商業(yè)銀行學最全的考試資料doc..(共47頁)

1、第一章、商業(yè)銀行(shn y yn xn)概述一、名詞解釋 商業(yè)銀行(shn y yn xn) 信用(xnyng)中介 支付中介 信用創(chuàng)造 金融服務 總分行制銀行 信用風險 銀監(jiān)會二、單項選擇題1最早的商業(yè)銀行產(chǎn)生于( ) A美國 B意大利 C英格蘭2商業(yè)銀行是( ) A事業(yè)單位 B企業(yè) C國家機關3最能代表商業(yè)銀行特點的職能是( ) A信用中介職能 B信用創(chuàng)造職能 C金融服務職能4商業(yè)銀行經(jīng)營活動的最終目標是( ) A安全性目標 B流動性目標 C效益性目標5中國自辦的第一家銀行是( )年成立的 A1897年 B1904年 C1907年6下列屬于股份制銀行的是( ) A光大銀行 B中國民生銀行

2、 C廣東發(fā)展銀行7按照業(yè)務覆蓋范圍劃分，上海浦東發(fā)展銀行屬于( ) A地方性銀行 B區(qū)域性銀行 C全國性銀行8由于金融機構的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤、控制缺失、 詐騙或其他一些人為錯誤而導致的潛在損失，屬于( ) A信用風險 B利率風險 C管理風險9我國商業(yè)銀行體制的形成是在( )時期 A建國初期 B計劃經(jīng)濟時期 C改革開放以后10 銀監(jiān)會的作用是( )A確立銀行法律地位 B加強金融監(jiān)管 C擴大金融對外開放三、多項選擇題1商業(yè)銀行形成的途徑是（ ） A自發(fā)形成的 B外國金融機構帶進來的 C從高利貸銀行轉變的 D以股份公司形成組成的2商業(yè)銀行的基本職能包括（ ） A經(jīng)濟運行中樞 B宏觀調(diào)控中心

3、C信用中介 D支付中介 E信用創(chuàng)造3商業(yè)銀行按照資本所有權劃分，可以分為（ ） A單一的 B全能的 C私人的 D合股的 E國家的4商業(yè)銀行的經(jīng)營特點有（ ） A高盈利性 B高負債率 C高風險性 D高流動性 E低風險性5商業(yè)銀行(shn y yn xn)面臨的風險主要有（ ） A信用風險 B利率(ll)風險 C匯率(hul)風險 D股票風險 E證券風險6商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”目標是（ ） A安全性目標 B合法性目標 C流動性目標 D效益性目標 E自律性目標7我國企業(yè)集團銀行有（ ） A招商銀行 B建設銀 C華夏銀行 D交通銀行 E中信實業(yè)銀行81994年，我國先后成立了（ ）等政策性銀行 A深圳

4、發(fā)展銀行 B廈門國際銀行 C國家開發(fā)銀行 D農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 E中國進出口銀行92003年5月，國務院法制辦、銀監(jiān)會和中國人民銀行重新修改的法規(guī)是（ ） A中華人民共和國商業(yè)銀行法 B中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 C中華人民共和國票據(jù)法 D中華人民共和國證券法 E中華人民共和國中國人民銀行法10我國目前商業(yè)銀行經(jīng)營中存在的主要問題是（ ） A產(chǎn)權結構不完善 B產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足 C信貨期限結構錯配 D與外資銀行的競爭能力不足 E沒有實行股份制改造四、問答題1簡述商業(yè)銀行的性質(zhì)。2簡述商業(yè)銀行的分類。3商業(yè)銀行的突出特點是什么？4商業(yè)銀行的“三性”目標是什么？5簡述我國商業(yè)銀行的發(fā)展階段。6結合實際

5、談談深化我國商業(yè)銀行改革的思路與措施。第一章習題答案一、名詞解釋 商業(yè)銀行：是商品經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，它是為適應市場經(jīng)濟發(fā)展和社會化大生產(chǎn)而形成的一種金融組織。 信用中介：是通過銀行的負債業(yè)務，把社會上的各種閑散資金集中到銀行里來，再通過資產(chǎn)業(yè)務把資金投放到國民經(jīng)濟的各個部門，即在借貸之間充當中間人的角色。支付中介：是指商業(yè)銀行在活期存款帳戶的基礎上，為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換和存款轉移等業(yè)務活動。信用創(chuàng)造：是指商業(yè)銀行通過吸收活期存款、發(fā)放貸款以及從事投資業(yè)務衍生出更多存款貨幣，從而擴大社會貨幣供給量。金融服務：是指商業(yè)銀行利用其在充當信用中介和支付中介過程中所獲得的大量信

6、息，借助電子計算機等先進手段(shudun)和工具，為客戶提供其他金融服務，這些服務主要有現(xiàn)金管理、財務咨詢、代理融通、信托、租賃、計算機服務等?？偡中?fn xn)制銀行：是指那些可在本地或外地設有若干分支機構的商業(yè)銀行。信用風險：是指借貸雙方產(chǎn)生借貸行為后，借款方不能按時歸還貸款方的本息而使貸款方遭受(zoshu)損失的可能性。銀監(jiān)會：是國務院為提高中國金融體系防范和化解風險的能力，根據(jù)十屆全國人大一次會議通過的關于國務院機構改革方案的規(guī)定設立金融監(jiān)管機構，承擔原來由中國人民銀行履行的銀行業(yè)監(jiān)管職能。二、單項選擇題1C 2B 3A 4C 5A 6A 7B 8C 9C 10B 三、多項選擇題

7、 1CD 2CDE 3CDE 4BC 5ABC6ACD 7ACE 8CDE 9AE 10ABCD 四、問答題1簡述商業(yè)銀行的性質(zhì)。 答：商業(yè)銀行是商品經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，它是為適應市場經(jīng)濟發(fā)展和社會化大生產(chǎn)而形成的一種金融組織。（1）商業(yè)銀行是企業(yè)。獲得最大的盈利既是商業(yè)銀行經(jīng)營的基本目標，也是商業(yè)銀行發(fā)展的內(nèi)在動力。（2）商業(yè)銀行是特殊企業(yè)。它所經(jīng)營的商品是特殊商品，是作為一般等價物的貨幣。銀行經(jīng)營貨幣這個商品和其他企業(yè)經(jīng)營其他商品不同。其他企業(yè)采取買賣的方式經(jīng)營，而銀行采取借貸方式，即信用方式經(jīng)營。（3）商業(yè)銀行是綜合性多職能的企業(yè)。商業(yè)銀行已不僅僅經(jīng)營貨幣，而且在金融和非金融領域提

