(最新)某銀行公司業(yè)務(wù)貸后管理操作手冊(cè)(試行)9780812

1、襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆

2、肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃

3、衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇

4、螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁

5、羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆

6、螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕

7、聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄

8、袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿

9、膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆

10、羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀

11、螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄

12、肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肅薈螂袂肂羋薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿蒞薂襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿袆羅膅莁蚈

13、袁芄蒃襖螇芄薆蚇肅芃芅葿羈節(jié)蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈羋蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄蒞薁螈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂羀蒅蠆螈罿薇裊肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀

14、螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄

15、薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁

16、莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞

17、蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀

18、葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄

19、蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈

20、薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃

21、蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇

22、蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄

23、蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈

24、蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)

25、薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇

26、莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁

27、蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅

28、蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈蒞蚈羂芀膈薄羈羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂

29、蚄薅襖芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁螞羈莁蚇蟻肅膄薃蝕膆莀葿蝕裊膃蒞蠆羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅節(jié)薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁裊膄膂蕆羄襖莇莃羃羆膀螞羂肈 中國銀行公司業(yè)務(wù)貸后管理操作手冊(cè)（試行） 第一章 總則5第一節(jié) 目的5第二節(jié) 定義5第三節(jié) 范圍5第四節(jié) 原則5一、條線管理原則5二、差別管理原則6三、動(dòng)態(tài)管理原則6四、專崗管理原則6五、補(bǔ)充管理原則7第二章 崗位設(shè)置與職責(zé)8第五節(jié) 崗位設(shè)置8第六節(jié) 崗位職責(zé)8第七節(jié) 公司業(yè)務(wù)部門職責(zé)9一、總行職責(zé)9二、一級(jí)分行職責(zé)9三、二級(jí)分行職責(zé)10四、支行職責(zé)10第三章 貸后管理工作

30、流程11第八節(jié) 崗位流程11第九節(jié) 督導(dǎo)檢查流程11第四章 貸后管理內(nèi)容-借款人管理13第十節(jié) 信息管理13一、基本信息管理13二、集團(tuán)客戶信息維護(hù)14第十一節(jié) 管理內(nèi)容15一、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)15二、管理狀況16三、財(cái)務(wù)狀況17四、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)18五、銀行往來18第十二節(jié) 信用評(píng)級(jí)更新與調(diào)整19第五章 貸后管理內(nèi)容貸款管理20第十三節(jié) 貸款項(xiàng)目監(jiān)控20一、流動(dòng)資金貸款監(jiān)控20二、固定資產(chǎn)貸款監(jiān)控22三、其他監(jiān)控管理內(nèi)容25第十四節(jié) 日常管理26一、風(fēng)險(xiǎn)分類26二、還本付息26三、貸款條件變更27四、貸款結(jié)清29五、自營外匯貸款30第十五節(jié) 移交前不良貸款管理30一、催收30二、債務(wù)重組31第六章 貸后管

31、理內(nèi)容-擔(dān)保管理33第十六節(jié) 保證管理33一、風(fēng)險(xiǎn)判斷33二、管理內(nèi)容34第十七節(jié) 抵（質(zhì)）押管理35一、抵（質(zhì)）押方式35二、風(fēng)險(xiǎn)判斷36三、管理內(nèi)容37第七章 貸后管理策略39第十八節(jié) 正常維護(hù)策略39一、正常維護(hù)策略特征39二、正常維護(hù)策略管理要求39第十九節(jié) 密切關(guān)注策略40一、密切關(guān)注策略特征40二、密切關(guān)注策略管理要求40第二十節(jié) 優(yōu)化緊縮策略40一、優(yōu)化緊縮策略特征40二、優(yōu)化緊縮策略管理要求41第二十一節(jié) 清戶退出策略41一、清戶退出策略特征41二、清戶退出策略管理要求41第二十二節(jié) 策略調(diào)整程序42一、調(diào)整流程42二、調(diào)整頻度43第八章 貸后管理方式44第二十三節(jié) 劃分標(biāo)準(zhǔn)和

