第六章保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要類別ppt課件

1、第六章 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要類別教學(xué)目的：經(jīng)過學(xué)習(xí)，要求學(xué)生掌握財(cái)富保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)和主要業(yè)務(wù)種類，了解火災(zāi)保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信譽(yù)保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等財(cái)富保險(xiǎn)險(xiǎn)種和人壽保險(xiǎn)、人身不測(cè)損傷保險(xiǎn)、安康保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種。課時(shí)：1-2課時(shí)。.第六章 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要類別本章重點(diǎn)：廣義和狹義的財(cái)富保險(xiǎn)概念；財(cái)富保險(xiǎn)的特征；財(cái)富保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)種類；人身保險(xiǎn)的概念和特征；人身保險(xiǎn)的分類規(guī)范；人身保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)種類。.第六章 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要類別第一節(jié) 財(cái)富保險(xiǎn)第二節(jié) 人身保險(xiǎn).第一節(jié) 財(cái)富保險(xiǎn)6.1.1 財(cái)富保險(xiǎn)概述6.1.2 財(cái)富損失保險(xiǎn)6.1.3 責(zé)任保險(xiǎn)6.1.4 信譽(yù)保險(xiǎn)和

2、保證保險(xiǎn).6.1.1 財(cái)富保險(xiǎn)概述6.1.1.1 財(cái)富保險(xiǎn)的概念6.1.1.2 財(cái)富保險(xiǎn)的特征6.1.1.3 財(cái)富保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)種類.6.1.1.1 財(cái)富保險(xiǎn)的概念財(cái)富保險(xiǎn)有廣義和狹義之分廣義的財(cái)富保險(xiǎn)是指包括各種財(cái)富損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信譽(yù)保證保險(xiǎn)在內(nèi)的一切非人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。狹義的財(cái)富保險(xiǎn)也可稱為財(cái)富損失保險(xiǎn)。 .6.1.1.1 財(cái)富保險(xiǎn)的概念廣義財(cái)富保險(xiǎn)的概念被保險(xiǎn)人的財(cái)富或相關(guān)利益發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故蒙受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人予以補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)富保險(xiǎn)中所指的財(cái)富除了包括房屋、運(yùn)輸工具等有形財(cái)富外，還包括預(yù)期利潤(rùn)、信譽(yù)、責(zé)任等無(wú)形財(cái)富和利益。.6.1.1.2 財(cái)富保險(xiǎn)的特征財(cái)富保險(xiǎn)的特征1

3、、財(cái)富保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是財(cái)富或有關(guān)利益。 2、財(cái)富保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)性質(zhì)為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。 3、財(cái)富保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)內(nèi)容表達(dá)出復(fù)雜性。保險(xiǎn)利益、保險(xiǎn)期限；等等。.6.1.1.2 財(cái)富保險(xiǎn)的特征財(cái)富保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)內(nèi)容的復(fù)雜性1、保險(xiǎn)標(biāo)的差別性大 2、承保過程技術(shù)性強(qiáng) 3、風(fēng)險(xiǎn)管控難度性高.6.1.1.3 財(cái)富保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)種類財(cái)富保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)種類 1、財(cái)富損失保險(xiǎn)2、責(zé)任保險(xiǎn)3、信譽(yù)保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn).6.1.2 財(cái)富損失保險(xiǎn)6.1.2.1 財(cái)富損失保險(xiǎn)概述6.1.2.2 財(cái)富損失保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類.6.1.2.1 財(cái)富損失保險(xiǎn)概述財(cái)富損失保險(xiǎn)的定義財(cái)富損失保險(xiǎn)是指以財(cái)富物資及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。不包括責(zé)任保險(xiǎn)、

