2022年律師辦理不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)工作方法總結(jié)

1、第5頁 共5頁2022年律師辦理不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)工作方法總結(jié)2022年律師辦理不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)工作方法總結(jié) 撰寫人：_日 期：_2022年律師辦理不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)工作方法總結(jié) 不良資產(chǎn)，是指銀行對外貸款中長時間無法收回，且銀行已根據(jù)政策轉(zhuǎn)移給四大資產(chǎn)公司，清收難度較大的銀行債權(quán)。按程度可分為:逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款。由于我國資本市場還不夠成熟，企業(yè)商業(yè)信譽(yù)普遍較低，故銀行不良貸款產(chǎn)生率極高。因此，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)對于律師而言已經(jīng)是一塊常規(guī)的業(yè)務(wù)。筆者目前在做的不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是_至_年的銀行貸款，相對來說比擬老，加之轉(zhuǎn)手次數(shù)較多。清收難度更是難上加難。筆者在長時間的探索、學(xué)習(xí)中逐漸掌握了一套工作方法，在

2、此_給大家。拿到一個不良資產(chǎn)案件，第一步要看的是是否涉訴。這是過濾優(yōu)質(zhì)案件和低質(zhì)案件的重要步驟。涉訴案件具有兩大優(yōu)勢，第一，不用考慮訴訟時效問題，往往涉訴案件都已經(jīng)結(jié)案并且申請執(zhí)行過，只不過債務(wù)人無財產(chǎn)而被法院終結(jié)執(zhí)行程序罷了。第二，涉訴案件的風(fēng)險很低，而未涉訴案件中，即使查到了企業(yè)財產(chǎn)，也還要經(jīng)過訴訟程序，而由于不良資產(chǎn)案件往往涉案標(biāo)的宏大。提起訴訟要付出一大筆訴訟費(fèi)，這無疑給清收方帶來了宏大風(fēng)險。理論中，_%左右的不良資產(chǎn)案件都是經(jīng)過訴訟程序的，因此此類案件的難點(diǎn)便是尋找債務(wù)人財產(chǎn)線索，也就是廣闊律師_口中的“摸資產(chǎn)”。通過閱卷，_債權(quán)憑證，確認(rèn)債權(quán)憑證中涉及的債務(wù)人、擔(dān)保人。清收人便可放

3、心的投入人力調(diào)查。調(diào)查方向主要有以下幾種。(一)查詢企業(yè)工商書檔 雖然銀行，包括前幾手清收人都曾研究過案件，也閱讀過企業(yè)書檔，都沒有發(fā)現(xiàn)任何財產(chǎn)線索，但我們?nèi)匀灰哑髽I(yè)書檔的閱讀放在第一步，并且是重中之重。書檔是企業(yè)的檔案，記載了企業(yè)從生至死的大事件。主要包括企業(yè)工商主體局部、企業(yè)變更局部、企業(yè)換證局部。清收方主要閱讀主體局部和變更局部當(dāng)中的股東變更。主體局部重點(diǎn)_企業(yè)轉(zhuǎn)讓，債轉(zhuǎn)股，企業(yè)投資，企業(yè)住址承襲，企業(yè)涉案判決等;股東變更局部就要看是否存在惡意變更，不合法變更，方便清收方向“案外人”主張權(quán)利。(二)查詢企業(yè)名下房產(chǎn) 一般來說，不良資產(chǎn)案件的涉案企業(yè)往往無房產(chǎn)，假設(shè)有，前幾手清收人很可能