32、調(diào)整原則44一、劃分標(biāo)準(zhǔn)44二、調(diào)整原則44第二十四節(jié) 具體管理方式45一、常規(guī)方式45二、重點(diǎn)方式45第九章 貸后管理工作記錄和貸后管理報(bào)告47第二十五節(jié) 貸款臺(tái)賬47一、記錄內(nèi)容47二、記錄要求47第二十六節(jié) 工作日志48一、記錄內(nèi)容48二、記錄要求48第二十七節(jié) 資金流向監(jiān)控表48一、監(jiān)控意義49二、監(jiān)控原則49三、記錄內(nèi)容49四、記錄要求49第二十八節(jié) 重大突發(fā)事件報(bào)告50一、重大突發(fā)事件內(nèi)容50二、報(bào)告時(shí)間和路線51第二十九節(jié) 貸后檢查報(bào)告51一、報(bào)告內(nèi)容52二、報(bào)告時(shí)間52三、報(bào)告路線53四、附件要求53第十章 貸后檔案管理55第三十節(jié) 貸后檔案內(nèi)容55第三十一節(jié) 貸后檔案移交與管

33、理56一、貸后檔案移交56二、其他貸后檔案管理56第三十二節(jié) 內(nèi)部檔案移交56第十一章 貸后組織督導(dǎo)58第三十三節(jié) 組織管理58一、組織管理內(nèi)容58二、組織管理方法58第三十四節(jié) 督導(dǎo)檢查職責(zé)59一、公司業(yè)務(wù)部門職責(zé)59二、督導(dǎo)責(zé)任人職責(zé)59三、督導(dǎo)經(jīng)辦人職責(zé)59第三十五節(jié) 現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)檢查60一、現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)檢查內(nèi)容60二、現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)檢查要求60三、現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)檢查程序61四、現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)檢查報(bào)告62第三十六節(jié) 非現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)檢查63一、非現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)檢查內(nèi)容63二、非現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)檢查要求63三、非現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)檢查報(bào)告63第三十七節(jié) 落實(shí)整改63第十二章 獎(jiǎng)懲65第三十八節(jié) 獎(jiǎng)勵(lì)65第三十九節(jié) 懲罰65第四十節(jié) 免責(zé)65第十

34、三章 附則66第一章 總則第一節(jié) 目的為規(guī)范中國銀行股份有限公司（以下簡稱中國銀行）公司業(yè)務(wù)貸后管理工作內(nèi)容和程序，提高管理質(zhì)量，防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，保證全轄貸后管理的有效實(shí)施，為全轄公司業(yè)務(wù)人員提供層次清晰、簡潔實(shí)用的操作工作指引，在依據(jù)中國銀行貸后管理辦法和中國銀行貸款三查工作操作指引等制度辦法的基礎(chǔ)上，特制定本手冊(cè)。第二節(jié) 定義貸后管理指公司業(yè)務(wù)人員對(duì)銀行向借款人實(shí)際發(fā)放貸款起至貸款結(jié)清或清收處置完畢止各環(huán)節(jié)進(jìn)行管理的行為（移交至授信執(zhí)行部門的保全清收工作不屬本手冊(cè)貸后管理規(guī)定范疇）。公司業(yè)務(wù)部門內(nèi)從事貸后管理工作的客戶經(jīng)理和貸后管理人員在本手冊(cè)中統(tǒng)稱公司業(yè)務(wù)人員。本手冊(cè)中，公司業(yè)務(wù)人員

35、、公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)主管、公司業(yè)務(wù)部門分管總經(jīng)理構(gòu)成三級(jí)貸后管理人員。對(duì)二級(jí)分行及以下機(jī)構(gòu)，公司業(yè)務(wù)部門主管或主任視同公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)主管，公司業(yè)務(wù)分管行長視同公司業(yè)務(wù)部門分管總經(jīng)理。第三節(jié) 范圍本手冊(cè)適用范圍為中國銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)公司業(yè)務(wù)部門。本手冊(cè)適用品種包括各項(xiàng)公司貸款業(yè)務(wù)。對(duì)于以存單、國債、保證金、銀行承兌匯票等提供全額質(zhì)押的低風(fēng)險(xiǎn)貸款，各行可另行制定相關(guān)細(xì)則。第四節(jié) 原則 一、條線管理原則公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)必須建立自上而下的貸后管理體系，通過設(shè)置貸后管理團(tuán)隊(duì)（或崗位）負(fù)責(zé)本級(jí)和轄內(nèi)行貸后管理的監(jiān)控、檢查、監(jiān)督、指導(dǎo)、培訓(xùn)等組織工作。各級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)強(qiáng)化貸后組織管理、建立健全定期報(bào)告制度，通過對(duì)

