銀行人員從業(yè)資格考試《個人貸款》（初級）模擬練習(xí)題

1、銀行人員從業(yè)資格考試個人貸款（初級）模擬練習(xí)題1.商業(yè)銀行應(yīng)建立全面的投資者管理機(jī)制，銷售人員在銷售理財產(chǎn)品時的要求包括以下哪些方面？（ ）A.向投資者充分披露信息B.向投資者充分揭示風(fēng)險C.不宣傳或承諾保本D.不宣傳或承諾收益E.不誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。2.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（ ）。A.平衡型

2、基金B(yǎng).未上市股票C.上市高科技股票D.債券【答案】:A【解析】:平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。對于年輕的風(fēng)險規(guī)避者來說，BC兩項(xiàng)風(fēng)險太大，不適合風(fēng)險規(guī)避者投資；D項(xiàng)安全性好，但是盈利性較差，不適合年輕的投資者。3.根據(jù)時間管理優(yōu)先矩陣，以下（ ）對于理財規(guī)劃師來說是重要且緊急的事情。A.危機(jī)、客戶投訴B.緊迫的問題C.有期限壓力的任務(wù)D.突發(fā)事件E.不速之客【答案】:A|B|C|D【解析】:根據(jù)時間管理理論，可以把事件或工作按其緊迫性和重要性分成重要緊迫、重要不緊迫、緊迫不重要、不緊迫不重要四類，形成時間管理的優(yōu)先矩陣，以此來進(jìn)行時間管理。E項(xiàng)，不速

3、之客屬于緊急但不重要的事情，實(shí)際工作中應(yīng)少做此類事情。4.顧先生希望在5年末取得20000元，則在年利率為2%，單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（ ）元。A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】:C【解析】:根據(jù)公式，可得：PVFV/（1rn）20000/（12%5）18182（元）。5.根據(jù)（ ）不同，債券可分為公募債券和私募債券。A.募集方式B.期限C.發(fā)行主體D.利息支付方式【答案】:A【解析】:按募集方式分類，債券可分為公募債券和私募債券。公募債券是指向社會公開發(fā)行，任何投資者均可購買，向不特定的多數(shù)投資者公開募集的債券，它可以在證券市場上轉(zhuǎn)讓。私募債券

4、是指向與發(fā)行者有特定關(guān)系的少數(shù)投資者募集的債券，其發(fā)行和轉(zhuǎn)讓均有一定的局限性。6.質(zhì)權(quán)合同一般包括哪些條款？（ ）A.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱B.質(zhì)押財產(chǎn)的數(shù)量C.質(zhì)押財產(chǎn)的質(zhì)量D.被擔(dān)保債權(quán)的種類E.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百一十條的規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；擔(dān)保的范圍；質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。7.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10%，則第三年末兩個方案的終值相差約（ ）元。A.3

5、48B.105C.505D.166【答案】:D【解析】:期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。題中，A方案屬于期初年金，其終值的計算公式為：FVBEG（C/r）（1r）T1（1r）（500/10%）（110%）31（110%）1820.5（元）；B方案屬于期末年金，其終值的計算公式為：FVC（1r）t1/r500（110%）31/10%1655（元）。故第三年末兩個方案的終值相差：1820.51655165.5166（元）。8.根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定，商業(yè)銀行進(jìn)行代銷業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足下列哪些要求？（ ）A

6、.銷售人員遵循相關(guān)監(jiān)管要求B.銷售人員具有理財及代銷業(yè)務(wù)相應(yīng)資格C.在銷售專區(qū)內(nèi)配備包含“銷售專區(qū)”“錄音錄像”字樣的明顯標(biāo)識D.銷售人員相關(guān)信息及其銷售資格應(yīng)在專區(qū)內(nèi)進(jìn)行公示E.進(jìn)行明確的風(fēng)險提示【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在銷售專區(qū)內(nèi)配備包含“銷售專區(qū)”（或“銷售專柜”）、“錄音錄像”字樣的明顯標(biāo)識，在顯著位置以醒目字體提醒消費(fèi)者可通過信息查詢平臺、網(wǎng)站或其他媒介了解產(chǎn)品相關(guān)信息，并進(jìn)行明確的風(fēng)險提示。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售人員應(yīng)遵循相關(guān)監(jiān)管要求并具有理財及代銷業(yè)務(wù)相應(yīng)資格，銷售人員相關(guān)信息及其銷售資格應(yīng)在專區(qū)內(nèi)進(jìn)行公示

