銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試歷年真題完整合集

1、銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試歷年真題完整合集1.（ ）二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象。A.記賬式國(guó)債B.憑證式國(guó)債C.儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）D.地方政府債券【答案】:A【解析】:記賬式國(guó)債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行及流通渠道，二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象。2.關(guān)于債券發(fā)行方式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國(guó)債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

2、【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。3.一國(guó)貨幣對(duì)外升值后，下列關(guān)于對(duì)進(jìn)口貿(mào)易影響的說(shuō)法，正確的是（ ）。A.有利于外國(guó)商品的進(jìn)口B.有利于減少貿(mào)易逆差C.有利于增加貿(mào)易順差D.有利于本國(guó)商品的出口【答案】:A【解析】:本國(guó)貨幣升值后，以外國(guó)貨幣表示的本國(guó)出口商品的價(jià)格上升，出口商品在國(guó)外市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力下降，利潤(rùn)減少，出口量減少；相反，進(jìn)口商品以本國(guó)貨幣表示的價(jià)格下降，需求會(huì)上升，進(jìn)而擴(kuò)大進(jìn)口。貿(mào)易逆差擴(kuò)大。4.下列各項(xiàng)犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（ ）。A.貸款詐騙罪B.金融憑證詐騙罪C.

3、票據(jù)詐騙罪D.信用卡詐騙罪E.集資詐騙罪【答案】:A|D【解析】:AD兩項(xiàng)，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構(gòu)成本罪；BCE三項(xiàng)，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。5.票據(jù)是（ ）。A.設(shè)權(quán)證券B.要式證券C.無(wú)因證券D.流通證券E.文義證券【答案】:A|B|C|D|E【解析】:票據(jù)具有以下特點(diǎn)：票據(jù)是完全有價(jià)證券；票據(jù)是要式證券；票據(jù)是一種無(wú)因證券；票據(jù)是流通證券；票據(jù)是文義證券；票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；票據(jù)是債權(quán)證券。6.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有（ ）。A.本票B.電報(bào)C.SWIFTD.電傳E.匯票【答案】

4、:B|C|D【解析】:電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報(bào)、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。7.同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是（ ）拆借。A.質(zhì)押B.抵押C.擔(dān)保D.信用【答案】:D【解析】:同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)，同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。8.作為調(diào)節(jié)對(duì)象和監(jiān)測(cè)貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（ ）。A.貨幣政策最終目標(biāo)B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標(biāo)D.貨幣政策操作目標(biāo)【答案】:C【解

5、析】:貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。9.在我國(guó)股票市場(chǎng)上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是（ ）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元【答案】:A【解析】:A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票。10.銀行監(jiān)管中，采取市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目的有（ ）。A.維護(hù)國(guó)有商業(yè)銀行的利益B.保護(hù)存款者的利益C.防止海外游資流入國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)D.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序E.防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場(chǎng)【答案】:B|D|E【

6、解析】:市場(chǎng)準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過(guò)程，各國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制開(kāi)始的。實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制是為了防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場(chǎng)，保持金融市場(chǎng)主體秩序的合理性。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)登記、審批的管制。11.我國(guó)的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（ ）。A.發(fā)放企業(yè)貸款B.發(fā)放涉外貸款C.吸收公眾存款D.從商業(yè)銀行融入資金【答案】:C【解析】:小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。12.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的

7、第三支柱的表述，正確的是（ ）。A.通過(guò)市場(chǎng)力量約束銀行B.運(yùn)用主要靠道德力量C.銀行必須披露所有客戶信息D.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行【答案】:A【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場(chǎng)紀(jì)律，又稱市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。13.下列選項(xiàng)中，屬于銀行可以直接利用的資本是（ ）。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.商品資本D.會(huì)計(jì)資本【答案】:D【解析】:銀行常用的資本概念主要包括

8、：賬面資本，又稱為會(huì)計(jì)資本，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。監(jiān)管資本，它涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。經(jīng)濟(jì)資本，它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。14.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各（ ）占總資產(chǎn)的比重。A.生息資產(chǎn)B.流動(dòng)資產(chǎn)C.固定資產(chǎn)D.存款業(yè)務(wù)【答案】:A【解析】:生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行

9、各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等）占總資產(chǎn)的比重。15.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對(duì)存款客戶的規(guī)定包括（ ）。A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算B.企業(yè)可以在多家銀行開(kāi)立多個(gè)基本賬戶C.可以由存款客戶自主選擇開(kāi)戶銀行D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶【答案】:A|C|D|E【解析】:基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。16

