第三講保險的性質(zhì)、職能和作用ppt課件

1、第二章 保險的本質(zhì)、職能和作用教學(xué)目的與要求：經(jīng)過教學(xué)使學(xué)生掌握保險的根本概念、本質(zhì)和特征；在保險與類似經(jīng)濟活動的比較中加深對保險本質(zhì)的認識。本章重點：保險的本質(zhì)、保險的職能 保險的作用本章難點：保險性質(zhì)的各種流派。商業(yè)保險與類似制度的比較。.3.1 保險的性質(zhì)關(guān)于保險性質(zhì)的學(xué)說，國內(nèi)外學(xué)術(shù)界主要分歧在于財富保險與人身保險能否具有共同性質(zhì)的問題。詳細來講可以分為三大流派：損失說、非損失說和二元說。詳細包括十九種說法，包括：損害補償說、損害分攤說、危險轉(zhuǎn)嫁說、風(fēng)險減輕說、人格保險說、否認人身保險說、不能一致說、需求說、愿望滿足說、經(jīng)濟需求說、經(jīng)濟確保說、儲蓄說、經(jīng)濟生活平均說、相互金融說、經(jīng)濟后

2、備說、共同財富預(yù)備說、收入確保說、所得轉(zhuǎn)移說、預(yù)備貨幣說。.3.1 保險的性質(zhì)損失說 損失賠償說 損失分擔(dān)說 危險轉(zhuǎn)嫁說 .3.1 保險的性質(zhì)損失賠償說、損失分擔(dān)說和危險轉(zhuǎn)嫁說都是以損失補償?shù)母拍顏黻U明保險的性質(zhì)。相比較之下，其中損失分擔(dān)說是比較嚴謹?shù)慕?jīng)濟學(xué)上的保險定義。 .3.1 保險的性質(zhì)二元說 否認人身保險說 擇一說 .3.1 保險的性質(zhì)“二元說論者都只是強調(diào)了保險的種概念種概念=屬概念+種差，而不是在對保險這一屬概念下定義。但是，保險作為獨立的經(jīng)濟范疇應(yīng)該有一個一致的概念，所以“二元說是不能接受的。.3.1 保險的性質(zhì)非損失說 技術(shù)說 愿望滿足說 財富共同預(yù)備說 相互金融機關(guān)說 .3.

3、1 保險的性質(zhì)非損失說各種釋義的特點都是企圖完全拋開“損失的概念。 .3.1 保險的性質(zhì)保險的定義保險是集合具有同類危險的眾多單位或個人，以合理計算分擔(dān)金的方式，實現(xiàn)對少數(shù)成員因該危險事故所致經(jīng)濟損失的補償行為。 .3.1 保險的性質(zhì)保險的本質(zhì)多數(shù)單位或個人為了保證其經(jīng)濟生活的安定，在參與平均分擔(dān)少數(shù)成員因偶發(fā)的特定危險事故所致?lián)p失的補償過程中構(gòu)成的互助共濟價值方式的分配關(guān)系。簡言之，在參與平均分擔(dān)損失補償?shù)膯挝换騻€人之間構(gòu)成的一種分配關(guān)系。 .3.1 保險的性質(zhì)內(nèi)部關(guān)系的對立一致包括：被保險人之間的分配關(guān)系，這是整個保險分配關(guān)系的根底。被保險人與保險人之間的分配關(guān)系，這是保險分配關(guān)系的表現(xiàn)方

4、式。保險人與再保險人之間的分配關(guān)系，這是保險分配關(guān)系的開展。.3.1 保險的性質(zhì)外部關(guān)系的對立一致包括：保險分配關(guān)系與財政、企業(yè)財務(wù)、信貸、工資、價錢等分配關(guān)系的關(guān)系。.3.2 保險的職能保險的職能 單一功能說 根本功能說 二元功能說 多元功能說.3.2 保險的職能單一功能說該說主張保險只需經(jīng)濟補償?shù)莫氁还δ堋?.3.2 保險的職能根本功能說 該說堅持保險具有分散危險功能和經(jīng)濟補償功能，兩個功能是相輔相成的。分散危險是處置偶爾性危險事故的技術(shù)手段，只是保險經(jīng)濟活動所特有的內(nèi)在功能。經(jīng)濟補償作為積極表達保險行為內(nèi)在功能的現(xiàn)實表現(xiàn)方式，是保險經(jīng)濟活動的外部功能。.3.2 保險的職能多元功能說該說以