36、關(guān)注類貸款、大額貸款、C、D類客戶貸款、資產(chǎn)質(zhì)量變動(dòng)較大機(jī)構(gòu)貸款等內(nèi)容的定期監(jiān)控，全面分析掌握轄內(nèi)貸后管理整體情況。各級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)落實(shí)對(duì)轄內(nèi)行貸后管理的檢查和監(jiān)督，每半年至少實(shí)施一次對(duì)轄內(nèi)行的現(xiàn)場(chǎng)檢查，兩年內(nèi)至少完成一次對(duì)所有轄內(nèi)行的現(xiàn)場(chǎng)檢查。貸后管理檢查工作要做到有標(biāo)準(zhǔn)、有評(píng)價(jià)、有反饋、有問責(zé)，發(fā)現(xiàn)問題后及時(shí)采取有效措施。一級(jí)分行要建立對(duì)轄內(nèi)行貸后管理工作的督導(dǎo)制度，明確督導(dǎo)責(zé)任人，直接輔導(dǎo)、監(jiān)督轄內(nèi)行的貸后管理工作。各級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)轄內(nèi)行需求開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)，加強(qiáng)貸后管理隊(duì)伍建設(shè)，提高貸后管理工作質(zhì)量和效率。定期舉行貸款管理業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，普及管理知識(shí)、提高實(shí)務(wù)操作能力和貸

37、后管理水平。二、差別管理原則根據(jù)授信項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，公司業(yè)務(wù)人員要對(duì)客戶實(shí)施有差別的貸后檢查頻率和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。風(fēng)險(xiǎn)程度越高，貸后檢查頻率越高，風(fēng)險(xiǎn)控制措施越嚴(yán)格?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化，要及時(shí)調(diào)整貸后檢查頻率和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)分類相同的授信，應(yīng)根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)因素的不同，實(shí)行一戶一策。通過對(duì)不同類別的貸款，如大額貸款、關(guān)注類貸款、C、D類客戶貸款等，采用不同頻率、不同方式的貸款差別化監(jiān)控管理，實(shí)現(xiàn)貸款管理的規(guī)范化，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要。三、動(dòng)態(tài)管理原則公司業(yè)務(wù)人員通過對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、行業(yè)變動(dòng)、政策變化等信息綜合分析，對(duì)借款人、貸款項(xiàng)目進(jìn)展、擔(dān)保狀況等進(jìn)行跟蹤檢查和綜合判斷，動(dòng)態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類、

38、信用等級(jí)及貸后管理策略，并制定實(shí)施方案。針對(duì)突發(fā)事件，采用重大突發(fā)事件報(bào)告方式，第一時(shí)間反饋信息，主動(dòng)采取措施防范和減少風(fēng)險(xiǎn)。公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理部門和授信執(zhí)行部門提示的預(yù)警信息并積極落實(shí)。四、專崗管理原則貸后管理是公司業(yè)務(wù)日常管理的重要組成部分，各級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部門必須設(shè)立專業(yè)化的獨(dú)立團(tuán)隊(duì)或崗位，行使貸后管理組織職能。有條件的機(jī)構(gòu)可針對(duì)本級(jí)具體貸款項(xiàng)目實(shí)行貸前調(diào)查評(píng)估和貸后管理的前后臺(tái)分離。貸后管理獨(dú)立團(tuán)隊(duì)或崗位必須配備數(shù)量充足、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)化人員。通過逐級(jí)建立獨(dú)立團(tuán)隊(duì)或崗位，完善公司業(yè)務(wù)貸后管理系統(tǒng)組織架構(gòu)，落實(shí)貸后管理具體工作，推進(jìn)貸后管理工作的規(guī)范化和專業(yè)化。 五、補(bǔ)充

39、管理原則 本手冊(cè)對(duì)貸后管理崗位工作和組織督導(dǎo)內(nèi)容進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)范。但由于各行差異，手冊(cè)對(duì)部分內(nèi)容僅做出原則性要求。針對(duì)這部分內(nèi)容，各級(jí)分行須根據(jù)手冊(cè)要求，結(jié)合自身客觀情況制度詳細(xì)補(bǔ)充規(guī)定，對(duì)具體內(nèi)容和要求進(jìn)行進(jìn)一步規(guī)范，并報(bào)備總行。主要補(bǔ)充內(nèi)容包括：1、貸后管理崗位職責(zé)的劃分。明確客戶經(jīng)理與貸后管理人員各自行使職責(zé)的范圍。2、資金監(jiān)控方式的選擇。明確事前監(jiān)控或事后監(jiān)控、監(jiān)控具體頻率和要求、審核簽字權(quán)限等。3、貸后管理方式的選擇。明確貸后管理常規(guī)或重點(diǎn)方式的具體標(biāo)準(zhǔn)。第二章 崗位設(shè)置與職責(zé)第五節(jié) 崗位設(shè)置依照條線管理原則，公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)建立一個(gè)自上而下的貸后管理體系，即總行和一級(jí)分行的公司業(yè)務(wù)部門

