淺析我國商業(yè)銀行開展國際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展對策4300字

1、淺析我國商業(yè)銀行開展國際保理業(yè)務(wù)的開展對策4300字 摘要：國際保理業(yè)務(wù)在我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中尚屬于新興的金融效勞品種，這一配合賒銷等商業(yè)信譽(yù)方式的綜合性的結(jié)算方式，可以改善交易條件，有著廣闊的開展空間。本文擬從我國商業(yè)銀行開展國際保理業(yè)務(wù)的難點(diǎn)出發(fā)，就商業(yè)銀行如何更好的開展、推廣這一項(xiàng)金融效勞提出一些對策。關(guān)鍵詞：國際保理 我國商業(yè)銀行 對策一、現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行開展國際保理業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀我國商業(yè)銀行于1992年引入國際保理業(yè)務(wù)，經(jīng)過了假設(shè)干年的開展，國際保理業(yè)務(wù)量仍只占我國結(jié)算量的很小比例。我國商業(yè)銀行至今無論在業(yè)務(wù)規(guī)模、效勞程度和經(jīng)歷方面與國外銀行存在著差距，對國際保理業(yè)務(wù)認(rèn)識缺乏，習(xí)慣于多年

2、來使用的傳統(tǒng)結(jié)算方式，致使銀行保理這項(xiàng)業(yè)務(wù)難于效勞于國內(nèi)出口貿(mào)易。我國銀行辦理國際保理業(yè)務(wù)時(shí)，更多地需要得到國外代理行或聯(lián)行的支持和效勞。所以，如何拓展國內(nèi)商業(yè)銀行在這個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的市場，同時(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)自身競爭力是一個(gè)值得討論的問題。二、我國商業(yè)銀行開展國際保理業(yè)務(wù)存在的難點(diǎn)1.國際保理業(yè)務(wù)缺乏明確的目的市場和定位我國目前的國際保理業(yè)務(wù)缺乏明確的目的市場和定位，是造成業(yè)務(wù)量小和難以獲得規(guī)模效應(yīng)的主要原因。我國商業(yè)銀行開展國際保理業(yè)務(wù)部門的效勞對象，受銀行從業(yè)人員和資金的限制，一般都集中在銀行做信譽(yù)證及托收等結(jié)算的客戶上。而且，考察目前主動(dòng)采用保理業(yè)務(wù)的客戶，也往往是因產(chǎn)品積壓或信譽(yù)失效而不得以采

3、用的，這些客戶當(dāng)然無法形成出口保理業(yè)的穩(wěn)定客戶群體，也無法起到樣板客戶的廣告效應(yīng)。2.我國商業(yè)銀行開展國際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識較薄弱國際保理業(yè)務(wù)通常是建立在買賣雙方商品賒銷或承兌交單方式根底之上的。出口商辦理保理業(yè)務(wù)并銷售商品后,由于保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下銀行的壞帳擔(dān)保,出口商在銀行已核準(zhǔn)應(yīng)收賬款額度內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)通常是轉(zhuǎn)移到銀行的,因此銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)就非常大。這就需要銀行加強(qiáng)對國外客戶的資信調(diào)查,正確評估客戶信譽(yù)。但由于國內(nèi)銀行的國外代理行少,且分布不勻,因此國內(nèi)行創(chuàng)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)便不能很好地掌握國外客戶的情況,造成自身風(fēng)險(xiǎn)較大。3.我國的國際保理方式還沒有完全與國際接軌(1)在保理形式上，我國許多商業(yè)銀行

4、并沒有使用EDI系統(tǒng)，使的我國主要采用單保理方式，而不同于國際上通行的雙保理商保理做法。這樣，使得我國商業(yè)銀行不能充分展示國際保理業(yè)務(wù)中的資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理等綜合效勞的優(yōu)勢，不利于我國保理商與世界各國保理商進(jìn)一步開展合作與進(jìn)一步開展。(2)在業(yè)務(wù)硬件設(shè)施裝備上，我國保理公司與各國保理商和民間資信公司等機(jī)構(gòu)尚未建立起完善的信息交互網(wǎng)絡(luò)，而且尚沒有建立起一個(gè)獨(dú)立的信譽(yù)評定機(jī)構(gòu)。這在很大程度上影響了我國保理公司與國外保理商之間的互相交流以及信息傳遞。5.我國關(guān)于國際保理的法律體系建立滯后雖然我國己經(jīng)參加國際保理商結(jié)合會(huì)并承受了?國際保理慣例規(guī)那么?以及國際上公布的?國際保理效勞公約?、?仲裁規(guī)那

