車險改革承保操作實務(wù)要點培訓(xùn)

1、車險改革承保操作實務(wù)要點培訓(xùn) 2015年8月第一節(jié) 說明和告知第二節(jié) 投保單填寫與錄入第三節(jié) 示范條款保險費計算第四節(jié) 繳費承保及單證第五節(jié) 合同的解除與變更目錄31.1 保險人須履行的告知義務(wù)1.2 保險人應(yīng)提醒投保人履行告知義務(wù)第一節(jié) 說明和告知41.1 保險人須履行的告知義務(wù)向投保人介紹條款&費率；保險 責(zé)任保險 金額保險 價值責(zé)任 免除基準(zhǔn)費率方案投保人義務(wù)被保險人義務(wù)賠償 處理51.2.1提醒投保人確認(rèn)已獲告知并同意投保 提示投保人閱讀條款，尤其是責(zé)任免除部分，并請投保人在免責(zé)事項說明書的“投保人聲明頁”的方格內(nèi)，手書免責(zé)事項說明書列明的文字“保險人已明確說明免除保險人責(zé)任條

2、款的內(nèi)容及法律后果”并簽名（或蓋章），隨后保險公司需收回“投保人聲明”頁，與其他投保資料一并存檔。101.2.2 提醒投保人提供告知資料新保及轉(zhuǎn)保續(xù)保保險公司需提示投保人提供身份證明及行駛證復(fù)印件。新車尚未取得行駛證的，可提供新車購置發(fā)票復(fù)印件或出廠合格證復(fù)印件代替。 如之前提供的人員及車輛證件均在有效期且信息未調(diào)整，投保人可不需再次提供相關(guān)資料。 61.2.3 提醒投保人不履行如實告知的法律后果 投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同。 投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償保險金的

3、責(zé)任，并不退換保險費。 投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任，但退還保費。 在合同有效期內(nèi)，保險車輛進(jìn)行過改裝、變更過車輛用途、保險機(jī)動車轉(zhuǎn)讓或其他情形，導(dǎo)致保險車輛危險程度顯著增加時，投保人或被保險人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同，否則對因保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。72.1 投保信息填寫規(guī)范要求2.2 投保信息錄入規(guī)范要求第二節(jié) 投保單填寫與錄入112.1 投保信息填寫規(guī)范要求新保及轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù) 投保單至少應(yīng)當(dāng)載明號牌號碼、機(jī)動車種類、使用性質(zhì)、發(fā)

4、動機(jī)號、識別代碼（車架號）、廠牌型號、排量、功率、登記日期、核定載客人數(shù)或核定載質(zhì)量，投保機(jī)動車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）等信息。續(xù)保業(yè)務(wù) 若車輛信息及投保人被保險人信息均未發(fā)生變更，投保單僅需填寫上年保單號即可； 若信息發(fā)生變化的，僅需填寫上年保單號和變更后的相關(guān)信息。122.2 投保信息錄入規(guī)范要求（1/4）個人業(yè)務(wù)由此進(jìn)入如實填寫投保機(jī)動車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）。 13 保險人應(yīng)根據(jù)投保人提供的信息準(zhǔn)確、完整地在系統(tǒng)中，錄入投保單各項信息，或由投保人按規(guī)范要求自助錄

5、入。人員信息2.2 投保信息錄入規(guī)范要求(2/4)車輛信息及保險期間保險期間通常為1年，投保人可與保險人約定保險期間的起止時點，嚴(yán)禁倒簽。根據(jù)車輛行駛證記載的各項信息準(zhǔn)確地填寫投保車輛情況，錄入時應(yīng)完整地在系統(tǒng)中準(zhǔn)確錄入。142.2投保信息錄入規(guī)范要求(3/4)險種信息保險人嚴(yán)格按照投保人勾選的險種錄入險種信息，包括保額、責(zé)任限額、是否承保不計免賠率等內(nèi)容15特特別別約約定定特別約定是對保單中未詳盡事項的明確和補(bǔ)充，保險人在增加特別約定時應(yīng)遵守依法合規(guī)的原則，約定內(nèi)容不能與條款相悖，不能損害被保險人的合法權(quán)益，不能縮小或擴(kuò)大保險責(zé)任，不能贈送附加險。 特別約定2.2投保信息錄入規(guī)范要求(4/4