40、應(yīng)設(shè)立貸后管理團(tuán)隊(duì)（或?qū)Ｂ殟徫唬?，二?jí)分行、支行及以下的公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)設(shè)立貸后管理專職崗位（或兼職崗位），負(fù)責(zé)本級(jí)和轄內(nèi)行的貸后管理組織工作。 第六節(jié) 崗位職責(zé)在貸后管理階段，各級(jí)分行應(yīng)依照崗位設(shè)置、發(fā)展規(guī)模、管理目標(biāo)、人力資源等實(shí)際情況，具體劃分客戶經(jīng)理和貸后管理人員的崗位職責(zé)。客戶經(jīng)理和貸后管理人員應(yīng)相互協(xié)作，共同履行以下工作職責(zé)：1、負(fù)責(zé)借款人的關(guān)系維護(hù)；2、負(fù)責(zé)借款人、擔(dān)保人（指保證人、抵押人和質(zhì)押人，下同）和關(guān)聯(lián)單位的年審營業(yè)執(zhí)照等基本信息資料的收集，整理；3、負(fù)責(zé)借款人、保證人財(cái)務(wù)報(bào)表的收集、核實(shí)；4、負(fù)責(zé)借款人、保證人貸后管理期間信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)限額的動(dòng)態(tài)調(diào)整；5、負(fù)責(zé)借款人資金使

41、用和回流的跟蹤、監(jiān)控管理；6、負(fù)責(zé)監(jiān)控貸款項(xiàng)目自籌資金到位、工程施工進(jìn)度等情況；7、負(fù)責(zé)貸后管理的工作日志、貸款臺(tái)賬和資金流向監(jiān)控表等管理信息的創(chuàng)建、記錄和維護(hù)；8、負(fù)責(zé)對(duì)借款人、保證人經(jīng)營、財(cái)務(wù)、行業(yè)等方面情況的貸后檢查、分析和研究；9、負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶牽頭行與參與行之間信息的定期收集和反饋；10、負(fù)責(zé)貸款跟蹤管理，定期形成貸后檢查報(bào)告；11、負(fù)責(zé)及時(shí)提交重大突發(fā)事件報(bào)告；12、負(fù)責(zé)提出貸后管理策略和建議，并及時(shí)組織實(shí)施；13、負(fù)責(zé)借款人風(fēng)險(xiǎn)分類信息的初分、更新和維護(hù)；14、負(fù)責(zé)借款人還本付息、貸款條件變更、貸款結(jié)清等工作；15、負(fù)責(zé)移交前不良貸款管理； 16、負(fù)責(zé)各類擔(dān)保有效性和完整性的監(jiān)控、

42、維護(hù)； 17、負(fù)責(zé)將貸后管理過程中形成的檔案資料及時(shí)移交檔案管理部門； 18、負(fù)責(zé)配合做好各類內(nèi)查外審工作； 19、負(fù)責(zé)組織監(jiān)控、檢查、監(jiān)督轄內(nèi)行的貸后管理工作。原則上，14項(xiàng)職責(zé)由客戶經(jīng)理履行，518項(xiàng)職責(zé)由各級(jí)分行根據(jù)本行前后臺(tái)是否分離的實(shí)際情況具體劃分，19項(xiàng)由貸后管理團(tuán)隊(duì)（或?qū)Ｂ殟徫唬┞男小?第七節(jié) 公司業(yè)務(wù)部門職責(zé)公司業(yè)務(wù)部門職責(zé)公司業(yè)務(wù)部門是貸后管理工作的具體實(shí)施主體，總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行和支行應(yīng)分別履行不同層次的管理職責(zé)。作為貸后管理職能的具體執(zhí)行部門，公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)本級(jí)直接敘做貸款業(yè)務(wù)的貸后管理，負(fù)責(zé)在現(xiàn)行政策制度框架內(nèi)梳理、制定轄內(nèi)貸后管理的規(guī)章制度和實(shí)施細(xì)則，并承擔(dān)對(duì)

