(xiǎn)單應(yīng)載明以下內(nèi)容：l保險(xiǎn)人的名稱、地址及聯(lián)系方式；l被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，證件號(hào)碼，聯(lián)系方式（可隱藏或以*代替）

14、；l保險(xiǎn)標(biāo)的基本信息，包括號(hào)牌號(hào)碼、廠牌型號(hào)、VIN碼/車架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、機(jī)動(dòng)車種類、使用性質(zhì)、行駛證車主、初次登記日期、核定載質(zhì)量/載客數(shù)；l承保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額/責(zé)任限額、保險(xiǎn)費(fèi)、絕對(duì)免賠額；l保險(xiǎn)期間；l保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議解決方式；l訂立合同的年、月、日。4.2 單證的構(gòu)成、出具及留存（3/5）n 保險(xiǎn)單：25各公司應(yīng)向投保人提供免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書，并請(qǐng)投保人在投保人聲明頁(yè)（最后一頁(yè)）的方格內(nèi)，手書免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書列明的文字，并簽名/簽章，公司留存投保人聲明頁(yè)。免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書的印制規(guī)格應(yīng)和條款保持一致，即制成A4紙大小的小冊(cè)，印刷字體應(yīng)不小于宋體四號(hào)。4.2 單證的構(gòu)成、出具及留存（4/5）n 免責(zé)事

15、項(xiàng)說(shuō)明書：26保險(xiǎn)憑證為藍(lán)邊白底，銀行卡大小的卡片，使用時(shí)可置于行駛證或駕駛證中，各公司可自行選擇是否使用保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明：l 保險(xiǎn)人的名稱及聯(lián)系方式；l 被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱；l 保險(xiǎn)標(biāo)的的基本信息，包括號(hào)牌號(hào)碼、VIN碼/發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)；l 承保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額/責(zé)任限額；l 保險(xiǎn)期間。 4.2 單證的構(gòu)成、出具及留存（5/5）n 保險(xiǎn)卡：274.3 單證管理要求全面規(guī)范投保單、保單、保險(xiǎn)卡、批單、收據(jù)、發(fā)票等保險(xiǎn)單證的設(shè)計(jì)、印制、發(fā)送、存放、登記、申領(lǐng)、使用、收回、核銷、盤點(diǎn)以及歸檔等控制事項(xiàng)。 全流程監(jiān)控分支機(jī)構(gòu)、部門和個(gè)人申領(lǐng)重要有價(jià)空白單證的名稱、時(shí)間、數(shù)量和流水號(hào)，嚴(yán)格控制重

16、要有價(jià)空白單證的領(lǐng)用數(shù)量和持有期限，做到定期回繳、核銷和盤點(diǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)建立完善的信息系統(tǒng)，提高單證管理的效率與質(zhì)量，滿足單證管理的實(shí)際需要，特別是應(yīng)當(dāng)做到單證系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對(duì)接。保險(xiǎn)公司應(yīng)明確各級(jí)機(jī)構(gòu)的單證管理系統(tǒng)權(quán)限，在各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專崗負(fù)責(zé)進(jìn)行單證的管理工作。 285.1 合同解除5.2 合同變更情形5.3 批改保費(fèi)計(jì)算5.4 兩類特殊批改情形5.5 過(guò)渡期保單批改要求第五節(jié) 合同的解除與變更295.1 合同解除保險(xiǎn)合同解除時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)收回保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證等單證。對(duì)于投保人無(wú)法提供保險(xiǎn)單的，投保人應(yīng)向保險(xiǎn)人書面說(shuō)明情況并簽字（章）確認(rèn)，保險(xiǎn)人同意后可辦理退保手續(xù)。 投保人可對(duì)已經(jīng)投