10、.績(jī)效考核的原則有（ ）。A.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)B.合規(guī)引領(lǐng)C.效益導(dǎo)向D.綜合平衡E.統(tǒng)一執(zhí)行【答案】:A|B|D|E【解析】:績(jī)效考核的原則有：穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行。17.銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)（ ）。A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.1年【答案】:C【解析】:銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。18.下列不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是（ ）。A.匯兌B.托收承付C.支票D.委托收款【答

11、案】:C【解析】:C項(xiàng)，支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。19.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持（ ）的原則。A.科學(xué)規(guī)劃B.統(tǒng)一管理C.集約經(jīng)營(yíng)D.綜合發(fā)展E.分散經(jīng)營(yíng)【答案】:A|B|C|D【解析】:投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營(yíng)、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價(jià)格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計(jì)劃管理和實(shí)時(shí)監(jiān)督控制。20.以下屬于單位存款的有（ ）。A.定期存款B.活期存款C.定活兩便存款D.協(xié)定存款E.保證金存款【答案】:A|B|D|E【解析】:單位存款的種類有：?jiǎn)挝换钇诖婵?/p>

12、；單位定期存款；單位通知存款；單位協(xié)定存款；保證金存款。C項(xiàng)，定活兩便存款屬于個(gè)人存款。21.某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來(lái)年度每股收益預(yù)計(jì)為1.6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（ ）。A.20B.15C.14D.12【答案】:A【解析】:市盈率（P/E）股票價(jià)格（P）/每股收益（E），它是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最新的收盤價(jià)；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對(duì)今年及未來(lái)每股收益的預(yù)測(cè)值，則得到動(dòng)態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率24/1.220。22.

13、銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是（ ）。A.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法提出處理意見(jiàn)，只能擱置B.對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議無(wú)需理會(huì)C.應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶D.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶【答案】:D【解析】:從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情

14、況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。23.目前，我國(guó)銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個(gè)人活期存款D.三年期教育儲(chǔ)蓄存款【答案】:C【解析】:除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。24.表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件包括（ ）。A.代理人無(wú)代理權(quán)B.相對(duì)人主觀上為善意C.相對(duì)人有理由相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)D.代理人以自己的名義為民事法律行為E.相對(duì)人與無(wú)權(quán)代理人之間的民事行為合法有效【答案】:A|B|C|E【解析】:表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件為：代理人無(wú)代理權(quán)；相對(duì)人主觀上為善意；客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)

15、代理人具有代理權(quán)的情形；相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為。D項(xiàng)，表見(jiàn)代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。25.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（ ）。A.非公開(kāi)儲(chǔ)備B.實(shí)收資本C.重估儲(chǔ)備D.混合資本債券【答案】:B【解析】:第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。26.我國(guó)中央銀行的職能是（ ）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定B.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作C.對(duì)銀行自律組織和活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督D.審查批準(zhǔn)

16、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止【答案】:A【解析】:中國(guó)人民銀行是我國(guó)中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門之一，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。27.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時(shí)有事沒(méi)有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（ ）元。（假設(shè)一年期定期存款年利率為5.22%，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2.52%，銀行使用年利率除以360天折算出日利率）A.10522B.10529C.10502.55D.10520.55【答案】:B【

17、解析】:逾期支取的定期存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息本金年（月）數(shù)年（月）利率本金零頭天數(shù)日利率。根據(jù)計(jì)息公式，可得：利息100005.22%100002.52%10/360529（元）。可見(jiàn)，徐先生一共取出10529元（10000529）。28.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，保證所提供的數(shù)據(jù)、信息（ ）。A.保密B.完整C.真實(shí)D.準(zhǔn)確E.通俗【答案】:B|C|D15.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（ ）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.報(bào)送方式

18、B.報(bào)送內(nèi)容C.報(bào)送頻率D.保密級(jí)別E.匯報(bào)方法【答案】:A|B|C|D【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。29.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月B.在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人C.以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)D.出票人為銀行E.商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核【答案】:B|C【解析】:A項(xiàng)，銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月；D項(xiàng)，

19、銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票；E項(xiàng)，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。30.按照汽車金融公司管理辦法，汽車金融公司可以從事的業(yè)務(wù)包括（ ）。A.向金融機(jī)構(gòu)借款B.發(fā)行金融債券C.接受境內(nèi)公眾存款D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.提供購(gòu)車貸款【答案】:A|B|E【解析】:汽車金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月（含）以上定期存款；接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人