8、供各種優(yōu)質(zhì)服務。 2簡述商業(yè)銀行的分類。答：按資本所有權劃分，可將商業(yè)銀行劃分為私人的、合股的以及國家所有的三種。（1）按業(yè)務覆蓋地域劃分，可將商業(yè)銀行劃分為地方性銀行、區(qū)域性銀行、全國性銀行和國際性銀行。（2）按許可經(jīng)營業(yè)務種類劃分，按許可經(jīng)營業(yè)務種類的不同，可將商業(yè)銀行劃分為全能銀行和職能銀行。（3）按組織形式劃分，可以把商業(yè)銀行分為單一制銀行、總分行制銀行、持股公司制銀行和連鎖銀行制。3商業(yè)銀行的突出特點是什么？答：商業(yè)銀行經(jīng)營的突出特點是高負債率、高風險性和監(jiān)督管制的嚴格性。 （1）高負債率：商業(yè)銀行主要從事信用的授受，它一方面向公眾和工商企業(yè)吸收存款，借入資金；另一方面它又把借入資金

9、的大部分貸給工商企業(yè)和社會公眾，從而使自己成為全社會最大的債務人與最大的債權人。（2）高風險性：商業(yè)銀行業(yè)是一個高風險的行業(yè)，除了社會公眾對銀行信心的動搖而可能產(chǎn)生擠兌風險外，銀行還面臨著發(fā)放出去的貸款可以收不回來的信貸風險。（3）監(jiān)督管制的嚴格性：由于商業(yè)銀行業(yè)是一個高負債、高風險的行業(yè)，商業(yè)銀行的業(yè)務活動與社會公眾的利益息息相關，以及商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟中占有舉足輕重的地位，因而各國政府對商業(yè)銀行業(yè)都實施十分嚴格的管制。4商業(yè)銀行(shn y yn xn)的“三性(sn xn)”目標(mbio)是什么？ 答：商業(yè)銀行“三性”目標是：“安全性、流動性、效益性”。（1）商業(yè)銀行安全性目標，是指商

10、業(yè)銀行應努力避免各種不確定因素對它的影響，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。商業(yè)銀行之所以必須堅持安全性目標，是因為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性。（2）商業(yè)銀行的流動性目標，是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提現(xiàn)和必要的貸款需求的支付能力，包括資產(chǎn)的流動性和負債的流動性兩重含義。資金來源流動性這一屬性，決定了資金運用即資產(chǎn)必須保持相應的流動性。（3）商業(yè)銀行的效益性目標，是商業(yè)銀行經(jīng)營活動的最終目標，這一目標要求商業(yè)銀行的經(jīng)營管理層在可能的情況下，追求銀行效益即利潤最大化。 5簡述我國商業(yè)銀行的發(fā)展階段。答：我國商業(yè)銀行的發(fā)展和完善大體經(jīng)歷了以下幾個時期： （一）建國初期的銀行體制。這個時期主要是過渡時期的

11、銀行體制。1948年12月，中國人民銀行在石家莊成立，當時任務主要是接管官僚資本，迅速建立中國人民銀行及各級分行。先后建立了中國銀行、交通銀行、中國人民保險公司、農(nóng)業(yè)合作銀行。一個由中國人民銀行為統(tǒng)一領導的管理體制初步形成。 （二）計劃經(jīng)濟時期的銀行體制。1954年，我國成立了中國人民建設銀行，由財政部管轄，1955年和1963年，我國兩度成立中國農(nóng)業(yè)銀行，但又分別于1957年和1965年合并于中國人民銀行。中國人民銀行既是行使貨幣發(fā)行和金融管理的國家管理機關，又是從事各項銀行業(yè)務的經(jīng)濟組織。中國人民銀行是國家集中管理和分配資金的部門，分支機構按行政區(qū)劃逐級設置，基層機構沒有經(jīng)營目標和經(jīng)營自主

12、權。計劃經(jīng)濟體制下高度集中的金融體系，在特定的經(jīng)濟條件下發(fā)揮了一定作用。（待續(xù)） （三）改革開放以來的銀行體制。改革開放以來，我國商業(yè)銀行逐步形成。1979年開始，從中國人民銀行先后分設出中國農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行，隨后中國人民建設銀行也從財政部分離出來，成為獨立的經(jīng)濟實體。1984年1月，中國工商銀行與中國人民銀行分設，中國人民銀行專門行使中央銀行職能，不再辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務。至此，中央銀行體制開始建立，由中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行組成的專業(yè)銀行體系也開始形成。 （續(xù)問答題5）（四）銀行體制走上法制化軌道的新階段。1995年5月，中華人民共和國商業(yè)銀行法正式頒布，以法

13、律形式明確規(guī)定了我國商業(yè)銀行的性質(zhì)、職責，確立了商業(yè)銀行的法律地位，規(guī)范了商業(yè)銀行的權利與義務。2003年5月，國務院法制辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（銀監(jiān)會）、中國人民銀行共同著手起草了中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法，并同時修改了中華人民共和國中國人民銀行法和中華人民共和國商業(yè)銀行法。新的中華人民共和國人民銀行法以法律形式強化了中國人民銀行的相關職能。根據(jù)十屆全國人大會一次會議通過的關于國務院機構改革方案的規(guī)定，國務院決定設立銀監(jiān)會，承擔原來由中國人民銀行履行的銀行業(yè)監(jiān)管職能，致力于加強金融監(jiān)管。這種設置，有利于中國金融業(yè)的對外開放，有利于中國銀行業(yè)在國際上拓展業(yè)務，進而有力地支持國民經(jīng)濟的

14、健康發(fā)展。通過以上四個階段的發(fā)展，我國商業(yè)銀行不斷地適應社會主義市場經(jīng)濟體制的發(fā)展和要求(yoqi)，產(chǎn)權形式逐漸多樣化，銀行體制逐漸規(guī)范和完善。 （續(xù)問答題5）6結合實際談談深化我國商業(yè)銀行(shn y yn xn)改革的思路與措施。 答：我國商業(yè)銀行改革和發(fā)展取得較大的成就，逐步適應社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展需要，但是也還存在一些問題(wnt)。一是產(chǎn)權結構單一，治理結構不完善。二是產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足、經(jīng)營模式單一。三是信貸期限結構錯配。四是外資銀行的進入加劇競爭程度。針對現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行發(fā)展中存在的問題，國家應采取積極措施，加快改革步伐，保證商業(yè)銀行體系實現(xiàn)良性運轉。一是實現(xiàn)產(chǎn)權多元化，完善治

15、理結構。加快商業(yè)銀行的股份制改造，提升商業(yè)銀行的競爭力，真正按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的標準，建立內(nèi)控嚴密、運轉規(guī)范高效的經(jīng)營機制和管理體制。(待續(xù))二是進行產(chǎn)品與經(jīng)營模式創(chuàng)新。根據(jù)各商業(yè)銀行自身的特點和優(yōu)勢，正確選擇服務對象、服務區(qū)域、服務行業(yè)和業(yè)務品種。改善服務質(zhì)量，提高服務效率，大力推進并有效利用金融產(chǎn)品創(chuàng)新。三是引進境外戰(zhàn)略投資者，整合現(xiàn)有資源和充分利用外部資源。出售部分股權給境外投資者，與境外戰(zhàn)略投資者建立利益共享、風險共擔的機制。引進境外戰(zhàn)略投資者，建立平等合作、共謀長遠發(fā)展的戰(zhàn)略伙伴關系。四是建立高效的監(jiān)管機制。借鑒巴塞爾協(xié)議的有關規(guī)定，不斷改革和完善商業(yè)銀行監(jiān)管體制，對商業(yè)銀行進行全過程