17、保的保險(xiǎn)單可申請(qǐng)合同解除，但保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司可按照條款規(guī)定向投保人收取3%的退保手續(xù)費(fèi)后辦理退保手續(xù)。（依據(jù)示范條款通用條款第六十八條規(guī)定） 投保人故意或者因重大過(guò)失對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人行使解除合同的權(quán)利前，應(yīng)當(dāng)書面通知投保人，投保人應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起5日內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)；投保人在上述期限內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人不得解除合同。保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)30日不行使而消滅。 （ 保險(xiǎn)法第十六條規(guī)定）305.2 合同變更情形發(fā)生以下變更事項(xiàng)時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)單進(jìn)行批改，并根據(jù)變更事項(xiàng)增加或減少保險(xiǎn)費(fèi)： 車輛行駛證車主或使

18、用性質(zhì)變更； 車輛及人員基本信息變更 ； 車輛承保險(xiǎn)別變更； 變更其他事項(xiàng)。 31即按投保查詢時(shí)點(diǎn)計(jì)算純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，如最初出單時(shí)信息錄入錯(cuò)誤；。 即按批改查詢時(shí)點(diǎn)計(jì)算純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，如車輛批改過(guò)戶導(dǎo)致的使用性質(zhì)/所屬性質(zhì)變更。 5.3 批改保費(fèi)計(jì)算1、合同解除與變更的批改，均按照原保單條款對(duì)應(yīng)費(fèi)率的日費(fèi)率增加或減少保險(xiǎn)費(fèi)。 2、當(dāng)投保人申請(qǐng)批改車輛的使用性質(zhì)/所屬性質(zhì)時(shí)，對(duì)于批改后保費(fèi)計(jì)算的追溯時(shí)間分以下兩種情況：當(dāng)投保人申請(qǐng)批改車輛的使用性質(zhì)/所屬性質(zhì)的操作實(shí)務(wù)：需由保險(xiǎn)公司操作人員根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況如實(shí)選擇“是否全程批改”，并將該字段上傳給平臺(tái)，平臺(tái)計(jì)算純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)后返回保險(xiǎn)公司。 屬于車輛買賣過(guò)戶

19、的情形選擇“非全程批改”，屬于信息錄入錯(cuò)誤的選擇“全程批改”。325.4 兩類特殊批改情形 (1/2)335.4 兩類批改情形的要求(2/2)345.5 過(guò)渡期保單批改要求產(chǎn)品批改規(guī)則 ： 新條款上線后，不同產(chǎn)品體系之間不能批改，即承保時(shí)一旦確定某一產(chǎn)品，則不能批改為其他產(chǎn)品，只能退保后重新出具其他產(chǎn)品的保單。險(xiǎn)種批改規(guī)則 ： 使用舊條款承保的保單，只能批改（增減退）舊條款項(xiàng)下的險(xiǎn)種，不允許批改新條款項(xiàng)下的險(xiǎn)種。（ 注：不能批加無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)） 使用新條款承保的保單，只能批改（增減退）新條款項(xiàng)下的險(xiǎn)種，不允許批改舊條款項(xiàng)下的險(xiǎn)種。 356.1 標(biāo)的匹配及校驗(yàn)規(guī)則6.2 新舊費(fèi)率系統(tǒng)切換調(diào)

20、整規(guī)則6.3 NCD系數(shù)查詢規(guī)則6.4 車型查詢結(jié)果異常兜底方案6.5 平臺(tái)故障應(yīng)急處理預(yù)案第六節(jié) 商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)信息平臺(tái)規(guī)則366.1 標(biāo)的匹配及校驗(yàn)規(guī)則(1/2)（一） 根據(jù)車輛信息匹配歷史保單 1、完整17位車架號(hào) 2、車架號(hào)后六位+發(fā)動(dòng)機(jī)后六位 3、車牌號(hào)+車架號(hào)后六位 4、車牌號(hào)+號(hào)牌種類 5、車牌號(hào)+發(fā)動(dòng)機(jī)后六位 注意：不同地區(qū)根據(jù)當(dāng)?shù)貧v史車輛錄入信息情況使用不同的優(yōu)先級(jí)匹配方案376.1 標(biāo)的匹配及校驗(yàn)規(guī)則(2/2)（二） 新車的判定 當(dāng)車齡（保險(xiǎn)起期-車輛初登日期）小于9個(gè)月，且平臺(tái)未匹配到標(biāo)的存在完整年度歷史保單時(shí)，平臺(tái)判定為“新車”。（三） 車輛種類判定 保險(xiǎn)標(biāo)的的車輛種類應(yīng)

