銀行專業(yè)資格考試復(fù)習(xí)資料題庫(kù)完整版

1、銀行專業(yè)資格考試復(fù)習(xí)資料題庫(kù)完整版1.下列用大寫金額表示“1600.45”，正確的是（ ）。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分【答案】:A【解析】:中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬(wàn)、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“

2、人民幣”字樣填寫，不得留有空白。2.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，在取得資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（ ）。A.盜竊罪B.吸收客戶資金不入賬罪C.集資詐騙罪D.非法吸收公眾存款罪【答案】:C【解析】:集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。3.下列屬于中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式有（ ）。A.保證B.抵押C.留置D.定金E.質(zhì)押【答案】:A|B|C|D|E【解析】:擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。

3、擔(dān)保法規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。4.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（ ）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)【答案】:B【解析】:代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)；二級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。5.我國(guó)中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期滿之日起（ ）內(nèi)。A.2個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.1個(gè)月【答案】:C

4、【解析】:根據(jù)擔(dān)保法第二十五條規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。6.國(guó)內(nèi)A商業(yè)銀行為中國(guó)進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對(duì)A銀行來(lái)說(shuō)，該項(xiàng)業(yè)務(wù)稱為（ ）。A.代理中央銀行業(yè)務(wù)B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)D.代理證券業(yè)務(wù)【答案】:C【解析】:代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。目前主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。7.從理論上講，銀行持有資本是為了

5、覆蓋銀行所面臨的（ ）。A.極端損失B.預(yù)期損失C.非預(yù)期損失D.貸款損失【答案】:C【解析】:非預(yù)期損失是指在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度（如99.9%）下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。8.目前，我國(guó)銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個(gè)人活期存款D.三年期教育儲(chǔ)蓄存款【答案】:C【解析】:除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。9.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B.貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)

6、人外匯業(yè)務(wù)C.境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)E.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)【答案】:D|E【解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法第二條，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。10.認(rèn)為個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論是（ ）。A.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論C.生命周期理論D.投資組合理論【答案】:C【解析】:生命周期理論是由F莫迪利安尼與R布倫博格、A安多共同創(chuàng)建的。該理論指出：自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。一個(gè)人將綜

7、合考慮其當(dāng)期、未來(lái)的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。11.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（ ）。A.交流未公開的財(cái)務(wù)情況B.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料C.交流客戶信息D.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)【答案】:D【解析】:銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)該利用交流合作的機(jī)會(huì)，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自己的經(jīng)營(yíng)管理水平與業(yè)務(wù)技能。銀行從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)

8、構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。12.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為，稱為（ ）。A.無(wú)權(quán)代理B.法定代理C.授權(quán)代理D.有權(quán)代理【答案】:A【解析】:無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為：行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由；行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；第三人須為善意且無(wú)過(guò)失；行為人的行為不違法；行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的

9、除外B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外C.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第二十九條規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)商業(yè)銀行法第三十條規(guī)定，對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。14.（ ）是風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承

10、擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。A.董事會(huì)B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)C.行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議D.股東大會(huì)【答案】:A【解析】:董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平。15.私募基金的設(shè)立過(guò)程中需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙基金時(shí)需要遵循（ ）。A.基金依法設(shè)立B.不得承諾保底收益或最低收益C.向特定對(duì)象募集資金D.合法合規(guī)使用募集資金E.公開宣傳【答案】:A|B|C|D【解析】:私募基金的設(shè)立過(guò)程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資詐騙罪”，同時(shí)需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基

11、金或者銷售有限合伙基金時(shí)需要遵循以下幾點(diǎn)：基金依法設(shè)立；向特定對(duì)象募集資金；非公開宣傳；不得承諾保底收益或最低收益；合法、合規(guī)使用募集資金。16.可以被采用的貨幣政策操作目標(biāo)主要有（ ）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).貨幣供應(yīng)量C.利率D.匯率E.基礎(chǔ)貨幣【答案】:A|E【解析】:貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。17.根據(jù)中華人民共和國(guó)合同法，合同的內(nèi)容包括（ ）。A.違約責(zé)任B.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所C.價(jià)款或者報(bào)酬D.數(shù)量E.標(biāo)的【答案】:A