5、么?等國際統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作規(guī)那么，但這些法律標(biāo)準(zhǔn)還不能直接用于指導(dǎo)、監(jiān)視我國保理業(yè)務(wù)詳細(xì)施行。我國早在1992年便開展了國際保理業(yè)務(wù)，但到目前為止，尚未建立一套完好標(biāo)準(zhǔn)的保理業(yè)務(wù)法律體系。6.我國國際保理業(yè)務(wù)的專業(yè)人才缺乏由于國際保理業(yè)務(wù)具有綜合性，從事國際保理業(yè)務(wù)的人員不僅必須具備純熟的英語應(yīng)用、計(jì)算機(jī)操作才能，還要有較豐富的國際金融知識、法律知識，熟悉相關(guān)國際慣例、國際貿(mào)易交易規(guī)那么和習(xí)慣等。我國沒有院校和機(jī)構(gòu)開展保理業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)機(jī)制。國家也沒有組織保理業(yè)務(wù)的專業(yè)考試，這導(dǎo)致我國從事保理業(yè)務(wù)的專業(yè)人才嚴(yán)重缺乏，阻礙了我國商業(yè)銀行開展國際保理業(yè)務(wù)。7.影響保理業(yè)務(wù)的其他因素主要是對進(jìn)口商的

6、資信調(diào)查困難。通常，進(jìn)口商憑借其有利的買方地位，往往不愿意透露自己的財(cái)務(wù)狀況，這就增加了出口保理的操作難度。二、從商業(yè)銀行角度考慮國際保理業(yè)務(wù)在我國的開展對策 1.商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步展開保理業(yè)務(wù)的推廣活動(dòng)進(jìn)出口商是直接從商業(yè)銀行辦理國際保理業(yè)務(wù)的，而且許多進(jìn)出口商又和國內(nèi)某些開展保理業(yè)務(wù)的銀行建立了良好的合作伙伴關(guān)系，在進(jìn)出口商辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，銀行往往都要給出一些建議和幫助，假如商業(yè)銀行可以大力的推廣保理業(yè)務(wù)，給進(jìn)出口商細(xì)致的指導(dǎo)。幫助進(jìn)出口商全面的理解保理業(yè)務(wù)。這對于進(jìn)出口商使用保理業(yè)務(wù)肯定會(huì)起到一些作用。而且如今很少有中國的銀行主動(dòng)的推廣保理業(yè)務(wù)，這樣被動(dòng)的經(jīng)營，就容易給外資銀行占得先機(jī)。我

7、國銀行在國際保理業(yè)務(wù)交易中根本是進(jìn)出口商主動(dòng)提出要開展國際保理業(yè)務(wù)才進(jìn)展相應(yīng)的活動(dòng)，所以導(dǎo)致了我國進(jìn)出口商還是采取很多傳統(tǒng)的交易方式。不但流失了客戶而且又失去推廣國際保理業(yè)務(wù)的經(jīng)歷和教訓(xùn)。只有我國保理商主動(dòng)積極的推廣保理活動(dòng)的情況下，國際保理業(yè)務(wù)才會(huì)向更好的方向開展。2.商業(yè)銀行應(yīng)該細(xì)分和明確目的市場按照現(xiàn)代營銷學(xué)的觀點(diǎn)，任何一項(xiàng)成功產(chǎn)品或效勞都需要具有明確的目的市場和明晰的市場定位。國際保理業(yè)務(wù)作為一種金融產(chǎn)品也同樣如此。而一些興旺的有經(jīng)歷的外國保理商都會(huì)做目的市場做一些細(xì)致的定位。這樣才能進(jìn)步保理商的效益。而不會(huì)使得本身合適開展國際保理業(yè)務(wù)的進(jìn)出口商去開展別的業(yè)務(wù)。而開展國際保理業(yè)務(wù)具有一