4、信譽(yù)保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)。.6.1.2.1 財(cái)富損失保險(xiǎn)概述財(cái)富損失保險(xiǎn)的特點(diǎn) 1、保險(xiǎn)標(biāo)的普通為有形財(cái)富 2、投保人、被保險(xiǎn)人與受害人普通高度一致3、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)非常復(fù)雜 4、防災(zāi)防損非常重要 .6.1.2.2 財(cái)富損失保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類財(cái)富損失保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類火災(zāi)保險(xiǎn) 運(yùn)輸保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)？ .6.1.2.2 財(cái)富損失保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類火災(zāi)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱火險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的因火災(zāi)等自然災(zāi)禍和不測(cè)事故所導(dǎo)致的損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N財(cái)富保險(xiǎn)。.6.1.2.2 財(cái)富損失保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類運(yùn)輸保險(xiǎn)以處于流動(dòng)形狀下的財(cái)富及相關(guān)責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。包括運(yùn)輸工具保險(xiǎn)和運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)。 .6.1.2.2 財(cái)富

5、損失保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)承保公務(wù)、商用和民用的各種機(jī)動(dòng)車輛因蒙受自然災(zāi)禍或不測(cè)事故呵斥的車輛本身及相關(guān)利益的損失和采取施救維護(hù)措施所支付的合理費(fèi)用，以及被保險(xiǎn)人對(duì)第三者人身?yè)p傷、財(cái)富損失依法應(yīng)付的民事賠償責(zé)任。 .6.1.2.2 財(cái)富損失保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類船舶保險(xiǎn)以各種船舶、水上安裝及其碰撞責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。 .6.1.2.2 財(cái)富損失保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類飛機(jī)保險(xiǎn) 飛機(jī)保險(xiǎn)也稱航空保險(xiǎn)，是以飛機(jī)及其相關(guān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，它主要包括機(jī)身保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、航空旅客責(zé)任保險(xiǎn)等假設(shè)干業(yè)務(wù)。.6.1.2.2 財(cái)富損失保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 以運(yùn)輸過程中的各種貨物為

6、保險(xiǎn)標(biāo)的、以運(yùn)轉(zhuǎn)過程中能夠發(fā)生的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)責(zé)任的一種財(cái)富保險(xiǎn)。 .6.1.2.2 財(cái)富損失保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)國(guó)內(nèi)水路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 國(guó)內(nèi)鐵路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 國(guó)內(nèi)公路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 國(guó)內(nèi)航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) .6.1.2.2 財(cái)富損失保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 包括海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)、海洋貨物冷藏保險(xiǎn)、陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、陸上運(yùn)輸冷藏貨物保險(xiǎn)、航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)以及郵包險(xiǎn)等。.6.1.2.2 財(cái)富損失保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類工程保險(xiǎn) 以各種工程工程為主要承保對(duì)象，以與工程工程相關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。工程保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)，是一種巨額風(fēng)險(xiǎn)，是一種技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。 .6.1.2.2 財(cái)

7、富損失保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類工程保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種建筑工程保險(xiǎn)安裝工程保險(xiǎn)科技工程保險(xiǎn)機(jī)器損壞保險(xiǎn) .6.1.2.2 財(cái)富損失保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 以農(nóng)業(yè)消費(fèi)中的勞動(dòng)對(duì)象或消費(fèi)資料為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。主要承保種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)，也被稱為兩業(yè)保險(xiǎn)。種植業(yè)保險(xiǎn)包括農(nóng)作物保險(xiǎn)、收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)、森林保險(xiǎn)、園林苗圃保險(xiǎn)等，養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)包括家畜保險(xiǎn)、畜禽保險(xiǎn)、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)、特種養(yǎng)殖保險(xiǎn)等。.6.1.3 責(zé)任保險(xiǎn)6.1.3.1 責(zé)任保險(xiǎn)的概念6.1.3.2 責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種.6.1.3.1 責(zé)任保險(xiǎn)的概念責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別商定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。承保的風(fēng)險(xiǎn)普