7、，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。除本機(jī)構(gòu)工作人員外，禁止其他任何人員在營業(yè)場所開展?fàn)I銷活動。9.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（ ）。A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計算答案不夠精準(zhǔn)D.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用E.財務(wù)計算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住【答案】:A|B|C|E【解析】:理財師應(yīng)該熟練掌握一到兩種工具或方法。幾種計算工具或方法的優(yōu)劣勢比較如下表所示。表 金

8、融理財工具比較10.理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（ ）。A.提升服務(wù)水平B.開展市場營銷C.構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）D.了解客戶和明確客戶的需求【答案】:D【解析】:理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。11.下列黃金產(chǎn)品通常也稱為“黃金存折”的是（ ）。A.金幣B.實(shí)物黃金C.條塊現(xiàn)貨D.紙黃金【答案】:D【解析】:銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓

9、投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也賦予了投資者隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。12.以下合同中，（ ）可以申請變更。A.一方以欺詐、脅迫的手段使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同B.惡意串通損害第三人利益的合同C.以合法的形式掩蓋非法目的的合同D.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同【答案】:A【解析】:根據(jù)合同法第五十二條，有下列情形之一的，合同無效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。A項(xiàng)，一方以欺詐、脅迫的手

10、段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。13.金融市場為市場參與者提供分散風(fēng)險的可能，下列屬于其實(shí)現(xiàn)方式的是（ ）。A.保險機(jī)構(gòu)出售保險單B.金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)C.政府實(shí)施的主動調(diào)節(jié)D.引導(dǎo)資金合理流動【答案】:A【解析】:金融市場上多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險的可能，如保險機(jī)構(gòu)出售保險單，通過套期保值、組合投資，達(dá)到風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散等目的。14.下列客戶信息屬于定量信息的有（ ）。A.雇員福利B.養(yǎng)老金C.金錢觀D.理財知識水平E.保單信息【答案】:A|B|E【解析】:客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方

11、面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。15.銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息有（ ）。A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息B.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息C.產(chǎn)品特征信息D.產(chǎn)品風(fēng)險信息E.產(chǎn)品價格信息【答案】:A|B|C【解析】:銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主體收費(fèi)情況；產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對象應(yīng)符合

12、的相關(guān)特征，如客戶風(fēng)險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻（起售金額）和最小遞增金額等；產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品類型、發(fā)行方式、募集規(guī)模、投資范圍、風(fēng)險等級、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、產(chǎn)品期限、募集日期、開放日期、信息披露方式等。對于理財人員而言，這些要素是認(rèn)識產(chǎn)品所必須了解的信息。16.根據(jù)2019年10月1日起實(shí)施的商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法，下列做法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點(diǎn)在同一會計年度內(nèi)不得與超過5家保險公司開展保險合作業(yè)務(wù)B.若客戶未提供聯(lián)系電話，應(yīng)以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代，以便聯(lián)系C.商

13、業(yè)銀行銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊、宣傳彩頁等材料的設(shè)計、編寫和印刷D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點(diǎn)在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。17.下列有關(guān)綜合理財服務(wù)說法正確的有哪些？（ ）A.綜合理財服務(wù)是按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動B.綜合理財服務(wù)可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類C.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出廣泛化服務(wù)E.在綜

14、合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)【答案】:A|B|C|E【解析】:綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是，在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。18.最著名的國際通用的金條是（ ）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】:B【解析】:為

15、了便于進(jìn)行市場交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的是國際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條，標(biāo)準(zhǔn)重量是350430盎司。19.從第一期開始，在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是（ ）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】:D【解析】:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點(diǎn)的不同，年金可分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等。20.在理財業(yè)務(wù)中，（ ）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。A.理財顧問服務(wù)B.財富管理業(yè)務(wù)（服

16、務(wù)）C.私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）D.理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）【答案】:C【解析】:理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)，服務(wù)更具個性化，涉及的業(yè)務(wù)范圍也更加廣泛。21.下列關(guān)于理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（ ）。A.理財產(chǎn)品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴(kuò)大銷售B.商業(yè)銀行可以在銷售專區(qū)外進(jìn)行產(chǎn)品銷售活動C.設(shè)計理財產(chǎn)品前應(yīng)該做好客戶細(xì)分D.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)該反映產(chǎn)品的屬性E.理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示只要進(jìn)行簡單的列示即可【答案】:A|B|E【解析】:根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)