12、|B|C|D|E【解析】:合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；標(biāo)的；數(shù)量；質(zhì)量；價(jià)款或者報(bào)酬；履行期限、地點(diǎn)和方式；違約責(zé)任；解決爭(zhēng)議的方法。當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。18.下列對(duì)客戶檔案管理的說(shuō)法中正確的有（ ）。A.檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等B.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例C.有助于理財(cái)師更深地了解客戶D.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系E.在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過(guò)程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，例如會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、

13、介紹信等，保存客戶的記錄和相關(guān)文件相當(dāng)重要：這些標(biāo)明了日期的資料記錄了與整個(gè)業(yè)務(wù)過(guò)程相關(guān)的重要信息，如果以后發(fā)生了針對(duì)理財(cái)師或所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料可作為有力證據(jù)，使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任；這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持；理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中的許多客戶資料、信息可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。19.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（ ）。A.貨幣政策B.財(cái)政政策C.匯率政策D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策E.產(chǎn)業(yè)組織政策【答案】:D|E【解析】:政府主要通過(guò)產(chǎn)

14、業(yè)政策來(lái)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國(guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種形式，是為了實(shí)現(xiàn)一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)行業(yè)發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。20.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括（ ）。A.規(guī)范銀行從業(yè)人員職業(yè)行為B.確保銀行利潤(rùn)最大化C.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)D.提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)E.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化【答案】:A|C|D|E【解析】:為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守

15、。21.A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價(jià)格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券上市一段時(shí)間后，投資者按照98元凈價(jià)買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（ ）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】:B【解析】:凈價(jià)是指扣除按債券票面利率計(jì)算的應(yīng)計(jì)利息后的債券價(jià)格。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。該債券的市場(chǎng)交易價(jià)格（凈價(jià)）低于發(fā)行價(jià)格，到期收益率要高于票面利率。22.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對(duì)存款客戶的規(guī)定包括（ ）。A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算B.企業(yè)

16、可以在多家銀行開立多個(gè)基本賬戶C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶【答案】:A|C|D|E【解析】:基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。23.自律組織對(duì)其會(huì)員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式？（ ）A.每年進(jìn)行一次例行檢查B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露D.要求建立一個(gè)獨(dú)

17、立的、協(xié)助董事會(huì)工作的公司審計(jì)委員會(huì)E.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管【答案】:A|E【解析】:自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。24.投保人通過(guò)支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)參與保險(xiǎn)計(jì)劃，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的（ ）功能。A.資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.損失補(bǔ)償【答案】:B【解析】:保險(xiǎn)產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣?/p>

18、能，是指保險(xiǎn)提供了一種分?jǐn)倱p失的機(jī)制。投保人通過(guò)支出一定的保險(xiǎn)費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的精神損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人。25.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查階段包括（ ）。A.檢查回訪B.檢查準(zhǔn)備C.檢查處理D.檢查預(yù)案E.檢查報(bào)告【答案】:B|C|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段。26.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（ ）。A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議E.股指期貨合約【答案】:A|B|C|D【解析】:根

19、據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約包括：股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，例如：?jiǎn)蝹€(gè)股票的遠(yuǎn)期合約、一籃子股票的遠(yuǎn)期合約和股票價(jià)格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約；債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長(zhǎng)期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約；遠(yuǎn)期利率協(xié)議，是指交易雙方約定在未來(lái)某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融合約；遠(yuǎn)期匯率協(xié)議，是指按照約定的名義本金，交易雙方在約定的未來(lái)日期交換支付浮動(dòng)利率和固定利率的遠(yuǎn)期協(xié)議。27.我國(guó)的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（ ）。A.發(fā)放企業(yè)貸款B.發(fā)放涉外貸款C.吸

20、收公眾存款D.從商業(yè)銀行融入資金【答案】:C【解析】:小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。28.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本為（ ）。A.最低注冊(cè)資本B.會(huì)計(jì)資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本【答案】:C【解析】:經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。29.根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)