43、轄內(nèi)公司業(yè)務(wù)部門貸后管理工作的監(jiān)控、指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督和培訓(xùn)職能。 （一）、總行職責(zé)1、成立獨(dú)立貸后管理團(tuán)隊(duì)；2、做好總行本級(jí)貸后管理工作；3、制定并修訂貸后管理具體操作細(xì)則；4、監(jiān)控、指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督全轄公司業(yè)務(wù)部門貸后管理工作；5、負(fù)責(zé)全轄重點(diǎn)項(xiàng)目監(jiān)控管理；6、負(fù)責(zé)定期對(duì)全轄貸后管理情況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等進(jìn)行分析；76、做好全轄貸后管理培訓(xùn)工作。（二）、一級(jí)分行職責(zé)1、完善組織架構(gòu)，成立貸后管理團(tuán)隊(duì)或?qū)Ｂ氋J后管理崗；2、貫徹落實(shí)總行貸后管理各項(xiàng)規(guī)章制度，履行貸后管理職責(zé)；3、負(fù)責(zé)本級(jí)和轄內(nèi)行貸后管理的監(jiān)控、指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督；4、做好貸后管理的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、分析，全面評(píng)估貸后管理質(zhì)量；5、負(fù)責(zé)本級(jí)和

44、轄內(nèi)行的重點(diǎn)項(xiàng)目監(jiān)控管理；6、定期向總行公司業(yè)務(wù)部報(bào)告全轄貸后管理工作狀況；7、做好本級(jí)和轄內(nèi)行貸后管理的培訓(xùn)和轉(zhuǎn)培訓(xùn)工作。（三）、二級(jí)分行職責(zé)1、二級(jí)分行（含直屬支行，下同）成立貸后管理團(tuán)隊(duì)或貸后管理專崗；2、貫徹落實(shí)總行和一級(jí)分行的貸后管理各項(xiàng)規(guī)章制度和實(shí)施細(xì)則，細(xì)化監(jiān)管措施，履行貸后管理職責(zé)；3、負(fù)責(zé)本級(jí)和轄內(nèi)行貸后管理的監(jiān)控、指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督；4、負(fù)責(zé)本級(jí)和轄內(nèi)行的重點(diǎn)項(xiàng)目監(jiān)控管理；5、做好貸后管理的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、分析，全面評(píng)估貸后管理質(zhì)量；6、定期向一級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部報(bào)告全轄貸后管理工作狀況；7、做好轄內(nèi)行貸后管理的培訓(xùn)和轉(zhuǎn)培訓(xùn)工作。（四）、支行職責(zé)1、成立貸后管理專崗或兼崗，強(qiáng)化貸后管

45、理；2、貫徹落實(shí)貸后管理的各項(xiàng)規(guī)章制度和實(shí)施細(xì)則，履行貸后管理責(zé)任；3、負(fù)責(zé)本級(jí)重點(diǎn)項(xiàng)目監(jiān)控管理；4、做好貸后管理的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、分析，全面評(píng)估貸后管理質(zhì)量；5、定期總結(jié)貸后管理狀況并報(bào)告上級(jí)分行。二、風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)負(fù)責(zé)制定貸后管理有關(guān)政策辦法；對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況及管理策略的制定和調(diào)整進(jìn)行監(jiān)控和管理；在授信執(zhí)行部門和公司業(yè)務(wù)部門就貸后管理行為是否合規(guī)、盡職以及對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)狀況判斷和應(yīng)采取措施有不同意見的情況下，負(fù)責(zé)進(jìn)行裁決；對(duì)公司業(yè)務(wù)部門和授信執(zhí)行部門的貸后管理和貸后監(jiān)督情況進(jìn)行后評(píng)價(jià)。三、授信執(zhí)行部門職責(zé)負(fù)責(zé)對(duì)公司業(yè)務(wù)部門的貸后管理工作進(jìn)行監(jiān)督；發(fā)現(xiàn)可能影響貸款安全的不利因素，及時(shí)予以風(fēng)險(xiǎn)提示；對(duì)