16、、多方位的監(jiān)管。完善各種監(jiān)管手段和方式，實現(xiàn)對各商業(yè)銀行從市場準入到市場推出的全面管理。五是建立一支適應現(xiàn)代化商業(yè)銀行經(jīng)營管理要求的員工隊伍。（續(xù)問答題6）第二章、商業(yè)銀行資本及其管理一、名詞解釋 核心資本 附屬資本 資本充足率 內(nèi)源資本 外源資本 加權風險資產(chǎn) 二、單項選擇題 1商業(yè)銀行的核心資本由（ ）構成 A股本和債務性資本 B. 普通股和優(yōu)先股 C普通股和公開儲備 D. 股本和公開儲備 2巴塞爾協(xié)議中要求銀行的最低資本限額為加權風險資產(chǎn)的（ ） A. 4% B. 7% C. 8% D. 9% 3發(fā)行股票時，股票實際銷售價格超過面值的溢價部分是商業(yè)銀行資本構成中的（ ） A. 留存盈余

17、B. 資本盈余 C. 營業(yè)盈余 D. 未分配利潤 4銀行資本的關鍵作用是（ ）以消除不穩(wěn)定因素 A. 吸收意外損失 B. 防范經(jīng)營風險 C. 展示銀行實力 D. 保障資本充足率 5下列關于銀行資本需要量的表述正確的是（ ） A銀行資本需要量與資本成本正相關 B銀行資本需要量與資本成本負相關 C銀行資本成本(chngbn)曲線呈“U”字形，其最低點對應(duyng)的資本量為最佳資本需要量 D銀行(ynhng)規(guī)模越大，資本需要量相對地也越多。 三、多項選擇題 1下列屬于資本范疇的有（ ） A. 公開儲備 B. 未公開儲備 C. 重估儲備 D. 債務性資本工具 E. 普通準備金 2. 商業(yè)銀行的

18、核心資本包括（ ） A. 普通股 B. 優(yōu)先股 C. 公開儲備 D. 未公開儲備 E. 未分配利潤 3商業(yè)銀行資本的作用有（ ） A賴以生存和發(fā)展的基本條件 B. 監(jiān)管銀行的主要手段 C資金匯集法的基礎 D. 樹立銀行形象的基礎 E對存款人利益的保障 4通過（ ）策略可達到提高資本充足率的目的 A發(fā)行普通股 B. 發(fā)行優(yōu)先股 C. 發(fā)行長期次級債券 D.壓縮資產(chǎn)規(guī)模 E. 降低資產(chǎn)風險程度 5商業(yè)銀行附屬資本包括（ ） A股本 B. 公開儲備 C. 非公開儲備 D. 債務資本 E. 混合資本工具 61988年的巴塞爾協(xié)議由（ ）幾部分內(nèi)容構成 A. 資本定義與構成 B. 資產(chǎn)風險權重 C. 資

19、本充足性的衡量 D. 目標標準比率 E. 過渡期的安排 7巴塞爾新協(xié)議的突出特點是提出了“三大支柱”的概念，是指（ ） A資本充足率 B. 關于最低資本要求 C. 資產(chǎn)風險權重 D對資本充足率的監(jiān)督檢查 E. 市場紀律 8商業(yè)銀行提高提高資本充足率的措施有（ ） A留存盈余 B. 發(fā)行股票 C. 發(fā)行資本性票據(jù)和債券 D.壓縮資產(chǎn)規(guī)模 E.調(diào)整資產(chǎn)結構 四、簡答題 1商業(yè)銀行資本由哪幾部分構成？它具有哪些功能？ 2影響商業(yè)銀行資本需要量的因素有哪些？ 3試述1988年的巴塞爾協(xié)議的基本內(nèi)容？它對銀行業(yè)產(chǎn)生哪些影響？ 4新資本協(xié)議的最新進展主要體現(xiàn)在哪些方面？ 5試述商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑

20、。 6商業(yè)銀行籌集資本的方式有哪些？它們各有哪些優(yōu)缺點？ 五、綜合分析題1現(xiàn)有某銀行有關資料如下：（單位：萬元） 要求(yoqi)：（1）計算資本充足率指標，以衡量該銀行資本是否(sh fu)充足。 （2）如果不充足(chngz)，可采取哪些措施來提高它？ 2在什么情況下銀行必須到外部籌集資本？有哪些途徑？它們各有哪些優(yōu)缺點？現(xiàn) 在有一 家銀行需要增加1000萬元的資本，假如該銀行有上市普通股800萬股，每股面值1元。銀 行約有總資產(chǎn)20億元，股本1億元。如果銀行產(chǎn)生2億元的收入，費用開支大約占85%。 方案有：（1）出售普通股40萬股，每股25元；（2）發(fā)行優(yōu)先股，每股10元，收益率為 10

21、%；（3）發(fā)行利率為8%的十年期資本債券，問哪種方案對股東最有利？ 第二章答案一、名詞解釋1、核心資本：也稱為一級資本，是銀行的所有權資本，代表了銀行真實的資本實力 ，它由銀行股本以及從稅后利潤中提取的公開儲備組成。巴塞爾協(xié)議規(guī)定核心資本至少應該占全部資本的50%。 2、附屬資本：也稱為補充資本或二級資本，具體包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期附屬債務， 巴塞爾協(xié)議規(guī)定附屬資本不得超過全部資本的50% 。 3、資本充足率：是用來衡量資本充足性的量化指標，是資本與加權風險資產(chǎn)的比率，巴塞爾協(xié)議規(guī)定，資本總額對加權風險資產(chǎn)的目標比率不低于8%，其中核心資本充足率不低于4%。委

22、員會希望在1992年之前，成員國的國際銀行應達到這個共同的最低標準。 4、內(nèi)源資本：所謂內(nèi)源資本，是指以留存收益方式形成的資本，它是西方商業(yè)銀行最普遍的補充資本金的方式。就是在一個營業(yè)年度結束后，通過決算，將獲得的收益扣除各項利息和費用開支，再按一定比例繳納所得稅后的凈利潤，不全部用于股息支付，而是拿出一部分作為留存盈余保留在銀行，來增加銀行資本。 5、外源資本：所謂外源資本，是指商業(yè)銀行(shn y yn xn)通過向外發(fā)行股票、次級長期債券等方式籌集資本，它是商業(yè)銀行資本金的重要來源。具體(jt)方式有發(fā)行普通股、發(fā)行優(yōu)先股、發(fā)行資本性票據(jù)(pio j)和債券等。 6、加權風險資產(chǎn)：根據(jù)風