5、為保險不僅具有分散危險和經(jīng)濟補償兩個根本功能，還應(yīng)包括給付保險金、積累資金、融通資金、儲蓄、防災(zāi)防損、社會管理等功能，或者其中的假設(shè)干個。 .3.2 保險的職能二元功能說 該說以為保險具有補償功能和給付功能。從財富保險的角度，保險具有經(jīng)濟補償?shù)穆毮?；從人身保險的角度，保險又具有保險金給付的功能。 .3.2 保險的職能保險的根本功能 ：分散危險和補償損失 保險的派生功能 ：積存基金和監(jiān)視危險.3.2 保險的職能分散危險為了確保經(jīng)濟生活的安定、分散危險，保險把集中在某一單位或個人身上的因偶發(fā)的災(zāi)禍事故或人身事件所致經(jīng)濟損失，經(jīng)過直接攤派或收取保險費的方法平均分攤給一切被保險人 。.3.2 保險的職

6、能補償損失 保險把集中起來的保險費用于補償被保險人合同商定的保險事故或人身事件所致經(jīng)濟損失。 .3.2 保險的職能積存基金從時間上分散來看，分攤經(jīng)濟損失就帶有預(yù)提分擔(dān)金的要素，預(yù)提而尚未賠償或給付出去的分攤金那么必然構(gòu)成積存。保險以保險費的方式預(yù)提分攤金并把它積存下來，實現(xiàn)時間上分散危險的功能。 .3.2 保險的職能監(jiān)視危險 參與保險者之間會發(fā)生相互間的危險監(jiān)視，以期盡量消除導(dǎo)致危險發(fā)生的不利要素，到達減少損失和減輕負擔(dān)的目的。 .3.3 保險的作用保險在微觀經(jīng)濟中的作用包括：有利于受災(zāi)企業(yè)及時恢復(fù)消費 有利于企業(yè)加強經(jīng)濟核算 有利于企業(yè)加強危險管理 有利于安定人民生活 有利于民事賠償責(zé)任的履

7、行 .3.3 保險的作用保險在宏觀經(jīng)濟中的作用包括：保證社會再消費的正常進展 推進商品的流通和消費推進科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實消費力轉(zhuǎn)化有利于財政和信貸收支平衡的順利實現(xiàn) 添加外匯收入，加強國際支付才干發(fā)動國際范圍內(nèi)的保險基金.3.3 保險的作用歸納起來，保險在宏觀和微觀經(jīng)濟活動中的作用包括：社會穩(wěn)定器：保證社會經(jīng)濟的安定；社會助動器：為資本投資、消費和流通保駕護航。 .3.4 商業(yè)保險商業(yè)保險的定義 商業(yè)保險，即保險雙方當(dāng)事人保險人和投保人自愿訂立保險合同，由投保人交納保險費，用于建立保險基金；當(dāng)被保險人發(fā)生合同商定的財富損失或人身事件時，保險人履行賠付或給付保險金的義務(wù)。 .3.4 商業(yè)保險給保險下

8、的定義是：“本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同商定，向保險人支付保險費，保險人對于合同商定的能夠發(fā)生的事故因其發(fā)生所呵斥的財富損失承當(dāng)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者到達合同商定的年齡、期限時承當(dāng)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為?？梢姡覈氖且徊俊吧虡I(yè)保險法。 .3.4 商業(yè)保險商業(yè)保險的構(gòu)成要素包括：專營機構(gòu)保險合同保險利益大數(shù)法那么保險基金.3.4 商業(yè)保險商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別實施方式不同舉行主體不同保費來源不同保險金額不同 .3.4 商業(yè)保險商業(yè)保險與政策性保險的區(qū)別舉行主體不同運營目的不同 承保機制不同 .3.4 商業(yè)保險商業(yè)保險與儲蓄的區(qū)別經(jīng)濟范疇不同需求動機不同 權(quán)益主張不同運轉(zhuǎn)機制不同 .3.4 商業(yè)保險商業(yè)保險與救援的區(qū)別權(quán)益義務(wù)不同 給付對象不同