46、于即將到期貸款，提示公司業(yè)務(wù)部門按期收回；通過跟蹤公司業(yè)務(wù)部門貸后管理活動(dòng)，督促公司業(yè)務(wù)部門合格地履行貸后管理職責(zé)，促進(jìn)貸后管理工作合規(guī)性的提高。第三章 貸后管理工作流程貸后管理工作流程包括兩方面：貸后管理崗位流程和貸后管理督導(dǎo)檢查流程。第八節(jié) 崗位流程自借款合同正式生效、銀行向借款人發(fā)放貸款起，公司業(yè)務(wù)人員進(jìn)入貸后管理階段。公司業(yè)務(wù)人員對(duì)貸后管理中收集的信息進(jìn)行整理、分析，并以日常貸款管理中形成的信息為依據(jù)，形成貸后管理策略，制定落實(shí)方案在具體貸款管理中實(shí)施。貸后管理崗位流程（貸后管理崗位流程圖見附件1）如下：（一）啟動(dòng)貸后管理自借款合同正式生效、銀行向借款人發(fā)放貸款起，公司業(yè)務(wù)人員啟動(dòng)貸后

47、管理工作。（二）綜合信息監(jiān)控，落實(shí)策略實(shí)施方案在貸后管理過程中，公司業(yè)務(wù)人員通過跟蹤監(jiān)控借款人資金投向、綜合信息、重大突發(fā)事件，完成信息收集、監(jiān)控和分析，形成貸后策略，制定落實(shí)方案。資金投向監(jiān)控信息通過資金流向監(jiān)控表反映；跟蹤監(jiān)控信息通過工作日志、貸款臺(tái)賬、貸后檢查報(bào)告反映；重大突發(fā)事件監(jiān)控信息通過重大突發(fā)事件報(bào)告反映。（三）日常貸款管理日常貸款管理包括信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類、還本付息、貸款條件變更環(huán)節(jié)。貸后策略實(shí)施方案在日常貸款管理中予以落實(shí)。借款人按時(shí)歸還貸款本息，貸款結(jié)清后，貸款人與借款人之間相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)隨之解除，貸后管理工作結(jié)束；借款人貸款本息逾期形成不良貸款時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員需及時(shí)

48、進(jìn)行催收或債務(wù)重組。對(duì)于符合我行不良貸款移交標(biāo)準(zhǔn)的客戶應(yīng)及時(shí)移交授信執(zhí)行部門，移交后公司業(yè)務(wù)部門貸后管理工作結(jié)束。第九節(jié) 督導(dǎo)檢查流程督導(dǎo)檢查指各級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部門組織和檢查本級(jí)、轄內(nèi)行公司業(yè)務(wù)部門貸后管理工作，發(fā)現(xiàn)問題，跟蹤整改，并給予指導(dǎo)。各級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部門對(duì)本級(jí)和轄內(nèi)行督導(dǎo)檢查的流程（貸后管理督導(dǎo)檢查流程圖見附件2）如下：（一）確定檢查方案 督導(dǎo)檢查前須確定檢查的對(duì)象、范圍、重點(diǎn)、時(shí)間等。（二） 實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)檢查上級(jí)分行采取抽查方式對(duì)轄內(nèi)行的借款人、貸款及擔(dān)保等有關(guān)資料予以現(xiàn)場(chǎng)查閱、面談、實(shí)地調(diào)查等，核查其貸后管理質(zhì)量及履行職責(zé)情況。（三） 發(fā)現(xiàn)問題 通過現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)檢查發(fā)現(xiàn)被查行貸后管理

49、工作中的不足。（四）確認(rèn)問題 向被查行反饋檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，聽取被查行意見，綜合有關(guān)情況，進(jìn)行確認(rèn)。（五） 形成督導(dǎo)檢查報(bào)告 根據(jù)檢查情況撰寫現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)檢查報(bào)告。（六）通知整改 根據(jù)被查行在貸后管理中存在的問題，提出整改要求，并督促其限期整改。（七） 本級(jí)和轄內(nèi)行落實(shí)整改 被查行對(duì)上級(jí)分行提出的整改要求，及時(shí)落實(shí)，并將整改結(jié)果上報(bào)上級(jí)分行。（八） 跟蹤整改 上級(jí)分行通過現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)檢查或非現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)檢查跟蹤被查行整改情況。第四章 貸后管理內(nèi)容-借款人管理借款人管理包括信息管理、集團(tuán)客戶信息管理、管理重點(diǎn)和信用評(píng)級(jí)。其中管理的重點(diǎn)內(nèi)容主要包括：經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管理狀況、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和銀行往來。 第十節(jié)