23、險程度大小給銀行各項資產(chǎn)配上相應的風險權數(shù)，將各項資產(chǎn)乘以相應的風險權重匯總得到的資產(chǎn)總額稱為加權風險資產(chǎn)總額。 二、單項選擇題1.D 2.C 3.B 4.A 5.C三、多項選擇題1.ABCDE 2.ABO 3.ABDE 4.ABCDE 5.CDE 6.ABCDE 7.BDE 8.ABCDE四、簡答題1商業(yè)銀行資本一般由股本、盈余、債務資本和其他資本準備金構成。按照巴塞爾協(xié)議，銀行資本由核心資本和附屬資本構成，其中核心資本包括由銀行股本和公開儲備，附屬資本包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期附屬債務。 銀行資本具有保護功能、營業(yè)功能和管理功能等。 2一家銀行的資本需要量的多

24、少受宏觀經(jīng)濟發(fā)展狀況、銀行經(jīng)營管理水平、銀行信譽、規(guī)模、有關法律規(guī)定等因素的影響。 31988年的巴塞爾協(xié)議主要由四部分內(nèi)容構成：劃分資本、規(guī)定資產(chǎn)的風險權重、規(guī)定資本充足率的目標比率、過渡期及實施的安排。巴塞爾協(xié)議公布實施后，為眾多國家廣泛采用，它在促進商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、公平競爭等方面發(fā)揮了積極作用，成為評估商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的重要指標，對銀行業(yè)的影響具體體現(xiàn)在以下幾方面：有助于各國銀行間的公平競爭、有助于銀行業(yè)的國際化發(fā)展、有助于銀行業(yè)風險的控制、銀行增加資本的壓力加大。 4新資本協(xié)議的進步。與1998年的巴塞爾協(xié)議相比，新資本協(xié)議有很大的進步，主要表現(xiàn)在：使資本水平更真實地反映銀行面臨的風

25、險；使資本水平更全面地反映銀行面臨的風險；區(qū)分監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本；強調(diào)激勵商業(yè)銀行改善內(nèi)部控制。 5提高資本充足率的途徑有：有分子對策和分母對策。分子對策即籌集資本；分母對策就是壓縮資產(chǎn)規(guī)模、調(diào)整資產(chǎn)結構、降低風險程度。 6銀行籌集資本的方式有內(nèi)源資本策略和外源資本策略。前者包括資本溢價和股票溢價；法人資產(chǎn)重估增值；法定盈余公積金；任意盈余公積金。后者包括通過向外發(fā)行股票、次級長期債券等方式籌集資本。 五、綜合分析題1、（1）資本充足率=資本總額/加權風險資產(chǎn)總額=1260/16104=7.8%8% 表明該銀行資本不達標。 （2）提高資本充足率的途徑有：一方面可從內(nèi)部和外部籌集資本，增大分子以

26、提高資本充足率；另一方面，可壓縮資產(chǎn)規(guī)?；蛘{(diào)整資產(chǎn)結構，降低高風險資產(chǎn)，減小分母以提高資本充足率。 2、當內(nèi)源資本無法滿足銀行的資本需求時，就要通過外部融資來解決資本問題。商業(yè)銀行可通過向外發(fā)行普通股、優(yōu)先股、次級長期債券等方式來籌集資本。（單位：萬元） 通過比較可以看出，方案三（即通過發(fā)行資本債券(zhiqun)籌集資本）對原有股東最有利。 第三章、商業(yè)銀行負債(f zhi)及其管理一、名詞解釋1、 商業(yè)銀行(shn y yn xn)的負債業(yè)務 2、儲蓄存款 3、 同業(yè)拆借 4、銀行負債成本 二、單項選擇題 1、 年何時為結息日，結算利息一次，并入本金起息，元以下的尾數(shù)不計利息：（ ） A、

27、 7月1日 B、6月1日 C、6月30日 D、7月30日 2、 單位通知存款的最低起存金額為：（ ） A 人民幣20萬元 B 人民幣50萬元 C 人民幣30萬元 D 人民幣25萬元3、 居民通知存款的最低起存金額為：（ ） A 人民幣5萬元 B 人民幣3萬元 C 人民幣10萬元 D 人民幣8萬元 4、以下哪種業(yè)務為銀行被動型負債業(yè)務（ ） A 貸款 B 存款 C 向中央銀行借款 D 向商業(yè)銀行借款 5、 根據(jù)巴塞爾協(xié)議的國際標準，銀行負債提供了銀行的資金來源比重為：（ ） A 92 B 98% C 96% D 94%6、自動轉賬服務要求客戶在銀行賬戶開立兩個賬戶：（ ） A 儲蓄賬戶和活期存款

28、賬戶 B 儲蓄賬戶和定期存款賬戶 C 活期存款賬戶和定期存款賬戶 D 儲蓄賬戶和投資賬戶 二、單項選擇題 7、 大額可轉讓定期存單這是定期存款的創(chuàng)新品種(pnzhng)，由哪家銀行于1961年首創(chuàng)(shuchung)：（ ） A.大通銀行 B.富士銀行 C.美洲(mi zhu)銀行 D.美國花旗 8、 養(yǎng)老金儲蓄、教育賬戶、假期賬戶.寵物賬戶等等屬于哪類存款創(chuàng)新工具：（ ） A.投資賬戶 B.特種儲蓄存款 C.個人退休金賬戶 D.自動轉賬服務 三、多項選擇題 1、負債業(yè)務是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務與中間業(yè)務開展的基礎與前提，對商業(yè)銀行的經(jīng)營具有重要意義。具體有：( ) A.負債業(yè)務是商業(yè)銀行吸收資金的

29、主要來源，是銀行開展經(jīng)營活動的先決條件 B.負債業(yè)務是商業(yè)銀行生存發(fā)展的基礎 C.負債業(yè)務是銀行同社會各界聯(lián)系的主要渠道 D.負債業(yè)務量構成了社會流通中的貨幣量，銀行負債是保持銀行流動性的手段 E、可將社會閑置資金聚集成國民經(jīng)濟發(fā)展的雄厚資金力量 2、商業(yè)銀行的負債業(yè)務是一項基礎性工作，必須遵循一定的原則，具體有：( ) A、依法籌資原則 B、成本控制原則 C、適度規(guī)模原則 D、結構合理原則 3、存款是商業(yè)銀行最早的業(yè)務之一，存款按所有權劃分，可分為：（ ） A 私人存款 B 公營機構存款 C 企業(yè)存款 D 銀行同業(yè)存款4、商業(yè)銀行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分為( ) A 活期存款

30、B 定期存款 C 儲蓄存款 D 大額可轉讓定期存單 5、定期儲蓄存款是預先約定期限，到期才能提取的存款，有如下種類（ ） A 整存整取 B 零存整取 C 整存零取 D 存本取息 6、存款工具創(chuàng)新的原則主要有：（ ） A 規(guī)范性原則 B 連續(xù)性原則 C 效益性原則 D 社會性原則 7、我國現(xiàn)行的存款業(yè)務按存款的期限，可分為：（ ） A、活期存款 B、定期存款 C、定活兩便存款 D、支票存款 8、通知存款可分幾種類型：（ ） A、5天通知存款 B、1天通知存 C、7天通知存款 D、10天通知存款 四、問答題 1、 商業(yè)銀行存款負債(f zhi)的種類？ 2、 什么(shn me)是自動轉賬服務？五