20、汽車租賃保證金；經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)；提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款；提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。31.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由（ ）監(jiān)督實(shí)施。A.司法機(jī)構(gòu)B.銀行業(yè)自律組織C.社會(huì)公眾D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】:B|C|D|E【解析】:從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應(yīng)當(dāng)成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺(jué)的職業(yè)行為。但沒(méi)有一定的監(jiān)督、約束機(jī)制，嚴(yán)重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應(yīng)有的懲

21、罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。32.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（ ）。A.客戶可通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上線下渠道申請(qǐng)信用卡產(chǎn)品B.信用卡的有效期一般不超過(guò)10年C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域D.收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收單E.營(yíng)銷人員開(kāi)展電話營(yíng)銷時(shí)，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存3年備查【答案】:A|B【解析】:C項(xiàng)，根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法有關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營(yíng)的原則，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡（不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應(yīng)當(dāng)用于消

22、費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。D項(xiàng)，收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為各種外匯結(jié)算的銀行卡收單（外卡收單）和人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收單。E項(xiàng)，營(yíng)銷人員開(kāi)展電話營(yíng)銷時(shí)，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存2年備查。33.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型銀行來(lái)說(shuō)，通常選擇的置信水平相對(duì)_，因此計(jì)量得出的經(jīng)濟(jì)資本就_。（ ）A.較低；較小B.較高；較小C.較低；較大D.較高；較大【答案】:D【解析】:置信水平（又叫置信度）是一個(gè)事先確定的概率，用于表述突破這個(gè)概率時(shí)銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好有關(guān)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型銀行來(lái)說(shuō)，通常選擇的置信水平就相對(duì)較高，因

23、此計(jì)量得出的經(jīng)濟(jì)資本就較大。34.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50%，那么該公司的撥貸比為（ ）。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】:A【解析】:不良貸款率不良貸款余額/總貸款余額100%，撥備覆蓋率不良貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額100%，撥貸比不良貸款損失準(zhǔn)備貸款余額/貸款余額100%不良貸款率撥備覆蓋率30%50%15%。35.Shibor是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的（ ）。A.最高值B.最低值C.算數(shù)平均值D.加權(quán)平均值【答案】:C【解析】:上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor），以位于

24、上海的全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺(tái)計(jì)算、發(fā)布并命名，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。36.商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款應(yīng)當(dāng)遵循專門的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，具體包括（ ）。A.有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制B.并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于60%C.資本充足率不低于8%D.商業(yè)銀行全部并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)50%E.并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)5年【答案】:A|B|D【解析】:商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款應(yīng)當(dāng)遵循的風(fēng)險(xiǎn)管理要求包括：有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制；資本充足率不低于10%；商業(yè)銀行全部并購(gòu)貸

25、款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)50%；商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)5%；并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于60%；并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)7年；商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購(gòu)相關(guān)法律、財(cái)務(wù)、行業(yè)等知識(shí)的專業(yè)人員。37.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（ ）。A.避免損失B.維持市場(chǎng)信心C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張D.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)資金的需要【答案】:A【解析】:銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來(lái)源，也為銀行發(fā)放貸款和

26、其他投資提供資金；吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來(lái)源；限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張；維持市場(chǎng)信心。38.某銀行于2016年4月份購(gòu)買了A公司五百萬(wàn)元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于（ ）業(yè)務(wù)。A.負(fù)債B.中間C.擔(dān)保D.保理【答案】:D【解析】:保理是貿(mào)易融資方式的一種。保理融資，是指賣方申請(qǐng)由保理銀行購(gòu)買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對(duì)買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購(gòu)該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是指銷售商通過(guò)將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為。39.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（ ）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.汽車金融公司D.信托公司

27、E.金融租賃公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】:非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。40.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法正確的有（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)盡可能多地識(shí)別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

28、的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失【答案】:A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。41.債券發(fā)行過(guò)程中支付給承銷商的費(fèi)用包括（ ）。A.債券印刷費(fèi)B.發(fā)行手續(xù)費(fèi)C.宣傳廣告費(fèi)D.律師費(fèi)E.資產(chǎn)重估費(fèi)用【答案】:A|B|C|D|E【解析】:支付給承銷商的費(fèi)用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。42.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有（ ）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

29、C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易E.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定【答案】:C|D【解析】:A項(xiàng)屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定；B項(xiàng)屬于“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的規(guī)定；E項(xiàng)屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。43.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（ ）。A.物價(jià)穩(wěn)定B.基礎(chǔ)貨幣C.再貼現(xiàn)D.貨幣供應(yīng)量【答案】:B【解析】:貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)，其中通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。A項(xiàng)屬于最終目標(biāo)；C項(xiàng)是中央銀行的貨幣政策工具；D項(xiàng)屬于中介目標(biāo)。44.下列關(guān)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A.