6、)163.1 示范條款商業(yè)車險保費計算附： 車損險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費計算第三節(jié) 示范條款保險費計算183.1 示范條款商業(yè)車險保費計算保險人須按照保監(jiān)會審批的商業(yè)車險險費率方案計算并收取保險費。計算公式為：商業(yè)車險保費=基準(zhǔn)保費*費率調(diào)整系數(shù) =交通違法系數(shù)渠道系數(shù)自主核保系數(shù)因子附加費用率基準(zhǔn)純保費 NCD1基準(zhǔn)純保費：行業(yè)一致u由中保協(xié)統(tǒng)一制定、頒布并定期更新。附加費用率：由各保險公司自行申報，經(jīng)保監(jiān)會審批同意后方可使用行業(yè)一致u中保協(xié)定期制定并頒布，通過平臺統(tǒng)一查詢使用。u不同出險對應(yīng)NCD系數(shù)值連續(xù)3年0次0.6 連續(xù)2年0次0.7 上年0次0.85 新車1.0 1次1.0 2次1.25

7、3次1.5 4次1.75 5次+2.0 平臺有不浮動原因1.0 保險公司向保監(jiān)會報備使用保險公司向保監(jiān)會報備使用費率調(diào)整系數(shù)：費率調(diào)整系數(shù)適用于機(jī)動車綜合商業(yè)保險、特種車商業(yè)保險、單程提車保險，不適用于摩托車和拖拉機(jī)商業(yè)保險。 平臺與交通管理平臺對接u已對接：可以使用該系數(shù)進(jìn)行費率浮動，平臺帶出，據(jù)實使用，保險公司不得調(diào)整；u未對接：平臺帶出1.0，保險公司不得調(diào)整。194.1 單證的構(gòu)成、出具及留存4.2 單證管理要求第四節(jié) 繳費承保及單證214.1.1 單證的構(gòu)成、出具及留存（1/5）注意事項：1、已實現(xiàn)“見費出單”的地區(qū)或公司，可不使用財務(wù)留存聯(lián)；2、對商業(yè)險與交強(qiáng)險同時承保的客戶，可以

8、合并打印發(fā)票提供客戶。23免責(zé)事項說明書l 非監(jiān)制單證l 附條款l 參考使用l 客戶簽字留存l 監(jiān)制單證l 報備使用l 連同條款一起出具客戶聯(lián)l 留存業(yè)務(wù)聯(lián)/財務(wù)聯(lián)l 新增單證l 按監(jiān)管要求必須提供l“投保人聲明”頁簽字并留存l 非監(jiān)制單證l 參考使用l 自愿選擇是否出具l加蓋業(yè)務(wù)專用章l 各公司參考使用行業(yè)示范投保單，并可根據(jù)個性化需求在此基礎(chǔ)上進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，投保單應(yīng)列明以下信息： 投保人、被保險人的姓名或者名稱、住所，證件號碼，聯(lián)系方式； 保險標(biāo)的的基本信息，包括號牌號碼、廠牌型號、VIN碼、發(fā)動機(jī)號、機(jī)動車種類、使用性質(zhì)、行駛證車主、初次登記日期、核定載質(zhì)量/載客數(shù)； 投保險種、保險金額