31、、分析題 1、商業(yè)銀行的負債成本分析主要涉及哪些因素？具體的如何(rh)進行分析？ 2、分析影響商業(yè)銀行負債業(yè)務規(guī)模的因素？ 第三章答案一、名詞解釋 1、 商業(yè)銀行的負債業(yè)務 商業(yè)銀行負債業(yè)務，是商業(yè)銀行籌措資金、借以形成其資金來源的業(yè)務，它是銀行資產(chǎn)業(yè)務和其他業(yè)務的前提和條件。銀行負債有廣義和狹義之分。廣義的負債是指除銀行自有資本以外的一切資金來源，包括資本期票和長期債務資本等二級資本的內(nèi)容；狹義負債則指銀行存款、借款等一切非資本性的債務，由存款負債、借入負債和結算中的負債構成。本章以狹義負債為研究對象。 2、 儲蓄存款 這是商業(yè)銀行為滿足居民個人積蓄貨幣和獲得利息收入的需要而開辦的一種存款

32、業(yè)務。儲蓄存款分為活期儲蓄存款和定期儲蓄存款兩類。 3、 同業(yè)拆借 同業(yè)拆借。這是銀行的一項傳統(tǒng)業(yè)務，指銀行之間利用資金融通過程中的時間差、空間差和行際差調(diào)劑資金頭寸的短期借貸，是商業(yè)銀行解決短期資金余缺、調(diào)劑法定準備金頭寸、融通資金的重要渠道。 4、 銀行負債成本 銀行負債成本是指銀行為吸收存款、籌措資金、借入款項所必須支付的成本費用開支。 二、單項選擇題 1. C 2. B 3. A 4. B 5. A 6. A 7. D 8. B 三、多項選擇題 1. ABCDE 2. ABCD 3. ABD 4. ABC 5. ABCD 6. ABCD 7. ABC 8. BC 四、簡答題 1、 商業(yè)

33、銀行存款負債的種類？ 存款是商業(yè)銀行最早的業(yè)務之一。存款按所有權劃分，可分為私人存款、公營機構存款和銀行同業(yè)存款。私人存款包括個人、私人工商業(yè)、各種私人機構所擁有的存款；公營機構存款包括政府機構和公營事業(yè)單位的存款；銀行同業(yè)存款是商業(yè)銀行之間與其他非銀行金融機構之間的存款。商業(yè)銀行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分為活期存款、定期存款和儲蓄存款。 2、 什么(shn me)是自動轉賬服務？ 這項服務(fw)創(chuàng)辦于1978年，是在電話轉賬制度基礎上建立(jinl)的一種更方便的轉賬服務業(yè)務?？蛻粼阢y行賬戶開立兩個賬戶：一是儲蓄賬戶，一是活期存款賬戶，后者的余額永遠保持1美元，其余款項全部存入

34、前一個賬戶，以取得利息收入。當需要簽開支票時，銀行會自動將需要的數(shù)額從儲蓄存款賬戶轉入活期存款賬戶進行支付。該賬戶的使用者需向銀行交納服務費，同時商業(yè)銀行也要向中央銀行繳納存款保證金。 五、分析題 1、商業(yè)銀行的負債成本分析主要涉及哪些因素？具體的如何進行分析？提示： 第一步：引導學生思考商業(yè)銀行經(jīng)營負債業(yè)務過程中涉及哪些成本? 第二步：引導學生思考在控制成本中主要是總量和結構得問題需要思考。 第三步：進一步帶動學生思考負債成本分析中的方法應用以及如何評價和對比。 2、分析影響商業(yè)銀行負債業(yè)務規(guī)模的因素：提示： 第一步:請學生舉例說明銀行負債業(yè)務規(guī)模的制約因素。 第二步：請學生進一步思考負債規(guī)

35、模的制約因素的歸類。 第三步：在學生的分析基礎上進行總結。第四章、現(xiàn)金資產(chǎn)及其管理一、名詞解釋現(xiàn)金資產(chǎn) 流動性風險 凈流動性頭寸 基礎頭寸 可用頭寸 可貸頭寸 超額準備金二、單項選擇題 1商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)由庫存現(xiàn)金、托收中現(xiàn)金、同業(yè)存款和（ ）組成。 A、現(xiàn)金性資產(chǎn) B、存款貨幣 C、在中央銀行存款 D、流通中現(xiàn)金 2下列各項資產(chǎn)中，流動性最強的資產(chǎn)是（ ） A、現(xiàn)金資產(chǎn) B、貸款資產(chǎn) C、證券資產(chǎn) D、固定資產(chǎn) 3在下列各種情況中，會增加銀行可用頭寸的是（ ） A、客戶用現(xiàn)金存入銀行 B、銀行向客戶發(fā)放貸款 C、拆入資金用于客戶大額提現(xiàn) D、調(diào)增存款準備金4在近期資金緊但遠期較松的情況下，銀

36、行可采用（ ）方式調(diào)度資金。 A、向中央銀行借款 B、發(fā)行股票 C、回購協(xié)議 D、發(fā)行債券 5當商業(yè)銀行凈流動性頭寸0，表示（ ） A、 商業(yè)銀行流動性供大于求，存在流動性盈余問題 B、 商業(yè)銀行流動性供小于求，存在流動性盈余問題 C、 商業(yè)銀行流動性供大于求，出現(xiàn)流動性赤字 D、商業(yè)銀行流動性供小于求，出現(xiàn)流動性赤字 6下列指標中，（ ）的數(shù)值越高，說明銀行資產(chǎn)的流動性越差 A、 現(xiàn)金狀況比率 B、流動性證券比率 C、獲利能力比率 D、抵押證券比率 7商業(yè)銀行基礎頭寸是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金與（ ）之和。 A、中央銀行(zhn yn yn xn)存款 B、法定(fdng)存款準備金 C、超額(

37、cho )準備金 D、可貸頭寸 三、多項選擇題 1商業(yè)銀行可視為現(xiàn)金的流動性資產(chǎn)包括（ ） A、活期存款 B、貼現(xiàn)資金 C、短期國庫券 D、商業(yè)票據(jù) E、貨幣市場資金 2衡量商業(yè)銀行流動性可用（ ） A、因素法 B、資金結構法 C、周期法 D、流動性指標法 E、回歸法 3商業(yè)銀行進行流動性管理的方法有（ ） A、轉換資產(chǎn) B、借入資金 C、運用資本市場工具 D、抵押貸款標準化 E、成本最低 4進行現(xiàn)金資產(chǎn)管理應當堅持的原則是（ ） A、適度存量控制 B、分散風險 C、適時流量調(diào)節(jié) D、安全性 E、盈利性 5商業(yè)銀行的流動性需求主要來自（ ） A、客戶提現(xiàn) B、新增存款 C、收回貸款 D、客戶的