8、定風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)去開展國際保理業(yè)務(wù)。在定義和設(shè)立目的市場與目的客戶群體時(shí)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)分析所在國家的產(chǎn)業(yè)構(gòu)造、產(chǎn)業(yè)成長期、產(chǎn)業(yè)的競爭或壟斷情況，目的行業(yè)的市場容量、盈利情況、政府導(dǎo)向，目的企業(yè)的市場份額，財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金支付才能，以及商業(yè)銀行自身在金融同業(yè)所處的競爭地位等因素。為降低產(chǎn)品的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行必須慎重選擇最合適的目的市場、目的客戶群體去投放該產(chǎn)品。在開展某些以絨資為目的的國際保理業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行更應(yīng)該明確目的市場。畢竟國際保理業(yè)務(wù)在我國開展起步較晚，保理商對開展國際保理業(yè)務(wù)的經(jīng)歷也欠缺。商業(yè)銀行可以考慮選擇一些資信比擬好的大企業(yè)開展國際保理業(yè)務(wù)。對在無追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)商業(yè)銀行更應(yīng)該注意定

9、位好目的市場，防止造成應(yīng)收賬款的損失。3.商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)國際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識在開展國際保理業(yè)務(wù)中會(huì)遇到操作風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等一系列的風(fēng)險(xiǎn)。采取一些事前控制和事后防范的手段躲避風(fēng)險(xiǎn)是比擬好的方法?？梢越?yán)格的資信評審根據(jù)和程序，可以最大程度地防范操作風(fēng)險(xiǎn)。興旺國家的商業(yè)銀行一般都建立起信審別離的客戶資信評審系統(tǒng)，我國商業(yè)銀行也應(yīng)該對系統(tǒng)進(jìn)展引進(jìn)、改造和運(yùn)行。比方事先制定統(tǒng)一的會(huì)計(jì)準(zhǔn)那么，在總體上控制風(fēng)險(xiǎn)范圍。我國商業(yè)銀行可以結(jié)合本國會(huì)計(jì)制度，區(qū)分各種形式的應(yīng)收賬款融資方式，以及無追索權(quán)、有局部追索權(quán)和有追索權(quán)的國際保理業(yè)務(wù)預(yù)先規(guī)定其會(huì)計(jì)處理程序、作帳規(guī)那么、核算標(biāo)準(zhǔn)以及報(bào)表統(tǒng)計(jì)

10、口徑等。比方標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議框架，防范各國各地的法律風(fēng)險(xiǎn)。我國商業(yè)銀行可以以國際的保理法律法規(guī)為準(zhǔn)那么。設(shè)計(jì)協(xié)議。防止造成法律上的誤解。最后還可以細(xì)分風(fēng)險(xiǎn)類型，有針對地提醒風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。4.商業(yè)銀行應(yīng)該加快建立平安快速的電子化網(wǎng)絡(luò)國際保理業(yè)務(wù)的開展需要先進(jìn)快速的電子化網(wǎng)絡(luò)。國際保理業(yè)務(wù)的開展根本都使用國際保理商結(jié)合會(huì)的EDI技術(shù)，并形成了覆蓋全世界980多個(gè)FCI成員的EDIFACTORING系統(tǒng)。通過先進(jìn)的電子計(jì)算機(jī)平臺的使用使國際保理業(yè)務(wù)的效率大大進(jìn)步。這就對我國商業(yè)銀行提出了要加強(qiáng)加快進(jìn)展硬件的建立。引進(jìn)先進(jìn)的國際統(tǒng)一系統(tǒng)并對原來的系統(tǒng)進(jìn)展有效的晉級和維護(hù)。保持系統(tǒng)的平安、有效和暢通