9、/責(zé)任限額、絕對免賠額； 保險期間； 保險合同爭議解決方式； 投保人簽名/簽章。l 向投保人提供投保單時，應(yīng)附相應(yīng)條款，條款文本建議制成A4紙大小的小冊，印刷字體應(yīng)不小于宋體四號，對于條款中免除保險人責(zé)任的內(nèi)容應(yīng)突出顯示；l 投保人填寫完畢后簽字確認(rèn)，保險人完成系統(tǒng)錄入后將投保單留存。l 以上各項信息中，如各保險人可通過行業(yè)車險信息共享平臺、行業(yè)車型庫、續(xù)?？蛻敉ㄟ^公司內(nèi)部系統(tǒng)可查詢的，可以在投保單上簡化，無需投保人自行提供。4.1.2 單證的構(gòu)成、出具及留存（2/5）24投保單l 在符合中國保監(jiān)會相關(guān)監(jiān)制單證管理規(guī)定的基礎(chǔ)上，各公司參考使用行業(yè)示范保險單，并可根據(jù)個性化需求在此基礎(chǔ)上進(jìn)行適當(dāng)

10、調(diào)整，但保險單應(yīng)載明以下內(nèi)容： 保險人的名稱、地址及聯(lián)系方式； 被保險人的姓名或者名稱、住所，證件號碼，聯(lián)系方式（可隱藏或以*代替）； 保險標(biāo)的基本信息，包括號牌號碼、廠牌型號、VIN碼/車架號、發(fā)動機(jī)號、機(jī)動車種類、使用性質(zhì)、行駛證車主、初次登記日期、核定載質(zhì)量/載客數(shù)； 承保險種、保險金額/責(zé)任限額、保險費、絕對免賠額； 保險期間； 保險合同爭議解決方式； 訂立合同的年、月、日。l 商業(yè)車險保險單由正本和副本組成。正本由投保人或被保險人留存；業(yè)務(wù)留存聯(lián)和財務(wù)留存聯(lián)由保險公司留存。已實現(xiàn)“見費出單”的地區(qū)或公司，可不使用財務(wù)留存聯(lián)。4.1.3 單證的構(gòu)成、出具及留存（3/5）25保險單保險人

11、應(yīng)向投保人提供免責(zé)事項說明書，并請投保人在投保人聲明頁（最后一頁）的方格內(nèi)，手書免責(zé)事項說明書列明的文字，并簽名/簽章，保險公司需收回“投保人聲明”頁，與其他投保資料一并留存。免責(zé)事項說明書的印制規(guī)格應(yīng)和條款保持一致，即制成A4紙大小的小冊，印刷字體應(yīng)不小于宋體四號。4.1.4 單證的構(gòu)成、出具及留存（4/5）26免責(zé)事項說明書l 保險憑證為藍(lán)邊白底，銀行卡大小的卡片，使用時可置于行駛證或駕駛證中，各公司可自行選擇是否使用保險憑證。l 保險憑證應(yīng)當(dāng)載明： 保險人的名稱及聯(lián)系方式； 被保險人的姓名或者名稱； 保險標(biāo)的的基本信息，包括號牌號碼、VIN碼/發(fā)動機(jī)號； 承保險種、保險金額/責(zé)任限額；

12、保險期間。 l 保險憑證必須加蓋保險公司業(yè)務(wù)專用章。4.1.5 單證的構(gòu)成、出具及留存（5/5）27保險憑證4.2 單證管理要求全面規(guī)范投保單、保單、保險卡、批單、收據(jù)、發(fā)票等保險單證的設(shè)計、印制、發(fā)送、存放、登記、申領(lǐng)、使用、收回、核銷、盤點以及歸檔等控制事項。 全流程監(jiān)控分支機(jī)構(gòu)、部門和個人申領(lǐng)及使用有價空白單證，加強(qiáng)對單證的事中控制和管理。單證管理 要求建立管理制度加強(qiáng)流程監(jiān)控完善信息系統(tǒng)強(qiáng)化權(quán)限管理保險公司應(yīng)建立完善的信息系統(tǒng)，提高單證管理的效率與質(zhì)量，滿足單證管理的實際需要，特別是應(yīng)當(dāng)做到單證系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對接。保險公司應(yīng)明確各級機(jī)構(gòu)的單證管理系統(tǒng)權(quán)限，在各級機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專崗負(fù)責(zé)