38、合理貸款需求 E、償還借款 6商業(yè)銀行流動性供給主要來自（ ） A、客戶提現(xiàn) B、新增存款 C、收回貸款 D、客戶的合理貸款需求 E、償還借款 7商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)有（ ）幾種形態(tài) A、庫存現(xiàn)金 B、中央銀行存款 C、同業(yè)存款 D、在途資金 E、國庫券 8在用資金結構法預測商業(yè)銀行流動性時，按提取可能性大小，將貨幣負債分為（ ） A、游資性貨幣負債 B、脆弱性貨幣負債 C、穩(wěn)定性貨幣負債 D、核心存款 E、借入負債 9用來衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的指標有（ ） A、現(xiàn)金狀況比率 B、抵押證券比率 C、游資比率 D、短期資產(chǎn)比率 E、存款結構比率 10、商業(yè)銀行調(diào)度資金的渠道主要有（ ） A、同業(yè)拆

39、借 B、回購協(xié)議 C、總、分行之間的資金調(diào)度 D、通過中央銀行融通資金 E、資產(chǎn)出售 四、簡答題1商業(yè)銀行流動性如何衡量？商業(yè)銀行進行流動性管理的必要性。 2商業(yè)銀行流動性預測的方法有哪些？商業(yè)銀行流動性管理原則是什么？ 3什么是商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)？它由哪幾部分構成？ 4商業(yè)銀行的資金頭寸有哪幾種？商業(yè)銀行資金匡算的方法和資金調(diào)度的渠道有哪些？ 5商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的管理原則有哪些？ 五、計算分析題 1.現(xiàn)有某銀行存、貸款資料如下： （單位：萬元） （注：存款(cn kun)準備金按8%計算(j sun)） 要求：用資金來源與運用法對該銀行(ynhng)流動性需求進行預測 2、有銀行在某一預測期

40、內(nèi)各類存款、法定準備金率以及要提取的流動性資金比例資料如下： 要求:用資金結構法預測該銀行的流動性需求 3、某銀行預計某日將發(fā)生下列的現(xiàn)金流入與流出，如下表所示（單位：百萬元） 要求：預測次日銀行流動性頭寸數(shù)額第四章答案一、名詞解釋 1現(xiàn)金資產(chǎn)：狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)是指商業(yè)銀行(shn y yn xn)的庫存現(xiàn)金。但從一般意義上理解的現(xiàn)金資產(chǎn)是指廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)，是指商業(yè)銀行所持有的現(xiàn)金及與現(xiàn)金等同、隨時(sush)可用于支付的資產(chǎn)，主要包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、存放同業(yè)的存款和在途資金(zjn)等四個項目。 2流動性風險：流動性風險是指商業(yè)銀行沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需要和未能滿足客戶合理

41、的貸款需求或其他即時的現(xiàn)金需求而引起的風險。 3.凈流動性頭寸：在任意時點上銀行流動性供給與需求的對比狀況決定了在這一時刻銀行的凈流動性頭寸（L）：凈流動性頭寸（L） = 流動性供給 流動性需求。 4基礎頭寸：所謂基礎頭寸是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準備金之和，是銀行最富流動性的資產(chǎn)?；A頭寸 = 庫存現(xiàn)金金額 + 在中央銀行的超額準備金。 5可用頭寸：所謂可用頭寸是指商業(yè)銀行扣除法定準備金以后的可以動用的全部資金，它包括基礎頭寸和銀行存放同業(yè)的存款。銀行可用頭寸實際上包括兩個方面的內(nèi)容：一是可用于應付客戶提存和滿足債權債務清償需要的頭寸，一般稱之為支付準備金（備付金），二是可貸頭

42、寸。 6可貸頭寸：可貸頭寸是指商業(yè)銀行可以用來發(fā)放貸款和投資的資金，它來自于商業(yè)銀行在中央銀行的一般性存款，但又不等同于超額準備金?？少J頭寸等于全部可用頭寸減去規(guī)定限額的支付準備金?？少J頭寸是形成銀行盈利資產(chǎn)的基礎。 7超額準備金：是指在中央銀行存款帳戶中超出了法定存款準備金的那部分存款，銀行可以用來進行日常的各種支付和貸放活動，它是商業(yè)銀行的可用資金。在準備金總量一定的情況下，它與法定存款準備金存在此消彼長的關系。 二、單項選擇題 1、C 2、A 3、A 4、C 5、A 6、C 7、C三、多項選擇題1、ACE 2、ABD 3、ABC 4、ACD 5、ADE 6、BC 7、ABCD 8、ABC

43、 9、AB 10、ABCDE四、簡答題1流 動性風險與銀行未來(wili)的現(xiàn)金流量、信用風險等因素密切相關。一般來說，衡量商業(yè)銀行 流動性風險(fngxin)的方法有靜態(tài)分析法和動態(tài)分析法兩大類。靜態(tài)分析法。是通過運用一些流動性 指標衡量商業(yè)銀行的流動性風險。動態(tài)(dngti)分析法。包括流動性缺口法和現(xiàn)金流量法。流動性管 理的實質(zhì)就是要保持適度的流動性，這樣可避免流動性盈余和不足，因為前者會提高機會成 本，后者會導致支付危機。2流動性預測的方法很多，常用的方法有：資金來源與運用法、資金結構法和流動性指標法。 銀行在進行流動性管理決策時主要應遵循以下原則：1進取型原則；2保守型原則； 3成本

44、最低原則。3狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金。但從一般意義上理解的現(xiàn)金資產(chǎn)是指廣義的現(xiàn)金 資產(chǎn)，是指商業(yè)銀行所持有的現(xiàn)金及與現(xiàn)金等同、隨時可用于支付的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行流動性 需要的第一道防線，是非盈利資產(chǎn)。由庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、存放同業(yè)的存款和在途 資金等四部分構成。4商業(yè)銀行的資金頭寸根據(jù)層次不同來劃分，可分為：基礎頭寸、可用頭寸和可貸頭寸。銀行 資金頭寸匡算的方法有當天營業(yè)開始或營業(yè)中間進行和在當天業(yè)務終了軋頭寸。銀行資金調(diào)度 的渠道有：同業(yè)拆借、短期證券回購及商業(yè)票據(jù)交易、總行與分支行的資金調(diào)度、通過中央銀 行融通資金、出售貸款和固定資產(chǎn)等。5商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的管理原則有存量

45、適度原則、適時調(diào)節(jié)流量原則、安全防范原則。五、計算分析題1、（單位：萬元）（注：存款(cn kun)準備金按8%計算(j sun)） 2、該銀行(ynhng)的流動性需求 = 0.95(3-0.24)+0.3(2.5-0.125) +0.15(4-0.12) +11 = 4.9165億元 3、現(xiàn)金流入= 存款流入 + 貸款償還 + 貨幣市場借款 + 銀行資產(chǎn)出售 +非存款服務收入 = 87+55+61+16+33=252 現(xiàn)金流出 = 提取存款 + 合格貸款需求 +支付利息 + 支付費用 =47+102+178+45 =372 凈流動性頭寸 = 現(xiàn)金流入 - 現(xiàn)金流出 = 252 372 =-