17、構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定第四條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營業(yè)場所銷售自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品，應(yīng)在銷售專區(qū)內(nèi)進(jìn)行，不得在銷售專區(qū)外進(jìn)行產(chǎn)品銷售活動。消費(fèi)者通過自助終端等電子設(shè)備進(jìn)行自主購買的除外。第八條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銷售專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實(shí)、合法，全面反映產(chǎn)品的主要屬性，嚴(yán)禁使用誘惑性、誤導(dǎo)性的文字夸大收益或隱瞞重要信息。產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、淺顯易懂的文字表達(dá)。22.投保人通過支付一定的保險費(fèi)參與保險計劃，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險的（ ）功能。A.資金融通B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D.損失補(bǔ)償

18、【答案】:B【解析】:保險產(chǎn)品具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?，是指保險提供了一種分?jǐn)倱p失的機(jī)制。投保人通過支出一定的保險費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的精神損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人。23.2018年至今是我國銀行理財產(chǎn)品市場的轉(zhuǎn)型階段，在此階段所確立的法律法規(guī)有（ ）。A.證券投資基金銷售管理辦法B.中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法C.關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法E.中華人民共和國信托法【答案】:C|D【解析】:2018年至今是銀行理財產(chǎn)品市場的轉(zhuǎn)型階段，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的快速發(fā)展在滿足居民財富管理需求、優(yōu)化社會融資結(jié)構(gòu)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時，也

19、存在多層嵌套、剛性兌付、規(guī)避金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控等問題。因此，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局于2018年4月聯(lián)合印發(fā)關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見；2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，作為指導(dǎo)意見的配套細(xì)則。24.下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（ ）。A.保險B.結(jié)構(gòu)性存款C.基金D.信托計劃【答案】:B【解析】:銀行代理產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。B項(xiàng)屬于銀行理財產(chǎn)品。25.下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是（ ）。A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示B.是股票市場總體或局部動態(tài)

20、的綜合反映C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標(biāo)D.簡稱股價指數(shù)【答案】:A【解析】:編制股票指數(shù)，通常以某個時點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格為100，用以后各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期做比較，計算出該時期的指數(shù)。26.金融衍生品市場的功能主要有（ ）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險B.價格發(fā)現(xiàn)C.調(diào)控經(jīng)濟(jì)D.優(yōu)化資源配置E.提高交易效率【答案】:A|B|D|E【解析】:金融衍生品市場是以金融衍生品為交易對象的市場，可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場，其功能有：轉(zhuǎn)移風(fēng)險；價格發(fā)現(xiàn)；提高交易效率；優(yōu)化資源配置。27.下列說法中，錯誤的是（ ）。A.可贖回債券在贖回保護(hù)期

21、內(nèi)可贖回B.提前償付會使投資者面臨再投資風(fēng)險C.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險D.債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大【答案】:A【解析】:可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的25年。28.為保障投資者合法權(quán)益，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)投資者充分認(rèn)識基金產(chǎn)品的（ ）特征。A.風(fēng)險B.投資C.收益D.流動性【答案】:A【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第六十三條，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，引導(dǎo)投資者充分認(rèn)識基金產(chǎn)品的風(fēng)險特征，保障投資者合法權(quán)益。29.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市

22、場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（ ）。A.壓力測試B.性能測試C.流程測試D.強(qiáng)度測試【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險處置和應(yīng)急預(yù)案。商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財計劃。30.資本市場較貨幣市場收益高的原因有（ ）。A.融資期限較長B.發(fā)生重大變故的可能性大C.市場價格容易波動D.價格變動幅度大E.交易工具價值較大【答案】:A|B

23、|C|D【解析】:資本市場由于融資期限較長，發(fā)生重大變故的可能性也大，市場價格容易波動，且價格變動幅度大，投資者需承受較大風(fēng)險。同時，作為對風(fēng)險的報酬，其收益也較高。31.下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是（ ）。A.代理人實(shí)施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的B.法人也可以作為被代理人，通過代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動中不具有獨(dú)立的法律地位D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人親自實(shí)施的民事法律行為，不得代理【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，代理的特征包括代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位。根據(jù)民法總則第一百六十一條、第一百六十二條規(guī)定，民事主體可以通過代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)