11、，使系統(tǒng)能更好的為保理商效勞。國內(nèi)各保理商也可以互相間采取技術(shù)支持，那些保理業(yè)務(wù)經(jīng)歷豐富的保理商能幫助一些剛剛開展保理業(yè)務(wù)的保理商進(jìn)展電子信息系統(tǒng)的建立和維護(hù)。5.商業(yè)銀行應(yīng)該完善國際保理業(yè)務(wù)，進(jìn)步效勞質(zhì)量國際保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性的金融效勞，它集貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等。國際保理業(yè)務(wù)具有多種形式多種功能。而我國商業(yè)銀行提供的國際保理業(yè)務(wù)形式相對單一，不能完全滿足不同企業(yè)的不同需求。隨著業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大與開展，銀行應(yīng)加強(qiáng)對國外客戶的理解，建立國外客戶信譽(yù)評估機(jī)制。對不同國家信譽(yù)等級不同的客戶，分別核定大小不等的信譽(yù)額度，并且對出口商提供多少不等的融資效勞，

12、以使商業(yè)銀行的工作處于主動(dòng)有利地位。我國商業(yè)銀行應(yīng)該完善國際保理業(yè)務(wù)，進(jìn)步國際保理業(yè)務(wù)的效勞質(zhì)量。以客戶的需求為方向，以高質(zhì)量的效勞、快速的辦事效率來更好的為進(jìn)出口商效勞。6.商業(yè)銀行應(yīng)該大力培養(yǎng)保理專業(yè)人才商業(yè)銀行可以通過開展國際保理業(yè)務(wù)從業(yè)人員的專業(yè)培訓(xùn)，進(jìn)步綜合素質(zhì)，為保理業(yè)務(wù)開展提供人才保障。國內(nèi)各家商業(yè)銀行要積極參加FCI，加強(qiáng)與世界知名保理商的交流與合作，學(xué)習(xí)和借鑒他們先進(jìn)的管理技術(shù)和經(jīng)歷?？梢詮膰庹衅敢恍┍＠韺I(yè)人才幫助我國商業(yè)銀行開展保理業(yè)務(wù)，也可以派遣國內(nèi)的人員到國外學(xué)習(xí)和理論把外國的先進(jìn)經(jīng)歷和技術(shù)帶進(jìn)來。培養(yǎng)一支可以掌握金融英語、國際貿(mào)易、電腦操作、法律知識的高素質(zhì)的專業(yè)

13、技術(shù)隊(duì)伍，進(jìn)步我國保理業(yè)務(wù)的整體程度。銀行等保理機(jī)構(gòu)要對自身的國際保理業(yè)務(wù)人員進(jìn)展專業(yè)培訓(xùn)，組織人員參加FCI組織的保理函授課程學(xué)習(xí)和考試。相信隨著保理業(yè)務(wù)的專業(yè)化人才增多，國際保理業(yè)務(wù)一定能更好的開展。7.商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)與國際保理機(jī)構(gòu)的合作由于國際保理業(yè)務(wù)國際上比擬流行的做法是雙保理的操作，而雙保理就需要進(jìn)口保理商和出口保理商之間展開嚴(yán)密的合作。雖然雙保理業(yè)務(wù)的費(fèi)用比單保理要高，但其平安性卻比單保理要高的多。這就需要我國商業(yè)銀行和國際保理機(jī)構(gòu)開展合作，和各國的保理商建立代理行的關(guān)系。與國際保理合作也使得外國保理商可以更好的和我們開展業(yè)務(wù)關(guān)系。假如它為其國家的出口商辦理國際保理業(yè)務(wù)，我國商業(yè)銀行就可以成為其進(jìn)口保理商。加強(qiáng)與國際保理商的合作，也可以進(jìn)步我國商業(yè)銀行的效勞程度和技術(shù)程度，更好的完善本國的國際保理業(yè)務(wù)。以上， 三、結(jié)論 我國國際保理業(yè)務(wù)開展受到銀行內(nèi)部及整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)大形勢的限制，要促進(jìn)國際保理業(yè)務(wù)在我國的開展，商業(yè)銀行必須從觀念等諸多方面進(jìn)展努力。筆者認(rèn)為，通過積極促進(jìn)商業(yè)信譽(yù)體系、