出口信用保險(xiǎn)常見(jiàn)問(wèn)與答(共6頁(yè))

1、PAGE PAGE 8出口(ch ku)信用保險(xiǎn)常見(jiàn)問(wèn)與答出口(ch ku)信用保險(xiǎn)作為金融工具的一種，正為越來(lái)越多的企業(yè)所熟悉，并逐漸在實(shí)際業(yè)務(wù)中加以運(yùn)用。但由于出口信用保險(xiǎn)在我國(guó)開(kāi)展時(shí)間較短，仍屬于新生事物，企業(yè)在業(yè)務(wù)過(guò)程中還存在種種疑問(wèn)，對(duì)其存在一定(ydng)的認(rèn)識(shí)偏差。為使企業(yè)更好地認(rèn)識(shí)信用保險(xiǎn)，現(xiàn)就企業(yè)經(jīng)常提出的一些問(wèn)題予以解答。一、費(fèi)率厘定出口信用保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定受多種因素的影響，包括國(guó)家（地區(qū)）風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別、支付方式、信用期限、投保人自身情況等。該費(fèi)率水平隨著買(mǎi)方、銀行所在國(guó)家（地區(qū)）風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算方式風(fēng)險(xiǎn)的增大而有所提高。此外，信用期限越長(zhǎng)，費(fèi)率水平也會(huì)越高。同時(shí)投保人歷史出口經(jīng)驗(yàn)和承

2、保記錄、買(mǎi)方資信等對(duì)該費(fèi)率也有影響。在實(shí)務(wù)操作中，新保單項(xiàng)下費(fèi)率調(diào)整參數(shù)主要有適保額、被保險(xiǎn)人從事出口年限、主要出口產(chǎn)品、適保買(mǎi)方數(shù)量和被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)控制水平等，續(xù)轉(zhuǎn)保單項(xiàng)下還要特別考慮賠付率因素。同時(shí)出口信用保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)統(tǒng)保原則，即擬投保的出口企業(yè)應(yīng)將其適保范圍內(nèi)的所有出口全部投保。投保企業(yè)不應(yīng)選擇某一部門(mén)業(yè)務(wù)投?；蚰骋毁I(mǎi)方投保，也不應(yīng)僅挑選風(fēng)險(xiǎn)高的業(yè)務(wù)投保。參加統(tǒng)保可以幫助投保企業(yè)用可控的保險(xiǎn)成本規(guī)避全部不確定的收匯風(fēng)險(xiǎn)，確保企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)得到有效保障；而對(duì)于出口信用保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，統(tǒng)保的保險(xiǎn)責(zé)任可以自然分散風(fēng)險(xiǎn)，平衡保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)損益，提高保險(xiǎn)償付能力。良好的業(yè)務(wù)平衡直接作用于保險(xiǎn)成本的降低，最

3、終收益者仍是投保企業(yè)。因此對(duì)于實(shí)現(xiàn)統(tǒng)保的企業(yè)，其保險(xiǎn)費(fèi)率上能享受一定的優(yōu)惠。總體而言，出口信用保險(xiǎn)費(fèi)率水平與風(fēng)險(xiǎn)水平呈典型的正相關(guān)關(guān)系。當(dāng)前，金融危機(jī)逐漸蔓延，已危及實(shí)體經(jīng)濟(jì)，海外收匯風(fēng)險(xiǎn)顯著升高，廈門(mén)信保在市政府及相關(guān)部門(mén)關(guān)心、支持下，按照總公司的統(tǒng)一部署，認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控(hn un dio kn)和應(yīng)對(duì)金融危機(jī)所采取的一系列措施，積極發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)的政策性風(fēng)險(xiǎn)保障作用，幫助廈門(mén)市企業(yè)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，化解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)升高的情況下，廈門(mén)信保從支持企業(yè)角度出發(fā)，并未相應(yīng)提高保險(xiǎn)費(fèi)率，相反，對(duì)一批履約情況好，切實(shí)實(shí)現(xiàn)統(tǒng)保的企業(yè)更是大幅度降低了費(fèi)率，充分體現(xiàn)了廈門(mén)信保與企業(yè)共度時(shí)艱的決

4、心。二、信用(xnyng)限額信用限額(xin )是出口信用保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人向某一買(mǎi)方/銀行以特定付款方式出口項(xiàng)下的信用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。其包含支付條件、金額和生效時(shí)間三個(gè)基本要素。信用限額審批是出口信用保險(xiǎn)承保工作的核心環(huán)節(jié)。出口信用保險(xiǎn)公司依據(jù)被保險(xiǎn)人的限額申請(qǐng)，對(duì)與此相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素做專(zhuān)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，最終將可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度折換成可賦予具體買(mǎi)方或銀行的信用上限，即信用限額，并以批復(fù)該信用限額為標(biāo)志，承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。有些企業(yè)反映，某些買(mǎi)方信用限額未能足額批復(fù)，這有多方面的原因：首先，具體買(mǎi)方(mi fn)/銀行的償付能力是有限度的，與之相對(duì)應(yīng)，信用限額也是有限的，其與買(mǎi)方/銀行的償