13、進(jìn)行單證的管理工作。 28285.1 合同解除5.2 合同變更情形5.3 批改保費計算5.4 批單的起止時間5.5 過渡期保單批改要求5.6 批改資料要求第五節(jié) 合同的解除與變更295.1 合同解除投保人主動解除保險人主動解除 保險合同解除時，保險人應(yīng)收回保險單、保險憑證等單證。對于投保人無法提供保險單的，投保人應(yīng)向保險人書面說明情況并簽字（章）確認(rèn)，保險人同意后可辦理退保手續(xù)。 投保人可對已經(jīng)投保的保險單可申請合同解除，但保險責(zé)任開始前，申請解除保險合同的，保險公司可按照條款規(guī)定向投保人收取3%的退保手續(xù)費后辦理退保手續(xù)。（依據(jù)示范條款通用條款第六十八條規(guī)定） 投保人故意或者因重大過失對重要

14、事項未履行如實告知義務(wù)，保險人行使解除合同的權(quán)利前，應(yīng)當(dāng)書面通知投保人，投保人應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起5日內(nèi)履行如實告知義務(wù)；投保人在上述期限內(nèi)履行如實告知義務(wù)的，保險人不得解除合同。保險人的合同解除權(quán)自保險人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。 （ 保險法第十六條規(guī)定）305.2 合同變更情形發(fā)生以下變更事項時，保險人應(yīng)對保險單進(jìn)行批改，并根據(jù)變更事項增加或減少保險費： 車輛行駛證車主或使用性質(zhì)變更； 車輛及人員基本信息變更 ； 車輛承保險別變更； 變更其他事項。 31發(fā)生下列情形時，保險人應(yīng)對保險單進(jìn)行批改，并按照保單年度重新核定保險費計收： 投保人未如實告知重要事項，對保險費計算有

15、影響的，并造成按照保單年度重新核定保險費上升的； 在保險合同有效期限內(nèi)，被保險機(jī)動車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險程度增加，未及時通知保險人，且未辦理批改手續(xù)的。非全程批改全程批改即按投保查詢時點計算純風(fēng)險保費，如最初出單時信息錄入錯誤；。 即按批改查詢時點計算純風(fēng)險保費，如車輛批改過戶導(dǎo)致的使用性質(zhì)/所屬性質(zhì)變更。 5.3 批改保費計算批改保費 計算規(guī)則全程批改非全程批改1、合同解除與變更的批改，均按照原保單條款對應(yīng)費率的日費率增加或減少保險費。 2、當(dāng)投保人申請批改車輛的使用性質(zhì)/所屬性質(zhì)時，對于批改后保費計算的追溯時間分以下兩種情況：當(dāng)投保人申請批改車輛的使用性質(zhì)/所屬性質(zhì)的操作實

16、務(wù)：需由保險公司操作人員根據(jù)業(yè)務(wù)實際情況如實選擇“是否全程批改”，并將該字段上傳給平臺，平臺計算純風(fēng)險保費后返回保險公司。 屬于車輛買賣過戶的情形選擇“非全程批改”，屬于信息錄入錯誤的選擇“全程批改”。325.4 批單的起止時間33l 批單的起保日期： 保險責(zé)任開始前完成批改，批單的起保日期為原保單的起保日期； 保險責(zé)任開始后完成批改，批單的起保日期為批改手續(xù)辦理完成日期之后。l 批單的終保日期：同原保單的終保日期。保險責(zé)任開始后保險責(zé)任開始前完成批改日期完成批改日期批單起止期批單起止期完成批改日期完成批改日期批單起止期批單起止期5.5 過渡期保單批改要求產(chǎn)品批改規(guī)則 ： 新條款上線后，不同產(chǎn)品體系之間不能批改，即承保時一旦確定某一產(chǎn)品，則不能批改為其他產(chǎn)品，只能退保后重新出具其他產(chǎn)品的保單。險種批改規(guī)則 ： 使用舊條款承保的保單，只能批改（增減退）舊條款項下的險種，不允許批改新條款項下的險種。（ 注：不能批加無法找到第三方特約險）