30、必須每季度披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策B.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的要求，銀行應(yīng)進(jìn)行并表披露C.必須提高信息披露的相關(guān)性D.必須保持合理頻度【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，巴塞爾新資本框架協(xié)議（第三稿）規(guī)定，第三支柱規(guī)定的披露頻率應(yīng)該為每半年進(jìn)行一次，有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協(xié)議增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度、在資本市場(chǎng)上更頻繁地報(bào)告的總體趨勢(shì)，國(guó)際活躍的大銀行和其他大銀行（及其主要分支機(jī)構(gòu)）必須按季度披露一級(jí)資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。45.銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可通過(guò)（ ）等多種途徑和方式，充分開(kāi)展行業(yè)間的信息交流與合作。A.參加學(xué)術(shù)研討會(huì)B.參加銀行業(yè)

31、協(xié)會(huì)活動(dòng)C.召開(kāi)專題協(xié)調(diào)會(huì)D.參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議E.日常信息交流【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在不違反有關(guān)法律規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可以通過(guò)日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開(kāi)專題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)協(xié)會(huì)活動(dòng)等多種途徑和方式，共同解決一些外部性較強(qiáng)的問(wèn)題，充分開(kāi)展行業(yè)間的信息交流與合作。46.行政訴訟中，當(dāng)事人、法定代理人可委托（ ）參加訴訟。A.12人B.4人C.3人D.13人【答案】:A【解析】:沒(méi)有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責(zé)任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至

32、二人代為訴訟。47.下列不屬于我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象的是（ ）。A.農(nóng)民B.城鎮(zhèn)低收入人群C.老年人D.大學(xué)生群體【答案】:D【解析】:普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。48.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（ ）。A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.國(guó)家外匯管理局【答案】:C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)

33、管機(jī)構(gòu)既包括國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。C項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。49.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（ ）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。A.慈善責(zé)任B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.社會(huì)責(zé)任D.環(huán)境責(zé)任【答案】:D【解析】:AC項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營(yíng)理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)大眾的社會(huì)公共利益，提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展；B項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，是指銀行

34、業(yè)金融機(jī)構(gòu)在遵守法律條件下，營(yíng)造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)為國(guó)家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值。50.在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率稱為（ ）。A.實(shí)際利率B.名義利率C.市場(chǎng)利率D.基準(zhǔn)利率【答案】:D【解析】:基準(zhǔn)利率通常是由一個(gè)國(guó)家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家主要指再貼現(xiàn)利率?；鶞?zhǔn)利率一旦發(fā)生變動(dòng)，金融市場(chǎng)其他利率也相應(yīng)地同向變動(dòng)。51.（ ）是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購(gòu)下來(lái)，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價(jià)款，然后再按照市場(chǎng)條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有。A.代銷B

35、.余額包銷C.助銷D.全額包銷【答案】:D【解析】:A項(xiàng)，代銷是指發(fā)行人委托商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)向社會(huì)銷售債券，承銷機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的發(fā)行條件在約定的期限內(nèi)盡力推銷，到了銷售截止日期，債券如果沒(méi)有按照原定發(fā)行數(shù)額全部銷售出去，則其未銷售部分退還給發(fā)行人，承銷機(jī)構(gòu)從發(fā)行人那里收取委托手續(xù)費(fèi)，但不承擔(dān)任何發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)，余額包銷也稱為助銷，是指由發(fā)行人委托承銷機(jī)構(gòu)按照已定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定期限內(nèi)向社會(huì)推銷債券，到了銷售截止日期，未售出的余額由承銷機(jī)構(gòu)認(rèn)購(gòu)。52.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（ ）。A.金融憑證詐騙罪B.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪C.挪用資金罪D.票據(jù)詐騙罪【答案】:D【解析】:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的匯票、本票、支票；簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。53.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.交易對(duì)手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)