21、與使用條款相匹配，車險(xiǎn)信息平臺(tái)校驗(yàn)車輛種類和條款是否匹配。（四） VIN碼判定 保險(xiǎn)標(biāo)的的VIN碼應(yīng)與車輛型號(hào)相匹配，車險(xiǎn)信息平臺(tái)校驗(yàn)VIN碼與車輛型號(hào)是否匹配進(jìn)行校驗(yàn)。 386.2 新舊費(fèi)率系統(tǒng)切換調(diào)整規(guī)則39切換時(shí)點(diǎn)起，六家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)（黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島）使用新費(fèi)率進(jìn)行承保，不得再使用舊費(fèi)率承保，即：簽單時(shí)間在切換時(shí)點(diǎn)前使用舊產(chǎn)品，簽單時(shí)間在費(fèi)改切換后的使用新產(chǎn)品。6.3 NCD系數(shù)查詢規(guī)則(1/4)（一） 增加提供周邊地區(qū)及指定地區(qū)的跨省NCD平臺(tái)查詢，具體規(guī)則如下:1、新車均不進(jìn)行跨省查詢； 2、平臺(tái)在查找上年保單時(shí)： 若未指定查詢地區(qū)：首先在本地平臺(tái)查詢，若未找到滿足

22、條件的上張保單，則在默認(rèn)地區(qū)（可配置）平臺(tái)查詢。 若指定查詢地區(qū)：首先在本地平臺(tái)查詢，若本地平臺(tái)查到上張保單，還需在“指定查詢地區(qū)”平臺(tái)進(jìn)行查找；若本地區(qū)未查到上張保單，則在“指定查詢地區(qū)”平臺(tái)和默認(rèn)地區(qū)（可配置）平臺(tái)進(jìn)行查找。 3、參與試點(diǎn)的6個(gè)地區(qū)可支持理賠數(shù)據(jù)共享，無(wú)須指定投保查詢地區(qū) 。全國(guó)平臺(tái)共享查詢?cè)圏c(diǎn)階段406.3 NCD系數(shù)查詢規(guī)則(2/4)（二） NCD查詢時(shí)間區(qū)間規(guī)則：車險(xiǎn)信息平臺(tái)查找結(jié)案時(shí)間在“上張保單”投保查詢時(shí)至“本保單”投保查詢時(shí)間（包含）之間的賠付情況，作為NCD系數(shù)的計(jì)算依據(jù)。新條款上線后首次投保（注：首次使用投保查詢時(shí)間確定浮動(dòng)區(qū)間），按“上張保單”簽單日期至

23、“本保單”投保查詢時(shí)間之間的賠付情況進(jìn)行浮動(dòng)。上張保單本張保單上年簽單日上年止期本年投保日本年起期賠款統(tǒng)計(jì)區(qū)間416.3 NCD系數(shù)查詢規(guī)則(3/4)（三） 平臺(tái)在技術(shù)可支持時(shí)，將進(jìn)一步完善NCD的查詢規(guī)則：1、標(biāo)的的“上張保單”為短期單時(shí)，NCD系數(shù)取該短期單NCD系數(shù)、最近一張完整年度保單NCD系數(shù)、新保系數(shù)這三者中的較高值。2、校驗(yàn)“本保單”與“上年保單”的行駛證車主信息，如不一致時(shí)，認(rèn)定該標(biāo)的為過(guò)戶車，NCD系數(shù)不浮動(dòng)。保險(xiǎn)公司不再自行錄入“上年是否過(guò)戶”。（四） NCD系數(shù)返回給保險(xiǎn)公司后，保險(xiǎn)公司必須據(jù)實(shí)使用，不得更改。426.3 NCD系數(shù)查詢規(guī)則(4/4)（五） NCD平臺(tái)返回