24、，以被代理人的名義實(shí)施的民事法律行為，對被代理人發(fā)生效力。依照法律規(guī)定、當(dāng)事人約定或者民事法律行為的性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)由本人親自實(shí)施的民事法律行為，不得代理。32.下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的有（ ）。A.稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化B.公積金政策變化C.利率、匯率政策的突然調(diào)整D.政府決定對某個領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓E.客戶繼承大筆遺產(chǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】:某些突發(fā)和重大情況出現(xiàn)時會發(fā)生理財方案的調(diào)整，譬如：宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，比如政府決定對某個領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等；金融市場的重大變化

25、；客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)等。33.私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有（ ）。A.保險B.基金C.信托D.投資銀行E.稅務(wù)咨詢【答案】:A|B|C|D|E【解析】:私人銀行服務(wù)是綜合服務(wù)，其外延廣泛，不同的私人銀行機(jī)構(gòu)面對不同的客戶提供的服務(wù)可能存在較大差別?？傮w而言，私人銀行服務(wù)的綜合性體現(xiàn)在以下方面：私人銀行服務(wù)既包含金融類服務(wù)，也包含非金融類服務(wù)；既包含傳統(tǒng)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，也包含保險、信托、投資銀行、基金等非銀行金融服務(wù)，此外還包括法律和稅務(wù)咨詢、企業(yè)管理和公司治理等方面的咨詢服務(wù)等。34.以下關(guān)于保險費(fèi)的描述中錯誤的是（ ）。A.保險費(fèi)的數(shù)額同保險金額成正比B.保險費(fèi)

26、率的高低和保險期限的長短成反比C.繳納保險費(fèi)是投保人的義務(wù)D.保險費(fèi)由保險金額、保險費(fèi)率和保險期限構(gòu)成【答案】:B【解析】:保險費(fèi)是投保人根據(jù)保險合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用。保險費(fèi)由保險金額、保險費(fèi)率和保險期限構(gòu)成。保險費(fèi)的數(shù)額同保險金額、保險費(fèi)率和保險期限成正比，即保險金額越大，保險費(fèi)率越高，保險期限越長，則保險費(fèi)也就越多。繳納保險費(fèi)是被保險人的義務(wù)。35.商業(yè)銀行在發(fā)行私募產(chǎn)品時，下列有關(guān)合格投資者說法正確的有哪些？（ ）A.合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣B.合格投資者投資于單只混合類理

27、財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣C.合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于50萬元人民幣D.合格投資者投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于50萬元人民幣E.合格投資者投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣【答案】:A|B|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第三十條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬元人民幣。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民

28、幣，投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。36.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)具備必要的（ ）。A.專業(yè)知識B.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)C.管理能力D.法律知識E.職業(yè)道德【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十四條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、考核評價和問責(zé)制度，確保理財業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及理財產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險及風(fēng)險管控方式，遵守行為準(zhǔn)則和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。37.家庭生命周期中家庭成熟期階段會產(chǎn)生的財務(wù)狀況有（ ）。A.收入

29、增加而支出趨于穩(wěn)定，儲蓄穩(wěn)步增加B.子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定C.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要降低投資風(fēng)險D.收入達(dá)到巔峰，支出可望降低E.房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負(fù)債【答案】:C|D|E【解析】:家庭生命周期可分為形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段，其中，家庭成熟期的特點(diǎn)是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，其財務(wù)狀況如下：收支，收入以薪酬為主，支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而減少；儲蓄，收入處于巔峰階段，支出相對較低，儲蓄增長的最佳時期；資產(chǎn)，資產(chǎn)達(dá)到巔峰，降低投資風(fēng)險；負(fù)債，房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負(fù)債。AB兩項(xiàng)為家庭成長期的財務(wù)狀況。38.根據(jù)

30、個人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始進(jìn)入（ ）。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期【答案】:B【解析】:自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬，真正意義上的個人理財生涯才開始。這個時期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)驗(yàn)從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期。39.下列屬于金融市場本身構(gòu)成要素的有（ ）。A.金融市場主體B.金融市場客體C.金融市場中介D.金融市場價格E.金融市場場所【答案】:A|B|C【解析】:金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。40.基金的特點(diǎn)包括（ ）。A.分散投資B.費(fèi)用較高C.專業(yè)管理D.獨(dú)立托管E.投資激進(jìn)【答案