5、付能力成正比，而不能盲目擴(kuò)大。從全國(guó)范圍看，信用限額屬于稀缺有限資源，如當(dāng)前買(mǎi)方項(xiàng)下有效限額余額已達(dá)到其償付能力極限時(shí)，在被保險(xiǎn)人未能提供新信息以支持限額申請(qǐng)的情況下，新限額申請(qǐng)難以滿足；其次，如被保險(xiǎn)人提供(tgng)的限額申請(qǐng)材料不完整，當(dāng)前實(shí)際需求與限額申請(qǐng)金額相差較大，也將影響信用限額的滿足程度；第三，如被保險(xiǎn)人在保單執(zhí)行過(guò)程中，限額長(zhǎng)期使用不足，限額空置和浪費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重，對(duì)其新限額申請(qǐng)的滿足程度也有不利(bl)影響。因此信用限額的滿足程度與多方面因素有關(guān)，如買(mǎi)方/銀行的償付能力、買(mǎi)方/銀行的歷史承保情況、當(dāng)前有效的信用限額余額情況、被保險(xiǎn)人的實(shí)際需求、被保險(xiǎn)人提供的限額申請(qǐng)材料的完整程

6、度、被保險(xiǎn)人限額使用歷史情況等。企業(yè)可根據(jù)信用限額的核定情況來(lái)安排出運(yùn)。由于買(mǎi)方/銀行的償付能力是有限度的，超過(guò)其償付能力的出運(yùn)將加大其違約風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)增加被保險(xiǎn)人和出口信用保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前歐美等傳統(tǒng)市場(chǎng)因金融危機(jī)導(dǎo)致市場(chǎng)萎縮，出口收匯風(fēng)險(xiǎn)顯著升高的情況下，廈門(mén)信保依然采取積極的承保政策，支持企業(yè)出口。2008年廈門(mén)信保批復(fù)的買(mǎi)方可使用限額金額達(dá)到近18億美元，較2008年初的6.4億美元限額有較大幅度的提高。同時(shí)，廈門(mén)信保加大對(duì)企業(yè)出口尼日利亞、印度等新興市場(chǎng)的支持力度，為出口企業(yè)保駕護(hù)航。全年共批復(fù)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家買(mǎi)家限額金額超過(guò)2.6億美元。三、賠付(pi f)比例目前，各國(guó)出口信用保

7、險(xiǎn)公司對(duì)出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下承保風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失均采用(ciyng)出口信用保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的方式，即出口信用保險(xiǎn)公司承擔(dān)大部分損失責(zé)任，被保險(xiǎn)人自擔(dān)小部分損失。制訂一定比例的賠償原則的目的在于增強(qiáng)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，促進(jìn)被保險(xiǎn)人提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。當(dāng)前，有些企業(yè)認(rèn)為部分國(guó)家賠付比例較低，出口信用保險(xiǎn)未能覆蓋其出運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)，特別是前獨(dú)聯(lián)體國(guó)家，如俄羅斯、烏克蘭等。上述國(guó)家因國(guó)內(nèi)政治、經(jīng)濟(jì)環(huán)境不穩(wěn)定，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)較高，因此該類(lèi)型國(guó)家買(mǎi)方項(xiàng)下，初始賠付比例相對(duì)較低。但是，隨著承保記錄的擴(kuò)大(kud)，該賠付比例具有上升的空間。在實(shí)際案件中，存在最終賠付比例與保單約定不一致的情況，這與被保險(xiǎn)人未能按保單規(guī)定

8、履行其應(yīng)盡義務(wù)有關(guān)。主要表現(xiàn)為遲報(bào)損和漏申報(bào)。如果被保險(xiǎn)人遲報(bào)可能損失，買(mǎi)方有可能在保險(xiǎn)人采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施以前已轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、失蹤或逃匿，貽誤最佳調(diào)查追討時(shí)機(jī)，使保險(xiǎn)人難以在第一時(shí)間內(nèi)核實(shí)致?lián)p原因、挽回?fù)p失。并且遲報(bào)損還將影響同一買(mǎi)方項(xiàng)下其他出口企業(yè)的利益，擴(kuò)大保險(xiǎn)人的損失。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，被保險(xiǎn)人應(yīng)就約定保險(xiǎn)范圍內(nèi)的全部出口向保險(xiǎn)人申報(bào)。因?yàn)槌鲞\(yùn)申報(bào)是保險(xiǎn)公司在保單適保范圍內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人的每一筆出口承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任并計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)。如果被保險(xiǎn)人漏申報(bào)，該行為違反了出口信用保險(xiǎn)的統(tǒng)保原則，不利于保險(xiǎn)公司分散風(fēng)險(xiǎn)。四、最低保費(fèi)和預(yù)繳保費(fèi)出口信用(xnyng)保險(xiǎn)保單明細(xì)表中對(duì)“最低保費(fèi)”進(jìn)行了約定：被