46、120百萬元 第五章、貸款業(yè)務及其管理一、名詞解釋 貸款政策 審貸分離制 分級審批制 信用分析 不良貸款 銀團貸款 消費貸款 二、單項選擇題 1商業(yè)銀行負債的流動性是指（ ）隨時舉借新債，以滿足資金需求的能力。 A合理的規(guī)模 B.合理的成本 C.最小的成本 D.最大的規(guī)模 2中長期貸款一般是指期限在（ ）的各項貸款。 A.12年 B.13年 C.15年 D.110年 3. 按照貸款保障程度劃分貸款種類時，風險最大的一類貸款是（ ） A.信用貸款 B.擔保貸款 C.抵押貸款 D.房地產(chǎn)貸款 4. 按貸款質(zhì)量劃分，質(zhì)量最差的一類貸款是（ ） A.正常貸款 B.關注貸款 C.次級貸款 D.可疑貸款

47、E.損失貸款 5. 世界各國通行的一種傳統(tǒng)的銀行貸款方式，也是各國采用最廣泛的貸款方式是（ ） A.信用貸款 B.保證貸款 C.抵押貸款 D.貼現(xiàn) 6. 票據(jù)貼現(xiàn)的利率一般比其他貸款的利率（ ） A.略低 B.略高 C.相等 D.無法確定 7. 我國商業(yè)銀行目前面臨的最大風險是（ ） A.市場風險 B.內(nèi)部風險 C.政策風險 D.信用風險 8. 對預計將要產(chǎn)生或已經(jīng)形成的風險損失進行補償?shù)姆绞绞牵?） A.貸款(di kun)定價 B.提取(tq)貸款呆帳準備金 C.抵押(dy)貸款 D.保險 9. 用來衡量企業(yè)短期償債能力最常用的指標是（ ） A.現(xiàn)金比率 B.速動比率 C.負債比率 D.流

48、動比率 10. 根據(jù)對產(chǎn)品壽命周期的預測，銀行貸款原則上應投入的時期是（ ） A.投入期 B.成長期 C.成熟期 D.投入期轉入成長期 三、多項選擇題 1. 制定貸款原則的依據(jù)包括（ ） A.保證貸款按期償還 B.適應經(jīng)濟金融體制 C.遵循客觀經(jīng)濟規(guī)律 D.保證貸款的盈利性的要求 E.體現(xiàn)國家經(jīng)濟政策 2. 商業(yè)銀行貸款活動中可能產(chǎn)生的風險有（ ） A.信用風險 B.經(jīng)濟風險 C.利率風險 D.政策風險 E.內(nèi)部風險 3. 提高貸款流動性的途徑有（ ） A.優(yōu)化貸款的利率結構 B.合理確定貸款的額度 C.正確選擇貸款的投向 D.優(yōu)化貸款的期限結構 E.合理確定貸款的期限 4. 影響并決定商業(yè)銀

49、行貸款規(guī)模的因素主要有：（ ） A.貸款的投向 B.中央銀行的貨幣政策的松緊 C.貸款需求量 D.貸款期限 E.貸款可供量 5. 提高貸款盈利性的途徑有（ ） A.擴大貸款規(guī)模 B.調(diào)整貸款利率結構 C.降低貸款成本 D.提高貸款質(zhì)量 E.調(diào)整貸款期限 6. 銀行最常用的基本貸款分類方法主要有（ ） A.按期限劃分 B.按貸款對象劃分 C.按償還方式劃分 D.按用途劃分 E.按貸款保證程度劃分 7. 下列指標中屬于反映企業(yè)盈利能力的有（ ） A.應收帳款周轉率 B.存貨周轉率 C.流動資產(chǎn)收益率 D.資產(chǎn)周轉率 E.銷售收益率 8. 下列指標中屬于反映企業(yè)負債程度的有（ ） A.負債凈值比率

50、B.負債比率 C.流動比率 D.利息費用比率 E.速動比率 四、簡答題 1簡述商業(yè)銀行貸款政策的主要內(nèi)容。 2對商業(yè)銀行貸款可從哪些角度進行分類？各有哪些好處？ 3簡述影響商業(yè)銀行貸款價格的主要因素？貸款價格由哪幾部分構成商業(yè)銀行常用的貸款定 價方法有哪些？ 4簡述商業(yè)銀行對借款企業(yè)信用分析的內(nèi)容。 5商業(yè)對貸款質(zhì)量如何評價？對不良貸款可采取哪些措施加以處置？ 五、綜合分析題 1根據(jù)下列的結構分析損益表和結構分析資產(chǎn)負債表完成下列任務： （1）計算近三年的財務比率 （2）根據(jù)財務報表和財務比率對該企業(yè)的財務狀況、償債能力、盈利能力、營運能力作簡要分析 （3）如果該企業(yè)在銀行有短期貸款1500萬

51、元、長期貸款500萬元，將如何評級？ 結構分析損益表 （單位：萬元）結構(jigu)分析資產(chǎn)負債表（單位：萬元）第五章答案(d n)一、名詞解釋 1貸款(di kun)政策: 貸款政策是指導貸款決策(juc)的具體行為準則。 2審貸分離制 ：即將貸款交由三個不同的崗位來完成。在實行“審貸分離”制度的情況下，通常將信貸管理人員分為貸款調(diào)查評估人員、貸款審查人員和貸款檢查人員。貸款調(diào)查人員負責貸前調(diào)查評估，承擔調(diào)查失誤和評估失準的責任；貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任；貸款檢查人員負責貸款發(fā)放以后的檢查和清收，承擔檢查失誤，清收不力的責任。 3分級審批制：銀行對每位有權審批貸款的

52、人員或組織規(guī)定其審批貸款的品種和最高貸款限額。授權一般由銀行董事會或最高決策層統(tǒng)一批準，自董事會到基層行管理層，權限逐級下降。貸款審批分級授權一經(jīng)確定，就應嚴格執(zhí)行，未經(jīng)許可，不得超越授權發(fā)放貸款。 4信用分析：所謂信用分析就是對借款人的信譽及其償還債務的能力進行分析，信用分析是貸款決策的前提。主要對借款人的品德、資本、能力、擔保、經(jīng)營環(huán)境和事業(yè)的持續(xù)性等方面進行分析。 5不良貸款：是在貸款五級分類法，后三類(sn li)即次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款這三類貸款的總稱(zn chn)。 6。銀團貸款(di kun)：銀團貸款亦稱辛迪加貸款，又稱聯(lián)合貸款或聯(lián)合服務項目，是指由一家銀行牽頭或