50、信息管理一、基本信息管理基本信息指借款人（含關(guān)聯(lián)單位）的公共信息和貸后管理信息，內(nèi)容包括：營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)代碼、財(cái)務(wù)信息、貸后管理信息等。信息來源主要有：客戶內(nèi)部及合作單位、人行信貸登記咨詢系統(tǒng)、我行內(nèi)部網(wǎng)站、行業(yè)權(quán)威網(wǎng)站（常用網(wǎng)站目錄見附件3）、監(jiān)管部門、咨詢機(jī)構(gòu)、政府管理部門、新聞媒介等。（一）客戶基本信息 公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注借款人名稱、機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)代碼、注冊(cè)金額、注冊(cè)地址、經(jīng)營范圍、法定代表人、財(cái)務(wù)報(bào)表等信息的變化，當(dāng)客戶基本信息發(fā)生變化時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)收集信息資料并對(duì)基本信息進(jìn)行整理存檔。在收集行業(yè)等信息時(shí)，應(yīng)注意信息來源的廣泛性、全面性、權(quán)威性和可靠性，避免出現(xiàn)偏

51、差。公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)向借款人索要財(cái)務(wù)報(bào)表，至少包括借款人的半年報(bào)表和年度報(bào)表；原則上，應(yīng)要求借款人提供經(jīng)我行認(rèn)可的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的完整審計(jì)報(bào)告。特殊情況不能提供外部審計(jì)報(bào)告的，借款人應(yīng)提供書面情況說明。（二）貸后管理信息 貸后管理信息主要包括貸款發(fā)放信息、貸后檢查信息、財(cái)務(wù)信息和行業(yè)信息等。公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)在貸款臺(tái)賬、工作日志、資金流向監(jiān)控表中進(jìn)行記錄、更新和分析。1、貸款臺(tái)賬記錄 貸款臺(tái)賬（格式見附件4）記錄是貸后管理基礎(chǔ)工作之一。在貸款發(fā)放當(dāng)日，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)在貸款臺(tái)賬中記錄貸款發(fā)放的完整信息；借款人發(fā)生的還貸、展期或利率調(diào)整等情況也應(yīng)在當(dāng)日更新。2、工作日志記錄 工作日志（格式見附

52、件5）記錄是貸后管理日常行為的記載，是對(duì)貸款相關(guān)變化情況的反映。公司業(yè)務(wù)人員完成現(xiàn)場(chǎng)檢查、數(shù)據(jù)分析或資料收集工作后，應(yīng)記錄有價(jià)值信息包括：人事變動(dòng)、經(jīng)營策略、管理及市場(chǎng)變化等，作為判斷借款人經(jīng)營管理狀況的依據(jù)，進(jìn)行定期中進(jìn)行綜合分析。3、資金流向監(jiān)控表記錄 資金流向監(jiān)控表分資金流向事前監(jiān)控表（格式見附件6）和資金流向事后監(jiān)控表（格式見附件7）。在資金流向監(jiān)控表中記錄借款人資金使用情況，能真實(shí)反映借款人在一定期間內(nèi)資金運(yùn)用的情況。公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)結(jié)合用款記錄和其他信息，對(duì)借款人的上下游客戶和主營業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，研究、監(jiān)控借款人資金使用是否合理和正常。（三）系統(tǒng)信息傳遞對(duì)于新一代信貸系統(tǒng)和人行信貸登記

53、咨詢系統(tǒng)中需由授信執(zhí)行部門錄入和維護(hù)的部分，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)將獲取的客戶基本信息和貸后管理信息按檔案管理要求（詳見十一章檔案管理內(nèi)容）及時(shí)歸檔，以配合授信執(zhí)行部門信息錄入和維護(hù)。二、集團(tuán)客戶信息維護(hù)（一）反饋制度集團(tuán)客戶的牽頭行和參與行之間應(yīng)建立信息互動(dòng)機(jī)制，保證信息共享。參與行的公司業(yè)務(wù)人員在貸后管理期間應(yīng)定期將相關(guān)客戶的經(jīng)營管理、市場(chǎng)變化、政策調(diào)整、項(xiàng)目運(yùn)行等信息向牽頭行的公司業(yè)務(wù)人員提供；同時(shí)，牽頭行也應(yīng)定期將匯總后的信息（含牽頭行的客戶信息）向各參與行反饋。確保牽頭行和參與行對(duì)集團(tuán)客戶整體情況的把握和判斷，避免因信息缺失造成的錯(cuò)誤判斷和決策。（二）反饋路線為保證信息的時(shí)效，集團(tuán)客戶的信息