9、保險(xiǎn)人須根據(jù)其申明的適保出口額按照一定比例向保險(xiǎn)人繳納年度最低保險(xiǎn)費(fèi)。被保險(xiǎn)人的應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)首先從該最低保險(xiǎn)費(fèi)中核減(hjin)。如果在保單有效期終止時(shí)，被保險(xiǎn)人的最低保險(xiǎn)費(fèi)尚有余額，保險(xiǎn)人不予退還，也不結(jié)轉(zhuǎn)計(jì)入下一保單年度。最低保費(fèi)是出口信用保險(xiǎn)公司為降低投保企業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)，減少挑保、漏?，F(xiàn)象所采取的一項(xiàng)措施。最低保費(fèi)的核定是根據(jù)被保險(xiǎn)人申明(shnmng)的適保出口額，并不是出口信用保險(xiǎn)公司主觀臆測(cè)的結(jié)果。因保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定與投保企業(yè)申明的適保出口額直接相關(guān)，設(shè)置最低保費(fèi)將有助于投保企業(yè)切實(shí)履行保險(xiǎn)合同申報(bào)義務(wù)。從實(shí)際操作中看，在保單年度，最低保費(fèi)未抵扣完的保單比例極小。按照保單約定，按時(shí)、足

10、額繳納保費(fèi)，是被保險(xiǎn)人的應(yīng)盡義務(wù)之一，也是其獲得相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)保障的基本前提。為了方便被保險(xiǎn)人操作，出口信用保險(xiǎn)公司提供預(yù)繳保費(fèi)服務(wù)。保單年度，在最低保費(fèi)使用完畢后，被保險(xiǎn)人可根據(jù)其實(shí)際業(yè)務(wù)情況，預(yù)繳一定金額的保險(xiǎn)費(fèi)。被保險(xiǎn)人的應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)從該預(yù)繳保費(fèi)中扣除，避免被保險(xiǎn)人因漏繳保費(fèi)影響其賠付和融資。該預(yù)繳保費(fèi)在保單年度終了，可以根據(jù)被保險(xiǎn)人的指示退還或結(jié)轉(zhuǎn)計(jì)入下一保單年度。五、服務(wù)(fw)廈門(mén)信保作為中國(guó)信保首批在全國(guó)(qun u)設(shè)立的12個(gè)分支機(jī)構(gòu)之一，自成立以來(lái)，秉承中國(guó)信?！罢\(chéng)信(chn xn)、開(kāi)放、創(chuàng)新”的經(jīng)營(yíng)理念，以其高效、專(zhuān)業(yè)的服務(wù)大力支持廈門(mén)企業(yè)開(kāi)拓海外市場(chǎng)。2008年全年累計(jì)支持企

11、業(yè)出口在13億美元以上，為企業(yè)出口累計(jì)賠付達(dá)480萬(wàn)美元，并幫助企業(yè)追回海外欠款1260萬(wàn)美元。不少企業(yè)為廈門(mén)信保送來(lái)錦旗，以感謝其為企業(yè)提供的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。在積極發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)政策性功能的同時(shí)，廈門(mén)信保還發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)廈門(mén)市企業(yè)建立健全經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，通過(guò)信息通報(bào)、典型案例、賠案分析、專(zhuān)題培訓(xùn)等多種方式，定期向出口企業(yè)及融資銀行開(kāi)展出口信用保險(xiǎn)宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，引導(dǎo)出口企業(yè)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，廈門(mén)信保人員經(jīng)常深入企業(yè)，指導(dǎo)出口企業(yè)完善操作流程，規(guī)范單證審查和管理，將信用保險(xiǎn)整套流程嵌入企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中，形成有效的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，防患然于未然。2009年，廈門(mén)信保將在市政府及相關(guān)主管部門(mén)的領(lǐng)導(dǎo)下，充分發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)這一金融工具的政策性職能，積極發(fā)揮人才專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，幫助廈門(mén)市企業(yè)度過(guò)難關(guān)，為廈門(mén)市外經(jīng)貿(mào)事業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。內(nèi)容總結(jié)（1