21、公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（ ）。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.基金中基金D.混合基金【答案】:A【解析】:根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場(chǎng)工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。30.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說(shuō)法不正確的有（ ）。A.我國(guó)不區(qū)分現(xiàn)鈔

22、和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶【答案】:B|E【解析】:BE兩項(xiàng)，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。31.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理要求，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（ ）A.投前盡職調(diào)查B.風(fēng)險(xiǎn)審查C.投后風(fēng)險(xiǎn)管理D.信息篩選E.資料分類管理【答案】:A|B|C【解

23、析】:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保理財(cái)產(chǎn)品投資與審批流程相分離，比照自營(yíng)貸款管理要求實(shí)施投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理，并納入全行統(tǒng)一的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系。32.貨幣政策的傳導(dǎo)過(guò)程是（ ）。A.中央銀行中介目標(biāo)最終目標(biāo)操作目標(biāo)B.中央銀行操作目標(biāo)最終目標(biāo)中介目標(biāo)C.中央銀行中介目標(biāo)操作目標(biāo)最終目標(biāo)D.中央銀行操作目標(biāo)中介目標(biāo)最終目標(biāo)【答案】:D【解析】:中央銀行通過(guò)貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動(dòng)，操作目標(biāo)的變動(dòng)又通過(guò)一定的途徑傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。33.（ ）是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的

24、各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A.國(guó)際收支B.貨幣政策C.貨幣政策工具D.信貸政策【答案】:B【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。34.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)300萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式B.固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資

25、的本外幣貸款【答案】:A【解析】:固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。35.個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)資金短缺時(shí)，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)（ ）。A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款C.個(gè)人信用卡透支D.個(gè)人商用房貸款

26、【答案】:B【解析】:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，是指銀行對(duì)自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的貸款。個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款，一般需要有一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般包括個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。36.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有（ ）。A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越大E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)【答案】:A|B|C|E【解析】:計(jì)算復(fù)利終現(xiàn)值的公式為PVFV（1r）n可以看出，現(xiàn)值與終值正相關(guān)，其中，（1r）n是復(fù)利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利終值系數(shù)就越高，（1r）n是復(fù)

27、利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越低。37.下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的表述，正確的是（ ）。A.本金計(jì)息起點(diǎn)是分B.按季度結(jié)息C.一年一定按365天計(jì)算D.須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期限檔次存款利率【答案】:B【解析】:A項(xiàng)，存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息；B項(xiàng)，中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；C項(xiàng)，銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計(jì)息期外，也可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天（閏年為366天），每月為當(dāng)月公歷的實(shí)際天數(shù)；D項(xiàng)，只要不

28、超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。38.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（ ）。A.委托代理?xiàng)l款B.無(wú)效條款C.格式條款D.可撤銷條款【答案】:C【解析】:格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。39.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（ ）計(jì)可付利息。A.存入日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取

29、日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】:C【解析】:定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常，期限越長(zhǎng)，利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。40.2013年1月16日以來(lái)，我國(guó)多層次股票市場(chǎng)包括（ ）。A.主板市場(chǎng)B.全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)C.期貨市場(chǎng)D.中小企業(yè)板市場(chǎng)E.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)【答案】:A|B|D|E【解析】:我國(guó)多層次股票市場(chǎng)分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)，場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)主要包括滬深主板市場(chǎng)、中小企業(yè)板市場(chǎng)和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，場(chǎng)外市場(chǎng)包括全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)以及已試點(diǎn)的券商柜臺(tái)交易

30、市場(chǎng)。41.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（ ）。A.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊B.根據(jù)客戶需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)【答案】:C【解析】:摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。42.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說(shuō)法體現(xiàn)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)（ ）的特點(diǎn)。A.綜合性B.