53、一組金融機構聯(lián)合起來組成一個結構嚴謹?shù)你y團，向一個特定的借款人或項目融通資金的貸款方式。 7。消費貸款：費貸款又稱個人貸款，它是由銀行以消費者個人為對象，以個人消費為用途而發(fā)放的貸款。 二、單項選擇題 1B 2.C 3.A 4.E 5.C 6.A 7.D 8.A 9.D 10.D 三、多項選擇題 1.BCE 2.ACDE 3.CDE 4.BCE 5.ABCDE 6.ABE 7.CE 8.ABD四、簡答題 1、商業(yè)銀行貸款政策主要包括以下內(nèi)容：1貸款業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略；2貸款工作規(guī)程及權限劃分；3貸款的規(guī)模和比率控制；4貸款種類及地區(qū)；5貸款定價；6貸款的擔保政策；7貸款檔案的管理政策；8貸款的日常管

54、理和催收政策；9對不良貸款的管理。 2、對商業(yè)銀行貸款可從貸款期限、貸款保障程度、貸款用途、貸款償還方式、貸款質(zhì)量（風險程度）和銀行發(fā)放貸款的自主程度等角度進行分類。？ 3、商業(yè)銀行貸款價格主要受貸款資金成本、貸款費用、貸款的風險程度、銀行貸款的目標收益水平、借款人的資信狀況以及與銀行的關系、中央銀行基準利率、預期的通貨膨脹率。貸款價格由貸款利率、承諾費、補償存款余額和隱含價格。商業(yè)銀行常用的定價方法有成本加成定價法、優(yōu)惠加數(shù)或優(yōu)惠乘數(shù)定價法和交易利率定價法 4、商業(yè)銀行對借款企業(yè)信用分析就是為了確定借款人的未來還款能力。影響借款人未來還款能力的因素主要有財務狀況、現(xiàn)金流量，信用支持和非財務因

55、素等。借款人的財務因素和現(xiàn)金流量構成借款人的第一還款來源，而信用支持為第二還款來源，非財務因素雖不構成直接還款來源，但會影響借款人的還款能力。 5、商業(yè)銀行對貸款質(zhì)量貸款質(zhì)量評價是在貸款分類的基礎上，反映銀行貸款的質(zhì)量，揭示銀行的內(nèi) 在風險。在五級分類的基礎上，可以通過一些量化指標來對貸款質(zhì)量進行評價。常用的指標有： 不良貸款比率、正常貸款比率、加權不良貸款與核心資本和準備金的比率等。對不良貸款可采取 銀行向借款企業(yè)注入一筆新的資金、貸款展期、借新還舊、銀行參與企業(yè)的經(jīng)營管理、追加貸款 擔保、依靠法律武器收回貸款本息、沖銷呆帳準備金等措施加以處置。五、綜合分析題 （1）近三年財務比率(bl)如

56、下：（1）近三年財務比率(bl)如下：（2）該公司(n s)發(fā)展迅速,資產(chǎn)規(guī)模從2000年的6104萬元發(fā)展到2002年的10265萬元,年均增長速度達30%;銷售收入從2000年的2918萬元升至2002年的10612萬元,年增長幅度達90%.反映該公司的經(jīng)營管理水平有了提高. 該公司的資產(chǎn)利用效率也有了提高,各項資產(chǎn)的周轉率都有所 上升,總 資產(chǎn)周轉率由2000年的0.4上升到2002年的1.1,固定資產(chǎn)周轉率的提高反映了該公司的固定資產(chǎn)得到了更充分的利用. 該公司的負債程度較高,長期償債能力較低,其資產(chǎn)負債率保持在6070%的水平上，反映其經(jīng)營風險較大，對債權人的權益保障程度較低。 該公

57、司的資產(chǎn)流動性較差，雖然流動比率一直上升，但速動比率仍然較低。 （3）綜上所述，該公司的財務狀況較好，并呈穩(wěn)定上升趨勢，因此，如果不考慮企業(yè)的現(xiàn)金流量和其他非財務因素的影響，可以將該公司的短期貸款評為正常。由于企業(yè)的資產(chǎn)負債率較高，長期償債能力偏低，因此該公司的長期貸款評為關注類貸款 。 第六章、商業(yè)銀行證券投資(tu z)管理 一、名詞解釋商業(yè)銀行(shn y yn xn)證券投資 證券(zhngqun)套利 杠鈴結構法 久期 系統(tǒng)風險 二、單項選擇題：1. 由于經(jīng)濟周期性的波動而導致的投資風險是（ ）。 A市場技術風險 B貨幣購買力風險 C利率風險 D經(jīng)濟波動的風險 2因證券發(fā)行人到期不能

58、或不愿意向證券投資者償付證券本息而給投資者造成損失的可能性是（ ）。 A經(jīng)濟波動的風險 B利率風險 C信用風險 D貨幣購買力風險 3下列屬于商業(yè)銀行生利資產(chǎn)的有（ ）： A庫存的現(xiàn)金 B在中央銀行的存款 C證券投資 D同業(yè)存款 4（ ）是證券票面利息與證券市場價格的比率。 A票面收益率 B到期收益率 C現(xiàn)時收益率 D持有期收益率 5（ ）是當票面利率比較低時，出售已持有的證券來換取這種證券，以賺取價格差異。 A價格調(diào)換 B收益率調(diào)換 C利率預期調(diào)換 D市場內(nèi)部差額調(diào)換 6下列（ ）屬于銀行證券投資金融創(chuàng)新工具。 A公司股票 B結構化票據(jù) C證券投資基金 D銀行承兌匯票 7我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理的

59、原則是（ ）。 A安全性、流動性、收益性 B效益性、安全性、流動性 C收益性、安全性、流動性 D安全性、流動性、效益性 8( ）是指銀行把證券資產(chǎn)轉化成現(xiàn)金而遭受損失的可能性。 A流動性風險 B信用風險 C提前贖回風險 D提前償還風險三、多項選擇題： 1.證券投資的風險根據(jù)能否通過證券組合來消除，可分為( )。 A系統(tǒng)性風險 B非系統(tǒng)性風險 C利率風險 D投資風險 E購買力風險 2傳統(tǒng)的證券投資管理一般按投資是( ) 來對投資政策進行分類。 A收入型 B增長型 C混合型 D風險型 E預期型 3系統(tǒng)風險包含（ ）。 A利率風險 B 貨幣購買力風險 C經(jīng)濟波動風險 D經(jīng)濟政策風險 E信用風險4開放

60、型證券投資基金具有（ ）安全性強、流動性好等特點。 A集合投資 B分散風險 C專業(yè)理財 D透明度高 E激勵約束強 5下列（ ）基本原則是構思任何類型的證券投資組合都應考慮的。 A本金(bnjn)的安全性原則 B基本收益(shuy)的穩(wěn)定性原則 C資本(zbn)增長原則 D良好市場性原則 E多元化原則 6下列關于久期正確的表述的有（ ）。 A久期隨市場利率的下降而上升，隨著市場利率的上升而下降 B金融工具的到期期限越長，其久期越長 C金融工具產(chǎn)生的現(xiàn)金流量越高，其久期越短 D在持有期間不支付利息的金融工具，其久期等于到期期限或償還期限 E久期越長，它對利率變動就越敏感，即利率風險就越大 7銀行在