24、系數(shù)錯(cuò)誤時(shí)處理方案：若保單在保險(xiǎn)期限內(nèi)的由原承保保險(xiǎn)公司進(jìn)行信息調(diào)整；若保單在保險(xiǎn)期間外的，由續(xù)保保險(xiǎn)公司提供行駛證等相關(guān)資料，平臺(tái)核實(shí)后協(xié)助處理。理賠案件信息錯(cuò)誤導(dǎo)致NCD系數(shù)錯(cuò)誤：原保險(xiǎn)公司應(yīng)負(fù)責(zé)處理其公司產(chǎn)生的問(wèn)題賠案。（六） 代位追償實(shí)對(duì)NCD系數(shù)浮動(dòng)的影響：客戶在不承擔(dān)事故責(zé)任的情況下，要求在車損險(xiǎn)項(xiàng)下以代位求償?shù)姆绞竭M(jìn)行理賠的（即無(wú)責(zé)代位求償），所產(chǎn)生賠款不計(jì)為賠款次數(shù)且不作為下一年度費(fèi)率浮動(dòng)依據(jù)。（七）退保重出對(duì)NCD浮動(dòng)的影響：切換后，部分客戶如選擇解除舊產(chǎn)品合同，重新投保新產(chǎn)品，則要按照上年保單為短期單的標(biāo)準(zhǔn)處理，無(wú)法享受無(wú)賠款優(yōu)待。43背景原因說(shuō)明：1、我國(guó)車型眾多，而行業(yè)

25、車型庫(kù)是統(tǒng)一國(guó)家相關(guān)權(quán)威部門車輛要素后形成的數(shù)據(jù)庫(kù)，必然導(dǎo)致少量不符合車型庫(kù)標(biāo)準(zhǔn)的車型無(wú)法納入。2、行業(yè)車型庫(kù)中對(duì)車型與使用性質(zhì)已做了一一對(duì)應(yīng)。6.4 車型查詢結(jié)果異常兜底方案（1/3）44 故此次保險(xiǎn)公司與車險(xiǎn)平臺(tái)對(duì)接提取車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)出單存在三種流程： 流程一、行業(yè)車型庫(kù)中存在的車型的標(biāo)準(zhǔn)出單流程 流程二、行業(yè)車型庫(kù)中不存在的車型的出單流程（異常情形流程一） 流程三、行業(yè)車型庫(kù)中存在的車型但無(wú)法找到使用性質(zhì)導(dǎo)致無(wú)車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)出單流程（異常情形流程二）6.4 車型查詢結(jié)果異常兜底方案（2/3）1、正常新車上市導(dǎo)致車型庫(kù)未及時(shí)更新情況：登陸行業(yè)車型客服平臺(tái)（地址：http:/ 異常情形流程二異常情形流程三 上傳新車購(gòu)置價(jià)及車輛相關(guān)信息至車險(xiǎn)平臺(tái)，由車險(xiǎn)平臺(tái)計(jì)算車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。45 對(duì)于由車險(xiǎn)平臺(tái)計(jì)算車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的特殊承保流程（尤其是第三種承保流程），因涉及到部分車型按非正常使用性質(zhì)承保，為控制承保風(fēng)險(xiǎn)，投保查詢時(shí)車險(xiǎn)平臺(tái)將計(jì)算的車損險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)信息進(jìn)行標(biāo)記。 建議各公司核保作業(yè)時(shí)，針對(duì)由平臺(tái)計(jì)算的車損險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)車輛在投保時(shí)，各公司采取人工核保，加強(qiáng)核查。 車險(xiǎn)平臺(tái)將定期對(duì)此特殊通道承保車輛進(jìn)行分析監(jiān)控，對(duì)于比例異常情況，將及時(shí)通報(bào)監(jiān)管部門和中保協(xié)。監(jiān)管部門將對(duì)所屬公司采