31、規(guī)范性C.專業(yè)性D.顧問(wèn)性【答案】:D【解析】:理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)態(tài)性。其中，顧問(wèn)性體現(xiàn)在，在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，由此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。43.當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí)，該國(guó)政府可以采?。?）財(cái)政政策。A.緊縮性B.擴(kuò)張性C.順差性D.逆差性【答案】:A【解析】:當(dāng)一國(guó)存在較大國(guó)際收支逆差時(shí)，說(shuō)明本國(guó)外匯收入比外匯支出少，對(duì)外匯的需求大于外匯供給，因此，該國(guó)政府應(yīng)采取緊縮性的財(cái)政政策。44.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征表述

32、正確的是（ ）。A.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期B.維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段C.退休期的主要理財(cái)任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出D.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富【答案】:C【解析】:A項(xiàng)，探索期是以父母家庭生活為重心；B項(xiàng)，在維持期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段；D項(xiàng)，穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。45.證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指（ ）推銷證券。A.只向公司內(nèi)部員工發(fā)行B.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，

33、向社會(huì)廣大投資者公開C.只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象D.事先向社會(huì)廣大投資者公開【答案】:C【解析】:在發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷證券。46.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（ ）。A.成熟期B.成長(zhǎng)期C.形成期D.穩(wěn)定期【答案】:B【解析】:家庭的生命周期一般可分為：形成期，該階段特征為從結(jié)婚到子女嬰兒期，收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而

34、增加；成長(zhǎng)期，該階段特征為從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險(xiǎn)管理；成熟期，特征為從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，資產(chǎn)達(dá)到巔峰，降低投資風(fēng)險(xiǎn)；衰老期，指從夫妻雙方退休到一方過(guò)世，收支以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主，醫(yī)療費(fèi)用支出增加，其他費(fèi)用支出減少。題中，阮先生家庭人員數(shù)目固定，3歲的女兒沒(méi)有開始學(xué)業(yè)，有購(gòu)房計(jì)劃并且可積累的資產(chǎn)逐年增加，因此屬于家庭生命周期中的成長(zhǎng)期。47.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是（ ）。A.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的B.不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)C.可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)D.服務(wù)對(duì)象可以是

35、非企業(yè)集團(tuán)成員【答案】:A【解析】:企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。48.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。49.反映借款成本和貸款收益的是（ ）。

36、A.名義利率B.實(shí)際利率C.官定利率D.公定利率【答案】:B【解析】:名義利率是以名義貨幣表示的對(duì)物價(jià)變動(dòng)因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)公布的掛牌利率。實(shí)際利率是指名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場(chǎng)需要所確定和調(diào)整的利率。公定利率是由一個(gè)國(guó)家或地區(qū)銀行公會(huì)（同業(yè)協(xié)會(huì)）等金融機(jī)構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實(shí)際利率是不易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實(shí)際利率而不是名義利率。50.關(guān)于特殊類型基金，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基

37、金B(yǎng).FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金C.LOF基金的申購(gòu)和贖回，只能在證券交易所操作D.QDII基金是投資于境外證券市場(chǎng)的基金【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行；而ETF的申購(gòu)、贖回則是基金份額與一籃子股票的交易，且通過(guò)交易所進(jìn)行。51.銀行買入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（ ）。A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)B.現(xiàn)匯賣出價(jià)C.現(xiàn)匯買入價(jià)D.現(xiàn)鈔買入價(jià)【答案】:D【解析】:銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。其

38、中：現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）是銀行賣出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。52.商業(yè)銀行最基本的職能是（ ）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務(wù)【答案】:A【解析】:我國(guó)商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有：充當(dāng)信用中介；充當(dāng)支付中介；信用創(chuàng)造功能；金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。53.下列關(guān)于留置權(quán)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力C.留置權(quán)具有

39、可分性D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。54.商業(yè)銀行須向購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的客戶披露（ ）。A.理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率B.理財(cái)產(chǎn)品投資組合C.以過(guò)往業(yè)績(jī)代表未來(lái)業(yè)績(jī)D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實(shí)、客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性，充分披露理財(cái)產(chǎn)品類型、投資組合、估值方法、托管安排、風(fēng)險(xiǎn)和收費(fèi)等重要信息。55.在理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中，下列屬于錯(cuò)誤銷售行為的是（ ）。A.實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理B.保管好銷售過(guò)程涉及的投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、錄音錄像等相關(guān)資料C.客戶擬購(gòu)買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配D.可不經(jīng)投資者允許與其他機(jī)構(gòu)共享投資者信息【答案】:D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)