8、通是被保險(xiǎn)人的法律風(fēng)險(xiǎn)。 .6.1.3.2 責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類公眾責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 雇主責(zé)任保險(xiǎn) 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) .6.1.4 信譽(yù)保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)6.1.4.1 信譽(yù)保險(xiǎn)6.1.4.2 保證保險(xiǎn).6.1.4.1 信譽(yù)保險(xiǎn)信譽(yù)保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)以經(jīng)濟(jì)合同所制定的有形財(cái)富或預(yù)期應(yīng)得的經(jīng)濟(jì)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。 .6.1.4.1 信譽(yù)保險(xiǎn)信譽(yù)保險(xiǎn)權(quán)益人要求保險(xiǎn)人擔(dān)保對(duì)方被保證人的信譽(yù)的一種保險(xiǎn)。 主要包括國(guó)內(nèi)商業(yè)信譽(yù)保險(xiǎn)、出口信譽(yù)保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)等。.6.1.4.2 保證保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)人為被保證人向權(quán)益人提供信譽(yù)擔(dān)保的一種保險(xiǎn)。 主要包括合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)質(zhì)量量保證保險(xiǎn)和老實(shí)保證保

9、險(xiǎn)。 .第二節(jié) 人身保險(xiǎn)6.2.1 人身保險(xiǎn)概述6.2.2 人壽保險(xiǎn)6.2.3 安康保險(xiǎn)6.2.4 人身不測(cè)損傷保險(xiǎn).6.2.1 人身保險(xiǎn)概述6.2.1.1 人身保險(xiǎn)的概念6.2.1.2 人身保險(xiǎn)的特征6.2.1.3 人身保險(xiǎn)的分類.6.2.1.1 人身保險(xiǎn)的概念人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)是指以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)的投保人根據(jù)合同商定，向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)；在保險(xiǎn)期限內(nèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病等不測(cè)事故或者到達(dá)合同商定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)合同商定承當(dāng)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。.6.2.1.2 人身保險(xiǎn)的特征人身保險(xiǎn)的特征1、生命風(fēng)險(xiǎn)的特殊性2、保險(xiǎn)給付的定額性 3、保證對(duì)象的普

10、遍性 4、保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性 5、壽險(xiǎn)保單的儲(chǔ)蓄性 .6.2.1.3 人身保險(xiǎn)的分類人身保險(xiǎn)的分類規(guī)范按照保證范圍規(guī)范，人身保險(xiǎn)可以劃分為人壽保險(xiǎn)、人身不測(cè)損傷保險(xiǎn)和安康保險(xiǎn)。按照保險(xiǎn)期限規(guī)范，人身保險(xiǎn)劃可以分為長(zhǎng)期保險(xiǎn)、一年期保險(xiǎn)和短期保險(xiǎn)。按照實(shí)施方式規(guī)范，人身保險(xiǎn)劃可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)迫保險(xiǎn)。 .6.2.1.3 人身保險(xiǎn)的分類人身保險(xiǎn)的分類規(guī)范續(xù)按照投保方式規(guī)范，人身保險(xiǎn)劃可以分為個(gè)人保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)。 按照被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)程度規(guī)范，人身保險(xiǎn)可以劃分為健體保險(xiǎn)和弱體保險(xiǎn)。 按照保單能否參與分紅規(guī)范，人身保險(xiǎn)可以劃分為分紅保險(xiǎn)和不分紅保險(xiǎn)。 .6.2.2 人壽保險(xiǎn)6.2.2.1 人壽保險(xiǎn)的概念6.

11、2.2.2 人壽保險(xiǎn)的種類 .6.2.2.1 人壽保險(xiǎn)的概念人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存和或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。 人壽保險(xiǎn)的目的主要包括保證需求和儲(chǔ)蓄需求。投資需求？ .6.2.2.2 人壽保險(xiǎn)的種類人壽保險(xiǎn)的種類 傳統(tǒng)壽險(xiǎn)普通型？非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)新型？.6.2.2.2 人壽保險(xiǎn)的種類傳統(tǒng)壽險(xiǎn)1、死亡保險(xiǎn)2、生存保險(xiǎn) 年金保險(xiǎn)3、兩全保險(xiǎn).6.2.2.2 人壽保險(xiǎn)的種類死亡保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的死亡為保險(xiǎn)事故，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)人承當(dāng)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。 .6.2.2.2 人壽保險(xiǎn)的種類生存保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期滿或到達(dá)某一年齡時(shí)依然生存為給