4、就清收完畢了。即便如此，我們也要查企業(yè)房產(chǎn)。在這里有一些工作技巧，可能是前幾手清收人所注意不到的。光查企業(yè)住所，往往一無所獲，需要根據(jù)工商檔案中的企業(yè)住址承襲看企業(yè)都在哪里選過住址，而這些住址，往往不在企業(yè)變更的工商檔案中，而在企業(yè)主體檔案中。在核對完畢后，將這些地址帶到房產(chǎn)部門查詢，可能會有收獲。這里的查詢結(jié)果，假如是有房產(chǎn)，但有查封，我們的工作方法是看查封數(shù)額之后輪候查封。假如有抵押，看抵押順位，假如清收方有把握確定清收方的抵押受償順位在此抵押權(quán)人之前，即可以立即主張債權(quán)。(三)查詢企業(yè)土地 由于不良資產(chǎn)涉案企業(yè)都是老企業(yè)，往往是工廠之類實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營者，它們的名下很可能有土地存在。這就需要

5、我們律師，查詢案卷，查詢可能的地址，再到國土局根據(jù)企業(yè)名稱檢索，根據(jù)地址檢索。兩種方式查詢下來，假如有土地，解決方式與有房產(chǎn)時的解決方式大同小異，在此不再贅述。(四)查詢企業(yè)賬號 此步驟主要針對正在開業(yè)，也就是在工商機(jī)讀卡上顯示登記成立的企業(yè)，登記成立的企業(yè)由于需要進(jìn)展工商、稅務(wù)年檢，必然有企業(yè)賬號，但工商稅務(wù)部門沒有向律師提供賬號的常規(guī)業(yè)務(wù)。這就需要律師進(jìn)展暗地調(diào)查。在這里需要提及的是，一大局部企業(yè)由于政策原因，都屬于地稅局管理，律師_不要根據(jù)如今稅法想當(dāng)然的將管理部門認(rèn)定為國稅局。(五)與債務(wù)人企業(yè)協(xié)商 對于法律關(guān)系復(fù)雜，清收人認(rèn)為自己在法律上可能站不住，并且數(shù)額不大，對于清收人、債務(wù)人壓

6、力都不大的案件，可以與債務(wù)人企業(yè)協(xié)商解決。以只還本錢，或者只還本錢加一定百分比的利息解決，此解決方式對雙方無疑都是一件好事。(六)善用查封、評估、拍賣手段 有些債務(wù)人企業(yè)，有“把柄”在清收人手上，清收人要擅長利用查封、評估、拍賣等合法手段對債務(wù)人企業(yè)進(jìn)展限制，舉個例子:債務(wù)人甲在債務(wù)產(chǎn)生后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)給乙，包括土地_畝以及地上房產(chǎn)。但房產(chǎn)有合同未過戶?，F(xiàn)清收人查封該房產(chǎn)，乙提出執(zhí)行異議，甲向法院遞交情況說明后，立即提交評估、拍賣申請，并且將申請對象擴(kuò)大至房產(chǎn)加土地。外表看來此申請不合法，因?yàn)橐疫€屬于案外人，但此申請?zhí)峤缓?，往往可以贏得債務(wù)人企業(yè)主動案外解決的成果。以上是涉訴案件的解決方法，而未涉訴案件的解決方法比擬簡單，但要注意以下兩點(diǎn): 1、未涉訴案件要注意訴訟時效問題，除四大資產(chǎn)公司外，任何投資公司不得根據(jù)報紙公告作為通知債務(wù)人的憑證。2、未涉訴案件要查詢到企業(yè)資產(chǎn)后，再起訴，并且要擅長使用訴訟保全。這里不得不說的是，四大資產(chǎn)管理公司提出訴訟保全，法院可以不要求資產(chǎn)公司提供擔(dān)保。這一規(guī)定，使未涉訴不良資產(chǎn)案件清收率進(jìn)步了不少。由于篇幅問題，每一個步驟的詳細(xì)闡述往往不盡完善。工作方法，是筆者在長時間的工作，并且向無數(shù)律師咨詢、學(xué)習(xí)之后總結(jié)出來的。所謂原創(chuàng)，不過是站在巨人的肩膀上罷了。希望能給更多從事這塊業(yè)務(wù)的律師提供幫助。最后附除常規(guī)法律法規(guī)外