31、】:A|C|D【解析】:基金具有以下幾個特點(diǎn)：集合理財、專業(yè)管理；組合投資、分散投資；利益共享、風(fēng)險共擔(dān)；嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；獨(dú)立托管、保障安全。41.銀行應(yīng)本著（ ）的原則，代理理財產(chǎn)品銷售。A.適當(dāng)性、利益最大化、避免利益沖突原則B.適當(dāng)性、客觀性、避免利益沖突原則C.利益最大化、客觀性、避免利益沖突原則D.適當(dāng)性、客觀性、利益最大化原則【答案】:B【解析】:銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，在代理理財產(chǎn)品銷售過程中應(yīng)遵循以下原則：適當(dāng)性原則，其基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員；客觀性原則，在向客戶推薦理財產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素及風(fēng)險

32、，讓客戶在購買產(chǎn)品前，充分了解產(chǎn)品的類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、投資風(fēng)險、歷史業(yè)績等情況；避免利益沖突原則，銀行在代銷理財產(chǎn)品時應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突，盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選和產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立，同時避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶之間的利益沖突。42.貨幣市場是融通_的場所，而資本市場是籌集_的場所。（ ）A.短期資金；長期資金B(yǎng).長期資金；短期資金C.短期資金；短期資金D.長期資金；長期資金【答案】:A【解析】:貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場；資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券

33、市場和證券投資基金市場等。43.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放（ ）萬元貸款。A.156B.170C.147D.140【答案】:A【解析】:期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等。根據(jù)期初年金的計算公式，可以得到銀行向該客戶發(fā)放的貸款額為：44.商業(yè)銀行銷售的商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品，不得投資于（ ）產(chǎn)品。A.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票B.符合評級要求的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及掉期、遠(yuǎn)期等衍生品C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)

34、和債券D.實(shí)物商品衍生品【答案】:D【解析】:QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品僅可投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票、銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊的公募基金、具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券、符合評級要求的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及掉期、遠(yuǎn)期等衍生品。QDII產(chǎn)品投資金融衍生品均應(yīng)限于投資組合避險或有效管理，而不得用于投機(jī)或放大交易，也不得投資實(shí)物商品衍生品。45.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是（ ）。A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國際基金D.成長

35、型基金【答案】:D【解析】:A項(xiàng)，開放式基金必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時贖回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長期投資；BC兩項(xiàng)與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無必然聯(lián)系；D項(xiàng)，成長型基金強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。46.企業(yè)是重要的資金供給者，通過（ ）等將資金注入金融市場。A.存款B.回購C.基金D.商業(yè)票據(jù)E.企業(yè)債券【答案】:A|B|C【解析】:企業(yè)通常通過商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。47.保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中，不得有（ ）等行為。A.

36、挪用、截留或侵占保險費(fèi)B.欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人C.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況D.偽造、擅自變更保險合同，或?yàn)楸ｋU合同當(dāng)事人提供虛假證明材料E.串通投保人、被保險人或受益人，騙取保險金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)保險法第一百三十一條，保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中，除不得有ABCDE五項(xiàng)的行為外，還不得有下列行為：阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同

37、；利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。48.下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，不正確的是（ ）。A.金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶B.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金C.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定物價【答案】:C【解析】:金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個人（

38、家庭）。在各國的金融市場上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場，實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場上重要的資金來源。49.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（ ）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。A.5B.10C.3D.1【答案】:A【解析】:外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)

39、下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。50.專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是（ ）。A.幫助客戶解決問題B.實(shí)現(xiàn)其理財目標(biāo)C.尋找、開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶D.服務(wù)過程中實(shí)現(xiàn)雙贏E.深入了解客戶【答案】:A|B【解析】:專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財師首先要先深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務(wù)問題和條件；在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見解和建議，并把自己的分析結(jié)果和意見等內(nèi)容形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書，解說并呈遞給客戶。51.商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括（ ）。

40、A.發(fā)行者B.投資者C.居民個人D.銷售商【答案】:C【解析】:商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。52.（ ）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易。A.即期外匯交易B.批發(fā)外匯交易C.遠(yuǎn)期外匯交易D.零售外匯交易【答案】:C【解析】:遠(yuǎn)期外匯市場是指遠(yuǎn)期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場。遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易。53.張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（ ）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】:C【解析】:家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到