54、反饋實(shí)行雙線上報(bào)制度，即參與行向牽頭行直接提供貸后管理信息資料，同時(shí)抄送本行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和授信執(zhí)行部門；牽頭行匯總貸后管理信息（含牽頭行的客戶信息）后直接反饋各參與行，同時(shí)抄送本行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和授信執(zhí)行部門；對(duì)總行級(jí)集團(tuán)客戶，牽頭行還應(yīng)抄報(bào)總行。（三）信息資料各行提供的信息資料主要包括：1、集團(tuán)客戶所在行的聯(lián)系人名單；2、重大突發(fā)事件報(bào)告；3、貸后檢查報(bào)告；4、年度財(cái)務(wù)報(bào)表；5、風(fēng)險(xiǎn)提示。聯(lián)系人名單中應(yīng)包括：所在行全稱、聯(lián)系人姓名、電話、NOTES地址、職務(wù)、借款人全稱、借款人注冊(cè)地等。（四）反饋頻度和方式牽頭行和參與行每半年進(jìn)行一次日常信息的相互反饋；當(dāng)發(fā)生重大突發(fā)事件或出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，參與

55、行應(yīng)在形成報(bào)告2個(gè)工作日內(nèi)或牽頭行收到報(bào)告后2個(gè)工作日內(nèi)實(shí)現(xiàn)信息共享?？捎肗OTES或傳真形式反饋信息。第十一節(jié) 管理內(nèi)容公司業(yè)務(wù)人員通過定期或不定期調(diào)查借款人、市場(chǎng)、行業(yè)、宏觀政策等內(nèi)容，及時(shí)對(duì)借款人生產(chǎn)經(jīng)營、內(nèi)部管理和財(cái)務(wù)狀況等情況進(jìn)行全面分析、評(píng)估。分析、評(píng)估的關(guān)注內(nèi)容主要有五方面：經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管理狀況、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、銀行往來。關(guān)注內(nèi)容和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括但不限于以下闡述內(nèi)容。一、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員要培養(yǎng)良好的觀察能力，力求對(duì)借款人進(jìn)行全面、廣泛的了解。一方面，要注意借款人在日常商務(wù)活動(dòng)中是否出現(xiàn)不誠信行為，是否出現(xiàn)隱瞞經(jīng)營情況及其他異常情況；另一方面，評(píng)估和監(jiān)控借款人風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)警信息，對(duì)異

56、常情況一定要進(jìn)行調(diào)查和分析，找出問題根源。 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容： 1、 經(jīng)營活動(dòng)有無停止或生產(chǎn)是否出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)等顯著變化；2、 是否失去不可替代的關(guān)鍵原材料供應(yīng)商或主要產(chǎn)品銷售商；3、 是否因涉及偷、逃、騙稅等違法經(jīng)營行為受到稅務(wù)機(jī)關(guān)懲處，近期有無涉及重大法律事件；4、 是否因遭受重大災(zāi)害等原因不能獲得賠償而導(dǎo)致重大損失；5、 建設(shè)項(xiàng)目是否出現(xiàn)基建項(xiàng)目工期延長，或停緩狀態(tài)，或預(yù)算調(diào)整等情況，造成計(jì)劃執(zhí)行出現(xiàn)較大調(diào)整；6、 廠房和設(shè)備是否未定期維護(hù)，設(shè)備是否更新緩慢并缺乏關(guān)鍵產(chǎn)品生產(chǎn)線； 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)其他應(yīng)關(guān)注內(nèi)容：7、 兼營不熟悉的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務(wù)；8、 業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣

57、做法發(fā)生明顯改變；9、 持有大額定單，但存在不能履行合約的風(fēng)險(xiǎn)，可能引起巨大損失；10、 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)；11、 存貨、生產(chǎn)和銷售的結(jié)構(gòu)不匹配；12、 是否辦理保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額是否能夠覆蓋貸款余額；13、 對(duì)一些客戶或供應(yīng)商過分依賴；14、 供應(yīng)商不再供貨或減少信用額度，借款人在供應(yīng)鏈中的地位發(fā)生變化；15、 購貨商的采購明顯減少；16、 企業(yè)經(jīng)營地點(diǎn)發(fā)生不利搬遷或分支機(jī)構(gòu)分布不合理；17、 收購其他企業(yè)只基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而與核心業(yè)務(wù)無密切關(guān)系；18、 出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)；19、 客戶對(duì)借款人產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平提出的投訴意見明顯增多；20、 流失大批財(cái)力雄厚的客戶；21、 企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的贏利目標(biāo)。二、管理狀況管理狀況