12、付條件的一種人壽保險(xiǎn)。 .6.2.2.2 人壽保險(xiǎn)的種類兩全保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)是指無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡或者保險(xiǎn)期滿時(shí)生存，都能獲得保險(xiǎn)人給付的保險(xiǎn)金。 .6.2.2.2 人壽保險(xiǎn)的種類非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)1、變額壽險(xiǎn)2、萬(wàn)能壽險(xiǎn)3、變額萬(wàn)能壽險(xiǎn).6.2.2.2 人壽保險(xiǎn)的種類變額壽險(xiǎn)變額壽險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)金額隨其保費(fèi)分立賬戶投資收益的變化而變化的終身壽險(xiǎn)。.6.2.2.2 人壽保險(xiǎn)的種類萬(wàn)能壽險(xiǎn)萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種繳費(fèi)靈敏、保險(xiǎn)金額可調(diào)整的壽險(xiǎn)。 .6.2.2.2 人壽保險(xiǎn)的種類變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)是交融了投資靈敏的變額壽險(xiǎn)與保費(fèi)交納靈敏的萬(wàn)能壽險(xiǎn)而構(gòu)成的人壽保險(xiǎn)。 .6.2.2.2 人壽保險(xiǎn)的種類新型壽險(xiǎn)產(chǎn)

13、品1、投資連結(jié)保險(xiǎn)2、萬(wàn)能保險(xiǎn)3、分紅保險(xiǎn).6.2.3 安康保險(xiǎn)6.2.3.1 安康保險(xiǎn)概述6.2.3.2 安康保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類 .6.2.3.1 安康保險(xiǎn)概述安康保險(xiǎn) 以人的身體為對(duì)象，以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因患病、生育所致醫(yī)療費(fèi)用支出和任務(wù)才干喪失、收入減少及因疾病、生育致殘或死亡為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)。 .6.2.3.1 安康保險(xiǎn)概述安康保險(xiǎn)中疾病應(yīng)滿足的條件1、必需是由于明顯非外來(lái)緣由所呵斥 2、必需是由于非先天性的緣由所呵斥的 3、必需是由于非長(zhǎng)存的緣由所呵斥 .6.2.3.2 安康保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類安康保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類1、醫(yī)療保險(xiǎn)2、疾病保險(xiǎn)3、收入保證保險(xiǎn)4、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn).6.2.3.2

14、安康保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)，又稱“醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，是為被保險(xiǎn)人因疾病所支出的醫(yī)療費(fèi)用提供補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。 .6.2.3 2 安康保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類醫(yī)療保險(xiǎn)的種類普通醫(yī)療保險(xiǎn) 住院醫(yī)療保險(xiǎn) 手術(shù)保險(xiǎn)綜合醫(yī)療保險(xiǎn) .6.2.3.2 安康保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類收入保證保險(xiǎn) 收入保證保險(xiǎn)又稱為殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)、收入損失保險(xiǎn)、失能所得保險(xiǎn)等，是對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或不測(cè)導(dǎo)致殘疾，不能正常任務(wù)而喪失或者減少收入進(jìn)展補(bǔ)償?shù)囊环N安康保險(xiǎn)。 .6.2.4 人身不測(cè)損傷保險(xiǎn)6.2.4.1 人身不測(cè)損傷保險(xiǎn)概述6.2.4.2 人身不測(cè)損傷保險(xiǎn)的主要種類 .6.2.4.1 人身不測(cè)損傷保險(xiǎn)概述不測(cè)損傷保險(xiǎn) 不測(cè)損傷保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人因蒙受不測(cè)損傷呵斥死亡、殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)。.6.2.4